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1、理财三大铁律看看投资赚钱什么事更重要 分流比集中更重要 到底是创业难还是守业难？日前，世界知名投资银行JP 摩根最新的研 究显示，全球大部分超级富豪过去20 年都不能守住巨额财富，“败家率”达 80% ，而造成“败家”的主要原因是股票投资失利、被征收重税及后代挥金如土。 与调查结果相似的是，中国有句俗话叫做“富不过三代”。 理财专家表示， 造成人们“败家”的原因， 现在还必须加入通货膨胀的 影响。目前，中国居民财富的最主要表现形式是存款，但随着通胀压力的产生， 存银行已不再是最好的保值增值手段了。 因此，分散投资成为理财的第一条铁律。 “鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收
2、益的 诱惑，投资者真的能够把握住分流的原则吗？理财专家认为，在资金的分流上只 要把控好以下三个账户，就可以实现分散风险、保全资产的目的。 即将要花掉的钱 (未来 6 个月的生活费 ) ，放在储蓄账户。 未来 6 个月中 无论有没有收入，都能保证家人的生活品质不发生变化。比如说老人的保健费、 子女的教育费、日常的生活费等等。 暂时不用的钱，放在国债、定投账户。暂时不用，就意味着未来的某一 个时间一定要用的钱， 比如说几年后孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学 或留学的钱等等。 这些钱要及早准备， 投资者可以拟定一个国债、 基金或者保险 的定投计划，从而实现积沙成塔的目标。 一直不用的钱， 放进
3、您的投资、 理财账户。 这笔钱建议投资者做些收益 比较大的投资， 这样既可以享受到国家政策给我们的实惠，又可以在资本市场好 的情况下额外得到一些收益， 即使是有些亏损， 也不至于使自己的家庭生活受到 影响。 未来比现在更重要 理财专家表示， 理财是一种长期持续追求收益的行为，并非短期投机行 为，留住钱远比赚到钱重要。 因此在投资理财方面的第二个铁律就是未雨绸缪， 未来的意义远远大于现在。 以养老为例，目前我国个人退休养老规划观念比较淡 薄，很多人未建立应有的退休储备，准备不足。 为了保障晚年生活的基本资金需 求，建议投资者们对将来一定要用的钱设置专门账户，单独存放，杜绝随意挪用。 这个账户必须
4、不受家庭开支、 生意盈亏、 工资增减的影响， 专款专用且独立 于普通储蓄账户之外， 这样做一方面能弥补投资者们普遍“重投资轻保障”的漏 洞；另一方面还能解决未来大家无法确定的养老、重病、意外等风险问题带来的 资金压力。 保障比投资更重要 理财专家表示， 之所以保险要作为投资者理财的必备手段之一，最主要 的原因就在于保险产品能同时实现保障和投资两大功能，适合从青年到中老年 投资的各个阶段， “表现最为突出的就是分红险产品”。目前，我国已开始进入 老龄化社会， 加上近期股市、 楼市前景不明， 兼顾投资和保障功能的保险投资备 受市 民青睐。不少市民也开始清醒地认识到，购买保险并非单纯为了保障，它 还
5、是一种强制储蓄、合理避税的投资手段。 在活动现场的提问环节 , 市民钱女士问：“ 45 岁的我准备做保障性投 资，以每年 5% 的收益计算的话，我可以通过分红保险产品得到的保障和收益是 多少呢？”理财专家举例表示，以每年投资20 万分红型保险账户为例，钱女士 5 年共存入账户资金100万，在 4560岁的 15 年保障期间每年可选择领取一笔 生存保险金；以每年5% 的收益计算， 15 年到期后的满期金加上分红，整体的账 户资金额将达到约150 万。而除了收益之外， 在这 15 年期间钱女士还可以获得 高额的私家车和公共交通意外保障。理财专家表示， 所谓理财就是追求长期而稳 定的收益，因此为自己和家人配置适当的保障型投资必不可少。
