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1、摘要构建绿色金融体系，走可持续发展道路，是我国转变经济发展方式，建设和谐社会的重要途径。我国绿色金融起步较晚，缺少发展经验，但由于中国独特的政治经济环境，绿色金融在我国的发展又呈现出其独有的特点。本文先从绿色金融的界定入手，以兴业银行为例，分析了其绿色信贷体系及其发展的现状与前景，并映射我国绿色金融的发展现状。同时也进一步探讨了绿色金融在我国发展的机遇和挑战，提出了加快我国绿色金融发展的一些方案和对策。关键词：兴业银行；绿色金融；可持续发展；现状；对策AbstractBuild a green financial system, taking the path of sustainable d
2、evelopment, is the transformation of the pattern of economic development in our country, construction of the harmonious societys important way. Green finance in China starts late, lack of development experience, but as a result of Chinas unique political and economic environment, green financial dev
3、elopment in our country and presents its unique features. In this paper, first, from the perspective of the definition of green finance, societe generale, for example, the paper analyzes the current situation of the green credit system and its development and prospects, and map green financial devel
4、opment present situation of our country. Also further discusses the green financial development opportunities and challenges in our country, put forward to accelerate the development of Chinas green financial some solutions and countermeasures.Keywords: ecological fianance,；green finance;innovation
5、mode；low-carbon economy；目 录一、绿色金融的提出与界定4（一）绿色金融产生背景4（二）绿色金融内涵4（三）绿色金融活动5二、兴业银行的绿色金融实践6（一）发展历程6（二）主要模式7三、我国绿色金融发展现状8（一）绿色金融在我国发展情况8（二）我国绿色金融发展中的问题9四、总结与分析10（一）对现状的认识10（二）前景预测11（三）对策与建议12参考文献13一、绿色金融的提出与界定(一)绿色金融产生背景近些年来，世界范围内气候变化越来越明显，自然灾害频繁。越来越多的人亲身感受到了这种变化，甚至饱受灾难。于是人们越来越来越意识到环境的保护的紧迫性，越来越重视可持续发展。可持
6、续发展的概念早在1972年就已经由美国的丹尼斯米多奇在增长的极限中提出。同年，联合国在瑞典召开了全球第一个环保会议联合国人类环境会议，自此，环境问题正式成为国际性事物，并纳入联合国议程。8年后的1980年，美国国会通过了综合环境反应补偿与责任法又称、日本、英国等也积极展开了超级基金法案。该法案要求企业必须为其引起的环境污染负责，从而使得信贷银行开始关注和防范由于潜在环境污染所造成的信贷风险。同时，欧盟、英国及日本等国家等也积极展开环境风险与信贷的探索。1988年，世界上首家以保护生态为使命的银行德意志联邦共和国金融中心成立。由于其主要经营自然和环境保护信贷业务，因此这类银行也被称为绿色银行。1
7、991年，美国提出银行的环境评估政策，英国的金融创新研究中心也开始了环境风险评级，日本也提出了促进节能技术发展的信贷支持政策。1992年，联合国召开环境与发展全球首脑会议，并通过了全球可持续发展的纲领性文件21世纪议程。2002年，第一届可持续发展世界首脑会议在南非召开，会议通过了执行文件和约翰内斯堡可持续发展承诺。同年，在伦敦召开的一个国际商业银行会上，世界银行下属的国际金融公司与荷兰银行提出了一项企业贷款准则。该准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行评估，并利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。这就是著名的赤道原则，一个国际
8、项目融资的新标准。截止2009年10月，世界上已有67家金融机构采用了这个原则，项目融资额约占全球融资总额的85%。可持续发展已经成了全球的普遍共识，绿色革命正在席卷全球。（二） 绿色金融的内涵 “绿色金融”最早见于1991年，但当时只是邮政储蓄的代名词。“绿色”代表邮衣的颜色，“金融”代表新兴的邮储事业。1995年，绿色金融被赋予了新的时代内涵，但当时并没有公认的对其准确的界定。直到2002年，在美国出版的第四版美国传统词典中，才开始对绿色金融进就行了定义：环境金融是环境经济的一部分，研究如何使用多样化的金融工具来保护环境，保护生物多样性，其中环境金融与绿色金融同指。我国对绿色金融的定义最早
9、见于高建良（1998）。他认为绿色金融是指金融部门把环境保护这一基本国策作为自己的一项基本原则，通过金融业务运作来体现“可持续发展”，从而促进环境资源保护与经济协调发展，并以此来实现金融可持续发展的一种金融经营理念。之后，又有不少学者对其进行过自己的定义，但国内目前也没有一个定论。迄今为止，有关绿色金融（或者称为碳金融、生态金融、可持续金融）的内涵，学界仍没有一个公认的准确界定。但总体而言，绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资的决策过程中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重环境保护和对污染的治理，通过对
10、社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。绿色金融的核心是将自然资源存量或人类经济活动造成的自然资源损耗和环境损失，用环境价值量或经济价值量进行估算，并作为金融资源配置、金融活动评价的一个重要指标。可见，绿色金融不仅仅是对传统金融的延伸和扩展，更是现代金融发展的一个趋势。从金融操作来看，它与传统金融一脉相承，但其更加强调维护人类社会的长远利益及可持续发展，把经济建设与环境保护协调起来，促进经济与社会的全面可持续发展。随着绿色金融的发展，人们逐渐开始用一个更加形象具体的“碳金融”来描述相关活动。泛指所有服务于限制温室气体排放的金融活动，包括直接投融资，碳指标交易和银行贷款等。（三）绿色金融活动通
11、常来看，绿色金融活动一般包括三个方便。一是绿色金融市场交易机制，包括对有害气体的排放配额管理，对生态工程的扶持与激励等。二是机构投资者和风险投资者的资本介入机制，包括绿色金融工具创新及相关衍生品创新等。三是对项目性质的界定以及对绿色工程的引导政策和规范管理等。二、兴业银行绿色金融实践（一）发展历程国企改革一直是中国近些年包括现在的一大时政热点，而金融部门由于市场准入等原因长期享有垄断利润，因此是中国经济转型过程中相对滞后的领域。随着近几年互联网金融的兴起以及民营银行的发展，中国大型金融机构才被迫开始进行金融创新。在此背景下，2008年10月31日兴业银行正式公开承诺履行赤道原则，成为中国首家“
12、赤道银行”。目前，兴业银行已发展成为中国领先的绿色金融实践者，拥有多项全国第一。兴业银行涉足绿色金融创新，最早是在2006年5月与国际金融公司合作推出的“能源效率融资项目”，成为中国首家推出“能效贷款”产品的商业银行。根据双方协定，国际金融公司向兴业银行提供2亿人民币的本金损失准备，以支持最高4.6亿人民币的贷款限额，而兴业银行则可享受国际金融公司为贷款项目提供的各种技术援助和管理咨询以及绿色信贷对象认定。对于兴业银行而言，这种项目的回报是多方面的。它不仅为兴业银行在国内绿色金融产业积累了宝贵的经验和良好的声誉，也提供了一种与世界先进风险管理的理念和技术。成为“赤道银行”后，兴业银行加快了绿色
13、金融发展的步伐，进行了大量的符合我国实际的金融创新，先后推出了一系列的产品组合。目前，其产品已覆盖了能源、绿化、污水处理及工业节能减排等多个行业。这些产品和不断地创新大大改善了原有企业贷款注重担保条件、期限较短等缺陷，降低了贷款门槛，拓宽了贷款途径和期限。然而，由于国内对绿色金融的认识还不统一，并且当前“绿色信贷”及其相关指标并没有专门的机构进行统计，所以很难判断这一市场的规模，也很难计算商业银行绿色信贷的规模和水平。但总体而言，绿色信贷尽管不断发展，但其在银行信贷总额中占比仍然较低。此外，在目前的政策和监管体制下，商业银行不被允许在国内玩市场上进行碳交易排放权的买卖，这样，银行参与绿色金融的
14、切入点，则主要集中在绿色信贷方面。（二）主要模式 1节能减排技改项目融资：客户为提高能源使用效率或减少温室气体排放，实施节能减排技改项目，对现有设备及工艺进行更新和改造，或引进高效能的生产线，从而产生资金需求。兴业银行直接与客户建立融资合作关系，通过对项目技术和企业综合实力的审核，涉及融资方案并提供服务。2.CDM项下融资：CDM系清洁发展机制（京都议定书中灵活履行机制之一）允许发达国家通过资助发展中国家开发具有温室气体减排效果的项目，因此产生的减排指标可用于发达国家完成其在议定书下的承诺。兴业银行通过引入专业的虎作伙伴，促进项目的开发、注册、交易。项目开发单位可以向兴业银行提出融资需求，审核后，以CDM项下的碳减排指标销售收入作为融资的重要考量因素，设计融资方案，提供融资。3.EMC（节能服务商）融资：节能服务商作为融资主体，对终端用户进行能源审计并向兴业银行提出融资申请，兴业银行通过对项目技术和企业综合实力的审核，提供融资方案与服务。节能服务商为项目企业提供节能技术改造服务，包括节能减排设备的选购，项目企业无需出资，只需将合同期内的部分节能效益与节能服务商进行分享。4.节能减排设备买方信贷融资模式：节能设备的采购方作为融资主体，节能设备供应商与买方客户签订买卖合同后，买方向兴业银
