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1、CFPTM资格认证制度 授课大纲 AFP CFP资格认证的4E认证体系AFP CFP执业者职业道德准则AFP CFP执业者执业操作准则AFP CFP执业者纪律处分办法 A2 CFP商标使用指南 一 4E认证体系 Education 教育Examination 考试Experience 工作经验Ethics 职业道德 1 1为什么确定4E标准 2004SurveyofTrendsinFinancialPlanning CollegeforFinancialPlanning 专业资格是成功的重要因素 职业道德是客户关注的重点 2004年美国CFP资格认证组织对高收入人群的问卷调查 认为理财师必须遵
2、守职业道德者占95 认为理财师最重要的守则是职业道德准则者占97 认为理财师必须通过认证考试者占85 CFP执业者的素质要求 知识全面跨学科 多领域国际化和本土化前瞻性和现实性工作积累和持续教育善于沟通直接面对客户 信息传递要求及时准确 注重信誉信誉是AFP CFP执业者最重要的资产 教育 金融理财是一个知识密集型工作 金融理财师需要具备跨学科的全面的知识 投资 保险 经济学 税收 法律等多学科内容 有效沟通能力 基本技能的养成 也需要学习 1 2教育 Education 是资格认证的第一步培训机构 目前授权的培训机构有四家北京金融培训中心上海金融学院国际CFP上海项目中心广东金融学院国际CF
3、P广州项目中心西南财经大学国际CFP成都项目中心教育时间 240小时AFP资格认证教育108小时 CFP资格认证教育132小时继续教育 1 2 1中国的教育体系 AFP资格认证培训金融理财原理108小时其中18个小时综合案例CFP资格认证培训高级金融理财培训132小时4门专业课42小时综合案例 中美CFP资格认证教育课程的比较 中国金融理财原理17 5 投资规划25 风险管理与保险规划17 5 员工福利与退休计划12 5 个人税务与遗产规划12 5 综合案例分析15 美国金融理财原理13 风险与保险规划10 员工福利规划8 投资规划19 税务规划17 退休规划18 遗产规划15 1 2 2教学
4、材料和教学方式 教学考试大纲教学课件教材和参考书案例和习题培训考试网上答疑 1 2 3继续教育 继续教育是指CFP AFP持证人为维持和提高专业水平 在规定期限内必须完成的教育项目 目的为不断提高CFP 国际金融理财师 和AFP 金融理财师 持证人的专业水平 金融理财师继续教育管理办法 总则继续教育的形式与学时要求继续教育的组织继续教育学时的确认和审核附则 继续教育的形式 一 FPSBChina组织的现场继续教育活动 FPSBChina组织的专业论坛 研讨会 学术报告会等 FPSBChina认可的由持证人所在单位举办的相关内容学习和活动 FPSBChina授权的专业教育机构 以下简称继续教育机
5、构 提供的各类继续教育活动 担当FPSBChina或其授权的教育机构举办的金融理财培训的授课人 研讨会的演讲人 完成与金融理财相关的专业著作或专业论文 并公开出版或发表 参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育 FPSBChina认可的其他方式 继续教育的形式 二 金库网提供各类在线继续教育活动 包括 网络继续教育在线学习有关的继续教育课件 通过考核可获得学分阅读推荐书籍并在线提交阅读心得获得学分为会员部在全国各地举办的现场继续教育提供图文直播其它形式访问方法 金库网首页 进入理财师大家庭 使用注册号激活帐号之后 即可直接进入继续教育中心现场继续教育活动的预告及在线报名服务其它 论坛 博客 百
6、科 新闻 嘉宾会客厅等互动信息服务提供CFP AFP资格认证考试答疑平台访问方法 进入 找到 CFP AFP资格认证考试答疑版块 金融理财师继续教育管理办法 时间要求AFP持证人 20学时CFP持证人 30学时EFP持证人 15学时折算标准继续教育报告 持证人必须在报告周期结束前三个月内按照FPSBChina的统一格式向FPSBChina提交 继续教育学时确认申请表 1 3考试 Examination 特点 知识技能并重强调理解和运用能力 分析和综合能力 专业评估和判断能力不测试背诵和记忆能力科目 AFP资格认证考试 测试一门专业基础课 金融理财原理 6小时 上午3小时 下午3小时 CFP资格
7、认证考试 测试五门专业课 投资规划 3小时 个人风险管理与保险规划 2 5小时 员工福利与退休计划 1 5小时 个人税务与遗产筹划 1 5小时 综合案例分析 3 5小时 范围 以FPSBChina每年年初公布的当年考试大纲为准题型 客观单项选择题难度 难度系数分为四级最难 较难 中等 简单10 30 40 20 1 3 1难度解析 概念题简单一个概念或理念中等一个理财流程中几个相关的概念或理念较难考四个概念或理念的正确性最难考一个单元或涵盖不同单元中四个理念或概念的正确性 复选 计算题简单一个计算步骤中等两个计算步骤较难三个以上计算步骤 单选最难三个以上计算步骤 复选 1 3 2考试制度 公正
8、性独立的考试委员会 严格的考培分离 命题人承诺书 监考人保证书 考生道德承诺书 AB卷 AB卡和严格的密封程序计算机阅卷国际通行的测评方法命题程序试题命制试题初审终审 交叉审核制度专业组卷和试卷签发考试时间AFP资格认证考试 每年三月 七月 十一月各一次 周六举行 每次6小时 分上下午进行 CFP资格认证考试 每年七月 十一月各一次 周末举行 每次12小时 分两天进行 EFP资格认证考试 每年七月和十一月各一次 周日上午举行 每次3小时 具体时间将于年初在FPSBChina的网站上公布 1 3 3可直接参加考试的人员 美国CFA律师CPA经济学博士ChFC理财顾问CLU寿险规划师 中国台北证券
9、分析师美国CFA及CPA正精算师FSA经济学博士其他国家CFP持证人需第六模块培训 中国大陆 经济学或经济管理类博士 参照大多数国际CFP资格认证组织成员考试的通行方法进行测评保证通过标准始终稳定 参考试题难度以确定本次考试的分数线不设定固定的通过率不设定固定的分数线 1 3 4通过标准 1 3 5考务 考点北京 上海 广州 深圳 成都 新疆 杭州 沈阳 济南 郑州 武汉等部分考点开始采用单一考场制网上报名考场纪律注意拆封试卷的时间注意把握机读卡的填涂时间注意手机的设置注意保护好自己的答题卡事后相关性测试 认定内容 从业机构 时间及职业表现行业要求 与金融理财相关的行业 金融机构 会计师事务所
10、 律师事务所或FPSBChina认可的其他机构岗位要求 金融理财相关工作时间要求 AFP资格认证 研究生1年 本科2年 大专3年CFP资格认证 研究生2年 本科3年 大专5年工作经验有效期为最近10年 1 4工作经验 Experience AFP资格认证 网上提交工作经验认证表 1 5职业道德 Ethics 金融理财师遵守职业道德规范的必要性工作的特殊性工作的重要性与客户存在利益冲突目前缺乏明确的法律约束 1 5 1工作的特殊性 金融理财师的工作具有以下特殊性比客户专业决策后果显现时间长涉及金钱 对客户影响大主观上存在资金使用不当风险容易引发道德风险道德风险源于交易双方的信息不对称性 一方利用
11、信息优势在交易达成后 侵犯交易中另一方利益 例如 理财师利用自己比客户更为专业的信息优势 不当地诱导客户作出对于理财师更为有利的选择 即属于道德风险行为 1 5 2工作的重要性 影响客户的财务安全理财师的工作是为客户的财务做出科学的安排 如果理财师违背职业道德可能导致客户的财务损失 影响客户的生活因为金融理财是基于客户一生的生活目标建立的理财规划 金融理财师违背职业道德将导致客户生活目标的无法实现 1 5 3利益冲突 利益冲突的定义是指金融理财师的个人财务行为 商业活动 财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形 利益冲突的种类结构性冲突情景性冲突 29 结构性冲突与情景性冲突
12、结构性的冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现 如金融理财师在其客户希望出售资产的时候 作为买家买下该资产 解决结构性冲突的一般方法如实披露禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现 如金融理财师在推荐金融产品时 偏向于推荐为自己带来更多佣金的产品 解决情景性冲突的一般方法如实披露禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位 守法遵规 Compliance 正直诚信 Integrity 客观公正 Objectivity Fairness 专业胜任 Competence 保守秘密 Confidentiality 专业精神 Professionalism
13、恪尽职守 DueDiligence 这些要求集中体现为 金融理财师职业道德准则 二 职业道德准则 金融理财师职业道德准则 概述 制定目的规范金融理财师职业道德行为提高金融理财师职业道德水准维护金融理财师职业形象适用范围适用行业 金融界 实业界 政府 教育界及其他使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域适用服务 个人理财业务 金融相关服务 职业道德准则的组成 基本原则关于CFP专业人士的职业道德和从业时应该努力表现的专业精神的综合陈述 具体准则由基本原则引申出来的 针对实践的指导性文件 职业道德七项基本原则 1 守法遵规 Compliance 2 正直诚信 Integrity 3 客观公正 Ob
14、jectivity Fairness 4 专业胜任 Competence 5 保守秘密 Confidentiality 6 专业精神 Professionalism 7 恪尽职守 DueDiligence 2 1守法遵规 Compliance 以国家相关法律法规为行为准绳 遵守社会公德 遵守所属机构的管理规定和道德操守准则 遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 FPSCC 制定的相关规章和规范性文件 服从中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 FPSCC 的监督与管理 注 上述相关的规章和规范性文件 现将由现代国际金融理财标准 上海 有限公司 FPSBChina 沿用与执行 2 2正
15、直诚信 Integrity 向客户提供理财服务时 应恪守正直诚信原则 不得利用执业便利为自己谋取不正当利益 2 2 1正直诚信具体准则 禁止事项 金融理财师在拓展业务时不得有下列行为 用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等 借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围 假借国际金融理财标准委员会 FPSB 国际金融理财标准委员会中国专家委员会 FPSBChinaAdvisoryPanel 或现代国际金融理财标准 上海 有限公司 FPSBChina 或者其他组织的名义发表个人观点 执业中欺诈 虚报 或呈递虚假或者误导性报告 2 2 2正直诚信具体准则 应尽职责
16、金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时 负有以下职责 取得书面授权后 行使保管权和处置权 及时与客户确认资产总额 并保留完整记录 及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产 客户资产与个人和所在公司资产分别管理 客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细 准确的会计记录 谨慎 勤勉保管客户资产 2 3客观公正 Objectivity Fairness 诚实公平地提供服务 不受经济利益 关联关系和外界压力等影响 从客户利益出发 做出合理 谨慎的专业判断 公平合理地对待客户 委托人 合伙人和雇主 并公正 诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突 2 3 1客观公正具体准则 向客户披露与拓展业务相关的信息 利益冲突从业机构的变更地址电话号码证明材料资格证书 佣金安排其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围依法要求提供的其它信息 2 3 2客观公正具体准则 以书面形式披露专业服务相关的信息 理财服务应用的相关理念及指导原则 如客户需要 提供所在单位负责人和职员的简历 包括教育背景 工作经验 专业水平及所获证书和专长等 确立合同后 应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源
