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1、2017年华南师范大学00306金融学复试实战预测五套卷一、名词解释1 竞价成交是指在对同种证券有不止一个买方或卖方时，买方交易员和卖方交易员从当时成交价逐步向上、向下报价; 当仟一买方交易员与任一卖方交易员的报价相等时，则这笔买卖即拍板成交。【答案】 2 直接标价法（Direct Quotation），指以一定单位（【答案】直接标价法又称“应付标价法”或“价格标价法”（1或100, 10000个单位）的外国货币为标准，折成若干单位的本国货币来表示汇率的标价方法。它是与间接标价法相对应的汇率标价方法。在此标价法之下，汇率是以本国货币表示的单位外国货币的价格。汇率越高，表示单位外币所能换取的本国
2、货币越多，表明外国货币的币值越高、本国货币的币值越低。包括中国在内的世界上绝人多数国家目前都采用直接标价法。 3 消费信用【答案】消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于生活消费目的的信用。消费信用与商业信用和银行信用并无本质区别，只是授信对象和授信目的有所不同。从授信对象来看，消费信用的债务人是消费者，即使用生活资料的个人和家庭。从信用目的来看，是为了满足和扩大消费者对消费资料的需求。消费信用有两种基本方式:分期付款和消费信贷。分期付款是消费者在购买耐用消费品时，按规定比例支付一部分货款，其余部分要在一定时间内分期偿还，在货款付清之前，消费品的所有权仍属于卖方。消费信贷是
3、指银行和其他金融机构直接以货币形式向消费者提供的以消费为目的的贷款，一般是用于购买耐用消费品、件房以及支付旅游费用等。 4 创业板市场【答案】创业板市场是指风险资本所培育的企业，在上市之初，一般具有经营历史短、资产规模小的特点，加之它们是在一些新的领域内发展，失败的风险较大，通常满足不了一般的上市条件。而风险投资家又无不力求较早地把企业推向市场以撤出资金。鉴于这样的原因，需要建立有别于成熟企业股票发行和交易的市场，专门对小型企业以及创业企业的股票进行交易。这种市场一般称为创业板市场，或二板市场、小盘股市场。创业板市场是主板市场之外的专业市场，其主要特点是在上市条件方面对企业经营历史和经营规模有
4、较低的要求，但注重企业的经营活跃性和发展潜力。 5 信用合作社【答案】指山个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其资金主要来源于其成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。起初，信用合作社只发放短期生产贷款和消费贷款。现在，一些资金充裕的信用社开始为生产设备更新，改进技术等提供中、长期贷款，并逐步采取了以小动产或有价证券为担保的抵押贷款方式。按照地域不同，信用合作社可分为农村信用合作社和城市信用合作社。 6 通货膨胀【答案】指商品和劳货的货币价格总水平持续明显上涨的过
5、程。对于这个定义，有必要增加几点说明:考察的对象是商品和劳务的价格，有别于股票等金融资产的名义货币价格。指的是货币价格，即商品，劳务与货币之间的相对比价，而非不同商品，劳务之间的相对比价。不是一次性或短期的价格总水平的上升，而是一个持续的过程。经济周期性的萧条以后出现的周期性复苏阶段的价格上升不是通货膨胀。不是个别商品价格的上涨，而是价格水平的上涨。是价格总水平的明显上升。轻微的价格波动不是通货膨胀。不过，这一数量标准取决于人们对通货膨，批发物价指数胀的敏感程度，是一个主观性的概念。衡量指标有三个:消费物价指数（CPI ）（WPI ）, GNP 平减指数（GNPdeflator ）。 7 信用
6、配额【答案】信用配额是政府货币政策工具的一种，属于直接信用控制。它是指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，以行政命令的形式，控制商业银行的信用活动，分别对各个商业银行的信用规模加以分配，限制其最高数量。在多数发展中国家，由于资金供给相对于需求极为不足，所以这种方法被广泛使用。 8 补偿贸易【答案】指技术贸易、商品贸易和信贷结合的一种利用外资的形式，是国际信用的一种形式。基本含义是，由外商直接提供或在信贷基础上提供机器设备或技术给本国企业，本国企业用该设备或技术生产的产品或其他产品，分期偿还进口设备或技术的价款和利息。主要形式包括:直接补偿、间接补偿、综合补偿和劳务补偿。直接补偿是使用该设备
7、或技术生产的产品偿还，间接补偿是用其他产品偿还，综合补偿是前两者的综合，劳务补偿是提供劳务偿还。 二、简答题9 请简要回答现代信用货币制度具有哪些特点?【答案】（1）信用货币制度又称纸币制度，在此制度下各国的主要货币是中央银行发行的纸币，它是国家强制流通的价值符号，具有无限清偿能力。纸币本身没有价值，它代替金、银执行货币的职能。纸币不能兑换黄金，它的发行不以金、银为保证。纸币的发行是依据经济发展的客观需要而定，它的发行是通过信用程序进入流通的。信用货币制度有如下特点:流通中的货币都是信用货币，黄金己不在国内流通，但仍然发挥着世界货币的职能。现实经济生活中的货币是由纸币和银行存款构成的，它们都是
8、银行对所有者的负债，体现着信用关系。流通中的货币都是通过信用程序投入流通的，即是通过信用程序发行的。这与金属货币制度下货币通过自由铸造投入流通有着根本的区别。国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。在纸币制度下，货币都是通过银行放款程序投入流通的，货币的发行不以黄金作为保证。如果银行放款过多，就会造成通货膨胀; 如果放款过少，则会造成流通中货币短缺，使一部分商品的价值不能实现，进而造成经济萎缩。因此，中央银行必须通过货币政策工具来控制和调节信用，控制货币供应量，保持货币流通的稳定。（2）纸币制度是货币制度发展的高级阶段，它的优点是:克服了金属货币制度下货币的数量受金属供给限制的缺点，使
9、国家可以根据经济活动的客观需要来发行或回笼货币，以便灵活地调整货币供应量，进而实现对整个经济的宏观调节与控制。同时，纸币本身造价低廉，携带方便，可大大节约流通费用，并使金银等贵金属更多地用于非货币用途，有利于工业的发展和美化人民生活。然而正是由于纸币发行的人为性，也使得货币发行存在着超过经济发展的需要的可能。10现代金融体系有哪些构成要素?【答案】在现代经济生活中，金融体系是一个极其庞大的复杂系统。本教材也可以说就是较为全面地讲述和剖析了这个复杂大系统。现代金融体系有五个构成要素:（1）由货币制度所规范的货币流通。（2）金融机构:通常区分为银行和非银行金融机构，这是个种类繁多的群体。最为概括但
10、不一定非常精确地描述其特征，或可归结为经营货币或货币资本的企业，也可归结为充当信用中介、媒介以及从事种种金融服务的组织。（3）金融市场:对金融市场进行分类，大都是资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场、衍生性金融工具市场，等等。这些市场的最重要参与者是金融机构，价格信号则由利率、汇率及指数构成，是金融工具发行和交易的场所。（4）金融工具:一般释义为信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等，是金融机构中和金融市场上交易的对象。在我国，通常指从传统的商业票据、银行票据、保单，直到期货、期权和种种金融衍生工具的标准合约。但类如存款、贷款等也属金融丁具，它们也是信用关系的契约。金融工具常常被称作金融产品、金融商品，可以在金融市场上进行交易，是金融活动的载体。（5）制度和调控机制:市场经济体系中，在遵守市场规律的基础上，都存在国家对金融运行的管理和在金融领域进行政策性的调节。国家对金融运行的管理由一系列制度构成，这包括货币制度、汇率制度、信用制度、利率制度、金融机构制度、金融市场的种种制度，以及支付清算制度、金融监管制度及其他。这个制度系统，涉及金融活动的各个方面和各个环节，体现为有关的国家成文法和非成文法，政府法规、规章、条例，以及行业公约，约定俗成的惯例，等等。对金融的宏观调控则通过货币政策以及种种金融政策实施，日的是用以实现政府对经济的干预。一、名词解释
