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1、2017年云南财经大学保险学考研复试核心题库一、名词解释1 可保利益【答案】可保利益是投保人或被保险人对保险标的所拥有的某种合法的经济权力或利益。2 完全竞争型保险市场【答案】完全竞争型保险市场，是指一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场。在自由竞争模式下，保险市场处于不受仟何阻碍和十扰的状态中，同时由于大量保险人的存在，且每个保险人在保险市场上所占份额的比例都很小，因而任何一个保险人都不能够单独左右市场价格，而由保险市场自发地调节保险商品价格。在这种市场模式下，保险资本可以自由流动，价值规律和供求规律充分发挥作用。国家保险管理机构对保险企业的管理相对宽松，保险行业公会
2、在市场管理中发挥重要作用。一般认为完全竞争是一种理想的保险市场模式，它能最充分、最适度、最有效地利用保险资源。因而，保险业发展较早的西方发达国家多为这一类型。但是，自由竞争发展的结果，必然导致垄断。自垄断资本主义以后，完全竞争已无现实性。现实保险市场中存在的竞争往往是一种不完全的竞争（寡头垄断和垄断竟争）。 3 再保险监管【答案】再保险监管是指监管机构对再保险人的监管。再保险人的存在有助于保险市场的稳定，然而，为了取得并维持这种稳定，再保险主体必须有能力履行其承诺的义务。当再保险人在全球运营时，其业务必须考虑风险的位置、业务类型或实行不同法律制度国家的监管差别。当前，从世界范围看，一些国家的再
3、保险人直接受到充分或部分的监管，而其他一些国家则依靠评级机构对再保险人的安全性进行评估。一些监管机构对在本国承保再保险业务的再保险人实行登记制度，而另一些监管机构则只对本国再保险人承保的业务进行评估，有的监管机构要求再保险人公告担保品，还有些国家对同时充当直接保险人的再保险人进行直接监管。 4 近因原则【答案】近因原则是指近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任:近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。其中，近因不是指在时间或空间上与损失结果最为接近的原因，而是指促成损失结果的最有效的，起决定作用的原因。 5 权利代位【答案】权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责
4、任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。我国09年修订的保险法第60条第1款规定:“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”海商法第252条规定:“保险标的发生保险责任范围内的损失是由第三人造成的，被保险人向第三人要求赔偿的权利，自保险人支付赔偿之日起，相应转移给保险人。” 6 保险市场供求平衡【答案】保险市场供求平衡，是指在一定费率水平下，保险供给恰好等于保险需求的状态，即保险供给与需求达到均衡点。也即:当费率P 不变时，保险供给S=保险需求D 。保险市场供求平衡
5、，受市场竞争程度的制约。市场竞争程度决定了保险市场费率水平的高低，因此，市场竞争程度不同，保险供求平衡的水平各异。而在不同的费率水平下，保险供给与需求的均衡状态也是不同的。如果市场达到均衡状态后，市场费率高于均衡费率，则保险需求缩小，迫使供给缩小以维系市场均衡; 反之，如果市场费率低于均衡费率，则保险供给缩小而迫使需求下降，实现新的市场均衡。所以，保险市场有自动实现供求平衡的内在机制。 7 现实的均衡监管水平【答案】现实中的监管机构的目标函数不仅包括监管净收益，而且包括监管机构自身的价值追求，如监管机构的扩大、良好的社会形象、职员的职业成就感等。依据现实中的监管机构的目标，就会形成一个现实的均
6、衡监管水平。一般而言，现实的均衡监管水平高于理想的监管均衡水平。 8 场所责任保险【答案】场所责任保险是公众责任保险最具代表性的业务来源，承保固定场所因存在着结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的险别，场所责任保险的险种主要有宾馆责任保险、展览会责任保险、电梯责任保险、车库责任保险、机场责任保险以及各种公众活动场所的责任保险。 二、简答题9 简述坚持保险利益原则的意义。【答案】保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标
7、的必须具有保险利益，保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。在保险理论与实践中，坚持保险合同的成立必须具有保险利益这一原则的意义在于:（1）规定保险保障的最高限度保险作为一种经济补偿制度，其宗旨是补偿被保险人因保险标的出险所遭受的经济损失，但不允许被保险人通过保险而获得额外的利益，所以就必须以投保人或被保险人在保险标的上所具有的经济利益，即保险利益作为保险保障的最高限度。保险利益为投保人取得保险保障和保险人的保险补偿提供了客观的依据，否则保险保障和保险赔偿就无法可依，无章可循，从而也可能使被保险人通过保险而获取额外的利益。（2）防止道德危险的发生保险赔偿或保险金的给
8、付以保险标的遭受损失或保险事件的发生为前提条件。如果投保人或被保险人对保险标的无保险利益，那么该标的受损，对他来说不仅没有遭受损失，相反还可以获得保险赔款，这样就可能诱发投保人或被保险人为谋取保险赔款而故意破坏保险标的的道德危险。反之，如果有保险利益存在，经济利益因保险标的受损而受损，因保险标的存在而继续享有，这样投保人或被保险人就会关心保险标的的安危，认真做好防损防险工作，使其避免遭受损害。在人身保险方面，保险利益的存在更为必要，如果投保人可以以任何人的死亡为条件而获取保险金，其道德危险发生的后果是不堪设想的。（3）区别保险与赌博的标准就单个保险合同来说，保险与赌博同样决定于偶然事件的发生而
9、获得货币收入或遭受货币损失。所以，从表面上看，保险同赌博相似，都具有射幸因素，但从实质上看，二者毫无共同之处。保险是基于人类互助共济的精神，千家万户帮一家，通过保险补偿被保险人由于保险危险所造成的经济损失，从而保障社会再生产的顺利进行，保障人民生活的安定。而赌博是基于个人的私利，以图不劳而获，是一种损人利已的行为。所以，为了使保险区别于赌博，要求投保人对保险标的必须具有保险利益，被保险人只有在经济利益受损的条件下，才能得到保险赔偿，从而实现保险补偿损失的目的。如果保险不以保险利益存在为前提，则将与赌博无异。 10财产损失保险的运行包括哪些程序?【答案】财产损失保险的运行可以概括为展业、承保、防
10、灾防损、再保险和理赔五大环节。（1）展业在承保前，保险人需要展业，即进行有关财产损失保险的宣传、确定推销保单的合适渠道和方式。因此，展业是承保的基础。（2）承保保险人的承保主要包括核保和签单。核保是指保险人对投保人的投保进行审核，以决定是否承保的过程。核保不仅是承保环节的关键，也是确保承保业务效益的关键。在核保时，保险人需要对投保人及保险利益、投保标的及其处所、投保金额等进行审核。签单是指保险人经过核保，同意投保人的投保要求，决定承保并签发保险单的行为，它是承保的结果，也是该笔保险业务的真正开始。保险单的签发，标志着保险人对投保人风险转嫁的承诺，而保险单则是维护双方保险合同关系及各自利益的直接法律依据。（3）防灾防损财产损失保险的防灾防损包括预防和抑制保险损失。保险人需要采取有关措施，在保险事故发生前，转移保险财产，以防范保险损失的发生。一、名词解释
