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1、山西财经大学 硕士学位论文 支付清算系统比较分析 姓名：李健敏 申请学位级别：硕士 专业：金融学 指导教师：李慧芬 2005-04 - 6 - 支付清算系统比较分析 摘 要 随着世界经济和科技的发展，支付系统己经成为市场经济下货 币体系中不可分割的一部分，也成为现代金融业生存、发展、竞争 的基础，没有完备高效的支付系统，就没有繁荣稳定的市场经济。 本文试图通过对支付系统理论的分析，以及发达国家与新兴市场国 家支付系统的对比，归纳我国应借鉴的支付系统建设和发展的方向， 以期对我国现代化支付系统今后的发展提出一些有用的建议。 支付是基于经济活动参与方债权债务转移和清偿这一市场需 求，从货币的支付手
2、段职能中派生出来的一项原生性基础业务。支 付系统是由管理货币所有权转移的法规、提供支付服务的金融中介 机构和提供支付的技术手段所共同组成的复杂系统,它的安全和效率 成为整个经济发展的重要推动或制约因素。 风险及其控制是支付系统中最要的问题，总额清算、净额清算 和流动性管理的合理而有效安排可以对一国支付系统的效率、参与 者的流动性管理及支付成本产生直接的影响。中央银行、商业银行 支付清算业务定位和发展趋势是支付清算研究的重要组成。 美、韩两国作为发达国家和新兴市场国家，分别建立了自己相 对完善的支付系统，兼具以下一些特点：1、完备的法律框架体系； 2、支付工具电子化程度较高，提供服务机构众多；3
3、、中央银行掌 握大额支付系统，允许私营机构提供清算服务，4、根据不同的清算 模式进行流动性安排，消除流动性风险，并随着世界金融的发展， - 7 - 进行了一系列改革和发展。 中国支付系统建设起步较晚，2003年 12月完成了中国现代化支 付系统的第一个应用系统- - - 大额支付系统的推广上线，因此，借鉴 较成熟的支付系统建设经验，中国现代化支付系统发展的方向为： 1、 单个参与者和系统全局流动性控制和安排； 2、 中央银行和商业银行支付清算业务定位与发展趋势； 3、 支付系统的法律建设从行政化向立法化转变； 4、 支付工具的现代化将直接促进支付系统的效率和发 展； 5、 支付系统专业化和通用
4、性的统一； 6、 注重电子商务和网络银行建设。 关键词 ：支付清算，支付系统，国际比较，发展方向 - 8 - THE COMPARISON AND ANALYSIS OF PAYMENT SYSTEM ABSTRACT With the rapid development of the economy and the technology in the world, payment system has became an indispensable part of banking system in the market economy as well as the basis for ba
5、nking industry survival, development and competition nowadays. Without a self - contained and efficient payment there would not be a prosperous and stable market economy. By analyzing the payment system theory and comparing the payment system of developed and rising- market country, this study attem
6、pt to gain some profound comprehension and give some new ideas for payment system progression in our country. The payment is an original basic operation based the market request of the creditor s right and debt transfer and discharging. Payment system comprises the legislation of administrating mone
7、tary property devolution, payment services that financial agency offered and technical means of providing payment. The safety and efficiency of the payment system has been an important restricted or promoted factors of the whole economy development It is important to the risk and how to control in t
8、he payment system. Rational and effective arrangement of Gross settlement、Netting settlement and liquidity management will directly influence the efficiency of the country s payment system、the liquidity management of the participant and the cost of payment. The - 9 - research to the status and opera
9、tion tendency of the central bank and commercial bank in the payment system are the important elements in the payment system research. Being the developed and the rising- market country, the U.S.A and Korea has established their payment system. And both of them have the following characters:1、self-
10、contained jurisprudence 2、electronic payment instrument and numerous service providers 3、the large- value payment system that the central bank hold and permission to the private agency providing the clearing service.4、They set up the liquidity arrangement, eliminate liquidity risk according to the d
11、ifferent settlement mode and perform a series of reform with the development of world finance innovation. The China national advanced payment system (CNAPS) has begun to run on Dec. 1st 2003. By using the well- rounded experience of payment system construction for reference, the development of CNAPS
12、 should pay attention to the following aspects: 1. The liquidity control and arrangement of singleness participant and the entire system; 2. The status and operation tendency of the central bank and commercial bank in the payment system; 3. The legal system construction of the payment system should
13、change from administrative management to legislative supervision; 4. The electronic payment instrument will accelerate the efficiency and progress of the payment system; 5. The unifying of the payment system specialization and universality; 6. The development of the electronic commerce and the netwo
14、rk bank. Keywords:Clearing and Settlement, Payment System, International COMPARISON, DEVELOPMENT TENDENCY - 4 - April, 2005 前 言 “支付是银行的一项战略资产，而不是如日用品一样缺乏竞争潜力的服 务。支付支撑着银行的业务线，是银行与客户及合作伙伴维持联系的基础。支 付处理流程是其他银行产品与服务销售的引擎，它将带来巨大的营收并保持市 场的竞争力。 ” 这是 TowerGroup1在其“ 2004全球支付观察” 报告中的一段话。 支付清算一直以来是中央银行学中央银行职能中的
15、一节，通常只谈到同城 票据交换和全国联行往来。在计划经济以及刚刚完成计划经济向市场经济转化 的时期，社会整体资金流动处于一种极慢性处理状态，因此，社会对支付清算 的需要和关注程度可以想象。而随着经济和科技的发展，社会经济运行整体加 速，作为社会经济运行血液的资金流动速度及流量也迅速放大，支付种类、支 付形式变化层出不穷，支付需求和环节不断增多，支付风险不断加剧，其对社 会整体运行的影响逐渐凸现，从而使支付清算这个在原来看来很简单、影响甚 微的经济过程变得复杂而又重要起来，成为一国经济发展的促进或制约因素。 中国作为一个发展中国家，随着国门的开启，外来事务潮水般涌入，国民 经济快速发展，社会消费
16、水平逐步提高，对金融服务的需求日益增大，经济全 球化、一体化的发展，使我国与世界各国的联系变的更为紧密；所有这一切都 从不同领域强烈冲击着原有的支付清算体系，要求建立高效、安全和多能的支 付体系，提供更为专业的支付清算服务，防御和化解支付清算风险，提高风险 的监督和控制水平。 我国从改革开发以来，对原有的支付结算制度体系、联行清算体系进行了 改革，2003 年 12 月 1 日，中国现代化支付系统的在全国 32 个省会（首府）和 特许城市投产，更拉开我国国家支付系统建设的序幕，初步建立了我国具有全 局重要性的现代化支付系统。在运行的一年中，充分显现了对金融业效率和发 展的促进作用。但我国支付系统的发展还存在一些问题，与发达国家的较为成 熟的支付系统相比，还存在一些欠缺。 本文从国际清算银行制定的具有全局重要性支付系统核心原则入手， 通过支付系统理论的分析，总结发达国家、新兴市场国家支付系统特点，利用 世界各国支付清算系统发展和创新的大量实证资料，与我国支付系统建设的实 际相对比，提出了我国支付系统建设存在的一些问题、今后的发展方向和本人 在实际工作中的
