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1、单击此处编辑母版标题样式 单击此处编辑母版副标题样式 *1 公司结算业务集中处理系统 操作规程培训 账户管理篇-保证金账户 保证金账户 基本规定 1.我行开办商业票据、对公国际结算、信贷业务等要求 客户在我行开立本、外币保证金账户（以下简称保证金账 户），并存入保证金，以保障银行权益的业务。 2.人民币保证金账户不纳入单位结算账户管理，不需向 人民银行报批、报备，由我行自行管理，视同内部账户管 理。但外汇保证金子账户开销户须向外汇局进行信息报送 。 3.各级机构不得向保证金账户出售支付结算凭证，不得 利用保证金账户为企业逃避债务，客户不得自行提前支用 或挪用。保证金账户不需要预留印鉴。 保证金
2、账户 4.保证金子账户分为活期保证金和定期保证金两种，活 期保证金和定期保证金子账户利率按照人民银行下发的相 关利率及总行相关制度执行。每笔业务需开立一个保证金 子账户,子账户不可串用。 5.客户在我行开立保证金账户时，必须在我行开立有人 民币或外汇活期账户。 6.开立保证金账户时，客户需提交保证金账户开户申请 书，连同保证金账户开户资料一并提交给业务部门，相关 业务部门根据开户提交的资料审核开户申请书中的信息是 否真实、完整，审核通过后在保证金开户申请书上签字盖 章，业务部门将审核通过的开户申请书提交至公司业务前 台办理保证金账户开户业务。 保证金账户 7.保证金主账户开户、销户必须在公司业
3、务前台办理。 8.保证金子账户开户可由各外围系统（国际业务系统、 公司信贷系统、商业票据系统）向公司业务系统发起，也 可在公司业务柜面办理。子账户的维护、销户以及保证金 追加、支取等业务使用权限默认由其开立系统进行管理， 即保证金相关业务仅能在其开立系统进行办理。子账户的 使用权可以变更，但只能由当前使用系统发起变更。 9.办理保证金追加和支取业务，必须根据相关业务部门 出具的通知书方可进行处理，严禁在未接到相关部门通知 书前，擅自办理保证金业务的追加、支取等相关业务。外 围系统子账号绑定后联动保证金状态为“已绑定”，不得支 取。 保证金账户 10.保证金子账户可以进行零金额开立。子账号开立时
4、可 以实现保证金的首次转入，也可后续追加。 11.保证金子账户按期结息，结计的利息自动转入关联 的结算账户。 12.定期保证金可以多次提前支取，支取部分按支取日 活期挂牌利率计息，利息转入子账户开立时关联的结算账 户。 13.保证金主账户销户时，必须确保所有子账户已全部 销户。 14.只有客户在我行办理保函、银行承兑汇票、信用证 、公司信贷等业务需要开立的债权类账户时才可开立保证 金账户。非债权类保证金账户在本币结算账户管理交易办 理，账户性质选择托管类专用保证金账户。 保证金账户交易一栏表 操作人员员交易代码码及名称子功能 1前台、后台200106保证证金一本通管理主账户账户 开立 2前台、
5、后台200106保证证金一本通管理主账户维护账户维护 3前台、后台200106保证证金一本通管理子账户账户 开立 4前台、后台200107保证证金账户资账户资 料查询查询 查询查询 5前台、后台380401保证证金一本通追加存入追加存入 6前台、后台380411保证证金一本通支取支取 7前台、后台380491保证证金账户账户 明细查询细查询 明细查询细查询 8前台、后台200106保证证金一本通管理子账户维护账户维护 9前台、后台200106保证证金一本通管理子账户销户账户销户 110前台、后台200106保证证金一本通管理主账户销户账户销户 保证金账户 1.一本通开立 2.子账号开立 3.一
6、本通销户 4.保证金追加 5.保证金扣款 6.保证金退回 1.一本通开立 保证金一本通管理-一本通开立： 保证金一本通管理交易属于前台受理后台 处理模式，用于客户首次办理保证金业务。 一个客户账户只能开立一个保证金一本通。 1.一本通开立 一、单据填写 客户填写人民币保证金账户开户申请书（如 图）一式三联，开户申请书须经过相关业务部门 审核并签章。 开户资料参照定期一本通。 经办人身份证件复印件，需联网核查。 二、柜员审查 客户填写的申请书是否完整、正确，应由客户 注明的事项是否完整；申请书上是否有客户签章 及业务部门签章（签名加公章）。 1.一本通开立 三、系统操作 前台柜员调用交易码【20
7、0106f保证金一本通 管理】，事项种类选择“0-一本通开立”，点击“执 行”进入【一本通开立】界面。由前台柜员录入完 毕后，扫描人民币保证金账户开户申请书及 开户资料并确认，确认后将交易发送至集中处理 中心。 如图 系统将交易上传至集中处理中心进行处理， 处理中心相关人员根据图像显示客户编号、账户 名称等信息，处理完毕后将结果返回前台。 1.一本通开立 1.一本通开立 四、后续处理 前台柜员通过待办事项或通过流水查询 交易，查询该笔交易状态并做相应处理， 打印内部通用凭证。 2.子账号开立 保证金一本通管理-子账户开立： 保证金子账号开立交易属于前台受理后 台处理模式，用于客户将资金从结算账
8、户 向保证金子账户初次转入，也可以零金额 开立子账号。 公司业务系统为每个子账户产生一个序 号。 2.子账号开立 一、单据填写 客户在公司前台开立保证金子账号需填写 人民币保证金账户开户申请书或单位外汇账 户开户申请书，若同时存入保证金金额的，人 民币保证金客户需填制转账支票及进账单一式三 联，外汇保证金客户需提供外汇非结算账户存 入（支取）凭证（如图）作为存入凭证。 前台柜员根据业务部门通知书以及客户支付 结算单据，在子账号开立界面输入相关存入信息 ，开立子账号同时从结算账户转入金额。 2.子账号开立 二、审查 客户填写的转账支票、进账单或外 汇非结算账户存入（支取）凭证是否正 确，应由客户
9、注明的事项是否完整；印鉴 是否与预留印鉴相符；付款账户余额是否 足以支付等。 业务部门出具的通知书上所填写内容 是否正确，应注明的事项是否完整；是否 由相关业务部门签章等。 2.子账号开立 三、系统操作 前台柜员调用交易码【200106f保证金一本通 管理】，事项种类选择“1-子账号开立”，点击“执 行”进入【子账号开立】界面。 是否存入：根据申请书内容选择。选“是”则 付款账户、付款凭证类型、付款凭证号码、金额 等信息必输。 根据系统页面显示把必输域录入。由前台柜员录 入完毕后，扫描支付凭证并确认，确认后将交易 发送至集中处理中心。 系统将交易上传至集中处理中心进行处理， 处理中心相关人员根
10、据图像显示录入收付款等信 息，处理完毕后将结果返回前台。 2.子账号开立 四、后续处理 前台柜员通过待办事项或通过流水查询 交易，查询该笔交易状态并做相应处理， 打印内部通用凭证。 3.一本通销户 保证金一本通管理-一本通销户：必须 在公司业务系统前台办理，用于保证金一 本通主账号的销户。当客户与我行所有债 权类业务结束，并一本通下所有子账号都 销户了才能办理一本通销户。 3.一本通销户 一、单据填写 客户撤销保证金子账号需填写撤销 银行非结算账户申请书，申请书上未列 明事宜在空白处补齐。 业务部门出具的撤销保证金一本通证 明材料。 法定代表人身份证件复印件，授权办 理的还需经办人身份证件复印
11、件及授权书 。 3.一本通销户 二、审查 客户填写的撤销申请书是否正确完整 ，应由客户注明的事项是否完整；申请书 是否有单位签章。 前台柜员审核后加盖个人名章，主管 复核审核后加盖个人名章，并加盖网点“业 务专用章”。 3.一本通销户 三、系统操作 前台柜员调用交易码【200106f保证金 一本通管理】，事项种类选择“5-一本通销 户”，点击“执行”进入【一本通销户】界面 。由前台柜员录入完毕后，扫描撤销银 行非结算账户申请书等销户材料，确认 后将交易发送至集中处理中心。 系统将交易上传至集中处理中心进行 处理，处理中心相关人员根据图像显示录 入相关信息。 3.一本通销户 四、后续处理 前台柜
12、员通过待办事项或流水查询交易 ，查询该笔交易状态并做相应处理，打印 内部通用凭证。 3.保证金追加 保证金追加存入交易属于前台受理后 台处理模式，既可用于客户初次存入资金 ，又可用于客户将后续资金存入同一保证 金账户。保证金追加存入支持外围系统向 公司业务系统发起，也支持公司业务柜面 发起。 3.保证金追加 一、单据填写 公司业务系统柜面进行保证金追加存入时，客户需从本 行开立的结算账户向保证金子账户追加存入资金。 人民币保证金客户应填制转账支票及进账单一式三联 ； 外汇账户保证金客户则提供外汇非结算账户存入（ 支取）凭证作为付款凭证。 业务部门应出具保证金追加/退回/扣款通知书（如 图），以
13、下简称通知书，上面应写明保证金主账号、主账 户名称、保证金子账号、子账户名称、付款账号、付款账 户名称、币种和金额等要素。 由外围系统发起的追加存入时，根据外围系统的相关规定 执行。 3.保证金追加 3.保证金追加 二、审查 客户填写的转账支票和进账单等付款 凭证是否正确，应由客户注明的事项是否 完整；印鉴是否与预留印鉴相符；付款账 户余额是否足以支付等。 业务部门出具的通知书上所填写内容 是否正确，应注明的事项是否完整；是否 由相关业务部门签章等。 3.保证金追加 三、系统操作 1.前台柜员：前台柜员受理相关部门出具的保证金追 加/退回/扣款通知书和客户支付结算单据，审核确认无 误后，录入相
14、关信息提交,交易完成后系统提示：启动流 程成功。 调用【380401 保证金一本通追加存入】，录入内容： 付款账号：录入付款账号 付款账户名称：录入付款账号回显账户名称 付款虚拟账簿名称：录入付款账号为虚拟账号时回显虚 拟账簿名称 付款凭证类型：选择客户所使用的对应凭证 付款凭证号码：输入支付凭证的号码 付款账户支控方式：按情况自选 出票日期：输入支付凭证的出票日期 金额：输入保证金金额 附言：自输 3.保证金追加 2.结算处理员处理： 保证金主账号：输入追加存入保证金主账号 保证金子账号：输入追加存入保证金子账号 保证金主账号名称：输入追加存入保证金子账号回显主账 号名称 币种：输入相应的币
15、种 付款凭证类型：回显前台柜员录入付款凭证类型，可修改 付款凭证号码：回显前台柜员录入付款凭证号码，可修改 付款账户名称：回显付款账户名称 付款虚拟账簿名称：回显付款虚拟账簿名称 付款账户支控方式：回显付款账户支控方式 支付密码：回显付款账户支付密码 出票日期：录入付款凭证出票日期 金额：录入追加金额 附言：回显前台柜员录入的附言 3.保证金追加 3.保证金追加 四、后续处理 前台柜员通过待办事项或流水查询交 易，查询该笔交易状态并做相应处理，打 印内部通用凭证。 通知书原件上加盖业务专用章及经办 柜员名章，随内部通用凭证、支付结算单 据、追加/退回/扣款通知书一并上交稽核。 进账单回单联交客户。 4.保证金扣款 根据保证金子账户使用渠道，扣款 功能分为外围系统联机发起和公司业务系 统柜面发起。（系统暂时只支持扣款至网 点应解汇
