新契约与投保单填写.

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1、新契约入门秘笈 保险合同之不能说的秘密 新人训练班2 新契约入门秘笈 投保单与保险合同 承保流程，投保文件，交单时效，签收条 投保规则 一般投保规则，特殊投保规则，体检注意事项 投保单填写 第一部分：投保单与保险合同 投保单保险合同 新人训练班4 承保流程 1、客户签 投保文件 2、行专受理 及公司处理 4、取合同 并送给客户 5、交回客 户签收条 6、得到佣 金 3、公司签 发保险合同 新人训练班5 交单时效和必备投保文件 交单时效： 投保文件需自客户签署投保单起一个工作日内交行专 处受理 必备投保文件： 投保单 人身保险投保提示 客户风险评估问卷 投保人及被保险人身份证明复印件 投保人转帐

2、帐户存折复印件 按照监管机构或公司要求的其他文件（如新型产品的 产品说明书、客户需求分析问卷等） 新人训练班6 保险合同签收条注意事项 保险代理人从行专处收到保险合同后，要 在7天内将保户亲签的保险合同签收条交回 行专处 超过7天要进行电话报备，未报备将送交业 品处理 超过15天，将暂停发佣（至签收条回复） 同时业务品质书面警告处理 新人训练班7 保险合同签收条注意事项（续） 超过25天，取消代理人首期佣金权利，业 务品质会记点处理 签收条遗失，要及时填写签收条遗失声明 书 对于因签收条未在规定时效内签回而造成 客户全额退保，将扣佣及扣保险合同延迟 递送费50元；若超过30天以上未回者而造 成

3、客户全额退保，需再加扣短期费率。以 上费用均从保险代理人薪资中扣除 第二部分：投保规则 新人训练班9 第二部分：投保规则 一般核保规定 高额保险投保规定 体检注意事项 新人训练班10 一般核保规定 缴法及保费： 缴费方式选择期缴（年缴/半年缴/季缴/月缴） 或趸缴（视产品而定) 新合同寿险首期保险费不少于300元人民币（河 南分公司不少于600元）； 意外伤害保险(IPA)首期保险费不少于100元人 民币 新人训练班11 一般核保规定 家庭妇女、年满十八周岁学生 ： 寿险累积最高承保金额为300,000元人民币 意外伤害保险累积最高承保金额为200,000元人 民币 住院补贴保险累计最高60元

4、/天 住院费用保险最高计划1 新人训练班12 一般核保规定 退休、下岗及待业者 ： 寿险累计最高承保金额为100,000元人民币 意外伤害保险累计最高承保金额为100,000元人 民币 住院补贴保险累计最高60元/天 住院费用保险最高计划1 新人训练班13 一般核保规定 未满十八周岁者 ： 累计投保金额小于等于50万元 被保险人18岁之前身故给付的保险金总额不能 超过10万元 住院补贴保险累计最高60元/天 住院费用保险最高计划1 新人训练班14 一般核保规定 怀孕妇女 ： 怀孕7个月(28周)以内须作普通体检及尿液常规 检查 怀孕7个月(28周)以上暂不承保,待产后2个月后 再重新申请投保

5、怀孕7个月（28周）以内寿险与意外险的累积最 高承保额为300,000元人民币，AHI与IAHI累计 保额最高120元/天，不接受投保除AHI及IAHI之 外的医疗保险（险种另有规定的除外） 新人训练班15 一般核保规定 投保人/被保险人/受益人之间应具有保险利 益： 本公司接受的投保人、被保险人关系有：本人 、配偶、子女、父母、祖父母(祖父母为其孙子 女投保我公司任何险种，须经孙子女的父母或 法定监护人书面签字认可并同时提供未成年人 及其法定监护人的户口本复印件) 本公司接受的被保险人、受益人关系有：配偶 、子女、父母、亲属等 新人训练班16 一般核保规定 附加合同投保规定： 附加合同的缴费

6、方式须与主合同相同 附加合同的保险期限不得超过主合同的保险期 限 新人训练班17 一般核保规定 其他规定： 公司不受理业务同仁之互保件，所谓互保件是 指业务同仁自已做投/被保险人而由其它业务同 仁做代理人的保件 本公司只接受投保单签署地为当地行政区域内 的投保单 当各险种投保规定与一般核保规定不一致者， 以各险种投保规定为准 新人训练班18 体检额度 累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保 额、累计豁免保费保险保额三者之和 对于既有寿险风险保额又有重大疾病风险 保额的险种（如CIB、FCI等），只累计保额 新人训练班19 体检注意事项对受检者的要求 受检者需携带附有本人照片的身份证件及 近期照片

7、一张,儿童受检者应由投保人陪同, 同时投保人需携带本人的身份证件供验对 ；若非投保人陪同,则除需提供陪同人的身 份证件外,另需提供投保人的身份证件 女性受检者,请避免穿连衣裙,且须避开生理 期 新人训练班20 体检注意事项对受检者的要求 (续) 需作血液检查者,应于体检日空腹6 小时去特约体 检医院接受检查，以免影响化验结果 受检者应按体检表中的告知事项内容,逐项如实告 知体检医生,并在询问结束后签名,不会签名者需 盖右手拇指指印，并请二位见证人（保险代理人 除外）在指印旁补签名及身份证号码 受检者应按体检医生的要求接受必要的检查，并 配合医生的工作 新人训练班21 体检注意事项对保险代理人的

8、要求 保险代理人必须亲自陪同客户到特约体检 医院体检。体检时必须携带体检通知单并 交给医生 体检时,若受检者为儿童,则投保人必须在场 除医生或护士外,任何人包括保险代理人均 不得擅自进入体检室 新人训练班22 体检资料有效时间 在公司内体检结果正常之各项体检资料有 效时间为一年 6个月内的由单位或学校组织进行的在市级 医院的体检机构进行的健康体检资料，经 本公司同意，可视作有效体检资料，在此 资料基础上，核保人员可要求增加或复查 某些体检项目 新人训练班23 体检扣佣的处理 在本公司特约体检医院体检者,下列原因其 体检费用由保险代理人支付（佣金中扣除 ） 未进件； 进件后取消； 因手续或资料之

9、不完全而取消； 经核定以标准体承保后申请撤销者； 非经公司要求而作体检； 核保事前照会应由客户自费体检之项目 新人训练班24 休息一下 10分钟回来。 投保单填写 新人训练班26 课程纲要流程 正确填写投保单 正确填写保险代理人报告书 正确填写客户风险评估问卷 新人训练班27 投保单填写总体要求 投保文件必须由投保人及被保险人本人亲笔签名 确认，绝对禁止其他任何人代签名，且所有投保 文件上的签名、姓名须与有效身份证件相同一致 。被保险人为未成年人(未满18周岁)时须法定监护 人签名同意。 投保文件需使用黑色或蓝色签字笔以简体字正楷 体如实填写，并避免涂改。 投保单的内容要本着完整性、准确性的原

10、则，不 涉及的内容不填，没有的填“无” 新人训练班28 投保人资料 XXX 2 1 0 2 0 3 1 9 X X X X X X X X X X 辽宁 沈阳 沈河 XX路XX号 1 1 0 0 1 4 1 1 0 0 1 4 13888888888 024 XXXXXXXX 人寿保险 中荷人寿辽宁分公司 中国 辽宁 沈阳 沈河 文艺路19#801 两核助理 20001 6 0 1 0 024-XXXXXXXX 核保、核赔相关调查、咨询 19XX X X 中国 20XX X X XXXXX H 新人训练班29 被保险人资料 本人 新人训练班30 受益人资料 受益人姓名及与被保险人的关系必须填写

11、，受益人姓 名应与其身份证上姓名一致。 保险金给付方式的选择：当受益人为两个或以上时， 必须确定保险金的给付方式，给付方式分为两种： 1. 按填写顺序：即保险金全部分配给第一顺序的受益人，当 第一顺序的受益人失去受益权时，保险金将全部分配给下 一顺序的受益人，以此类推。 2. 按比例：根据客户填写的比例（百分比）分配保险金给各 受益人，同一顺位受益人保险金分配比例之和应为100%。 需填写受益人住所地址、身份证件号码及有效期 新人训练班31 受益人资料按填写顺序 吴XX 男 父亲身份证100 100 丁XX女 母亲身份证 1 2 2 1 0 2 0 3 1 9 X X X X X X X X

12、X X 辽宁省沈阳市沈河区XX街XX号 辽宁省沈阳市沈河区XX街XX号 长期 20XX年 X月X日 2 1 0 2 0 3 1 9 X X X X X X X X X X 新人训练班32 受益人资料按比例 吴XX 男 父亲身份证70 30 丁XX女 母亲身份证 1 1 2 1 0 2 0 3 1 9 X X X X X X X X X X 辽宁省沈阳市沈河区XX街XX号 辽宁省沈阳市沈河区XX街XX号 长期 20XX年 X月X日 2 1 0 2 0 3 1 9 X X X X X X X X X X 新人训练班33 投保事项 60WMRA5 份1185 HRD计划二385 18460元/天20

13、HI 1794.8 WP 40.8 新人训练班34 被保险人年龄（用于计算保费） 以身份证上的出生日期及投保单申请日期来 计算年龄，以周岁为准，并以此计算保费。 周岁计算方法如下 客户投保时未过生日（包括生日当天）： 周岁投保时的年份出生年份1 客户投保时已过生日： 周岁投保时的年份出生年份 新人训练班35 账户信息 XXX 建设 沈阳市 0 6 3 0 1 1 9 9 8 0 1 3 0 1 3 0 1 3 0 新人训练班36 被保险人投保经历告知 平安 2005.5.15 10万 新人训练班37 被保险人投保经历告知 如已购买了其他公司的保险产品，应选“是”，并 写明公司名称、在相应的险种

14、前勾选，并填写保 额/档次/计划别，注明投保日期。如被保险人为 未成年人还需详细填写被保险人经历告知第2项。 在其他公司投保时，如曾被拒保、延期、加费或 其它附加条件承保的，要选“是”，并写明哪家公 司及拒保、延期、加费或其它附加条件承保的险 种名称，还要注明相应的原因和当时的时间。 近两年有从事或准备从事高难度性之竞赛或活动 的，应写明运动项目的名称、地点、频率等。 被保险人如果有社保或公费医疗或单位报销应如 实勾选。 关于出国的询问请如实勾选。 新人训练班38 被保险人健康告知 173 60 新人训练班39 被保险人健康告知 新人训练班40 被保险人健康告知 首先，根据询问的内容确定是或否

15、，并在 相应框内划“”。412项请在被保险人健 康说明栏勾选。 第二步，凡选择“是”的项目，要按提示在 “_”填写具体相应内容，无“_” 提示的，要按被保险人健康说明栏的具体 要求详细说明。 新人训练班41 被保险人健康告知 新人训练班42 投保人健康说明 此项目为投保保费豁免险种时，投保人须 做健康情况的告知。如勾选“是”，填写要 求同上栏。 新人训练班43 其他事项 备注栏： 此栏常见用于对于受益人及保险金给付等情况 复杂时的说明或上面各项未涉及的其他补充说 明 本公司批注栏： 如有需要时，由公司填写并加盖批注章。 若客户购买的是投连、万能、分红或其他 保监会认定的新型产品时，需请客户在投 保单第5页指定位置抄录相关语句并签名。 新人训练班44 投保须知 新人训练班45 投保人及被保险人声明与授权 XXXXXX 2012 4 1 沈阳 XXX 本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单 利益的不确定性。 新人训练班46 保险代理人报告书的填写