《(简体)家庭理财规划书》由会员分享，可在线阅读，更多相关《(简体)家庭理财规划书（12页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、家庭理财规划书十六号尊敬的张女士：您好！ 感谢您对浦发银行南昌分行的信任，能为您提供专业的理财规划我们深表荣幸！ 随着社会经济的发展，人们收入水平逐步提高，每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。但是财富的增长除了能给我们带来快乐，也带来了一点小小的烦恼怎样打理生生不息的个人资财，花最少的心思和成本来实现自己的财产管理意愿。随意而为，财富得不到合理配置和增长，心痛；尽力而为，缺乏专业的理财知识和全面的信息，头痛！ 浦发银行秉着“要发展，也要理财；要理财，更要轻松”的服务理念，以一流的专业理财队伍，为您量身打造个人理财空间。基于您现在的基本财务状况，结合您的理财需求，我们对您的理财目标进行了专
2、业规划，给出了相应的建议。 鉴于我们的环境处于不断变化之中，我们的规划书仅侧重于当前，并对未来理财环境做出合理的预期，却无法精确预测未来的所有不确定因素，因而仅在近期内（1-5年内）具有参考价值。在此，我们诚恳地提醒您，每年度检查您的理财规划。如果您的个人情况和理财环境发生变化，请随时联络我们，专家将为您提供连续服务，回顾您的理财规划并做出必要调整。 把您的烦恼交给我们，您将获得更多轻松！ 您的个人信息我们将严格为您保守秘密！ 祝：心怡！ 安康！2007-8-19“金猪”妈妈养儿投资家庭理财计划理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个
3、家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。理财假设：通货膨胀率 4% 教育增长率 5% 房产出租收益率6%股票投资收益率 15-25% 股票型基金投资收益率 10-15%指数型基金投资收益率 10%左右 配置型基金投资收益率 8%左右理财师背景：杨小勇，男，32岁，1) 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读；2) 专业认证:2006 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP” ；2004年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3) 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展
4、银行南昌分行贵宾理财中心 贵宾理财经理；4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。第一部分 家庭基本情况和目标张红，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。张红与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。张红是一名医生，税后月收入2000元左右。朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从张红怀孕后，家庭
5、支出明显增加。首先，为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。另外张红从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。在年度性收支方面，张红的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。在张红怀孕前，每年都要安排一次旅游，费用在1万元左右。夫妻俩家都在外地，每年回家过年都要一笔开销，加上每年一些人情应筹开销等这一块大概要1万元。因此年度性结余并
6、不是很多。张红夫妇现在住的一套房子，是2003年初为结婚买的，面积差不多100平方，买的时候也就25多万元，6万元的首付费用是一起出的，之后几年又陆续地提前还贷了一部分。现在这套房子市值也有近50万元了，就是还有10万元的本金余额没还完，现在每个月月供额度约1500元。最近一年多，张红好几位同事都买了基金，说是特别赚钱，就有些心动，想把银行的定期存款4万元拿出来买基金，但考虑到这是养孩子的钱，不知这样做是否合适？在家庭保障方面，张红和先生各买了一份大病保险，保障额度10万元，保费每人每年1500元。不知道这样的保障是否充足？小宝宝马上要出生了，张红也想给孩子买份保险，但种类繁多的险种实在让人不
7、知所措，所以想请教专家，新生儿适合买什么种类的保险？普通的白领，正常的收入，不多的结余，增加的开销，房子的按揭贷款尚未还完，孩子出生后的保障等等，这些都是金猪妈妈要考虑的问题。第二部分 家庭财务状况分析和诊断了解分析收支、资产配置的情况是订立合理理财目标，制定周密可行理财规划的前提，让我们先来对张女士家庭的收支和资产配置情况做一个比较详细的分析。一、家庭收支情况每月收支状况（单位：元）每月收入每月支出本人收入2000日常开销2500配偶收入4000房屋贷款1500 其它收入0其它支出1000合计6000合计5000每月结余（收入支出）1000年度收支状况（单位：元）收入支出年终奖金30000保
8、险费3000其它0人情礼金支出等 10000旅游支出10000合计30000合计23000每年结余（收入支出）7000以上数据反映张女士家庭支出比例偏大，家庭结余不足。面对家庭即将诞生的小宝宝，家庭金融资产储备明显不足。要使家庭理财成功，就需做好家庭的“开源”和“截流”工作。目前家庭收入来源过于单一,除了工资收入外,家庭几乎没有其它的理财收入的来源,建议家庭在以后的生活中开辟新的理财收入来源，增加金融投资。但在当前收入无法提升的情况下，我们建议张女士对家庭日常开支进行手工记帐，并以此做为根据，适当减少一些不必要的开支。二、家庭资产情况家庭资产负债情况（单位：万元）家庭资产家庭负债现金及活存0房
9、屋贷款（余额）10定期存款 4其它0房地产（自住）50房地产（投资）0资产总计 54负债总计10净值（资产负债）44从图表可以看出这个家庭的资产构成是相当单一的，除自用房产外所有的资产配置统统为银行存款。在这样一个负利率的时代，这样的资产配置显然不是很合理。建议做一下金融资产的组合配置，在分散风险的同时可以获得一个比较高的金融理财收益。三、全家保险状况（单位：万元） 保障额度寿险意外险大病险其它先生0010基本社保妻子0010基本社保夫妻俩现有保障只是各有10万元的大病保险，对朱先生来说保障额度还不够。张女士因为在医院工作，所以社保方面比较全面。而朱先生作为未来三口之家的经济支柱，保障就显得太
10、单薄，而且外企的工作压力一般会比较大，在这个年龄，朱先生也会投入更多的时间和精力来稳定并且创造更多的价值，以至于健康方面会有很大的透支。另外，夫妻双方还要赡养父母，所以一定要为朱先生补充足够的保险。四、财务比率分析首先，看一下张女士家庭量化指标：张女士家庭财务诊断结果指标实际数值理想经验数值建议资产负债率=总负债/总资产19.00%小于50%合理范围流动性比率=流动性资产/每月总支出11.38大约36过高，应该提高资金运用效率消费比率=每月总支出/每月税后收入83.00%60%左右消费过高，应适当压缩不必要开支储蓄率=1-消费比率17.00%40%左右储蓄率太低，应该学会“开源节流”债务偿还比
11、率=每月偿债额/每月税后收入25.00%小于35%合理范围平均投资报酬率=年理财收入/生息资产2.50%3%-10%偏低,需调整投资说明：（1）资产负债率为19%，这表明家庭的债务总体水平很低，家庭没有繁重的偿还债务压力；（2）流动性比例为11.38，而合理的比例为36，这表明目前张女士一家随时取用的资金已经是超出了自身需求的范围，就是流动性资产配置过多，而多出的这部分流动资金实际上可以用来作为金融投资，那样可以在保证满足家庭资产流动性的基础上，让资产获得更多升值空间，提高资产的增值能力。（3）债务偿还比率为25%，这表明每个月家庭用于偿还贷款的压力不大。（4） 消费比率为83%，这表明家庭每
12、个月缺乏一个理想的储蓄基础，应该适当压缩不必要的生活开支。（5）平均投资报酬率为2.5%，即为一年期银行定期存款利率，投资收益明显偏低，投资过于保守，资金运用效率欠缺。五、家庭财务状况中存在的不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，六项指标中有4项未达到合理的标准。说明张女士家庭还未给小宝宝降生做好充足的准备。家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。家庭财务状况具体表现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。一旦
13、夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。（2）资产配置不合理由于夫妻双方职业和年龄的原因，这个家庭的所有积蓄统统表现为银行存款，资产配置方式的过于单一，在这个负利率的时代造成资产收益的损失。所以建议该家庭进行适当的多元化资产配置，分散风险的同时获得较高的投资收益。（3）保险产品的配置不合理夫妻俩只给自己各投了一份大病险，每年保费支出是1500元，而未投过任何的意外保险。这种做法显然不是太合理。作为家庭的顶梁柱的朱先生则更需要考虑给自身增加一些保障型的保险安排，从而使这个家庭更为牢固。第三部分 理财目标分析由于张女士一家即将有新成员加入，这样理财目标也要进行新的规划。随着社会经济的不断发展，竞争将越来越激烈，掌握知识的水平也要越来越高，再加上今年是农历中的“金猪”年，受传统习俗的影响，今年
