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1、2016/8/26天津全唐投资有限公司 2016/8/26天津全唐投资有限公司 “我们”想对“钱”说 我们要挣更多的钱 我们要一辈子都有钱 我们要子子孙孙都有 钱 追求财富从学会理财开始！追求财富从学会理财开始！ 理财就是把钱安排好理财就是把钱安排好, ,让她保值增值让她保值增值 观念决定财富观念决定财富, ,观念创造财富观念创造财富, ,观念就是财富观念就是财富 人生必须面临的问题 80岁 0岁 出生 奋斗期养老期依赖期 24岁 工作 60岁 退休 收入曲线收入曲线 退休养老退休养老 100100万以上万以上 责任期 支出曲线支出曲线 房子 结婚费用 车子 小孩教育 生活费用 80万/人 旅
2、游潇洒 人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询 时，一生中损失的个人财产从20-100不等。 时间每年通胀率每年增值率 510510 起点100万100万100万100万 第5年78.3万59.0万127.8万161.1万 第10年59.9万34.9万162.8万259.4万 第20年35.8万12.2万285.3万672.7万 常见的理财方式常见的理财方式 民间金融： 民间互助会民间互助会、地下钱庄、当铺、P2P 银行管道： 银行定存、大额存款 保险类： 投资型保单、年金险、储蓄保险 证券类： 股票、期货、基金、现货 实物资产： 房地产、贵金属、书画艺品、宝石、钻石、沉香沉香 什么是民间互助
3、会？什么是民间互助会？ 沉香可以做什么？沉香可以做什么？ 钻石可以投资？钻石可以投资？ 你目前的投资状况 你的年工资收入+爱人年工资收入 =A 其他投资收入=B 投资收入比C=B/（A+B）*100% 90% 理财高手 当C 40% 理财很优秀 20% 投资有问题 投资工具流动获利风险主要风险来源 货币市场 银行定存高低低利率 民间互助会中？个人信用 高利贷极高极高利率、个人信用 票券高低低利率 外币高高高汇率 证公债高低低利率 公司债高中中利率 券股票高高高价差 衍转换债券高？中利率、股市行情 生认购权证高高高依附商品风险 商期货高高高依附商品风险 品期权高高高依附商品风险 彩券是否值得买？
4、彩券是否值得买？ 高风险低风险 高报酬低报酬 12 利： 收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费； 交易成本低，一般购买国债只收取2手续费。 弊： 收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响 证券类资产 债券 图：居民可购买的债券不足总量的三分之一 数据来源：“北方之星”债券分析系统 13 利：以经济发展的精华部分对抗经济发展的自然现象即通胀，是抵御通 货膨胀的最佳投资工具之一 证券类资产 股票 1996-2005年年均通胀率1996-2005年股票年均收益率 2.83% 1.62% -0.01% 1.
5、93% 2.26% 1.39% 7.35% 12.25% 5.23% -1.89% 12.10% 13.91% 10.91% 20.21% -5.00% 0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 美国英国日本澳大利亚加拿大中国印度 14 弊：风险偏高 （系统性风险 vs. 个股风险）； 投资者需要掌握专业技能、投资技巧， 并能对市场信息做出迅速反应。 证券类资产 股票 股市里风高浪 急、风险太大 15 n期货、期权 利： 收益率非常高 可利用杠杆成倍放大资金 弊： 风险非常高 杠杆放大资金的同时放大了风险 投资门槛高 证券类资产 金融衍生品 l用亏得起的钱
6、去投资期货。 16 证券类资产 金融衍生品 l如果对外汇市场不甚了解， 则应尽量 谨慎选择此类产品。 n外汇产品 (个人结构性存款 vs. 炒汇) 利： 有分散风险的作用 分享国际市场金融衍生品交易的收益 弊： 引入汇率风险 人民币升值预期 投资门槛高 基金的定义基金的定义 就是将众多投资人的资金集合在一起 由专业机构负责投资管理的理财方式 投资的收益及风险由投资人共同分担 看需求, 看个性选基金,您适合哪一种？ 股票型股票型 平衡型平衡型 组合型组合型 债券型债券型 基金小常识-债券/组合/平衡/股票 高风险 高报酬 低风险 低报酬 19 第一步：了解基金的类型按照投资对象的不同 股票型基金
7、：60%以上的基金资产投资于股票的基金 债券型基金：80%以上的基金资产投资于债券的基金 货币市场基金：仅投资于货币市场工具的基金 混合基金：投资于股票、债券和货币市场工具，并 且股票投资和债券投资的比例不符合股票型基金和债 券基金规定的基金 保本基金：基金招募说明书明确规定相关的担保条款，即在满 足一定的持有期限后，为投资人提供本金或者收益的保障 其他：；生命周期基金 20 年龄是个需要考虑的重要因素（但不是唯一因素） 勇于冒险的青年期(20-30岁)： 股票型基金 巩固成果的壮年期（30-50岁） 混合型基金、债券型基金； 安度晚年的老年期（50岁以后） 债券型基金 现金管理贯穿始终 货币
8、型基金（不同阶段，不同比例） *可根据年龄、收入、性格等具体情况，选择合适品种，并对不同类型基金进行组合投资 21 不同类型的基金收益性、安全性和流动性各不相同，通 过建立基金组合可以优势互补； 重要的是您的整个基金组合满足您的风险收益偏好，单 只基金会影响组合的风险收益水平，但不是全部； 年老的客户资产组合中也可能有部分股票基金； 年轻的客户资产组合中也会有固定收益类基金产品。 第一步：建立您的基金组合 22 什么是基金定投？什么是基金定投？ 简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定 金额投资于同一只基金。 通过过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期）从银行 帐户扣除一
9、定固定的金额（定额）到指定的基金上。 第二步：定期定额：简单的，才是最好的 23 定期定额，不必追涨杀跌，获取稳健收益 分别观察上涨、下跌、下跌到上涨几个过 程的表现 10 12 16 11 13 14 15 17 18 19 10 9 8 7 6 9 8 7 6 10 10 8 4 9 7 6 5 3 2 1 一次投入￥10,000 ： 期终￥19,000，90% 定期定额每次￥1,000： 期终￥13,657，36.57% 一次投入￥10,000 ： 期终￥1,000，-90% 定期定额每次￥1,000 ： 期终￥2,929，-70.7% 一次投入￥10,000 ： 期终￥10,000，0% 定期定额每次￥1,000： 期终￥12,913，29.13% 24 定期定额让您小钱不知不觉变大钱 每月100元能做什么？下一次馆子？买一双皮鞋？ 您有没有想过，每月省下100元，您也有可能成为 百万富翁呢? 多角化投资多角化投资 可以分散风险可以分散风险 不不 能能 用用 于于 爱爱 情情 这就是投资组合 27 长期投资降低风险概率 Sow seeds for long term returns 感谢你们 的聆听
