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1、在市场经济条件下，为了竞争和生存，很多的企业都将 赊销作为竞争的重要手段，这样就形成了大量的应收账 款，使企业的利润都停留在应收账款状态，妨碍了企业 的正常生产经营和发展。针对这种情况， 我们介绍一种可供小公司贷款的新方法应收账款质押 贷款。现在我们从应收账款质押贷款的定义，优缺点以 及申请条件等方面来详细阐述一下。 一、应收账款质押贷款定义 应收账款质押贷款是 指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押，向银 行申请的授信，即银行应供应商要求，以贷款方式承购 供应商的应收账款，并由供应商以书面形式通知买方债 权转移后，银行负责应收账款管理和债权 回收。 这里所说的应收账款，是指因对外销售产品
2、、材料、供 应劳务及其他原因，应向购货单位或接受劳务的单位及 其他单位收取的款项，包括应收销售款、其他应收款、 应收票据等。用于质押的应收 账款还必须满足一定的条件，比如应收账款项下的产品 已发出并由购买方验收合格;购买方(应收账款付款方)资 金实力较强，无不良信用记录;付款方确认应收账款的具 体金额并承诺只向销售商在贷款银 行开立的指定账户付款;应收账款的到期日早于借款合同 规定的还款日等。 二、应收账款质押贷款优缺点 具体地说，应收账款贷款是企业将其应收账款按照约定 条件转让给商业银行而提前获得款项 的一种贷款活动。应收账款贷款特别适合为大型企业提 供配套产品或服务的小公司。此种贷款方式一
3、般可使企 业获得应收账款50%80%甚至更多的贷款。公司利用应 收账款贷款方式筹资成本低，可以 弥补公司货币资金的不足，加快应收账款的回收，加速 公司的资产变现，提高公司的盈利水平。 申请应收账款质押贷款的公司所需提交的资料一般包括 销售合同原件、发货单、收货单、付款方的确认与 承诺书等。其他所需资料与一般流动资金贷款相同。 应收账款贷款的最大缺点可能是其成本太高，通常比基 本利率高2%或3%。另外，如果发票很多，面额又都很小 ，就使得这种方法显得非常麻烦。 不过，随着电脑科技的迅速发展，加快了发票处理的速 度的同时也迅速降低了成本，并且，通过互联网了解客 户的信用状况变得更加简单，在这种情况
4、下，应收账款 贷款必然越来越受到小公司老板的青睐。 三、应收账款贷款申请条件流程以及期限和费率 1、申请条件 具备一般流动资金贷款申请人的基本条件; 公司经营管理规范，财务制度健全，现金流量充足， 有较强的回购和偿债能 力; 公司发展前景良好，产品销售渠道畅通且销售量稳定增 长，产品品牌效应突出，在市场中处于领先或主流地位; 申请人与买方已形成长期稳定的贸易伙伴关系，以往的 贸易往来正常; 申请人应收账款的期限、地区、客户结构合理; 业务银行规定的其他条件。 2、贷款申请流程 公司向业务银行提出应收账款贷款的书面申请并提交 基本资料和应收账款的有关材料; 银行对公司和买方进行调查和审查; 银行
5、与公司签订应收账款贷款协议，进行债权转移确 认; 银行向公司发放贷款款项，收取相关费用; 银行管理应收账款帐户，并进行应收账款的回 收。 3、期限金额及费率 应收账款贷款期限原则上不超过12个月，最长不超过18个 月(含16个月的宽限期); 融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按定的预付 比率确定， 一般不超过应收账款净值的80%; 应收账款贷款除了按人民银行规定收取贷款利息外， 还将在办理业务时收取手续费，费率的高低取决于交易 性质、金额、贷款风险和服务内容等。 以上便是应 收账款质押贷款的一些详细介绍了，这种贷款的方式为 小企业的融资提供了一个新的渠道。为解决企业当前的 资金问题提供了一个较为可行的方法。如果企业有大量 的应收账款，可以用这样的方式进行的贷 款。 扩展阅读 企业贷款并不难做银行优质客户有四点 什么值得买 ty9213htvv 完！转载请注明出处，谢谢！
