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1、建湖支公司,机动车保险条款实务讲解,古语云： 常在河边走哪有不湿鞋,随着中国老百姓的收入日益提高，汽车已经逐渐的走进家庭。截止2013年年底，我国私家车保有量达8507万辆，比2003年增长13倍，在载客汽车总 量的占比已达82.8%。近两年来，私家车数量仍在以年均1400多万辆的速度迅猛增长。,车险是车辆上路行驶的必备条件，其重要性早已被广大车主认同。那么车险的中的各种信息是否熟悉呢？比如车险有那基本分组成？交强险是怎么算的？车船使用税是怎么算的？各险种有什么样的保障？投保需要哪些资料？这些都是我们在销售过程中应当熟知的。,您了解车险吗？,交强险,第三者责任险,车损险,其 他,个人车辆,投保
2、须知,1.车主身份证正面、反面复印件 2.行驶证正、副本复印件,1.单位组织机构代码证复印件 2.行驶证正、副本复印件,车险组成,现行的车险保单有三部分组成：交强险、车船使用税、商业险。这其中的车船使用税是保险公司代税务部分收取的。,平时我们所说的车损险、三责险、车上人员险、盗抢险、不计免赔、自燃险等都是属于商业险,商业险,交强险,车船使用税,车船使用税,现行的车船使用税收费标准是按车的排气量收取的,关键词解读,交强险,交强险,那我们的车一年交强险要交多少钱呢？,以上保费和出险、过户、脱保等都有关系，其中任何一项变化保费都会随之变化,交强险,从上面的图表可以看出交强险一年比一年的交的少，这就是
3、交强险的显著特征奖优罚劣。第一年不出险，第二年就下浮10%，最多下浮30%，反之则反。,交强险,那我们投保的交强险能解决实际哪些问题呢？,事例1:车撞树上了，假定车只上了交强险，树不赔，那么车的损失是否可以理赔呢？,答案,不赔，因为交强险理赔交通事故中的受害方。在这个例子中受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何赔偿。,交强险,事例2:一个嘉年华在后，宾利在前，突然前面有交通事故，宾利急刹车，嘉年华没刹住，追尾了，把宾利的保险杠给撞坏了。这倒霉催的，不过还好有车险。宾利给4S店打电话问修车费，双方协商解决理赔问题。4S店回复宾利，配件4万，要空运过来，国内没有这型号的配件。嘉年华车主心想4
4、万不贵啊，光交强险就12万。结果傻眼了：交经险规定：事故中产生的财产损失，最多赔付2000元。也就是说，因为他只上了交强险，没有上商业三者险，3.8万要等着嘉年华支付。,交强险,交强险的理赔最高限额是12.2万元。大家听了还挺高兴，还算不少啊，一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了，交强险还有个分项赔偿原则：撞人致死11万，撞人受伤1万。交通事故产生的财产损失2000元。这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责时：死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗纲是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。开车还是小心为好，现在撞人致死理赔11万，这年头11万能安抚被害人家属吗？没个
5、30.50万能摆平吗？所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时，自己掏腰包的花费很昂贵的。,接二连三的豪车事故引发的巨额赔偿，真让人觉得伤不起。,2012年发生1200万劳斯莱斯被刮蹭时间，肇事温州广本雅阁、南京菱悦车主全责，引发天价赔偿！,修车要80万，为什么保险公司只赔30万？ 不足部分劳斯莱斯保险公司是否给以补充赔偿？,行内有句话：没有商业三者险的车主，伤不起。有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。,车损险,被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，
6、保险公司在合理范围内予以赔偿 车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆翻车、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。,碰 撞,倾 覆,火 灾,爆 炸,外界物体倒塌,暴 雨,三责险,商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的是除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。,三责险投保小贴士,第三者险是赔给第三者的，不包括自已家人。有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车，
7、导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。,没有分项赔偿原则，有损就赔。不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后，第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。,三责险投保小贴士,豪车伤不起，意外刮蹭很可能发生，那就给自己的爱车买上足额的第三者责任险吧！少了确实在真正遇到事故时，作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。不出险的车，保费来年会下浮，以下的保费为大致数额，保费和车型无关，不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。,车上人员,负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，
8、保费40左右保险金额1万，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100至300左右。建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客，一定要给自己上意外险。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故，双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车，朋友也理解。,盗抢险,全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子，反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。,我保了盗抢险，保险公司会赔吗？,发动机特别损失险,也称“涉水险”投保了车损险的
9、车，可上此险。也j就是说，没有商业保险主险，这个不能上。车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损失的部分，百由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可以予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了，其实很多时候的全险不包括涉水险，所谓的全险普遍说的是所有的主险（三者险、车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发
10、动机上保险就必须购买发动机附加险。,玻璃单独破损险,在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部分遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。,划痕险,划痕险可以上，可以不上，根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说，还是比较贵的，不过划痕险保能给三年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赔
11、送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔。但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是人保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被在我们这里上车险便宜，上车险赠划痕险等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的。,自燃险,一般新车有自保，不需要上自烯险。旧车因娃儿电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。,不计免赔,商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采
12、取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔5%；负全部责任的，免赔20%。若投保了不计免赔，则没有上面的免赔额。,另外不要把的有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔，缺一样扣0.5%（行驶证，购车发票，车辆登记证等等），少了备用钥匙扣3%。,总结,1、交强险必须上，牢记缴费期。,2、车损险：必须上，管赔自己车的，建议足额投保。,3、第三者险：必须上，建议保额20万以上一般50万到100万，经济条件好就多上点。,4、车上人员可以不上，上也不必上多，司机2万左右，乘客1万左右，当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万，不如直接办理个人身意外险（100至200左右一份，保险范围不仅包括了普通意外、还有火车、地铁、自驾等责任，还可以报销医疗费用） 注：交通事故引起的医疗费社保不报销。,5、盗抢要上。,6、划痕、玻璃险相对较贵，划痕可以不上，玻璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要上，新车可以考虑上。,7、不计免赔，上为好。,8、涉水险要上，这几年全国各地暴雨车险理赔案例不少。,
