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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷公司信贷 第十章 贷款合同与发放支付第十章 贷款合同与发放支付 知识点：贷款发放的原则知识点：贷款发放的原则 定义： 定义： (1)计划、比例放款原则 (2)进度放款原则 (3)资本金足额原则 详细描述： 详细描述： (1)计划、比例放款原则 银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、 费用 ， 准确、 及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和 其他银行贷款)应与贷款同比例支用。 (2)进度放款原则 在中长期贷款发放过程中， 银行应按照完成工程量的多少进行付款。 (3
2、)资本金足额原则 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按 时足额到位， 贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。 此 外， 贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金 的融资。 例题：例题： 1.根据贷款通则，贷款的发放和使用应当遵循（）原则。 A.效益性 B.平等性 C.安全性 D.诚实信用 E.流动性 正确答案：A,C,E 解析：第三条贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民 银行发布的行政规章。应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。 2.根据贷款发放原则中的资本足额原则，因特殊原因，建设项目的资本金不 能按时足额到位，银行
3、应该采取的做法是（） A.贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例 B.贷款支取的比例也应同步等于借款人资本金到位的比例 C.贷款支取的比例也应同步高于借款人资本金到位的比例 D.取消贷款 正确答案：A 解析：资本金足额原则银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使 因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金 到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其 他需自筹资金的融资。 3.下列不属于贷款发放原则上的是（）。 A.计划、比例放款原则 B.按时发放原则 C.资本金足够原则 D.进度放款原则 正确答案：B 解析：贷款发放的原则 （1）
4、计划、比例放款原则 银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确 、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行 贷款)应与贷款同比例支用。 （2）进度放款原则 在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是 分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。借 款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请 ，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权 不予支付。 （3）资本金足额原则 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足 额到位，贷款支取的比例也
5、应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷 款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。 4.首次放款的（）文件中，贷款类文件包括借贷双方已正式签署的借款合同 。 A.先决条件 B.必要条件 C.充分条件 D.充分必要条件 正确答案：A 解析：首次放款的先决条件文件包括以下几类。其中，贷款类文件包括 :借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议(多 用于银团贷款)。 5.在中长期贷款发放过程中，银行应（）进行付款。 A.一次性、全额 B.按年、分次 C.按照完成工程量的多少 D.按月、分次 正确答案：C 解析：进度放款原则在中长期贷款发放过程中，银行应按照
6、完成工程量的多 少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与 借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内 ，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项 的用途，银行有权不予支付。 6.银行需审查建设资本金是否已足额到位，即使因特殊原则不能按时足额到 位，贷款支取的比例也应同步（）借款人资本金到位的比例。 A.低于 B.高于 C.等于 D.高于或等于 正确答案：A 解析：资本金足额原则 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足 额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷 款原则上
7、不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。 7.甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项 目投资。截止2011年底，项目已完工75%，银行已按照借款合同付款750万元 。银行依据的贷款发放原则是（）。 A.及时性原则 B.进度放款原则 C.资本金足额原则 D.计划、比例放款原则 正确答案：B 解析：贷款发放的原则包括：计划、比例放款原则;进度放款原则;资 本金足额原则。其中进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按 照完成工程量的多少进行付款。可见该题所述依据的是进度放款原则。 8.在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，
8、银行应按 照完成工程量的多少进行付款。 A.进度放款 B.计划、比例放款 C.等比例支用 D.资本金足额 正确答案：A 解析：进度放款原则是指，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程 量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款 日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理 时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改 变款项的用途，银行有权不予支付。 9.贷款发放的原则不包括（）。 A.计划、比例放款原则 B.进度放款原则 C.资金足额原则 D.统一审批原则 正确答案：D 解析：考核贷款发放的原则。贷款发放的原则包括：1.
9、计划、比例放款原则 ；2.进度放款原则；3.资本金足额原则。 10.商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发 放的（）的要求 A.适宜相容 B.计划、比例放款 C.进度放款 D.资本金足额 正确答案：D 解析：资本金足额原则 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即 使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本 金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业 其他需自筹资金的融资 11.根据“三个办法一个指引”的规定，贷款的发放原则包括（） A.约定时间放款原则 B.计划、比例放款原则 C.进度放款原则 D.项目固定原则 E.
10、资本金足额原则 正确答案：B,C,E 解析：贷款发放的原则：（1）计划、比例放款原则；（2）进度放款原则 ；（3）资本金足额原则 12.根据“三个办法一个指引“的相关规定，贷款发放的原则包括（）。 A.计划、比例放款原则 B.合法合规原则 C.进度放款原则 D.资本金足额原则 E.资本金超额原则 正确答案：A,C,D 解析：贷款发放的原则包括计划、比例放款原则；进度放款原则 ；资本金 足额原则。 13.在中长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款 。这符合银行贷款发放的（ ）原则的要求。 A.计划、比例放款 B.适宜相容 C.进度放款 D.资本金足额 正确答案：C 解析：本题
11、考察贷款发放的原则的概念理解和记忆。正确答案是C。贷款发 放的原则 （1）计划、比例放款原则 （2）进度放款原则 （3）资本金足额 原则 14.甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的 项目投资。截至2011年底，项目已完工75%，银行已按照借款合同付款750万 元。银行依据的贷款发放原则是（ ）。 A.计划、比例放款原则 B.进度放款原则 C.及时性原则 D.资本金足额原则 正确答案：B 解析：本题考察贷款发放原则的概念理解和记忆。正确答案是B。进度放款 原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款 。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行
12、应在计划提款日前与借款人取得 联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提 出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银 行有权不予支付。 15.在中长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款 。这符合银行贷款发放的（ ）原则的要求。 A.计划、比例放款 B.适宜相容 C.进度放款 D.资本金足额 正确答案：C 解析：正确答案是C。贷款发放的原则 （1）计划、比例放款原则 （2）进 度放款原则 （3）资本金足额原则 16.甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的 项目投资。截至2011年底，项目已完工75%，银行已按照借款合同付款750万 元。银行依据的贷款发放原则是（ ）。 A.计划、比例放款原则 B.进度放款原则 C.及时性原则 D.资本金足额原则 正确答案：B 解析：正确答案是B。进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应 按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行 应在计划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划 提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银 行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。
