安全生产责任保险共保项目保险服务流程培训v1

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1、湖南省建筑施工行业安全生产责任保险共保项目 保险服务流程 2013.06,1,2,3,险种背景介绍,承保服务流程,理赔服务流程,目 录,险种 背景 介绍,1、险种背景,2、保险责任范围,1,3、险种特点,一、险种背景,湖南省住房和城乡建设系统建筑施工行业安全生产责任保险（简称安责险），是按照湖南省住房和城乡建设厅关于切实做好建筑施工行业安全生产责任保险工作的通知（湘建建2013165号）文件精神，并结合我省目前的建筑施工行业特点，在广泛调研和前期试点的基础上，由湖南省住房和城乡建设系统创新设计的行业性专属保险产品。 采取“政府主导、企业负责、社会化保障”的风险防控体系，将商业保险引入安全生产监

2、管体系，促进施工企业全面提升建筑施工安全生产保障水平。,二、保险责任范围,因意外事故造成施工人员以及与工程有关并进入施工现场的所有人员的人身伤亡的赔偿责任,因生产安全事故造成第三人人身伤亡和财产损失的赔偿责任，以及企业需承担的应急救援费用、事故鉴定费用、法律服务等善后费用,1、保障范围,第三人人伤 +应急救援等费用,从7月1日起，湖南省行政区域内所有新建、改建、扩建、拆除等房屋建筑与市政基础设施工程项目均由相应的建筑施工企业以项目为单位进行参保。,二、保险责任范围,2、责任限额,施工人员,例：一工程类型为一般风险的工程，工程造价1亿元，投保意外伤害部分的限额为死亡、残疾20万/人，意外医疗2.

3、5万/人；限额部分投保额度为400万。 暂不考虑其他费率优惠因素。(基准费率1.5) 基准保费=1亿X1.5=15万元,第三人人身伤亡、财产损失 +应急救援等费用,三、险种特点,三、险种特点,1、更广的保险责任范围，超越以往的意外伤害保险。 与原来的意外伤害保险相比，安责险的保障范围更广，不仅承担企业对施工相关人员的意外伤害赔偿责任，同时还承担企业因生产安全事故造成第三人损失的赔偿责任和应急救援等相关费用。全面覆盖企业生产的责任风险。 在165号文件中也明确指出：全省实行安责险后，各地不得再将意外伤害保险作为强制性保险，而要将其作为一般性的商业保险由建筑施工企业自愿购买。,三、险种特点,2、更

4、强的保险产品适用性，与工伤保险相辅相成。 近年来，行业性安责险作为防范行业安全生产风险的主要保险手段，得到政府主管部门和社会各界的广泛支持。安责险作为政策规范型险种，可与企业本身的工伤保险完美并行，两者相互补充，相辅相成，更好地保障企业风险。,更强的产品适用性,三、险种特点,3、更长的保险期限，与工程期限及企业责任保修期完全匹配。 之前的其他保险产品的保险期限一般为投保之日起至工程竣工之日止。 本项目为更好地保障企业施工风险，将保险期限延长至从购买保险之日到工程竣工后责任保修期结束。,更长的保险期限,三、险种特点,4、更科学的企业风险评估体系，合理划分企业风险。 引入风险评估体系，对企业的施工

5、资质等级、工程风险等级、企业安全质量标准认证等级、企业安全质量标准化示范工地等级、工程施工进度、往年风险情况等风险要素进行评估，为施工企业风险进行科学合理分析，协助监管部门和企业全面评估风险。 评估的标准和认证情况以住建主管部门或有关行业协会相关文件及评定结果为准，确保评估体系科学合理，具有权威性和公信力。,更科学的风险评估体系,三、险种特点,5、更清晰的承保费率浮动机制，引导企业注重风险管理。 设置承保费率上下浮动机制，将评估情况与承保费率进行联动。企业可以根据自身评估情况，参照基准费率表和浮动费率表的内容，清楚地了解自己的保费水平。 对于评估情况较好的企业，在投保时可享受费率下浮优惠，进一

6、步降低企业成本；而对于评估情况较差的企业，在投保时则无法享受最优惠的承保政策，甚至保费上浮。 通过承保费率浮动机制的引导，促使企业更加注重自身的风险管理，从而提升企业整体管理水平。,更清晰的费率浮动机制,承保 服务 流程,2、承保服务流程,3、出单操作流程,2,1、项目整体情况,一、项目整体情况,1.共保模式 主承保公司：中国人保财险湖南省分公司（51%） 共保公司： 中华联合财产保险股份有限公司湖南分公司（11%） 中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司 （ 10% ） 中国平安财产保险股份有限公司湖南分公司（ 10% ） 长安责任保险股份有限公司湖南省分公司（ 6% ） 中国大地财产保险

7、股份有限公司湖南分公司（ 4% ） 英大泰和财产保险股份有限公司湖南省分公司（ 4% ） 华泰财产保险有限公司湖南省分公司（ 4% ） 项目经纪： 深圳盛安保险经纪有限公司,2、条款单证 采用条款：统一使用人保财险湖南省分公司的湖南省建筑施工行业安全生产责任保险条款及费率。 使用单证：统一由人保财险的湖南省内机构对外出具湖南省建筑施工行业安全生产责任保险共保保单。,一、项目整体情况,3、宣传制品 共保体将使用统一印制的宣传制品：服务手册、宣传折页、宣传海报等,一、共保体模式,二、承保服务流程 为更好地落实165号文件中关于“参保企业要在安全监督手续办理完毕之前完成投保”的具体要求。可采取以下方

8、式引导企业进行投保。 1、通过保险公司渠道投保,机构网点,保险公司安排专人在服务大厅或业务厅进行驻点服务，一对一进行投保指导。在企业办理安全施工许可相关手续时，开展政策宣传和投保指导工作。,专员电话,网上投保,2、通过政府部门的服务大厅或质安站业务厅,二、承保服务流程 3、主要承保流程,企业根据保险专员的指引，正确填写投保单、提交投保资料,出单员扫描资料提交核保，打印缴费通知单,出单员确认保险费到账后，打印保单与发票，投保成功,企业根据缴费通知单缴纳保险费,保单一式四联，其中一联在办理受监手续时交质安站留存。,4、投保所需资料, 营业执照复印件； 组织机构代码证复印件； 建筑业企业资质证书复印

9、件； 施工合同文本复印件； 企业标准化等级证明材料； 企业安全质量标准化示范工地等级证明材料。,三、出单操作,（1）主要要素： 险种代码：ZYQ(过渡期暂用险种代码) 经纪公司：深圳盛安保险经纪公司 经纪费比例：30% 联共保标志：主共保 施工人员清单：不需提供。 （出险后根据雇员与企业的合同或其他证明材料进行理赔处理。）,特别约定,一、施工企业标准化等级：XXX(如省级优秀，没有则填无）； 二、施工企业安全质量标准化示范工地等级：XXX(如一级）； 三、工程项目名称：长沙XXXXXXX工程； 四、工程类型：XXX（以施工合同上所描述的为准）； 五、工程项目风险等级：XXX(如一般风险工程）；

10、 六、工程造价（或拆除面积）：XXXXX万元（或平方米）； 七、意外伤害部分：死亡、残疾XX万元/人，意外医疗XX万元/人；限额部分：XXX万元。 八、施工工期：自2013年XX月X日起至201X年XX月XX日止； 九、工程责任保修期：XXX年 十、保险期间：1、共XXX天，自2013年XX月X日起至201X年XX月XX日止；2、保险期间为自工程项目购买本保险之日至工程项目竣工后责任保修期结束为止；3、如前述1和前述2的期间不一致时，以前述2约定的期间为准。,（2）录入操作：基本信息界面,（2）录入操作：基本信息界面,2、录入操作：基本信息界面联共保信息,2、录入操作：保险责任,只需录入主险责

11、任,2、录入操作：保费计算,工程造价=保险金额（总保额）=累计赔偿限额 进行保费厘定,2、录入操作：保费计算调整保费,假设企业为【市级安全质量标准化认证为优秀】，则可享受0.85的费率优惠。 多项优惠系数可连乘。,2、录入操作：保费计算调整保费,1.5X0.85=1.275 调整后的总保费为127500元,2、录入操作：特别约定,2、录入操作：提交核保,理赔 服务 流程,1、理赔服务流程,2、共保体内部事务处理流程,3,一、理赔服务流程,由人保财险统一受理出险报案 （95518）,受伤人数较少且受伤程度较轻,送医院治疗并保留所有就诊资料和票据，并向保险机构提交索赔资料,保险公司查勘，明确事故类

12、型,1、人伤案件处理流程,受伤人数较多或受伤程度较重或出现死亡案件,保险机构核定医疗费用后，支付赔款。,若发生残疾等情况，需提供相关部门鉴定材料,采取就医治疗等措施，保留资料票据；向保险机构提交索赔资料,由人保财险统一受理出险报案 （95518）,保险公司进行现场查勘,2、无人伤案件处理流程,保险公司根据现场查勘情况及索赔资料核定损失,企业根据损失情况、事故责任等情况向保险公司提交索赔资料,企业对保险机构的损失核定给予确认,保险机构支付赔款。,3、理赔快捷服务, 快处快赔：1万元以下的医疗案件在被保险人向人保财险公司提交索赔资料后，由人保财险公司调查落实1个工作日内向企业支付。 危重伤员全额预

13、付：生产安全事故造成人员重伤抢救期间，人保财险公司向医院预支保证金，最高可按企业购买费率档次死亡赔偿金额支付（被保险人仅需提供安责险保单即可）。 较大事故第一时间预付：当发生较大以上事故（含较大事故）或赔案存在理赔争议时，人保财险公司将第一时间预付，确保事故伤亡救助、抢险救援、善后处理等工作及时顺利开展。 被保险人在安责险保障范围内发生的医疗费用，企业凭医疗费用凭据向人保财险公司索赔，医疗费用赔付不与工伤赔付挂钩。,4、理赔时限,简易赔案：单次事故结案金额小于等于1万元的，在被保险人向人保财险提交索赔资料齐全之日起1个工作日内由人保财险公司赔付到位。 常规赔案： 单次事故结案金额在1万元以上，

14、5万元以下的（含5万元），在被保险人向人保财险提交索赔资料齐全之日起2个工作日内由人保财险赔付到位； 单次事故结案金额在5万以上，50万元以下的（含50万元），在被保险人向人保财险提交索赔资料齐全之日起3个工作日内由人保财险赔付到位； 单次事故结案金额在50万以上，100万元以下的（含100万元），在被保险人向人保财险提交索赔资料齐全之日起5个工作日内由人保财险赔付到位。 重大赔案：单次事故结案金额在100万以上的，在被保险人向人保财险提交索赔资料齐全之日起10个工作日内由人保财险赔付到位。,5、理赔所需资料 （1）限额部分理赔所需资料,5、理赔所需资料 （2）意外医疗、死亡、残疾等情况所需资

15、料,5、理赔所需资料 （2）意外医疗、死亡、残疾等情况所需资料,二、共保体理赔事务处理流程,由人保财险统一受理出险报案 （95518）,估损在50万（含）以内的案件,由人保财险代表共保体全权处理。,支付赔款后，人保财险将最终理赔案卷以及相关索赔单证复印件、费用单证递交其他共保方。 其他公司在7个工作日内按份额进行赔款摊回和理赔费用分摊,组成联合理赔小组。若某一方在接到通知2小时内未回复，视为全权委托人保财险进行理赔处理,1、案件处理流程,估损在50万以上的案件,二、共保体内部事务处理流程,2、理赔追偿流程 人保财险全权代表共保体其他成员负责理赔案件的追偿工作。其他方不得以任何理由单方对外承诺、放弃追偿权； 在收到追偿款后7个工作日内，扣除相关合理的追偿费用后将追偿余款按共保份额比例划付给共保体各方。 3、诉讼流程 运营本项目过程中与投保人发生争议产生仲裁或法律诉讼时，由人保财险牵头、共保体其他成员应当配合或参与应诉，费用按共保份额比例分摊。 4、理赔费用 因保险事故所产生的查勘费用、公估费用、检验费用、诉讼费用以及其他理赔费用按共保比例进行分摊。其中，查勘费用按照如下标准执行：赔款金额在5万元以下的赔案按500元/每案计收查勘费；赔案金额在5万元以上（含5万元）的赔案据实列支，但最高不超过赔款金额的2%。 公估费用以实际产生费用金额为准，按共保比例分摊。,感谢你的聆听！,