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1、编年史 一文看懂中国互联网金融发展全历程！ 目录- - - - -1. 2005年之前，初始阶段2. 2005-2012年，萌芽阶段3. 2013年-2015.6，高速发展阶段4. 2015.7-2016年，发展、风险与监管并存阶段5. 2017年-至今，监管重拳下行业出清自互联网金融在我国兴起以来，从曾经的兴起、野蛮生长到如今的转折，已经经历了十余年。十载风雨砥砺，十载春花秋实，纵观互联网金融发展在中国的发展历程，大致可以分为以下五个阶段：在2005年之前，互联网金融主要体现在为金融机构提供网络技术服务。银行业开始建立网上银行，如早在1997年招商银行便开通了自己的网站，金融电子服务从此进入
2、了“一网通”时代，1998年“一网通”推出“网上企业银行”，为互联网时代银企关系进一步向纵深发展构筑了全新的高科技平台。2003年和2004年淘宝网和支付宝相继出现，淘宝为了解决电子商务中支付形式单一、买卖双方不信任的问题，推出支付宝的“担保交易”，电子商务在国内作为全新的商业运作模式应运而生，象征着国内全面进入电子化时代。自此，网上转账、网上开设证券账户、互联网保险等互联网金融业务也相继诞生，预示着互联网金融时代全面到来。随着支付宝等第三方支付平台的诞生，互联网金融逐渐从技术领域深入到业务领域，第三方支付、网贷平台、众筹等互联网新兴形态相继出现。2007年互联网金融的一个标志性业务形态P2P
3、网贷诞生，中国第一家P2P网络借贷平台“拍拍贷”成立。2011年5月18日人民银行正式发放第三方支付牌照，2011年央行向27家第三方支付公司发放支付牌照，正式标志着互联网与金融结合的开始。同时，众筹也于此时从国外引入到国内，并经过不断得与我国经济情况与法律相结合，被人们所接受。2012年，平安陆金所推出P2P网贷业务，网贷平台迅速发展，互联网金融进入一个新的发展阶段。1. 2013年互联网金融元年2013年被称为“互联网金融元年”，在2013-2015年的这段时间内，由于互联网金融有着低于传统金融机构的门槛，所以一时间大量企业涌入互联网金融领域。第三方支付发展逐渐成熟、P2P网贷平台爆发式增
4、长、众筹平台逐渐被运用到不同领域中去，首家互联网保险、首家互联网银行相继获批成立；同时，信托、券商、基金等金融机构也开始布局互联网金融，为客户提供更便捷的一站式金融服务。我国互联网开启了高速发展模式。2013年6月，支付宝联手天弘基金，推出余额宝服务，推动互联网基金模式铺开。随后12306网站正式支持支付宝购票，全国各家便利店也支持支付宝条形码支付。以宝宝类理财为起点，P2P、第三方支付、众筹、消费金融等各类互联网金融业态均实现跨越式的发展。2013年9月，由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等企业发起设立了国内首家互联网保险公司“众安保险”；在这一年中，互联网巨头们纷纷借势推出互联网理财业务：7月新浪
5、发布“微银行”涉足理财市场，8月微信推出微信支付，10月百度金融理财平台上线，12月京东推出“京保贝”快速融资业务，网易的“网易理财”正式上线。2. 2014年互联网金融发展呈井喷之势2014年仍延续了上一年的风口之势，互联网金融首次登上了政府工作报告，报告中提到“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，政府鼓励互联网金融发展的意图十分明显。2014年1月，微信理财通公开测试，随后推出微信红包业务；4月百度钱包上线，并同步推出国内首个互联网数据指数“百发100指数”； 9月，小米投资积木盒子，正式进军P2P领域；12月中国首家互联网银行“微众银行”经监管机构批准开业，总部位于深圳。20
6、14年也是众筹的发展元年，在11月主持召开的国务院常务会议上，首次提出“要建立资本市场小额再融资快速机制，开展股权众筹融资试点”，为众筹行业的发展提供了政策内生支持。表1.2014年主要监管政策日期文件名称主要内容2014.01关于加强影子银行监管有关问题的通知(国办107号文)将互联网金融企业纳入影子银行行列：其中包括包括新型网络金融公司、第三方理财机构等。2014.03关于规范银行业金融机构开立个人人民币电子账户的通知（讨论稿）鼓励银行业的互联网金融创新，认可民生等的直销银行模式，但强调要加强银行账户实名制的管理。2014.03支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）规定支付机构不得为客
7、户办理或变相办理支付账户透支和现金存取，以及融资、担保业务。2014.03中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品。2014.04关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）首个针对互联网金融的监管制度，正式就人身险公司经营互联网保险的条件、风险监管等问题向业内征求意见2014.07互联网保险业务监管暂行办法（征求意见稿）将适度放开互联网保险产品的经营区域限制，加强对参与互联网保险业务的第三方网络平台的监管，明确了互联网保险产品信息披露制度，建立保险机构及第三方平台退出管理。2014.12互联网保险业务监管暂行办法(征求意见稿)保险机构应保证互联网保险消费者享有不低于其他业务渠道的投保和理赔等保险服务，保障保险交易信息和消费者信息安全。2014.12私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)股权众筹平台为通过互联网平台为股权众筹投融资双方提供信息发布、需求对接、协助资金划转等相关服务的中介机构。
