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1、第八章 保险监管保险监管的基本概念 保险组织监管保险偿付能力监管 保险市场秩序的监管 保险投资监管 保险中间人监管 保险监管的实施 保险的立法监管第一节 保险监管的基本概念 一、保险监管的概念1. 广义概念 指在一个国家的范围内，为达到一定的目标，从国家、社会、保险行业、保险企业孳生等各个层次上对保险企业、保险经营活动及保险市场监督与管理。2. 狭义概念 指国家对保险企业、保险经营活动及保险市场的监督与管理 。第一节 保险监管的基本概念二、保险监管的目标 保险监管保证保险人的偿付能力，防止保险经营失败。防止利用保险进行欺诈。提高保险业的经济效益和社会效益。优化市场机制，维护保险当事人之间的公平
2、合理关系。第二节 保险组织监管 一、保险市场的准入1. 开业审批制度监管2. 组织形式监管 3. 资本金要求 4. 保证金要求 5. 对从业人员的要求 第二节 保险组织监管二、保险市场的退出1. 政府对保险企业的“扶助”政策2. 保险企业的解散 3. 保险企业的清算 （1）正常解散（2）被撤销（3）破产第三节 保险偿付能力监管一、偿付能力监管的含义 为了保证保险人任何时候都有能力履行补偿和给付义务，保护被保险人的利益，保证保险企业经营的连续性，必须对保险企业的偿付能力进行监督管理。偿付能力监管的两个阶段： 1. 采用静态标准 2. 采用动态标准第三节 保险偿付能力监管二、偿付能力监管的方式与途
3、径 1. 资本金和总准备金要求2. 法定最低偿付能力额度标准（1）偿付能力额度 （2）法定最低偿付能力额度标准 3. 对保险企业资金的运用控制（1）保证金的规定 （2）对资金运用的限制 4. 责任准备金的提取规定5.财务报告、检查与处罚制度第四节 保险市场秩序的监管一、保险企业经营范围的监管1. 兼业的监管 2. 兼营的监管（1）产寿险业的分业与兼营（2）原保险与再保险的分业与兼营 第四节 保险市场秩序的监管二、保险合同基本条款的监管1. 监管的重要性（1）保险合同的附和性（2）合同条款的复杂性2. 保险合同基本条款的监管方式 （1）保险业发达、保险市场成熟的国家宽 松型的保险监管模式。（2）
4、保险业不发达、保险市场机制不健全的国 家用严格监管的模式。第四节 保险市场秩序的监管三、保险费率的监管1. 国家直接监管2. 费率组织间接协调3. 自主确定费率第五节 保险投资监管 一、保险投资监管的重要性保险公司必须以稳健经营为宗旨。 保险资金数额巨大，足以对金融市场造成冲击。 第五节 保险投资监管二、保险投资监管的途径与内容 1. 投资范围的限制 2. 投资类别的比例限制 3. 单项投资的比例限制 4. 资产与负债的匹配 5. 统一的度量方法 6. 使用金融衍生工具的限制 第六节 保险中间人监管一、保险代理人监管 1. 国家监管（1）对保险代理机构资格的监管 （2）对保险代理人代理资格的监
5、管 （3）对保险代理人业务经营的监管 2. 行业自律（1）内容（2）方式第六节 保险中间人监管二、保险经纪人监管1. 国家监管（1）保险监管机构对保险经纪人的市场准入进 行严格控制。（2）国家制定对保险经纪人业务监管的规定。2. 行业自律 第六节 保险中间人监管三、保险公证人的监管1. 对保险公证人实行注册制 2. 保险公证人业务范围的确定 第七节 保险监管的实施 一、保险监管机构广义上的保险监管机构宏观监管机构中观管理机构微观管理机构国家设立的保险监管机关保险行业组织保险组织的内控体系第七节 保险监管的实施1. 单一制监管机构 由国家成立单一的专门机构对全国范围内的保险实行垂直、统一监管，所
6、有的保险经营主体和保险经营活动受到该机构及其下属机构的监督和管理。 例如：英国、日本、中国。2. 双轨制 同时在中央政府和地方政府两个层次上设立监管机构，对保险业务实行中央政府与地方政府的双轨制监管。 例如：美国、加拿大。第七节 保险监管的实施二、保险监管的手段1. 行政监管2. 经济管理（1）税收（2）价格（3）信贷或利息3. 法律监管第七节 保险监管的实施三、保险行业的自律 1. 必要性 （1）协调国家对保险业的纵向监管（2）防止国家过多的干预（3）协调保险行业内部的各种关系 （4）协调本行业与其他行业之间的关系 2. 行业组织的形式 第七节 保险监管的实施3. 保险行业组织的工作内容与监
7、管方式（1）制定保险行业的发展目标与规划 （2）制定行业自律规则 （3）对保险合同的监管 （4）对保险费率的监管 （5）保险产品的开发和监管（6）协助国家保险监管机构对财务报表进行分析 （7）对保险中介人的培训与监管 （8）举办保险教育、培训和专业考试 第八节 保险的立法监管 一、保险法体系1. 保险法的调整对象 保险关系和与保险关系有关的关系2. 保险法的组成（1）保险业法（2）保险合同法（3）保险特别法第八节 保险的立法监管3. 保险法的特点（1）社会性 （2）严格性（3）技术性（4）国际性4. 保险法在法律体系中的地位第八节 保险的立法监管二、保险业法1. 内容2. 立法体例（1）制定单行的保险业法 例如：英国、日本 （2）把保险业法列入商法典或保险法典中 例如：法国、比利时 第八节 保险的立法监管三、国外保险立法1. 大陆法系的保险立法 如：法国、德国、日本2. 英美法系的保险立法 如：英国、美国四、中国的保险立法 1. 新中国的保险立法 2. 中华人民共和国保险法
