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1、大额和可疑交易的报告与监测大额和可疑交易的报告与监测反洗钱的义务和职责反洗钱的义务和职责法定义务法定义务法定职责法定职责大额和可疑交易的报告与监测有效打击洗钱犯罪的几个关键问题有效打击洗钱犯罪的几个关键问题在立法上要定义什么叫洗钱，哪些行为是洗钱在立法上要定义什么叫洗钱，哪些行为是洗钱犯了这个罪应受什么惩罚，如何起诉，如何判罪犯了这个罪应受什么惩罚，如何起诉，如何判罪谁在洗钱谁在洗钱 (发现线索、核实调查发现线索、核实调查)大额和可疑交易的报告与监测商业银行的角色和作用商业银行的角色和作用商业银行处于发现、识别和报告可疑交易行为的第商业银行处于发现、识别和报告可疑交易行为的第一线一线它是整个反
2、洗钱机制的它是整个反洗钱机制的“神经末梢神经末梢”提供可供进一步分析的原始情报素材提供可供进一步分析的原始情报素材商业银行是金融业反洗钱工作的基本依靠力量商业银行是金融业反洗钱工作的基本依靠力量大额和可疑交易的报告与监测金融情报机构的角色和作用情报机构的角色和作用 金融情报机构是连接各个部门的一个平台和纽金融情报机构是连接各个部门的一个平台和纽带。各国金融情报机构建立的模式不同带。各国金融情报机构建立的模式不同, ,核心核心功能在于接收、分析，通过专业的分析发现可功能在于接收、分析，通过专业的分析发现可疑金融交易中隐藏的犯罪线索，依据自己的判疑金融交易中隐藏的犯罪线索，依据自己的判断移交给执法
3、机关进行进一步调查。断移交给执法机关进行进一步调查。大额和可疑交易的报告与监测数据标准的国际比较数据标准的国际比较数据表格种类数据表格种类国外按照报告机构类型设置多种表格与我国略有不同国外按照报告机构类型设置多种表格与我国略有不同数据表格结构数据表格结构各国基本分成：提示、报告机构、被报告人和账户信息各国基本分成：提示、报告机构、被报告人和账户信息数据要素项设置数据要素项设置各国要素项大体相同，侧重点略有区别各国要素项大体相同，侧重点略有区别报告金额标准报告金额标准国外重点在现金交易（国外重点在现金交易（ 1 1万元本币）万元本币）大额和可疑交易的报告与监测我国大额数据报送工作进展情况我国大额
4、数据报送工作进展情况国有商业银行、股份制商业银行、国家邮政局邮政国有商业银行、股份制商业银行、国家邮政局邮政储汇局、城市商业银行、外资银行、农村商业银行储汇局、城市商业银行、外资银行、农村商业银行都已都已100%100%地实现联网报送大额数据地实现联网报送大额数据城市信用社联网报送大额数据的机构占应报告机构城市信用社联网报送大额数据的机构占应报告机构的的94%94%农村信用社联社联网报送大额数据的机构占应报告农村信用社联社联网报送大额数据的机构占应报告机构的机构的50%50%大额和可疑交易的报告与监测需要加强和完善的工作需要加强和完善的工作交易数据的真实、有效和完整性亟待提高交易数据的真实、有
5、效和完整性亟待提高加强对所报数据的统计和检查加强对所报数据的统计和检查制定有效措施杜绝漏报和压报现象的发生制定有效措施杜绝漏报和压报现象的发生按照银发按照银发193号文件的要求，严格本外币数号文件的要求，严格本外币数据报送标准的执行据报送标准的执行大额和可疑交易的报告与监测数据数据标准的国际比较标准的国际比较数据表格种类数据表格种类 国外按照报告机构类型设置多种表格与我国略有不同国外按照报告机构类型设置多种表格与我国略有不同 ( (证券、期货、赌场、货币服务、银行证券、期货、赌场、货币服务、银行.).)数据表格结构数据表格结构 各国基本分成：提示、报告机构、被报告人、账户信息及怀各国基本分成：
6、提示、报告机构、被报告人、账户信息及怀疑理由疑理由.数据要素项设置数据要素项设置 各国要素项大体相同，国外侧重各国要素项大体相同，国外侧重“新报告或修改报告新报告或修改报告”报告金额标准报告金额标准 无量化标准，金融情报机构颁布填报指引无量化标准，金融情报机构颁布填报指引大额和可疑交易的报告与监测报送工作中存在的主要问题报送工作中存在的主要问题报告的主动性不够报告的主动性不够填写报告时不注意细节要求填写报告时不注意细节要求缺乏对可疑交易报告可疑点的描述缺乏对可疑交易报告可疑点的描述大额和可疑交易的报告与监测获取反洗钱信息情报的其他渠道获取反洗钱信息情报的其他渠道 涉嫌洗钱行为举报涉嫌洗钱行为举
7、报 中国反洗钱监测分析中心互联网网站中国反洗钱监测分析中心互联网网站 受理国内外相关机构的协查请求受理国内外相关机构的协查请求大额和可疑交易的报告与监测反洗钱情报网络队伍的建设反洗钱情报网络队伍的建设 报告员和信息员是获取真实、有效、完整金融报告员和信息员是获取真实、有效、完整金融情报的中坚力量。在履行反洗钱报告义务中应情报的中坚力量。在履行反洗钱报告义务中应按照相关法律、法规及中国人民银行统一制定按照相关法律、法规及中国人民银行统一制定的大额和可疑资金交易报告标准、报告程序的的大额和可疑资金交易报告标准、报告程序的要求，承担大额和可疑交易报告的收集、甄别、要求，承担大额和可疑交易报告的收集、
8、甄别、报告及核查等职责。报告及核查等职责。 大额和可疑交易的报告与监测监测分析目的监测分析目的 不仅仅限于发现犯罪线索。通过宏观经济分析发现资金不仅仅限于发现犯罪线索。通过宏观经济分析发现资金的总体流向和趋势，为宏观经济决策机构的政策制定提的总体流向和趋势，为宏观经济决策机构的政策制定提供基础信息支持；通过类型分析，发现犯罪的趋势，手供基础信息支持；通过类型分析，发现犯罪的趋势，手段和应对方法，一方面为反洗钱监测分析系统设置预警段和应对方法，一方面为反洗钱监测分析系统设置预警模型，另一方面也为模型，另一方面也为立法机关和政府部门制定和修订法立法机关和政府部门制定和修订法律法规提供实证基础。微观
9、分析已不局限于发现犯罪线律法规提供实证基础。微观分析已不局限于发现犯罪线索，也为社会中的交易主体绘制了一组动态行为素描，索，也为社会中的交易主体绘制了一组动态行为素描，为税务、海关、社会保障、其他监管机构等提供重要行为税务、海关、社会保障、其他监管机构等提供重要行政参考。政参考。 大额和可疑交易的报告与监测工作期望工作期望共同探讨数据报送工作中存在的问题及解决办方法共同探讨数据报送工作中存在的问题及解决办方法做好客户尽职调查逐步提高反洗钱的报告意识做好客户尽职调查逐步提高反洗钱的报告意识注重金融产品与洗钱风险的研究注重金融产品与洗钱风险的研究提高反洗钱情报的报告质量提高反洗钱情报的报告质量注意保守工作秘密注意保守工作秘密加强合作共同做好中国的反洗钱工作加强合作共同做好中国的反洗钱工作大额和可疑交易的报告与监测谢谢谢谢! !大额和可疑交易的报告与监测
