电子商业汇票系统介绍

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1、电子商业汇票系统介绍2009年年11月月四川分行电子银行部四川分行电子银行部2021/8/141目录目录 电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统概述 电子商业汇票系统特点和优势电子商业汇票系统特点和优势 电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程 电子商业汇票业务办理流程电子商业汇票业务办理流程2021/8/142定义定义定义电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。给收款人或者持票人的票据。背景背景背景为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，

2、为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行于便利企业支付和融资，中国人民银行于2008年年1月决定组织建设电子商业汇票系统，月决定组织建设电子商业汇票系统，2009年年10月月28日系统正式建成并投入运行。日系统正式建成并投入运行。 电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统概述2021/8/143电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统概述基本业务基本业务基本业务包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。除、背书保证、提示付款、追索等。类别

3、类别类别u电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）u电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑）人或其他组织承兑）2021/8/144电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统概述1 1、我行电子商业汇票业务服务渠道、我行电子商业汇票业务服务渠道 目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提供目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提供电子商业汇票业务服务。电子商业汇票业务服务。 2 2、电子商业汇票业务运行时间、电子商业汇票业务运行时间 电子商业汇票系统实行电子商业汇票系统实行7*127*12小

4、时运行，每天小时运行，每天8 8：0000至至2020：0000运行。运行。 3 3、电子商业汇票的有效期最长为一年。、电子商业汇票的有效期最长为一年。2021/8/145电电 子子 银银 行行 承承 兑兑 汇汇 票票出票日期出票日期 贰零零捌贰零零捌 年年 壹拾壹壹拾壹 月月 贰拾捌贰拾捌 日日票据号码票据号码 1 305100000016 20081128 12345678 01 305100000016 20081128 12345678 0出出 票票 人人全全 称称中国经济报告编委会中国经济报告编委会收收 款款 人人全全 称称微软（中国）有限公司微软（中国）有限公司账账 号号 0101

5、0142100069550101014210006955账账 号号 802403295108092001802403295108092001开户银行开户银行中国民生银行总行营业部中国民生银行总行营业部开户银开户银行行中国银行北京知春路支行中国银行北京知春路支行出票保证信息出票保证信息保证人名称：保证人名称：保证人地址：保证人地址：保证日期：保证日期：出出 票票 金金 额额人民币人民币（大写）（大写）贰仟元整贰仟元整亿亿千千百百 十十 万万 千千 百百 十十 元元 角角 分分 ￥2 20 00 00 00 00 0承兑信承兑信息息出票人承诺：本汇票请予以承兑，到期无条件付款出票人承诺：本汇票请予

6、以承兑，到期无条件付款承承 兑兑 行行全全 称称中国民生银行总行营业部中国民生银行总行营业部承兑行承兑：本汇票已经承兑，到期无条件付款承兑行承兑：本汇票已经承兑，到期无条件付款行行 号号 305100001016305100001016承兑日期承兑日期 贰零零捌贰零零捌 年年 壹拾贰壹拾贰 月月 零捌零捌 日日地地 址址北京市西城区复兴门内大街北京市西城区复兴门内大街2 2号号 承兑保证信息承兑保证信息保证人名称：保证人名称：保证人地址：保证人地址：保证日期：保证日期：汇汇 票票 到到 期期 日日 贰零零玖年壹拾壹月贰拾日贰零零玖年壹拾壹月贰拾日 备备 注注 评评 级级 信信 息息（仅（仅 供

7、供 参参 考）考）出出 票票 人人评级主体：新华远东信评级主体：新华远东信用评级用评级评级等级：评级等级：A A 评级到期日：评级到期日：20092009年年1212月月8 8日日承承 兑兑 行行评级主体：评级主体：评级等级：评级等级： 评级到期评级到期日：日： 2021/8/146电电 子子 商商 业业 承承 兑兑 汇汇 票票出票日期出票日期 贰零零捌贰零零捌 年年 壹拾壹壹拾壹 月月 贰拾捌贰拾捌 日日票据号码票据号码 2 305100000016 20081128 12345678 02 305100000016 20081128 12345678 0出出 票票 人人全全 称称 中国经济

8、报告编委会中国经济报告编委会收收 款款 人人全全 称称微软（中国）有限公司微软（中国）有限公司账账 号号 01010142100069550101014210006955账账 号号 802403295108092001802403295108092001开户银行开户银行 中国民生银行总行营业部中国民生银行总行营业部开户银行开户银行中国银行北京知春路支行中国银行北京知春路支行出票保证信息出票保证信息保证人名称：保证人名称：保证人地址：保证人地址：保证日期：保证日期：票票 据据 金金 额额人民币（大写）人民币（大写） 叁仟元整叁仟元整亿亿 千千 百百十十万万千千百百十十元元角角分分 ￥3 30 0

9、0 00 00 00 0承承 兑兑 人人全全 称称中国经济报告编委会中国经济报告编委会开开 户户 行行承承 兑兑 人人全全 称称中国民生银行总行营业部中国民生银行总行营业部账账 号号 01010142100069550101014210006955行行 号号 305100000016305100000016开户银行开户银行中国民生银行总行营业部中国民生银行总行营业部地地 址址北京市西城区复兴门内大街北京市西城区复兴门内大街2 2号号汇汇 票票 到到 期期 日日贰零零玖年壹拾壹月贰拾捌日贰零零玖年壹拾壹月贰拾捌日承兑信息承兑信息出票人承诺：本汇票请予以承兑，到期无条件付款出票人承诺：本汇票请予以

10、承兑，到期无条件付款交交 易易 合合 同同 号号DEF20081128DEF20081128承兑人承兑：本汇票已经承兑，到期无条件付款承兑人承兑：本汇票已经承兑，到期无条件付款备备 注注承兑日期承兑日期 贰零零捌贰零零捌 年年 壹拾贰壹拾贰 月月 零捌零捌 日日承兑保证信息承兑保证信息保证人名称：保证人名称：保证人地址：保证人地址：保证日期：保证日期：评评 级级 信信 息息（仅（仅 供供 参参 考）考）出出 票票 人人评级主体：新华远东信用评评级主体：新华远东信用评级级评级等级：评级等级：A A 评级到期日：评级到期日：20092009年年1212月月8 8日日承承 兑兑 人人评级主体：评级主

11、体：评级等级：评级等级： 评级到期日：评级到期日： 2021/8/147电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统概述4 4、业务处理架构、业务处理架构企业客户企业客户银行柜员银行柜员人行电子商业人行电子商业票据系统票据系统CM2002核心业务核心业务系统系统Cs2002企业网银企业网银BMS内管系统内管系统他行电子商业他行电子商业票据系统票据系统他行电子商业他行电子商业票据系统票据系统他行电子商业他行电子商业票据系统票据系统企业客户企业客户企业客户企业客户柜面柜面 后台后台银企互联银企互联2021/8/148电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统概述5 5、适用范围及目标客户、适用范围及目标客户 由

12、于网上电子商业汇票业务具有操作便捷、信息集中由于网上电子商业汇票业务具有操作便捷、信息集中等优势，本产品适用于所有需要办理商业汇票业务的企业等优势，本产品适用于所有需要办理商业汇票业务的企业客户，尤其适用于票据结算量较大、票据流转频率较高、客户，尤其适用于票据结算量较大、票据流转频率较高、对签发和持有的商业汇票具有集中管理需求等企业客户。对签发和持有的商业汇票具有集中管理需求等企业客户。 我行企业网上银行证书客户均可申请开通网上电子商我行企业网上银行证书客户均可申请开通网上电子商业汇票业务。业汇票业务。2021/8/149电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统概述6 6、相关概念、相关概念 （1

13、 1）电子商业汇票系统（）电子商业汇票系统（ECDSECDS） 是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。票）公开报价服务的综合性业务处理平台。2021/8/1410电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统概述（2

14、2）结算票据管理系统（）结算票据管理系统（BMSBMS）：）： 是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准，是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准，在原票据综合管理应用在原票据综合管理应用(F-BMS)(F-BMS)下开发搭建的我行的电子下开发搭建的我行的电子汇票业务平台。汇票业务平台。 该系统实现与人行系统之间电子汇票信息的交互，以该系统实现与人行系统之间电子汇票信息的交互，以及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的集及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的集中存储和全生命周期管理，同时依托现有业务处理系统完中存储和全生命周期管理，同时依托现有业务处理系统完成电子

15、汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及客成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及客户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票登记查询的需要。登记查询的需要。 2021/8/1411电子商业汇票系统特点和优势电子商业汇票系统特点和优势2021/8/1412电子商业汇票优势电子商业汇票优势价优价优价优融资成本显著降低融资成本显著降低灵活灵活灵活票据期限灵活，融资功能增强票据期限灵活，融资功能增强 高效高效高效提高资金使用效率提高资金使用效率 便利便利便利提高集团企业和供应链核心企业提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力现金管理

16、能力 2021/8/1413电子商业汇票优势电子商业汇票优势票据期限灵活，融资功能增强票据期限灵活，融资功能增强电子商业汇票最长付款期限为电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最年，单张票据最大金额可为大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业汇亿元，分别突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额不个月、单张票面金额不超过超过1亿元的规定，企业可以根据自身资金需求亿元的规定，企业可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。灵活约定支付期限和金额。 2021/8/1414电子商业汇票优势电子商业汇票优势 电子商业汇票融资成本显著降低电子商业汇票融资成本显著

17、降低票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动率相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。2021/8/1415电子商业汇票优势电子商业汇票优势 电子商业汇票可以提高资金使用效率电子商业汇票可以提高资金使用效率电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回已经贴现的票据，企业可以根据自身需要，有选已经贴现的票据

18、，企业可以根据自身需要，有选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金的使用效率。的使用效率。 2021/8/1416电子商业汇票优势电子商业汇票优势 提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力 电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间现的全部情况，还

19、可以掌握其与上下游供应商之间的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。 2021/8/1417电子商业汇票网上银行应用特点电子商业汇票网上银行应用特点（一）确保票据真实有效（一）确保票据真实有效 电子商业汇票以电子签名取代实体签章，规避了纸质电子商业汇票以电子签名取代实体签章，规避了纸质票据甄别困难、风险控制难度较大等不利因素，确保票据票据甄别困难、风险控制难度较大等不利因素，确保票据真实有效。真实有效。（二）减化票据传递环节（二）减化票据传递环节 电子商业汇票以数据电子化形式签发、流转，可满足电子商业汇票以数据电子化形式签发、流转，可满足客户

20、票据电子化跨行流转需求，简化纸质票据的传递流程，客户票据电子化跨行流转需求，简化纸质票据的传递流程，提升票据流转效率。提升票据流转效率。2021/8/1418电子商业汇票网上银行应用特点电子商业汇票网上银行应用特点（三）操作灵活便捷（三）操作灵活便捷 网上银行的操作渠道，满足客户商业汇票全流程的电网上银行的操作渠道，满足客户商业汇票全流程的电子化操作，为客户提供了更为方便、快捷的结算和融资工子化操作，为客户提供了更为方便、快捷的结算和融资工具。具。（四）票据管理高效集中（四）票据管理高效集中 客户可通过网上银行实时了解签发或持有的票据的信客户可通过网上银行实时了解签发或持有的票据的信息，为统一

21、监控、管理企业的商业汇票提供电子化的管理息，为统一监控、管理企业的商业汇票提供电子化的管理模式。模式。2021/8/1419电子商业汇票与纸质票据的比较电子商业汇票与纸质票据的比较流流转环节电子商子商业汇票票纸质票据票据签发办理方式理方式主要通过网上银行办理网点实地办理期限期限1年6个月承承兑种种类电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票银行承兑汇票商业承兑汇票承承兑人人银行或财务公司银行、财务公司外的法人或其他组织银行银行以外的法人或其他组织办理方式理方式实地办理（协议签署）+网上银行网点实地办理资料料审查相同查询查复复电子商业汇票实时查询实地、邮寄、传真等背背书转让电子签名，数字认证纸质签章融融资

22、交易交易贴现实地办理（协议签署）+网上银行，分为买断式、回购式 网点实地办理，交易方式未明确到期托收到期托收提示付款提示付款电子指令，实时到达通过邮局寄送纸质票据资金清算金清算DVP票款对付，支持线上实时清算线下清算付款付款时间提示付款的当天异地加3天，可能拖延2021/8/1420电子商业汇票系统特点和优势电子商业汇票系统特点和优势 和其他银行产品相比，我行电子商业汇票产品的功能更丰富。和其他银行产品相比，我行电子商业汇票产品的功能更丰富。1 1、特色功能之一：支持出票一站式处理，出票登记（登记人、特色功能之一：支持出票一站式处理，出票登记（登记人民银行）、承兑、提示收款人收票三个交易可同步

23、完成，民银行）、承兑、提示收款人收票三个交易可同步完成，与企业客户签发纸质银行承兑汇票的操作习惯一致。与企业客户签发纸质银行承兑汇票的操作习惯一致。 2 2、特色功能之二：在一定的信贷额度下，系统可自动完成电、特色功能之二：在一定的信贷额度下，系统可自动完成电子银行承兑汇票的承兑子银行承兑汇票的承兑 ，承兑效率大幅提高。，承兑效率大幅提高。3 3、特色功能之三：支持企业通过电子票据质押方式申请签发、特色功能之三：支持企业通过电子票据质押方式申请签发新的电子票据。新的电子票据。2021/8/1421电子商业汇票系统特点和优势电子商业汇票系统特点和优势4 4、特色功能之四：具有业务办理短信提醒功能

24、，方便企业、特色功能之四：具有业务办理短信提醒功能，方便企业电子票据业务管理。电子票据业务管理。5 5、特色功能之五：支持票据相关当事人名册管理功能，便、特色功能之五：支持票据相关当事人名册管理功能，便利企业操作利企业操作 。6 6、特色功能之六：票据未到期前，企业也可以采用预约方、特色功能之六：票据未到期前，企业也可以采用预约方式办理提示付款。式办理提示付款。7 7、特色功能之七：设计了待签票据及待办工作实时提醒功、特色功能之七：设计了待签票据及待办工作实时提醒功能，企业可及时掌握票据业务处理进度。能，企业可及时掌握票据业务处理进度。8 8、特色功能之八：支持集团企业电子票据池业务，集团可、

25、特色功能之八：支持集团企业电子票据池业务，集团可集中管理分支机构电子票据。（但仅限于非独立法人）集中管理分支机构电子票据。（但仅限于非独立法人）2021/8/1422 电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程2021/8/1423电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程一、银行业务开通流程一、银行业务开通流程 （一）电子商业汇票网上银行业务按地区开通，各行开（一）电子商业汇票网上银行业务按地区开通，各行开通该项业务须向总行申请。通该项业务须向总行申请。 总行电子银行中心柜员通过网上银行内部管理系统进总行电子银行中心柜员通过网上银行内部管理系统进行开通设置。行开通设置。 2021

26、/8/1424电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程 一、银行业务开通流程一、银行业务开通流程 （二）城市行开通企业网上银行（二）城市行开通企业网上银行“电子商业汇票电子商业汇票”功能模功能模块块 城市行操作员通过城市行操作员通过“市行参数维护市行参数维护企业网银栏目管理企业网银栏目管理控制控制”模块，去除模块，去除“电子商业汇票电子商业汇票”勾选，开通企业网银勾选，开通企业网银“电子商业汇票电子商业汇票”模块。模块。2021/8/1425电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程审核确认审核确认审核确认审核确认申请条件申请条件u办理条件：办理条件：u开立结算账户开立结算账户u

27、提交资料：提交资料：u相关表单相关表单u组织机构代码证组织机构代码证u资料审核资料审核u资料完整、有效资料完整、有效u客户商业信用客户商业信用u协议签订协议签订u签订签订中国工商银行中国工商银行电子商业汇票服务协议电子商业汇票服务协议开通维护开通维护开通维护开通维护u资料录入资料录入u通过网银内管开通客通过网银内管开通客户电子商业汇票网上户电子商业汇票网上银行功能银行功能二、客户业务开通流程二、客户业务开通流程2021/8/1426电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程（一）企业客户应向开户网点提交以下资料（一）企业客户应向开户网点提交以下资料1.中国工商银行电子银行企业客户注册申请

28、表中国工商银行电子银行企业客户注册申请表或或中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表事项申请表，以及，以及中国工商银行电子商业汇票中国工商银行电子商业汇票业务信息表业务信息表，申请表上加盖的印鉴应与企业网上，申请表上加盖的印鉴应与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符；银行主申请账户的银行预留印鉴相符；2组织机构代码证原件及其复印件，组织机构代组织机构代码证原件及其复印件，组织机构代码证应有效，并与我行主机系统中的信息一致；码证应有效，并与我行主机系统中的信息一致；3开户行要求的其他材料。开户行要求的其他材料。二、客户业务开通流程二、客户业务

29、开通流程2021/8/1427电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程（二）开户网点资料审核（二）开户网点资料审核开户行应审核客户提交资料的真实性、完整性、合开户行应审核客户提交资料的真实性、完整性、合规性；规性；申请材料上加盖的印鉴与企业网上银行主申请账户申请材料上加盖的印鉴与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符；的银行预留印鉴相符；组织机构代码证等客户身份证明文件在有效期内；组织机构代码证等客户身份证明文件在有效期内；核实申请开通电子商业汇票业务账户的组织机构代核实申请开通电子商业汇票业务账户的组织机构代码与我行主机系统中的信息一致；码与我行主机系统中的信息一致；按照我行相关规

30、定审查客户商业信用。按照我行相关规定审查客户商业信用。二、客户业务开通流程二、客户业务开通流程2021/8/1428电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程 （三）签订协议（三）签订协议 审核通过后，开户网点所属行与客户签订审核通过后，开户网点所属行与客户签订中国中国工商银行电子商业汇票服务协议工商银行电子商业汇票服务协议。 开户网点将客户相关申请资料送网上银行业务代开户网点将客户相关申请资料送网上银行业务代理网点。理网点。二、客户业务开通流程二、客户业务开通流程2021/8/1429电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程 （四）业务代理网点录入资料（四）业务代理网点录入资料

31、 v 业务代理网点根据审核通过的客户申请资料在网上银行业务代理网点根据审核通过的客户申请资料在网上银行内部管理系统中为客户开通电子商业汇票业务功能。内部管理系统中为客户开通电子商业汇票业务功能。 第一步：注册电子商业汇票业务第一步：注册电子商业汇票业务 在网银内管选择在网银内管选择“录入客户基本资料录入客户基本资料”或或“修改客户基修改客户基本信息本信息”模块中选择开通模块中选择开通“注册电子银行承兑汇票业务注册电子银行承兑汇票业务”、“注册电子商业承兑汇票注册电子商业承兑汇票”二、客户业务开通流程二、客户业务开通流程2021/8/1430电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程202

32、1/8/1431电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程 第二步：维护组织机构代码第二步：维护组织机构代码 1、选择、选择“电子汇票业务电子汇票业务组织机构代码维护组织机构代码维护”模块，模块，显示已注册电子商业汇票的企业。显示已注册电子商业汇票的企业。2021/8/1432电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程 第二步：维护组织机构代码第二步：维护组织机构代码 2、选择需办理电子商业汇票业务账号、选择需办理电子商业汇票业务账号2021/8/1433电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程 第二步：维护组织机构代码第二步：维护组织机构代码 3、点击、点击“查询组织机构

33、代码查询组织机构代码”，显示主机中该账户，显示主机中该账户对应的组织机构代码号对应的组织机构代码号机构代码号只能采取查询方式从主机取得，不得修改，必须为10位。2021/8/1434电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程 第二步：维护组织机构代码第二步：维护组织机构代码 4、主管同步授权，维护成功。、主管同步授权，维护成功。2021/8/1435电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程 第三步：为企业指定的证书第三步：为企业指定的证书ID，设置操作权限，设置操作权限1、选择企业开通电子商业汇票权限的操作权限的证书、选择企业开通电子商业汇票权限的操作权限的证书ID。注：必须在成

34、功维护机构代码后，方可进行证书权限设置；注：必须在成功维护机构代码后，方可进行证书权限设置；2021/8/1436电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程 第三步：为企业指定的证书第三步：为企业指定的证书ID，设置操作权限，设置操作权限 2、对应帐号勾选、对应帐号勾选“电子汇票电子汇票”权限，设置开通客户证权限，设置开通客户证书的电子商业汇票权限。书的电子商业汇票权限。授权证书无授权证书无此选项。此选项。2021/8/1437电子商业汇票业务开通流程电子商业汇票业务开通流程三三 注意事项注意事项1.针对电子商业汇票业务，手续费收取标准由总行统一制针对电子商业汇票业务，手续费收取标准由总

35、行统一制定，各行不再针对单个企业打折。定，各行不再针对单个企业打折。2.客户申请使用分支机构账户办理电子商业汇票业务，需客户申请使用分支机构账户办理电子商业汇票业务，需要取得分支机构授权。要取得分支机构授权。3.电子商业汇票结清或撤票前，其参与者应保留具有电子商业汇票结清或撤票前，其参与者应保留具有“电电子汇票子汇票”权限的基本操作权限客户证书。权限的基本操作权限客户证书。4.开户网点在为客户修改已经注册电子商业汇票业务的账开户网点在为客户修改已经注册电子商业汇票业务的账户的组织机构代码时，须指导客户同时修改企业网上银户的组织机构代码时，须指导客户同时修改企业网上银行中该注册账户的组织机构代码

36、。行中该注册账户的组织机构代码。2021/8/1438电子商业汇票系统业务办理流程电子商业汇票系统业务办理流程2021/8/1439电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述 网上电子商业汇票业务功能包括：电子银行承兑汇票网上电子商业汇票业务功能包括：电子银行承兑汇票申请、电子商业承兑汇票申请、提示收票、撤票、背书转申请、电子商业承兑汇票申请、提示收票、撤票、背书转让、贴现、质押、保证、提示付款、提示付款预约、追索、让、贴现、质押、保证、提示付款、提示付款预约、追索、汇票管理、名册管理、待处理任务查询等。汇票管理、名册管理、待处理任务查询等。 功能点多，涉及应用多，交互频繁功能点多，涉及

37、应用多，交互频繁2021/8/1440产品类型产品类型服务渠道服务渠道/ /管理系统管理系统主体主体操作操作电子商业汇票电子商业汇票内管内管柜员柜员开通电子票据服务功能开通电子票据服务功能维护产品收费参数维护产品收费参数网上银行网上银行客户客户开出银行开出银行/ /商业承兑汇票商业承兑汇票签收银行签收银行/ /商业承兑汇票商业承兑汇票转让银行转让银行/ /商业承兑汇票商业承兑汇票提出贴现银行提出贴现银行/ /商业承兑汇票申请商业承兑汇票申请提出质押银行提出质押银行/ /商业承兑汇票申请商业承兑汇票申请提示付款提示付款/ /应答付款应答付款提示保证提示保证/ /应答保证应答保证提示追索提示追索/

38、 /应答追索应答追索查询电子票据指令和明细查询电子票据指令和明细主机主机柜员柜员修改现有承兑汇票相关柜面交易修改现有承兑汇票相关柜面交易提供电票相关柜面交易提供电票相关柜面交易与人行核对差错信息的查询和处理与人行核对差错信息的查询和处理应答付款应答付款( (我行作为承兑行时我行作为承兑行时) )提供参与者信息变更处理提供参与者信息变更处理查询电子票据指令和明细查询电子票据指令和明细BMSBMS柜员柜员贴入客户的商业贴入客户的商业/ /银行承兑汇票银行承兑汇票买卖（转贴）商业买卖（转贴）商业/ /银行承兑汇票银行承兑汇票查询电子票据指令和明细查询电子票据指令和明细CM2002CM2002柜员柜员

39、承兑汇票承兑汇票质入汇票质入汇票查询电子票据指令和明细查询电子票据指令和明细2021/8/1441电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述 1 1 、电子商业汇票申请、电子商业汇票申请 电子商业汇票申请业务是通过网上银行渠道为企业客电子商业汇票申请业务是通过网上银行渠道为企业客户提供的在线签发电子银行承兑汇票、电子商业承兑汇票户提供的在线签发电子银行承兑汇票、电子商业承兑汇票的功能。的功能。 客户申请签发电子银行承兑汇票时，若选择使用循环客户申请签发电子银行承兑汇票时，若选择使用循环额度出票方式，客户需事先向开户行取得循环贷款额度。额度出票方式，客户需事先向开户行取得循环贷款额度。申请

40、提交后由法人信贷管理系统（申请提交后由法人信贷管理系统（CM2002CM2002）柜员登陆）柜员登陆CMC2002CMC2002系统，对客户提交的电子银行承兑汇票进行审批系统，对客户提交的电子银行承兑汇票进行审批确认并签发准贷证后，生成电子银行承兑汇票。确认并签发准贷证后，生成电子银行承兑汇票。 客户申请签发电子商业承兑汇票，无需银行确认，系客户申请签发电子商业承兑汇票，无需银行确认，系统自动生成电子商业承兑汇票。统自动生成电子商业承兑汇票。 注：企业循环贷款额度由注：企业循环贷款额度由CM2002CM2002系统审批产生。系统审批产生。2021/8/1442电子商业汇票系统功能简述电子商业汇

41、票系统功能简述2 2 、提示收票、提示收票 客户通过网上银行可查询到本行客户签发的，自己作客户通过网上银行可查询到本行客户签发的，自己作为票据收款人的状态为为票据收款人的状态为“收票待签收收票待签收”的票据信息，并对的票据信息，并对票据作收票确认操作，实现电子商业汇票的在线接收。票据作收票确认操作，实现电子商业汇票的在线接收。 注：本行客户指出票人（即签发人）开户行为我行。注：本行客户指出票人（即签发人）开户行为我行。2021/8/1443电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述3 3 、撤票业务、撤票业务 客户通过网上银行可对尚未承兑的电子票据进行退票客户通过网上银行可对尚未承兑的电

42、子票据进行退票申请，并向收票人及收款人发送短信提示，实现电子商业申请，并向收票人及收款人发送短信提示，实现电子商业汇票的实时退回。汇票的实时退回。2021/8/1444电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述4 4、 背书转让背书转让 背书转让业务是指持票人可以将汇票权利转让给他人背书转让业务是指持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使的行为。持票人称为或者将一定的汇票权利授予他人行使的行为。持票人称为背书人，受让人称为被背书人。背书人，受让人称为被背书人。 企业客户作为背书人，可通过网上银行查询本企业持企业客户作为背书人，可通过网上银行查询本企业持有的电子商业汇

43、票信息，并对持有的票据进行背书转让给有的电子商业汇票信息，并对持有的票据进行背书转让给他人的操作。他人的操作。 企业客户作为被背书人，可通过网上银行对他人背书企业客户作为被背书人，可通过网上银行对他人背书转让的电子商业汇票进行接收确认操作。转让的电子商业汇票进行接收确认操作。2021/8/1445电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述5 5 、贴现业务、贴现业务 贴现业务是指在持票人需要资金时，将持有的未到期贴现业务是指在持票人需要资金时，将持有的未到期商业汇票，通过背书的方式转让给银行，银行在票据金额商业汇票，通过背书的方式转让给银行，银行在票据金额中扣除贴现利息后，将余款支付给贴

44、现申请人的票据行为。中扣除贴现利息后，将余款支付给贴现申请人的票据行为。 企业客户可通过网上银行对持有的票据办理票据贴现企业客户可通过网上银行对持有的票据办理票据贴现业务、对已贴现的票据提出赎回申请。业务、对已贴现的票据提出赎回申请。 企业客户通过网上银行在线对持有的票据提出贴现或企业客户通过网上银行在线对持有的票据提出贴现或贴现赎回申请后，需由我行票据管理系统（以下简称：贴现赎回申请后，需由我行票据管理系统（以下简称：BMSBMS系统）柜员按照贴现业务流程进行审批，审批同意后系统）柜员按照贴现业务流程进行审批，审批同意后向企业划拨或扣划贴现款项。向企业划拨或扣划贴现款项。2021/8/144

45、6电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述6 6 、质押业务、质押业务 企业客户可通过网上银行对持有的票据办理质押业务，企业客户可通过网上银行对持有的票据办理质押业务，对已质押的票据提出解除质押申请。对已质押的票据提出解除质押申请。 企业客户通过网上银行在线对持有的票据提出质押或企业客户通过网上银行在线对持有的票据提出质押或解除质押的申请后，需由我行法人信贷管理系统（解除质押的申请后，需由我行法人信贷管理系统（CM2002CM2002系统）柜员按照质押业务的流程进行审批，审批同意后更系统）柜员按照质押业务的流程进行审批，审批同意后更改票据状态，并向客户发送短信提示。改票据状态，并向客户

46、发送短信提示。2021/8/1447电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述7 7、 保证业务保证业务 保证业务指汇票债务人以外的第三人，担保特定的票保证业务指汇票债务人以外的第三人，担保特定的票据债务人能够履行票据债务的票据行为。据债务人能够履行票据债务的票据行为。 企业客户作为的电子商业承兑汇票的签发人、付款人企业客户作为的电子商业承兑汇票的签发人、付款人或背书人，通过网上银行可实现向第三方企业提出保证申或背书人，通过网上银行可实现向第三方企业提出保证申请的功能。请的功能。 企业客户作为商业承兑汇票的保证人，通过网上银行企业客户作为商业承兑汇票的保证人，通过网上银行可就待保证的汇票

47、进行保证确认。可就待保证的汇票进行保证确认。2021/8/1448电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述8 8 、提示付款和提示付款签收、提示付款和提示付款签收 提示付款指持票人为取得票据金额提示付款指持票人为取得票据金额, ,而向票据上所载而向票据上所载的付款人或承兑人出示票据的付款人或承兑人出示票据, ,请求其付款的行为。请求其付款的行为。 企业客户可通过网上银行对于持有的到期或逾期的电企业客户可通过网上银行对于持有的到期或逾期的电子商业汇票向付款人提出付款请求的功能。子商业汇票向付款人提出付款请求的功能。 企业客户作为电子商业承兑汇票的付款人，可通过网企业客户作为电子商业承兑汇

48、票的付款人，可通过网上银行对持票人提出的付款请求进行付款确认，确认后由上银行对持票人提出的付款请求进行付款确认，确认后由付款人所属开户网点的柜员通过主机交易完成相应资金的付款人所属开户网点的柜员通过主机交易完成相应资金的划拨。划拨。 注：对于持票人提出的电子银行承兑汇票付款请求，注：对于持票人提出的电子银行承兑汇票付款请求，由付款人所属开户网点柜员通过主机交易进行付款确认，由付款人所属开户网点柜员通过主机交易进行付款确认，并完成相应的资金划拨。并完成相应的资金划拨。2021/8/1449电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述9 9 、提示付款预约、提示付款预约 对于持有的未到期的电子

49、商业汇票，客户可通过网上对于持有的未到期的电子商业汇票，客户可通过网上银行向银行预约在指定日期向付款人提出付款请求。银行向银行预约在指定日期向付款人提出付款请求。 我行在客户指定的日期自动向承兑人发送票据付款请我行在客户指定的日期自动向承兑人发送票据付款请求。求。2021/8/1450电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述1010、 追索及同意清偿追索及同意清偿 追索业务是指汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对追索业务是指汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。 客户持有的电子商业汇票，存在付款人无法

50、付款等情客户持有的电子商业汇票，存在付款人无法付款等情况，客户可通过网上银行实现向票据的相关当事人提出追况，客户可通过网上银行实现向票据的相关当事人提出追索请求；同时提供对于被追索人提出的同意清偿请求予以索请求；同时提供对于被追索人提出的同意清偿请求予以确认等功能。确认等功能。 客户作为电子商业汇票的被追索人，可通过网上银行客户作为电子商业汇票的被追索人，可通过网上银行对持票人提出的追索请求进行确认，并向追索人提出同意对持票人提出的追索请求进行确认，并向追索人提出同意清偿请求。清偿请求。 注：客户提出追索请求时需注明追索理由。注：客户提出追索请求时需注明追索理由。2021/8/1451电子商业

51、汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述1111、 汇票管理汇票管理 客户可通过网上银行查询到柜面和网银办理的所有商客户可通过网上银行查询到柜面和网银办理的所有商业汇票信息。业汇票信息。 为客户提供电子商业汇票的清单查询、明细查询、汇为客户提供电子商业汇票的清单查询、明细查询、汇票详细信息等查询功能。票详细信息等查询功能。 2021/8/1452电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票系统功能简述1212、 名册管理名册管理 为客户提供常用的收款人、承兑人、保证人信息的保为客户提供常用的收款人、承兑人、保证人信息的保存、修改、删除等管理功能。客户在办理汇票业务时，可存、修改、删除等管理功能。客户在

52、办理汇票业务时，可直接从已保存名册中选择相应信息。直接从已保存名册中选择相应信息。1313、 待处理任务查询待处理任务查询 为客户提供查询待企业确认或处理的汇票信息的功为客户提供查询待企业确认或处理的汇票信息的功能，有效的提醒，避免客户出现商业汇票遗漏处理的情况。能，有效的提醒，避免客户出现商业汇票遗漏处理的情况。2021/8/1453电子商业汇票系统业务办理流程电子商业汇票系统业务办理流程1 1 、网上银行客户端业务处理流程、网上银行客户端业务处理流程 客户登陆企业网上银行，选择客户登陆企业网上银行，选择“票据业务票据业务电子商电子商业汇票业汇票”, ,点击相应的业务功能模块点击相应的业务功

53、能模块, ,根据提示进行提交操根据提示进行提交操作。作。2021/8/1454电子商业汇票系统业务办理流程电子商业汇票系统业务办理流程2021/8/1455电子商业汇票系统业务办理流程电子商业汇票系统业务办理流程1.1 1.1 、电子商业汇票申请、电子商业汇票申请 出票人出票人- （1 1）操作员填写汇票信息；）操作员填写汇票信息； 注：若客户选择使用循环额度出票方式，则客户需事先取得注：若客户选择使用循环额度出票方式，则客户需事先取得循环贷款额度；若客户选择使用质押出票方式，则需企业选循环贷款额度；若客户选择使用质押出票方式，则需企业选择可质押的票据信息；若为我行承兑汇票，则需客户上传相择可

54、质押的票据信息；若为我行承兑汇票，则需客户上传相关电子影像资料。关电子影像资料。 （2 2）确认票据签发信息；）确认票据签发信息； （3 3）确认提交；）确认提交； （4 4）授权）授权IDID对操作员提交的票据签发信息进行审批授权。对操作员提交的票据签发信息进行审批授权。2021/8/1456步骤步骤非循环出票方式银承非循环出票方式银承循环出票方式银承循环出票方式银承商承商承1在网银内管中注册企网并开通电子汇票功能在网银内管中注册企网并开通电子汇票功能在网银内管中注册企网并开通电子汇票功能2客户通过网银发起出票申请CM2002中签订相关协议,生成准贷证客户通过网银发起出票申请3CM2002中

55、进行审批,生成准贷证主机收到准贷证并自动进行记帐系统自动发起提示承兑4主机收到准贷证并手工进行记账(3030-2164-2391)客户通过网银发起出票申请承兑人登陆网银进行承兑签收5若出票申请时未选择“自动提示收票”,则出票人登陆网银发起提示收票若出票申请时未选择“自动提示收票”,则出票人登陆网银发起提示收票若出票申请时未选择“自动提示收票”,则出票人登陆网银发起提示收票6收款人登陆网银进行提示收票签收收款人登陆网银进行提示收票签收收款人登陆网银进行提示收票签收7出票成功出票成功出票成功2021/8/1457电子商业汇票系统业务办理流程电子商业汇票系统业务办理流程1.1 1.1 、电子商业汇票

56、申请、电子商业汇票申请 收票人收票人 （1 1）提示收票签收；）提示收票签收； （2 2）授权）授权IDID操作员提交的收票签收信息进行审批授权。操作员提交的收票签收信息进行审批授权。 2021/8/1458客户端操作流程客户端操作流程签发电子银行承兑汇票签发电子银行承兑汇票A A企业操作员提交银行承兑汇票信息企业操作员提交银行承兑汇票信息1 1、操作员选择、操作员选择“票据业务票据业务银行承兑汇票申请银行承兑汇票申请”，填写票据信息，填写票据信息2021/8/1459客户端操作流程客户端操作流程信息填写注意事项：信息填写注意事项： （1 1）不得转让标志）不得转让标志”有两个可选项：有两个可

57、选项：“不得转让不得转让”和和“可再转让可再转让”，应选择，应选择“可再转让可再转让”。否则，债权人。否则，债权人收票后，不能背书转让、质押或贴现，只能持有该票收票后，不能背书转让、质押或贴现，只能持有该票据到期后提示付款。据到期后提示付款。 （2 2）若）若“自动提示收票自动提示收票”选择为选择为“是是”，则出票企业，则出票企业网银端省略网银端省略“提示收票提示收票” 的操作，若的操作，若“自动提示收票自动提示收票”选择为选择为“否否”，需要出票企业在银行承兑后通过，需要出票企业在银行承兑后通过“提示收票提示收票逐笔申请指令提交逐笔申请指令提交”模块向收票人提示模块向收票人提示收票操作。收票

58、操作。2021/8/1460客户端操作流程客户端操作流程注：收票人若为工行账户，则收票人也需开通工行企业网注：收票人若为工行账户，则收票人也需开通工行企业网上银行电子商业汇票功能。否则系统会有提示。上银行电子商业汇票功能。否则系统会有提示。2021/8/1461客户端操作流程客户端操作流程2 2、确认票据信息，提交确定。、确认票据信息，提交确定。2021/8/1462客户端操作流程客户端操作流程3 3、证书签名确认、证书签名确认2021/8/1463客户端操作流程客户端操作流程4 4、提交成功，生成待授权的票据信息。、提交成功，生成待授权的票据信息。2021/8/1464客户端操作流程客户端操

59、作流程A A企业授权员审核授权企业授权员审核授权1 1、选择、选择“银行承兑汇票申请银行承兑汇票申请逐笔申请指令批复逐笔申请指令批复”，查询待授权，查询待授权票据信息票据信息2021/8/1465客户端操作流程客户端操作流程2 2、审核批复，提交、审核批复，提交2021/8/1466客户端操作流程客户端操作流程3 3、授权成功，银行处理。、授权成功，银行处理。2021/8/1467客户端操作流程客户端操作流程收票确认收票确认B B企业操作员确认收票企业操作员确认收票1 1、操作员选择、操作员选择“提示收票提示收票提示收票签收提示收票签收”，输入查询条件，显示，输入查询条件，显示待收票票据。待收

60、票票据。2021/8/1468客户端操作流程客户端操作流程2 2、点击票据号码，查看票据信息、点击票据号码，查看票据信息2021/8/1469客户端操作流程客户端操作流程3 3、点击提示收票按钮，跳转到提交信息确认页面、点击提示收票按钮，跳转到提交信息确认页面2021/8/1470客户端操作流程客户端操作流程4 4、点击确定按钮，提示选择证书验签，确认提交、点击确定按钮，提示选择证书验签，确认提交2021/8/1471客户端操作流程客户端操作流程收票确认收票确认B B企业授权员授权批复企业授权员授权批复 授权人选择授权人选择“提示收票提示收票- -提示收票签收指令批复提示收票签收指令批复”，查

61、询待批复的收票指令，进行授权批复操作。，查询待批复的收票指令，进行授权批复操作。2021/8/1472电子商业汇票系统业务办理流程电子商业汇票系统业务办理流程1.2 1.2 、电子商业汇票业务办理、电子商业汇票业务办理 电子商业汇票业务包括转让、贴现、质押、保证、追电子商业汇票业务包括转让、贴现、质押、保证、追索、提示付款预约、提示付款等功能。索、提示付款预约、提示付款等功能。 （1 1）客户点击相应的功能模块，输入查询条件）客户点击相应的功能模块，输入查询条件2021/8/1473电子商业汇票系统业务办理流程电子商业汇票系统业务办理流程 （2 2）系统显示符合条件的票据信息，选择票据，点击）

62、系统显示符合条件的票据信息，选择票据，点击相应的业务功能键。相应的业务功能键。注：点击票据号码，可查询该票据的详细信息。注：点击票据号码，可查询该票据的详细信息。 （3 3）点击确认提交。对于超过操作限额的，需提交）点击确认提交。对于超过操作限额的，需提交授权授权IDID审批。提交授权审批。提交授权IDID。 （4 4）授权）授权IDID登录企业网银，对操作登录企业网银，对操作IDID提交的信息进提交的信息进行审批授权。行审批授权。2021/8/1474客户端操作流程客户端操作流程 以银行承兑汇票贴现申请为例以银行承兑汇票贴现申请为例 C企业企业操作员登录企业网上银行，选择操作员登录企业网上银

63、行，选择“票据业务票据业务贴现贴现逐笔申请指令提交逐笔申请指令提交”，对已确认收妥的，对已确认收妥的电子银行承兑汇票向银行提出贴现申请。电子银行承兑汇票向银行提出贴现申请。 2021/8/1475客户端操作流程客户端操作流程C企业企业提交贴现申请提交贴现申请1 1、操作员选择、操作员选择“贴现贴现逐笔申请指令提交逐笔申请指令提交”，输入查询条，输入查询条件，显示已签收的票据信息件，显示已签收的票据信息2021/8/1476客户端操作流程客户端操作流程2 2、点击票据号码，显示票据详细信息，选择贴现银行并输入、点击票据号码，显示票据详细信息，选择贴现银行并输入贴现利率（贴现利率（shiborsh

64、ibor加点形式）加点形式）。 2021/8/1477客户端操作流程客户端操作流程3 3、确认贴现信息，并提交。、确认贴现信息，并提交。2021/8/1478客户端操作流程客户端操作流程C企业企业授权员，选择授权员，选择“票据业务票据业务- -贴现贴现- -逐笔申请指令批逐笔申请指令批复，输入查询条件，查询待批复的申请。对待批复的复，输入查询条件，查询待批复的申请。对待批复的贴现指令进行授权批复，提交银行处理。贴现指令进行授权批复，提交银行处理。银行对客户提交的贴现申请进行审批处理，审批同意银行对客户提交的贴现申请进行审批处理，审批同意资金划入企业账户。资金划入企业账户。2021/8/1479

65、电子商业汇票系统业务办理流程电子商业汇票系统业务办理流程1.31.3、汇票管理、汇票管理 （1 1）客户点击）客户点击“汇票管理汇票管理”，输入查询条件，输入查询条件 （2 2）系统显示符合条件的票据信息，点击票据号码，可）系统显示符合条件的票据信息，点击票据号码，可查询该票据的详细信息。查询该票据的详细信息。票据号码票据种类票据金额票据到期日票据状态XXXXXXX 下载打印上一页下一页2021/8/1480电子商业汇票系统业务办理流程电子商业汇票系统业务办理流程2 2、 网上银行内部管理系统操作流程网上银行内部管理系统操作流程 2.1 2.1、 查询电子汇票业务指令查询电子汇票业务指令 业务

66、代理网点操作柜员登陆网上银行内部管理系统，业务代理网点操作柜员登陆网上银行内部管理系统，选择选择“电子汇票业务电子汇票业务电子汇票指令查询电子汇票指令查询”，输入查询，输入查询条件，可查询客户通过网上银行提交的电子汇票指令信息。条件，可查询客户通过网上银行提交的电子汇票指令信息。2021/8/1481电子商业汇票系统业务办理流程电子商业汇票系统业务办理流程2.22.2、电子汇票可疑指令批复、电子汇票可疑指令批复 电子商业汇票业务可能产生可疑指令。打印代理网电子商业汇票业务可能产生可疑指令。打印代理网点柜员按照电子银行操作规程中普通可疑指令的相关规点柜员按照电子银行操作规程中普通可疑指令的相关规

67、定办理查询、补打、登记、审核、传递，调用主机相关定办理查询、补打、登记、审核、传递，调用主机相关交易确认票据状态作为可疑指令批复依据。交易确认票据状态作为可疑指令批复依据。2021/8/1482相关说明相关说明 1 1、结算票据管理系统与我行企业网银系统、结算票据管理系统与我行企业网银系统、CS2002CS2002系统、系统、CM2002CM2002系统、系统、BMSBMS系统、主机核心系统等相关业务系统、主机核心系统等相关业务系统相联。所有涉及电子商业汇票的业务处理通过系统相联。所有涉及电子商业汇票的业务处理通过BMSBMS系系统发送至人行电子商业汇票系统，人行电子商业汇票系统统发送至人行电

68、子商业汇票系统，人行电子商业汇票系统发送给我行的信息或指令也通过结算票据管理系统分转给发送给我行的信息或指令也通过结算票据管理系统分转给相关行内系统，其为我行电子商业汇票的业务的枢纽。相关行内系统，其为我行电子商业汇票的业务的枢纽。 通过网上银行渠道提交电子商业汇票业务指令，统一通过网上银行渠道提交电子商业汇票业务指令，统一由结算票据管理系统（由结算票据管理系统（BMSBMS系统）保存信息，并由系统）保存信息，并由BMSBMS系统系统将相关信息转发给后台系统处理，由后台系统实现主要业将相关信息转发给后台系统处理，由后台系统实现主要业务逻辑的判断和相关处理。信息完成后由务逻辑的判断和相关处理。信

69、息完成后由BMSBMS系统送人行系统送人行票据系统。票据系统。 2021/8/1483相关说明相关说明 2 2、为配合该产品的推广，在、为配合该产品的推广，在CS2002CS2002系统中新增、修改系统中新增、修改了涉及电子商业汇票业务的数据报表，其中明细报表对电了涉及电子商业汇票业务的数据报表，其中明细报表对电子商业汇票的客户数、交易数、收入数等进行统计。子商业汇票的客户数、交易数、收入数等进行统计。 3 3、在前台主机报表系统中新增电子商业汇票业务、提、在前台主机报表系统中新增电子商业汇票业务、提示付款落地应答情况、出票情况、电子商业汇票结清情况示付款落地应答情况、出票情况、电子商业汇票结

70、清情况等明细报表，客户通过网上银行提交的电子汇票业务纳入等明细报表，客户通过网上银行提交的电子汇票业务纳入主机明细报表。主机明细报表。2021/8/1484相关说明相关说明 4 4、电子商业汇票业务涉及多个平台，各主要操作、电子商业汇票业务涉及多个平台，各主要操作/ /管理平台的功能如下：管理平台的功能如下：操作操作/管理平台管理平台主要功能主要功能客户操作企业网上银行客户端为客户提供其相关电子商业汇票的信息查询、出票申请、退票申请、背书转让、贴现、质押、保证、提示付款及应答、签收等功能。银行操作网上银行内部管理系统企业客户网上电子商业汇票业务信息维护、指令查询和收费查询等法人信贷管理系统（C

71、M2002）新增电子商业汇票的票据种类，提供电子商业汇票中银行承兑票据信息的查询和审批处理、电子商业汇票的质押和解除质押处理的功能。结算票据管理系统（BMS）1、负责与人行之间的电子票据信息交互，将信息转发给行内各相关系统进行业务处理，同时集中存储涉及我行及我行客户的所有电子汇票相关信息。2、新增电子商业汇票的票据种类，提供电子商业汇票贴现及赎回、转贴现及赎回的查询和审批处理功能，以及我行作为票据持票人的提示付款、发起追索功能，我行作为票据当事人的追索应答功能。对公业务应用实现承兑、记账、收费等账务核算、清算相关功能；提供电子汇票业务相关的柜面交易电子档案应用对我行客户通过网上银行申请银行承兑

72、电子汇票时上传的相关影像资料信息进行保存统一消息平台负责给作为电子汇票当事人的我行客户发送短信通知2021/8/1485业务种类业务种类收费标准收费标准电子银行承兑汇票银行承兑电子银行承兑汇票银行承兑手续费：按票面金额的手续费：按票面金额的0.05%0.05%收收取（目前按取（目前按9 9折收取）折收取）电子商业电子商业/ /银行承兑汇票支付银行承兑汇票支付信用信息查询信用信息查询手续费：按人民银行标准收取手续费：按人民银行标准收取电子商业汇票短信提醒服务费电子商业汇票短信提醒服务费0.30.3元元/ /条条注：为鼓励电子商业汇票业务发展，电子商业汇票系统暂不向第一批上线机构收取费用，各类业务

73、报文收发基础费率为零。 电子商业汇票提示付款、贴现、转贴现和再贴现业务如选择票款对付（DVP）方式且清算成功，则大额支付系统向被借记方按每笔5.5元收取费用，不对被贷记方收费。电子商业汇票业务收费标准电子商业汇票业务收费标准2021/8/1486现状现状1、纸质票据交易现状、纸质票据交易现状 交易笔数 交易金额贴现银票直贴 8210笔144.02亿元商票直贴 201笔3.22亿元合计8411笔147.24亿元承兑（银承）3569笔447.72亿元2021/8/1487现状现状2、各行办理商业票据业务客户企业网银开通情况、各行办理商业票据业务客户企业网银开通情况分行名分行名客户总数客户总数开通企

74、业网银（证书版）开通企业网银（证书版）开通企业网银（普及版）开通企业网银（普及版）未开通企业网银未开通企业网银营业部3718118攀枝花1165自贡44泸州12714德阳33乐山44内江11资阳34628绵阳4618208广元22遂宁431眉山8521宜宾11101南充219111广安6312达州532巴中33雅安11凉山22合计合计21521510510526268484占比占比48.84%48.84%12.09%12.09%39.07%39.07%2021/8/1488现状现状3、cs2002统计报表内容统计报表内容企业结算类业务日（月、季、年）明细表（电子票据）企业结算类业务日（月、季、

75、年）明细表（电子票据）统计项交易笔数交易金额电子票据业务转贴现转贴现电子票据业务再贴现再贴现电子票据业务-开票出票出票签收其中：拒绝签收电子票据业务-背书背书转让背书签收其中：拒绝签收电子票据业务-质押质押电子票据业务贴现贴现电子票据业务-保证保证保证签收其中：拒绝签收电子票据业务-提示付款（含逾期提示付款）提示付款其中逾期提示付款接收方其中逾期提示付款接收方电子票据业务-追索追索接收方2021/8/14891 1、拓宽业务办理渠道，通过与企业客户、拓宽业务办理渠道，通过与企业客户ERPERP系统直连，支持系统直连，支持大型客户直接在大型客户直接在ERPERP系统办理电子汇票业务。系统办理电子

76、汇票业务。2 2、支持企业客户通过网银批量办理电子汇票业务。、支持企业客户通过网银批量办理电子汇票业务。3 3、在电子票据池的基础上，丰富票据池功能，支持企业将、在电子票据池的基础上，丰富票据池功能，支持企业将纸质票据和电子票据统一纳入票据池集中管理，并以池内纸质票据和电子票据统一纳入票据池集中管理，并以池内的票据质押获得更高的信贷额度，办理信贷融资。的票据质押获得更高的信贷额度，办理信贷融资。4 4、进一步优化网银页面设计，丰富网上银行功能，便利客、进一步优化网银页面设计，丰富网上银行功能，便利客户操作。户操作。下一步产品优化思路下一步产品优化思路下一步产品优化思路下一步产品优化思路2021/8/1490介绍完毕，介绍完毕，谢谢各位！谢谢各位！2021/8/1491个人观点供参考，欢迎讨论部分资料从网络收集整理而来，供大家参考，感谢您的关注！