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1、空巢家庭理财案例 理财声明 尊敬的白涛先生：尊敬的白涛先生：尊敬的白涛先生：尊敬的白涛先生： 非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。鉴于规定，关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。鉴于规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明： 1 1 我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务理财策划建议和长期
2、服务 。 2 2 未经您的许可，我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭未经您的许可，我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。的任何信息。 3 3 负责本理财规划制作的理财人员具备大学专科以上学历，具有在金融负责本理财规划制作的理财人员具备大学专科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是机构多年的从业经验，均是AFPAFP专业人士，具有丰富的理财经验专业人士，具有丰富的理财经验 4 4 本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。同
3、时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。家庭基本情况白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。家庭基本财务状况白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。资产负债状况 存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设
4、的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。家庭基本目标 1)1)因为叔父生活状况不好，准备分因为叔父生活状况不好，准备分1010年每月资助年每月资助1,0001,000元。元。 2)2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2 2万元，白俊万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加月支出将增加1,0001,000元。元。
5、 3)3)预计预计3 3年后资助儿子新房首付款年后资助儿子新房首付款2020万元。万元。 4)4)夫妻在白先生夫妻在白先生6060岁时退休，退休费用各自使用年现值岁时退休，退休费用各自使用年现值2 2万元至万元至8585岁。岁。 5)5)退休后希望购买退休后希望购买1515万元小汽车代步。万元小汽车代步。 6)6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花1010年年走遍海外各地，每年旅游支出走遍海外各地，每年旅游支出5 5万元。万元。 7)7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可虽然有医保但还是担心医疗支
6、付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。以尽量抵御风险并预为准备。理财规划的基本假设预期未来：预期未来： 通货膨胀率通货膨胀率= =生活支出增长率生活支出增长率=5%=5%；预期未来贷款利率：商业贷款基准利率预期未来贷款利率：商业贷款基准利率=6%=6%，公，公积金贷款利率积金贷款利率=4%=4%，假设现在居住的房子贷款，假设现在居住的房子贷款5 5年；年；由于二人年龄较大，所以若换房，换房的时间跨由于二人年龄较大，所以若换房，换房的时间跨度较短，所以可暂不考虑房价成长率；度较短，所以可暂不考虑房价成长率；白先生和黄云都在白先生和黄云都在5 5年后退休；年后退休；预期退休前投
7、资回报率预期退休前投资回报率=6%=6%，退休后为，退休后为5%5%；国债的回报率为国债的回报率为3%3%，股票型基金收益率为，股票型基金收益率为4%4%；收入的增长率收入的增长率=3%=3%。家庭财务状况分析及评估（1） 税前收入税前收入税前收入税前收入税后收入税后收入税后收入税后收入白先生白先生白先生白先生80008000115500115500黄云黄云黄云黄云60006000现阶段月个人所得税表：现阶段月个人所得税表：现阶段月个人所得税表：现阶段月个人所得税表：家庭财务状况分析及评估（2）资产资产成本成本市价市价负债及净值负债及净值成本成本市价市价现金现金10101010信用卡欠款信用卡
8、欠款活期存款活期存款20202020小额消费贷款小额消费贷款流动性资产合计流动性资产合计30303030流动性负债合计流动性负债合计定期存款定期存款5 55 5金融投资借款金融投资借款国债投资国债投资10101010投资性房产按揭贷款投资性房产按揭贷款股票型基金投资股票型基金投资8.58.51010其他投资性负债其他投资性负债投资性资产合计投资性资产合计23.523.52525投资性负债合计投资性负债合计自用房产自用房产7070175175住房按揭贷款住房按揭贷款20202020其他自用性资产其他自用性资产其他自用性负债其他自用性负债自用性资产合计自用性资产合计7070175175自用性负债合
9、计自用性负债合计20202020资产总计资产总计123.5123.5230230负债总计负债总计20202020家庭财务状况分析及评估（3）收支储蓄表收支储蓄表收入收入 支出支出项目项目 金额金额 项目项目 金额金额夫妻共同月收入（税夫妻共同月收入（税前）前）14000.00 14000.00 基本医疗保基本医疗保险支出险支出280.00 280.00 住房公积住房公积金缴存金缴存1120.00 1120.00 个人所个人所得税得税1050.00 1050.00 夫妻共同月收入（税夫妻共同月收入（税后）后）11550.00 11550.00 生活支出生活支出（月）（月）3500.00 3500
10、.00 总收入总收入( (年度税后年度税后) )138600.00 138600.00 4200042000储蓄额储蓄额99600.00 99600.00 基本医疗保基本医疗保险个人缴费为险个人缴费为2%2%，广，广州市上年度社平工资州市上年度社平工资为为37803780元元/ /月，白涛和月，白涛和黄云的工资均没有超黄云的工资均没有超过其三倍。假设住房过其三倍。假设住房公积金个人缴费为公积金个人缴费为8%8%现阶段其他收支计算表现阶段其他收支计算表家庭生活支出家庭生活支出35003500拆迁补偿金拆迁补偿金100000100000住房公积金住房公积金5000050000房贷月供房贷月供232
11、02320家庭财务总体分析 本年税后收入 白涛夫妇为居民纳税人，负有纳税义务 。这里假设月收入为扣除三险一金之后的收入。 家庭可支配收入=115500现阶段家庭财务状况诊断 资产负债率资产负债率= =总负债总负债/ /总资产总资产=200000/2300000=8.69%=200000/2300000=8.69% 净资产偿付比率净资产偿付比率= =净资产净资产/ /总资产总资产=1850000/2300000=80.43%=1850000/2300000=80.43% 这两项数据均反映白先生家庭综合还债能力的高低。该比率过低，显这两项数据均反映白先生家庭综合还债能力的高低。该比率过低，显示了白
12、先生家庭偿债能力较强的同时也反映了家庭过于保守，没有合示了白先生家庭偿债能力较强的同时也反映了家庭过于保守，没有合理利用适当的负债来提高家庭的资产和优化家庭的财务状况，可以适理利用适当的负债来提高家庭的资产和优化家庭的财务状况，可以适当增加负债来为以后的目标作准备，比如适当购买小户型的房子为儿当增加负债来为以后的目标作准备，比如适当购买小户型的房子为儿子的新房做准备；子的新房做准备； 债务偿还率债务偿还率= =月还贷额月还贷额/ /月收入月收入=3867/12700=30.45%=3867/12700=30.45% 结余比例结余比例= =每年结余每年结余/ /每年收入每年收入=109680/1
13、52400=71.97%=109680/152400=71.97% 这两项数据反映控制开支和增加净资产的能力，白先生家庭的结余比这两项数据反映控制开支和增加净资产的能力，白先生家庭的结余比例仅为例仅为71.9771.97%远高于经验数值远高于经验数值30%30%以上，家庭储蓄能力明显过高。以上，家庭储蓄能力明显过高。白先生家庭储蓄能力高的原因在于，一、家庭支出单一且较少；二、白先生家庭储蓄能力高的原因在于，一、家庭支出单一且较少；二、两者收入较高，且其他投资性支出过低，家庭负债仅房贷月供一项，两者收入较高，且其他投资性支出过低，家庭负债仅房贷月供一项，而且较低。而且较低。 流动性比率流动性比率
14、= =流动性资产流动性资产/ /每月支出每月支出= =（20+520+5）/(0.35+0.3867)=33.93/(0.35+0.3867)=33.93 流动性比率在流动性比率在33.93 33.93 ，表明目前白先生家庭流动资产持有过多，至少，表明目前白先生家庭流动资产持有过多，至少能维持家庭能维持家庭3333个月的开销，流动性资产收益率较低，由于白先生家庭个月的开销，流动性资产收益率较低，由于白先生家庭属于典型的中老型家庭，各项支出基本定型，可以适当考虑降低流动属于典型的中老型家庭，各项支出基本定型，可以适当考虑降低流动性比率，可将过多的流动资产进行投资以获得更高的收益，比如投资性比率，
15、可将过多的流动资产进行投资以获得更高的收益，比如投资到债券型基金和大盘股上，一方面适当降低流动性，另一方面也能适到债券型基金和大盘股上，一方面适当降低流动性，另一方面也能适当增加收益以应付后面的理财目标。当增加收益以应付后面的理财目标。理财目标规划和方案1 1、关于资助叔父的计划： 由于家庭的结余比率较高，流动性较强，所以以家庭目前的状况来讲，可以进行资助；但考虑到5年后双双退休，所以有必要在退休前每月多资助1000元，以减少退休后的负担，增加退休规划的弹性，这样不会对退休后家庭造成过重的负担，又有利于后面目标的实现。理财目标规划和方案2 2 2、关于帮助儿子照顾孙子和相关的支出的、关于帮助儿
16、子照顾孙子和相关的支出的目标：目标： 由于考儿子虑到以后的退休及资助儿子首付由于考儿子虑到以后的退休及资助儿子首付款，所以款，所以2 2万元的贺礼及用品支出可以从拆迁补偿万元的贺礼及用品支出可以从拆迁补偿款的款的1010万元中提取，没必要动用存款、国债和股万元中提取，没必要动用存款、国债和股票型基金；票型基金； 每月增加的每月增加的10001000元保姆费用可从二人的工资元保姆费用可从二人的工资中支付，因为除去各项支出后的结余比较高，家中支付，因为除去各项支出后的结余比较高，家庭的财务状况完全有能力应付，因此这个目标完庭的财务状况完全有能力应付，因此这个目标完全可以实现；全可以实现；理财目标规
17、划和方案3 3 3、关于、关于3 3年后资助儿子新房首付年后资助儿子新房首付2020万的目标：万的目标： 由于家庭现有由于家庭现有2020万的存款，而以现有的月收入结万的存款，而以现有的月收入结余看，除了准备余看，除了准备5 5年后的退休金外，月结余仍然达年后的退休金外，月结余仍然达到到1270012700多元，按结余比率多元，按结余比率0.40.4和流动性比率的和流动性比率的3 3的的参考值，基本可以达到这样财务状况，股票型基参考值，基本可以达到这样财务状况，股票型基金的风险相对高，不适合退休后持有，所以可以金的风险相对高，不适合退休后持有，所以可以以存款以存款1515万加万加5 5万的股票
18、型基金作为对儿子首付款万的股票型基金作为对儿子首付款的资助；的资助；理财目标规划和方案4 4 4、关于夫妻在白先生、关于夫妻在白先生6060岁时退休，退休费用各自使岁时退休，退休费用各自使用年现值用年现值2 2万元至万元至8585岁岁 ，则可考虑，则可考虑5%5%的通胀率和退休后的通胀率和退休后5%5%的投资回报率，则可以用增长型年金的公式算出的投资回报率，则可以用增长型年金的公式算出6060至至8080岁年间需要的退休费用在岁年间需要的退休费用在6060岁时的现值岁时的现值 P=2*25P=2*25（ 1 +5% 1 +5% ）=47.61=47.61万元，由于白先生夫妇均万元，由于白先生夫
19、妇均在在5 5年后退休，所以其收入可以暂不考虑时间价值即收入年后退休，所以其收入可以暂不考虑时间价值即收入增长率的问题，到其退休时的收入可积累增长率的问题，到其退休时的收入可积累76.2076.20万元，除万元，除去前面的每月去前面的每月10001000元的保姆费用和每月资助叔父的元的保姆费用和每月资助叔父的20002000元费用后，应付元费用后，应付47.6147.61万元的退休支出绰绰有余，所以可万元的退休支出绰绰有余，所以可以很轻松的达到目标；以很轻松的达到目标；理财目标规划和方案5 5、关于退休后希望购买15万元小汽车代步 的目标： 可以考虑二人的退休前总收入的和，再出去中间资助叔父的
20、每月2000，照顾孙子的每月1000元保姆费用的支出（由于缴纳保险金的金额较小，可视为一次性从存款或补偿款里支付），可以得到到退休后收入总额的余额：由于按照目前的收入能力，在白先生由于按照目前的收入能力，在白先生6060岁退休时二人的收岁退休时二人的收入可积累到入可积累到76.2076.20万元，减去部分的保姆费用和资助叔父万元，减去部分的保姆费用和资助叔父共共1818万及达万及达47.6147.61万元的退休费用，及前三年每月万元的退休费用，及前三年每月38673867元元的房贷月供后，的房贷月供后， 结余约为结余约为76.2- 47.61 -(0.2+0.1)*12*5 - 3*12*0.
21、232=2.23876.2- 47.61 -(0.2+0.1)*12*5 - 3*12*0.232=2.238万元，则万元，则结余太低。所以，针对房贷问题：结余太低。所以，针对房贷问题： 方案一：可用剩余的方案一：可用剩余的8 8万元补偿款提前还贷，剩下的万元补偿款提前还贷，剩下的部分则每月可以从工资中支取，则月供为部分则每月可以从工资中支取，则月供为23202320元，完全可元，完全可以承受，还剩近以承受，还剩近1010万的余额；万的余额； 方案二：可以将现在价值方案二：可以将现在价值175175万元的房子在万元的房子在3 3年后儿年后儿子买房搬出后卖掉，卖掉后可以再买一套较小的房子二人子买
22、房搬出后卖掉，卖掉后可以再买一套较小的房子二人居住，预计花费居住，预计花费8080万，则不考虑三年内的房价增长率，仍万，则不考虑三年内的房价增长率，仍然有然有9595万元的盈余，加上持有的各种资产，所以买万元的盈余，加上持有的各种资产，所以买1515万元万元的小汽车完全可从换房的收入中支取。的小汽车完全可从换房的收入中支取。 建议在儿子搬出前选方案一，搬出后选择方案二，建议在儿子搬出前选方案一，搬出后选择方案二，则根据前面的假设，三年后剩余的房贷本金为则根据前面的假设，三年后剩余的房贷本金为5.235.23万元，万元，以最大限度的利用资源。以最大限度的利用资源。理财目标规划和方案6 6、关于一
23、直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元 ： 按前面假设5%的通胀率和退休后5%的投资回报率算，可以由增长型年金的现值公式得到10年的旅游支出为P=5*10（ 1+5% ）=47.62万元，由于这一部分的支出较大实现前5个目标后的家庭资产为：存款： 20-15=5万股票型基金： 10- 5=5万拆迁补偿： 10- 2=8万目前的房价剩余： 175 - 5.23(3年后剩余的房贷本金) 80 = 89.77万 其中当儿子搬出后换房，则以剩余的房价现值应付47.62万元现值的旅游支出完全可以。合理的保险金额：合理的保险金额： 我们通过遗属需求法，根据您和
24、太太对家庭责任的重要性，计我们通过遗属需求法，根据您和太太对家庭责任的重要性，计算出您和太太的应有的保障需求，确定夫妻的不同保额。可以推算算出您和太太的应有的保障需求，确定夫妻的不同保额。可以推算如下：如下： 遗属需求法应有的寿险保额遗属需求法应有的寿险保额 = = 配偶生活费用支出现值配偶生活费用支出现值+ +赡养叔赡养叔父费用现值父费用现值+ +抚养孙子资金现值抚养孙子资金现值- -家庭生息资产。家庭生息资产。 知道夫妻二月生活费共知道夫妻二月生活费共35003500元，这里假设月夫妻二人的生活费元，这里假设月夫妻二人的生活费用分别为：白先生用分别为：白先生20002000元，白太太元，白
25、太太15001500元。元。 配偶费用、孙子以及叔父现值均使用现值公式PV（R，N，PMT，0，1）。白先生投保需求： 98405+31492+20000+84283-200000=34180白太太投保需求： 73804+31492+20000+84283-200000=9579理财目标规划和方案7保险类产品建议保险规划保险规划 考虑到白先生的理财目标里面有为孙子、儿子和叔父考虑到白先生的理财目标里面有为孙子、儿子和叔父准备的资产。而白先生夫妇二人均未投保商业保险，建议准备的资产。而白先生夫妇二人均未投保商业保险，建议投保定期寿险和意外伤害险。以免突然的意外使儿孙手足投保定期寿险和意外伤害险。
26、以免突然的意外使儿孙手足无措。无措。 同时，建议白先生夫妇加强身体锻炼，参加老年俱同时，建议白先生夫妇加强身体锻炼，参加老年俱乐部、社区活动等项目，丰富晚年的精神物质生活。乐部、社区活动等项目，丰富晚年的精神物质生活。建议白先生选用以下保险组合：建议白先生选用以下保险组合：1 1、“ “泰康爱相随定期寿险泰康爱相随定期寿险” ”，年交保费：年交保费：12401240元元，交费期，交费期间：间：10 10 年，保障期间：年，保障期间：20 20 年。具体保障内容：一年内非意年。具体保障内容：一年内非意外身故，可获返还所交保费。一年后非意外身故，可获外身故，可获返还所交保费。一年后非意外身故，可获
27、3030万万元的身故保险金；意外身故，可获元的身故保险金；意外身故，可获4545万元身故保险金。万元身故保险金。 2 2、“ “康健无忧康健无忧” ”重疾保障计划重疾保障计划 ，年交保费年交保费 42004200元元，交费，交费期间：期间：10 10 年，保障期间：年，保障期间：20 20 年。保额年。保额1010万，具体保障内容：万，具体保障内容：全面涵盖全面涵盖3030种重大疾病，一旦确诊一次性支付保险金，外加种重大疾病，一旦确诊一次性支付保险金，外加长达长达3 3年重大疾病关爱保险金，保障期内身故，支付身故保年重大疾病关爱保险金，保障期内身故，支付身故保险金，保障期内未发生理赔，返还险金
28、，保障期内未发生理赔，返还110%110%保险费。保险费。建议范女士选用以下保险：建议范女士选用以下保险：“ “泰康爱相随定期寿险泰康爱相随定期寿险” ”，年交保费：年交保费：560560元元，交费期间：，交费期间：10 10 年，保障期间：年，保障期间：20 20 年。具体保障内容：一年内非意外身年。具体保障内容：一年内非意外身故，可获返还所交保费。一年后非意外身故，可获故，可获返还所交保费。一年后非意外身故，可获2020万元的万元的身故保险金；意外身故，可获身故保险金；意外身故，可获3030万元身故保险金。万元身故保险金。 相关的风险、资产配置建议 在家庭各种资产负债、收支储蓄等实际情况的
29、基础上，我们针对家庭的各项目标的基本规划如上，通过仿真模拟，可得出IRR为4%，这个目标在一般情况下基本可以实现。 我们对家庭的风险相关情况的测试及相关资产配置过程如下：家庭的风险承受能力评分风险属性分析与建议资产配置风险属性分析与建议资产配置风险承受能力评分表风险承受能力评分表年龄年龄 1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客户得分客户得分5555总分总分5050分，分，2525岁以下者岁以下者5050分，每多一岁少分，每多一岁少1 1分，分，7575岁以上者岁以上者0 0分分2020就业状况就业状况公教人员公教人员上班族上班族佣金收入佣金收入者者自营事业自营事业者者失业失业1
30、010投资经验投资经验1010年以上年以上6 61010年年2 25 5年年1 1年以内年以内无无4 4投资知识投资知识有专业证照有专业证照财金科系毕财金科系毕自修有心自修有心得得懂一些懂一些一片空白一片空白4 4总分总分3838忍受亏损忍受亏损 % %1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客户得分客户得分1010不能容忍任何损失不能容忍任何损失0 0分，每增加分，每增加1%1%加加2 2分，可容忍分，可容忍2525得得5050分分2020首要考虑首要考虑赚短现差价赚短现差价长期利得长期利得年现金收年现金收益益抗通膨保值抗通膨保值保本保息保本保息4 4认赔动作认赔动作默认停损点默
31、认停损点事后停损事后停损部分认赔部分认赔持有待回升持有待回升加码摊平加码摊平4 4赔钱心理赔钱心理学习经验学习经验照常过日子照常过日子影响情绪影响情绪小小影响情绪大影响情绪大难以成眠难以成眠4 4最重要特性最重要特性获利性获利性收益兼成长收益兼成长收益性收益性流动性流动性安全性安全性2 2避免工具避免工具无无期货期货股票股票外汇外汇不动产不动产4 4总分总分3838项目项目分数分数投资工具投资工具资产配置资产配置预期报酬率预期报酬率标准差标准差相关系数相关系数承受能力承受能力3838货币货币40.00%40.00%4.00%4.00%2.00%2.00%0.50.5承受态度承受态度3838债券
32、债券40.00%40.00%6.00%6.00%7.00%7.00%0.20.2最高报酬率最高报酬率13.04%13.04%股票股票20.00%20.00%10.00%10.00%20.00%20.00%0.10.1最低报酬率最低报酬率-1.04%-1.04%投资组合投资组合100.00%100.00%6.00%6.00%5.50%5.50%鉴于上述家庭的风险态鉴于上述家庭的风险态度及风险承受能力、目度及风险承受能力、目标和相关的财产、收支标和相关的财产、收支状况，建议如下配置：状况，建议如下配置： 通过对其风险态度以及风险承受能力的测试，结合风险矩阵对照表，您对于风险态度测试得分38分属于中
33、低态度，您风险承受能力的测试得分38分属于中低能力。投资资产的配置建议您： 货币类资产的投资额度为40%，固定收益类资产的投资额度为40%，权益类资产的投资额度为20%。固定收益类投资的品种建议配置债券型投资基金，权益类资产以股票和股票型基金为主。 据此投资组合测算的预期投资报酬率6% 总结（1） 基于上述规划，您所要求的理财目标结合您目前家庭的资产负债、收入支出状况而言，在按照我们所建议的方式进行规划后，大体可以实现，需要注意的地方如：1、需要对资助叔父的费用尽早安排；2、需要从存款和拆迁补偿款中提取部分资金以应付后来的支出，主要是出于其流动性强而收益性差的角度考虑；3 3、对于支付退休后的
34、旅游支出和买车的目标，以、对于支付退休后的旅游支出和买车的目标，以家庭的退休金来看尚有很大的压力，所以可以考家庭的退休金来看尚有很大的压力，所以可以考虑：在儿子三年后买房搬出后，将现有房子卖掉虑：在儿子三年后买房搬出后，将现有房子卖掉买一个小户型的二人居住，这样可以获得很大的买一个小户型的二人居住，这样可以获得很大的一笔现金流，应付目标及意外支出就有很大的余一笔现金流，应付目标及意外支出就有很大的余地；地；4 4、要注意退休后投资的安全性，适当减少股票型、要注意退休后投资的安全性，适当减少股票型基金的比例，因此在前面规划时要充分利用股票基金的比例，因此在前面规划时要充分利用股票型基金的部分；因
35、此，通过上述规划，可以实现型基金的部分；因此，通过上述规划，可以实现家庭的流动资产合理，理财目标在不同的阶段可家庭的流动资产合理，理财目标在不同的阶段可以灵活实现，对于家庭的负担也比较轻，基本上以灵活实现，对于家庭的负担也比较轻，基本上可以满足您的各项支出和目标的要求。可以满足您的各项支出和目标的要求。温馨提示再次感谢您选择我们团队为您进行理财规划，本再次感谢您选择我们团队为您进行理财规划，本再次感谢您选择我们团队为您进行理财规划，本再次感谢您选择我们团队为您进行理财规划，本理财规划是根据您家庭目前状况所做出的规划。理财规划是根据您家庭目前状况所做出的规划。理财规划是根据您家庭目前状况所做出的
36、规划。理财规划是根据您家庭目前状况所做出的规划。但众所周知理财规划不是一成不变的，规划需要但众所周知理财规划不是一成不变的，规划需要但众所周知理财规划不是一成不变的，规划需要但众所周知理财规划不是一成不变的，规划需要根据您们家庭以及工作等状况发生变化的时候，根据您们家庭以及工作等状况发生变化的时候，根据您们家庭以及工作等状况发生变化的时候，根据您们家庭以及工作等状况发生变化的时候，需要做出相应的调整。所以在未来的日子里，希需要做出相应的调整。所以在未来的日子里，希需要做出相应的调整。所以在未来的日子里，希需要做出相应的调整。所以在未来的日子里，希望您和我们时刻保持沟通，一方面确保理财规划望您和我们时刻保持沟通，一方面确保理财规划望您和我们时刻保持沟通，一方面确保理财规划望您和我们时刻保持沟通，一方面确保理财规划的顺利实施，另一方面一旦您及家庭有什么变化的顺利实施，另一方面一旦您及家庭有什么变化的顺利实施，另一方面一旦您及家庭有什么变化的顺利实施，另一方面一旦您及家庭有什么变化好对理财规划做出及时调整，以确保您以及家庭好对理财规划做出及时调整，以确保您以及家庭好对理财规划做出及时调整，以确保您以及家庭好对理财规划做出及时调整，以确保您以及家庭理财目标的顺利实现。理财目标的顺利实现。理财目标的顺利实现。理财目标的顺利实现。 Thank You !The End
