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1、银银保渠道保渠道转转型型发发展的思考展的思考雄关漫道真如雄关漫道真如铁铁 而今而今迈迈步从步从头头越越万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站*总总裁在裁在2017年工作会年工作会议议上要求：上要求：银银保渠道保渠道要进一步加大转型力度，大力发展期交业务，不断提高价值贡献。*董事董事长长在在2017年工作会年工作会议议上指出：上指出：转转型升型升级级是推进公司持续健康发展的根本途径。要以提高质量和效益为中心，创新发展方式、经营模式、管理机制，推动利益来源更加多元化，实现发展基础更牢、发展动力更足、发展后劲更持续的增长。一、银保渠道转型发展初步成效二、银保渠道
2、转型发展面临的挑战与机遇三、银保渠道转型发展的方向四、银保渠道转型发展的思路下面下面结结合学合学习领导讲话习领导讲话精神，并精神，并结结合工作合工作实实践，就践，就银银保渠道如何保渠道如何转转型型发发展，从以下几个方面，展，从以下几个方面，谈谈点体会和点体会和认识认识。过过渡渡页页TRANSITION PAGE01银银保渠道保渠道转转型型发发展初步成效展初步成效银银保渠道保渠道转转型型发发展初步成效展初步成效公司银保渠道自2001年创立以来，长期以趸交业务为主，曾为公司的市场份额、品牌形象、资产规模、客户资源等做出了积极贡献。但随着利率市场化、互联网金融、监管政策、银行系公司等宏观和行业形势的
3、发展变化，原有的经营模式已难以为继。在公司总裁室的正确领导下，近年来银保渠道开始探索转型发展，大力发展中长期、高价值业务，取得“两提两提”、“两高两高”、“两增两增长长”、“双倍增双倍增”的良好成效。万一网 保险资料下载 门户网站万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究银银保渠道保渠道转转型型发发展初步成效展初步成效期交占比期交占比20.5%2015年23.4%2016年15.9%2015年20.6%2016年两提两提 银保期交业务180.7亿，占新单业务的比例达20.6%，较2015年提升提升4.7个百分点； 十年期业务42.3亿，占期交的比例达23.4%，较2015年提升提升
4、2.9个百分点。两高两高 期交同比增长31%，增速高增速高于首年新单30.5个百分点； 十年期业务同比增长50%，增速高增速高于期交19个百分点。新单增速期交增速十年期增速0.50%31%十年期占比十年期占比50%万一网 保险资料下载 门户网站万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究两增两增长长银银保渠道保渠道转转型型发发展初步成效展初步成效 银保新业务价值26.1亿，同比增增长长13% 银保新单净创费19.9亿，同比增增长长34%。双倍增双倍增保险规划师队伍基本实现签约人力和举绩人力“双倍增双倍增”目标： 保险规划师队伍签约人力达到20万人，同比增长94%； 月均举绩人力为7.
5、7万人，同比增长93%渠道新渠道新单创费单创费渠道新渠道新业务业务价价值值过过渡渡页页TRANSITION PAGE02银银保渠道保渠道转转型型发发展面展面临临的挑的挑战战与机遇与机遇为什么转型？020103务，转向发展期交业务，加之部分公司采取期交业务“趸交化”的策略，导致期交市场竞争将更加激烈。销销售流程售流程保监会“保险姓保”等政策，使公司期交产品逐步转向保障型产品为主，对银保渠道销售期限长、手续复杂、核保严格的长期性、保障型期交产品，将带来更大的挑战。04满满期期维稳维稳受资本市场变化、公司投资收益水平等影响，保单满期收益与客户预期差距较大（对比银行存款利息，5年累计相差7-12%），
6、对满期维稳工作带来挑战。依法合依法合规规监管机构更加重视保护消费者权益，全面推广“双录”等销售行为可回溯措施，公司的业务拓展和合规经营面临严峻的挑战。（一）主要挑（一）主要挑战战从外部环境分析市市场竞场竞争争保监会关于中短存续期产品等监管政策，使寿险公司逐步压缩趸交业（一）主要挑（一）主要挑战战从公司内部来看1、渠道大，、渠道大，创创造价造价值值低，低，对对公司公司贡贡献度小献度小2016年渠道总保费达1080亿，占公司总保费的25%。其中，首年新单876亿，占公司52.5%，对公司市场份额贡献较大。但2016年新业务价值只有26亿，仅占公司新业务价值的5.3%。2、期交保、期交保费规费规模小
7、，模小，续续期保期保费费少，可持少，可持续发续发展能展能力不力不强强从公司层面看，2016年银保期交保费180亿，占公司期交保费的19.2%；续期保费218亿，占公司续期保费的9.75%。从银保渠道看，期交保费占新单保费的比重20.6%，续期保费占渠道总保费的比重仅为20%，可见渠道的可持续发展能力较弱。3、短期期交多，、短期期交多，长长期期交少，期期交少，标标保保贡贡献度低献度低银保渠道3年期业务86亿，占比渠道期交保费48%，5年期及以上业务占比52%，其中，10年期业务仅占23.4%。标保42亿，仅占公司标保总额的10.53%。4、队队伍自伍自营营占比高，渠道代理占比低，未能占比高，渠道
8、代理占比低，未能实现实现双双轮驱动轮驱动规划师和客户经理期交保费125亿，占渠道期交保费的69.2%；渠道代理期交保费55亿，仅占渠道期交保费的31%。5、投、投资资理理财财型型产产品多，保障型品多，保障型产产品少品少期交产品结构中，投资理财型产品占比高，保障型产品占比低，保费不到10亿，占比不足6%。6、银银保条保条线线的的组织组织架构不健全，管理干部架构不健全，管理干部不足，管理不到位不足，管理不到位问题问题突出突出两支队伍人力突破24万人，据统计，基层公司的银保管理干部平均只有1.95人。建设队伍、发展业务与管理干部缺乏的矛盾日益突出。内部内部挑挑战战（二）主要机遇（二）主要机遇从外部环
9、境分析01 经济环经济环境境我国经济仍保持中高速增长，居民收入持续提升，保险消费能力增强。02 新国十条新国十条新国十条及一系列政策的出台，中央和地方政府更加重视和支持保险业发展。03 监监管政策管政策“保险姓保”等一系列监管政策的出台，将助推期交，尤其是保障型期交业务发展。04 银银行重行重视视受监管政策和资本市场等影响，银行将把保险代理业务作为中间业务收入的重要来源。05 居民保居民保险险需求需求随着经济发展，人们收入水平增加，我国居民的保险意识、保险需求日益提升。06 队队伍增伍增员员在供给侧结构性改革和“去产能”等政策环境下，队伍增员面临难得机遇。（二）主要机遇（二）主要机遇从公司内部
10、来看1、公司的品牌、机构和网点在市场上优势明显2、集团和股份公司推进“大健康、大养老、大资管”布局，为银保渠道转型发展提供了平台3、公司成为广发行单一最大股东后，银保合作更加紧密，发展空间进一步加大4、银保销售队伍已突破24万人，在市场上处于绝对领先5、公司银保渠道转型发展高价值期交业务具有先发优势过过渡渡页页TRANSITION PAGE03银银保渠道保渠道转转型型发发展的方向展的方向2. 渠道渠道经营经营，要由注，要由注重自重自营营向双向双轮驱动转轮驱动转型型3. 队队伍建伍建设设，要由，要由扩扩量量为为主向量主向量质质并并举转举转型型4. 团队经营团队经营管理，要从粗放管理，要从粗放型向
11、型向标标准化的自主准化的自主经营转经营转型型5. 销销售模式，要从售模式，要从单单一模一模式向多元化式向多元化转转型型银银保渠道保渠道转转型型发发展的方向展的方向未来一段未来一段时时期，期，银银保渠道要保渠道要抢抢抓机遇、抓机遇、应对应对挑挑战战，着力在以下五个方面大，着力在以下五个方面大力推力推动转动转型型发发展。展。1. 渠道定位，要由大向渠道定位，要由大向强强转转型型过过渡渡页页TRANSITION PAGE04银银保渠道保渠道转转型型发发展的思路展的思路如何转型？银银保渠道要在保渠道要在贯彻贯彻公司十五字公司十五字经营经营方方针针的基的基础础上，上，坚坚持持“六大理念六大理念”，推，推
12、进进渠道渠道转转型型发发展，展，实现实现“四四创创”（即（即创创保保费费、创费创费用、用、创创价价值值、创创利利润润），做），做大、做大、做强强、做、做优优。1.大大资资源源是银保独有的量大质优的客户资源，流量客户、存量客户、满期客户是银保发展的三座金矿，开发效率越高、渠道发展就越快3.大个大个险险来自于客户属性和产品特性，既决定了银保广阔的发展空间，也要求必须严格遵循个险发展规律5.大大发发展展既是渠道经营的目标，也是必然结果。2.大大队队伍伍是银保发展的关键驱动要素，必须始终坚持队伍扩量提质的发展策略4.大期交大期交是银保经营的必然要求，只有期交业务，特别是高价值保障型期交业务才能推动渠道
13、实现持续健康发展6.大渠道大渠道将银保渠道做大做强。转转型型发发展思路之一展思路之一渠道定位方面，要由大向强转型1.由趸交转向期交，提高期交业务占比，力争三年内达到60%以上。2.由短期期交转向长期期交，提高长期期交业务占比，力争三年内达到50%以上。3.由投资理财型产品转向保障型产品，提高保障型业务占比，力争三年内达到25%以上。4. 由低价值业务转向高价值、高创费业务，提高新业务价值贡献度，力争三年内达到25%以上。转转型型发发展思路之二展思路之二渠道经营方面，要由注重自营向双轮驱动转型大大资资源源大大金金矿矿大大项项目目大大经经营营大大工工程程实施“2+3”工程，就是利用两支队伍，开发好
14、“三座金矿”。坚持流量客户常态经营，存量客户项目经营，满期客户转保经营银行的“流量客户”、“存量客户”和“满期客户”是银保渠道的三座大金矿，是银保的独有优势和资源，发展潜力巨大。抢占优质网点，开展星级创建，深耕细作资源，提升网点产能以“银保创”为抓手，大力推进渠道项目创新及标准化运作大大拓拓展展所有有钱人都是银行的客户，所有银行的客户都是银保的潜在客户资源，可谓取之不尽、用之不竭转转型型发发展思路之三展思路之三队伍建设方面，要由扩量为主向量质并举转型1. 抢抓发展机遇，继续有效扩张规划师队伍寿险营销规律及寿险营销机制特征，表明持续不断增员是寿险业永恒的主题。多年实践证明，有队伍就有业务，队伍大
15、业务则大，队伍强业务则强，队伍优业务则优，抓队伍就是抓业务，抓队伍就是抓发展。2. 坚持“五高”标准，建设好客户经理队伍要以满足渠道网点需求为目标，积极发展客户经理队伍。客户经理不仅是沟通公司与银行的桥梁，更承担开拓银行资源，服务客户的重担。由于服务对象的特殊性，决定客户经理必须坚持“五高”，即高素质、高标准、高产能、高收入、高稳定；要紧紧抓住工、农、中、建、邮政、广发等主体银行及中信、招商、民生等股份制银行；要抢占优质网点，按1:1配置客户经理，精细化经营网点，实现有效开发。3. 加快主管育成主管队伍是队伍的骨干，是团队建设和自主经营的核心，必须紧紧抓住主管队伍这个牛鼻子。一方面，通过不断育
16、成新主管，来发展壮大队伍；另一方面，加强主管教育训练，实现自主经营。4. 积极培育兼职讲师兼职讲师队伍，是提升销售队伍素质、销售产能的重要基础保证。实践证明，兼职讲师队伍强，销售队伍素质则好，销售产能则高。抓兼职讲师队伍，就是抓队伍、抓发展。强化教育训练，力争把每名主管培养成讲师，实现主管讲师化。5. 要紧盯六个关键指标在提高参会率、晋升率、举绩人力、举绩率、有效人力、人均产能上下功夫，在队伍质态上实现突破。1.制度化2.标准化3.精细化4.专业化转转型型发发展思路之四展思路之四以两支队伍的基本法和系统上线为抓手，实现团队管理的制度化巩固规划师基本法推广及NBMIS系统运行推广客户经理基本法，
17、加快研发客户经理系统开展“五自”项目研发，引导和推动团队经营管理模式向自主经营转型以功能组建设为抓手，推进团队功能组标准化建设全预算功能组人力发展功能组会议经营功能组活动量功能组基本法考核与预警功能组团队经营管理方面，要从粗放型向标准化的自主经营模式转型以客户资源分类管理为抓手，实现客户经营的精细化加强对满期客户的养护，量身定制产品，提高客户收益，实现转保期交件数和金额的最大化针对流量客户年龄大等特点，要设计投保简便、期限适度、收益稳定且有一定竞争力的获客产品，最大限度获取新客户。针对存量客户高净值的特点，要提供期限长、佣金高、费用多的保障型产品，提升渠道价值贡献度。以提升销售人员素质和技能为
18、抓手，实现寿险营销的专业化强化教育训练，提升队伍素质强化营销培训，提升销售技能最终实现由关系营销到专业化营销的转变销售策划与推动功能组绩效考核与管理功能组销售支持功能组教育训练功能组团队文化建设功能组转转型型发发展思路之五展思路之五销售模式方面，要从单一模式向多元化转型 由过去单一线下柜面销售，向线上（自助终端、网银、手机银行）、线下相结合转 由过去单一的公司组织推动，向个人、团队、公司组织，多元化平台与自主经营相结合转型。型。尤其要加快推广可移动银保通应用。 由过去单一经营本渠道产品，向全渠道经营、多元化产品(短险、财险、年金)相结合转型。实现经营多渠道，产品多元化。线线上上线线下下全渠道全渠道经营经营多元多元销销售售平台平台回首过往，我们对银保渠道的发展规律认识更加深刻；展望未来，我们对银保渠道的发展充满信心。我们坚信，在公司领导的正确领导下，系统上下凝聚共识、抢抓机遇、锐意前行，一定能夺取转型发展的新胜利！谢谢大家！
