《担保项目案例分析1贸易型企业》由会员分享，可在线阅读，更多相关《担保项目案例分析1贸易型企业（8页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、担保业务法律风险探讨座谈会案例一、背景材料n n某医药贸易公司某医药贸易公司A,A,经调查，情况如下：经调查，情况如下：n n成立于成立于20082008年，注册资本年，注册资本5050万元，一人有限责任公司，股万元，一人有限责任公司，股东、法定代表人周红。公司员工东、法定代表人周红。公司员工1515人。公司有人。公司有2 2辆轿车辆轿车（价值共（价值共3333万元），办公场所为租赁，周红名下有一套房万元），办公场所为租赁，周红名下有一套房产（价值产（价值4040万元）。万元）。n n应收账款应收账款100100万元（市第一人民医院、第三人民医院万元（市第一人民医院、第三人民医院的应收账款，此
2、应收款稳定在的应收账款，此应收款稳定在9090万元到万元到100100万元之间，万元之间，账龄在账龄在2 2个月以内，没有出现逾期未收情况）；个月以内，没有出现逾期未收情况）；n n公司年销售收入公司年销售收入16001600万元，净利润万元，净利润220220万。万。n n企业拟与市中心医院签订医疗器械供应合同，采购大型检企业拟与市中心医院签订医疗器械供应合同，采购大型检测仪，需要贷款测仪，需要贷款200200万元。万元。二、反担保措施设计n nA A贸易公司向贸易公司向B B担保公司申请为该笔借款提供担保。经调查审核，担保公司申请为该笔借款提供担保。经调查审核，B B担担保公司同意担保，担
3、保金额保公司同意担保，担保金额200200万元，担保期限万元，担保期限1 1年，反担保方案设年，反担保方案设计如下：计如下：n n1 1、A A贸易公司法人代表周红提供反担保保证；贸易公司法人代表周红提供反担保保证；n n2 2、提供周红名下一套房产抵押，办理抵押登记（价值、提供周红名下一套房产抵押，办理抵押登记（价值4040万元）；万元）；n n3 3、提供企业名下两辆小汽车（价值共、提供企业名下两辆小汽车（价值共3333万元）抵押，签订抵押合同。万元）抵押，签订抵押合同。n n4 4、提供、提供A A公司公司100%100%股权质押；股权质押；n n5 5、专款专用，要求该企业将主要结算账
4、户开在我司指定银行，并且、专款专用，要求该企业将主要结算账户开在我司指定银行，并且该账户确定为唯一回款账户，签订保理业务协议，配合银行按照保理该账户确定为唯一回款账户，签订保理业务协议，配合银行按照保理业务流程办理各项业务。定期调查该企业下游客户经营情况、该企业业务流程办理各项业务。定期调查该企业下游客户经营情况、该企业合同执行情况，确保当期货款回笼及时。合同执行情况，确保当期货款回笼及时。三、保后监管情况n n银行通过审批，同意给予该企业授信额度银行通过审批，同意给予该企业授信额度200200万元，可循环使用，额万元，可循环使用，额度有效期限为度有效期限为1212个月，从个月，从200920
5、09年年9 9月月2929日起至日起至20102010年年9 9月月2929日止。日止。每笔借款期限最长不超过六个月。分三次放款，每笔借款期限最长不超过六个月。分三次放款，20092009年年9 9月月1010日放日放款款7070万元、万元、9 9月月2323日放款日放款3030万元、万元、1111月月1616日放款日放款100100万元。万元。n n20102010年年0202月月2222日，日，B B担保公司进行首次保后监管。担保公司进行首次保后监管。A A贸易公司经营贸易公司经营正常，按时还本付息正常，按时还本付息( (清偿了部分贷款并又重新贷出相等金额的款项清偿了部分贷款并又重新贷出相
6、等金额的款项) )n n20102010年年6 6月，进行第二次保后监管。经项目经理保后检查得知，月，进行第二次保后监管。经项目经理保后检查得知，A A公公司最近三个月的总营业额仅为司最近三个月的总营业额仅为200200万元。万元。A A公司与市中心医院的签约公司与市中心医院的签约未成功，将贷款资金在未成功，将贷款资金在C C县里开了县里开了3 3间药店，但由于间药店，但由于C C县药店繁多，竞县药店繁多，竞争激烈，生意冷清。争激烈，生意冷清。n n另外，由于另外，由于A A贸易公司现有的两个大客户市第一人民医院、第三人民贸易公司现有的两个大客户市第一人民医院、第三人民医院更换了相关领导，合同
7、期满后未能成功续约，被竞争对手签约。医院更换了相关领导，合同期满后未能成功续约，被竞争对手签约。n n至此，至此，A A公司盈利能力下降，存在到期不能偿还贷款的风险。公司盈利能力下降，存在到期不能偿还贷款的风险。四、风险处置n nA A贸易公司向贸易公司向B B担保公司寻求帮助，担保公司寻求帮助，B B担保公司介担保公司介绍杨某给绍杨某给A A贸易公司借款贸易公司借款100100万元，万元，A A公司还款后公司还款后银行重新放款银行重新放款,A,A贸易公司向杨某还款贸易公司向杨某还款5050万元，还万元，还剩剩5050万元未还。万元未还。n n此时，杨某为了保障自己的权利，要求将此时，杨某为了
8、保障自己的权利，要求将A A贸易公贸易公司抵押给司抵押给B B担保公司的房产抵押到自己名下。三担保公司的房产抵押到自己名下。三方同意后，在注销抵押登记后重新办理抵押登记方同意后，在注销抵押登记后重新办理抵押登记时，发现该房产已被查封，无法办理抵押登记，时，发现该房产已被查封，无法办理抵押登记，导致周某的权益无法得到保障。导致周某的权益无法得到保障。n n银行没有将放款之事通知担保公司，而且没有对银行没有将放款之事通知担保公司，而且没有对A A公司的公司的结算账户进行监管。结算账户进行监管。 B B担保公司为此向银行发函，要求银担保公司为此向银行发函，要求银行收到行收到B B担保公司出具担保公司
9、出具同意放款通知书同意放款通知书后才能放款给后才能放款给担保客户使用。担保客户使用。 n n由于由于A A公司经营状况继续恶化，公司经营状况继续恶化，B B担保公司又为了避免发担保公司又为了避免发生代偿，不得不过桥给生代偿，不得不过桥给A A贸易公司来清偿银行贷款。贸易公司来清偿银行贷款。B B担担保公司为了保障自己权益，与保公司为了保障自己权益，与A A 商贸公司签订财务托管协商贸公司签订财务托管协议，暂时保管议，暂时保管A A商贸公司的公章及法定代表人私章，但是商贸公司的公章及法定代表人私章，但是没有派人实际掌控该公司的财务运营状况。没有派人实际掌控该公司的财务运营状况。n n在B担保公司
10、帮A贸易公司过桥清偿完银行全部贷款一个月后，周红收回下游客户大部分货款后便“跑路”了。n n得此消息，B担保公司的项目经理赶到A公司经营地点，发现已大门紧闭，里面的东西早被搬空。并了解到A贸易公司拖欠供应商200万元货款，还有员工工资20余万。n n至此，B担保公司受到完全损失。六、议题（探讨）n n一、此担保项目发生风险的主要原因有哪些？一、此担保项目发生风险的主要原因有哪些？n n二、本案例中反担保措施设计与落实存在哪些缺陷或风险二、本案例中反担保措施设计与落实存在哪些缺陷或风险？n n三、应收账款的反担保方案如何设计才能真正做到实际有三、应收账款的反担保方案如何设计才能真正做到实际有效地控制？效地控制？n n四、挪用贷款资金会产生哪些风险？四、挪用贷款资金会产生哪些风险？n n五、五、 B B担保公司的保后监管存在哪些问题？如何改善？担保公司的保后监管存在哪些问题？如何改善？n n六、办理抵押登记有哪些注意事项？抵押权人如何实现抵六、办理抵押登记有哪些注意事项？抵押权人如何实现抵押权？押权？n n七、总结：为贸易型的企业提供担保应该注意哪些事项？七、总结：为贸易型的企业提供担保应该注意哪些事项？
