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1、第第1212章章 保险公司风险管理保险公司风险管理（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件本章预览本章预览本章将针对保险机构具体介绍其所面对的风险特征、来源、造成的影响。同时对保险公司风险管理体系及管理方法进行具体讲解。其中管理体系部分包括了管理的目标及原则、组织体系以及保险公司目前整体风险控制的流程。管理方法方面主要讲解了保险公司的内部控制机制、核保制度及理赔机制。（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件1212.1 .1 保险公司风险管理概述保险公司风险管理概述12.2 12.2 保险公司风险的种类保险公司风险的种类12.3 12.3 保险公司风险管理体系保险公司风险管理体系目目录
2、录CONTENTS12.4 12.4 保险公司风险管理方法保险公司风险管理方法（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件 保险公司风险管理概述保险公司风险管理概述12.112.1（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件保险公司风险概念保险公司风险概念保险公司风险是指在经营过程中，由于风险选择、市场竞争、费率厘定、市场波动等等因素造成的遭到损失的可能。尽管在部分业务活动、风险管理方面与证券公司有异曲同工之处，但保险公司与其他金融机构区存在本质上的差异。相较于其他金融机构尽量避免风险，对风险进行集中再分散是保险公司业务的本质，因此有效的风险管理是保险公司生存及发展的内在要求。（本科）第12章
3、 保险公司风险管理ppt课件保险公司风险特征保险公司风险特征（1 1 1 1）风险双重性）风险双重性）风险双重性）风险双重性（2 2 2 2）巨灾风险对保险公司的影响将日趋增强）巨灾风险对保险公司的影响将日趋增强）巨灾风险对保险公司的影响将日趋增强）巨灾风险对保险公司的影响将日趋增强（3 3 3 3）投资风险上升）投资风险上升）投资风险上升）投资风险上升（4 4 4 4）恐慌性大量退保风险较低）恐慌性大量退保风险较低）恐慌性大量退保风险较低）恐慌性大量退保风险较低 由于保险公司独特的业务本质，使得其风险与其他金融机构相比存在一定独特的特征。（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件保险公司风
4、险的种类保险公司风险的种类经营性风险经营性风险产品开发风险产品开发风险定价风险定价风险承保风险承保风险应收保费风险应收保费风险准备金风险准备金风险道德风险与逆向选择道德风险与逆向选择道德风险道德风险逆向选择逆向选择从业人员素质风险从业人员素质风险环境性风险环境性风险市场风险市场风险 政策性风险政策性风险 竞争风险竞争风险 法律风险法律风险（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件五、五、论文文总结保险公司产品开发风险主要是指其在新险种开发过程中存在失误导致发生损失的可能。其中新险种是指整体或部分通过创新改革实现客户新利益的险种，包括完全创新、模仿、改进及换代几种模式。产品产品开发开发风险风险
5、定价定价风险风险承保承保风险风险应收应收保费保费风险风险准备准备金风金风险险保险公司风险的种类保险公司风险的种类经营性风险经营性风险（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件五、五、论文文总结定价风险是指保险公司对新险种的厘定费率不准确而造成的损失的可能性。定价定价风险风险承保承保风险风险应收应收保费保费风险风险准备准备金风金风险险保险公司风险的种类保险公司风险的种类经营性风险经营性风险（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件五、五、论文文总结保险公司承保风险即是指依照保险条款约定承担赔偿的风险。承保风险通常是由于保险公司经营管理不善造成的，公司缺乏研究的核保制度及管理系统，一味追求保费
6、收入而忽视了对保险标的深入分析，缺乏对其风险水平的合理预判与评估。承保承保风险风险应收应收保费保费风险风险准备准备金风金风险险保险公司风险的种类保险公司风险的种类经营性风险经营性风险（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件五、五、论文文总结应收保费是指投保人和保险公司签订合同后，从起保日期开始保险公司应收而未收取到的保费。应收保费风险则是指由于应收保费无法全部收讫而造成损失的可能，是信用风险的一种。应收应收保费保费风险风险准备准备金风金风险险保险公司风险的种类保险公司风险的种类经营性风险经营性风险（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件五、五、论文文总结准备金风险是指保险公司由于没有准
7、确计提或计提不足而造成无法满足赔付要求造成损失的可能。由于保险公司存具有保费收取与赔付间存在时间差异；会计核算年度与保险年度不一致的特点，因此保险需在年终会计决算时准确计提各类准备金以满足未来可能发生的各类赔付。准备准备金风金风险险保险公司风险的种类保险公司风险的种类经营性风险经营性风险（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件道德风险道德风险保险公司的道德风险是指投保人、被投保人或是受益人为了谋取保险金故意制造保险事故而对保险公司造成损失的可能。逆向选择逆向选择保险公司逆向选择风险是指由于保险标的的损失概率大于保险公司平均损失概率而造成损失的可能。从业人员素质风险从业人员素质风险随着我国保
8、险行业迅猛发展，相关从业人员的培养及供给却完全不足以满足职业岗位的需求。五、五、论文文总结保险公司风险的种类保险公司风险的种类道德风险与逆向选择道德风险与逆向选择（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件五、五、论文文总结1234保保险险公公司司作作为为金金融融机机构构同同样受到市场状况的影响。样受到市场状况的影响。国国家家相相关关政政策策变变化化而而使使得得保险企业出现损失的可能保险企业出现损失的可能指指由由于于机机构构数数量量增增加加造造成成公公司司客客户户流流失失或或是是由由于于不不正正当当竞竞争争手手段段造造成成保保险险公司损失的可能。公司损失的可能。是是指指由由于于法法律律法法规规
9、调调整整使使得得保险公司产生损失的可能。保险公司产生损失的可能。保险公司风险的种类保险公司风险的种类环境性风险环境性风险市场风险市场风险政策性风险政策性风险竞争风险竞争风险法律风险法律风险（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件保险公司风险管理体系保险公司风险管理体系12.312.3（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件保险公司风险进行风险管理的目标是以最低的管理成本实现最大的安全保障。通常保险公司在进行风险管理时要与其整体经营战略相适应，主要的管理目标根据公司所处的不同状态包括：生存、持续经营、盈利及持续发展目标。遵守以下三项原则:全面风险控制原则量力而行原则协作统一原则成本效益原
10、则保险公司风险管理目标保险公司风险管理目标（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件设立于在董事会之下设立的风险管理委员会负责进行全面的风险管理风险管理综合协调机构风险管理综合协调机构 通过定性及定量方法对风险进行估计 准确设定各类风险限额，组织风险管理日常工作，对各业务部门风险状况进行监督管理； 对保险公司资产负债情况进行监管； 完善及维护公司风险管理信息系统； 促进加强公司内部员工风险管理意识。风险管理部门风险管理部门保险公司风险管理组织体系保险公司风险管理组织体系为进行风险管理保险公司同样应构建完整风险管理组织体系，其中由董事会全权负责、管理层直接领导，配合以相关专业委员会及各职能部门
11、。风险管理委员会风险管理委员会可以通过组织相关高级管理人员或相关部门负责人构建综合性协调机构，其中由总经理或其指定高管人员作为负责人。（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件识别分析评估风险评估确定风险管理总策略制定相应风险控制方案风险控制风险管理的监督风险管理的监管风险监督、监管010102020303保险公司风险管理流程保险公司风险管理流程（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件保险公司风险管理方法保险公司风险管理方法内控制度内控制度核保制度核保制度保险理赔机制保险理赔机制（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件内控制度内控制度 保险公司的内控制度是其进行自我管理。企业内部风险
12、防范的重要环节，是实现企业目标、控制保险公司经营风险的动态管理机制。常见的保险公司内部控制系统主要包括内部决策系统、执行体统、组织系统、保障系统级监管系统。鉴于保险公司经营的特点，其内部控制也具有以下特殊性：内部控制活动具有一定复杂性内部控制重点的多样新内部控制建设的社会性内部控制成本的高昂性保险公司风险管理方法保险公司风险管理方法（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件内控制度内控制度 内控严密是现代企业制度的基本特征和内在要求，也是保险公司改革的根本方向。加强保险公司内控建设是深化保险改革、完善保险监管、转变行业增长方式的重要内容。为了实现以上目标则要求保险公司在建设内部控制体制时应遵
13、守以下原则： 全面和重点相统一 制衡和协作相统一 权威性和适应性相统一 有效控制和合理成本相统一保险公司风险管理方法保险公司风险管理方法（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件核保制度核保制度 保险核保是指保险公司对投保标的风险进行评判、分类，进而决定承保与否及以何种条件进行承包的过程。作为保险公司经营活动的起点，同样也是保险业务的核心，核保直接影响着保险公司业务经营活动的盈亏及财务状况的稳定情况。核保内容：审核承保范围是否广泛确认保险金额检查所使用的费率合理与否保险公司风险管理方法保险公司风险管理方法（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件核保制度的建立核保制度的建立 明确核保原则建
14、立核保机构核保政策核保人员保险公司风险管理方法保险公司风险管理方法（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件保险理赔机制保险理赔机制 保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。保险公司风险管理方法保险公司风险管理方法（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件保险理赔原则保险理赔原则 理保险赔案过程中，保险公司应遵守的基本原则包括：重合同、守信用原则实事求是原则主动、迅速、准确、合理原则。保险公司风险管理方法保险公司风险管理方法（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件规范保险理赔程序规范保险理赔程序 理赔过程主要包括：损失通知审核单证核定责任履行赔付义务最后结案保险公司风险管理方法保险公司风险管理方法（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件谢谢大家谢谢大家Thanks For Watching（本科）第12章 保险公司风险管理ppt课件
