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1、保险代理人资格考试第八章 保险代理人概述第一节第一节第一节第一节 保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类第二节第二节第二节第二节 保险代理机构保险代理机构保险代理机构保险代理机构第八章 保险代理人概述第一节第一节第一节第一节 保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类第二节第二节第二节第二节 保险代理机构保险代理机构保险代理机构保险代理机构第一节第一节第一节第一节 保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类一、保险代理人及其特征一、保险代理人及其特征二、保险代理人的权利和义务二、保险代理人的权利和义务
2、三、我国保险代理人的种类三、我国保险代理人的种类一、保险代理人及其特征一、保险代理人及其特征一、保险代理人及其特征一、保险代理人及其特征（一）保险代理人及其法律特征（一）保险代理人及其法律特征1.1.定义：定义：2.2. 保险代理保险代理是代理行为的一种，是代理行为的一种，属于民事法律行为属于民事法律行为。 其主体是保险代理人。其主体是保险代理人。v 保险代理人保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，续费， 并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人单位和个人。第一节第一节第一节第一节 保险代理人及
3、其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类1 1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。 保险代理人的民事法律行为的特征表现在四个方面2 2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理。、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理。 保险代理人的代理行为属于委托代理，必须采用书面形式。3 3、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。 成熟的保险市场的三要素买方、卖方、中间人2、法律特征第一节第一节第一节第一节 保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代
4、理人及其分类保险代理人及其分类 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单单位位。（二）保险代理人与保险经纪人的区别（二）保险代理人与保险经纪人的区别1 1、委托人不同：、委托人不同： 保险代理人 受保险人委托 保险经纪人 受投保人委托2 2、代理权限不同：、代理权限不同：第一节第一节第一节第一节 保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类3 3、收入来源不同：、收入来源不同： 保险代理人 从保险人处取得代理手续费收入 保险经纪人
5、 从保险人处取得佣金同时 从投保人处获取一定的报酬4 4、法律地位不同：、法律地位不同： 保险代理人 其代理行为产生的后果由保险人承担 保险经纪人 因其疏忽、过失而造成的损失， 应独立承担民事法律责任第一节第一节第一节第一节 保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类二、保险代理人的权利和义务二、保险代理人的权利和义务（一）保险代理人的权利（一）保险代理人的权利 1 1、获取劳务报酬的权利、获取劳务报酬的权利 保险代理人最基本的保险代理人最基本的权利权利 2 2、独立开展业务活动的权利、独立开展业务活动的权利（二）保险代理人的义务（二）保险代理人的义务 1 1、诚
6、实和告知义务、诚实和告知义务 2 2、如实转交保险费的义务、如实转交保险费的义务 3 3、维护保险人权益的义务、维护保险人权益的义务第一节第一节第一节第一节 保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类三、我国保险代理人的种类三、我国保险代理人的种类三、我国保险代理人的种类三、我国保险代理人的种类（一）保险代理机构（一）保险代理机构 我国保险代理机构的组织形式包括：我国保险代理机构的组织形式包括： 合伙企业、有限责任公司、股份有限公司合伙企业、有限责任公司、股份有限公司（二）保险兼业代理机构（二）保险兼业代理机构 申请保险兼业代理资格应具备的条件：申请保险兼业代理资
7、格应具备的条件： 1 1、具有工商行政管理机关核发的营业执照、具有工商行政管理机关核发的营业执照 2 2、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 3 3、有固定的营业场所、有固定的营业场所 4 4、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件第一节第一节第一节第一节 保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类（三）个人保险代理人 目前我国的个人保险代理人主要是指保险营销员 个人从事保险代理业务应具备的条件 1、具有初中以上文化程度 2、参加保险代理从业人员资格考试
8、，成绩合格 3、有完全民事行为能力 4、品行良好，适合从事保险代理工作 5、与保险公司签订代理合同 6、取得所代理保险公司核发的 保险代理从业人员展业证书第一节第一节第一节第一节 保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类保险代理人及其分类第二节第二节 保险代理机构保险代理机构一、保险代理机构的设立、变更与终止二、保险代理机构高级管理人员的任职资格三、保险代理机构的经营四、保险代理机构的监督管理五、保险代理机构的法律责任一、保险代理机构的设立、变更与终止一、保险代理机构的设立、变更与终止一、保险代理机构的设立、变更与终止一、保险代理机构的设立、变更与终止（一）保险代理机构的设立（一
9、）保险代理机构的设立 1 1、保险代理机构的组织形式有三种。、保险代理机构的组织形式有三种。 2 2、保险代理机构的设立条件、保险代理机构的设立条件合伙企业有限责任公司股份有限公司最低注册资本最低注册资本50万元1000万元其其他他要要求求（1 1）有符合法律规定的公司章程或者合伙协议；）有符合法律规定的公司章程或者合伙协议；（2 2）具有符合保险代理机构管理规定任职资格条件的高级管理人员；）具有符合保险代理机构管理规定任职资格条件的高级管理人员；（3 3）持有资格证书的员工人数在两人以上，并不得低于员工总数的）持有资格证书的员工人数在两人以上，并不得低于员工总数的1/21/2；（4 4）具备
10、健全的组织机构和管理制度；）具备健全的组织机构和管理制度；（5 5）有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所；）有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所；（6 6）有与开展业务相适应的计算机软硬件设施；）有与开展业务相适应的计算机软硬件设施；（7 7）至少取得）至少取得1 1家家保险公司出具的委托代理意向书。保险公司出具的委托代理意向书。第二节第二节 保险代理机构保险代理机构3、保险代理机构的设立申请4、保险代理分支机构的设立（1）设立条件（2）申请材料 保监会在接受申请后20日内作出批准或不予批准的决定 保监会应向获得批准的保险代理机构颁发许可证 许可证有效期为2年5、保险代理机构的
11、开业 （1）取得保险监管机关颁发的保险代理业务经营许可证（2）办理工商登记并公告（3）交存保证金或者投保职业责任保险 （保证金为注册资本或出资额的20%）第二节第二节 保险代理机构保险代理机构1 1、保险代理机构的变更、保险代理机构的变更2 2、保险代理机构的终止、保险代理机构的终止保险代理机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，保险代理机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告并予以公告（1 1）许可证有效期届满，没有申请换发）许可证有效期届满，没有申请换发（2 2）许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发）许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发（3
12、 3）营业执照被工商行政管理部门依法吊销的，）营业执照被工商行政管理部门依法吊销的，连续连续6 6个月个月未开展保险未开展保险代理业务代理业务（4 4）许可证依法被撤回或者吊销）许可证依法被撤回或者吊销（5 5）保险代理机构解散、被依法撤消或者被依法宣告破产；或者法律、）保险代理机构解散、被依法撤消或者被依法宣告破产；或者法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。行政法规规定应当注销许可证的其他情形。（二）保险代理机构的变更和终止（二）保险代理机构的变更和终止第二节第二节 保险代理机构保险代理机构二、保险代理机构高级管理人员的任职资格二、保险代理机构高级管理人员的任职资格二、保险代理机构高级
13、管理人员的任职资格二、保险代理机构高级管理人员的任职资格（一）保险代理机构及其分支机构高级管理人员应当具备的条件（一）保险代理机构及其分支机构高级管理人员应当具备的条件大学专科以上学历大学专科以上学历持有持有保险代理从业人员资格证书保险代理从业人员资格证书从事经济工作从事经济工作2 2年以上年以上品行良好品行良好具有具有金融保险工作金融保险工作1010年以上年以上经历者，学历可不受限制经历者，学历可不受限制具有具有企业管理工作企业管理工作3 3年以上年以上经历者，不必持有经历者，不必持有保险代理从业保险代理从业人员资格证书人员资格证书代理机构高级管理人员的任用，其任职资格应报保监会代理机构高级
14、管理人员的任用，其任职资格应报保监会核准核准第二节第二节 保险代理机构保险代理机构（二）保险代理机构及其分支机构高级管理人员任职资格（二）保险代理机构及其分支机构高级管理人员任职资格的禁止性条件的禁止性条件: :1 1、无民事行为能力或者限制民事行为能力人、无民事行为能力或者限制民事行为能力人 2 2、中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形、中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形第二节第二节 保险代理机构保险代理机构三、保险代理机构的经营三、保险代理机构的经营三、保险代理机构的经营三、保险代理机构的经营（一）保险代理机构的业务范围（一）保险代理机构的业务范围代理销售保险产品代理
15、销售保险产品代理收取保险费代理收取保险费代理相关保险业务的损失勘查和理赔代理相关保险业务的损失勘查和理赔中国保监会规定的其他业务中国保监会规定的其他业务（二）保险代理机构的经营管理（二）保险代理机构的经营管理（1010点）点）第二节第二节 保险代理机构保险代理机构四、保险代理机构的监督管理四、保险代理机构的监督管理四、保险代理机构的监督管理四、保险代理机构的监督管理（一）报送有关报告、报表和资料（一）报送有关报告、报表和资料保险代理机构应当在保险代理机构应当在每个季度结束后每个季度结束后1010日内日内，向中国，向中国保监会报送监管报表保监会报送监管报表保险代理机构及其分支机构应在保险代理机构
16、及其分支机构应在每年每年1 1月月3131日前日前，提，提交上年度代收保险费帐户管理情况的报告交上年度代收保险费帐户管理情况的报告保险代理机构应在保险代理机构应在每一会计年度结束后每一会计年度结束后3 3个月内报送个月内报送审计报告、资产负债表和利润表等财务报表审计报告、资产负债表和利润表等财务报表第二节第二节 保险代理机构保险代理机构（二）交付监管费（二）交付监管费（三）接受中国保监会对高级管理人员进行监管谈话（三）接受中国保监会对高级管理人员进行监管谈话（四）接受中国保监会的现场检查（四）接受中国保监会的现场检查第二节第二节 保险代理机构保险代理机构过过! !通过通过!全通过全通过! 耶耶!
