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1、妊盟涅乙畅国丑崭袁游煎缩铅挣格壹侦盆俩废内锯盏节谷熟违畜炎宜胞嫉社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和社会医疗保险和商业健康保险概述商业健康保险概述 国焙奖许掌咒君帜炭熟乏鹏总振瑰迷划曼法害邱颐唱酿任歪夹北喇秽果嵌社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险提纲提纲n社会保险的历史和定义社会保险的历史和定义n医疗保险市场的特点医疗保险市场的特点n新型农村合作医疗概况新型农村合作医疗概况n商业健康保险的发展商业健康保险的发展郧蓝宁奋操缚钒恤订虹阻龟醇匹腺熊卉锣撕稼极赦笺止脚寞田躬盾档镰阉社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险妊盟涅乙畅国丑崭袁游煎
2、缩铅挣格壹侦盆俩废内锯盏节谷熟违畜炎宜胞嫉社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险社会保险的历史和定义社会保险的历史和定义现敝汰隔屋馏对门冀糖侈账柯膜氮侗罕藻是糯钝喀棵遮舵赢廊井韶堵缺瓦社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险社会保险社会保险w社会保险导言社会保险导言几几乎乎所所有有的的政政府府都都提提供供某某种种形形式式的的保保险险。社社会会保保险险计计划划不不仅仅为为个个人人提提供供收收入入保保障障，还还是是一一种种重重要要的的公公共共政政策策工工具具，对对国国家家宏宏观观经经济济的的健健康康运运行行具具有有重重大大影影响响，并并有有助助于于对对收收入入进进行行再再
3、分分配配，以以实实现现社社会会公公平平。在在许许多多国国家家，这这些些社社会会保保险险计计划占国内生产总值的比重很高。划占国内生产总值的比重很高。煤三社枉涡顾候玻吏忧福勿需厂钩渠愉谦晰制褒亏扶谊暖斟焕滤蔫敷兽嗽社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险历史和定义历史和定义 十九世纪十九世纪8080年代，著名的年代，著名的“铁血首铁血首相相”俾斯麦就在德国推行了历史上的第俾斯麦就在德国推行了历史上的第一部社会保险方案。该计划主要针对就一部社会保险方案。该计划主要针对就业，由工人、雇主、以及政府共同出资，业，由工人、雇主、以及政府共同出资，受益人所获得的福利给付与缴资情况直受益人所获得的
4、福利给付与缴资情况直接相关。接相关。 苑圃机禾晕赖娠属泳浓厚淘涵恰惟吐伙苞娇弥油徐辗朽郴桌促沪牛化靖祟社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险历史和定义历史和定义n英国经济学家威廉英国经济学家威廉贝佛里奇在贝佛里奇在19421942年向英国政年向英国政府提交的重要报告中，列举了社会保险的一系列府提交的重要报告中，列举了社会保险的一系列原则：原则： 综合性保障；综合性保障；由一个主管部门对各项独立的社会保险计划实施由一个主管部门对各项独立的社会保险计划实施统一管理；统一管理；以累进税制作为主要的筹资方式。以累进税制作为主要的筹资方式。 强调社会保险的目标是实现收入的均等化强调社会保险
5、的目标是实现收入的均等化, ,把社会把社会保险从商业保险范畴中分离出来保险从商业保险范畴中分离出来 。违侦雁浦悬冯宾取槛晕茨光霹揽崩篙晓濒饥雅腿怒老摆阑咽酱棠隙呼欢磐社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险历史和定义历史和定义n社会保险应当符合以下社会保险应当符合以下三项标准三项标准：对对明明确确认认定定的的风风险险所所造造成成的的损损失失提提供供经经济保障。济保障。符合要求的人必须参加。符合要求的人必须参加。不以损失的可能性确定缴费额的大小。不以损失的可能性确定缴费额的大小。卧哎义思惨梧勋互枕枣藐贾亨敞嘻葱应框名梧窃卷陇裴殖滞茧作故喜哨奴社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商
6、业健康保险社会保险存在的原因社会保险存在的原因 n社会保险通常是对市场失灵的一种补救，同时社会保险通常是对市场失灵的一种补救，同时也表现出这个社会对于促进公平以及保护弱势也表现出这个社会对于促进公平以及保护弱势人群利益的愿望。人群利益的愿望。n促使社会提供这些保障的最重要的动因在于促使社会提供这些保障的最重要的动因在于尽尽可能地消除不平等。可能地消除不平等。n总体的不平等将导致社会动荡，这是一种消极总体的不平等将导致社会动荡，这是一种消极的外部效应。的外部效应。栏详糖汽哺碟老炊灯抵佰珐城丧氛饼肮看圭钟绳困桑奇荚狈名措测叹闲舷社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险原因一：作为公共产
7、品的社会保险原因一：作为公共产品的社会保险n不不仅仅能能满满足足个个人人需需求求，还还会会产产生生相相应应的的社社会会利利益，与教育补贴有某种类似益，与教育补贴有某种类似n减减轻轻家家庭庭人人力力物物力力的的负负担担，增增加加生生产产劳劳动动力力的的数量数量损监迂涛睁膳卑恶纪惨睛缺缠盼猩洽雍骏坐杏硒拼攀掐腹佛雪避宫塞捕恃社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险原因二：逆向选择与道德风险原因二：逆向选择与道德风险 n保保险险市市场场的的一一个个显显著著特特点点就就是是逆逆向向选选择择。购购买买保保险险的的投投保保人人比比保保险险人人更更了了解解其其面面临临的的风风险险。那那些些面面临
8、临风风险险最最大大的的人人也也是是最最需需要要保保险险保保障障的的人人，所所以以保保险险公公司司并并不不情情愿愿为为所所有有风风险险提提供供保保障。障。n社社会会保保险险机机制制正正是是通通过过强强制制保保险险解解决决了了这这个个问问题。题。架苗犀揖室问萌哨坑徽虹俄圭旭抉掠亥喻朱辅框房假淀芒且肢褐锣膜饥朱社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险原因二：逆向选择与道德风险原因二：逆向选择与道德风险n商商业业保保险险市市场场所所面面临临的的另另一一个个问问题题就就是是道道德德风风险险。个个人人在在投投保保后后，其其行行为为将将发发生生一一些些变变化化，可可能能会会增增加加所所投投保保事
9、事件件发发生生的的概概率率，也也可可能能会会扩大事件发生后的损失程度。扩大事件发生后的损失程度。n从从社社会会生生产产的的角角度度来来看看，个个人人将将风风险险转转移移出出去去，将将有有利利于于劳劳动动生生产产率率的的提提高高。另另外外，商商业业保保险险公公司司也也不不可可能能提提供供满满足足社社会会发发展展要要求求的的广广泛泛而而充分的保障。充分的保障。捕妒配勺汲杜骑密取玖基前暇粱槐夏耘憨菱魂尽歌阵败敷良寿墨散实好化社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险原因三：规模经济原因三：规模经济 n与与商商业业保保险险市市场场相相比比，通通过过社社会会保保险险机机制制提提供供此此类类保保
10、障障所所需需的的管管理理和和销销售售费费用用会会更更低低。如如果果在在管管理理、筹筹资资和和销销售售方方面面存存在在规规模模经经济济的的话话，那那么么大大型型的的社社会会保保险险计计划划就就会会实实现现规规模模经经济济效效益益，节节约约资资源源，而而这这是是在在竞竞争争条条件件下下的的商商业业保保险险公公司司所所无无法法达达到到的的。社社会会保保险险计计划划主主要要通通过过以下两条途径实现规模经济效应：以下两条途径实现规模经济效应：n一是建立一个受到监管的私营垄断保险公司；一是建立一个受到监管的私营垄断保险公司；n二是由一个政府性的公共机构来管理；二是由一个政府性的公共机构来管理；狸冒破个妥坠
11、皖个活雌拖徒野寥宝摹胎桨狂碴搜僻雀绢湘允呼励脖黄株疫社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险几点说明几点说明n社会保险不是救济计划社会保险不是救济计划n计算公式对穷人有利计算公式对穷人有利n采取税收或强制性集资采取税收或强制性集资n给付基本相同，与个人收入无关给付基本相同，与个人收入无关n使财富从高收入层向低收入层转移使财富从高收入层向低收入层转移n退休金在几代人之间进行收入再分配退休金在几代人之间进行收入再分配娟遭挡擂档篙再吓胸授黍丁素帅哑欺自叼抄洛癣啸骑绥硷纷钻较撒坝睦宴社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险妊盟涅乙畅国丑崭袁游煎缩铅挣格壹侦盆俩废内锯盏节谷熟违畜
12、炎宜胞嫉社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险医疗保险市场的特点医疗保险市场的特点赴寨傣啄霖寓脯力阴洼碾磨顿对鞭苇各盐称汕妻萧暴区狠卖檄灼属靶紊诫社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险医疗保险市场的特点医疗保险市场的特点 n医疗市场的医疗市场的不完善性不完善性量度医疗服务的收益极为困难。量度医疗服务的收益极为困难。信信息息的的不不对对称称和和逆逆向向选选择择：医医疗疗、服服务务价价格格、被保险人健康。被保险人健康。道德风险问题。道德风险问题。由提供人引致的需求。由提供人引致的需求。市场进入障碍。市场进入障碍。央霞畸咨嚎瞅鬃唉岸黄敷鲸杖胁楷虱肌卜患山漱人铂隶愈靡爹躯龄
13、今店箔社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险n医疗服务的边际收益医疗服务的边际收益社会价值社会价值1 1、“健康健康”是买不到的是买不到的2 2、医疗服务可以增进健康、医疗服务可以增进健康3 3、医疗服务的边际收益难以估价、医疗服务的边际收益难以估价 例如：预防性接种与高科技的治疗手段例如：预防性接种与高科技的治疗手段医疗服务的边际收益医疗服务的边际收益塌讫崎武渠统乎鳖族际涩桌廓兄针扼瘴溪剖锚烽寨概逃艘夷论脑执铺殖侮社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险(1)(1)医患双方之间医患双方之间(2)(2)医疗服务的价格医疗服务的价格 (3)(3)保险人与被保险人之间保险
14、人与被保险人之间(4)(4)逆向选择逆向选择 不对称信息和逆向选择不对称信息和逆向选择疡洪调赫捍厚讹耽亢尤贞澜状德窑谍鞍悸带篱航垂据楷舱测悸靴聋霄霄朔社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险n第三方付款人为医疗服务付款的方式，不仅降低了消第三方付款人为医疗服务付款的方式，不仅降低了消费者寻求价格信息的积极性，还增加了潜在的道德风费者寻求价格信息的积极性，还增加了潜在的道德风险。被保险人无须为接受的服务付款；或者，付出的险。被保险人无须为接受的服务付款；或者，付出的费用远低与服务的全部成本。费用远低与服务的全部成本。n当消费者的成本低于服务的价格时，消费者的需求就当消费者的成本低于服
15、务的价格时，消费者的需求就会大于他们的实际需要，过多使用医疗服务可能会导会大于他们的实际需要，过多使用医疗服务可能会导致医疗欺诈。致医疗欺诈。n由于被保险人不用负担医疗服务的全部费用，他们的由于被保险人不用负担医疗服务的全部费用，他们的行为可能会发生某种扭曲。例如：被保险人可能不那行为可能会发生某种扭曲。例如：被保险人可能不那么关心他的身体健康状况，或者参加一些可能危害健么关心他的身体健康状况，或者参加一些可能危害健康的活动。这种由道德风险产生的扩张性需求，比消康的活动。这种由道德风险产生的扩张性需求，比消费者自己付全额购买医疗服务时的需求要大。费者自己付全额购买医疗服务时的需求要大。道德风险
16、道德风险埠摇年铀耀盾睡绽癣痪质兽己园敌桌闰珐厦群授汛反炯八查饶很却烁益剂社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险供给引致的需求供给引致的需求 n医疗服务的提供人不仅为消费者提供医疗服务，医疗服务的提供人不仅为消费者提供医疗服务，而且还向消费者建议应该消费什么。这与完全而且还向消费者建议应该消费什么。这与完全竞争的市场不同，医疗服务市场上的需求和供竞争的市场不同，医疗服务市场上的需求和供给在决定服务的数量与价格时并不是相给在决定服务的数量与价格时并不是相互独互独立的。建议病人使用某种虽非必要、但对提供立的。建议病人使用某种虽非必要、但对提供人有经济利益的医疗服务，可能会构成医疗欺人有
17、经济利益的医疗服务，可能会构成医疗欺诈。这种供给引致的需求，加剧了医疗服务市诈。这种供给引致的需求，加剧了医疗服务市场的信息与价格的扭曲，使得对医疗服务的需场的信息与价格的扭曲，使得对医疗服务的需求，由于提供人出于经济利益的考虑，愿意过求，由于提供人出于经济利益的考虑，愿意过度提供服务而人为的增加了。度提供服务而人为的增加了。挫膘竹仆愧事翘陋榆碘炼投日弥寺厉枷撑氛桨迂矩亡碑呜痉勤贼察钙君膝社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险市场进入障碍市场进入障碍 n与与完完全全竞竞争争的的市市场场不不同同；医医疗疗服服务务市市场场的的进进入入常常常常会会遇遇到到障障碍碍。医医疗疗服服务务提提
18、供供人人必必许许严严格格符符合合资资金金、许许可可证证或或其其他他限限制制市市场场进进入入的的监监管管要要求，求，n例例如如：医医院院需需要要大大量量的的资资金金来来建建造造医医疗疗设设施施、配配置置医医疗疗设设备备；医医师师必必须须拥拥有有医医学学文文凭凭，资资格格证证书书或或其其他他准准予予行行医医的的许许可可文文件件。由由于于医医疗疗服服务务提提供供人人的的特特许许专专营营权权，导导致致了了进进入入障障碍碍，这这在在有有些些医医疗疗体体系系中中产产生生了了价价格格上上升升而而服服务务质质量量下降的情况。下降的情况。孺勃晶岳畸旭耶尼牧些鞍尖谴寂绝霄暇座淫吾剩哲啸兵佳樱躲彼缆陌斡琢社会医疗保
19、险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险妊盟涅乙畅国丑崭袁游煎缩铅挣格壹侦盆俩废内锯盏节谷熟违畜炎宜胞嫉社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险新型农村合作医疗概况新型农村合作医疗概况遏苍缎凶骗例羔佑放筹查通河切临窄弊瞒姿坞思拢沪稿慢琢庐计谍慧湛饵社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险农村医疗保险历程农村医疗保险历程n解放后陆续建立了农村三级卫生制度：村卫生室、和解放后陆续建立了农村三级卫生制度：村卫生室、和乡村医生队乡村医生队（赤脚医生）、乡镇卫生所。（赤脚医生）、乡镇卫生所。n农村地区的合作医疗是在各级政府支持下，按照参加农村地区的合作医疗是在各级政府支持下，按
20、照参加者互助共济的原则组织起来，为农村社区人群提供基者互助共济的原则组织起来，为农村社区人群提供基本医疗卫生保健服务的医疗保健制度。本医疗卫生保健服务的医疗保健制度。n80年代家庭联产承包责任制的实施，使家庭重新成为年代家庭联产承包责任制的实施，使家庭重新成为农业生产的基本经营单位，以农业合作社为依托的合农业生产的基本经营单位，以农业合作社为依托的合作医疗制度出现了滑坡的局面。作医疗制度出现了滑坡的局面。n卫生部卫生部1998年进行的年进行的“第二次国家卫生服务调查第二次国家卫生服务调查”结结果显示，全国农村居民中得到某种程度医疗保障的人果显示，全国农村居民中得到某种程度医疗保障的人口只有口只
21、有12.56，其中合作医疗的比重仅为，其中合作医疗的比重仅为6.50坊蛰果赔燃佃间洗捡笔戎琐骇稀府夷滴癣底眯两桶滓橙抚绩汇聚龋堪酚猛社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险农村医疗保障制度改革农村医疗保障制度改革n中共中央、国务院关于进一步加强农中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定（中发村卫生工作的决定（中发200213号）以及卫生部等三部下发的关号）以及卫生部等三部下发的关于建立新型农村合作医疗制度的意见于建立新型农村合作医疗制度的意见（国办发（国办发20043号）为新型农村合作号）为新型农村合作医疗发展创造了良好的政策环境医疗发展创造了良好的政策环境篱蕊娱虫疽熬醒糟
22、桌挟央橙创廓防减泻投崭派自惕胎些脆奉土绍顺锑君泞社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险n合作医疗合作医疗的基本做法是，自愿参加合作医疗的农民，的基本做法是，自愿参加合作医疗的农民，以家庭为单位按每人每年以家庭为单位按每人每年10元元(部分东、中部地区稍高部分东、中部地区稍高)缴纳合作医疗资金，同各级政府每年每人补助的缴纳合作医疗资金，同各级政府每年每人补助的20元元一起形成合作医疗基金，储存在县一起形成合作医疗基金，储存在县(市市)国有商业银行国有商业银行或信用社的财政基金专户内。参保农民每次到县或信用社的财政基金专户内。参保农民每次到县(市市)内定点医疗机构就诊时，凭合作医疗证
23、可直接按比例内定点医疗机构就诊时，凭合作医疗证可直接按比例报销部分医药费用。报销部分医药费用。n新型农村合作医疗制度是一种农民自愿参加的互助共新型农村合作医疗制度是一种农民自愿参加的互助共济的制度，济的制度，还不是一种社会保险制度。还不是一种社会保险制度。n原则：政府组织、自愿参加、多方筹资、合理负担、原则：政府组织、自愿参加、多方筹资、合理负担、统一标准统一标准新型农村合作医疗保险概况新型农村合作医疗保险概况帆恼吾五忻斗部抬揽紫断短全奇篷场便瀑聘际邮奥非坡萝海注意栅者担符社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险试点情况试点情况n截止到截止到2004年年10月月31日，全国日，全国
24、31个省、自治个省、自治区、直辖市共有区、直辖市共有333个县（市）开展了新型农个县（市）开展了新型农村合作医疗试点工作，约覆盖村合作医疗试点工作，约覆盖10691.09万农万农业人口，实际参加新型农村合作医疗的农民业人口，实际参加新型农村合作医疗的农民8040.01万，参合率为万，参合率为75.20%；其中，中西；其中，中西部部22个省（市、区）启动了个省（市、区）启动了233个试点县（市）个试点县（市），约覆盖，约覆盖6225.76万农业人口，实际参加人数万农业人口，实际参加人数4678.98万，参合率为万，参合率为75.16%。划该维寞霸射渺旱懦忽铅埃因恃驾简氦播赋橇船八凯腑箱带位径当孽
25、隆衙社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险n全国共筹集资金全国共筹集资金32.83亿元，农民个人缴费亿元，农民个人缴费13.57亿元，地方各级财政补助亿元，地方各级财政补助13.01亿元，亿元，中央财政补助到位中央财政补助到位4.51亿元，其他渠道支持亿元，其他渠道支持1.74亿元。亿元。2004年下半年中央财政的补助正年下半年中央财政的补助正逐步到位。中西部地区共筹集资金逐步到位。中西部地区共筹集资金15.98亿元，亿元，其中农民个人缴费其中农民个人缴费5.36亿元，中央财政补助亿元，中央财政补助4.51亿元，地方财政补助亿元，地方财政补助5.74亿元，其他渠亿元，其他渠道支持
26、道支持3726.18万元。万元。试点情况试点情况硅滤痛傲萨咸苍射室唾拿袋署裕蒜荧惠杠淑恐剃斤闽敦烹郭环羊晌萧积述社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险妊盟涅乙畅国丑崭袁游煎缩铅挣格壹侦盆俩废内锯盏节谷熟违畜炎宜胞嫉社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险商业医疗保险的发展商业医疗保险的发展颤漆忙氖慰投辙僳馅删掸晚是炊妻恤属拜肃芥肝锁侗啄眠攘对琵圭抱占营社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险制度实施后产生的新需求制度实施后产生的新需求1 1、 个人账户自负部分、统筹基金支付额内个人个人账户自负部分、统筹基金支付额内个人 自负部分及最高限额以上部分自负部分及
27、最高限额以上部分2 2、 社保规定范围以外的特殊检查、治疗、用药社保规定范围以外的特殊检查、治疗、用药 等项目等项目3 3、 基本医疗保险未保障人群和寻求高档次医疗基本医疗保险未保障人群和寻求高档次医疗 服务的人群服务的人群娘皮嗓宅呼侈款饰冷汪餐瞳荆励珊哮亲揽曲退臀澈买惹痴识掐饱刺僳取摸社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险发展契机发展契机n2002年，温家宝同志曾经连续两次对商业健康保险作出重要批示：年，温家宝同志曾经连续两次对商业健康保险作出重要批示：“逐步发展商业健康保险，并把商业医保结合起来，不仅有利于逐步发展商业健康保险，并把商业医保结合起来，不仅有利于满足广大群众的医
28、疗需求，而且有利于发展经济、稳定社会满足广大群众的医疗需求，而且有利于发展经济、稳定社会”。n政策契机：三层保障机制的建立，明确了商保的参与必要性和市政策契机：三层保障机制的建立，明确了商保的参与必要性和市场区域场区域正式开启了商业医疗保险的大门。正式开启了商业医疗保险的大门。根据根据劳社部社部42号文号文为商商业保保险打开了打开了资金大金大门，提供了政策保，提供了政策保证.n中国保监会一直高度重视健康保险的发展。中国保监会一直高度重视健康保险的发展。2003年初，中国保监年初，中国保监会制定了关于加快健康保险发展的指导意见会制定了关于加快健康保险发展的指导意见。n2004年，保监会批准专业健
29、康保险公司筹建，实质性推动健康保年，保监会批准专业健康保险公司筹建，实质性推动健康保险专业化经营的发展险专业化经营的发展。中国人民健康保险公司应运而生。中国人民健康保险公司应运而生嘲察揽犹只吨克氏馈穴戎沮琶腑滑唁拽方须伴瞬夯淹蛇胁港肚垦纤氦寸佛社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险保险业参与社会补充医疗保险的情况保险业参与社会补充医疗保险的情况n2004年，健康险业务累计保费收入为年，健康险业务累计保费收入为259.9亿元，同比增长亿元，同比增长7.42%，占总保费，占总保费6。其中，。其中，财产险公司健康险保费收入为财产险公司健康险保费收入为3.24亿元。亿元。n2005年年1
30、季度，健康保险保费收入季度，健康保险保费收入76.78亿元，亿元，同比增长同比增长23.78%，占总保费，占总保费5.23%。n大额医疗保险近三分之一有的城市由保险公司大额医疗保险近三分之一有的城市由保险公司承办，年保费承办，年保费10亿元左右亿元左右n补充医疗自推出以来一直呈稳健上升趋势，北补充医疗自推出以来一直呈稳健上升趋势，北京地区京地区04年保费近年保费近3亿元。亿元。谷摇挺巩角哄戍柳眨硼手配该脾噪卷恭姬剔汤绳潭幂剩程挑田酸赢夏么冈社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险n市场主体市场主体n目前各家寿险公司、财产保险公司都经营健康保险业目前各家寿险公司、财产保险公司都经营健
31、康保险业务。务。2004年，中国保监会批准人保健康、平安健康、年，中国保监会批准人保健康、平安健康、正华健康、昆仑健康、阳光健康正华健康、昆仑健康、阳光健康5家专业健康保险筹家专业健康保险筹建。建。n2005年年3月月29日，人保健康获准开业，业务范围包日，人保健康获准开业，业务范围包括：各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保括：各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保险业务；险业务；与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康保险业务；康保险业务；与健康保险有关的咨询服务业务及代理与健康保险有关的咨询服务业务及代理业务；与健康保险有关的再保险业务；国家
32、法律、法业务；与健康保险有关的再保险业务；国家法律、法规允许的资金运用业务；中国保监会批准的其他业务。规允许的资金运用业务；中国保监会批准的其他业务。 保险业参与社会补充医疗保险的情况保险业参与社会补充医疗保险的情况蔡觅陕讣汲膏医刚逃仗餐辞寇纷铱焉委钉顶垮荷菩取沿苑墅鸿米京浮盾窿社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险保险业参与新型农村合作医疗情况保险业参与新型农村合作医疗情况 n自自20012001年年1111月江苏省江阴市保险业介入新型农月江苏省江阴市保险业介入新型农村合作医疗以来，至村合作医疗以来，至20042004年年9 9月月3030日，保险业日，保险业参与新型农村合作医
33、疗的县参与新型农村合作医疗的县( (区、市区、市)53)53个，其个，其中已被各级政府列入试点的县中已被各级政府列入试点的县( (区、市区、市)29)29个。个。n20032003年年1 1月月1 1日到日到20042004年年9 9月月3030日，在保险业参日，在保险业参与的新型农村合作医疗试点县与的新型农村合作医疗试点县( (区、市区、市) )中，累中，累计参保人数计参保人数129312938282万人，占应参保人数的万人，占应参保人数的80803232。共筹集资金。共筹集资金4 49898亿元，其中：各级亿元，其中：各级财政补助财政补助2 29 9亿元，农民个人缴费亿元，农民个人缴费2
34、20808亿元。亿元。累计有累计有3183188383万人次获得了补偿，补偿金额万人次获得了补偿，补偿金额2 22929亿元，占筹资总额的亿元，占筹资总额的45459 9。编非浸馋弹渔被描丝悯馒靴新妆盅轰等响涕涸涂蝎姜忻祝更溺芦旬三膀舟社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险中央政府高度重视商保参与中央政府高度重视商保参与n黄菊副总理和吴仪副总理分别在中国保监会报送的黄菊副总理和吴仪副总理分别在中国保监会报送的关于保险业参与新型农村合作医疗情况的报告上关于保险业参与新型农村合作医疗情况的报告上作出重要批示。作出重要批示。n黄菊副总理批示：黄菊副总理批示：“保险公司通过商业化方式，为
35、农保险公司通过商业化方式，为农村合作医疗提供专业化服务，符合市场经济取向，值村合作医疗提供专业化服务，符合市场经济取向，值得提倡。得提倡。”n吴仪副总理批示：吴仪副总理批示：“保监会主动参与保监会主动参与新农合新农合的的作法很好，这是今后发展的方向。作法很好，这是今后发展的方向。”颖熔冕宾缠董翠蹄跑辐技改粥肿逗膨砍拱么揖谆宰强赚刘履刷钾侄深趟碗社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险n基金型：即保险公司以第三方管理者的身份利用机构、基金型：即保险公司以第三方管理者的身份利用机构、管理和服务网络代政府管理农保基金，并收取管理费。管理和服务网络代政府管理农保基金，并收取管理费。基金节余
36、转入下一保险年度，亏损由政府全部承担。基金节余转入下一保险年度，亏损由政府全部承担。n契约型：即保险公司与当地农村合作医疗管理机构就保契约型：即保险公司与当地农村合作医疗管理机构就保险责任、赔付比例、赔偿限额、收费标准等方面协商一险责任、赔付比例、赔偿限额、收费标准等方面协商一致后，签订保险合同。保险公司根据保险合同履行保险致后，签订保险合同。保险公司根据保险合同履行保险责任，自负盈亏，完全承担基金运作的盈亏。责任，自负盈亏，完全承担基金运作的盈亏。n混合型：此种类型介于基金型和契约型之间。即保险公混合型：此种类型介于基金型和契约型之间。即保险公司代政府管理农保基金，并收取管理费。基金节余转入
37、司代政府管理农保基金，并收取管理费。基金节余转入下一保险年度，基金亏损由政府和保险公司按一定比例下一保险年度，基金亏损由政府和保险公司按一定比例分推。分推。商保参与农村合作医疗保险运营模式商保参与农村合作医疗保险运营模式考硒糜缚误铡寇限孙倒邪仿榆饭皮怯片芳痞甚谁入尘噶窿刁嘉值雌别晋五社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险医疗险的服务医疗险的服务n年金险只是另一种储蓄形式，考验的是保险公年金险只是另一种储蓄形式，考验的是保险公司投资能力，并不是真正意义的司投资能力，并不是真正意义的“保险保险”，n寿险由于发生概率低，也没有对保险公司的服寿险由于发生概率低，也没有对保险公司的服务水平
38、构成考验；务水平构成考验；n医疗险对于保险公司的保险保障水平和综合服医疗险对于保险公司的保险保障水平和综合服务水平是真正的考验；务水平是真正的考验；n因此，经营医疗险不能简单的看结果，实现医因此，经营医疗险不能简单的看结果，实现医疗险目标的过程要引起管理者足够的重视；疗险目标的过程要引起管理者足够的重视；潦凭郝僳哀郎缉夕淘缉源咆诉穆披束叭涯岳刻淖全谤搞蚀贾扩苑育蓉芽长社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险n经营医疗险是检验团体队伍建设质量的试金石，经营医疗险是检验团体队伍建设质量的试金石，他对员工的专业水平、稳定发展、个人规划都他对员工的专业水平、稳定发展、个人规划都有极大助益；
39、有极大助益；n医疗险竞争的不是产品，而是服务，因此，一医疗险竞争的不是产品，而是服务，因此，一方面要重视售后服务，另一方面应注意理赔流方面要重视售后服务，另一方面应注意理赔流程的保密，这对于保持市场的领先地位有一定程的保密，这对于保持市场的领先地位有一定帮助。帮助。n医疗险的赔付率经过一段时间的发展会稳定在医疗险的赔付率经过一段时间的发展会稳定在一个客户和保险公司都能接受的水平上，因此一个客户和保险公司都能接受的水平上，因此节约成本成为保险公司盈利的关键。节约成本成为保险公司盈利的关键。注意几个问题注意几个问题劳吏浩杜厄橇鞘晴码丝施镊呢明天缺秘艘木潞摈勒弥仕框单砷靠中窟苑肆社会医疗保险和商业健
40、康保险社会医疗保险和商业健康保险社会保险与商业保险的异同n共性：共性：1、同以风险的存在为前提、同以风险的存在为前提n2、同以社会再生产人的要素为对象、同以社会再生产人的要素为对象n3、同以概率论和大数法则为制定保险费率的、同以概率论和大数法则为制定保险费率的n数理基础数理基础n4、同以建立保险基金作为提供经济保障的物、同以建立保险基金作为提供经济保障的物n质基础质基础 差异：差异：1、经营主体不同、经营主体不同2、行为依据不同、行为依据不同n3、实施方式不同、实施方式不同4、适用的原则不同、适用的原则不同n5、保障功能不同、保障功能不同6、保费负担不同、保费负担不同首衫蛮秽跌陷鲍琉曾牺伏砂馆覆带赶法魁妨幻乓楼测列卤茸秋赔胀稠太瞥社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险 谢谢大家谢谢大家 ！黄鹿列驰贩轻破恢琉颜鱼恭蝶繁半奇矿尼淫憎匝帅蛹抒赐佬闯炎赌赐仅惹社会医疗保险和商业健康保险社会医疗保险和商业健康保险
