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1、商业银行经营与管理学商业银行经营与管理学马良华马良华第一章 导论一、商业银行概述一、商业银行概述1. 1.商业银行的概念商业银行的概念(1)(1)传统的商业银行：以活期存款为主要资金来源，传统的商业银行：以活期存款为主要资金来源，以向工商业发放短期贷款为主要资金运用，并以向工商业发放短期贷款为主要资金运用，并为商品交换的货币结算提供支付机制的银行。为商品交换的货币结算提供支付机制的银行。(2)(2)现代商业银行现代商业银行 是指主要以盈利为目标，以经营存款、放款是指主要以盈利为目标，以经营存款、放款和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为手段，全方位经营
2、各类银行与非银行金融业务手段，全方位经营各类银行与非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。的综合性、多功能的金融企业。n n2.商业银行的产生和发展n nBANK的来源-n n最早的货币经营业-货币兑换业n n银行起源于意大利，大约在13世纪70年代。n n较具现代意义的银行：威尼斯银行(1587年) 背景：从货币兑换业演变成集存、贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行。n n17世纪由意大利传播到欧洲其他国家。n n世界上第一家股份制银行：1694年的英格兰银行。n现代商业银行产生的二条途径 （1）从旧式高利贷银行转变过来；（2）是以资本主义股份制公司形式组建而成。n二种模式 （1）英国
3、模式：融通短期商业资金 （2）德国模式：综合式商业银行趋势：向金融百货公司和全能型金融机构转变3.商业银行的性质和特殊性（1）商业银行的性质n n是企业。 具有企业的一般属性。 n n是经营货币的特殊企业。 以信用方式经营。n n是综合性多功能的金融企业。（ 2 ）商业银行的特殊性n n经营对象特殊； n n是高负债的企业； n n是整个国民经济活动的中枢；n n是国家实施宏观经济政策的重要途径和基础；n n社会信誉与社会形象是其生存与发展的根基；n n一旦破产倒闭，社会成本巨大。4.商业银行的功能(1)信用中介途径:负债业务-资产业务 使社会闲散资金转化为资本,使闲置资本得到充分利用,续短为
4、长,满足社会对长期资本的需要.(2)支付中介 利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务。（3）金融服务 凭借自身特有的优势提供包括财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理等金融服务。（4）信用创造 利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多的存款，从而扩大社会的货币供给量。 一种在信用中介功能发挥的基础上派生出来的功能。（5）调节经济 通过信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，调节资金流向。二、商业银行在经营管理上的特殊性二、商业银行在经营管理上的特殊性1.经营管理对象特殊： 是货币与信用2.商业银行经营管理目标
5、的二重性(1)商业银行管理的最终目标：利润最大化(2)商业银行管理的基本目标： “三性”平衡，即是资金来源与运用的效益性、安全性、流动性“三性”平衡。3.经营管理既是一门科学，更是一门艺术n n作为一门科学，它在经营管理上具有一般原理作为一门科学，它在经营管理上具有一般原理作为一门科学，它在经营管理上具有一般原理作为一门科学，它在经营管理上具有一般原理与方法，可以为实践和研究提供合理依据；与方法，可以为实践和研究提供合理依据；与方法，可以为实践和研究提供合理依据；与方法，可以为实践和研究提供合理依据；n n说它是一门艺术，是因为实践中的经营管理的说它是一门艺术，是因为实践中的经营管理的说它是一
6、门艺术，是因为实践中的经营管理的说它是一门艺术，是因为实践中的经营管理的情况复杂，人事关系处理、资金业务经营和形情况复杂，人事关系处理、资金业务经营和形情况复杂，人事关系处理、资金业务经营和形情况复杂，人事关系处理、资金业务经营和形象品牌建设，等等，虽然有其一般的原理和方象品牌建设，等等，虽然有其一般的原理和方象品牌建设，等等，虽然有其一般的原理和方象品牌建设，等等，虽然有其一般的原理和方法，但墨守成规，机械套用，却很难能够取得法，但墨守成规，机械套用，却很难能够取得法，但墨守成规，机械套用，却很难能够取得法，但墨守成规，机械套用，却很难能够取得好的效果。更重要的是灵活运用，创新发展，好的效果
7、。更重要的是灵活运用，创新发展，好的效果。更重要的是灵活运用，创新发展，好的效果。更重要的是灵活运用，创新发展，要结合每一个具体的商业银行来发展与创新性要结合每一个具体的商业银行来发展与创新性要结合每一个具体的商业银行来发展与创新性要结合每一个具体的商业银行来发展与创新性运用。运用。运用。运用。三、商业银行经营管理学的主要内容三、商业银行经营管理学的主要内容 n n第一章第一章第一章第一章 导论导论导论导论n n第二章第二章第二章第二章 银行业市场结构和银行组织机构银行业市场结构和银行组织机构银行业市场结构和银行组织机构银行业市场结构和银行组织机构n n第三章第三章第三章第三章 商业银行资本金
8、的管理商业银行资本金的管理商业银行资本金的管理商业银行资本金的管理n n第四章第四章第四章第四章 商业银行负债业务的经营管理商业银行负债业务的经营管理商业银行负债业务的经营管理商业银行负债业务的经营管理 n n第五章第五章第五章第五章 商业银行资产业务的经营管理商业银行资产业务的经营管理商业银行资产业务的经营管理商业银行资产业务的经营管理n n第六章第六章第六章第六章 商业银行中间业务的经营管理商业银行中间业务的经营管理商业银行中间业务的经营管理商业银行中间业务的经营管理n n第七章第七章第七章第七章 商业银行国际业务的经营商业银行国际业务的经营商业银行国际业务的经营商业银行国际业务的经营n
9、n第八章第八章第八章第八章 商业银行资产负债管理商业银行资产负债管理商业银行资产负债管理商业银行资产负债管理n n第九章第九章第九章第九章 商业银行经营风险的管理商业银行经营风险的管理商业银行经营风险的管理商业银行经营风险的管理n n第十章第十章第十章第十章 商业银行经营的发展趋势商业银行经营的发展趋势商业银行经营的发展趋势商业银行经营的发展趋势四、几点建议与要求四、几点建议与要求 1. 1.理解并掌握基本知识和原理、方法；理解并掌握基本知识和原理、方法；2. 2.理论联系实际；理论联系实际；3. 3.自学和讨论；自学和讨论；4. 4.遵守课堂纪律：遵守课堂纪律： 按按时时上上下下课课，有有事
10、事请请假假；无无故故多多次次缺缺课课，将按学校规定处理。将按学校规定处理。5. 5.预修课程：金融学、国际金融学预修课程：金融学、国际金融学五、教材和参考书n n1. 1.教材教材 任任 远，商业银行经营管理学，科学出版社，远，商业银行经营管理学，科学出版社，20042004年年8 8月；月；n n2. 2.参考书参考书 戴国强，商业银行经营学，高等教育出版社，戴国强，商业银行经营学，高等教育出版社，20042004年年1 1月；月； 彭建刚，商业银行管理学，中国金融出版社，彭建刚，商业银行管理学，中国金融出版社，20042004年年2 2月；月； 吴念鲁，商业银行经营管理，高等教育出版社，吴念鲁，商业银行经营管理，高等教育出版社，20042004年年4 4月；月； 黄黄 宪，商业银行管理学，武汉大学出版社，宪，商业银行管理学，武汉大学出版社，20042004年年2 2月。月。六、考试形式和成绩六、考试形式和成绩n n考试形式：闭卷考试形式：闭卷n n成绩分布：成绩分布： 平时考勤平时考勤10%，平时作业，平时作业20%，期末考试期末考试70%
