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1、内部培训专题内部培训专题金融危机下的投资理财思路 李鹏志李鹏志2009年03月26日赛尔康技术公司内部培训专题讲座赛尔康技术公司内部培训专题讲座讲座金融危机下的投资理财思路本讲座内容的三个来源:1经典理论主流观点1中外家庭现实问题主讲人研究成果和实战经验23讲座金融危机下的投资理财思路企业基业常青的三要素：智商(教育)+情商(人脉)+险商(危机处理)家庭理财四方面：消费存款+投资+融资+风险管理讲座金融危机下的投资理财思路 引言：引言：许多成功和失败的案例许多成功和失败的案例投资者2006、2007、股市、房市等等他们为什么成功？有哪些经验？投资者2008、2009、股市、房市等等他们为什么失
2、败？有哪些教训？讲座金融危机下的投资理财思路资产急剧贬值，负债逐渐提高n爆发于美国的次债危机演变成席卷全球的金融危机以来，全球证券化的财富贬值了50万亿美元，其中股市蒸发了32万亿美元，包括原材料、石油等大宗商品在内的资源储备贬值了50%-80%，企业和家庭财富的贬值有许多无法量化，至少贬值20%-30%。n与此同时，全世界的负债在过去两年内没有减少一分钱，各国政府为了应对危机纷纷注入流动性。钱从哪里来？无非是通过举债。n全球资产负债表的失衡既是危机爆发的结果，但也给出了解决危机的方向。如何使资产负债表重新恢复平衡呢？只能是把世界财富再吹起一个大泡泡，并以通货膨胀使负债相对下降，下降到可承受的
3、水平，使世界恢复平衡。讲座金融危机下的投资理财思路家庭财产的价值是多少？家庭财产的价值是多少？案例（案例（1）：）：评估家庭财产的真实价值？评估家庭财产的真实价值？为什么会出现这种情况？为什么会出现这种情况？报表分析可以看到原因报表分析可以看到原因讲座金融危机下的投资理财思路家庭财产:危机前后的资产负债表危危机机前前 资产 212000.9 元 负债 165000.6 元 权益 47000.3 元 合计 212000.9 元 212000.9 元 危机前净资产为危机前净资产为 47000.3 元元 危危机机后后资产 148000.6 元 负债 160000.7 元 权益 -12000.1 元
4、148000.6 元 148000.6 元 危机后净资产为危机后净资产为 -12000.6元元讲座金融危机下的投资理财思路危机之下:我们怎么办?n这场次贷危机之后，作为绝顶金融高手的美国，可能会成为次贷危机后最大的赢家；n在目前全球经济处于通缩阶段的时刻，有迹象表明，美国将向新兴经济体、包括中国在内的多个国家输入通货膨胀，下一轮全球性通货膨胀即将到来n我们怎么办?你做好准备了吗?讲座金融危机下的投资理财思路基础理论知识关于投资、理财和关于投资、理财和风险管理的一般概念研究风险管理的一般概念研究讲座金融危机下的投资理财思路上半年投资股票下半年投资房产n世界已从生存经济进化到发展经济或成熟经济阶段
5、，财富形态发生了重大变化，通货膨胀和资产泡沫与我们形影相随。n政府把通货膨胀制造业变成了过去50年最大的新兴产业，政府的经济角色已具有消费者，投资者和货币发行人的三重功能，兼顾充分就业，适度通胀和金融体系的稳定。而要实现这三大目标，货币发行的总量必然越来越多。n用中国的“五行”来看今天的财富，材料和劳动等传统实体经济的价值属性是“金木”，感觉很实在，它们是逐渐升值的，证券化资产的价值属性则属于“水火”，它们会沸腾为泡沫，也会“蒸发”为“尘土”。所以说投资如赴汤蹈火，因为当今世界越来越多的财富离开“金木”形态，转变为新财富的“水火”。n我们回头看过去积累的财富，无论是家庭还是企业，都无法逃脱一个
6、隐形的“二八定律”，80%来自于资产溢价，只有20%来自于勤劳致富。天道酬勤、勤俭持家的观念遇到了挑战，拥有财富的多少，常常取决于能否在资产升值和贬值的周期波动中及时转换。讲座金融危机下的投资理财思路n过去30年，全球经历了资产溢价的上升周期，现在突然进入了资产贬值的下降周期。在金融危机向实体经济转移之时，企业不仅主营业务在萎缩，资产溢价和融资能力也都在下降，进入了资产贬值的下降通道。n索罗斯说，市场在绝望中落底，在欢乐中升腾，在疯狂中毁灭。政治家和金融家玩的游戏我们改变不了，我们只能顺势而为。金融危机已经从金融中心华尔街传递到了次中心欧洲，从虚拟经济传递到了实体经济各行各业，并深刻地影响了每
7、个企业和家庭。但这个资产大幅度贬值的周期终将结束，我们要耐心等待下一个资产溢价的上升周期，等待全球资产负债表恢复平衡。n2009年虽是充满不确定性的一年，但只要度过今年，你就获得了下一个资产溢价上升周期带来的机会。讲座金融危机下的投资理财思路n在全球经济开始复苏的阶段，一定会是中国经济领先复苏。原因主要有四点：一是中国的金融体系没有崩溃，还有刺激经济的调节空间；其二是原材料和能源价格的暴跌使中国的成本优势显著上升；其三是在宏观政策调整方向后，市场信心正在恢复；其四是股市房市已经企稳，主流群体的消费开始恢复。n如果把房价止跌和股市反弹作为中国经济复苏的信号，从投资人的角度看，预计上半年的机会将是
8、买股票，下半年的机会将是买房子。n现在要学习如何投资理财,为资产增值做好准备.讲座金融危机下的投资理财思路投资理财是一种生活习惯和方式n投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股（股票买卖）。n投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。n前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。投资理财是一种主动意识和行为。“你不理
9、财，财不理你”。讲座金融危机下的投资理财思路个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动n个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。n就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。讲座金融危机下的投资理财思路n理财业有句行话“没有最好的理财产品，只有最适合客户的理财产品”。n同
10、样套用在理财观念上来说，“没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观”。讲座金融危机下的投资理财思路n最新的数据表明，现在的银行存款总额已经超过了15万亿，尽管目前处于“负利率”时代，认为“更多储蓄”最合算的老百姓依然占了38.5%，仍处于较高水平。显然，这和中国传统的谨慎、保守的金钱观念是分不开的。n如何管好自己的钱袋子，在保有财富的基础上，使之得到最大收益?讲座金融危机下的投资理财思路1则故事1则故事这样说道之有位农夫整天无所事事，日子过得十分贫穷。有人问农夫是不是种了麦子。农夫回答之“没有，我担心天总下雨。”那个人又问之“那你种了稻子了吗?”农夫说“没有，我担心天不下雨。”又问之,“棉花了
11、吗？”农夫说之“没有，我担心虫子咬坏棉花。”于是，那个人又问之“那你到底种了什么样的？”农夫说之“我什么样的也没种，因为，我要确保安全。”讲座金融危机下的投资理财思路n现实生活中，很多人就像上述故事中的农夫1样，总是想追求1种绝对安全的获利方法，不敢去投资，怕冒风险。n其实风险和机遇是共存的，没有投资哪来的收益呢？要想获得财富就必须要有风险承受能力，绝对安全的投资是不存在的，财富管理的核心就是在风险最小化的情况下实现收益最大化。讲座金融危机下的投资理财思路n要想管好自己的钱袋子，在保值财富的基础上，使之得到最大收益，有以下3招:1.财富管理需求合理规划2.理财需知晓专业知识3.投资获益需选准时
12、机讲座金融危机下的投资理财思路财富管理需求合理规划n树立合理的理财观至关重要。这就需求分析以下问题之在未来1、两年甚至5到10年的时间里，自己的人生目标是怎么的？现在从事哪种行业？打算什么样的时候退休，退休后过怎么的生活？保险规划是否充分分散了风险？目前资产负债情况是怎么的？投资偏好怎么才能？风险承受能力？预期的投资回报率是几多？n从储蓄防老到买房投资，只有做1个合理的规划，才能使自己的财富不断得到增值。讲座金融危机下的投资理财思路理财需知晓专业知识n在投资前，最重要的就是详细认识各方面有利和不利的信息，并进行综合的评估和分析，力争将风险降到最低，这就需求知晓1些投资理财的知识和及时获取理财产
13、品的信息。很多人缺乏理财意识，就只能把钱放在银行存着，获得极为有限的1点利息。其实，就算是储蓄，如果能操作得当，也能获得更多的利息，比如长期不动用的活期存款换成定活两便存款，急用时可以及时取出，获得活期的利息，不用时到期也会得到定期的利息，远远高于活期储蓄的收益。n有些人虽有投资意识，却没有投资经验，对基金、股票、黄金、外汇1窍不通，他们经常会问理财师“现在有什么样的好的股票、有什么样的好的基金，请强力推荐给我，我去买”。其实，理财师只是综合市场情况对投资者提出1个购买建议，买或者不买和买进还是卖出的最终决断权取决于投资者自己。如果投资者自己不会分析和操作，即使是最好的产品也不会带来收益。所以
14、，投资理财1定要学会自己分析自己操作，不能完全依赖别人。讲座金融危机下的投资理财思路投资获益需选准时机n房产是很多人喜欢选择的投资方法，认为其安全性和收益性比瞬息万变的股市、债市等更有保障。但是楼市投资也是有风险的，且房产的变现性较差，如果买房和卖房的时间选择不好，炒房就会变成房东。在你急需用钱的时候，卖房子可能会成为你心里说不出的痛。n所以，许多投资理财的决策除了具备专业知识外，还需求投资者经常关注买卖的信息，低入高出才能获得最大的收益。n投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增
15、值的目的。讲座金融危机下的投资理财思路n不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。n同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。讲座金融危机下的投资理财思路价值决定价格任何投资都有一条最简单的法则，即基本价值才是它的根基，过度偏离其基本价值的价格都会被纠正，这和历史上没什么不一样。因为过去涨得快，所以现在跌得急；因为过去涨得高，所以现在跌得狠。弄清楚这一点，对当前的市场就见怪不怪了。讲座金融危机下的投资理财思路葛优吃饭途中上厕所，回来后裤子湿了。朋友问：裤子怎么湿了？葛优答：经常！朋友不解。葛优说
16、：经常是旁边的人撒着尿，突然转过身来大叫：嘿！这不是葛优吗？！ 投资已经过半之后，如果要改变投资方向或暂停投资，都是一个颇为困难的事儿。投资方向投资方向讲座金融危机下的投资理财思路风险管理金融危机下投资理财如何规避风险金融危机下投资理财如何规避风险讲座金融危机下的投资理财思路金融危机下投资理财如何规避风险金融危机下投资理财如何规避风险n当金融危机阵阵卷起,投资市场何处是投资理财避风港?n如何投资理财?n案例分析讲座金融危机下的投资理财思路 为什么说结婚是1+12 ?一. 是指11之后多出一个小孩，达到了人类繁衍社会目的。二. 是两个人结婚之后，可以产生协同效应。比如减少一方在追求另外一方时 发
17、生的高额费用，如鲜花、衣物,而且婚后住房成本可以减半等等。n协同效应，本来指两家公司合并之后，如果重组得当，能够使资源得到更合理的配置，从而产生更大的效益。n两个人结婚之后，也可以产生协同效应。如笑话所说，鱼儿上钩之后，自然就不用再喂鱼饵了。n当然，结婚后抗风险的能力也强了。资产及收入增加.1+12 规避风险规避风险讲座金融危机下的投资理财思路如何规避风险如何规避风险？n作为终极商品的黄金,一月之内价格飙升100多美元,国际市场甚至出现盲目购买黄金以规避风险的投资举动；n降息利好债市,股债跷跷板表现明显,国债指数和企债指数上周走势强劲,这一传统的资金投资理财避风港随着金融危机的加剧而持续火热；
18、n债券基金受益于债市的火热,收益占据基金榜前十,从而备受市场关注,上周南方恒元保本基金开始发售,再度引起了人们对于保本基金的关注；n尽管股市哀鸿遍野,但低价股和合理的防御型配置,仍有淘金的机会,不过要记住:带上你的显微镜和望远镜。讲座金融危机下的投资理财思路金融危机下如何赚钱及投资理财?金融危机与熊市不一样，熊市是金融市场运转周期的一部分，而金融危机则是金融市场制度出现问题。如今，由美国次债危机所引发的全球金融危机应该说是自二战以来最为严重的全球金融动荡。做为世界大国，中国不可避免的受到其影响。到目前为止，中国所受损失还无法全部计算，同时世界各国也都开始了救市行动。讲座金融危机下的投资理财思路
19、金融危机下如何赚钱及投资理财?做为一名普通投资者，在这样的市场环境下如何才能自保呢？这个问题已经难住了很多理财专家。因为金融危机的发生必将给金融制度、金融业产品带来彻底的变化。之前投资理财的方法、改变操作的手段，最终会改变整体的策略和分析的方法，改变金融教科书中的知识体系。所以说金融危机的作用是不断的完善金融体系改善金融业发展格局。因此在这样的一个大环境下，即使是有多年经验的专家也很难给出适应当前经济下的投资理财方案。讲座金融危机下的投资理财思路金融危机下如何赚钱及投资理财?随着我国经济的快速发展，越来越多的人进入到中产阶层，富裕起来之后如何保卫资产成为本次金融危机下最重要的课题，那么我们该做
20、此什么呢？第一、实时关注金融危机发展变化，及时分析金融危机所带来的影响，并且需要不断的总结和分析。收集各国的救市政策，观察这些政策对金融市场的影响。当然我们不是金融学家，不能够用专业的方法来判断未来对我们的投资产品有什么影响，但是这些资料一定要及时的收集并汇总，因为他们总会传导到我们的所投资的产品上来，早发现就能早预防。讲座金融危机下的投资理财思路第二、将自己的投资产品进行汇总列表。其中包括：现金，存款，房产，金银，股票，银行理财产品，外汇，基金，合伙投资，外借现金等。盘点自己的资产，做到心中数，可交易类的资产：如基金，股票等要把交易系统带在身边，保证随时随地可以进行交易。第三、要了解你所投资
21、产品的背后是什么？比如说你投资了一款银行理财产品，那么这个银行理财产品是代你投资什么金融产品的？你投资的基金是重点持有那些股票的？你持有外汇的那个国家受到的影响有多大？你借给钱的那个人是否把你的钱用于投资或他本身受到了某些影响。第四、根据以上内容进行资产的再次分配。这一步很重要，因为金融危机与救市政策会使金融投资产品的价格波动加大，像外汇的汇率、黄金这样以往日波幅不大的产品也会突然暴涨暴跌。在这个时候进行再次分配就要考虑更多的政策问题而且不宜长期持有。而像房地产这样的固定资产在这个时候会出现拐点。讲座金融危机下的投资理财思路n具体问题具体分析，必须要选择一种资产存在的方式来计算和保护你的资产，
22、比如说以现金存款的方式，以金条的方式，可者以外汇的方式，债券的方式来体现。那么当前的市场环境下我们又如何来操作呢？我们依据是什么？下面我们就实事情况进行一一分析和探讨：n以黄金的形式保卫资产可以吗？讲座金融危机下的投资理财思路之前的理财师都会把黄金做为保值增值的理财工具向你推荐，从理财的角度来说，任何的中产阶层以上的投资者都应该有10%的比例长期持有黄金。当黄金从人民币80元/克左右一直上涨到200元/克以上，当前回落到180元/克的行情下，我们真的敢买入黄金吗？黄金虽然做为保值增值的工具，而且具有任何货币都无法可比的优异特点已经存在几千年了，而且其保值增值的特点一直不变，但是我们现在不是不能
23、选择他们：讲座金融危机下的投资理财思路1、中国没有黄金定价权。黄金的定价权在伦敦等几个大型的交易中心，而且我国的黄金储备远远低于美国。而这次金融危机又起源于美国，从而形成的一个反向关系，美国救市成功，黄金大跌，救市失败，黄金大涨。当然，除非你想投资并持有几十年以上。而当前的情况是谁为说不好，所以投资黄金可以短线为主，波段操作，特别是要盯注24小时黄金行情及政策对金价的影响。2、国内黄金投资渠道及变现能力成本太高。国内黄金交易有上海黄金交易所，银行的纸黄金，商场里的可交易的金条。测试之后发现，黄金交易所一般投资者无法参与。众银行纸黄金交易成本过高，系统不稳定，还经常出现滑点的现象。商场的可交易金
24、条不好保管。而且他们都有一个问题就是不能24小时交易，很容易错过最好的价格和时间。当然还可以到香港开期货黄金等帐户，但成本也过于高了。讲座金融危机下的投资理财思路家庭理财如何应对金融危机？家庭理财如何应对金融危机？n由美国次贷危机引发的金融风暴迅速席卷全球，许多家庭持有的房产、股票、基金等资产大大缩水，金融危机已经实实在在地影响到许多中国家庭的生活，并且导致不少人都对投资理财产生了疑问：前期投入的都已经缩水，那还要继续投入吗?n如果继续投资的话，会不会越投资越亏损呢?讲座金融危机下的投资理财思路金融危机如何影响理财金融危机如何影响理财n金融危机爆发后，不少美国人的投资从股票、基金转向了更为安全
25、的国债、黄金等领域，许多美国家庭还专门建立家庭安全基金来应对危机，“可以肯定的是，不会有人因为暂时失利就彻底放弃投资理财，因为投资理财对于美国家庭来说是一项贯穿始终的长期规划”。n危机爆发的同时也往往意味着机会的来临，“拿股市来说，几年前的一些高价股价格只剩十分之一甚至更低，现在低价位买入从长远来看非常划算，因为股市上涨下跌都是有一定周期的，房地产市场也同样如此。”讲座金融危机下的投资理财思路树立正确的理财观念树立正确的理财观念1n理财是一项具有系统性的长期财务规划。美国一些普通工薪族也能成为百万富翁，其奥秘就在于勤俭持家和规律投资。大家不要以为美国的百万富翁都过着十分奢侈的生活，其实不是这样
26、的。他们当中不少人年薪只有十多万美元，开着二手汽车，生活勤俭节约。他们坚持把年收入的20%用于投资，通过多年积累才有了百万资产。讲座金融危机下的投资理财思路树立正确的理财观念树立正确的理财观念2n大家认为最稳健的投资方式是什么?债券?黄金?房产?都不是，最稳健的投资方式就是努力工作!工作可以让你的收入源源不断，有钱人的财富都是他们通过努力工作获得的报酬，并非完全从理财而来。n除了努力工作，规律储蓄也是理财的重要途径之一。建议储蓄一定要先设定目标，例如买房子、存教育基金等，有目标才会有动力。此外，购买保险和自用住宅也是必不可少的理财方式。n对于理财观念中的几个误区，首先指出的就是短线操作。累积财
27、富可能要花几十年，而不是几个月。企图通过短线交易快速致富是投资理财的地雷。其次，借钱投资也是不可取的,不要借钱做自己不在行的投资,也不要为了过度消费而借贷。讲座金融危机下的投资理财思路金融危机下的理财建议金融危机下的理财建议n家庭理财规划不妨分为安全计划、退休计划和梦想计划三个部分。安全计划主要是指3-24个月的家庭花费应急现金、健康和人寿保险等;退休计划主要包括养老金、企业年金和自己为退休做的现金储备等;梦想计划则主要指旅游、购房购车等大宗消费的现金预备。n根据三个计划重要性的不同，排序为: “安全第一，退休第二，梦想第三”的顺序，建议这三个计划可以分别占家庭总资产的50%、30%和20%。
28、n而在目前金融市场普遍动荡的情况下，注重风险控制也是制定家庭理财规划时必须要考虑的因素。如果要进行股票、基金等高风险投资时，一定要使用家庭的闲置资金，要有长期投资的心理准备和承受能力。讲座金融危机下的投资理财思路全球金融危机下如何应对理财生活?在全球金融危机的大背景下，广大中小投资者普遍感到困惑和无所适从：把余钱投入股市存在风险、购买基金或债券也不太保险、想存定期存款却遭遇连连降息、购买银行理财产品保不齐零收益或负收益，到底何去何从、怎样才能让自己手中的资产得以保值增值？讲座金融危机下的投资理财思路坚守组合投资、分散风险的投资铁律坚守组合投资、分散风险的投资铁律n在国际金融局势动荡、国内多次降
29、息的背景下，广大投资者应理性看待不同产品和投资渠道，正确对待各类产品的市场表现，“不把鸡蛋放在同一只篮子里”。除了购买风险较低的国债、企业债券外，一些货币型基金、保本型基金也值得考虑，同时可以适当购买金条、金块等实物进行投资。n值得一提的是，债券型基金和保本型基金也属于低风险的投资品种。在存款利率吸引力不高的情况下，一些保本型基金已经跌破净值，而基金公司将对投资本金进行担保，仍存在一定的获利空间。讲座金融危机下的投资理财思路面对危机平和的心态和恰当的方面对危机平和的心态和恰当的方法更重要法更重要n在投资理财领域，过度悲观和乐观同样不可取，无论经济形势如何，百姓都要根据自身的风险承受力、投资期限
30、做好“长中短期”的资产配置，在争取跑赢的同时获取一定收益。n提醒广大投资者，无论经济形势好坏，作为投资者都应保持良好的心态，对最终收益有一个合理的心理预期，结合自身的风险偏好、投资期限做好“长中短期”的投资配置，比如短期内可持有一定量的活期存款，中期可购买国债或纯债的债券型基金，长期投资可选择基金定投或分红型保险等。对于风险承受力较高人群，可选择非纯债性的债券型基金或股票等作为长期投资。讲座金融危机下的投资理财思路金融危机下家庭理财的金融危机下家庭理财的“三个篮子三个篮子”n第一是安全篮子，主要是指3-24个月的家庭花费应急现金。专家表示，一个家庭要有流动的现金，不论出现什么事情都能够应急。另
31、外人身保险也必须要有，包括健康保险、人寿保险、伤残保险等，而且建议夫妻互保，这样不论出现什么问题家庭财务都不会受到太大的影响。n第二个是退休篮子，这是为退休后的养老及时做的安排，主要包括养老金、企业年金和自己为退休做的现金储备等。n第三个是梦想篮子，它必须是在以上两个篮子都安排好的前提下才开始做的规划，主要指旅游、购房购车等大宗消费的现金预备。n这三个篮子的分配跟理财金字塔的原则是相匹配的，安全篮子放在最底层，三个篮子应分别占家庭总资产的50%、30%和20%。讲座金融危机下的投资理财思路家庭理财需有规划家庭理财需有规划n第一，要有长期的规划。第一，要有长期的规划。比如10年、30年或者3年、
32、5年都行。在规划中，安全是第一位的，所以必要的意外保险、医疗保险都要规划进来。其次就是退休金的规划；再次则是寿险计划。在家庭中，孩子的教育是不容忽视的一项重要内容。尤其是在中国，一个善于理财的家庭要像美国人那样为孩子制定理财规划，让孩子从小懂得理财和积累财富。n第二，努力工作，有规律地储蓄。第二，努力工作，有规律地储蓄。“财富主要还是通过努力工作而获得的。除了努力工作外，有规律的储蓄也是积累财富的有效途径。”要定期把一定数额的钱储存起来，即使在利率很低的情况下，时间也可以为我们积累财富。“而且，储蓄一定要先设定目标，例如买房子、存教育基金等，有目标才会有动力。”专家提醒说。n第三，投资不要跑短
33、线，要有长期规划。第三，投资不要跑短线，要有长期规划。企图通过短线交易快速致富是投资理财的大忌。同时，需要提醒的是，借钱投资是不可取的理财行为，这样往往不会带来财富的增长，反而可能陷入负债的窘境。n第四，要有系统规划，合理配置三个理财篮子，一步一步做到位。第四，要有系统规划，合理配置三个理财篮子，一步一步做到位。n第五，要建立家庭理财档案，这样有助于最终实现家庭的投资规划。第五，要建立家庭理财档案，这样有助于最终实现家庭的投资规划。同时，无论制订怎样的理财规划，都应注意风险的控制。讲座金融危机下的投资理财思路关于关于80后投资理财的几点建议后投资理财的几点建议n刚刚毕业不久的80后一代，大多事
34、业和经济基础都相对薄弱,面临创业、成家等人生大事。有人买房，有人尝试小本创业，更有人认为炒股(汇)是一条创富捷径。到底该怎样投资呢？讲座金融危机下的投资理财思路关于关于80后投资理财的几点建议后投资理财的几点建议1n对80后楼市投资族的建议:存在三大因素判断增值潜力n由于经济能力所限，第一套住房一般不会是“80后”的最后一套房产，在购买时应适当考虑其投资价值。n首次投资房产应重点关注三大因素，即房屋所处地段和房子本身的质量以及房屋的“租售比”。“房屋的租售比指每平方米使用面积的月租金与每平方米建筑面积房价之间的比值，一般将租售比控制在1：200之内会较合适，超过范围则有可能潜藏较大风险。n由于
35、“80后”大多事业和经济基础都相对薄弱,固定资产投资比例不宜过高，一般还贷额不要超过总收入的50%、贷款年限不要超过15年。从深圳的房屋租赁市场看，一般5090平方米左右的房屋较易出租。讲座金融危机下的投资理财思路关于关于80后投资理财的几点建议后投资理财的几点建议2n对80后自由创业族的建议:经验、资金问题早解决.n尝试自主创业也是不少年轻80后的梦想。80后年轻有活力，敢于尝试新生事物，但同时，80后创业也同样会面临经验不足、资金短缺两大问题，因此，如何降低创业成本、积累创业经验便成为80后创业首要解决的问题。现在比较流行的做法，一是靠打工积累创业经验，一是靠网络寻找商机。而不少的80后创
36、业是从网络开始。不过网络创业也有一个特点，那就是前期可能只赚人气不赚钱，后期随着客源的稳定、自己风格的确定，才真正实现赚钱的目的。因此，80后还须有应对创业风险的能力与准备才行。讲座金融危机下的投资理财思路关于关于80后投资理财的几点建议后投资理财的几点建议3n对80后炒股炒汇族的建议:积累“才富”最重要股市投资的火爆，“80后”自然是不会错过的。但金融市场是一个高深莫测的市场，要学的东西还很多，趁年轻的时候就应该多多了解学习不同领域的知识，多学习积累一些操作经验与技巧，这对于将来将是一笔很大的财富。n时下不少参与炒股炒汇的“80后”，存在一种获利心切、急于通过炒股炒汇发财的心态，但是炒股炒汇
37、最讲究的就是投资心态，如果企图借助炒股炒汇暴发横财，结果可能只会输得更惨。n看技术指标图、分析数据预测未来走势等，都是炒股炒汇必须掌握的基本功，因此，年轻“80后”只有充分摸清了解其涨跌规律，积累了足够的“才富”，才能获得更多的财富。n金融服务行业未来前景被看好，不过由于炒股炒汇都需要一定的技术含量，门槛高、专业性强，极具挑战性，因此，趁年轻多学习相关金融知识、积累操作经验等，才是80后年轻人目前最基本的任务。讲座金融危机下的投资理财思路。“贪”是人类大忌n记得有这么一个故事，某地猴子成灾，祸害农民的庄稼，为了教训这些猴子，他们设计一种口小肚子大的透明容器，里面放入粮食，猴子伸手进去，往往希望抓的越多越好，这样握紧粮食的拳头就不能出来，在食物和出来的选择上，猴子选择了不放弃粮食，结果把身体也赔给了农民。n“贪”是人类大忌，但是绝对是难以克服的，赔得越多，越不舍得撒手，最后落得猴子的下场。讲座金融危机下的投资理财思路危机下的投资理财专题总结 智慧观点，发人深省智慧观点，发人深省让我们用下面的一段话来与大家共勉：让我们用下面的一段话来与大家共勉：n“让我有足够的勇气，去改变我能够改变的；n让我有足够的胸怀，去包容我不能改变的；n让我有足够的智慧，去分清什么是我能改变的，什么是我不能改变的。”引自圣经引自圣经讲座金融危机下的投资理财思路感谢大家！讲座金融危机下的投资理财思路
