机动车辆保险费率课件

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1、第七章第七章 机动车辆保险费率机动车辆保险费率第一节第一节 保险价格理论保险价格理论第二节第二节 机动车辆保险费率机动车辆保险费率第一节第一节 保险价格理论保险价格理论 一、保险价格理论的基本概念一、保险价格理论的基本概念 q保险商品的理论价格是指以保险商品的保险商品的理论价格是指以保险商品的内在因内在因素素为基础而形成的价格。为基础而形成的价格。q保险商品的理论价格由保险商品的理论价格由纯费率纯费率和和附加费率附加费率两部两部分组成，亦称为毛费率。分组成，亦称为毛费率。8/3/20242机动车辆保险费率q纯纯费费率率（亦亦称称技技术术费费率率）的的确确定定，通通常常是是在在以以往往一一定定期

2、期限限内内的的平平均均保保险险金金额额损损失失率率的的基基础础上上再加上一定数量的风险附加率。再加上一定数量的风险附加率。q附附加加费费率率是是各各保保险险公公司司根根据据自自身身的的经经营营水水平平、税赋和预期利润水平决定的。税赋和预期利润水平决定的。8/3/20243机动车辆保险费率 从从机机动动车车辆辆保保险险业业务务合合理理定定价价的的角角度度来来看看，需需要对各类损失情况做进一步的分析。要对各类损失情况做进一步的分析。q对对特特定定类类型型的的风风险险事事故故的的损损失失率率进进行行分分析析，如如具体分析盗抢险或者碰撞风险的损失率；具体分析盗抢险或者碰撞风险的损失率；q对对于于特特定

3、定类类型型的的被被保保险险人人进进行行分分析析，如如私私人人和和单位、运输公司和非运输公司的损失率；单位、运输公司和非运输公司的损失率；q对对于于特特定定的的保保险险标标的的进进行行分分析析，如如轿轿车车和和货货车车、国产车和进口车的损失率。国产车和进口车的损失率。8/3/20244机动车辆保险费率q进进行行这这种种细细化化分分析析的的目目的的是是使使保保险险费费率率与与具具体体的的风风险险因因素素形形成成合合理理的的对对价价关关系系，使使费费率率或或者者保险费与风险因素形成科学的函数关系。保险费与风险因素形成科学的函数关系。q另另一一方方面面，保保险险人人通通过过对对于于损损失失的的情情况况

4、进进行行统统计计和和细细化化分分析析，对对于于其其在在经经营营的的过过程程中中具具有有直直接现实的意义。接现实的意义。 8/3/20245机动车辆保险费率q根根据据保保险险理理论论，保保险险价价格格是是建建立立在在对对以以往往损损失失统统计计基基础础上上的的。保保险险统统计计分分析析的的对对象象主主要要有有保保费类、赔款类和赔付率类。费类、赔款类和赔付率类。 q保保费费类类主主要要包包括括总总保保费费、基基本本险险保保费费、车车辆辆损损失险保费、第三者责任险保费、附加险保费等。失险保费、第三者责任险保费、附加险保费等。q赔赔款款类类包包括括总总赔赔款款、基基本本险险赔赔款款、车车辆辆损损失失险

5、险赔赔款款、第第三三者者责责任任险险赔赔款款、附附加加险险赔赔款款、各各种种类型车辆的赔款、不同事故原因的赔款等。类型车辆的赔款、不同事故原因的赔款等。q赔赔付付率率类类包包括括以以上上各各种种分分类类的的保保费费和和赔赔款款的的比比例。例。 8/3/20246机动车辆保险费率二、保险精算二、保险精算 q所谓精算，就是依据经济学的基本原理，运用所谓精算，就是依据经济学的基本原理，运用现代的各种科学有效方法，对各种经济活动中现代的各种科学有效方法，对各种经济活动中未来的风险未来的风险进行分析、评估和管理，是现代保进行分析、评估和管理，是现代保险、金融、投资实现稳健经营的基础。险、金融、投资实现稳

6、健经营的基础。q精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。专业人士。8/3/20247机动车辆保险费率精算在商业保险公司中的作用：精算在商业保险公司中的作用： q（1）在产品开发方面）在产品开发方面 q（2）在财务管理方面）在财务管理方面 费用管理费用管理 准备金评估准备金评估 利源分析利源分析 承保风险的评估和控制承保风险的评估和控制 参与资产负债管理参与资产负债管理 q（3 3）其他方面）其他方面 8/3/20248机动车辆保险费率精算师在保险行业的作用：精算师在保险行业的作用： q精算师在保险行业中起着举足轻重的作用。无精算师在保险行业中起

7、着举足轻重的作用。无论是公司的产品设计与定价，还是准备金的提论是公司的产品设计与定价，还是准备金的提取，以及再保险的安排，精算师都力图保证公取，以及再保险的安排，精算师都力图保证公司的稳健经营。司的稳健经营。q在英国，由于委任精算师要对公司出具一系列在英国，由于委任精算师要对公司出具一系列的精算报告，他们实际上被赋予了保险监管的的精算报告，他们实际上被赋予了保险监管的部分职责。部分职责。 q精算师应用数学、统计学、复利的原理来拟定精算师应用数学、统计学、复利的原理来拟定保险计划、退休金等庞大的基金计划。保险计划、退休金等庞大的基金计划。 8/3/20249机动车辆保险费率精算师团体的主要职能在

8、于：精算师团体的主要职能在于：q（1 1）为了公众的利益，不断提升与精算科学）为了公众的利益，不断提升与精算科学及其应用相关的知识和研究；及其应用相关的知识和研究；q（2 2）由专业精算师监督其成员的行为；）由专业精算师监督其成员的行为；q（3 3）提升职业教育、培训、知识技能方面的）提升职业教育、培训、知识技能方面的高标准，并出版各种类型的行业行为准则；高标准，并出版各种类型的行业行为准则；q（4 4）提升精算职业的认知度及地位；）提升精算职业的认知度及地位；q（5 5）为立法及相关职能而行使的监督职能。）为立法及相关职能而行使的监督职能。 8/3/202410机动车辆保险费率各国精算各国精

9、算简介介 q英国：英国：17621762年，世界上第一家人寿保年，世界上第一家人寿保险公司公司Endwerd R Mores Endwerd R Mores 设立了精算机构，正式拉开立了精算机构，正式拉开了精算科学的序幕。了精算科学的序幕。英国目前英国目前正在工作的精算正在工作的精算师约有有54005400人人。 q美国：美国：代表整个精算代表整个精算业的的组织是美国精算学会是美国精算学会（AAAAAA），有），有约1400014000名会名会员。 q中国：精算教育兴起晚，很多精算理论和方法中国：精算教育兴起晚，很多精算理论和方法还不成熟和完善，与国外的差距仍然很大，所还不成熟和完善，与国外的

10、差距仍然很大，所能从事的工作也只是很少的一部分。能从事的工作也只是很少的一部分。 8/3/202411机动车辆保险费率三、保险费率制定的基本原则三、保险费率制定的基本原则q公平合理原则公平合理原则 q保证偿付原则保证偿付原则 q相对稳定原则相对稳定原则 q促进防损原则促进防损原则 8/3/202412机动车辆保险费率第二节第二节 机动车辆保险费率机动车辆保险费率一、保险费率的概念一、保险费率的概念 q保险费保险费是指被保险人参加保险时，根据其投保是指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。时所订的保险费率，向保险人交付的费用。q保险费由保险金额、保险费率和保险期限构

11、成。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。q保险费的数额同保险费的数额同 保险金额的大小保险金额的大小 保险费率的高低保险费率的高低 保险期限的长短保险期限的长短 成正比。成正比。8/3/202413机动车辆保险费率q保险金额：保险金额：简称保额，保险合同双方当事人约定简称保额，保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿的保险人于保险事故发生后应赔偿(给付给付)保险金保险金的限额，它是保险人据以计算保险费的基础。的限额，它是保险人据以计算保险费的基础。q保险费率：保险费率：依照保险金额计算保险费的比例，计依照保险金额计算保险费的比例，计算保险费率的保险金额单位一般以每千元为单位，

12、算保险费率的保险金额单位一般以每千元为单位，即每千元保险金额应交多少保险费，通常以即每千元保险金额应交多少保险费，通常以来来表示。表示。8/3/202414机动车辆保险费率二、保险费率的模式二、保险费率的模式 q保险人在经营机动车辆保险的过程中将风险因保险人在经营机动车辆保险的过程中将风险因子分为两类，一类是与汽车有关的风险因子，子分为两类，一类是与汽车有关的风险因子，包括汽车的种类、使用情况和行驶的区域；另包括汽车的种类、使用情况和行驶的区域；另一类是与驾驶员相关的风险因子，包一类是与驾驶员相关的风险因子，包括驾驶员括驾驶员的性别、年龄、婚姻状况、职业等。的性别、年龄、婚姻状况、职业等。q各

13、国的机动车辆保险的费率模式基本上也可以各国的机动车辆保险的费率模式基本上也可以分为两类，分为两类，从车费率模式从车费率模式和和从人费率模式从人费率模式。 8/3/202415机动车辆保险费率1.1.从车费率模式从车费率模式q我国采用的汽车保险的费率模式就属于我国采用的汽车保险的费率模式就属于从车费从车费率模式率模式。q影响影响费率的主要率的主要变量量为车辆的使用性的使用性质、车辆生生产地和地和车辆的种的种类：根据车辆的使用性质划分：营业性车辆与非营业性根据车辆的使用性质划分：营业性车辆与非营业性车辆。车辆。根据车辆的生产地划分：根据车辆的生产地划分：进口车进口车辆与国产车辆。辆与国产车辆。根据

14、车辆的种类划分：车辆种类与吨位。根据车辆的种类划分：车辆种类与吨位。 8/3/202416机动车辆保险费率2.2.从人费率模式从人费率模式q目前，大多数国家采用的机动车辆保险的费率目前，大多数国家采用的机动车辆保险的费率模式均属于模式均属于从人费率模式从人费率模式。q各国采用的从人费率模式考虑的风险因子各不各国采用的从人费率模式考虑的风险因子各不相同，主要有驾驶员的年龄、性别、驾驶年限、相同，主要有驾驶员的年龄、性别、驾驶年限、心理素质和安全行驶记录等。心理素质和安全行驶记录等。q我国正在积极探索，逐步将从车费率的模式过我国正在积极探索，逐步将从车费率的模式过渡到从人费率的模式。渡到从人费率的

15、模式。8/3/202417机动车辆保险费率3.3.费率模式的演变费率模式的演变 q保险业发展中费率模式的演变：保险业发展中费率模式的演变：自由竞争、自由竞争、无序的市场无序的市场严格的费严格的费率制度率制度 间接管理间接管理模式模式 q我国我国过去采用严格的机动车辆保险条款费率管过去采用严格的机动车辆保险条款费率管理制度。理制度。q2002年保监会对费率管理制度提出了改革，部年保监会对费率管理制度提出了改革，部分保险公司同时使用两套机动车辆保险条款。分保险公司同时使用两套机动车辆保险条款。q目前我国现行的机动车辆保险是由目前我国现行的机动车辆保险是由1010余家保险余家保险公司自主制定的机动车

16、辆保险产品组合。公司自主制定的机动车辆保险产品组合。8/3/202418机动车辆保险费率三、基本险和附加险保费的计算方法三、基本险和附加险保费的计算方法1.车辆损失险的保费计算车辆损失险的保费计算 q（1 1）按照投保人类别、车辆用途、座位数按照投保人类别、车辆用途、座位数/ /吨吨位数、车辆使用年限、新车购置价所属档次查位数、车辆使用年限、新车购置价所属档次查找基础保费和费率。找基础保费和费率。保费保费= =基础保费基础保费+(+(实际新车购置价新车购置实际新车购置价新车购置价所属档次的起点价所属档次的起点)费率费率8/3/202419机动车辆保险费率q以家庭自用汽车为例，表中横栏第一行为新

17、车以家庭自用汽车为例，表中横栏第一行为新车购置价档次，共分购置价档次，共分5 5个档次：个档次：5 5万元以下、万元以下、5 5万万1010万元，万元，1010万万1515万元、万元、1515万万2020万元、万元、2020万万3030万元。每个档次对应的万元。每个档次对应的基础保费基础保费是该档是该档次的最低保费次的最低保费( (档次起点对应的保费档次起点对应的保费) )，费率费率是是实际新车购置价与档次起点的差额部分的费率。实际新车购置价与档次起点的差额部分的费率。 8/3/202420机动车辆保险费率q例例1：假定某投保车辆的车龄为：假定某投保车辆的车龄为45年、新车年、新车购置价为购置

18、价为20万元，则其所属的新车购置价档次万元，则其所属的新车购置价档次为为20万万30万元档万元档(档次分段含起点不含终点档次分段含起点不含终点)，在费率表上查得对应的基础保费为，在费率表上查得对应的基础保费为2166元，元，而实际新车购置价恰好为档次的起点而实际新车购置价恰好为档次的起点(20万元万元)，则该车辆的保费就是，则该车辆的保费就是2166元元。8/3/202421机动车辆保险费率q例例2：假定另一投保车辆的车龄为：假定另一投保车辆的车龄为45年、新年、新车购置价为车购置价为25万元，则其所属的新车购置价档万元，则其所属的新车购置价档次同样为次同样为20万万30万元档；在费率表上查得

19、对万元档；在费率表上查得对应的基础保费为应的基础保费为2166元，费率为元，费率为1.038%；保费保费=2166(25万元万元20万元万元)1.038%2685元元。8/3/202422机动车辆保险费率q（2）如果投保人选择不足额投保，即保额小）如果投保人选择不足额投保，即保额小于新车购置价，保费应作相应调整，计算公式于新车购置价，保费应作相应调整，计算公式为：为：保费保费(0.050.95保额保额/新车购置价新车购置价)足额足额投保时的标准保费投保时的标准保费q（3）36座以上营业客车新车购置价低于座以上营业客车新车购置价低于20万万元的，按照元的，按照2036座营业客车对应档次的保险座营

20、业客车对应档次的保险费计收。费计收。q（4）挂车保险费按同吨位货车对应档次保险）挂车保险费按同吨位货车对应档次保险费的费的50%计收。计收。8/3/202423机动车辆保险费率q2.第三者责任险的保费计算第三者责任险的保费计算（1）按照投保人类别、车辆用途、座位数）按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨吨位数、车辆使用年限、责任限额直接查找保费；位数、车辆使用年限、责任限额直接查找保费；（2）挂车保险费按）挂车保险费按2吨以下货车计收吨以下货车计收(责任限责任限额统一为额统一为5万元万元)。8/3/202424机动车辆保险费率3.附加险的保费计算附加险的保费计算q（1）全车盗抢险）全车盗抢险按照

21、投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使按照投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使用年限查找基础保费和费率；用年限查找基础保费和费率；保费保费=基础保费基础保费+保额保额费率费率q（2）车上人员责任险）车上人员责任险按照投保人类别、车辆用途、座位数、投保方按照投保人类别、车辆用途、座位数、投保方式查找费率。式查找费率。保费保费=单座责任限额单座责任限额投保座位数投保座位数费率费率8/3/202425机动车辆保险费率q（3）车上货物责任险车上货物责任险按照责任限额，分营业用、非营业用查找费率。按照责任限额，分营业用、非营业用查找费率。车上货物责任险的最低责任限额为人民币车上货物责任险的最低责任限额为人

22、民币20000元。元。保费保费=基础保费基础保费+(责任限额责任限额20000)费率费率q（4）玻璃单独破碎险）玻璃单独破碎险按按客客车车、货货车车、座座位位数数、投投保保进进口口/国国产产玻玻璃璃查找费率；查找费率；保费保费=新车购置价新车购置价费率费率8/3/202426机动车辆保险费率q（5）不计免赔特约条款）不计免赔特约条款保保费费=适适用用本本条条款款的的所所有有险险种种应应收收保保费费之之和和(不不含无赔款优待以及风险修正含无赔款优待以及风险修正)20%q（6）火灾、自燃、爆炸损失险）火灾、自燃、爆炸损失险实行实行0.6%的固定费率。的固定费率。保费保费=保险金额保险金额费率费率如

23、果单保自燃险，固定费率为如果单保自燃险，固定费率为0.4%。保费保费=保险金额保险金额费率费率8/3/202427机动车辆保险费率q（7）车身划痕损失险）车身划痕损失险按新车购置价所属档次直接查找保费。按新车购置价所属档次直接查找保费。新车购置价（元）新车购置价（元） 1010万元以下万元以下 10102020万元万元20205050万元万元5050万元以上万元以上保费（元）保费（元）150150250250350350500500q（8）停驶损失险）停驶损失险实行实行10%的固定费率。的固定费率。保保费费=约约定定的的最最高高赔赔偿偿天天数数约约定定的的最最高高日日责责任任限额限额费率费率8

24、/3/202428机动车辆保险费率q（9）无过失责任险）无过失责任险无无过过失失责责任任险险的的最最高高责责任任限限额额为为50000元元人人民民币。基础保费为币。基础保费为50元，费率为元，费率为0.5%。保费保费=基础保费基础保费+责任限额责任限额费率费率q（10）救助特约条款）救助特约条款只只有有购购买买了了车车辆辆损损失失险险之之后后才才能能购购买买本本附附加加险险。实实行行固固定定保保费费，无无需需计计算算，保保费费为为150元元人人民民币。币。q（11）提车险）提车险按按新车新车购置价所属档次直接查找保费。购置价所属档次直接查找保费。8/3/202429机动车辆保险费率q例例题题：

25、价价值值12万万元元的的家家庭庭自自用用5座座的的新新车车，投投保以下保险种类，试分别计算保费。保以下保险种类，试分别计算保费。1.最低保障方案最低保障方案(第三者责任险，第三者责任险，10万万)2.2.基本保障方案基本保障方案(车辆损失险第三者责任险车辆损失险第三者责任险)3.3.经经济济保保障障方方案案(车车辆辆损损失失险险第第三三者者责责任任险险不计免赔特约险全车盗抢险不计免赔特约险全车盗抢险)4.4.最最佳佳保保障障方方案案(车车辆辆损损失失险险第第三三者者责责任任险险不计免赔特约险车上责任险全车盗抢险不计免赔特约险车上责任险全车盗抢险)车上责任险按核定车上责任险按核定5个座位足额投保

26、，每个座位保个座位足额投保，每个座位保10万元万元8/3/202430机动车辆保险费率1.最低保障方案最低保障方案保费保费1037元元2.2.基本保障方案基本保障方案保保费费=1265（120000100000）0.98910372499.8元。元。3.3.经济保障方案经济保障方案保保费费=2499.8（120）108+1200000.7784041.36元元。4.4.最佳保障方案最佳保障方案保费保费=4041.36+5000000.4406241.36元元8/3/202431机动车辆保险费率4.风险修正风险修正q(1)单车投保，保费可根据单车风险修正系单车投保，保费可根据单车风险修正系数表进

27、行调整；数表进行调整；保费标准保费保费标准保费（1风险修正系数风险修正系数)q(2)车队投保，保费可根据车队费率浮动系车队投保，保费可根据车队费率浮动系数表进行调整；数表进行调整；保费单车保费保费单车保费费率浮动系数费率浮动系数q(3)单车风险修正与车队费率浮动不能同时使单车风险修正与车队费率浮动不能同时使用；用；q(4)单车风险修正或车队费率浮动仅适用于保单车风险修正或车队费率浮动仅适用于保险期限为险期限为1年年以上的保险单。以上的保险单。8/3/202432机动车辆保险费率修正项目修正项目修正办法修正办法多险种同时投保多险种同时投保1 1同同时时投投保保车车辆辆损损失失险险和和第第三三者者

28、责责任任险险，第第三三者者责责任险优惠任险优惠10%10%；2 2投投保保车车辆辆损损失失险险或或第第三三者者责责任任险险，并并同同时时投投保保一一个附加险，附加险优惠个附加险，附加险优惠4%4%；3 3投投保保车车辆辆损损失失险险或或第第三三者者责责任任险险，并并同同时时投投保保一一个以上附加险，附加险优惠个以上附加险，附加险优惠6%6%。无交通违章记录无交通违章记录 上一年无交通违章记录，费率优惠上一年无交通违章记录，费率优惠5%5%。 直接业务直接业务/ /网上投网上投保保1.1.在营业网点投保，费率优惠在营业网点投保，费率优惠6%6%；2.2.通过互联网投保，费率优惠通过互联网投保，费

29、率优惠4%4%。完整的维护保养完整的维护保养记录记录提提供供过过去去两两年年完完整整的的汽汽车车保保养养维维护护记记录录，费费率率优优惠惠5%5%。指定驾驶人指定驾驶人1 1指定一名驾驶员，主险保险费优惠指定一名驾驶员，主险保险费优惠3%3%；2 2指定两名驾驶员，主险保险费优惠指定两名驾驶员，主险保险费优惠2%2%。单车风险修正系数表单车风险修正系数表8/3/202433机动车辆保险费率修正项目修正项目修正办法修正办法提供详细信息提供详细信息投投保保时时按按要要求求提提供供真真实实详详尽尽的的保保单单信信息息，费费率率优优惠惠3%3%。汽车安全性能汽车安全性能1 1有有安安全全气气囊囊或或者

30、者ABSABS的的车车辆辆，车车上上人人员员责责任任险险优惠优惠3%3%；2 2有有固固定定车车位位/ /车车库库的的，或或者者安安装装汽汽车车防防盗盗系系统统（含卫星定位系统）的，全车盗抢险优惠（含卫星定位系统）的，全车盗抢险优惠5%5%。平均年行驶里程平均年行驶里程1 13000030000公公里里平平均均年年行行驶驶里里程程5000050000公公里里，费费率上浮率上浮5%5%；2 2平平均均年年行行驶驶里里程程5000050000公公里里，费费率率上上浮浮5 510%10%。行驶区域（仅适用于行驶区域（仅适用于3636座以上营运客车）座以上营运客车）1 1省内行驶的，主险费率下浮省内行

31、驶的，主险费率下浮5%5%；2 2有固定营业路线的，主险费率下浮有固定营业路线的，主险费率下浮5%5%。8/3/202434机动车辆保险费率车队费率浮动系数表车队费率浮动系数表过去过去3 3年的年的平均赔付率平均赔付率30%及以下30% 40%40% 50%50% 60%70% 80%80% 90%90% 100%100%以上费率浮动费率浮动系数系数60%70%80%90%105%110%120%130%以上8/3/202435机动车辆保险费率四、机动车辆保险费率规章四、机动车辆保险费率规章由由机机动动车车辆辆保保险险费费率率表表、机机动动车车辆辆保保险险费费率率表表使用说明两个部分组成。使用

32、说明两个部分组成。q1.车辆使用性质车辆使用性质私人生活用车私人生活用车行政用车行政用车生产用车生产用车营运车辆营运车辆租赁车辆租赁车辆 8/3/202436机动车辆保险费率q2.车辆类型车辆类型客车客车 货车货车农用车农用车集装箱车集装箱车挂车挂车特种车特种车其他车辆其他车辆q3.国产、进口车辆划国产、进口车辆划分标准分标准 进口车辆进口车辆国产车国产车辆辆8/3/202437机动车辆保险费率q4.车龄及使用年限车龄及使用年限 车龄车龄规定使用年限规定使用年限已使用年限相对值已使用年限相对值8/3/202438机动车辆保险费率q5.新车新车购置价及实际价值购置价及实际价值 新车购置价新车购置

33、价 新车购置价指保险合同签订时，合同签订新车购置价指保险合同签订时，合同签订地购置同类型新车地购置同类型新车( (含车辆购置税含车辆购置税) )的价格。的价格。 实际价值实际价值 实际价值新车购置价实际价值新车购置价（1已使用年限已使用年限车辆年折旧率车辆年折旧率) 8/3/202439机动车辆保险费率q6.保费浮动项目保费浮动项目 防盗装置浮动项目防盗装置浮动项目GPS(Global Positional System)GPS(Global Positional System)GMS(Global Mobile (Communication) GMS(Global Mobile (Commu

34、nication) System)System)电子防盗装置电子防盗装置 机械防盗装置机械防盗装置 同时装有两种及两种以上防盗装置时，浮动比例同时装有两种及两种以上防盗装置时，浮动比例不累加。不累加。 8/3/202440机动车辆保险费率固定停放场所浮动项目固定停放场所浮动项目 自用车位自用车位固定车库固定车库露天社会停车场露天社会停车场无固定停放场所无固定停放场所安全装置浮动项目安全装置浮动项目ABSABS系统系统( (AntiAntiBreak System)Break System)单气囊单气囊( (Single Airbag)Single Airbag)双气囊双气囊( (Dual Ai

35、rbag)Dual Airbag)多气囊多气囊( (Multi Airbag) Multi Airbag) 同时装有两种同时装有两种及两种以上防及两种以上防盗装置时，浮盗装置时，浮动比例不累加。动比例不累加。 8/3/202441机动车辆保险费率赔偿限额浮动项目赔偿限额浮动项目 对于车上人员责任险、车上货物责任险和对于车上人员责任险、车上货物责任险和车载货物掉落责任险，根据其赔偿限额所车载货物掉落责任险，根据其赔偿限额所处档次享受相应的浮动比例。处档次享受相应的浮动比例。 行驶区域浮动项目行驶区域浮动项目 出入境出入境境内境内省内省内指定区域指定区域对于行政用车和生产对于行政用车和生产用车，用

36、车， “指定区域指定区域”浮动浮动和和无赔款奖励浮无赔款奖励浮动动、一次投保车辆数一次投保车辆数浮动浮动三者中只能享受三者中只能享受一项。一项。 8/3/202442机动车辆保险费率销售渠道浮动项目销售渠道浮动项目 营销业务营销业务专业代理业务专业代理业务兼业代理业务兼业代理业务直销业务直销业务网上销售业务网上销售业务电话销售业务电话销售业务8/3/202443机动车辆保险费率指定驾驶人浮动项目指定驾驶人浮动项目 私人生活用车私人生活用车 对私人生活用车，仅当保单上列名的驾驶人人数对私人生活用车，仅当保单上列名的驾驶人人数不超过不超过2 2人并且在投保或续保时能够提供所有驾人并且在投保或续保时

37、能够提供所有驾驶人的驾驶证时，可予以本项浮动。驶人的驾驶证时，可予以本项浮动。 行政用车、生产用车、营运车辆和租赁车辆行政用车、生产用车、营运车辆和租赁车辆 当在保单上对保险车辆明确列名指定当在保单上对保险车辆明确列名指定1 1名或名或2 2名驾名驾驶人时，可按不同比例予以本项浮动。驶人时，可按不同比例予以本项浮动。8/3/202444机动车辆保险费率无赔款奖励浮动项目无赔款奖励浮动项目 保保险车辆必必须同同时满足以下条件，方可予足以下条件，方可予以相以相应险种的无种的无赔款款奖励浮励浮动：(1)上年保上年保险期限不少于期限不少于1年；年；(2)本年保本年保险期限不少于期限不少于1年且于上年保

38、年且于上年保险期期满前前办理理续保；保；(3)(3)在上年未发生所有权转移。在上年未发生所有权转移。8/3/202445机动车辆保险费率无赔款奖励的级别视连续无赔款的时间长度而无赔款奖励的级别视连续无赔款的时间长度而定，且此级别采用定，且此级别采用“进一退二进一退二”的升降规则，的升降规则，即保险车辆的即保险车辆的投保险种投保险种连续无赔款的年度每增连续无赔款的年度每增加加1 1年，无赔款的奖励级别上升一个档次，直年，无赔款的奖励级别上升一个档次，直至最高奖励级别；一旦发生赔付，无赔款的奖至最高奖励级别；一旦发生赔付，无赔款的奖励级别下降两个档次，直至最低奖励级别。励级别下降两个档次，直至最低

39、奖励级别。8/3/202446机动车辆保险费率例如，连续无赔款年数为例如，连续无赔款年数为0 0年、年、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、4 4年和年和5 5年及年及5 5年以上时的浮动比例分别为年以上时的浮动比例分别为0 0、10%10%、15%15%、20%20%、20%20%和和20%20%，那么某险，那么某险种连续种连续5 5年无赔款后发生了保险赔付，则浮动比年无赔款后发生了保险赔付，则浮动比例仍为例仍为20%20%。连续。连续2 2年无赔款后发生了保险赔年无赔款后发生了保险赔付，则浮动比例从付，则浮动比例从15%15%变为无浮动。变为无浮动。 8/3/202447机动车辆保险

40、费率再如，连续无赔款年数为再如，连续无赔款年数为0 0年、年、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、4 4年和年和5 5年及年及5 5年以上时的浮动比例分别为年以上时的浮动比例分别为0 0、10%10%、15%15%、20%20%、25%25%、30%30%，那么某险，那么某险种连续种连续5 5年无赔款后发生了保险赔付，则浮动比年无赔款后发生了保险赔付，则浮动比例仍从例仍从30%30%变为变为20%20%。连续。连续2 2年无赔款后发生年无赔款后发生了保险赔付，则浮动比例从了保险赔付，则浮动比例从15%15%变为无浮动。变为无浮动。 对于行政用车和生产用车，本浮动项目中的对于行政用车和生产

41、用车，本浮动项目中的“指定区指定区域域”浮动浮动和和无赔款奖励浮动无赔款奖励浮动、一次投保车辆数浮动一次投保车辆数浮动三三者中只能享受一项。者中只能享受一项。 8/3/202448机动车辆保险费率一次投保车辆数浮动项目一次投保车辆数浮动项目凡属同一被保凡属同一被保险人人(含政府采含政府采购)的的车辆一次投一次投保的数量达到保的数量达到20台台以上以上(含含20台台)时，可依一次，可依一次投保投保车辆数的数的规模确定浮模确定浮动档次，再根据使用档次，再根据使用性性质确定浮确定浮动比例。比例。本项浮动由保险人根据一次投保车辆的历史赔本项浮动由保险人根据一次投保车辆的历史赔付情况决定是否给予：在一个

42、保险年度内，一付情况决定是否给予：在一个保险年度内，一次投保车辆的已决赔付率超过次投保车辆的已决赔付率超过60%60%时，下一年时，下一年度的下浮比例降低一个档次执行；超过度的下浮比例降低一个档次执行；超过70%70%时，时，不再下浮。不再下浮。8/3/202449机动车辆保险费率大额保费一次全额付款金额浮动项目大额保费一次全额付款金额浮动项目 在予以本项浮动之前，属同一被保险人在予以本项浮动之前，属同一被保险人( (含政含政府采购府采购) )的车辆在一次投保时，保费之和的车辆在一次投保时，保费之和( (含特含特约条款保费约条款保费) )达到达到1010万元以上万元以上( (含含1010万元万

43、元) )并且并且在投保时一次交清全部保费，可依一次全额付在投保时一次交清全部保费，可依一次全额付款金额的规模予以不同档次的浮动。款金额的规模予以不同档次的浮动。 8/3/202450机动车辆保险费率q7.保险费的计算保险费的计算 (一一)车辆损失失险保保费部分部分损失基本保失基本保费部分部分损失保失保额部部分分损失失费率全部率全部损失保失保额全部全部损失失费率率(二二)第三者第三者责任任险保保费固定保固定保费 8/3/202451机动车辆保险费率q(三三)车辆损失失险附加附加险玻璃玻璃单独破碎独破碎险保保费新车新车购置价置价费率率自燃自燃损失失险保保费保保额费率率（1已使用年限已使用年限相相对

44、值浮浮动比例比例)车辆停停驶损失失险保保费最高最高赔偿天数天数日日赔偿金金额费率率全全车盗盗抢险保保费保保额费率率（1已使用年限已使用年限相相对值浮浮动比例比例防盗装置浮防盗装置浮动比例比例固定停放固定停放场所浮所浮动比例比例)新增新增设备损失失险保保费保保额对应车辆损失失险部部分分损失失费率率其他车辆损失险附加险保费保额其他车辆损失险附加险保费保额费率费率 8/3/202452机动车辆保险费率q(四四)第三者第三者责任任险附加附加险车上人上人员责任任险保保费投保座位数投保座位数每人每次事故最每人每次事故最高高赔偿限限额费率率（1赔偿限限额浮浮动比例比例安全装安全装置浮置浮动比例比例)车上上货

45、物物责任任险保保费每次事故最高每次事故最高赔偿限限额费率率（1赔偿限限额浮浮动比例比例)无无过失失责任任险保保费同档第三者同档第三者责任任险保保费费率率车载货物掉落险保费赔偿限额车载货物掉落险保费赔偿限额费率费率（1 1赔偿限限额浮浮动比例比例) ) 8/3/202453机动车辆保险费率q( (五五) )特约条款特约条款q1 1 可选免赔额特约条款可选免赔额特约条款 q2 2 里程变额特约条款里程变额特约条款 q3 3 换件特约条款换件特约条款 q4 4 基本险不计免赔特约条款基本险不计免赔特约条款 q5 5 附加险不计免赔特约条款附加险不计免赔特约条款q6指定行指定行驶区域特区域特约条款条款

46、8/3/202454机动车辆保险费率q( (六六) )保费浮动比例保费浮动比例 q保费浮动比例行驶区域浮动比例无赔款保费浮动比例行驶区域浮动比例无赔款奖励浮动比例指定驾驶人浮动比例销售奖励浮动比例指定驾驶人浮动比例销售渠道浮动比例一次投保车辆数浮动比例渠道浮动比例一次投保车辆数浮动比例q由于无赔款奖励浮动比例可能因险种而不同，由于无赔款奖励浮动比例可能因险种而不同，保费浮动比例需分险种计算。新保险种的无保费浮动比例需分险种计算。新保险种的无赔款奖励浮动比例为赔款奖励浮动比例为0 0。 8/3/202455机动车辆保险费率q特特别的，当保的，当保险车辆为行政用行政用车和生和生产用用车时：q(1)

47、若没有若没有选择指定行指定行驶区域特区域特约条款条款，则：保保费浮浮动比例行比例行驶区域浮区域浮动比例无比例无赔款款奖励浮励浮动比例或一次投保比例或一次投保车辆数浮数浮动比例比例销售售渠道浮渠道浮动比例指定比例指定驾驶人浮人浮动比例比例q(2)若若选择了了指定区域特指定区域特约条款条款，则： 保费浮动比例行驶区域浮动比例销售渠道保费浮动比例行驶区域浮动比例销售渠道浮动比例指定驾驶人浮动比例浮动比例指定驾驶人浮动比例 8/3/202456机动车辆保险费率q( (七七) )保单保费保单保费 q首先首先计算各算各险种种经行行驶区域、区域、销售渠道、无售渠道、无赔款款奖励、指定励、指定驾驶人和一次投保

48、人和一次投保车辆数浮数浮动后后的保的保费，称之，称之为“浮浮动保保费”。车辆损失失险浮浮动保保费车辆损失失险保保费（1车辆损失失险保保费浮浮动比例比例)8/3/202457机动车辆保险费率q八、年八、年费率、日率、日费率使用率使用标准准本本费率表是保率表是保险期限期限为1年的年的费率表，即率表，即年年费率率表表。投保投保时，保，保险期限不足期限不足1年的按日年的按日费率率计收保收保险费： 短期保险费年保险费短期保险费年保险费/365/365承保天数承保天数 8/3/202458机动车辆保险费率q九、批改保费计算九、批改保费计算q投保人申投保人申请办理保理保单批改，如保批改，如保险车辆改装改装车

49、型、型、变更使用性更使用性质及申及申请增加、降低保增加、降低保险金金额或或赔偿限限额时，以未了，以未了责任天数、按日任天数、按日费率率计算批改保算批改保费，计算公式算公式为：批改保批改保费(批改后年保批改后年保费批改前年保批改前年保费)未未了了责任天数任天数/365 如果因批改造成如果因批改造成浮动比例浮动比例的变动，应按新的浮的变动，应按新的浮动比例计算批改后年保费。动比例计算批改后年保费。 8/3/202459机动车辆保险费率q十、退保费计算十、退保费计算个单业务退保个单业务退保 (1)(1)对于车辆损失险及其附加险和特约条款对于车辆损失险及其附加险和特约条款 q保单有效期内已发生赔款的险

50、种保单有效期内已发生赔款的险种退保金额退保金额 基本保费基本保费( (原保额赔款免赔金额原保额赔款免赔金额) )原费率原费率（1 1原保费浮动比例原保费浮动比例) )未了责任天数未了责任天数/365/365若出若出险险种系按固定保种系按固定保费收收费，则：退保金额该险种保单保费退保金额该险种保单保费未了责任天数未了责任天数/365 /365 q因保因保险赔偿致使保致使保险合同合同终止止时，保，保险人不退人不退还出出险险种的保种的保险费。q如未如未发生生赔款，保款，保险人按年人按年费率的率的1365计算日算日费率：率：退保金额该险种保单保费退保金额该险种保单保费未了责任天数未了责任天数/365/

51、365 8/3/202460机动车辆保险费率q(2)(2)对于第三者责任险及其附加险和特约条款对于第三者责任险及其附加险和特约条款不不论是否是否发生生赔款，保款，保险人按年人按年费率的率的1365计算日算日费率，并退率，并退还未了保未了保险责任部分的保任部分的保险费：退保金退保金额该险种保种保单保保费未了未了责任天数任天数/365q(3)(3)分别计算各险种或特约条款的退保金额，加分别计算各险种或特约条款的退保金额，加总得到总退保金额。如果退保时投保人尚未交足总得到总退保金额。如果退保时投保人尚未交足保单保费，应从总退保金额中扣除欠交的保费。保单保费，应从总退保金额中扣除欠交的保费。 8/3/

52、202461机动车辆保险费率q团单业务退保团单业务退保q依照依照个个单退保方法退保方法执行，但是如果退保造成行，但是如果退保造成一次一次投保投保车辆数浮数浮动比例比例或或大大额保保费一次全一次全额付款金付款金额浮浮动比例比例的的变动，应将将这部分浮部分浮动差差额扣除。扣除。如果退保金如果退保金额不足以弥不足以弥补这部分浮部分浮动差差额，仍可，仍可办理退保手理退保手续，但保，但保险人不支付任何退保人不支付任何退保费。 8/3/202462机动车辆保险费率q十一、最低保费十一、最低保费 q每份保单设最低保费每份保单设最低保费100100元，保单保费不元，保单保费不足足100100元时按元时按100

53、100元计收，合同生效后退保元计收，合同生效后退保时实收保费不足时实收保费不足100100元时按元时按100100元计收。元计收。 8/3/202463机动车辆保险费率1.1.案例：案例：吴先生两年半前吴先生两年半前买的的赛欧欧车，原价，原价为9800098000元，元，折旧折旧为9800098000（1-18%1-18%）= =8036080360元。元。（1 1）吴先生吴先生为爱车同同时投保投保车辆损失失险和第三者和第三者责任任险（同（同时投保二者，第三者投保二者，第三者责任任险优惠惠10%10%）；）；（2 2）因治安不好，又投保全因治安不好，又投保全车盗盗抢险（投保（投保车损险或或第三

54、第三险，并同，并同时投保一个附加投保一个附加险，附加，附加险优惠惠4%4%）；）；（3 3）有有过去两年完整的汽去两年完整的汽车保养保养维护记录（总保保费优惠惠5%5%），），（4 4）指定一名指定一名驾驶员（主（主险即即车损险和第三和第三险保保费优惠惠3%3%）；）；（5 5）在人保在人保营业网点直接投保（网点直接投保（总保保费优惠惠6%6%）；）；2.2.试计算车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险的保费试计算车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险的保费分别为多少。分别为多少。（第三者（第三者责任任险选择责任限任限额1010万元）万元）8/3/202464机动车辆保险费率q车辆损失失险 753+ 753+（98000-5000098000-50000）1.19%1.19%1324.21324.2元元q第三者第三者责任任险（选择责任限任限额1010万元）万元）：10941094元元q全全车盗盗抢险108+803600.108+803600.752%752%712.3712.3元元q因此，吴先生需要付的保因此，吴先生需要付的保费为：1324.2+10941324.2+1094（-10%-10%）（-3%-3%）712.3712.3（-4%-4%）（- -5%5%）（-6%-6%）2610.2610.5555元元 8/3/202465机动车辆保险费率