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1、宁波银行宁波银行组长：倪如俊组长：倪如俊演讲人：方蓓羚演讲人：方蓓羚 PPTPPT组员：唐嘉斌组员：唐嘉斌 倪如俊倪如俊 孙婷超孙婷超宁波银行宁波银行简介简介2007年年5月月1日，宁波市商业日，宁波市商业银行更名为宁波银行银行更名为宁波银行(BANK OF NINGBO)。 宁波银行股宁波银行股份有限公司成立于份有限公司成立于1997年年4月月10日，是一家具有独立法人日，是一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银资格的地方性股份制商业银行。公司注册资本为人民币行。公司注册资本为人民币20.5亿元。全行下辖亿元。全行下辖70个分个分支机构（包括支机构（包括1家营业部）。家营业部）。公司名称：
2、宁波银行公司名称：宁波银行外文名称：外文名称：BANK OF NINGBO总部地点：宁波总部地点：宁波成立时间：成立时间：1997年年4月月10日日公司性质：股份制商业银行公司性质：股份制商业银行注册资金：注册资金：20.5亿元亿元宁波银行银行业务；银行业务；1组织架构；组织架构；2资本改制；资本改制；56资本改制的效果资本改制的效果资本改制的效果资本改制的效果。6管理模式；管理模式；3转型的背景；转型的背景；4目录宁波银行业务概要业务概要宁波银行特色鲜明的公司银行业务特色鲜明的公司银行业务 公司业务为宁波银行的核心业务之一，具有非常鲜明的特公司业务为宁波银行的核心业务之一，具有非常鲜明的特色
3、，其公司贷款客户的主要特点是中小企业、民营企业，并主色，其公司贷款客户的主要特点是中小企业、民营企业，并主要集中于宁波市。宁波银行根据民营经济发达的特点，坚持要集中于宁波市。宁波银行根据民营经济发达的特点，坚持“门当户对门当户对”的经营策略，强化以中小企业为主体的公司业务市的经营策略，强化以中小企业为主体的公司业务市场定位。按照中小企业暂行标准规定，公司的中小企业贷场定位。按照中小企业暂行标准规定，公司的中小企业贷款占比一直在款占比一直在95%左右。左右。 公司贷款行业分布上，主要投向的三驾马车为：公司贷款行业分布上，主要投向的三驾马车为：制造业贷款、商贸业、租赁服务业。制造业贷款、商贸业、租
4、赁服务业。由于宁波市民营经济实体中多数为从事制造业的由于宁波市民营经济实体中多数为从事制造业的中小企业，以及外向型经济发达，对于资金的需中小企业，以及外向型经济发达，对于资金的需求旺盛，因此公司的制造业贷款和商贸贷款较多。求旺盛，因此公司的制造业贷款和商贸贷款较多。 宁波银行宁波银行具有完宁波银行具有完善的法人治理结善的法人治理结构构, 形成了良好的形成了良好的经营机制。确保经营机制。确保了股东大会、董了股东大会、董事会、监事会等事会、监事会等机构合法运作和机构合法运作和科学决策。科学决策。组织架构组织架构宁波银行管理模式改造及销售队伍整合积极推进中。管理模式改造及销售队伍整合积极推进中。20
5、08年开始年开始的管理、业务模式以及技术的转型在的管理、业务模式以及技术的转型在09年进入全面实施年进入全面实施阶段，条线化、事业部制，前台业务划分为五大利润中阶段，条线化、事业部制，前台业务划分为五大利润中心，由公司业务、零售业务、个人业务、信用卡业务、心，由公司业务、零售业务、个人业务、信用卡业务、资金业务五条业务线构成，条线管理落实到分支行。今资金业务五条业务线构成，条线管理落实到分支行。今年公司还积极致力于对于销售队伍的整合，包括职权整年公司还积极致力于对于销售队伍的整合，包括职权整合、人员整合、前台业务考核方式的整合，品牌建设还合、人员整合、前台业务考核方式的整合，品牌建设还是坚持是
6、坚持“弹钢琴弹钢琴”，而不是，而不是“单打一单打一”，不会有所偏重，不会有所偏重，还是取决于客户的自身情况。还是取决于客户的自身情况。管理模式管理模式宁波银行 随着我国银行业的全面对外开放，金融体制随着我国银行业的全面对外开放，金融体制改革的逐步深入，整个银行业体系正在发生着巨改革的逐步深入，整个银行业体系正在发生着巨大的变化。大的变化。 近几年来，原本作为银行业第三梯队的城市近几年来，原本作为银行业第三梯队的城市商业银行紧紧依托地方经济发展以及其自身的体商业银行紧紧依托地方经济发展以及其自身的体制灵活优势，不断深化改革、开拓创新，取得了制灵活优势，不断深化改革、开拓创新，取得了较快的发展与进
7、步，成为金融体系中一支充满生较快的发展与进步，成为金融体系中一支充满生机与活力的力量。但是在与国有银行、全国性股机与活力的力量。但是在与国有银行、全国性股份制银行以及进入国内的外资银行的激烈竞争中，份制银行以及进入国内的外资银行的激烈竞争中，城市商业银行仍属于较弱势的一个群体，在资产城市商业银行仍属于较弱势的一个群体，在资产规模、科技信息化建设、人才储备上都处于相对规模、科技信息化建设、人才储备上都处于相对劣势。劣势。转型的背景转型的背景宁波银行 同国有银行相比，城市商业银行缺乏同国有银行相比，城市商业银行缺乏有力的国家层面的政府支持与政策倾斜；有力的国家层面的政府支持与政策倾斜；而同全国性股
8、份制银行相比，城市商业银而同全国性股份制银行相比，城市商业银行存在地域经营限制，跨区域经营需要严行存在地域经营限制，跨区域经营需要严格的条件；同时，外资银行开始全面进军格的条件；同时，外资银行开始全面进军国内金融市场，其先进的经营手段及领先国内金融市场，其先进的经营手段及领先的科技水平无疑也给相对弱小的城市商业的科技水平无疑也给相对弱小的城市商业银行群体带来了巨大压力。银行群体带来了巨大压力。 城市商业银行既有机遇，又有挑战，城市商业银行既有机遇，又有挑战，既面临艰巨的困难又充满腾飞的生机，面既面临艰巨的困难又充满腾飞的生机，面对日益激烈的竞争与严峻挑战，在新的市对日益激烈的竞争与严峻挑战，在
9、新的市场环境下，城市商业银行转型具有重要的场环境下，城市商业银行转型具有重要的现实意义。现实意义。 宁波银行强化资本强化资本约束，完约束，完善考核和善考核和激励机制激励机制 资本约束与流资本约束与流程改革并举程改革并举实施组织实施组织结构的再结构的再造，重塑造，重塑业务和管业务和管理流程理流程资本改制资本改制近几年来，宁波市近几年来，宁波市商业银行对全行的商业银行对全行的经营机制和管理体经营机制和管理体制进行了一系列改制进行了一系列改革，取得了较好的革，取得了较好的效果。效果。宁波银行强化资本约束，完善考核强化资本约束，完善考核和激励机制和激励机制 实施以利润为中心的考核体系，较之以存款为中心
10、的考实施以利润为中心的考核体系，较之以存款为中心的考核体系前进了一步，最重要的一点是明确了银行经营的核体系前进了一步，最重要的一点是明确了银行经营的目的，就是追求利润，从单纯的规模扩张、数量的追求目的，就是追求利润，从单纯的规模扩张、数量的追求转变到以追求银行经营内在质量为主。转变到以追求银行经营内在质量为主。但是以利润为中心的考核体系，如果没有资本的概念，但是以利润为中心的考核体系，如果没有资本的概念，就会很少考虑风险资产的占用，这将对业务结构和业务就会很少考虑风险资产的占用，这将对业务结构和业务发展产生不利的影响。发展产生不利的影响。为了使全行上下既以追求利润为目标、又能在同样的条为了使全
11、行上下既以追求利润为目标、又能在同样的条件下，选择占用、耗费资本较少的业务。为股东创造最件下，选择占用、耗费资本较少的业务。为股东创造最大的回报、逐步树立起大的回报、逐步树立起“以资本发展经营，以资本规范以资本发展经营，以资本规范经营经营”的理念，实现经营方式和增长方式的转变。的理念，实现经营方式和增长方式的转变。宁波银行实施组织结构的再造，重塑实施组织结构的再造，重塑业务和管理流程业务和管理流程本着本着“有利于控制奉行，有利于拓展业务，有利于保持有利于控制奉行，有利于拓展业务，有利于保持效率优势效率优势”的原则，进行业务和管理流程再造，重新整的原则，进行业务和管理流程再造，重新整合业务和管理
12、的运行体系，以及推进前中后台分离制约。合业务和管理的运行体系，以及推进前中后台分离制约。垂直为主、扁平化为运作的管理模式，进一步防范和控垂直为主、扁平化为运作的管理模式，进一步防范和控制操作风险，提高管理效率。制操作风险，提高管理效率。 宁波银行 在扁平化管理方面，减少了机构层次和每个业务条线在扁平化管理方面，减少了机构层次和每个业务条线运行环节，优化了整个业务流程，尤其是在柜员和柜面业运行环节，优化了整个业务流程，尤其是在柜员和柜面业务实施统一上取得了较为明显的效果。行总部设立结算管务实施统一上取得了较为明显的效果。行总部设立结算管理部，负责全行柜员的统一管理、统一考核和统一分配。理部，负责
13、全行柜员的统一管理、统一考核和统一分配。支行设结算管理部经理岗位，网点设网点主管岗位。支行支行设结算管理部经理岗位，网点设网点主管岗位。支行结算部经理隶属行总部结算部，负责支行柜员的业务培训、结算部经理隶属行总部结算部，负责支行柜员的业务培训、检查、辅导、业务量和工作质量的考核，协调处理与支行检查、辅导、业务量和工作质量的考核，协调处理与支行业务部门的工作。业务部门的工作。扁平化管理是先进商业银行制度安扁平化管理是先进商业银行制度安排的另一项重要内容。排的另一项重要内容。 宁波银行考核体系调整和业务及管理流考核体系调整和业务及管理流程改革的效果程改革的效果 考核体系调整和业务及管理流程改革的顺
14、利实施，使全考核体系调整和业务及管理流程改革的顺利实施，使全行的经营理念、管理方式和业务运行发生了新的、有效的变行的经营理念、管理方式和业务运行发生了新的、有效的变化，改革的预期效果正逐步显现。化，改革的预期效果正逐步显现。 以资本利润率为中心的考核体系的确立，初步改变了全行的管以资本利润率为中心的考核体系的确立，初步改变了全行的管理理念，使全行上下对以资本约束经营的认识有了明显的提高，并理理念，使全行上下对以资本约束经营的认识有了明显的提高，并且影响着支行的经营行为，促使支行调整业务结构，大力发展低资且影响着支行的经营行为，促使支行调整业务结构，大力发展低资本占用、低风险、高收益的业务，支行
15、在业务经营中，普遍有了资本占用、低风险、高收益的业务，支行在业务经营中，普遍有了资本约束的概念，提高资本利润率成为支行日常经营活动中所考虑的本约束的概念，提高资本利润率成为支行日常经营活动中所考虑的首要问题，由此也进一步加深了支行对风险资产的认识，从而为建首要问题，由此也进一步加深了支行对风险资产的认识，从而为建立风险控制的长效机制，发展低资本占用业务，实现银行经营方式立风险控制的长效机制，发展低资本占用业务，实现银行经营方式和增长方式的转变奠定了基础。和增长方式的转变奠定了基础。宁波银行实施的流程改革，从授信业务的审批、柜面管实施的流程改革，从授信业务的审批、柜面管理、财务核算到档案管理银行
16、日常经营管理活理、财务核算到档案管理银行日常经营管理活动的最基本、最主要环节都实行集中管理、专动的最基本、最主要环节都实行集中管理、专业化运作，从而建立起精简高效、职责明晰、业化运作，从而建立起精简高效、职责明晰、权责利统一，能充分发挥专业化组织架构的优权责利统一，能充分发挥专业化组织架构的优势行总部集中精力抓管理、风险控制和柜面服势行总部集中精力抓管理、风险控制和柜面服务，支行集中精力抓业务拓展和客户服务。使务，支行集中精力抓业务拓展和客户服务。使体制优势和机制优势得以更加充分的发挥。体制优势和机制优势得以更加充分的发挥。 实施的流程改革，针对操作风险，道德风险的薄弱环节，从实施的流程改革，
17、针对操作风险，道德风险的薄弱环节，从机制长控制了授信、会计、柜面等银行主要业务的操作风险及违机制长控制了授信、会计、柜面等银行主要业务的操作风险及违规行为的发生，各岗位相互制约，从制度上保证了操作风险的控规行为的发生，各岗位相互制约，从制度上保证了操作风险的控制，杜绝由操作风险引发的各类案件和风险事故的发生。制，杜绝由操作风险引发的各类案件和风险事故的发生。 宁波银行 强化资本约束，实施流程改革强化资本约束，实施流程改革是银行经营是银行经营管理永恒的主题，随着利率市场化和以产品核管理永恒的主题，随着利率市场化和以产品核算利润的银行经营模式的变化，将计划对业务算利润的银行经营模式的变化，将计划对
18、业务和管理流程的改革作不懈的探索。和管理流程的改革作不懈的探索。 建立扁平化的管理体系，建立扁平化的管理体系，以加强风险防范管理以加强风险防范管理提高运营效率。明确区别前中后台职能，建立了相互提高运营效率。明确区别前中后台职能，建立了相互独立、相互制约的运行机制。在前台，公司推行条线独立、相互制约的运行机制。在前台，公司推行条线与矩阵式相结合的管理模式，由总行业务部门统一管与矩阵式相结合的管理模式，由总行业务部门统一管理全行的各项业务。在中后台，公司实施集中化管理，理全行的各项业务。在中后台，公司实施集中化管理，将分将分(支支)行的各项管理职能集中于总行。通过组织架行的各项管理职能集中于总行。通过组织架构的调整，公司实现了管理转型，以适应跨区域发展构的调整，公司实现了管理转型，以适应跨区域发展和业务转型的需要。和业务转型的需要。宁波银行谢谢倾听！谢谢倾听！宁波银行
