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1、第十二章第十二章 电子银行业务及其发展电子银行业务及其发展电子银行业务的兴起电子银行业务的兴起主要的电子银行业务主要的电子银行业务电子银行的风险电子银行的风险我国电子银行的未来发展趋势我国电子银行的未来发展趋势电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第十二章 电子银行业务及其发展电子银行业务及其发展第一节第一节 电子银行业务的兴起电子银行业务的兴起电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第一节第十二章第一节 电子银行业务的兴起电子银行业务的兴起电子商务概述电子商务概述广义的电子商务可定义为：电子工具在商务广义的电子商务可定义为：电子工具在商务活动中的应用。活动中的应用。 狭义的电子商务可定义为：在技术
2、、经济高狭义的电子商务可定义为：在技术、经济高度发达的现代社会里，掌握信息技术和商务度发达的现代社会里，掌握信息技术和商务规则的人，系统化运用电子工具，高效率、规则的人，系统化运用电子工具，高效率、低成本地从事以商品交换为中心的各种活动低成本地从事以商品交换为中心的各种活动的总称。的总称。我国于我国于1995年引入电子商务。年引入电子商务。2000年，银行年，银行开始提供网上支付，电子商务进入务实发展开始提供网上支付，电子商务进入务实发展阶段。阶段。电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第一节第十二章第一节 电子银行业务的兴起电子银行业务的兴起电子商务概述电子商务概述w电子商务在美国诞生以来，一
3、直以超常速度电子商务在美国诞生以来，一直以超常速度发展发展 图12-1 全球电子商务贸易总额（资料来源：电子商务研究）电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第一节第十二章第一节 电子银行业务的兴起电子银行业务的兴起电子银行电子银行电子商务是电子银行产生的商业基础电子商务是电子银行产生的商业基础,电子商务的发电子商务的发展催生了电子银行展催生了电子银行 电子银行，是指通过网络和电子终端为客户提供自助电子银行，是指通过网络和电子终端为客户提供自助金融服务的虚拟银行。金融服务的虚拟银行。电子银行通过电话银行、网上银行、手机银行等为客电子银行通过电话银行、网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、理财和
4、支付结算等服务。户提供查询、转账、理财和支付结算等服务。网上银行逐渐发展成为我国商业银行为高端客户提供网上银行逐渐发展成为我国商业银行为高端客户提供服务的主要方式。服务的主要方式。电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第一节第十二章第一节 电子银行业务的兴起电子银行业务的兴起电子银行的演变过程电子银行的演变过程 电子银行是银行电子化的结果，从计算机发电子银行是银行电子化的结果，从计算机发明开始，明开始，50年的银行电子化历程可以分为四年的银行电子化历程可以分为四个阶段个阶段 ：第一阶段：第一阶段：20世纪世纪60年代的后台电子化年代的后台电子化第二阶段：第二阶段：20世纪世纪70年代的前台电子化
5、年代的前台电子化第三阶段：第三阶段：80年代的网络化年代的网络化第四阶段：第四阶段： 90年代的网上银行年代的网上银行电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第一节第十二章第一节 电子银行业务的兴起电子银行业务的兴起电子银行对商业银行经营的影响电子银行对商业银行经营的影响 电子银行作为一种新的金融服务提供方式，既对电子银行作为一种新的金融服务提供方式，既对传统银行业提出了严峻的挑战，也给银行业发展传统银行业提出了严峻的挑战，也给银行业发展带来了新的机遇。带来了新的机遇。对于商业银行的经营而言，其积极影响如下：对于商业银行的经营而言，其积极影响如下： （1）提高了工作效率）提高了工作效率 （2）改善
6、了服务质量）改善了服务质量 （3）有利于提供更多的金融服务项目和支付手段）有利于提供更多的金融服务项目和支付手段 （4）加速资金周转）加速资金周转 （5）提高了经营管理水平）提高了经营管理水平 电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第一节第十二章第一节 电子银行业务的兴起电子银行业务的兴起电子银行业务发展模式电子银行业务发展模式 传统银行电子化模式，现有的银行运用信息技传统银行电子化模式，现有的银行运用信息技术和设施提供电子金融服务；术和设施提供电子金融服务；纯电子银行（即虚拟银行）模式，没有柜台服纯电子银行（即虚拟银行）模式，没有柜台服务，仅仅采用电话、互联网为客户提供金融服务，仅仅采用电话、
7、互联网为客户提供金融服务。务。电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第十二章 电子银行业务及其发展电子银行业务及其发展第二节第二节 主要的电子银行业务主要的电子银行业务电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第二节第十二章第二节 主要的电子银行业务主要的电子银行业务自助银行自助银行客户在银行计算机网络系统和各种终端设备上，客户在银行计算机网络系统和各种终端设备上，自自 己动手办理以前由银行职员才能办理的一己动手办理以前由银行职员才能办理的一整套银行业务整套银行业务 现金自动取款机现金自动取款机(CD) 自动柜员机自动柜员机(ATM)自动查账机自动查账机电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第二节第十二
8、章第二节 主要的电子银行业务主要的电子银行业务电话银行电话银行w电话银行向客户提供信息查询、更改密码、电话银行向客户提供信息查询、更改密码、转账、交费等自助业务。转账、交费等自助业务。电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第二节第十二章第二节 主要的电子银行业务主要的电子银行业务手机银行手机银行w将银行业务中有关客户将银行业务中有关客户端使用平台的某些业务端使用平台的某些业务结合的产物。结合的产物。w以银行服务器作为虚拟以银行服务器作为虚拟的金融服务平台，客户的金融服务平台，客户利用移动支付终端通过利用移动支付终端通过移动通信网络与银行建移动通信网络与银行建立连接，在银行提供的立连接，在银行提供
9、的交互界面上进行操作，交互界面上进行操作，完成各种金融交易。完成各种金融交易。电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第二节第十二章第二节 主要的电子银行业务主要的电子银行业务网络银行网络银行w网络银行又称网上银行、虚网络银行又称网上银行、虚拟银行，是指利用互联网拟银行，是指利用互联网/WWW技术，通过建立互联网技术，通过建立互联网站点和站点和WEB主页，向客户主页，向客户提供各种金融服务的银行机提供各种金融服务的银行机构或虚拟网站构或虚拟网站 w网络银行提供的金融业务大网络银行提供的金融业务大致分为三大类：信息、查询致分为三大类：信息、查询和交易。和交易。 电子银行业务及其发展优秀课件家庭银行是
10、指安装在客户家庭或办公室的一台电家庭银行是指安装在客户家庭或办公室的一台电子计算机终端，通过与银行计算机网络连接并运子计算机终端，通过与银行计算机网络连接并运行相应软件办理各项金融业务行相应软件办理各项金融业务 具有全天候性、迅捷性、安全性等特点具有全天候性、迅捷性、安全性等特点 融合了电话银行、手机银行、网络银行的业务，融合了电话银行、手机银行、网络银行的业务，增加了获取金融服务的灵活性，使得银行服务更增加了获取金融服务的灵活性，使得银行服务更加个性化和周全加个性化和周全 第十二章第二节第十二章第二节 主要的电子银行业务主要的电子银行业务家庭银行家庭银行电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第
11、十二章 电子银行业务及其发展电子银行业务及其发展第三节第三节 电子银行的风险电子银行的风险电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第三节第十二章第三节 电子银行的风险电子银行的风险电子银行风险种类电子银行风险种类 技术风险技术风险 ：主要来自于网络攻击和计算机病：主要来自于网络攻击和计算机病毒；毒；法律风险法律风险 ：电子银行的立法并不是很完善；：电子银行的立法并不是很完善；跨国经营风险：电子银行面临着跨国的法律跨国经营风险：电子银行面临着跨国的法律风险和经营风险；风险和经营风险；操作风险操作风险 ：涉及账户的授权使用、风险管理：涉及账户的授权使用、风险管理系统、信息交流及电子货币的真假辨别等；系
12、统、信息交流及电子货币的真假辨别等；监管风险：监管内容需要更新。监管风险：监管内容需要更新。电子银行业务及其发展优秀课件采用严格措施确保电子银行系统技术安全采用严格措施确保电子银行系统技术安全 主要通过增强网络层和应用层的安全技术来主要通过增强网络层和应用层的安全技术来保证系统的安全性能保证系统的安全性能加强电子银行立法建设加强电子银行立法建设提高电子银行的监管能力提高电子银行的监管能力 巴塞尔银行监管委员会电子银行工作组巴塞尔银行监管委员会电子银行工作组（EBG），制定了网络银行风险管理的），制定了网络银行风险管理的14条条指导性原则指导性原则 第十二章第三节第十二章第三节 电子银行的风险电
13、子银行的风险电子银行风险管理措施电子银行风险管理措施电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第十二章 电子银行业务及其发展电子银行业务及其发展第四节第四节 我国电子银行的未来发展趋势我国电子银行的未来发展趋势电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第四节第十二章第四节 我国电子银行的未来发展趋势我国电子银行的未来发展趋势电子银行的发展趋势电子银行的发展趋势 电子银行向多元化、个性化发展电子银行向多元化、个性化发展提供提供“一窗式一窗式”综合服务综合服务决策电子化和管理智能化决策电子化和管理智能化内部控制将实现程序化硬约束内部控制将实现程序化硬约束推动金融服务全球化推动金融服务全球化促进不同类型的金融市
14、场整合促进不同类型的金融市场整合电子银行业务及其发展优秀课件第十二章第四节第十二章第四节 我国电子银行的未来发展趋势我国电子银行的未来发展趋势我国电子银行市场前景广阔我国电子银行市场前景广阔在政府的大力推动下，经过在政府的大力推动下，经过15年的发展，我国信年的发展，我国信息化建设的整体水平和综合实力显著提高，为电息化建设的整体水平和综合实力显著提高，为电子银行的发展奠定了坚实的物质基础和市场基础。子银行的发展奠定了坚实的物质基础和市场基础。 从需求角度看，信息化深刻地改变了人们的生存从需求角度看，信息化深刻地改变了人们的生存方式和价值观念，以信用卡为代表的电子货币、方式和价值观念，以信用卡为
15、代表的电子货币、电子钱包在城市普遍流行，电话银行、网络银行电子钱包在城市普遍流行，电话银行、网络银行等在日常生活中受到越来越多的欢迎和使用。等在日常生活中受到越来越多的欢迎和使用。从供给角度看，信息化为电子银行提供了技术支从供给角度看，信息化为电子银行提供了技术支撑，并推动着我国金融业务与方式的不断创新。撑，并推动着我国金融业务与方式的不断创新。电子银行业务及其发展优秀课件复习思考题复习思考题电子银行的发展经历了哪几个阶段？各阶段的特电子银行的发展经历了哪几个阶段？各阶段的特点是什么？点是什么？电子银行对商业银行经营有何积极影响？主要有电子银行对商业银行经营有何积极影响？主要有哪些种类？哪些种类？电子银行具有哪些特殊的风险？电子银行具有哪些特殊的风险？银行一般采用哪些措施来保证其电子银行系统的银行一般采用哪些措施来保证其电子银行系统的技术安全？技术安全？巴塞尔银行监督委员会针对网络银行风险管理制巴塞尔银行监督委员会针对网络银行风险管理制定了哪些指导性原则？定了哪些指导性原则？电子银行具有何种发展趋势？电子银行具有何种发展趋势？电子银行业务及其发展优秀课件
