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1、第五章第五章 保险形态的分类保险形态的分类保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类本章内容本章内容第二节第二节 保险形态分类的标准保险形态分类的标准第一节:保险形态分类的意义与方法第三节 保险业务的种类保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类第一节第一节 保险形态分类意义与方法保险形态分类意义与方法保险形态分类的意义保险形态分类的意义保险形态分类的方法保险形态分类的方法保险形态分类的原则保险形态分类的原则保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类保险形态分类的意义保险形态分类的意义确定保险学的研究范围，了解保险的发展确定保险学的研究范围，了解保险的发展 变化及其规律变化及其规律帮助人们了解保险各
2、类别之间的联系与区帮助人们了解保险各类别之间的联系与区别，改进保险经营方式，加强保险经营管理别，改进保险经营方式，加强保险经营管理增进社会公众对保险的全面了解，以便根增进社会公众对保险的全面了解，以便根据各自生产和生活的风险管理的需要，选择据各自生产和生活的风险管理的需要，选择与其需要相适应的保险种类与其需要相适应的保险种类保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类保险形态分类的方法保险形态分类的方法法定分类法法定分类法法定分类法法定分类法源于各国法律，由于各国的保险法规对保险分源于各国法律，由于各国的保险法规对保险分源于各国法律，由于各国的保险法规对保险分源于各国法律，由于各国的保险法规对保险
3、分类的规定不同，因而保险形态分类在各国不尽相类的规定不同，因而保险形态分类在各国不尽相类的规定不同，因而保险形态分类在各国不尽相类的规定不同，因而保险形态分类在各国不尽相同同同同理论分类法理论分类法理论分类法理论分类法源于对保险的总体特征的把握，以及对保险运源于对保险的总体特征的把握，以及对保险运源于对保险的总体特征的把握，以及对保险运源于对保险的总体特征的把握，以及对保险运动规律的探求动规律的探求动规律的探求动规律的探求实用分类法实用分类法实用分类法实用分类法源于保险公司的业务实践，是保险公司根据自源于保险公司的业务实践，是保险公司根据自源于保险公司的业务实践，是保险公司根据自源于保险公司的
4、业务实践，是保险公司根据自身业务操作的需要对保险业务进行的归类身业务操作的需要对保险业务进行的归类身业务操作的需要对保险业务进行的归类身业务操作的需要对保险业务进行的归类保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类保险形态分类的原则保险形态分类的原则分类要体现保险合同的内容分类要体现保险合同的内容分类要与本国的法律规范和经济统计口径分类要与本国的法律规范和经济统计口径相一致相一致分类要在遵循本国保险业界习惯，突出国分类要在遵循本国保险业界习惯，突出国别保险特点的基础上，注重与国际保险市场别保险特点的基础上，注重与国际保险市场的现行标准相互衔接的现行标准相互衔接保险学保险学保险形态的分类保险形态的分
5、类本章内容本章内容第二节第二节 保险形态分类的标准保险形态分类的标准第一节 保险形态分类的意义与方法第三节 保险业务的种类保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类第二节第二节 保险形态分类的标保险形态分类的标准准保险经营保险经营保险技术保险技术保险政策保险政策立法形式立法形式经济因素经济因素保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类保险经营保险经营保险经营主体保险经营主体保险经营性质保险经营性质保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类保险经营主体保险经营主体保险保险私营保险私营保险公营保险公营保险个人保险个人保险合作保险合作保险公司保险公司保险相互保险相互保险合作保险合作保险交互合作保险交互合作
6、保险合资公司保险合资公司保险股份公司保险股份公司保险相互公司保险相互公司保险政府保险政府保险国有保险公司保险国有保险公司保险地方自治团体保险地方自治团体保险国家保险国家保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类保险经营性质保险经营性质保险营利保险非营利保险公司保险个人保险股份公司保险合资公司保险社会保险政策保险相互保险交互保险合作保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类保险技术保险技术计算技术计算技术风险转嫁方式风险转嫁方式业务承保方式业务承保方式给付形式给付形式保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类计算技术计算技术人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险危险事故的发生规则，保险合同期限长，数
7、理危险事故的发生规则，保险合同期限长，数理危险事故的发生规则，保险合同期限长，数理危险事故的发生规则，保险合同期限长，数理基础较为精确，计算技术能够在保险经营中得到基础较为精确，计算技术能够在保险经营中得到基础较为精确，计算技术能够在保险经营中得到基础较为精确，计算技术能够在保险经营中得到充分应用充分应用充分应用充分应用非人寿保险非人寿保险非人寿保险非人寿保险危险事故的发生不规则，保险合同期限短，数危险事故的发生不规则，保险合同期限短，数危险事故的发生不规则，保险合同期限短，数危险事故的发生不规则，保险合同期限短，数理基础难以精确，计算技术在保险经营中的应用理基础难以精确，计算技术在保险经营中
8、的应用理基础难以精确，计算技术在保险经营中的应用理基础难以精确，计算技术在保险经营中的应用受到限制受到限制受到限制受到限制保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类风险转嫁方式风险转嫁方式足额保险足额保险足额保险足额保险以保险价值全部投保而订立保险合同的一种保以保险价值全部投保而订立保险合同的一种保以保险价值全部投保而订立保险合同的一种保以保险价值全部投保而订立保险合同的一种保险险险险保险金额与保险价值相等保险金额与保险价值相等保险金额与保险价值相等保险金额与保险价值相等不足额保险不足额保险不足额保险不足额保险部分保险，是保险合同中约定的保险金额小于部分保险，是保险合同中约定的保险金额小于部分保
9、险，是保险合同中约定的保险金额小于部分保险，是保险合同中约定的保险金额小于保险价值的一种保险保险价值的一种保险保险价值的一种保险保险价值的一种保险超额保险超额保险超额保险超额保险保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一种保险种保险种保险种保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类业务承保方式业务承保方式原保险原保险原保险原保险投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系的一种保险投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系的一种保险投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关
10、系的一种保险投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系的一种保险再保险再保险再保险再保险保险人将其承担的业务，部分或全部转嫁给其他保险人的保险保险人将其承担的业务，部分或全部转嫁给其他保险人的保险保险人将其承担的业务，部分或全部转嫁给其他保险人的保险保险人将其承担的业务，部分或全部转嫁给其他保险人的保险复合保险复合保险复合保险复合保险投保人以可保利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种投保人以可保利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种投保人以可保利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种投保人以可保利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总
11、和不超过保险价值的一类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险种保险种保险种保险重复保险重复保险重复保险重复保险投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向数投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向数投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向数投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向数个保险人订立保险合同的保险个保险人订立保险合同的保险个保险人订立保险合同的保险个保险人订立保险合同的保险共同保险共同保险共同保
12、险共同保险投保人与两个以上保险人就同一保险利益、同一危险共同缔结保投保人与两个以上保险人就同一保险利益、同一危险共同缔结保投保人与两个以上保险人就同一保险利益、同一危险共同缔结保投保人与两个以上保险人就同一保险利益、同一危险共同缔结保险合同的保险险合同的保险险合同的保险险合同的保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类给付形式给付形式定额保险与损失保险定额保险与损失保险定额保险与损失保险定额保险与损失保险前者适用于人身保险，后者适用于财产保险前者适用于人身保险，后者适用于财产保险前者适用于人身保险，后者适用于财产保险前者适用于人身保险，后者适用于财产保险定额保险与利益保险定额保险与利益保险定
13、额保险与利益保险定额保险与利益保险利益保险：从对被保险人的保险给付的利益关利益保险：从对被保险人的保险给付的利益关利益保险：从对被保险人的保险给付的利益关利益保险：从对被保险人的保险给付的利益关系确定给付标准的一种保险系确定给付标准的一种保险系确定给付标准的一种保险系确定给付标准的一种保险现金保险与实物保险现金保险与实物保险现金保险与实物保险现金保险与实物保险当被保险人因保险事故发生而遭受损失时，保当被保险人因保险事故发生而遭受损失时，保当被保险人因保险事故发生而遭受损失时，保当被保险人因保险事故发生而遭受损失时，保险人以现金方式进行补偿的，为现金保险；以实险人以现金方式进行补偿的，为现金保险
14、；以实险人以现金方式进行补偿的，为现金保险；以实险人以现金方式进行补偿的，为现金保险；以实物方式进行补偿的，为实物保险物方式进行补偿的，为实物保险物方式进行补偿的，为实物保险物方式进行补偿的，为实物保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类保险政策保险政策自愿保险与法定保险自愿保险与法定保险商业保险与社会保险商业保险与社会保险普通保险与政策保险普通保险与政策保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类自愿保险与法定保险自愿保险与法定保险自愿保险自愿保险自愿保险自愿保险保险双方当事人通过签订保险合同，或是由需保险双方当事人通过签订保险合同，或是由需保险双方当事人通过签订保险合同，或是由需保险双
15、方当事人通过签订保险合同，或是由需要保险保障的人自由组合实施的保险要保险保障的人自由组合实施的保险要保险保障的人自由组合实施的保险要保险保障的人自由组合实施的保险双方是自愿行为双方是自愿行为双方是自愿行为双方是自愿行为按合同实施权利义务按合同实施权利义务按合同实施权利义务按合同实施权利义务法定保险法定保险法定保险法定保险国家对一定的对象以法律、法令或条例规定投国家对一定的对象以法律、法令或条例规定投国家对一定的对象以法律、法令或条例规定投国家对一定的对象以法律、法令或条例规定投保人必须投保的一种保险保人必须投保的一种保险保人必须投保的一种保险保人必须投保的一种保险全面性全面性全面性全面性统一性
16、统一性统一性统一性保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类普通保险与政策保险普通保险与政策保险普通保险普通保险普通保险普通保险基于个人或经济单位风险保障的需要，经过自由选择基于个人或经济单位风险保障的需要，经过自由选择基于个人或经济单位风险保障的需要，经过自由选择基于个人或经济单位风险保障的需要，经过自由选择而形成保险关系的一种保险而形成保险关系的一种保险而形成保险关系的一种保险而形成保险关系的一种保险政策保险政策保险政策保险政策保险政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办政府为了政策上的目的，运
17、用普通保险的技术而开办的一种保险的一种保险的一种保险的一种保险 为实施社会保障目的而经办的社会保险为实施社会保障目的而经办的社会保险为实施社会保障目的而经办的社会保险为实施社会保障目的而经办的社会保险 为实现国民生活安定的政策目的而经办的国民生活保险为实现国民生活安定的政策目的而经办的国民生活保险为实现国民生活安定的政策目的而经办的国民生活保险为实现国民生活安定的政策目的而经办的国民生活保险 为实现农业增产增收政策目的而经办的农业保险为实现农业增产增收政策目的而经办的农业保险为实现农业增产增收政策目的而经办的农业保险为实现农业增产增收政策目的而经办的农业保险 为实现扶持中小企业发展政策目的而经
18、办的信用保险为实现扶持中小企业发展政策目的而经办的信用保险为实现扶持中小企业发展政策目的而经办的信用保险为实现扶持中小企业发展政策目的而经办的信用保险 为实现促进国际贸易目的而开办的输出保险为实现促进国际贸易目的而开办的输出保险为实现促进国际贸易目的而开办的输出保险为实现促进国际贸易目的而开办的输出保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类立法形式立法形式财产保险与人身保险财产保险与人身保险损失保险与人身保险损失保险与人身保险损害保险与人寿保险损害保险与人寿保险财产、意外保险与人寿、健康保险财产、意外保险与人寿、健康保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类财产保险与人身保险我国保险法对保
19、险公司经营业务的分我国保险法对保险公司经营业务的分类类前苏联保险法、我国台湾省保险法、美国前苏联保险法、我国台湾省保险法、美国若干州保险法有类似规定若干州保险法有类似规定保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类多见于早期的保险立法多见于早期的保险立法多见于早期的保险立法多见于早期的保险立法损失保险损失保险损失保险损失保险“损失损失损失损失”除了包括财产上的利益外，还包括无形利益除了包括财产上的利益外，还包括无形利益除了包括财产上的利益外，还包括无形利益除了包括财产上的利益外，还包括无形利益与责任与责任与责任与责任此种分类方式中，分类标准缺乏同一性此种分类方式中，分类标准缺乏同一性此种分类方式中
20、，分类标准缺乏同一性此种分类方式中，分类标准缺乏同一性损失保险与人身保险损失保险与人身保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类源于德国，在日本得到广泛运用源于德国，在日本得到广泛运用日本保险业法曾长期有禁止损害保险与人日本保险业法曾长期有禁止损害保险与人寿保险兼营的规定寿保险兼营的规定在在19961996年上述规定已有所改变年上述规定已有所改变损害保险与人寿保险损害保险与人寿保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类为美国各州保险立法采用为美国各州保险立法采用为美国各州保险立法采用为美国各州保险立法采用意外保险意外保险意外保险意外保险火灾保险、人寿保险、海上保险之外的其他各火灾保险、人寿
21、保险、海上保险之外的其他各火灾保险、人寿保险、海上保险之外的其他各火灾保险、人寿保险、海上保险之外的其他各种保险种保险种保险种保险人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险狭义的人寿保险狭义的人寿保险狭义的人寿保险狭义的人寿保险财产、意外保险与人寿、健康保险财产、意外保险与人寿、健康保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类企业保险与个人保险企业保险与个人保险企业保险与个人保险企业保险与个人保险从保费承担者角度划分从保费承担者角度划分从保费承担者角度划分从保费承担者角度划分团体保险与个人保险团体保险与个人保险团体保险与个人保险团体保险与个人保险主要适用于早期的人身保险主要适用于早期的人身保险主要适用于
22、早期的人身保险主要适用于早期的人身保险收入保险、财产保险、费用保险收入保险、财产保险、费用保险收入保险、财产保险、费用保险收入保险、财产保险、费用保险收入保险：承保与工作能力的暂时或永久地、部分地收入保险：承保与工作能力的暂时或永久地、部分地收入保险：承保与工作能力的暂时或永久地、部分地收入保险：承保与工作能力的暂时或永久地、部分地丧失有关的经济损失丧失有关的经济损失丧失有关的经济损失丧失有关的经济损失财产保险：承保积极的财产和消极的财产两方面的经财产保险：承保积极的财产和消极的财产两方面的经财产保险：承保积极的财产和消极的财产两方面的经财产保险：承保积极的财产和消极的财产两方面的经济损失济损
23、失济损失济损失费用保险：承保因无法预测的异常支出而造成的财产费用保险：承保因无法预测的异常支出而造成的财产费用保险：承保因无法预测的异常支出而造成的财产费用保险：承保因无法预测的异常支出而造成的财产和收入上的损失和收入上的损失和收入上的损失和收入上的损失经济因素经济因素保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类本章内容本章内容第二节第二节第二节第二节 保险形态分类的标准保险形态分类的标准保险形态分类的标准保险形态分类的标准第一节:保险形态分类的意义与方法第三节 保险业务的种类保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类财产保险财产保险人身保险人身保险责任保险责任保险信用保证保险信用保证保险第三节第三
24、节 保险业务的种类保险业务的种类保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类火灾保险火灾保险火灾保险火灾保险以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其相关利益为保以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其相关利益为保以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其相关利益为保以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其相关利益为保险标的，由保险人承担被保险财产的保险事故损失的保险险标的，由保险人承担被保险财产的保险事故损失的保险险标的，由保险人承担被保险财产的保险事故损失的保险险标的，由保险人承担被保险财产的保险事故损失的保险企业财产保险、家庭财产保险、涉外财产保险企业财产保险、家庭财产保险、涉外
25、财产保险企业财产保险、家庭财产保险、涉外财产保险企业财产保险、家庭财产保险、涉外财产保险海上保险海上保险海上保险海上保险保险人对于保险标的因海上风险所导致的损失负赔偿责任的保险保险人对于保险标的因海上风险所导致的损失负赔偿责任的保险保险人对于保险标的因海上风险所导致的损失负赔偿责任的保险保险人对于保险标的因海上风险所导致的损失负赔偿责任的保险海上（国际）运输货物保险、船舶保险、运费保险海上（国际）运输货物保险、船舶保险、运费保险海上（国际）运输货物保险、船舶保险、运费保险海上（国际）运输货物保险、船舶保险、运费保险汽车保险汽车保险汽车保险汽车保险车损险、责任险；船舶保险、飞机保险车损险、责任险
26、；船舶保险、飞机保险车损险、责任险；船舶保险、飞机保险车损险、责任险；船舶保险、飞机保险航空保险航空保险航空保险航空保险工程保险工程保险工程保险工程保险利润损失保险利润损失保险利润损失保险利润损失保险农业保险农业保险农业保险农业保险财产保险财产保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类人寿保险：以人的寿命为保险标的人寿保险：以人的寿命为保险标的人寿保险：以人的寿命为保险标的人寿保险：以人的寿命为保险标的生存保险生存保险生存保险生存保险以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金条件的一种保险以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金条件的一种保险以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金条件的一种保
27、险以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金条件的一种保险死亡保险死亡保险死亡保险死亡保险在保险有效期内被保险人死亡，保险人给付保险金的一种保险在保险有效期内被保险人死亡，保险人给付保险金的一种保险在保险有效期内被保险人死亡，保险人给付保险金的一种保险在保险有效期内被保险人死亡，保险人给付保险金的一种保险两全保险两全保险两全保险两全保险是生存保险与死亡保险的混合险种是生存保险与死亡保险的混合险种是生存保险与死亡保险的混合险种是生存保险与死亡保险的混合险种意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险被保险人在保险期间遭遇非本意的、外来的、突然的被保险人在保险期间遭遇非本意的、外来的、突然的被保
28、险人在保险期间遭遇非本意的、外来的、突然的被保险人在保险期间遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故致残或死亡时，保险人负责给付保险金的保险意外事故致残或死亡时，保险人负责给付保险金的保险意外事故致残或死亡时，保险人负责给付保险金的保险意外事故致残或死亡时，保险人负责给付保险金的保险健康保险健康保险健康保险健康保险被保险人因疾病、分娩而造成经济损失由保险人提供被保险人因疾病、分娩而造成经济损失由保险人提供被保险人因疾病、分娩而造成经济损失由保险人提供被保险人因疾病、分娩而造成经济损失由保险人提供经济保障的保险经济保障的保险经济保障的保险经济保障的保险人身保险人身保险保险学保险学保险形态的分类保险形
29、态的分类以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经特以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经特以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经特以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经特别约定的合同责任为保险标的的保险别约定的合同责任为保险标的的保险别约定的合同责任为保险标的的保险别约定的合同责任为保险标的的保险公众责任保险公众责任保险公众责任保险公众责任保险产品责任保险产品责任保险产品责任保险产品责任保险雇主责任保险雇主责任保险雇主责任保险雇主责任保险职业责任保险职业责任保险职业责任保险职业责任保险责任保险责任保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为
30、保以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险险标的的一种保险险标的的一种保险险标的的一种保险信用保险信用保险信用保险信用保险权利人要求保险人担保被保证人的信用的一种保险权利人要求保险人担保被保证人的信用的一种保险权利人要求保险人担保被保证人的信用的一种保险权利人要求保险人担保被保证人的信用的一种保险保证保险保证保险保证保险保证保险被保证人应权利人的要求，请求保险人担保自己的信被保证人应权利人的要求，请求保险人担保自己的信被保证人应权利人的要求，请求保险人担保自己的信被保证人应权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的一种保险用的一种保险用的一种保险用的一种保险信用保证保险信用保证保险保险学保险学保险形态的分类保险形态的分类
