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1、0深入推进深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作不断提升运营基础管理水平创建工作不断提升运营基础管理水平深入推进深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作不断提升运营基础管理水平创建工作不断提升运营基础管理水平1前言前言n2012年是我行全面开展“三化三铁”创建工作的关键一年，各级行和相关部门务必要高度重视这项工作，用3-5年时间，统一思想、健全制度、规范行为、强化约束，使全省营业机构基础管理、合规操作和风险控制能力得到大幅度提升，彻底解决有令不行、有禁不止、违规不断、屡查屡犯的问题，为业务发展提供坚实的保证。2回顾与总结回顾与总结展望及要求展望及要求主要内容主要内容3回顾与总结回顾与总结4（一）（一
2、）“三化三铁三化三铁”创建取得良好开端创建取得良好开端启动启动“三化三铁三化三铁”创建工作创建工作抓好创建抓好创建“启动、宣传、启动、宣传、学习、强化学习、强化”工作工作顺利通过总行顺利通过总行“三化三铁三化三铁”验收检查验收检查先后出台先后出台四川省分行四川省分行营业机构机构创建建“三化三三化三铁”工作方工作方案案、四川省分行四川省分行营业机机构构“三化三三化三铁”工作考工作考评实施施细则两个两个纲领性文件性文件 三个到位三个到位 三个特色三个特色 回顾与总结回顾与总结5n三个到位三个到位： 1.1.组织领导到位组织领导到位 成立以各级行“一把手”为组长、相关部门负责人为小组成员的各层级领导
3、小组，一级抓一级，一级管一级。省分行营业部、内江、资阳组织开展情况较好：省分行营业部建立相关机制，要求各支行就三化三铁工作定期专题汇报，并向省分行申报了三化三铁创建样板行；内江分行在全辖范围营造了良好的创建工作氛围，辖内各支行争相开展三化三铁创建工作评比；资阳分行专门召开了三化三铁创建工作促进会，总结创建经验，部署创建工作。 2.2.跟踪督办到位跟踪督办到位 坚持“职责落实到位、任务分解到人”，将创建活动落实到各级行每一个岗位、每一个环节；按季召开例会，在全行建立“三化三铁”创建工作月报，并在省分行经管网运开辟“三化三铁”创建专栏，研究改进措施，通报创建进度，交流创建经验，形成全行上下联动、齐
4、抓共管的创建局面。 3.3.检查验收到位检查验收到位 组织开展了“三化三铁”试评价，制定检查验收方案，统一验收检查标准，规范检查验收方式，在二级分行自查的基础上，省分行组织11个考评小组，于10月21日至11月8日对重点城市行、县域行的创建工作进行了检查验收，并顺利通过了总行的“三化三铁”验收检查。 （一）（一）“三化三铁三化三铁”创建取得良好开端创建取得良好开端回顾与总结回顾与总结620112011年重点城市行及县域行创建情况年重点城市行及县域行创建情况 重点城市及县域行参评营业机构共304个，达标以上的机构数为292个，占比96%。其中：三铁单位7个，占比2%；良好单位98个，占比32%；
5、达标单位187个，占比62%；不达标单位12个，占比4%。（一）（一）“三化三铁三化三铁”创建取得良好开端创建取得良好开端回顾与总结回顾与总结7n三个特色：三个特色： 1.1.目标更高。目标更高。 按照“实事求是，跳起摸高”的原则，在“创建时间、创建指标”两个维度提出了略高于总行的创建目标，至2014年：“达标”单位及以上100%，其中： “达标”单位30%，“良好”单位60%，“三铁”单位10%。 2.2.奖惩更严奖惩更严。 在总行奖励基础上，配套专项奖励工资，把“三化三铁”创建与“四好领导班子”评定、领导班子绩效考评、管理人员绩效工资、运营管理考评、个人评先挂钩，以促进创建活动深入开展。
6、3.3.基础更牢基础更牢。 把“三化三铁”创建与规范运营管理相结合，抽调业务骨干多名，将“三化三铁”创建活动与运营管理精细化相结合，撰写了四川省分行运营管理“三化三铁”精细化操作指引，分账户管理、柜台基本业务处理、现金业务管理等七个章节，对柜台业务主要操作环节的关键点、风险点进行梳理分析，规范操作步骤、操作要求，实现创建工作与规范操作良性互动、相互提升。 （一）（一）“三化三铁三化三铁”创建取得良好开端创建取得良好开端回顾与总结回顾与总结8（一）（一）“三化三铁三化三铁”创建取得良好开端创建取得良好开端回顾与总结回顾与总结9（二）我行（二）我行“三化三铁三化三铁”创建工作存在的问题与分创建工作
7、存在的问题与分析析 n一是思想认识不到位；一是思想认识不到位； 对运营管理工作在业务经营管理中的基础性作用认识不清：部分行对“三化三铁”的创建工作重视不够，缺乏常抓不懈的责任心和主动性，关心考核分值的多，认真研究解决问题的少；运营后台中心建设上收部分业务后更是反映出一些机构长期违规操作；对于营业网点的创建工作而言，通过2月3日至16日省分行开展的对4个行5个营业网点的实地调研来看，营业网点并未按要求建立三化三铁台账，未组织专题学习，柜员、运营主管、监管员不能全面了解掌握三化三铁的105条扣分点、3个制度和创建方案、考核办法。 n二是二是“三化三铁三化三铁”创建工作基础薄弱；创建工作基础薄弱；
8、合规还没有成为一种习惯，对问题的整改不认真、不彻底，后续监管力度也不够，导致违规行为重复发生，屡禁不止。基层行管控不力的现象时有发生，有的行运营主管、柜员等人员配备不足，素质不符合要求；监督检查走过场，质量不高、内容固定，不擅于发现风险苗头，甚至以基层行的自查代替验收检查；创建措施不具体，落实不到位，培训针对性不强，方式单一。n三是营业机构同质同类问题屡查屡犯的情况仍然存在。三是营业机构同质同类问题屡查屡犯的情况仍然存在。 回顾与总结回顾与总结10总行总行“三化三铁三化三铁”现场检查发现问题情况现场检查发现问题情况总行现场检查验收发现问题共总行现场检查验收发现问题共8383个，个，扣分共扣分共
9、171171分，主要集中表现在现金分，主要集中表现在现金业务管理方面问题业务管理方面问题2323个扣个扣8282分，柜台分，柜台基本业务处理方面问题基本业务处理方面问题3131个扣个扣3333分、分、自助设备管理方面问题自助设备管理方面问题9 9个扣个扣1818分、分、账户管理方面问题账户管理方面问题8 8个扣个扣1616分。分。 （二）我行（二）我行“三化三铁三化三铁”创建工作存在的问题与分创建工作存在的问题与分析析 回顾与总结回顾与总结11今年三化三铁创建工作第一阶段今年三化三铁创建工作第一阶段ARMSARMS系统非现场监控分析系统非现场监控分析 自办业自办业务务（2626）对公新对公新开
10、户三开户三日内交日内交易易（2828）系统内系统内往来账往来账户无对户无对应关系应关系（3434）错误处错误处理业务理业务（4242）柜员交柜员交接不规接不规范、休范、休假离职假离职未按相未按相关规定关规定办理办理（5757）现金调现金调拨、箱拨、箱包交接包交接不规范不规范（88)88)挂账、错挂账、错账处理账处理(95)(95)主管授主管授权监督权监督不到位不到位(99)(99)（现场（现场授权授权) )主管主管授权授权监督监督不到不到位位(99)(99)（远（远程授程授权权) )预警信预警信息处理息处理（103103）柜员末笔交柜员末笔交易核实登记易核实登记不符或未登不符或未登记记(104
11、)(104)问问题题笔笔数数扣扣分分问问题题笔笔数数扣扣分分问问题题笔笔数数扣扣分分问问题题笔笔数数扣扣分分问问题题笔笔数数扣扣分分问问题题笔笔数数扣扣分分问问题题笔笔数数扣扣分分问问题题笔笔数数扣扣分分问问题题笔笔数数扣扣分分问问题题笔笔数数扣扣分分问题问题笔数笔数扣分扣分3 3 60 60 1 1 2 2 6 6 12 12 30 30 60 60 44 44 88 88 3 3 6 6 141 141 141 141 7 7 35 35 9 9 45 45 22 22 44 44 1035 1035 2070 2070 （二）我行（二）我行“三化三铁三化三铁”创建工作存在的问题与分创建工
12、作存在的问题与分析析 ARMSARMS监控发现的问题共涉及监控发现的问题共涉及515515个营业机构，问个营业机构，问题笔数题笔数13011301个，扣分个，扣分25632563分，主要集中表现在分，主要集中表现在柜员末笔交易核实登记不符或未登记问题柜员末笔交易核实登记不符或未登记问题10351035个扣个扣20702070分，挂账、错账处理问题分，挂账、错账处理问题141141个扣个扣141141分，柜员自办业务问题分，柜员自办业务问题3 3个扣分个扣分6060分，柜员交接分，柜员交接不规范、休假离职未按相关规定办理问题不规范、休假离职未按相关规定办理问题4444个个扣扣8888分，错误处理
13、业务问题分，错误处理业务问题3030个扣个扣6060分。分。回顾与总结回顾与总结12展望与要求展望与要求13深入推进深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作创建工作不断提升运营基础管理水平不断提升运营基础管理水平 （一一）深深刻刻认认识识抓抓好好“三三化化三三铁铁”创创建建工工作作的的重重要要意意义义和和明明确确创创建建目目标任务标任务 开展“三化三铁”创建工作是“基础管理提升年”活动的重中之重 ；开展“三化三铁”创建工作是促进合规操作、有效防范风险、夯实基础管 理的重要举措；开展“三化三铁”创建工作是打造优秀大型上市银行的重要基础； 1.“1.“三化三铁三化三铁”创建工作是总行党委夯实经营管理基
14、础的一项重要举措创建工作是总行党委夯实经营管理基础的一项重要举措；展望与要求展望与要求14 通过23年努力，全省营业机构涌现出一批基础管理水平高的“三铁”单位，同时，“良好”单位达到60以上，消除不“达标”单位。阶段目标为： 2012年：力争消除“不达标”单位，“达标”单位95%以上， 其中：“良好”单位30%，“三铁”单位5%。 2013年：“达标”单位及以上力争100%，其中：“良好”单位50%，“三铁”单位7%。 2014年：“达标”单位及以上100%，其中：“良好”单位60%，“三铁”单位10%。（一）深刻认识抓好（一）深刻认识抓好“三化三铁三化三铁”创建工作的创建工作的 重要重要意意
15、义和明确和明确创建目建目标任任务 2.2.今后一段时间我行今后一段时间我行“三化三铁三化三铁”创建目标创建目标展望与要求展望与要求151.1.加强领导，提高认识，形成加强领导，提高认识，形成“三化三铁三化三铁”创建工作的长效机制；创建工作的长效机制；继续抓好以“一把手”为组长、相关部门负责人为小组成员的各层级创建小组建设；切实抓好“三化三铁”创建工作的保障性制度建设；要把“三化三铁”创建活动作为日常管理工作的重要内容，常抓不懈；及早谋划，从今年开始要将“三化三铁”创建工作向后台中心延伸；建立信息共享机制；通过“三化三铁”创建工作的持续推进，最终达到提升全行风险管理能力、市场竞争能力、价值创造能
16、力的目标。（二）深入推进（二）深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作，创建工作， 提升营业机构基础管理水平提升营业机构基础管理水平展望与要求展望与要求16序号序号时间段时间段工作内容工作内容1 11 1月份月份对对20112011年四季度非现场监管发现问题进行分析评价年四季度非现场监管发现问题进行分析评价2 22 2月份月份1 1召开全省召开全省“三化三铁三化三铁”创建工作视频会议；创建工作视频会议；2 2省分行开展省分行开展“三化三铁三化三铁”创建工作情况调研，树立创建工作情况调研，树立一个创建样板行。一个创建样板行。3 33 3月份月份1 1省分行开展省分行开展 “ “三化三铁三化三铁”创建
17、工作专题培训，各创建工作专题培训，各级行进行转培训；级行进行转培训；2 2编订编订“三化三铁三化三铁”精细化操作指引；精细化操作指引；3 3拟定拟定“三化三铁三化三铁”考评办法。考评办法。4 44-64-6月月1 1省分行在全省范围内对省分行在全省范围内对“三化三铁三化三铁”创建工作进行创建工作进行抽检及辅导；抽检及辅导；2 2省分行组织开展一次省分行组织开展一次“三化三铁三化三铁”创建工作的专项创建工作的专项治理。治理。5 57-97-9月月各级行深入开展各级行深入开展“三化三铁三化三铁”创建工作。创建工作。6 610-1110-11月月开展开展“三化三铁三化三铁”工作总结评价与验收。工作总
18、结评价与验收。2012年年“三化三铁三化三铁”创建工作推进时间表创建工作推进时间表17“三化三铁三化三铁”创建工作各部门职责分工创建工作各部门职责分工运营管理部运营管理部财务会会计、国、国际业务、个人金融、信用卡中心、个人金融、信用卡中心、电子子银行、信息技行、信息技术、结算与算与现金管理、安全金管理、安全保保卫等部等部门风险管理部、管理部、内控合内控合规部部人力资源部人力资源部监察部监察部 牵头管理管理部部门，负责“三化三三化三铁”创建工建工作的具体作的具体实施、管施、管理。理。参与参与“三化三三化三铁”工作工作考考评，将日常，将日常发现的的问题提交运提交运营管理部管理部门纳入考入考评。负责
19、按照考按照考评结果，果，对相关人相关人员、机构按、机构按规定定进行行奖惩。负责对“三化三三化三铁”工作工作中中发现的的违规行行为及事及事项进行行处理。理。 （二）深入推进（二）深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作，创建工作， 提升营业机构基础管理水平提升营业机构基础管理水平展望与要求展望与要求2.2.明确分工，强化责任，畅通明确分工，强化责任，畅通“三化三铁三化三铁”创建工作的协调机制；创建工作的协调机制；将相关将相关检查中中发现的涉及的涉及运运营基基础管理方面的管理方面的问题汇总、整理后，提交运、整理后，提交运营管理部管理部纳入考入考评。 18“三化三三化三铁”创建工作建工作 各种内外各种内
20、外部部检查 日常日常经营活活动 推推动三大三大集中建集中建设处好处好“三个关系三个关系”（二）深入推进（二）深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作，创建工作， 提升营业机构基础管理水平提升营业机构基础管理水平展望与要求展望与要求19纵向向协调横向横向协调管理部门管理部门基层营业机构基层营业机构（二）深入推进（二）深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作，创建工作， 提升营业机构基础管理水平提升营业机构基础管理水平做好做好“两个协调两个协调”展望与要求展望与要求20一一是是以以柜柜员员“三三基基本本”学学习习培培训训为为重重要要抓抓手手，不不断断夯夯实实“三三化化三三铁铁”创建基础；创建基础；按照“统
21、一部署、全行参与、考核挂钩”的原则，建立全行性、常态化和强考核的柜员“三基本”学习培训机制；制定柜员“三基本”学习培训奖惩制度。二是抓好二是抓好“三化三铁三化三铁”创建工作的样本行建设；创建工作的样本行建设；为树立创建典型，省分行确定省分行营业部锦江支行九眼桥分理处为全省“三化三铁”样本网点，将其建设为全行“三化三铁”创建标杆所；各级行也要重点地培育本辖属范围内的“三化三铁”创建精品网点，抓好典型示范效应。各行应将三化三铁确定的样本网点于2月29日前报省分行运营管理部。对后进单位的进行督导和帮促，有效促进本行“三化三铁”创建工作顺利开展。（二）深入推进（二）深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作
22、，创建工作， 提升营业机构基础管理水平提升营业机构基础管理水平3.精心组织，高效推进，按时完成精心组织，高效推进，按时完成“三化三铁三化三铁”创建工作的艰巨目标。创建工作的艰巨目标。展望与要求展望与要求2122三是认真开展普遍问题的重点治理工作；三是认真开展普遍问题的重点治理工作；省分行将逐月下发非现场监管台账，并定期通报各行在“三化三铁”创建中发现的问题；各行既要将这些问题纳入考评扣分内容，同时，也要加强对柜员末笔交易登记差错、挂账或错账处理、柜员交接不规范等常见问题的分析，结合辖内创建工作推进情况对普遍性、反复性发生的问题进行重点治理。 四是做好非现场考评资料的收集与整理工作；四是做好非现
23、场考评资料的收集与整理工作；“三化三铁”创建重在过程考核，各级行要从每年10月1日起，为每一个营业机构建立日常违规问题台账，详细记录营业机构规范运行情况；在全行集中监控平台全部上线后，各行要尽快完善运营监管平台有关基础数据库，及时录入其他途径发现的问题，建立规范的电子台账；省分行将把各行非现场考评体系的建设、运行、管理情况，作为评价各行“三化三铁”创建工作组织和运营管理工作质量的重要内容。 3.精心组织，高效推进，按时完成精心组织，高效推进，按时完成“三化三铁三化三铁”创建工作的艰巨目标。创建工作的艰巨目标。展望与要求展望与要求（二）深入推进（二）深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作，创建工作
24、， 提升营业机构基础管理水平提升营业机构基础管理水平233.精心组织，高效推进，按时完成精心组织，高效推进，按时完成“三化三铁三化三铁”创建工作的艰巨目标。创建工作的艰巨目标。展望与要求展望与要求（二）深入推进（二）深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作，创建工作， 提升营业机构基础管理水平提升营业机构基础管理水平五是抓好五是抓好“三化三铁三化三铁”制度落实工作；制度落实工作；今年省分行将组织人员编写“三化三铁”创建工作手册、运营主管一日工作流程、柜员一日工作流程，出台四川省分行各级运营管理人员履职“五个一”制度，对重要风险点予以提示，作为员工日常规范操作的一个指引，也是“三化三铁”创建工作对照
25、验收的一个依据 ；各行要以组织学习、培训等方式，确保相关制度办法传达到基层和每一个柜员，结合自身实际提出具体的贯彻意见，采取有效措施督促营业机构抓好贯彻落实，并通过讨论、调研、座谈等多种形式，结合常规检查、随机抽查、重点督导等各种手段，使得 “三化三铁”创建工作中的相关机构及人员掌握创建方法，根据“三化三铁”考评标准规范操作、组织整改，为本行“三化三铁”创建工作奠定基础。 24六是严格六是严格“三化三铁三化三铁”创建工作的考评奖惩。创建工作的考评奖惩。第第一一严严格格考考评评。各行要尽量减少考评工作对网点正常业务运行带来不利影响，要坚持以日常记载的非现场考评方式为主，充分发挥各个后台中心对网点
26、的监测作用，综合利用各种内外部检查情况；现场考评要在对非现场掌握的重要情况进行落实的基础上，明确评价范围和重点，有针对性地开展考评工作；要采取有效措施，坚决防止弄虚作假。第第二二细细化化考考核核指指标标。省分行将拟定对二级分行和县支行“三化三铁”组织开展情况的考评意见，并将考评结果纳入全年综合绩效考评。 3.精心组织，高效推进，按时完成精心组织，高效推进，按时完成“三化三铁三化三铁”创建工作的艰巨目标。创建工作的艰巨目标。展望与要求展望与要求（二）深入推进（二）深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作，创建工作， 提升营业机构基础管理水平提升营业机构基础管理水平25非非现场考考评体系建体系建设 u
27、主要考评非现场资料的齐全程度、真实性，以及营业机构日常违规问题登记的连续性及完整情况。对二二级分行和分行和县支行支行“三化三三化三铁”组织开展情况的考开展情况的考评意意见 二二级分行及分行及县支行支行开展开展现场考考评的的频率、覆盖率率、覆盖率 营业机构机构创建情况建情况 辖内重要内重要违规事事项 全全辖创建基建基础工作的工作的总体体评价价 u二级分行按季度组织对辖内营业机构开展现场考评，覆盖度要达到总行及省分行要求的标准。u营业机构创建情况是否达到省分行制定的2012年的创建目标。u辖内是否出现严重的违规行为或发生案件。u是否认真贯彻省分行的创建工作意见，是否存在弄虚作假的行为。（二）深入推
28、进（二）深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作，创建工作， 提升营业机构基础管理水平提升营业机构基础管理水平3.精心组织，高效推进，按时完成精心组织，高效推进，按时完成“三化三铁三化三铁”创建工作的艰巨目标。创建工作的艰巨目标。展望与要求展望与要求26（二）深入推进（二）深入推进“三化三铁三化三铁”创建工作，创建工作， 提升营业机构基础管理水平提升营业机构基础管理水平3.精心组织，高效推进，按时完成精心组织，高效推进，按时完成“三化三铁三化三铁”创建工作的艰巨目标。创建工作的艰巨目标。六是严格六是严格“三化三铁三化三铁”创建工作的考评奖惩。创建工作的考评奖惩。第第三三逗逗硬硬奖奖惩惩。在总行奖惩
29、措施基础上，省分行配套了专门的奖惩措施，将“三化三铁”评价结果与被评价行运营工作考评、“四好领导班子”评定、领导班子绩效考评、管理人员绩效工资挂钩、个人评先挂钩，各级行责任主体的责任非常明确；此外，今年省分行还会出台关于“三化三铁”创建工作的考评意见，将各行的“三化三铁”创建工作纳入全行综合绩效考评体系以及重点城市行相关考评体系。 展望与要求展望与要求27结束语结束语 “三三化化三三铁铁”创创建建是是总总行行党党委委确确定定的的打打造造优优秀秀大大型型上上市市银银行行的的一一项项基基础础性性工工作作，意意义义重重大大，影影响响深深远远。全全行行上上下下务务必必要要统统一一思思想想，坚坚定定信信心心，脚脚踏踏实实地地，高高效效推推进进，通通过过实实施施“三三化化三三铁铁”创创建建工工作作，不不断断提提升升全全行行基础工作管理水平。基础工作管理水平。
