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1、银行离岸业务介绍银行离岸银行服务：银行离岸银行服务：在中国内地为在中国内地为非居民非居民中中 国境外（含港、澳、台地区）自然人、法人（含国境外（含港、澳、台地区）自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）在境外注册的中国境外投资企业） 、政府机构、政府机构、世界组织及其他经济组织等机构提供的存款、贷世界组织及其他经济组织等机构提供的存款、贷款、结算等海外银行服务。款、结算等海外银行服务。离岸业务离岸业务:离岸的概念离岸的概念相对在岸业务而产生。相对在岸业务而产生。内 容离岸金融业务的起源离岸金融业务的起源我国离岸金融业务发展：我国离岸金融业务发展：一一.1989-1998年：首次试点阶段年
2、：首次试点阶段二二.1999-2002年：停止整顿阶段（年：停止整顿阶段（市场模式的 监管设计存在缺陷，经营监管制度存在漏洞，风险 监管制度不到位，有关的法律制度建设总体上处于 比较滞后的状态和落后的水平 ）三三.2002年至今年至今离岸公司：离岸公司：在离岸地注册的商业组织但不在在离岸地注册的商业组织但不在当地经营，同时在登记、监管、信息披露、税当地经营，同时在登记、监管、信息披露、税务等方面享有法律规定的特殊政策。务等方面享有法律规定的特殊政策。办理离岸业务的银行：办理离岸业务的银行：浦东发展银行、深圳发浦东发展银行、深圳发展银行、交通银行、招商银行、外资银行展银行、交通银行、招商银行、外
3、资银行经人民银行批准持有离岸业务经营牌照经人民银行批准持有离岸业务经营牌照四四个个内资银行内资银行对比情况：对比情况：深发深发：开开的离岸的离岸户较多户较多，银行经理经验丰富。，银行经理经验丰富。浦发浦发：手续费低手续费低。交通交通：全国第五大国有银行全国第五大国有银行，网点多。，网点多。招商招商：服务全面，：服务全面，网点较多网点较多。 离岸业务的主要优点n1、资金调拨自由资金调拨自由无外汇管制无外汇管制 客户的客户的离岸帐户等同于在境外银行开立的帐户离岸帐户等同于在境外银行开立的帐户,客客户可从该帐户上自由调拨资金户可从该帐户上自由调拨资金,不受国内外汇管制不受国内外汇管制n2、存款利率、
4、品种不受限制存款利率、品种不受限制灵活自由灵活自由 外汇币种多样外汇币种多样, ,存款品种丰富存款品种丰富, ,利率优惠利率优惠, ,还可以度还可以度身定做存款产品身定做存款产品, ,不受任何限制不受任何限制离岸业务汇款离岸业务汇款 离岸账户资金汇划自由，方便保有外汇离岸账户资金汇划自由，方便保有外汇离岸账户离岸账户 境外账户或其他离岸账户：自由进出境外账户或其他离岸账户：自由进出离岸账户离岸账户 国内账户：在岸端按国内收付汇管理国内账户：在岸端按国内收付汇管理贸易项下：出口收汇可以核销退税贸易项下：出口收汇可以核销退税资本项下：视为境外投资款资本项下：视为境外投资款柜面服务柜面服务柜面服务柜
5、面服务网上银行网上银行网上银行网上银行n3 3、免征存款利息税、免征存款利息税提高实际收益提高实际收益 相对于境外相对于境外( (香港香港) )银行银行, ,还有免征存款利息税还有免征存款利息税 的优势的优势, ,这相当于提高了实际存款收益率这相当于提高了实际存款收益率( (利率利率) )n4 4、提高境内外资金综合运营效率和效益、提高境内外资金综合运营效率和效益 通过在岸、离岸资金的互动运作通过在岸、离岸资金的互动运作, ,可以提高企可以提高企业资金的运营效率业资金的运营效率, ,还可以提高企业整体资金还可以提高企业整体资金的综合收益的综合收益银行离岸银行服务银行离岸银行服务 离在岸联动离在
6、岸联动离岸担保在岸授信融资离岸担保在岸授信融资 利用境外资金提供离岸帐户质押担保，对利用境外资金提供离岸帐户质押担保，对在岸客户提供综合授信在岸客户提供综合授信 在岸客户须为三资企业，有投注差；在岸客户须为三资企业，有投注差； 同一家银行办理质押和授信业务，效率高；同一家银行办理质押和授信业务，效率高； 离岸大额质押资金享受优惠存款利率；在离岸大额质押资金享受优惠存款利率；在岸授信作为低风险业务；岸授信作为低风险业务； 离离岸岸账账户户在岸客户在岸客户分行分行离岸部离岸部资金质押资金质押质押确认质押确认授信授信银行离岸银行服务银行离岸银行服务 离在岸联动离在岸联动在岸担保离岸授信融资（内保外贷
7、）在岸担保离岸授信融资（内保外贷） 利用国内母公司授信额度，对境外子公司提利用国内母公司授信额度，对境外子公司提供授信融资供授信融资 境外离岸公司为国内企业对外投资的子公司，境外离岸公司为国内企业对外投资的子公司，有商务部批文和外管投资资本金汇出登记；融资用有商务部批文和外管投资资本金汇出登记；融资用途符合相关规定；途符合相关规定； 国内母公司在我行有授信额度；国内母公司在我行有授信额度；离离岸岸账账户户在岸客户在岸客户分行分行离岸部离岸部授信融资授信融资担保确认担保确认担保担保 其他综合效益与优势其他综合效益与优势n离岸国际公司可以得到英美法系的法律保障和相关公司注册及运营便利n通过设立离岸
8、公司,可以享受相关公司注册地法律规定的税收优惠n合法运营的离岸公司,可以合法保有外汇n离岸公司还可以实现境内外转移定价(利润)、转移支付外贸外贸SOHO：自主掌握账户，方便款项收付：自主掌握账户，方便款项收付 中间贸易商：灵活定价，财务安排中间贸易商：灵活定价，财务安排 充分利用贸易优惠政策充分利用贸易优惠政策出口出口进口进口工工 厂厂 ：灵活定价，：灵活定价，财务安排财务安排, 加工贸易加工贸易 国外国外客户客户外贸公司外贸公司离岸公司离岸公司TT全款汇入离岸公司提供全款单据外贸公司提供货款部分单据货款部分汇入外贸公司涉及到的单证：发票，箱单。离岸操作模式T/T国外国外客户客户外贸公司外贸公
9、司离岸公司离岸公司开给离岸公司信用证离岸公司提供全款单据外贸公司提供货款部分单据货款部分TT汇入外贸公司离岸操作模式L/C (一) 离岸操作模式L/C (二)国外国外客户客户外贸公司外贸公司离岸公司离岸公司开给离岸公司信用证离岸公司提供全款单据外贸公司提供货款部分单据货款部分开出转让信用证给外贸公司 2.转让转让L/C3备备货货 出出货货4.交单至开户行交单至开户行 5.寄单到我行寄单到我行6.换单换单7.寄单到国外银行寄单到国外银行8.付款付款差额部分留存差额部分留存于离岸帐户中于离岸帐户中 1.开立开立L/C转让证注意要点：转让证注意要点：1.信用证可转让信用证可转让2.指定转让行为离岸账
10、户开户银行指定转让行为离岸账户开户银行3.第三方单据可接受第三方单据可接受4.若转让给多个受益人，分批装运允许若转让给多个受益人，分批装运允许离岸账户开户行离岸账户开户行银行离岸业务主要业务品种n(一) 经营范围: 外汇存款 外汇贷款 国际结算 同业拆借 外汇买卖 咨询、顾问业务 中国人民银行批准的其他业务 (二二) 负债业务类产品负债业务类产品 活期存款活期存款 通知存款通知存款 定期存款定期存款 协定存款协定存款 注：大额存款利率由双方协定。注：大额存款利率由双方协定。(三三)中间业务类产品中间业务类产品代理外汇买卖代理外汇买卖/外币理财外币理财国际结算国际结算跨境通跨境通(2 IN 1)
11、离岸国际结算产品离岸国际结算产品n汇入汇款、汇出汇款汇入汇款、汇出汇款n进口开证、信用证通知、信用证议付进口开证、信用证通知、信用证议付n进口代收、跟单托收、光票托收进口代收、跟单托收、光票托收n开立保函（含备用信用证）开立保函（含备用信用证） (四四)资产业务类产品资产业务类产品 综合授信综合授信 流动资金贷款流动资金贷款 国际银团贷款国际银团贷款 贸易融资贸易融资离岸贸易融资离岸贸易融资n承兑电贴现承兑电贴现n福费廷福费廷n第三方融资（代付）第三方融资（代付）贴现、福费廷、出口押汇对比贴现贴现福费廷福费廷出口押汇出口押汇适用信用证远期远期即期、远期出账金额基本为承兑电金额根据承兑电金额扣除
12、预收费用交单金额的90收息方式提前收息提前收息利随本清成本利息利息+手续费利息利率较低中等较高七 离岸业务特色产品n离岸网银离岸网银n帐户变动短信通知帐户变动短信通知n跨境通（跨境通（2in1)n离岸代付离岸代付n离岸外汇存款质押在岸授信业务离岸外汇存款质押在岸授信业务 n转让信用证业务转让信用证业务 n保理业务保理业务 n福费廷、贴现、押汇业务福费廷、贴现、押汇业务 离岸网银为您提供24小时的离岸银行业务，大大提高了业务处理速度，使您足不出户就享受到家中理财便利。离岸网银特点离岸网银特点n操作方便 客户资料管理功能存储往来客户、银行资料，免除录入信息的繁琐n安全性高 使用国际先进的USB K
13、EY,确保客户的账户资料和交易信息的安全n银行、客户双向流程监控 客户可随时查询、监控各类交易所处环节，动态监控业务流程，防范风险 主要包括以下功能：主要包括以下功能：查询功能：查询功能：a:帐户详细信息查询；帐户详细信息查询；b:汇入汇款查询、光票托收查询、外汇买卖查询；汇入汇款查询、光票托收查询、外汇买卖查询；c:报文查询、网银转帐查询。报文查询、网银转帐查询。业务申请功能：业务申请功能：a:境内外汇款申请境内外汇款申请、银、银行离岸网点内转帐申请；行离岸网点内转帐申请；b:外汇买卖申请，光票托收申请。外汇买卖申请，光票托收申请。业务管理功能：实时打印回单，按月打印对帐单，修业务管理功能：
14、实时打印回单，按月打印对帐单，修改密码，帐户管理及挂户等。改密码，帐户管理及挂户等。网上银行主要功能网上银行主要功能帐户变动短信通知帐户变动短信通知功能：1，账户余额变动金额汇总通知；2，余额不足警示；3，账户变动通知 ；4，扣款余额不足通知 ；令贵公司能及时掌握帐户资金变动情况，监控资金进出，及时作出财务安排，并且防范可能出现的资金风险。其他业务特色产品n出口发票池融资出口发票池融资(适合大型企业适合大型企业)n应收帐款池融资应收帐款池融资(适合中小型企业适合中小型企业)n1+N供应链金融供应链金融 无需企业担保无需企业担保跨境通（2 IN 1）Manage Your Onshore & Offshore Finances In One Bankn快捷快捷 款项汇划实时到账，资金零在途；n经济经济 手续费用极其低廉n简便简便 客户可免除车舟劳顿，在境内即可管理境内、境外资金的汇划，降低管理成本和资金风险。转让信用证业务n通过在我行离岸部将他行开来的信用证再转开至境内或境外的第二受益人，即可实现无需垫付资金即完成一笔国际贸易，赚取差价。 谢谢大家！ Thanks indeed!
