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1、運用出口貸款及保險 拓銷海外市場貸款業務項目: 中長期出口貸款 短期出口貸款一般出口貸款技術輸出貸款中長期輸入貸款海外投資貸款海外工程貸款造船融資 轉融資 國際聯合貸款重大公共工程貸款保證業務項目:重大公共工程保證 海外營建工程保證 船舶輸出保證 整廠輸出保證 輸入保證 輸出保險業務項目:託收方式(D/P、D/A)輸 出綜合保險 記帳方式(O/A)輸出綜 合保險中小企業安心出口保險信用狀出口保險中長期延付輸出保險 海外投資保險 海外工程保險國際應收帳款輸出信用 保險輸銀經營的業務1.1.辦理融資與保險業務,廠商可自輸辦理融資與保險業務,廠商可自輸 銀取得融資,亦可向輸銀投保輸出保險銀取得融資,
2、亦可向輸銀投保輸出保險 規避出口風險。規避出口風險。3.3.輸銀掌控國外還款來源,出口廠商不需輸銀掌控國外還款來源,出口廠商不需 另外提供擔保品,即可向輸銀申請融資。另外提供擔保品,即可向輸銀申請融資。 本行業務特色2.2.屬政府設立之政策性銀行,貸款利率及屬政府設立之政策性銀行,貸款利率及 保險費率均具競爭力,減輕廠商負擔。保險費率均具競爭力,減輕廠商負擔。 4.4.貸款期間可配合交易付款條件選擇短、中貸款期間可配合交易付款條件選擇短、中 長期,輸出保險可選擇逐筆投保,也可選長期,輸出保險可選擇逐筆投保,也可選 擇統保,廠商選擇方案多。擇統保,廠商選擇方案多。5.5.可代辦國外買主徵信,可可
3、代辦國外買主徵信,可查查詢開狀銀行資詢開狀銀行資 訊,亦可協助海外追債,提供附加服務多。訊,亦可協助海外追債,提供附加服務多。您擔心貨款收不回嗎? 您的國際貿易是否安全? 您放帳後如何取得週轉金? 出口貸款(提供出口週轉金) 輸出保險(規避出口風險)輸銀提供單一窗口服務 貿易資訊查詢:1.提供國情資訊(免費)2.提供開狀銀行資訊(免費)3.代辦進口商徵信(收費)1.短期出口貸款業務(案例一) 2.中長期出口貸款業務(案例二) 貸款業務案例:案例:永大工業公司專門生產化學原料,原來內、外銷比重各半,由於最近國內經濟景氣欠佳,眼看著公司業績直直落,於是想到要多拓展一些外銷。經過貿易部門同仁的努力推
4、廣,好不容易接到一張伊朗ALA ALA CO.的訂單,金額10萬美元,付款方式為由伊朗SAMAN BANK開發 USANCE 360 DAYS L/C,永大工業公司前往其主要往來的外匯指定銀行,洽詢將來持上述銀行L/C辦理押匯的相關事宜,詎料其往來銀行答稱,這家開狀銀行規模小(淨值只有97.2百萬美元,世界排名4060名),祇能以託收方式處理,無法辦理押匯。這無異給永大公司潑了一盆冷水,該公司既不甘心放棄費了九牛二虎之力才得到的訂單,但萬一將來開狀銀行真的倒了或發生國家風險,其心血豈不白搭?且USANCE 360 DAYS L/C時間這麼長,自己公司資金壓力哪能承受?該如何是好?我可不可以開3
5、60天期的信用狀?我沒那麼多錢,我一定要分期付款。伊朗銀行信用狀風險那麼大,到底要不要接?短期出口貸款:國內廠商以一年以下遠期信用狀方式出口產品,輸銀可對國內廠商提供短期出口貸款,藉該項貸款,國內廠商出口後可拿到大部份貨款,國外買主則可屆期才還款。1.我國產製或組裝之貨品或勞務。2.以台灣接單、海外出口包括 台灣接單,大陸或大陸以外地區出口 之產品。貸款標的:輸銀會為出口商安排信用狀出口保險,為出口商承擔開狀銀行信用危險及進口國政治危險。擔保:協助規避信用狀風險:以信用狀項下承兌匯票或開狀銀行SWIFT承諾付款通知為擔保,國內廠商不需再提供其他擔保品。貸款利率(採固定利率)美元: 按動支日前二
6、個營業日六個月期LIBOR加碼固定計息(目前六個月期LIBOR約5.29%).32B (Currency Code-, Amount): USD100,000.59 (Beneficiary):46B Documents required:41A (Available with By): Any Bank Available with us by acceptance, draft(s) drawn on us. All documents to be sent to us through (any) bank.42C (Drafts at.): 360 days after B/L date
7、42D (Drawee-Name and Address): Saman Bank43P (Partial shipments): Not Allowed.遠遠期期信信用用狀狀短期出口貸款辦理流程圖 輸 銀 我 國 出 口 商(2) 核准貸款(7) 借款支用申請書及其他撥款文件(8)撥 款(9)付 款(1) 申請貸款國 外 開狀 銀 行國 外 進 口 商(9) 到期還款(4) 貸款產品出口輸 銀開信發票文匯及件船用裝狀(3)(5)(6)SWIFT諾付通知款通知銀行承(3)通信用狀知案例:案例:發發機械公司以發發機械公司以產產銷瓦楞紙機械為主要業務,以往機器外銷銷瓦楞紙機械為主要業務,以往機器外
8、銷訂單多在美金訂單多在美金2020萬元左右,付款則採萬元左右,付款則採L/CL/C條件。最近經人介紹條件。最近經人介紹與俄羅斯客與俄羅斯客戶戶AFA CO., LTD洽商一筆整廠機器設備的外銷,洽商一筆整廠機器設備的外銷,金額金額200200萬美元,雙方交易條件已談得差不多了,祇是萬美元,雙方交易條件已談得差不多了,祇是AFA CO., LTD認為其自有資金有限,這麼大金額的貨款恐無法在認為其自有資金有限,這麼大金額的貨款恐無法在短期付清,須待買到機器、安裝、試車、逐漸量短期付清,須待買到機器、安裝、試車、逐漸量產產後,有收後,有收入才能慢慢償還。因此,提出先付入才能慢慢償還。因此,提出先付1
9、5%15%做為訂金做為訂金,餘款餘款170170萬萬美元以四年分期付款方式償還的要求。發發公司認為美元以四年分期付款方式償還的要求。發發公司認為AFA CO., LTD的講法不無道理,而且這筆生意的利潤也不差,只的講法不無道理,而且這筆生意的利潤也不差,只是是170170萬美元的貨款必須分四年才收的到,假使無法取得融資,萬美元的貨款必須分四年才收的到,假使無法取得融資,該公司實在無力接下這筆訂單,而且在未來四年的漫長該公司實在無力接下這筆訂單,而且在未來四年的漫長歲歲月月裡,萬一裡,萬一AFA CO., LTD倒了怎麼辦?萬一倒了怎麼辦?萬一AFA CO., LTD跑了跑了怎麼辦?萬一俄羅斯發
10、生金融危機怎麼辦?萬一怎麼辦?萬一俄羅斯發生金融危機怎麼辦?萬一,太多,太多太多的萬一,到時一旦貨款收不回來,自己豈不也跟著完蛋。太多的萬一,到時一旦貨款收不回來,自己豈不也跟著完蛋。若孤注一擲,在往後的四年若孤注一擲,在往後的四年內內祇得每天燒香祈禱,那不得憂祇得每天燒香祈禱,那不得憂鬱症才怪呢!想著想著,忽覺一陣寒意襲上心頭。鬱症才怪呢!想著想著,忽覺一陣寒意襲上心頭。我國出口商機械出口後,我一定要拿到全部貨款!我沒那麼多錢,我一定要分期付款。國外買主輸 銀沒關係!讓我來幫您們忙。中長期出口貸款中長期出口貸款中長期出口貸款:我國廠商在機械設備出口後可拿到全部貨款,國外買主則可以分期付款方式
11、逐期償還。貸款標的:機器設備、汽車零組件、電腦產品、通信電子、電機設備等產品。以國外銀行保證信用狀為擔保,或以分期付款信用狀項下承兌匯票為擔保,出口廠商不需另外提供擔保品。輸銀會為出口廠商安排中長期延付輸出保險,為出口廠商承擔進口商付款風險。擔保:協助規避風險:貸款利率(採固定利率)按貸款契約簽約當時OECD國家CIRRs利率加碼計息美元( OECD國家 CIRRs 利率): 5年以下 5至8.5年 5.75% 5.71% (96/3/1596/4/14)案例一:買方支付訂金: US$2,000,00015%US$300,000向輸銀融資金額:US$2,000,00085%US$1,700,0
12、00假設融資期限:四年七期(寬限期六個月) 假設向買方報價利率:7.0% PROMISSORY NOTE 本票NOTE NO:(1) 本票號碼(2)US$1,700,000 本票金額 (3)(ISSUE DATE) 發票日(即裝船日) FOR VALUE RECEIVED,(4), a company organized and existing under the laws of (5) with its registered office at (6)(the “Maker”)hereby unconditionally and irrevocably promises to pay, f
13、ree and clear of, and without set-off, deduction, withholding or counterclaim for taxes or otherwise to the order of (7) , a company organized and existing under the laws of the Republic of China with its registered office at (8) ,Taiwan, Republic of China the principal sum of the United States Doll
14、ars (9)(US$ )in (10) ( 7 )consecutive semi-annual installments commencing on the date falling (11)(12)months from the date hereof. Each installment payment shall be in the amount of the United State Dollars (12)(US$242,857), except that the final installment shall be in the amount of the United Stat
15、e Dollars (13)(US$242,858). The Maker shall pay interest, accruing from the date hereof , semi-annually on outstanding principal calculated at the rate of (14) percent ( 6.0 %)p.a. and the first such payment shall be made six months from the date hereof.(Amount)THE EXPORT-IMPORT BANK (REF NO.)(1)THE
16、 REPUBLIC OF CHINA (DATE) (2) 8th Floor,3,Nan Hai Road Taipei,Taiwan,R.O.C. STAND-BY LETTER OF CREDIT (NAME/ADDRESS OF ISSUING BANK)As security for payment on the promissory note no.(3)issued by (4)(the “Account Party”)in connection with the purchase of (5)payable to(6)and endorsed,assigned and/or t
17、ransferred to the Export-Import Bank of the Republic of China(the “Bank”)in the principal amount of the United States Dollars(7) (US$1,700,000.00), interest and default interest thereto (the “Note”), we hereby open our irrevocable stand-by letter of credit (the “credit”)for the account of the Accoun
18、t Party in favor of the Bank in a maximum amount not to exceed the United States Dollars(8) (US$1,802,000.00), covering all overdue and unpaid principal and interest and default interest under the Note and costs, fees, charges and /or expenses incurred in attempting to collect amounts due under the
19、Note and/or this credit.中長期出口貸款辦理流程圖 輸 銀 我 國 出 口 商(2) 核准貸款(5)裝船文件影本、英文本票及其他文件(6)撥 款(1) 申請貸款國 外 開狀 銀 行國 外 進 口 商(3) 開發擔保信用狀(3)開具英文本票(4)機械設備出口(7)到期還款期別 付款日(裝船日後) 本 金 利 息 本息合計- 1 6個月 0 US$59,500.00 US$59,500.00 2 12個月 242,857.00 59,500.00 302,357.00 3 18個月 242,857.00 51,000.01 293,857.01 4 24個月 242,857.
20、00 42,500.01 285,357.01 5 30個月 242,857.00 34,000.02 276,857.02 6 36個月 242,857.00 25,500.02 268,357.02 7 42個月 242,857.00 17,000.03 259,857.03 8 48個月 242,858.00 8,500.03 251,358.03 - 合計 1,700,000.00 297,500.12 1,997,500.12=還款時間表輸出保險費用:輸出保險費用:A級國家:NT$77,621 C級:NT$129,368 B級國家:NT$103,495 D級:NT$181,115 付
21、款趨勢付款趨勢 信用狀接單率持續下降信用狀接單率持續下降出口付款方式變化統計表出口付款方式變化統計表貨物毀損滅失的風險 貨款無法收回的風險n n 發生金融危機 n n 國際間戰爭n n 進口商破產、重整 、結束營業、下落不明、 財務困難、惡意不付款 、不提貨投保海上貨物運輸保險投保輸出保險 國際貿易的風險Case-By-Case 承保方式: 記帳方式(O/A)輸出綜合保險 託收方式(D/P、 D/A)輸出綜合保險 信用狀(L/C)出口保險中長期延付輸出保險海外投資保險政策性的輸出保險商品政治風險政治風險進口國家或地區發生外匯管制、進口國家或地區發生外匯管制、變更法令、變更法令、內內亂或戰爭等突
22、發事亂或戰爭等突發事故,致貨款無法收回。故,致貨款無法收回。信用風險信用風險國外進口商或開狀銀行發生不依約付款所國外進口商或開狀銀行發生不依約付款所導致之損失。導致之損失。 突發之國際貿易風險突發之國際貿易風險 發生金融危機發生金融危機國際政治事件根據國際貨幣基金()的統計資料,1975到1997年間,共有二十二個已開發國家及三十三個新興工業或開發中國家,發生過一百五十八次金融危機。兩伊戰爭、波斯灣戰爭、蘇聯解體、 911事件、美伊戰爭個別進口商個別進口商(開狀銀行開狀銀行)因素因素進口商(開狀銀行)破產 進口商(開狀銀行)重整 進口商(開狀銀行)結束營業進口商下落不明進口商財務(開狀銀行)困
23、難 進口商(開狀銀行)惡意不付款 進口商不提貨 客觀因素企業體質分析:型態、股東結構、財報前景分析:內部分析、外部產業分析經營風險分析:衍生性商品、股票市場、政商關係、商譽、信用評等 主觀因素核保人員之直覺判斷保險不是賭博,風險需要評估信用狀風險信用狀風險發生單據瑕疵,被開狀銀行拒付之風險發生單據瑕疵,被開狀銀行拒付之風險。信用狀隱藏陷阱信用狀隱藏陷阱。開狀銀行所在地之國家風險。開狀銀行所在地之國家風險。 開狀銀行信用風險故意不清償或無力清償開狀銀行信用風險故意不清償或無力清償 文件風險 提供買主標準化格式之信用狀內容 政治風險與信用風險 投保信用狀保險匯率風險與資金成本風險 信用狀保險 +
24、融資 如何降低信用狀風險同時承保信用危險與政治危險可選擇性投保By Shipment 計費每一張信用狀費率個別核定出貨逐筆申報,逐筆繳費出口商不必負擔徵信費賠償比率高最高40%多件折扣之優惠台灣接單,境外出口也可承保(註:境外出口之供應商須經投審會報備或報准)信用狀保險特色出口出口廠商廠商 提提供供開開狀狀銀銀行行資資料料,填填送送要要保保書書申申請請及及核核定定信信用用額額度度填填送送貨貨物物輸輸出出通通知知單單 繳繳付付保保險險費費及及領領取取保保險險證證明明書書 信用狀出口保險之投保程序保保險險權權益益轉轉讓讓銀銀行行辦辦理理押押匯匯L/C保險保險+出口貸款特色出口貸款特色專門承做高風險
25、地區專門承做長天期信用狀(90天5年)可投保信用狀出口保險規避出口風險信用狀出口保險保費低廉掌控國外還款來源,不偏重出口廠商財務報表免擔保,免保證人融資額度有彈性遠期信用狀一定要找輸銀辦理出口貸款!承保範圍:信用危險:信用危險:進口商破進口商破產產,或進口商不依約提,或進口商不依約提貨、不依約付款、不依約承兌、或承兌後不貨、不依約付款、不依約承兌、或承兌後不付款,以致貨款不能收回所致損失。付款,以致貨款不能收回所致損失。政治危險:政治危險:進口國發生戰爭、革命、進口國發生戰爭、革命、內內亂、亂、天災等致貨物不能進口或不能匯兌,以致貨天災等致貨物不能進口或不能匯兌,以致貨款不能收回所致損失。款不
26、能收回所致損失。保險金額:信用危險:信用危險:賠償實際損失金額的賠償實際損失金額的80%90%80%90%政治危險:政治危險:賠償實際損失金額的賠償實際損失金額的90%90%D/P、D/A、O/A輸出保險同時承保信用危險與政治危險可選擇性投保每一Buyer費率個別核定出貨逐筆申報,逐筆繳費出口商自行負擔徵信費用最高40%多件折扣之優惠台灣接單,境外出口也可承保(註:境外出口之供應商須經投審會報備或報准)境外子公司亦可納為母公司同一保險契約下之附加被保險人(註:母公司持股須達49%以上,且大陸及港、澳地區境外子公司須經投審會報備或報准)D/P、D/A、O/A傳統險特色出出 口口 廠廠 商商申請信
27、用限額申請信用限額提供進口商徵信資提供進口商徵信資料及填送要保書料及填送要保書領取保險單領取保險單填送貨物輸出通知書填送貨物輸出通知書繳付保險費、領取保險證明書繳付保險費、領取保險證明書D/P、D/A、O/A輸出保險投保手續投保手續保險費率依進口國風險等級(分為A、B、C 、D四等級)、進口商信用等級(分為六個等級)及付款條件收取不同費率 網路投保網路投保 https:/.tw/資訊化的服務節省作業時間提升投保效率https:/.tw網路網路查查詢輸出保險保費詢輸出保險保費假設進口商信用等級為第二級理賠成數85%國內出口廠商以 D/P、 D/A或 O/A方式出口,向輸銀投保輸出保險,並將輸出保
28、險權益轉讓予輸銀,出口後將裝船文件交付輸銀後,輸銀可提供下列服務:1.對出口廠商提供出口週轉金貸款。2.向國外進口商收帳、記帳及催帳。3.以輸出保險為出口廠商承擔國外進口商 信用風險。輸銀D/P、D/A及O/A出口貸款業務撥款成數原則上以輸出保險理賠成數扣除5%為撥款成數,惟最高不超過出口商業發票金額之八成半。利率按撥貸日前二個營業日之六個月LIBOR平均利率加碼固定計息。利率及費率手續費率原則上按出口商業發票金額採固定比率逐筆計收( (若每批出貨金額較大,費若每批出貨金額較大,費率可酌予降低率可酌予降低) )。輸輸銀銀D D/ /P P、D D/ /A A及及OO/ /A A出出口口貸貸款款
29、業業務務辦辦理理流流程程圖圖 出 口 商國 外進口商(5) 貨物出口 (1) 洽談 輸 銀 業 務 部輸 銀輸保部(6-2)寄送單據(3)申請D/P、D/A及O/A出口貸款額度(9)付清尾款(扣除貸款本金、利息及手續費)(7)撥款(6-1)投保輸出保險、交付保費、轉讓輸出保險權益、 、交付出口文件(4)核准額度、簽訂合約(2)辦理國外買主徵信、申請 輸出保險信用限額(8)到期付款案例:放帳經驗分享案例:放帳經驗分享新竹晶元科技公司為液晶顯示器之製造商,突接獲義大利一家規模頗大之資訊家電通路商來電詢價,經多次聯繫及產品報價,交易已臻成熟。晶元科技公司乃應買方邀請,由陳經理前往義大利考察市場及完成
30、本案最後之簽約程序。同時確定出貨規格、數量、交易總價及交貨期限,在一場賓主盡歡之餐敘後,就是簽約。陳經理謹慎審閱Contract內容,當注意Payment terms時,竟是”By O/A 90 days after B/L date”,頓時一陣暈眩,What is O/A?待回過神,悄悄提示對方,付款條件應是By sight L/C才對,是否弄錯了?卻引來一陣訕笑,“以我們之公司信譽及財務操作,甚至於歐洲一向都是以O/A交易的,要求L/C可能接不到訂單”,陳經理該如何是好?了解當地利率及我方可能增加之成本接獲客戶要求放帳時之處理步驟嘗試向客戶爭取更好的付款條件知己知彼考量避險成本及融資成本並
31、修正產品報價包括:對供應商付款條件、公司本身現金流量、資金成本等報章、雜誌、網路、實地拜訪調查、業界打聽委請輸銀辦理國外買主徵信等,瞭解對手實力及市場狀況。如 Usance L/C、D/P 、 D/A、O/A 30天 或 O/A 60天。考量輸保額度並修正每批出貨數量對客戶放帳應注意事項注意客戶可能倒帳症候客戶可能倒帳症候:變更付款條件、管理階層(或股權) 重大異動、 打電話找不到客戶、 市場謠言四起、進口商要求大量出貨、涉訟事件增加、年度財報延宕、進口進口國將發生重大政經變化 .確認交易對象要注意買賣合約內容或類似買賣合約文件預防買賣糾紛,並預先訂立糾紛解決方式(1)要求買方若有Claim應
32、儘速告知:例如貨物送達一定期限內驗收, 貨物送達一定期限內提出貨品瑕疵Claim等。(2)規定糾紛責任歸屬判定方式:例如指定仲裁機構。(3)規定糾紛解決方式:(如扣款、補貨及其執行方式及期限等)不要被客戶外像所迷惑例如:與其他大機構非常相似的公司名稱、豪華的辦公室、宣稱 公司資力雄厚、宣稱擁有特殊的政商管道等。與保險公司討論交易架構,確認沒有保錯交易對象。The Export-Import Bank of the Republic of ChinaATRADIUS選擇型(SELECT TRADE COVER)SELECT TRADE COVER)全球型(GLOBAL TRADE COVER)G
33、LOBAL TRADE COVER)國際應收帳款輸出信用保險( TRADE COVER)送保之買主:承保交易 :國際應收帳款輸出信用保險 以D/A、O/A出口交易為主 *選擇型:付款期間120天以下 *全球型:付款期間180天以下 選擇型:出口商可選擇部份買主送保全球型:所有D/A、O/A交易買主皆應 送保。(年賒銷金額須達USD50萬)承保地區承保範圍選擇型:以國家為原則。選擇型:以國家為原則。全球型:不限,可包含中國大陸及國全球型:不限,可包含中國大陸及國內內應收帳款應收帳款OECD國家包括: 美國、加拿大、日本、澳洲、奧地利、芬蘭、冰 島、挪威、紐西蘭、瑞典、瑞士、英國、德國、法國、義大
34、利、比利時、丹麥、希臘、愛爾蘭、盧森堡、荷蘭、葡萄牙、西班牙、匈牙利、波蘭、捷克、墨西哥等27國為原則,目前不含土耳其、南韓及斯洛伐克。 選擇型:信用風險 (即進口商不依約付款所致損失即進口商不依約付款所致損失) ) 全球型:信用風險; 出口廠商有需要時,可加保政治風險 輸出保險附加價值服務 國外追債服務 已投保者由本行辦理 追債 未投保者推介世界知名 追債公司催收貨款 研判國外徵信報告研判國外徵信報告 成立時間、公司背景與經驗成立時間、公司背景與經驗 財務結構分析、償債能力、穩定度財務結構分析、償債能力、穩定度 經營獲利能力、未來展望經營獲利能力、未來展望 信用狀況、管理制度信用狀況、管理制度 銀行往來與付款紀錄銀行往來與付款紀錄蒐集客戶資料 資料來源:徵信公司徵信報告、實地拜訪調查、 業界打聽、報章、雜誌、網路等。嘗試向客戶爭取更好的付款條件 如 Usance L/C、D/P 、 D/A、O/A 30天 或 O/A 60天客戶資信考量因素 考量因素:公司成立年份、員工人數、淨值、負債比率、流動比率、 營業額、獲利情況、市場競爭力、過去付款記錄、往來銀行或業界評語考量避險成本及融資成本 審慎簽訂書面買賣契約貿易糾紛異常出貨 貿易經驗之分享 祝您 生意興隆 事業成功良好之風險管理助您拓展市場無往不利