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1、民生人寿民生人寿投保与保全投保与保全实务操作实务操作1一、分险种投保规则一、分险种投保规则二、投保时需要的单证二、投保时需要的单证三、审核投保单常出现的问题三、审核投保单常出现的问题四、问题件问题件五、承保前变更五、承保前变更六、保全业务六、保全业务七、承保之后七、承保之后内容提要2 一、分险种投保规则一、分险种投保规则3长泰两全保险（分红型）长泰两全保险（分红型）1 1、必须和附加提前给付重大疾病、必须和附加提前给付重大疾病 保险保险捆绑捆绑销售销售2 2、主险保费不低于主险保费不低于500500元元3 3、附加险保额、保险期间、交费、附加险保额、保险期间、交费期间必须期间必须与主险一致与主
2、险一致4康顺意外伤害保险1 1、一年期的短期险、一年期的短期险2 2、年交保费不低于、年交保费不低于100100元元3 3、交费方式为、交费方式为趸交趸交4 4、生存保险金及红利不用填写、生存保险金及红利不用填写5附加险1 1、附加高中、初中教育金两全保险、附加高中、初中教育金两全保险只能附加于金榜题名少儿教育金两只能附加于金榜题名少儿教育金两全保险之下，最低投保金额全保险之下，最低投保金额10001000元元2 2、附加住院医疗保险、附加每日住、附加住院医疗保险、附加每日住院给付保险只能附加于康顺意外伤院给付保险只能附加于康顺意外伤害保险之下，且附加险保额不得超害保险之下，且附加险保额不得超
3、过主险保额的过主险保额的25%25%，前者投保金额最，前者投保金额最低低50005000元，最高元，最高5 5万元万元6二、投保时需要的单证二、投保时需要的单证7投保时需要的单证投保时需要的单证1、现金交费现金交费-投保单、投保提示投保单、投保提示2、银行转帐银行转帐-投保单、投保提示、银行转帐授投保单、投保提示、银行转帐授权书、存折复印件权书、存折复印件（个人结算账户）（个人结算账户）注：注： 被保险人是未成年人，保额超过五万，被保险人是未成年人，保额超过五万，加附加附未成年人身故保险金特别约定声明书未成年人身故保险金特别约定声明书。 被保险人被保险人2周岁以下周岁以下（含年龄的计算），（含
4、年龄的计算），加附加附医学出生证明医学出生证明、婴儿补充问卷婴儿补充问卷。8三、审核投保单常出现的问题三、审核投保单常出现的问题9审核投保单常出现的问题审核投保单常出现的问题1. 关系关系-单向，如妻子、儿子，不能填夫妻、子女单向，如妻子、儿子，不能填夫妻、子女2. 户籍户籍-只填省份，不用写市只填省份，不用写市3. 证件号码证件号码-未成年人未成年人4. 地址地址-详细地址，邮编详细地址，邮编5. 电话电话-固定电话写区号，至少留两个，方便收续期固定电话写区号，至少留两个，方便收续期6. 工作单位，职业，职业代码工作单位，职业，职业代码-摩托车摩托车6240115，三类、，三类、与年固定年收
5、入主要来源相对应与年固定年收入主要来源相对应7. 受益人受益人-具有可保利益关系具有可保利益关系8. 费率费率-金榜提名，附加豁免金榜提名，附加豁免9. 年金、红利领取年金、红利领取-长瑞、康顺长瑞、康顺10.健康告知健康告知-1，4，13，14，1619，2011.客户签名客户签名-原则原则12.业务员填写栏业务员填写栏-真实业务员，企划案兑现，机构代真实业务员，企划案兑现，机构代码码13.单证是否齐全单证是否齐全10四、问题件11问题件（一）（一）核保件核保件-七日内回复七日内回复 加费件加费件 提供病历件提供病历件 提供医院证明件提供医院证明件 字迹不清确认件字迹不清确认件 漏项漏项,代
6、码错误代码错误件件 12（二）体检件（二）体检件-两周内回复两周内回复 体检通知书体检通知书-体检项目，体检规则体检项目，体检规则(业务手册投保规则业务手册投保规则 12页）页） 尿常规必须有镜检尿常规必须有镜检 体检表体检表填写填写-贴照片盖章，陪检人贴照片盖章，陪检人 体检费报销体检费报销13体检费用报销体检费用报销 每月末寄送体检费用报销收据，右上角每月末寄送体检费用报销收据，右上角 写明代理公司及投保单号写明代理公司及投保单号承保后犹豫期撤单的体检费承保后犹豫期撤单的体检费-不报不报销销 未承保退保的体检费未承保退保的体检费-报销报销14五、承保前变更五、承保前变更15承保前变更承保前
7、变更不需要提供身份证复印件不需要提供身份证复印件单证单证-要约撤销要约撤销/更正申请书更正申请书要约更正要约更正-主险保额不能变更主险保额不能变更要约撤销要约撤销16六、保全业务六、保全业务17保全业务保全业务保单原件、投保人身份证复印件、保险合同变更申请书等基保单原件、投保人身份证复印件、保险合同变更申请书等基本材料齐全且填写正确、清晰本材料齐全且填写正确、清晰新版身份证必须复印正反两面，存折复印件新版身份证必须复印正反两面，存折复印件复印件重要信息不清楚，空白处标注复印件重要信息不清楚，空白处标注所有复印件上必须有所有复印件上必须有“原件已核原件已核”，内勤签名及日期，内勤签名及日期新增或
8、取消附加险，在保单生效对应日前一个月提出申请新增或取消附加险，在保单生效对应日前一个月提出申请受益人变更，须提供投保人、被保险人、新受益人之间的关受益人变更，须提供投保人、被保险人、新受益人之间的关系证明及相关材料系证明及相关材料办理保单复效、增加附加险、被保险人职业变更、补充告知办理保单复效、增加附加险、被保险人职业变更、补充告知的保全业务，还需要填写的保全业务，还需要填写健康告知书健康告知书18（一）（一）保险合同变更申请书 只填写要变更的内容只填写要变更的内容 签名签名-新版共五处新版共五处 委托授权书委托授权书-岳媛，身份证号岳媛，身份证号 61232519831226142519（二
9、）（二）保险合同解除申请书保险合同解除申请书 退保、犹豫期撤单退保、犹豫期撤单 签名签名-两处两处 退保原因，日期退保原因，日期 寿险分管总签名寿险分管总签名20七、承保之后七、承保之后21承保之后承保之后（一）回执（一）回执 客户亲笔签名、日期客户亲笔签名、日期 犹豫期撤单犹豫期撤单-宽限期宽限期10天天 次月次月15日之前寄回，企划兑现日之前寄回，企划兑现 次月次月15日至两月内交回执，只发手续费，不兑现企划日至两月内交回执，只发手续费，不兑现企划 超过两个月未交回执的不发放手续费超过两个月未交回执的不发放手续费 次月次月20日结算上月的手续费日结算上月的手续费 回执丢失回执丢失-开具回执丢失证明的格式开具回执丢失证明的格式22（二）（二） 建立台帐建立台帐投保单投保单-投保人、险种、保费、回执投保人、险种、保费、回执单证申请表单证申请表-按月申请、写明日期、如有按月申请、写明日期、如有培训请提前两天申请，注明培训请提前两天申请，注明“培训加急培训加急”保单邮寄明细保单邮寄明细2324
