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1、中国工商银行中国工商银行票据池票据池产品服务方案产品服务方案三、业务流程目录Contents一、业务背景四、报表与接口二、产品功能五、典型案例六、服务承诺1业务背景如何更好的管理票据，激活票据的时间价值p票据信息手工记录或电子表格登记，管理方式较为落后；p票据实物一般存放在保险柜中，存在被盗或不可预知的灭失风险；p承兑汇票或持有到期、或背书转让、或贴现，没有发挥票据的时间价值；p票据转让后的票据金额与商品价格可能不同，需要拆分，管理不便。p随着信贷规模的紧缩与贴现成本的提高，传统的票据贴现业务很难满足的融资需求。1业务背景如何更好的管理票据，激活票据的时间价值概括以上问题，我行向您推荐票据池产
2、品，从以下五个方面为您解决票据管理方面的问题：p票据信息方面。解决集团内应收应付票据集中管理的问题；p票据调剂方面。解决成员单位之间持票量与使用量不均衡的问题；p票据盘活方面。解决集团内应收票据资金占压的问题；p票据期限方面。解决持有票据与新开票据期限不同的问题；p财务成本方面。解决票据贴现高额成本的问题。三、业务流程目录Contents一、业务背景四、报表与接口二、产品功能五、典型案例六、服务承诺2产品功能票据池是我行针对贵公司总部及成员公司所持有票据进行集中管理和票据融资的需求而研发的一项创新产品。贵公司与我行签订票据池服务协议，将贵公司合法取得并享有完全票据权利的商业汇票在我行进行集中管
3、理。我行在为贵公司提供票据代保管、委托收款、票据信息查询等常规服务的基础上，接受票据池内的低风险银行承兑汇票质押于我行，质押额度与票据池保证金构成票据池总担保额度，贵公司总部及成员公司共享票据池总担保额度，以票据池总担保额度作为担保为贵公司总部及成员公司开出新的银行承兑汇票。2产品功能申请托收申请托收申请转让申请转让成员账户成员账户n成员账户成员账户2成员账户成员账户1票据池主账户票据池主账户保证金保证金质押票据质押票据申请质押申请质押申请贴现申请贴现票据出池票据出池申请新开票据申请新开票据托管票据托管票据2产品功能u票据出入池入池代保管票据入池质押票据质押票据3质押票据2质押票据1代保管票据
4、2代保管票据1集团总部成员单位A成员单位B成员单位B成员单位C集团总部票据池保证金集团客户保证金账户新开票据票据池担保额度新开票据1新开票据2新开票据3成员单位A成员单位D应收票据应付票据2产品功能u相关概念票据入池是贵公司将总部及成员单位将持有的商业汇票加入票据池。票据入池包括分散入池和集中入池两种方式。票据入池的用途分为代保管和质押两种。其中：p入池代保管票据：包括银行承兑汇票、商业承兑汇票。p入池质押票据：风险程度较低的银行承兑汇票，且不能是以本票据池为担保开立的银行承兑汇票。票据池质押额度：入池质押票据额度乘以质押率。票据池保证金：存入票据池保证金账户的资金。2产品功能u相关概念票据池
5、担保额度：是指票据池质押额度与票据池保证金的总和。成员单位在使用担保额度时，包括限额控制和累计额两种控制方式。p余额方式：是成员单位在核定可用额度内新开票据，当该票据到期兑付后自动恢复占用的额度。p累计额方式：指成员单位年度内累计使用票据池担保额度新开票据的总额不得超过核定累计额度。票据池可用担保额度：票据池担保额度减去已占用额度。票据池新开：总部及成员单位以票据池为担保签发银行承兑汇票。包括分散新开和集中新开两种。2产品功能u额度管理p额度组成：您可以将低风险银行承兑汇票加入票据池并进行质押，按照一定比例形成可用质押额度，该可用质押额度与票据池的保证金共同组成票据池可用担保额度。p额度调整：
6、增加入池质押票据或追加保证金，将增加票据池可用担保额度。质押票据出池或减少保证金，将减少票据池可用担保额度。以票据池做保证新开票据，将占用票据池可用担保额度。p成员单位额度分配：您可以对各成员单位合理设置使用票据池担保新开票据的额度，有效控制成员单位对票据池的占用。2产品功能u票据托收对于您在票据池内的代保管票据，我行可以提供如下服务，协助您完成对票据的全生命周期管理。p贴现：您可对池内票据发起贴现申请，将票据出池后进行贴现。p转让：您可对入池托管的票据发起转让申请，将票据出池后背书转让下一手。p托收：您可对池内票据发起托收申请，在票据池可用担保额度足够时，我行将托收款项转入贵公司结算账户。2
7、产品功能u票据信息查询p您可以通过企业网上银行、银企互联、电话银行等电子渠道获取票据信息；p您可以通过银行网点柜面及时获取票据信息。p票据入池后，您能够清楚了解应收、应付票据及票据结算信息。我行可以每日向您提供上一日票据池业务信息，包括入池托管、入池质押、票据出池、新开票据的数量与金额以及剩余可用额度等信息。p我行可以按月提供票据对账单，提高财务信息的完整性和时效性2产品功能多渠道、多种类、全生命周期：您可以多渠道对池内票据信息进行综合查询，操作票据入池、出池、贴现、质押、转让、托收、新开等。票据信息集中管理：实时掌握整个集团持有的银票等信息。票据就近托管：各成员单位就近工行网点银票等入池。主
8、要服务内容票据质押额度共享：通过质押形成统一共享的担保额度，通过向成员单位分配担保额度，使其随时向银行申请开出新的银行承兑汇票，以满足支付需求。票据期限灵活重组：质押长期票据新开短期票据；质押短期票据新开长期票据。票据转换服务：将市场认可度低的票据转换为工行票据。其它融资服务：您可以利用票据池为担保办理国内信用证、进口信用证、保函、贷款等多个业务品种业务，降低了贵公司资金转换成本。总结三、业务流程目录Contents一、业务背景四、报表与接口二、产品功能五、典型案例六、服务承诺3业务流程业务开通入池托管入池质押新开票据票据出池票据托收3业务开通现金管理（票据池）协议票据池业务开办（变更、撤销）
9、申请表成员单位中国工商银行票据池业务授权书签约后，次日即可完成票据池业务开通。3入池托管财务公司提供如下资料：票据池入池/出池业务申请表一式三联；需申请入池的票据；经办人身份证复印件同时，为保证票据交接传递环节严密、安全，双方应各指定专人办理相关票据的面对面交接手续，各方确定的专人必须在对方备案，以便于办理票据交接时进行人员信息核对。3入池托管对于申请入池托管的票据，我行将辨明真伪，对于假票、瑕疵票、票据要素不完整的票据、超过到期日以及被公示催告的票据退回。入池成功后，将入池交易信息打印在票据池入池/出池业务申请表中，一联交客户留存。同时将托管的票据当面装入票据保管专用信封密封。入池托管票据原
10、则上当日可完成入池操作。3入池质押入池质押同入池托管流程基本类似，双方的不同主要体现在以下几个方面：入池质押的票据只能是低风险的银行承兑汇票，即以下25家银行承兑的汇票：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、光大银行、民生银行、中信银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、兴业银行、华夏银行、深圳发展银行、渤海银行、浙商银行、恒丰银行、中国邮政储蓄银行，北京银行、上海银行、天津银行、重庆银行。3入池质押对于入池质押的票据，我行将检查票据真伪，并对符合条件的票据向出票人开户行发出查询，待收到对方行的回复后，进行入池质押
11、。以本票据池担保开立的银行承兑汇票不能再次申请入池质押到本票据池。入池质押的票据要完成CM2002做评估审定流程，审批通过后才算入池质押成功。入池质押票据由于涉及查询查复以及CM2002系统操作，因此原则上在收到对方行的回复后次日完成入池。3新开票据财务公司持相关资料申请以票据池质押担保额度开立新的银行承兑汇票。我行受理后，我行选择担保方式为票据池担保开立新票据时。判断票据池剩余担保额度是否足够，若额度足够则向开立新票。若不足够则无法开票，提示财务公司追加保证金或提供新的票据入池质押。在担保额度及相关材料充足的情况下，原则上1个工作日完成新开票据。3票据出池财务公司需填写票据池入池/出池业务申
12、请表若出池的是质押票据，判断该票据出池是否造成票据池担保额度不足，若不足则票据不能出池；若足额，则将该票据出池，并将票据出池信息在票据池入池/出池业务申请表上打印，将客户联和出池的票据退还。若出池的是保管票据，则取出票据保管专用信封密封办理交接手续。票据出池当日可完成业务操作。3票据托收入池代保管票据进入提示付款期，贵公司提出委托收款申请后，我行与贵公司共同拆封。若承兑行兑付，经办行收到票据款项后，记入持票人结算账户。若承兑行拒付，则将拒付票据出池退还。3票据托收入池质押票据进入提示付款期，按以下方式处理：承兑行兑付：若票据池可用担保额度大于等于托收票据质押额，则将托收回款记入出质人结算账户。
13、若票据池可用担保额度小于托收票据质押额，仅当追加保证金或质押票据补足票据池可用担保额度后，该款项方可记入出质人结算账户。出质人开立票据池保证金账户的，托收回款还可记入该保证金账户以补充票据池可用担保额度。承兑行拒付。若票据池可用担保额度大于等于托收票据质押额，则将拒付票据出池退还质押申请人。若票据池可用担保额度小于托收票据质押额，仅当追加保证金或质押票据补足票据池可用担保额度后，方可将拒付票据出池退还质押申请人。如集团客户不追加保证金或质押票据的，可根据票据池业务协议约定，从指定结算账户扣划相应款项作为保证金后，将票据出池退还质押申请人。3其他事项除以上功能以外，我行还支持入池票据的相互转换，
14、包括：池托管票据转入池质押和入池质押票据转入池托管。三、业务流程目录Contents一、业务背景四、报表与接口报表与接口二、产品功能五、典型案例六、服务承诺3报表与接口网上银行操作银企互联接口报表表样3网上银行操作支持网上银行票据信息的逐笔和批量录入。3网上银行操作支持网上银行开票（含批量开票）、质押、贴现、转让、托收、入池、出池申请3网上银行操作据池业务统计/下载查询/打印（只针对纸票业务）3网上银行操作票据池汇总信息查询（纸票、电票）3网上银行操作支持票据池汇总信息查询（纸票、电票）3网上银行操作支持票据到期提醒查询3银企互联接口银企互联接口可实现票据信息的录入修改和删除，票据池协议、分支
15、机构、额度、票据等信息查询，以及票据指令提交和查询，票据到期主动提醒等功能。3报表表样票据池客户每日对账单票据池业务清单三、业务流程目录Contents一、业务背景四、报表与接口二、产品功能五、典型案例六、服务承诺3典型案例G集团有限公司是我省五大煤炭生产企业之一。2011年全年，该企业收到的银行承兑汇票约90亿元，新开银行承兑汇票约有60亿元人民币，贴现票据金额达30亿元。今年以来，受整体经济形势的影响，该企业票据持有数量激增，为盘活资金，贴现金额也相对较高。该企业财务制度规范，由总部进行财务集中管理，集团各地成员的收款与付款全部由总部进行集中收取和支付，在进行异地票据的收款和付款时，需要有
16、银行安全、高效、低成本的票据管理服务。企业总部对于留存的票据，希望通过贴现、到期托收、背书等方式，将应收帐款及时转变成现金流。客户需求简介3典型案例方案简介总部总部总部总部子公司子公司子公司子公司成员账户成员账户主账户主账户分公司分公司分公司分公司成员账户成员账户附属分公附属分公附属分公附属分公司司司司附属分公附属分公附属分公附属分公司司司司成员账户成员账户成员账户成员账户核定开票额度核定开票额度质押额度质押额度 票据票据票据票据票据票据票据票据票据票据票据票据票据票据票据查查询询保证金账户保证金账户保证金保证金 托管托管占用占用出池出池/贴现贴现/质押质押/转让转让新开票据新开票据新开票据新
17、开票据降低票据风险降低票据风险 减少财务成本 盘活票据资产盘活票据资产 担保额度共享担保额度共享 票据统一管理票据统一管理 3典型案例效果分析p票据池投产前基本情况使用票据池前该集团每年收到票据约为90亿元，平均期限为3个月，新开票据金额约为60亿元，平均的期限为4个月；每年贴现票据金额约30亿元，涉及票据平均约6000张/年。p票据池投产前客户贴现成本计算以月息千分之7.5（年息9%），每年贴现金额30亿元，平均到期期限1个月计算：每年贴现利息=30亿元*9%/12=2250万元。3典型案例效果分析p票据池投产后客户票据池成本计算托管费用：300元*6000张=180万元年服务费：与客户约定
18、为200万元/年客户增加支付银行手续费：180+200=380万元/年p客户获得收益成本节约：2250-380=1870万元三、业务流程目录Contents一、业务背景四、报表与接口二、产品功能五、典型案例六、服务承诺 价格服务价格服务 根据工总行规定的收费标准，票据池业务的收费标准为10000元/年/户，我行将结合资金池和票据池业务，给予贵公司最优的服务价格（两项服务合计约20万元/年）。日常服务日常服务 在贵公司实施现金管理过程中，我行确保提供专享的服务，随时提供业务支持。人员安排人员安排 成立专门的项目团队，选派业务精良、经验丰富的业务和骨干，为贵公司提供专业化的服务。 应急服务承诺应急服务承诺 建立应急机制，在出现突发事件和紧急事项时，快速启动，确保各项工作的正常开展。1 1 1 14 4 4 42 2 2 23 3 3 3服务服务承诺承诺服务承诺及安排服务承诺及安排 创新无止境 服务更用心
