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1、保险行业市场推广培训通联支付网络服务股份有限公司赖颖生目录保险行业市场规模保险行业支付现状和需求保险网上支付保险代扣、代付业务保险信用卡代扣保险POS收费保险电话支付目前的市场推进情况保险行业市场规模保险行业市场规模1、2008年全国保费收入（单位：亿元）2、2008年全国保险赔付支付（单位：亿元）3、截至目前保险公司的数量4、截至目前保险中介机构数量人身险保费人身险保费财险保费财险保费养老险保费养老险保费总保费总保费744723372059989寿险赔付寿险赔付财险赔付财险赔付总赔付总赔付155314182971专业保险中介机构专业保险中介机构兼业保险代理机构兼业保险代理机构2439家134
2、591家人身险公司人身险公司财险公司财险公司养老险公司养老险公司总数总数51家48家5家104家目录保险行业市场规模保险行业支付现状和需求保险网上支付保险代扣、代付业务保险信用卡代扣保险POS收费保险电话支付目前的市场推进情况保险行业支付现状和需求（一）保险行业支付现状和需求（一）1、网上保险销售的在线支付l随着保险电子商务的发展，网上保险超市销售的概念愈见呈现，通过网上支付手段的嵌入，实现网上保险成交的需求也显现出来。l因为保险产品本身的特殊性、复杂性和标准化程度低，使得目前保险产品完全线上销售的结果并不理想，加上保险销售体现给客户的是基于客户需求而形成多类型产品相组合的整体方案，销售顾问的
3、引导、推荐和解释非常重要，因此目前网上销售的保险产品多局限于一些意外险、家财险等简单且标准化的产品，但保险产品线上销售的趋势是肯定的，这也是保险公司发展的一条渠道，则配套的网上支付手段也需要引入。2、保险公司代扣代付结算银行单一l多数保险公司保费代扣和赔款支付业务的结算银行只限于少数几家，对大行的依赖性较强，银行覆盖面有限。银行接入标准不一，业务处理复杂。l由于银行选择单一，导致客户交保费、收赔款得用指定银行的账号，影响业务拓展和满意度。3、代扣账户余额不足，影响扣款成功率，增加了管理成本l目前保费代扣主要是借记卡，经常出现代扣账户余额不足，导致扣款不成功。l由于扣款不成功，则需要保险公司通过
4、电话或业务员上门进行催收，增加保险公司收款工作量和管理成本。保险行业支付现状和需求（二）保险行业支付现状和需求（二）4、现金收款易引起的道德风险、不符合监管要求，且收款信息缺乏有效监控和管理l对于代理人上门收款，电销业务快递上门收款，均面临现金收款问题，其道德风险高。l现金交款对于客户而言较为麻烦，需要提前准备现金。l不符合监管部门的“非现金”支付保费管理要求。l收款信息无法实时监控，财务人员收款对账工作麻烦且量大。5、保险电话销售模式缺乏配套的支付手段的嵌入，影响了签单成功率l收款环节与电话销售过程脱节，往往成为给予客户犹豫时间，导致交易不成功的瓶颈环节。l收款动作未有效嵌入电话销售流程，销
5、售与收款脱节，不连贯，降低了销售成功率。目录保险行业市场规模保险行业支付现状和需求保险网上支付保险代扣、代付业务保险信用卡代扣保险POS收费保险电话支付目前的市场推进情况保险网上支付保险网上支付l结合保险公司的电子商务平台，实现网上投保的支付通路，实现网上保险交易的达成。网上支付实现与各家银行网上银行的对接，在线支付网上销售目录保险行业市场规模保险行业支付现状和需求保险网上支付保险代扣、代付业务保险信用卡代扣保险POS收费保险电话支付目前的市场推进情况保险代扣代付保险代扣代付实现多银行的代扣、代付实现多银行的代扣、代付代扣代付解决方案：l在通联公共支付平台基础上，借助于同多家银行的代扣、代付渠
6、道，为保险公司提供保费缴纳和保险赔付的代扣代付业务，实现了银行覆盖面，最大满足业务发展需要和客户持卡的便利性。l保险公司通过通联平台可实现统一的代扣、代付接口及报文标准，提高业务处理效率。行业需求：l客户交保费、收赔款得用指定银行的账号，银行选择单一。l每家银行数据接口及标准不一，增加了业务难度和工作量。代扣代付流程：保险代扣代付保险代扣代付代扣、代付支持银行代扣、代付支持银行目前银行接入范围及进度（今年内11家）银行接入目标：直联全国大部分银行及强势地方性银行，使更多的银行接入通联支付代收付系统。银行代扣范围卡类到账时间交易要素目标账户类型开通时间建行全国卡/折T+1姓名+卡号+金额对私、对
7、公9月初招行全国卡/折T+1姓名+卡号+金额对私9月初工行全国卡/折T+1姓名+卡号+金额对私、对公9月底农行全国卡/折T+1姓名+卡号+金额对私、公司卡9月底中行全国卡/折T+1姓名+卡号+金额对私、对公10月交行全国卡/折T+1姓名+卡号+金额对私、对公10月兴业全国卡/折T+1姓名+卡号+金额对私11月广发全国卡/折T+1姓名+卡号+金额对私11月注：公司卡是指对公账户对于的银行卡。保险代扣代付保险代扣代付通联与其他第三方支付的优势比较通联与其他第三方支付的优势比较民生（深银联）各商业银行快钱通联支付代收付有有有有移动POS无无无有预付、积分卡无无无有电话支付无无有有短信发起无无无有账户
8、类型银行卡本行银行卡/折信用卡（少量银行）银行卡/存折/对公账户支持范围招行、农行、民生、光大、平安、深发展6家行，工、建明确不加入本行招行等少数几家银行四大行+10多家全国股份制银行+大量城商行业务类型收、付本行卡/折收收、付系统对接方式批量文件批量文件电话接入支持文件批量/单笔实时，与保险公司系统无缝对接业务模式B2CB2CB2CB2B2C资金效率T+1T+1T+1T+1成本高合理高合理目录保险行业市场规模保险行业支付现状和需求保险网上支付保险代扣、代付业务保险信用卡代扣保险POS收费保险电话支付目前的市场推进情况保险信用卡代扣保险信用卡代扣解决扣款账户余额不足解决扣款账户余额不足信用卡代
9、扣通过信用卡扣款，解决账户余额不足的问题，提高扣款成功率保险销售行业需求：l代扣账户余额不足带来了管理成本的增加，造成客户满意度下降！通联的解决方案：l通过在保费代扣业务处理中引入信用卡来扣款，既解决借记卡金额不足的问题，降低收款成本，又增加客户的信用卡粘度；目录保险行业市场规模保险行业支付现状和需求保险网上支付保险代扣、代付业务保险信用卡代扣保险POS收费保险电话支付目前的市场推进情况保险保险POSPOS收费收费移动移动POSPOS支付支付收款刷 卡收款移动POS行业需求：l保费以现金方式支付易产生道德风险，不符合监管部门的“非现金”支付保费管理要求！通联的解决方案：l通联提供利用银行卡服务
10、领域的POS终端缴纳保费，为客户提供方便、快捷、安全的交费环境和手段；l移动POS刷卡，作为账户代扣的补充方式，不受合作银行数量的限制，是满足零现金和现场支付的重要手段；l业务员、快递员均不接触现金，实现保险公司保费资金的集中统一到账、减少机构柜面现金流通、降低资金风险；规避道德风险，杜绝保费挪用的现象，资金统一归集！保险保险POSPOS收费收费移动移动POSPOS增值服务增值服务刷 卡移动POS行业需求通联的增值应用方案银行卡信息安全l 通过移动POS刷卡，直接记录代扣账号，并进行身份识别，保证银行卡的安全性受理信息实时回送l 支付受理信息实时回送保险公司，保证管理的及时性信息安全交易信息实
11、时性交易价格真实性产品营销推荐客户满意度了解交易价格实时监控 l 业务员与客户签订的成交价格得到了实时监控，实现价格管理营销信息推送签购单 l 通过POS签购单推广公司的产品和营销活动客户满意度反馈 l 通过POS机直接对保险消费过程进行评价，及时掌握客户的反馈保险保险POSPOS收费收费交易监控和增值功能交易监控和增值功能实时监控刷卡和现金收款信息，更好的满足公司的收款管理要求，实时掌握收款情况。实现收款信息的查询和统计功能，促进公司的收款对账工作的统筹管理。可按照不同收款方式（现金、刷卡）分项查询和统计收款信息，便于财务人员的对账管理。通过POS签购单来推广公司的产品和营销活动信息，并支持
12、公司自行定义和修改推广信息。目录保险行业市场规模保险行业支付现状和需求保险网上支付保险代扣、代付业务保险信用卡代扣保险POS收费保险电话支付目前的市场推进情况保险电话支付保险电话支付l通过通联支付与各家银行的电话银行连接，将支付动作有效的嵌入电话销售流程，提升了销售动作的连贯性和成交率，形成销售闭环。l通过电话采集客户付款信息，然后通过代扣通道进行保费代扣。目录保险行业市场规模保险行业支付现状和需求保险网上支付保险代扣、代付业务保险信用卡代扣保险POS收费保险电话支付目前的市场推进情况目前的市场推进情况目前的市场推进情况正德人寿正德人寿与正德人寿上海分公司明确的合作意向和预期对于POS、代扣业
13、务，正德上分已经明确了合作意向，我们希望与正德上分的全面合作一旦确立，将进行正德其他分支机构的合作辐射，再以多个分公司的合作为基础上升正德总公司层面的战略合作。lPOS交易正德人寿对于我们的POS支付及管理功能非常认同，双方也明确了此合作意向，我们希望以此作为战略合作的切入点，进一步引入代扣业务和分销业务的合作；对于正德二、三线城市的分支机构（如江苏、浙江等）保费收款业务，我们的POS增值应用功能可满足他们的收款管理需求，而正德人寿上海分公司的合作点打开后，对于我们辐射其江苏和浙江等其他分公司具有很好借鉴和帮助，对方也明确表态，愿意将我们的产品和服务推荐给其他分支机构。l保费代扣代付对于批量代
14、扣代付，正德方面也是明确了合作意向，一旦我们的银行代扣通路完成，合作是必然的，其所有的保费代扣业务都愿意通过我们的走，包括其赔款代付也同样用我们的支付通路。l保险产品分销代理对于保险代销，我们目前深圳子公司的电销中心是一个合作基础，但客户资源、分销优势及代销合作模式是我们需要考虑和明确，尤其是客户资源，是保险公司最为看重的合作点，这些问题明确并有对应的手段，才有可能与正德形成保险分销上的合作。目前的市场推进情况目前的市场推进情况人保寿险人保寿险与人保寿险北京分公司明确的合作意向和预期对于网上支付、POS、代扣业务，人保寿险北分也明确了合作意向，并且北分方面也在与总公司沟通此事，希望此合作能进一
15、步上升到总公司层面，形成总体的战略合作，人保无论从企业规模和实力上在保险业都具有较大影响力，对于与人保寿险的战略合作对于通联在保险业的合作品牌影响力有较好的正面影响。l网上支付北京人保寿险希望以网上支付作为合作切入点，打通人保网上销售的支付通道，从而进一步引入POS、代扣业务的合作；lPOS交易北京人保寿险对于我们的POS支付及管理功能较为认同，双方也明确了此合作意向，并且在POS机上的叠加的其他分销应用也有一定的合作空间和可能；l保费代扣代付对于批量代扣，一旦我们的银行代扣通路完成，合作将能较好推进，其所有的保费代扣业务都可通过我们的走，包括其赔款代付也同样用我们的支付通路。目前的市场推进情
16、况目前的市场推进情况太平洋财险太平洋财险与太平洋财险上分的合作意向和预期太保目前正在推电话销售业务，对于电话支付的需求非常迫切，而且其网上业务，目前刚刚着手，我们可以有较好的初始介入点，一旦电话支付和网上业务的合作达成，太保上分的试点形成样板，则可以有辐射其他分支机构的可能，并且可以延伸出更多的合作点，如预付卡合作等。l电话支付太保电销中心业务刚起步，对于我们也是一个好的切入点，业务部门对我们的支付产品非常认同，需求明确，目前也正在向其总公司汇报，以推动合作达成。l网上支付太保网上车险处于初始状态，我们有一个较好的介入时点，而且我们已经就网上投保的模式和支付方式形成了方案给到太保，并提出了一些
17、通过预付卡来支付保费，并以此推出一些太保的差异化服务，如通过预付卡进行车辆保养维修服务，近期会与太保进一步沟通，推进合作进展。目前的市场推进情况目前的市场推进情况海康保险海康保险与海康保险明确的合作意向和预期对于POS、代扣、代付业务，海康已经明确了合作意向，其湖北分公司9月份开业，他们也希望我们的平台能够满足湖北分公司的开业合作要求，以此作为试点，进行全面合作lPOS交易海康保险对于我们的POS支付及管理功能非常认同，双方也明确了此合作意向，并开始着手协议流程；l保费代扣代付对于批量代扣代付，海康保险也是明确了合作意向，一旦我们的银行代扣通路完成，合作是必然的，其所有的保费代扣业务都愿意通过我们的走，包括其赔款代付也同样用我们的支付通路，从合作切入上首先满足其湖北分公司的开业。THANKS
