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1、生存调查生存调查- -n 生存调查生存调查n 自行生调办法自行生调办法n 投保书健康事项告知案例投保书健康事项告知案例n 测验测验课程内容课程内容- -生存调查生存调查- - 生调生调 契约成立前，对契约成立前，对投投、被保险人之各种、被保险人之各种告知正面、侧面查证，提供审核参考告知正面、侧面查证，提供审核参考依据依据- -1.1.防止逆选择防止逆选择2.2.公平性公平性3.3.稳健经营稳健经营生存调查目的生存调查目的- -1.1.亲见亲见 2.2.观察观察3.3.诱询诱询4.4.报告报告据实记入据实记入“招揽人报告书招揽人报告书”调查调查原则原则- -自行生调办法自行生调办法 自行生调权自
2、行生调权取得取得条件条件: : 1.1.参加生存调查课程，并测验合格参加生存调查课程，并测验合格，经录入合格，经录入合格名单及合格日期后翌日取得自行生调资格，可名单及合格日期后翌日取得自行生调资格，可行使自行生调权。行使自行生调权。 2.2.业务顾问不享有自行生调权。业务顾问不享有自行生调权。 - -评等评等分分类类经经手人手人评评等分五等分五类类，基本基本评评等分等分数数7575分分：各类最低评等分数如下各类最低评等分数如下特一类：特一类：8888分分第一第一类类：8 83 3分分第二第二类类：7 78 8分分第三第三类类：6161分分第四第四类类：6060分以下分以下分数查询路径：国泰人园
3、地分数查询路径：国泰人园地 业管服务区业管服务区 营销综合评等营销综合评等- -1.1.业务员评等共分为业务员评等共分为5 5类，新进养成人员适用最低评类，新进养成人员适用最低评等分数等分数7575分为第三类。分为第三类。2.2.一般正式人员为第二类，列於中间类别。晋升类一般正式人员为第二类，列於中间类别。晋升类别则提高免体检招揽额别则提高免体检招揽额度度，降类则限缩免体检招，降类则限缩免体检招揽额度。揽额度。3.3.晋升类别必备条件：晋升类别必备条件： 入司年资入司年资招揽契约质及服务品质招揽契约质及服务品质继续率继续率 附加险理赔率附加险理赔率4.4.降类原因：招揽新契约不实或服务不实。降
4、类原因：招揽新契约不实或服务不实。评等评等分分类类- -考核标准考核标准1.1.评等分数评等分数: : 基本评分基本评分7575分，正式任用周年日之次月分，正式任用周年日之次月1010日，每年定期加日，每年定期加3 3分分（当年度有被扣分者不加）（当年度有被扣分者不加），最高以，最高以9494分为限。分为限。2.2.继续率继续率: : 每年每年4 4月初定期评估，依个人最近一年月初定期评估，依个人最近一年2525个月累计主附约保费继个月累计主附约保费继续率相较于当时全公司之续率相较于当时全公司之2525个月累计主附约保费继续率（个月累计主附约保费继续率（）为）为调整调整3.3.附加险医疗理赔率
5、：附加险医疗理赔率： 附加险医疗理赔率附加险医疗理赔率 300%300%以上者，不分经手人类别，一律停以上者，不分经手人类别，一律停止生调权止生调权叁阅文件：国泰人员地叁阅文件：国泰人员地业管服务区业管服务区业管作业支援区业管作业支援区作业规定办法作业规定办法 业务人员评等办法业务人员评等办法- -自行生调表种类自行生调表种类1.业务员招揽访问报告书暨自行生调表 2.一般财务报告书 3.高额财务报告书- -自行生调办法说明自行生调办法说明1 1 情况生调人累计风险保额累计风险保额5050万万具生调资格的招揽者具生调资格的招揽者新人或未具生调资格新人或未具生调资格或或业务顾问业务顾问上级主管上级
6、主管因故停止生调权因故停止生调权者者调调查查员员累计风险保额累计风险保额5050万万调调查查员员核实核实填写填写业务员招揽访问报告书暨自行生调表业务员招揽访问报告书暨自行生调表风险保额：寿险主约、附加险及意外险但不包括旅行平安险，加总保额。 - -自行生调办法说明自行生调办法说明2 2 累计累计有效风险有效风险保额保额财务财务报告书报告书内容内容5 50 0万万且且1 10000万万一般财务报告书一般财务报告书 100100万万高额财务报告书高额财务报告书无论有无生调权，受理时均需完成。高额财务报告书需就填写内容提供相关证明。一般财务报告书及高额财务报告书，不需同时填写，依累计金额决定填写内容
7、。填写填写财务报告书财务报告书- -n生调必须亲见被保险人，查询被保险人之基本数据、工作内容、健康状况等。n生调者应于业务员招揽访问报告书暨自行生调表上填写工号及签名。n发生停权事故，经手人及自行生调人员停止自行生调权。自行生调说明自行生调说明3 3 - -免体检额度表 年龄年龄 类别类别18-3918-39岁岁 40-4940-49岁岁 50-5450-54岁岁5555岁以上岁以上特一类特一类6060万万4040万万1515万万一律体检一律体检第一类第一类 5050万万 3030万万 1010万万 一律体检一律体检第二类第二类 4040万万 2020万万 5 5万万 一律体检一律体检第三类第
8、三类 3030万万 1010万万一律体检一律体检 一律体检一律体检 第四类第四类 一律体检及调查员生调一律体检及调查员生调 - -亲自会晤亲自会晤察颜观色察颜观色 交谈中留心言行动作，有无言词闪烁或交谈中留心言行动作，有无言词闪烁或刻意不自然之行为刻意不自然之行为、生调技巧生调技巧- -1.了解投保动机，有无道德危险2.身份证核对身份、投保书之健康状态、职业、财务状况等，请投保人、被保险人详细据实填写，投保书并由投、被保人亲自签章。3.观察外观有无不良、四肢有无严重缺陷、身高体重之比例、眼白、脸色及行动是否正常、身上有无酒味？4.有无重大习惯之改变,如突然戒酒、戒烟等，其原因为何？生调执行要点
9、生调执行要点1 1- -5.注意居家环境有无药味、药袋、轮椅、拐杖等6.诱询平常小疾病在何处就诊及健康检查之结果。7.以关怀之话语，引导保户就本人及家属有无投保、经济状况、职业危险（是否为拒保职业）、健康状况有无现症及既往症详实告知。8.是否曾被他家或本公司拒保、延期或弱体承保及其理赔记录。生调执行要点生调执行要点2 2- -生调处分生调处分n 代签名代签名n 经手人评等降第四类项目经手人评等降第四类项目n 停权一年项目（不含降类）停权一年项目（不含降类）n 永久停权永久停权- -1.1.代签名处分项目代签名处分项目查获查获1 1次：评等扣次：评等扣6 6分，停权分，停权1 1年。年。查获查获
10、2 2次：降一类，停权次：降一类，停权1 1年。年。查获查获3 3次：降第四类。次：降第四类。并照会个险市场部，另依业务人员基本管理并照会个险市场部，另依业务人员基本管理办法处份。办法处份。代签名代签名：各项书类文件，非本人亲自签名各项书类文件，非本人亲自签名- -2.2.经手人评等降第四类项目经手人评等降第四类项目一、一、招揽住院中投保件，配偶或亲属带病投保招揽住院中投保件，配偶或亲属带病投保等等二、累计代签名处份达二、累计代签名处份达3 3次（含次（含3 3次）以上。次）以上。三三、业务人员本人理赔浮滥或与保户串联恶用、业务人员本人理赔浮滥或与保户串联恶用理赔资源属实理赔资源属实。 四四、
11、经常性招揽不实，累计扣分後，评等分数经常性招揽不实，累计扣分後，评等分数低於低於6060分以下者。分以下者。- -3.3.停权一年项目（不含降类）停权一年项目（不含降类）1.1.解除件：既往症属癌症、重大疾病者。解除件：既往症属癌症、重大疾病者。2.2.提供不实核保信息或招揽异常情形（含集提供不实核保信息或招揽异常情形（含集团件、投保同业高额医疗等）。团件、投保同业高额医疗等）。3.3.外观明显机能障碍、智慧不足或体格超过外观明显机能障碍、智慧不足或体格超过标准而未确实填写者。标准而未确实填写者。4.4.代签名代签名1 1次次或或2 2次次。5.5.投、被保人住所（居住地非营投、被保人住所（居
12、住地非营业辖区业辖区）6.6.未亲未亲晤晤投保人、被保险人投保人、被保险人- -4.4.永久停权永久停权业务人员本人理赔浮滥或与保户业务人员本人理赔浮滥或与保户串联恶用理赔资源属实串联恶用理赔资源属实 - -投保书健康事项告知案例投保书健康事项告知案例张国泰因为感冒、肺炎于2006年住院7天，无手术，现已痊愈，无后遗症。告知遗漏之处：告知遗漏之处：详细住院期间及医院未说明告知案例一：告知案例一：- -告知案例二：告知案例二：张国泰于2005年5月5日在国泰医院切除子宫，住院7天，现已痊愈，无后遗症。 告知遗漏之处：切除子宫原因未说明投保书健康事项告知案例投保书健康事项告知案例- -告知案例三：
13、告知案例三：张国泰因为意外事故手掌受伤，于2006年8月8日在瑞金医院住院20天，目前痊愈，无后遗症。告知遗漏之处：受伤情形沒有详细说明投保书健康事项告知案例投保书健康事项告知案例- -告知范例：告知范例：许国泰(何人)因良性子宫肌瘤(何事)于2006年8月8日(何时) 在上海长江医院(何地)住院3天手术割除，目前已痊愈，无后遗症。注意事项：诊断正确病名（现症、既往症、身体机能）；就诊医院及求诊期间、过程（住院或门诊）；肿瘤、囊肿、息肉务必告知良恶性投保书健康事项告知案例投保书健康事项告知案例- -被保人健康告知注意要点被保人健康告知注意要点1.1.既往症：既往症： 病名、治疗期间（门诊、住院
14、、手术、病名、治疗期间（门诊、住院、手术、 医院）医院）、痊愈后之年数、后遗症、痊愈后之年数、后遗症2.2.现症现症: : 有现症者，须等痊愈后始能投保契约有现症者，须等痊愈后始能投保契约3.3.肿瘤、囊肿、息肉等肿瘤、囊肿、息肉等 应告知良恶性应告知良恶性- -4.4.身体机能障碍：身体机能障碍： 四肢、脊椎、视力、听力、言语等机能5.5.体格：体格： 瘦长体(虚弱体质、结核等) 肥胖体(高血压、糖尿病等) 6.6.家族史：家族史： 注意结核、癌、高血压、糖尿病、多囊、肾、结肠、息肉等遗传性疾病被保人健康告知注意要点被保人健康告知注意要点- -7.7.妊娠：妊娠： 妊娠几个月?高龄初产妇?有无异常妊娠?8.8.填写告知书或体检时，填写告知书或体检时，切勿协助保户隐瞒应告知事项，应主动说明违反告知义务之后果，并引导保户告知实情，提供审核参考，使保户之权益得到真正的保障。9.9.对有附加条件对有附加条件(Y(Y或或S S及除外责任及除外责任) )之承保条件之承保条件应向保户详细说明并经其同意后加附同意书。被保人健康告知注意要点被保人健康告知注意要点- - -
