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1、银行保险部银行保险部至尊安享年金保险（分红型）银行专属代理保险产品2背景篇背景篇产品篇销售篇目录专为交行中高端客户打造高端保险理财产品专为交行中高端客户打造高端保险理财产品u银保强强联合银保强强联合交通银行，连年荣获“中国最佳财富管理银行”太平洋保险，2011年美国“财富”、“福布斯”、英国“金融时报”500强u回归保险本质回归保险本质银行保险产品，回归保险本质，满足银行客户的真实保险需求。高端保险产品，成为银行向中高端客户优选、优推的金融产品和服务之一交行私人交行私人银行客行客户调查报告告 交行私人银行客户对保险产品的主要诉求点是什么？交行私人银行客户对保险产品的主要诉求点是什么？资产保值转
2、移资产保值转移较高收益较高收益高端风险保障高端风险保障专属服务专属服务核保简便核保简便诉求点求点保保险解决方案解决方案保险具有独特优势保险具有独特优势长期性和稳定性长期性和稳定性保险特有的功能保险特有的功能针对高端客户特点制定专门核保政策针对高端客户特点制定专门核保政策设定较高起保点，专人服务设定较高起保点，专人服务1创富保保值增增值规避避风险2守富3传富安全安全转移移有效有效传承承稳健理财：子女教育稳健理财：子女教育/ /养老养老 安全投资：长期保值与增值安全投资：长期保值与增值 财富传承：财富传承与转移财富传承：财富传承与转移年金保险，在中高端客户理财中的功能日益凸显年金保险，在中高端客户
3、理财中的功能日益凸显风险，不可预知。作为中高收入人群，人身风险是最大的风险，一旦发生，损失巨大。子女教育，养老，有固定出现的时间，有最低的金额要求，是一种刚性需求。保险，可以科学合理的引导未来现金流入的时间和金额，是雪中送炭，也是锦上添花。财富保值增值，安全第一；保险，追求的是长期稳定收益，回避利率波动及通胀带来的资金损失；保单，可以转移存款，将不安全资产转变为安全、稳健、确定受益人的保障型资产。保险金可以生存时给付，也可以身故时给付；可以多次给付，具有可持续性；可以任意指定受益人并随时调整；具有撤销安排的灵活性；免税；在一定条件下，可免予债务追索。 风险保障风险保障: :保护身家与身价保护身
4、家与身价6背景篇产品篇产品篇销售篇目录“至尊安享至尊安享”，集优取长、创新领先的保险理财产品，集优取长、创新领先的保险理财产品l交通银行贵宾客户专享的产品l创新领先、投保简洁终身分红年金产品l 专为成功人士和企业家设计的产品，定期缴费终身返还，源源不断现金流，实现财富稳健增值，资产安全转移。年金给付到终身，六十岁后双倍领年金给付到终身，六十岁后双倍领灵活领取随心意，资产分配轻松定灵活领取随心意，资产分配轻松定保值增值享红利，复利累积涨不停保值增值享红利，复利累积涨不停一生呵护添安心，航空保障伴您行一生呵护添安心，航空保障伴您行投保年投保年龄： ：0 0周岁周岁5555周岁周岁保保险费： ：10
5、001000元元/ /份份缴费方式：方式：趸交、趸交、3/5/10/203/5/10/20年年保保险期期间： ：被保险人终身被保险人终身保保单质押押贷款：款：保单现金价值保单现金价值80%80%减减额交清：交清：现金价值一次性支付保费现金价值一次性支付保费年金年金给付：付：6060岁前：基本保额岁前：基本保额5%/5%/年；年；6060岁岁后：基本保额后：基本保额10%/10%/年年身故保身故保险金：金：105%105%所交保费所交保费航空意外身故保航空意外身故保险金金： 基本保额基本保额300300红利：利：年度分配，可复利累积生息，也可在年度分配，可复利累积生息，也可在需要时领取使用。需要
6、时领取使用。 生存利益：年金年金+ +累积红利累积红利身故利益：已领取年金已领取年金+ +身故保险金身故保险金+ +累累积红利积红利需要用钱：保单质押贷款可贷现金价值保单质押贷款可贷现金价值的的80%80%不想续费：可申请减额交清可申请减额交清“至尊安享至尊安享”产品简介产品简介1.专享性2.全面性3.便捷性3大特点满足银行高端客户需求交行独家代理高端客户专享财富传承：年金可自由指定年金可自由指定受益人并可变更受益人并可变更保值增值：年金年金+ +累积红利累积红利规避风险：身故保险金身故保险金航空意外身故保险金航空意外身故保险金避债避税避债避税守富守富+传富传富投保手续简单无需体检无任何加费投
7、保示例投保示例近年已达收入峰值，选择了近年已达收入峰值，选择了“至尊安享至尊安享”三年交计划，自三年交计划，自己为投保人，儿子为被保险人，投保己为投保人，儿子为被保险人，投保200200份，每年交费份，每年交费200,000200,000元，交费元，交费3 3年。年。客户档案王太太，王太太，4040岁，外企高管，年收入过百万岁，外企高管，年收入过百万，儿子小宇，儿子小宇10岁岁需求分析需求侧重计划选择对孩子的长期财务规划对孩子的长期财务规划自己和丈夫均事业有成，也有相对充足的保险保障，想为自己和丈夫均事业有成，也有相对充足的保险保障，想为儿子小强制定长期规划，让儿子拥有较高的人生起点，在儿子小
8、强制定长期规划，让儿子拥有较高的人生起点，在实现梦想过程中减少后顾之忧。实现梦想过程中减少后顾之忧。1360岁：10,900元/年,学费、婚嫁、创业等61终身：21,800元/年，养老补充。年金长期现金流入，确保财务安全年金若一直留存于账户中累积生息年金若一直留存于账户中累积生息, ,按照按照3%3%的累积利率预测的累积利率预测保险利益投保示例投保示例分红金保值增值红利若一直留存于账户中累积生息，按低、中、高档演示水平保险利益投保示例投保示例身故保障为630,000元外加航空意外身故保障654,000元生命保障财产隔代传承630,000+654,000=1,284,000元保险利益投保示例投保
9、示例至尊安享承保规则未成年人身故保额计算方法如下：每份未成年人身故保每份未成年人身故保额趸交：10000.053年交：10000.05min（18-投保年龄），交费年限5年交：10000.05min（18-投保年龄），交费年限10年交：10000.05min（18-投保年龄），交费年限20年交：10000.05（18-投保年龄）18周岁及以上被保险人不计风险保额。年金多受益人分配承保录入规则：填写个人人身保险投保单至尊安享年金保险（分红型）投保附页，按投保附页内容银保通录单或集中录单。核保规则本险种适用简易核保规则，无需转核，无健康加费和职业加费，核保结论仅作标准承保或拒保。若个人人身投保单（
10、柜面专用）“健康及职业告知”栏中任何一项告知为异常者，不接受其投保申请，其余为标准承保。15背景篇产品篇销售篇销售篇目录目标客户分析各类专业人士公司/企业白领背景特征背景特征p以偏中青年为主（主要集中在30-50岁）p有较长时间工作经验和社会阅历p家庭月收入较高生活状态生活状态p事业上小有成就p注重生活质量和心灵感受p有明确的自我定位和属于自己的品味标准p讲究生活品味和生活情趣p对事物有清晰的价值观评判理财观念理财观念p理性客观,注重价值p身价高，需要高保额p看重销售人员专业水平p重视信任度交行中高端理财、财富、私银客户企业中高层管理人员公司/企业高管公司/企业主自由职业者“至尊安享”是专为交
11、通银行高端客户士开发的专属产品，主要用来满足成功人士的财富管理需求。首先它很简洁，一个产品涵盖多种需求，年金、身故、航空意外、分红功能兼具。投保手续简单，免核保，不需体检，无任何加费。第二它很灵活，交费方式多样，年金领取人可指定，可变更；年金可按时领取，也可累计生息。分红可累计生息，也可随时领取。第三选择它很放心，选择要保障到终身的产品，公司的选择很重要，交通银行和太平洋保险都是品牌非常好的上市公司，您可以放心投保。17一句话说明一分钟说明终身年金+身故保障+3倍航意+分红+年金受益人指定有效说明产品1有效说明产品1我们用投资来创造财富的同时，更要学会用保险来保障财富。一个好的家庭保障计划会支
12、撑起您全家的经济来源，让您不论何时，不论发生何种状况，都能保证生活品质不下降。“至尊安享”，是一款功能非常灵活的个人家庭财富管理工具。它有终身的年金领取，60岁后双倍领，生命不息，年金不断。有了这样的年金保障，您现在就可以安心经营事业，不怕商场、职场的风险变幻了。灵活的年金领取还可以为您提供子女教育、家庭开支、出国旅游、养老补充等全方位财务规划。持续到终身红利分配，可以在长期内规避利率波动和通胀，让您的家庭财富保值增值。105%身故保障外加3倍的航意身故保障，既体现了您的尊贵身价，更重要的是它是您对家人爱与责任的体现，可有效化解赡养父母、抚养子女等方面的经济风险。如果给孩子投保，这款保险还能真
13、正实现的“一代人教育，两代人养老，三代人受益”：交费期满后每年返还年金，加上每年分红，如果不领取都可以在帐户上驴打滚复利计息，两项加在一起，若干年后就很可观了，可以用于孩子的教育金或婚嫁金。当孩子步入成年后，父母也到了50、60岁，每年的年金和分红可以作为父母的养老补充，一举两得。在孩子百年以后，还会再留给他的下一代一笔钱。家庭理财19有效说明产品3像您这样的“有钱人”，在挣钱“创富”的同时，还得想想怎么“保富”、“传富”。在国外，保险可是财富管理非常重要的一环，是个人、家庭财富管理最重要的工具之一，因为保险除了稳健和保障，保险合同还是一种法律安排，可以实现避债省税。至尊安享这款产品，第一它很
14、稳健，除了终身不断的年金，还有身故返105%保费，确保保费资产不缩水的传承，更有额外3倍航空意外身故保障；第二通过终身的分红实现保值，第三保险金在一定程度上具有避税、避债的作用，第四可以通过受益人的随时随意指定和变更，让您的财富管理和分配更加灵活，是您财富规划不可或缺的一种配置。另外，保险金的领取受到法律保护的，通过收益安排，可以把不安全资产转为确定受益人的安全资产，有资产保全的功能。再加上这款产品特有的可以指定并变更数个年金受益人的特点，更可以让您灵活规划安排你的财富。财富管理富管理行销支持工具产品培训PPT:产品利益演示系统：海报、易拉宝、三折页、单页:产品销售手册辅助销售人员了解产品辅助客户了解产品全面解析产品，销售随时查阅根据客户个体情况演示产品利益，制作保险计划书
