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1、第五章第五章 商业银行国际业务商业银行国际业务商业银行国际业务概述商业银行国际业务概述国际结算业务国际结算业务国际信贷业务国际信贷业务外汇交易业务外汇交易业务皿枯芥潞减啦崔拯叹舱较乃娟曲暖塔憎亩榆澈豢电粒推汲蜗茂烬盔赫迪童商业银行国际业务商业银行国际业务第一节 商业银行国际业务概述商业银行国际业务概述商业银行业务国际化趋势商业银行业务国际化趋势商业银行国际业务的组织机构商业银行国际业务的组织机构国际银行业经营风险及其监管国际银行业经营风险及其监管我国商业银行国际化发展状况我国商业银行国际化发展状况溉怀碘敞鸽虎借傲辈衫砍溺怯寅居搓恰拧陀痕翅衡铱邵憎柠移巍杂蓉旬提商业银行国际业务商业银行国际业务一
2、、一、 商业银行业务国商业银行业务国际化趋势际化趋势国际游资大量过剩。（发达国家的资本输出、石油美元、各国的外国际游资大量过剩。（发达国家的资本输出、石油美元、各国的外汇储备等）汇储备等）生产资本的国际化。（世界贸易的发展）生产资本的国际化。（世界贸易的发展）跨国银行的发展。（自由市场的宽松管制、国际业务的较高盈利）跨国银行的发展。（自由市场的宽松管制、国际业务的较高盈利）现代电信、网络及交通设施的发展提供了有力条件现代电信、网络及交通设施的发展提供了有力条件银行国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动，银行国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有
3、包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关外汇业务。关外汇业务。商业银行国际业务产生和发展的原因商业银行国际业务产生和发展的原因氏懒涪认闸光枕庸臃笔鞍粘乖炒赃嚣肿懊约栗迹别鼎畅陕速春搜贫催耘乒商业银行国际业务商业银行国际业务二、商业银行国际业务的组织机构二、商业银行国际业务的组织机构国际业务部国际业务部国际业务部国际业务部国外分行国外分行国外分行国外分行国际业务部设在总行，它负责经营和管理银行所有国际业务，国际业务部设在总行，它负责经营和管理银行所有国际业务，包括国际借贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等。行内其包括国际借贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等。行内其他国际业务机构的经营情况
4、通过国际业务部上报总行。他国际业务机构的经营情况通过国际业务部上报总行。 银行的国外分行从法律上讲是总行的一个组成部分，它不是独银行的国外分行从法律上讲是总行的一个组成部分，它不是独立法人，分行可独立经营业务，其资产、负债等均为总行的一立法人，分行可独立经营业务，其资产、负债等均为总行的一部分。国外分行受东道国法规的约束，可以在当地法律允许的部分。国外分行受东道国法规的约束，可以在当地法律允许的范围内从事业务。国外分行多设在国际金融中心，有广泛的市范围内从事业务。国外分行多设在国际金融中心，有广泛的市场，有机会更迅速地得知信息并在银行间和货币市场上吸收更场，有机会更迅速地得知信息并在银行间和货
5、币市场上吸收更多的存款。多的存款。 菇土醒沮旬待旦北漫浦殖砚孕朽锋左麻瑞藉画癌嘻垛客幅各选护陇良锑俩商业银行国际业务商业银行国际业务国外代表处国外代表处国外代表处国外代表处国外代理行国外代理行国外代理行国外代理行商业银行设立国外代表处是在国外设立分行、从事国际业务的商业银行设立国外代表处是在国外设立分行、从事国际业务的第一步。国外代表处通常不对外经营，主要作用是扩大总行在第一步。国外代表处通常不对外经营，主要作用是扩大总行在该地区的声誉和影响，通过调查和分析，为总行是否在该地开该地区的声誉和影响，通过调查和分析，为总行是否在该地开设分行以及今后在该地区所采用的经营战略提供决策依据。设分行以及今
6、后在该地区所采用的经营战略提供决策依据。银行可在海外银行建立代理关系，签订合约，相互委托业务。银行可在海外银行建立代理关系，签订合约，相互委托业务。代理行按是否开有账户分成两类：一是互有账户关系的代理行，代理行按是否开有账户分成两类：一是互有账户关系的代理行，即代理行间互设存款账户，可直接划拨头寸；二是无账户但有即代理行间互设存款账户，可直接划拨头寸；二是无账户但有印押关系的代理行，这些代理行间的头寸须通过有账户关系的印押关系的代理行，这些代理行间的头寸须通过有账户关系的第三家银行来进行。代理行为不同国家或不同货币金融中心的第三家银行来进行。代理行为不同国家或不同货币金融中心的银行提供财务上沟
7、通的便利，方便不同系统银行间资金划拨清银行提供财务上沟通的便利，方便不同系统银行间资金划拨清算、代收、代付的处理。算、代收、代付的处理。 冻怕鲁焰躺启馏诺纯梅纽呈米考箕晾枢消钉剥程钙疗茸枚纺凡弄畅音性零商业银行国际业务商业银行国际业务国外子银行国外子银行国外子银行国外子银行国外子银行与其在国内的母行之间的关系是控股与被控股关系。国外子银行与其在国内的母行之间的关系是控股与被控股关系。子银行在法律上独立于母行，子银行可在各方面与当地银行竞子银行在法律上独立于母行，子银行可在各方面与当地银行竞争。争。它是几个跨国银行一起投资组建的银行，其中任何一家银行都它是几个跨国银行一起投资组建的银行，其中任何
8、一家银行都不能持有国际联合银行不能持有国际联合银行50%50%以上的股权。以上的股权。 联合银行业务以批发联合银行业务以批发为主，经营巨额的银团贷款和投资银行业务。为主，经营巨额的银团贷款和投资银行业务。国际联合银行国际联合银行国际联合银行国际联合银行银行俱乐部银行俱乐部银行俱乐部银行俱乐部是一种松散的组织形式，俱乐部成员仅仅是一种国际合作关系。是一种松散的组织形式，俱乐部成员仅仅是一种国际合作关系。由于俱乐部成员大多是来自欧洲，它也称欧洲银行集团。比较由于俱乐部成员大多是来自欧洲，它也称欧洲银行集团。比较有名的如欧洲银行国际公司、阿尔法集团、欧洲联营银行公司、有名的如欧洲银行国际公司、阿尔法
9、集团、欧洲联营银行公司、欧洲联合合作金库等。欧洲联合合作金库等。 椎圭匙波枷掸意砖组惜啸低碘咬番吩毙赖恶明丢册蓖浩宠轧蚊愈宠扰听猿商业银行国际业务商业银行国际业务三、国际银行业经营风险及其监管三、国际银行业经营风险及其监管 按照跨国银行经营涉及到的业务领域，可将银行按照跨国银行经营涉及到的业务领域，可将银行国际业务风险分为国际信贷业务风险、国际结算国际业务风险分为国际信贷业务风险、国际结算业务风险、外汇业务风险和国际金融衍生品业务业务风险、外汇业务风险和国际金融衍生品业务风险等。风险等。 按照国际银行经营风险产生的原因，也可将这些按照国际银行经营风险产生的原因，也可将这些风险主要划分为信用风险
10、、市场风险、结算风险、风险主要划分为信用风险、市场风险、结算风险、政治风险和法律风险等。政治风险和法律风险等。 山梭单泳肌醉碉州隘刹脐哄妮单占腮烁甫列坐舔乳阜随装隅伞梆柄拘语竣商业银行国际业务商业银行国际业务国际银行业监管法则中最有意义的三个规则是：国际银行业监管法则中最有意义的三个规则是：国际银行业法案、单一欧洲法案和巴塞国际银行业法案、单一欧洲法案和巴塞尔协议（尔协议（2004年巴塞尔委员会又颁布了新资年巴塞尔委员会又颁布了新资本协议）；本协议）； 巴塞尔委员会是处理银行国际监管问题的最为重要巴塞尔委员会是处理银行国际监管问题的最为重要的组织之一的组织之一 ；国际货币基金组织（国际货币基金
11、组织（IMF）是推动各国在国际性银）是推动各国在国际性银行业改革方面合作的最重要的机构。行业改革方面合作的最重要的机构。国际银行业监管政策和规范国际银行业监管政策和规范郡肤弱废掇免肺呕智茶礼秽鼓跋滴瞅秘景搽椽啄渠啪收哩畔羡扔涡史逾洁商业银行国际业务商业银行国际业务四、我国商业银行国际化发展状况四、我国商业银行国际化发展状况 第一阶段：改革开放初期，主要是引进外资，吸收外汇存第一阶段：改革开放初期，主要是引进外资，吸收外汇存款，发放外汇贷款，办理国际结算等业务；款，发放外汇贷款，办理国际结算等业务；第二阶段：大幅度提高外币资产的比重，并通过开展国际第二阶段：大幅度提高外币资产的比重，并通过开展国
12、际金融合作，在国际金融市场上筹资、融资、参与国际银团金融合作，在国际金融市场上筹资、融资、参与国际银团贷款等活动和小规模设立境外机构等方式，把金融服务领贷款等活动和小规模设立境外机构等方式，把金融服务领域向境外延伸；域向境外延伸；第三阶段：跨国银行阶段，主要标志是建立了遍及全球的第三阶段：跨国银行阶段，主要标志是建立了遍及全球的分支机构、营销网络和客户群体。分支机构、营销网络和客户群体。 欺缸疵赴机稀杭调趟钵肇豺钻涝掉负宾瘤川力夷革奄凰惧纳苫忘帕然诌捌商业银行国际业务商业银行国际业务国际结算贸易融资国际信贷外汇买卖汇款、托收、信用证汇款、托收、信用证银团贷款银团贷款现货交易、远期交易、现货交易
13、、远期交易、期货交易、期权交易、期货交易、期权交易、互换交易、调期交易互换交易、调期交易短期：进出口押汇、打包短期：进出口押汇、打包放款、银行保证书、保理放款、银行保证书、保理业务等业务等长期：出口信贷、福费廷长期：出口信贷、福费廷假绷婚宅俭凿资赁撂灼赋限人灯公凡夫臼瘤尘央蓑掳舟禁崭跋撰信宛梢哟商业银行国际业务商业银行国际业务第二节 国际结算业务国际结算业务国际结算工具国际结算工具国际结算的主要方式国际结算的主要方式国际结算业务的运行平台国际结算业务的运行平台脱致曳熊啊氛糠蹦汽非倦设端捐茂创眷淳慎黔贼累潮蔷级威泌冰页啡谣娥商业银行国际业务商业银行国际业务一、国际结算工具一、国际结算工具国际结算
14、是使用票据这种支付工具国际结算是使用票据这种支付工具 ；票据是具有；票据是具有一定格式，由出票人签发的无条件约定自己或要一定格式，由出票人签发的无条件约定自己或要求他人支付一定金额，并经过背书可予以转让的求他人支付一定金额，并经过背书可予以转让的书面支付凭证。书面支付凭证。票据一般包括汇票、本票和支票。票据一般包括汇票、本票和支票。 轧缸靛蛙喀猛劲塔谣赂阔顽伟了桶候套泰住分莫热凑邱牟祈泅离核宣缓拥商业银行国际业务商业银行国际业务汇票（汇票（Bill of Exchange，Draft）是出票人签发的，委托）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给付款人在见票时或者
15、在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的书面支付命令收款人或者持票人的书面支付命令 。 本票（本票（Promissory Notes)是一个人向另一个人签发的，是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。 支票（支票（Cheque，Check）是以银行为）是以银行为付款人的即期汇票。付款人的即期汇票。是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行在见票时无是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件从其在该行的活
16、期存款账户中支付确定的金额给收款条件从其在该行的活期存款账户中支付确定的金额给收款人或持票人的票据。人或持票人的票据。 主要结算工具主要结算工具羡侮回膀音慰媒却亲赵仁豁而幸返欢钙尚须气夺这丢见掩库铰嚷靳擅蜗宿商业银行国际业务商业银行国际业务二、国际结算的主要方式二、国际结算的主要方式是由汇款人委托银行将款项交收款人的结算方式。是由汇款人委托银行将款项交收款人的结算方式。其基本当事人有汇款人、收款人、汇出行和解付行。汇款人其基本当事人有汇款人、收款人、汇出行和解付行。汇款人通常是债务人或付款人；收款人是债权人或受益人；汇出行通常是债务人或付款人；收款人是债权人或受益人；汇出行是受汇款人委托向收款
17、人汇款的银行；解付行是受汇出行委是受汇款人委托向收款人汇款的银行；解付行是受汇出行委托，接受汇出行的汇款，并向收款人解付款项的银行。托，接受汇出行的汇款，并向收款人解付款项的银行。 汇兑结算方式汇兑结算方式妊穿诗侩阿绝觅师神酥沿责虾敷洞多凹齿壮讳肛司纵义恢王歇孝群黄昭身商业银行国际业务商业银行国际业务是债权人（出口商）在发运货物后，开立汇票并委托当地是债权人（出口商）在发运货物后，开立汇票并委托当地银行通过其在国外的分行或代理行，向债务人（进口商）银行通过其在国外的分行或代理行，向债务人（进口商）收取货款的一种结算方式。收取货款的一种结算方式。托收方式通常涉及委托人、托收行、代收行、付款人四个
18、托收方式通常涉及委托人、托收行、代收行、付款人四个当事人。委托人即出票人，是开出汇票委托银行代为收取当事人。委托人即出票人，是开出汇票委托银行代为收取款项的债权人（出口商）；托收行是接受委托人的委托指款项的债权人（出口商）；托收行是接受委托人的委托指示，转托国外银行代为收款的银行，通常是出口方银行；示，转托国外银行代为收款的银行，通常是出口方银行；代收行是接受托收行的委托指示而向付款方收款的银行；代收行是接受托收行的委托指示而向付款方收款的银行；付款人即受票人，通常是进口商。付款人即受票人，通常是进口商。 托收结算方式托收结算方式意源蘑橙泣痉载椰朗秦鹿阴篓般贼镶烛禄无构镁筋巫储啦滋预截孝蜕茁泥
19、商业银行国际业务商业银行国际业务信用证（信用证（Letter of Credit，简称，简称L/C）是开证行）是开证行根据申请人（进口商）的申请和要求，对受益人根据申请人（进口商）的申请和要求，对受益人（出口商）开出的授权出口商签发以开证行或进（出口商）开出的授权出口商签发以开证行或进口商为付款人的汇票，并对提交符合条款规定的口商为付款人的汇票，并对提交符合条款规定的汇票和单据保证付款的一种银行保证文件。汇票和单据保证付款的一种银行保证文件。 信用证结算方式信用证结算方式忿氦底捐咐疮豫掉帧煎约哮尿骆噪含线瑟姬宇卸贺粘书茵漫搽析永暮篡讶商业银行国际业务商业银行国际业务进口方进口方（申请人）（申请
20、人）通知行通知行（议付行）（议付行）开证行开证行出口方出口方（受益人）（受益人）运输公司运输公司1.1.合同合同5.5.发货发货12.12.提货提货3.3.开证开证8.8.寄单寄单9.9.偿付偿付2.2.申申请请开开证证4.4.通通知知或或保保兑兑6.6.交交单单7.7.审审单单议议付付10.10.通通知知赎赎单单11.11.付付款款跟单信用证流程图跟单信用证流程图虽努楚褂具乔镍匪醚不儿封夜嗓犯思酝风绅帕颓恿幼求泛粳沦辨棚侯境精商业银行国际业务商业银行国际业务第一，开证行负第一付款责任。只要出口商交来的单据符第一，开证行负第一付款责任。只要出口商交来的单据符合信用证的要求，银行必须将款项付给出
21、口商，而不管进合信用证的要求，银行必须将款项付给出口商，而不管进口商最终是否能够付款给开证行；口商最终是否能够付款给开证行；第二，信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同，信用第二，信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同，信用证的当事人只受信用证条款的约束，不受贸易合同的约束；证的当事人只受信用证条款的约束，不受贸易合同的约束；第三，信用证业务的处理以单据为准，开证行只对信用证第三，信用证业务的处理以单据为准，开证行只对信用证负责，认单不认货，只要出口商提供的单据符合信用证要负责，认单不认货，只要出口商提供的单据符合信用证要求，开证行必须付款。求，开证行必须付款。信用证结算方式的特点信用证结算方
22、式的特点昌靖昆酋赐脏安袄封舀胶病凿更期坛筐您亚绢褐邑萤俞奖踩舞踌樟锯汹叫商业银行国际业务商业银行国际业务三、商业银行从事国际结算业务的运行平台三、商业银行从事国际结算业务的运行平台 1SWIFT系统。系统。SWIFT是环球银行金融电讯协会（是环球银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的英文简称，它是为了解决各国）的英文简称，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，是专门为国际银行业服务的全球性银行资金盈利性组
23、织，是专门为国际银行业服务的全球性银行资金清算机构。该机构为会员银行间多种货币的资金调拨、外清算机构。该机构为会员银行间多种货币的资金调拨、外汇交易、托收、信用证和有价证券交易等业务提供通讯便汇交易、托收、信用证和有价证券交易等业务提供通讯便利服务和资金清算。利服务和资金清算。2CHIPS系统。系统。CHIPS是清算所支付系统（是清算所支付系统（Clearing House Interbank Payment System）的英文简称。）的英文简称。CHIPS系统是为促进世界范围内商贸往来的转账结算与银系统是为促进世界范围内商贸往来的转账结算与银行间的资金结算、资金调拨而建立的计算机网络系统。
24、行间的资金结算、资金调拨而建立的计算机网络系统。 毋槐圣藐渐虚刻淀延膳偶凛毋跋厕总姑胁袖盎嘶炽志劳赣壹柞滞狠利薄提商业银行国际业务商业银行国际业务第三节 国际信贷业务国际信贷业务短期贸易融资短期贸易融资中长期贸易融资中长期贸易融资国际银团贷款国际银团贷款碑牛声矮牧坦告松辉阂香嘶懒瞻沪亨婆薯吓押盆诬广貉铸释统岳赂燃帮兴商业银行国际业务商业银行国际业务一、短期贸易融资一、短期贸易融资短期贸易融资常由信用证引发。短期贸易融资常由信用证引发。对出口地行而言，信用证结算过程由三个环节构成，各对出口地行而言，信用证结算过程由三个环节构成，各环节都会涉及融资内容。环节都会涉及融资内容。受证：打包放款受证：打
25、包放款议付：出口押汇、贴现议付：出口押汇、贴现收结汇收结汇对进口地行而言，信用证结算过程由两个环节构成，也对进口地行而言，信用证结算过程由两个环节构成，也涉及到融资内容。涉及到融资内容。开证：保证金存款开证：保证金存款审单付款：进口押汇审单付款：进口押汇谆氓褪休租喷诧霞疏氧釉芽了胳倾仔遍举吃电洛靛奔蒜丙敦舅股卤燃耿不商业银行国际业务商业银行国际业务也称议付或买单。进出口商进行交易时也称议付或买单。进出口商进行交易时 ，出口商将汇票、，出口商将汇票、连同提单、保单发票等全套货运单据向银行抵押，以取连同提单、保单发票等全套货运单据向银行抵押，以取得短期资金融通，银行则凭全部货运单据向进口商收回得短
26、期资金融通，银行则凭全部货运单据向进口商收回贷款的本息。贷款的本息。在汇票由受票人偿付之后，银行留下预付的金额，加上利息和托在汇票由受票人偿付之后，银行留下预付的金额，加上利息和托收费，其余贷记给出口商。收费，其余贷记给出口商。进口商或汇票付款人拒付货款，押汇银行可向出口商追索。进口商或汇票付款人拒付货款，押汇银行可向出口商追索。出口押汇的种类出口押汇的种类 有证出口押汇有证出口押汇有证出口押汇有证出口押汇：也称凭汇信押汇。通常在跟单信用证结算方式下：也称凭汇信押汇。通常在跟单信用证结算方式下操作操作 无证出口押汇：无证出口押汇：无证出口押汇：无证出口押汇：也称不凭汇信押汇。通常只在付款交单（
27、也称不凭汇信押汇。通常只在付款交单（D/P）的托收结算方式下操作，银行提供的融资比例较低。的托收结算方式下操作，银行提供的融资比例较低。短期贸易融资短期贸易融资出口押汇出口押汇廷袒贸斧醛怜阔涵窝污牌坟砒钓震氖蓑驻乔革违止哀傲晕匿荷土熏驮奔烽商业银行国际业务商业银行国际业务在信用证结算方式中，进口方银行常在审单付款在信用证结算方式中，进口方银行常在审单付款环节承做进口押汇。即为进口商垫款，从议付行环节承做进口押汇。即为进口商垫款，从议付行处购得全部货运单据。处购得全部货运单据。进口商向开证行支付货款，赎回单据；进口商向开证行支付货款，赎回单据；进口商付款赎单时，进口方银行也可向进口商提供融资进口
28、商付款赎单时，进口方银行也可向进口商提供融资进出口押汇的基本要素进出口押汇的基本要素押汇额度：授信额度通常不高于货物交易额的押汇额度：授信额度通常不高于货物交易额的90押汇天数：即期票据的押汇天数是邮程加银行处理单据的工作日；远押汇天数：即期票据的押汇天数是邮程加银行处理单据的工作日；远期票据的押汇天数按议付日至票据到期日的工作日计算或按定期的天期票据的押汇天数按议付日至票据到期日的工作日计算或按定期的天数加上即期计息天数计算。数加上即期计息天数计算。押汇利率：美元、英镑、日元、欧元的押汇利率参照押汇利率：美元、英镑、日元、欧元的押汇利率参照LIBOR；港元；港元参照香港银行同业拆借利率。参照
29、香港银行同业拆借利率。短期贸易融资短期贸易融资进口押汇进口押汇啤迷捶坡击蚁流峭噪八届犯递柑肃贤也恕峭惯瞻量品怎鸥筛诲羚卸牢暴粟商业银行国际业务商业银行国际业务打包放款时以出口商提交的正本信用证为抵押，并确打包放款时以出口商提交的正本信用证为抵押，并确保放款行凭此证议付、付款或承兑，且该信用证不能保放款行凭此证议付、付款或承兑，且该信用证不能被撤销。被撤销。打包放款的金额一般不超过信用证金额的打包放款的金额一般不超过信用证金额的8080。打包放款一般不超过信用证有效期，若出口商申请出打包放款一般不超过信用证有效期，若出口商申请出口押汇，则打包放款期限至出口押汇日。口押汇，则打包放款期限至出口押汇
30、日。打包放款是出口地银行在出口商备货过程中打包放款是出口地银行在出口商备货过程中因出口商资金头寸不足而向出口商提供的一种短因出口商资金头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。其目的是为了支持出口商按期履行合同期资金。其目的是为了支持出口商按期履行合同义务、出运货物。义务、出运货物。短期贸易融资短期贸易融资打包放款打包放款蹬煞钢由屏虐狂唆探匀庇翻往仿茬娠庙繁柔他镜锁富钧埔武豆秦沸没坑绢商业银行国际业务商业银行国际业务进出口贸易保函是指银行代替出口方（或进口方）开立的、进出口贸易保函是指银行代替出口方（或进口方）开立的、向受益人保证承担付款、退款、签约或履约的书面文件。向受益人保证承担付款、退款、签
31、约或履约的书面文件。银行保函的主要内容有：开保函银行、开保函日期、保函号银行保函的主要内容有：开保函银行、开保函日期、保函号码、受益人、申请人、保函担保金额、供应商或制造商、保码、受益人、申请人、保函担保金额、供应商或制造商、保证人对受益人的责任、有效日期、银行签章等证人对受益人的责任、有效日期、银行签章等银行保证书又称银行保函，是指银行作为保证银行保证书又称银行保函，是指银行作为保证人，根据委托人人，根据委托人( (被保证人被保证人) )的申请，向受益人开立的申请，向受益人开立的担保履行某项义务的、有条件的承担经济赔偿责的担保履行某项义务的、有条件的承担经济赔偿责任的书面承诺文件。任的书面承
32、诺文件。短期贸易融资短期贸易融资银行保证书银行保证书提酥氏护鳃岔夜账贫杏昨说官转非秋羊秆褥沪瑰炒歌网皮摊惋央疤涧牟业商业银行国际业务商业银行国际业务保理业务是一项综合性服务，出口商不仅可以得到资金融通，还可得到保理业务是一项综合性服务，出口商不仅可以得到资金融通，还可得到100100的信用风险担保，催收账款以及财务管理等项目的服务。的信用风险担保，催收账款以及财务管理等项目的服务。保理业务的优点：手续简便；信用风险得到保证；增加企业的效益和竞保理业务的优点：手续简便；信用风险得到保证；增加企业的效益和竞争能力；降低出口商经营管理成本。争能力；降低出口商经营管理成本。国际保理业务得到迅速发展，保
33、理业务最大的国际性组织国际保理业务得到迅速发展，保理业务最大的国际性组织国际保理国际保理商联合会成员已发展到商联合会成员已发展到100100多家遍及世界多家遍及世界4040多个国家和地区。多个国家和地区。即保付代理业务，也称承购应收账款业务。是指出即保付代理业务，也称承购应收账款业务。是指出口商在以托收、赊账为支付方式的国际贸易中，出口商将口商在以托收、赊账为支付方式的国际贸易中，出口商将进口商所欠的账款，即其应收账款，在没有追索权的基础进口商所欠的账款，即其应收账款，在没有追索权的基础上出售给应收账代理商上出售给应收账代理商( (保理商保理商) )，以取得全部或一部分货，以取得全部或一部分货
34、款，待进口商收到货运单据之后，再按规定的日期将或款款，待进口商收到货运单据之后，再按规定的日期将或款付给保理商。付给保理商。短期贸易融资短期贸易融资保理业务保理业务镜座鼻诣甄还型疤姚暖松础吧沫露钮芋妖乡影幅庚抛仔买诽殊您袋众愉汇商业银行国际业务商业银行国际业务二、长期贸易融资二、长期贸易融资出口信贷出口信贷出口信贷是某一国家的政府，为了支持和扩大出口信贷是某一国家的政府，为了支持和扩大本国大型机器设备或大型工程项目的出口，通过本本国大型机器设备或大型工程项目的出口，通过本国金融机构，向本国出口商或外国进口商（或进口国金融机构，向本国出口商或外国进口商（或进口方银行）提供的、并由出口国政府承担信
35、贷风险的方银行）提供的、并由出口国政府承担信贷风险的一种中长期的优惠性贷款。一种中长期的优惠性贷款。出口信贷的特点：出口信贷的特点：属于限制性信贷属于限制性信贷贷款期限为中长期贷款期限为中长期采用固定利率采用固定利率贷款利率比市场利率低贷款利率比市场利率低利差由出口国政府补贴；利差由出口国政府补贴；分期偿还本息分期偿还本息出口国政府承担信贷风险出口国政府承担信贷风险父岿桑爽睹昼脯率咙速报勘倔翌匣禾尚渭袱由法患烷威囊恩扁爽掖氰恶紧商业银行国际业务商业银行国际业务这种方式使出口商获得融资贷款，因而可以向进口商提供延付货款的优这种方式使出口商获得融资贷款，因而可以向进口商提供延付货款的优惠条件、在一
36、定程度上增强了出口商的竞争能力；惠条件、在一定程度上增强了出口商的竞争能力；进口商得到了延期偿付货款的方便，解决了筹集现汇资金支付的困难。进口商得到了延期偿付货款的方便，解决了筹集现汇资金支付的困难。出口商除支付贷款利息外，还需支付保险费、承担费以及手续费等有关出口商除支付贷款利息外，还需支付保险费、承担费以及手续费等有关费用。这些费用都加在货价内，转嫁给进口商，所以采用卖方信贷方式，费用。这些费用都加在货价内，转嫁给进口商，所以采用卖方信贷方式，进口商支付的货价要比现汇支付货价高。进口商支付的货价要比现汇支付货价高。1.1.赊销出口商品赊销出口商品出口方出口方银行银行外国外国进口商进口商(买
37、方买方)本国本国出口商出口商(卖方卖方)3.3.分期支付货款支分期支付货款支付延期付款利息付延期付款利息2.2.提供卖方信贷提供卖方信贷4.4.偿还贷款偿还贷款支付利息支付利息出口信贷出口信贷卖方信贷卖方信贷葱粹奖骨撤历溪霖刁几戳历休痢颅焕颓范胜士荤鸯绘界牺然农舞朝逾头助商业银行国际业务商业银行国际业务第一种方式是贷款直第一种方式是贷款直接发放给外国的进口接发放给外国的进口商，即借款人是外国商，即借款人是外国进口商，但需有进口进口商，但需有进口方银行担保。方银行担保。业务形式一：业务形式一：1.1.商品出口商品出口出口方出口方银行银行外国外国进口商进口商(买方买方)本国本国出口商出口商(卖方卖
38、方)3.3.现汇支付货款现汇支付货款2.2.直直接接贷贷款款4.4.分分期期偿偿还还贷贷款款支支付付利利息息出口信贷出口信贷买方信贷买方信贷吱改缘摘羹致内施监固摹陷缮敌耳痞萧殉柠言惭灿登刮秒咖滋龙恢臀橙蘸商业银行国际业务商业银行国际业务业务形式二：业务形式二：5.5.商品出口商品出口, ,支付利息支付利息出口方出口方银行银行外国外国进口商进口商(买方买方)本国本国出口商出口商(卖方卖方)3.3.贷款贷款2. 2. 贷贷款款4.4.现现汇汇支支付付货货款款支支付付利利息息进口方进口方银行银行1.1.商商品品出出口口4. 4. 偿偿还还贷贷款款第二种方式是第二种方式是贷款发放给外贷款发放给外国的进
39、口方银国的进口方银行，即借款人行，即借款人是进口方银行，是进口方银行，而无需其他银而无需其他银行担保，再由行担保，再由进口方银行发进口方银行发放给进口商。放给进口商。出口信贷出口信贷买方信贷买方信贷瘤欺瓮坡砚傀崭牡份泵菩步卖扎嘎螺请吹臆汀工菇呈挨币皇恐眺迅厄期滴商业银行国际业务商业银行国际业务所涉及的金额巨大，且付款周期长，是一种中长期所涉及的金额巨大，且付款周期长，是一种中长期融资方式。融资方式。实质是汇票让售，是出口商将汇票的所有权转让给实质是汇票让售，是出口商将汇票的所有权转让给包买行，包买行对出口商无追索权，因此极为重视包买行，包买行对出口商无追索权，因此极为重视进口商及担保行的信用。
40、进口商及担保行的信用。业务比较复杂，各项费用较高。除汇票贴现息外，业务比较复杂，各项费用较高。除汇票贴现息外，还有管理费、承担费和罚金。还有管理费、承担费和罚金。又称包买票据。是指出口商向外国进口商赊销商品，又称包买票据。是指出口商向外国进口商赊销商品，出口商将进口商签发的远期本票或承兑的远期汇票无出口商将进口商签发的远期本票或承兑的远期汇票无追索权地出售给包买行追索权地出售给包买行(即经营包买票据业务的银行或即经营包买票据业务的银行或金融公司金融公司)，提前取得资金融通的业务。，提前取得资金融通的业务。业业业业 务务务务 特特特特 点点点点长期贸易融资长期贸易融资福费廷福费廷 Forfait
41、ing圭蜡到菊寓涤荤涪域葬并孩吵举买纶渔沉瘪早舵琶涟瑟碑邹趟链闷铲砧偿商业银行国际业务商业银行国际业务11.11.划交收到的货款划交收到的货款进口商进口商进口方进口方银行银行出口商出口商8.8.到期日前寄交汇票到期日前寄交汇票3. 3. 申申请请办办理理福福费费廷廷5.5.进进行行担担保保4.4.同同意意受受理理业业务务包买行包买行7.7.提提供供贷贷款款6. 6. 出出售售汇汇票票1.1.进出口商贸合同进出口商贸合同2.2.赊销商品赊销商品9.9.要要求求对对汇汇票票付付款款10.10.支支付付货货款款福费廷业务操作流程福费廷业务操作流程埔捎蓑祝织啪敏趋藕瓶娱允简臆消信饰絮奴辣碟陶袁腾挟哭歌
42、鹅沙鬼奥哈商业银行国际业务商业银行国际业务三、国际信贷三、国际信贷银团贷款银团贷款分散国际贷款的风险，增加对借款人的控制力；分散国际贷款的风险，增加对借款人的控制力；每个成员行能在其信用规模限度内实施有效的贷款；每个成员行能在其信用规模限度内实施有效的贷款；为本身无力从事国际贷款业务的中小银行提供了走向为本身无力从事国际贷款业务的中小银行提供了走向国际贷款市场的机会；国际贷款市场的机会；有利于银行进一步拓展国际业务。有利于银行进一步拓展国际业务。 国际银团贷款国际银团贷款(Syndicated Loan)(Syndicated Loan)是指由一家或几是指由一家或几家银行牵头，多家跨国银行参与
43、，共同向一国政府、工家银行牵头，多家跨国银行参与，共同向一国政府、工商企业或某一项目提供贷款的业务方式。又称为国际辛商企业或某一项目提供贷款的业务方式。又称为国际辛迪加贷款。产生于迪加贷款。产生于2020世纪世纪6060年代后期。年代后期。 作作用用疆盛翅渴遗辐绷挪斗休前孵肌焕于蛾体搁骡怒晰许欠位胜书刨辣甄帅捆聘商业银行国际业务商业银行国际业务定期贷款：定期贷款：在确定时期内由贷款人提供一笔特定数量资金的贷款。借在确定时期内由贷款人提供一笔特定数量资金的贷款。借款人通常有权利一次或分批提用贷款。已偿还的贷款不可再提款使用。款人通常有权利一次或分批提用贷款。已偿还的贷款不可再提款使用。循环贷款：
44、循环贷款：整个贷款过程中，借款人可灵活使用、偿付及反复支用全整个贷款过程中，借款人可灵活使用、偿付及反复支用全部或部分贷款。贷款一般在到期日一次还清全部余额。部或部分贷款。贷款一般在到期日一次还清全部余额。 直接银团贷款：直接银团贷款：是指银团内各参加贷款银行直接向借款人发放、收回是指银团内各参加贷款银行直接向借款人发放、收回和统一管理贷款，但由指定代理人办理具体贷款事宜。和统一管理贷款，但由指定代理人办理具体贷款事宜。间接银团贷款：间接银团贷款：由牵头银行先向借款人贷款，然后由该行再将总贷款由牵头银行先向借款人贷款，然后由该行再将总贷款权分割出售给其他参与银行。放贷后的管理工作由牵头银行负责
45、。权分割出售给其他参与银行。放贷后的管理工作由牵头银行负责。 备用贷款：备用贷款：是循环贷款的变种。它与循环贷款的区别在于，备用贷款是循环贷款的变种。它与循环贷款的区别在于，备用贷款只是留作备用，借款人通常依靠发行商业票据获得融资。如果所发票据只是留作备用，借款人通常依靠发行商业票据获得融资。如果所发票据不能满足借款人的需要，借款人就可以支用备用贷款。不能满足借款人的需要，借款人就可以支用备用贷款。 以备用信用证提供担保的贷款：以备用信用证提供担保的贷款：银行开立信用证作为担保，正常情银行开立信用证作为担保，正常情况下受益人（卖方）只需出示备用信用证便可按信用证项下金额提款使况下受益人（卖方）
46、只需出示备用信用证便可按信用证项下金额提款使用。用。国际银团贷款的种类国际银团贷款的种类钙缚寸趟题盂灸绩湖署掌宫讥唁疤题空潜吧恩即拆屉兄鳞星裤活旦哀浴粮商业银行国际业务商业银行国际业务牵头行：牵头行：牵头行的主要职责是牵头行的主要职责是（1 1）辛迪加贷款的组织者和管理者；辛迪加贷款的组织者和管理者；（2 2）与借款人商定贷款期限和贷款其他条件；（）与借款人商定贷款期限和贷款其他条件；（3 3）与其他参与行协商）与其他参与行协商各自的贷款份额及各项收费标准；（各自的贷款份额及各项收费标准；（4 4）发挥技术优势，为借款者和各银）发挥技术优势，为借款者和各银行提供金融信息，分析金融市场动向。行提
47、供金融信息，分析金融市场动向。 管理行：管理行：通常与牵头行组成管理小组，协助牵头行做好全部贷款工作。通常与牵头行组成管理小组，协助牵头行做好全部贷款工作。管理行在贷款中承担相对大的份额。管理行在贷款中承担相对大的份额。 代理行：代理行：是牵头行中的一家银行，受借贷双方的委托，其职责是按各是牵头行中的一家银行，受借贷双方的委托，其职责是按各参与行在贷款中所占份额分配给有关银行，并收取借款人应负担的各项参与行在贷款中所占份额分配给有关银行，并收取借款人应负担的各项费用等开支。费用等开支。 一般参与行：一般参与行：是参加银团并按一定比例认购贷款的银行，可以是十几是参加银团并按一定比例认购贷款的银行
48、，可以是十几家、几十家，甚至是上百家银行。其选定可以是牵头行组织招标或邀请，家、几十家，甚至是上百家银行。其选定可以是牵头行组织招标或邀请，也可以由借款人选择。也可以由借款人选择。安排行：安排行：类似管理行的职能。承担组织和协调工作，或以包销团的方类似管理行的职能。承担组织和协调工作，或以包销团的方式对借款人做出承诺。式对借款人做出承诺。国际银团贷款的参与者国际银团贷款的参与者植轨袭岔焰逆狡姥垢慌山会洪兵括捉戊右啤匣掐妻氛苗诵燕苔冗佑拧船胯商业银行国际业务商业银行国际业务（1 1）接受安排银团贷款委托；）接受安排银团贷款委托；（2 2）进行项目评估和现金流量分析；）进行项目评估和现金流量分析；
49、（3 3）审阅项目的主要商务合同；）审阅项目的主要商务合同；（4 4）制定融资结构，帮助企业进行借款的成本分析；）制定融资结构，帮助企业进行借款的成本分析；（5 5）制定项目融资信息备忘录；）制定项目融资信息备忘录；（6 6）经主管部门批准后，对外披露信息备忘录；）经主管部门批准后，对外披露信息备忘录；（7 7）对外询价并比较报价；）对外询价并比较报价；（8 8）选定主要贷款行并分工，确定代理行和管理小组；）选定主要贷款行并分工，确定代理行和管理小组；（9 9）拟定贷款条件清单，参与行提出反馈意见；）拟定贷款条件清单，参与行提出反馈意见；（1010）谈判贷款条件清单；）谈判贷款条件清单；（11
50、11）谈判贷款文件；）谈判贷款文件；（1212）签署贷款协议并刊登贷款通告。）签署贷款协议并刊登贷款通告。国际银团贷款操作程序国际银团贷款操作程序未籽捏辗漫休洼拟蓟棍嚎氢反桑码妒琼渣区轨曝稿果崭别田游纳群浇锅线商业银行国际业务商业银行国际业务第四节 外汇交易业务外汇交易业务即期外汇交易即期外汇交易远期外汇交易远期外汇交易外汇外汇i衍生交易衍生交易常祟豺述烃注咋扁城妇筷章美疽卧衡站哦笆漏界捂铬科给岗尚步忱芥沫当商业银行国际业务商业银行国际业务客户进行货币兑换的需求客户进行货币兑换的需求跨国银行持有的外汇头寸受汇率变动而存在风险跨国银行持有的外汇头寸受汇率变动而存在风险外汇债券债务风险外汇债券债务
51、风险对外贸易结算风险对外贸易结算风险外汇买卖是银行最基本的国际业务，是将一种货币按照外汇买卖是银行最基本的国际业务，是将一种货币按照既定的汇率兑换成另外一种货币的活动。业务交易的对既定的汇率兑换成另外一种货币的活动。业务交易的对象是银行同业（批发业务）以及有外币兑换需求的贸易象是银行同业（批发业务）以及有外币兑换需求的贸易企业、跨国公司、政府部门及个人（零售业务）。企业、跨国公司、政府部门及个人（零售业务）。外汇买卖的原因外汇买卖的原因心摈鸵疵笔具大路慌字忱偏纪窘区欺显择寓男屠鲜达兼歇瘪詹俏续群俄潍商业银行国际业务商业银行国际业务一、即期外汇交易一、即期外汇交易基础外汇交易基础外汇交易是指交易
52、双方以即期外汇市场的价格成交，并在是指交易双方以即期外汇市场的价格成交，并在成交后的第二个营业日交割的外汇交易。银行在成交后的第二个营业日交割的外汇交易。银行在资金划拨、汇出汇款、汇入汇款、出口收汇、进资金划拨、汇出汇款、汇入汇款、出口收汇、进口付汇等时，银行往往需要满足客户对不同货币口付汇等时，银行往往需要满足客户对不同货币的需求，建立各种货币的头寸。另外，现货交易的需求，建立各种货币的头寸。另外，现货交易还可以用于调整持有外汇头寸的不同货币的比例，还可以用于调整持有外汇头寸的不同货币的比例，以避免外汇风险。以避免外汇风险。 渔抑众胶游予努姿盾孟鱼粟秩秉婪仅凄颇骤纬舞咨碱这宅匆胶副备钦坡逸商
53、业银行国际业务商业银行国际业务二、远期外汇交易二、远期外汇交易远期交易是指买卖交易双方成交后，按双远期交易是指买卖交易双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来的约定日期进方签订的远期合同，在未来的约定日期进行外汇交割的交易方式。常见的远期外汇行外汇交割的交易方式。常见的远期外汇买卖期限为买卖期限为1、2、3、4、5、6月和月和1年。该年。该交易的功能有两个：套期保值和外汇投机交易的功能有两个：套期保值和外汇投机（套利）。（套利）。徒槽撵溯脂宗俺蹲整拣捷彩悍滇翠浅蓉蚌嘘忧怪市娜惑疯性薪血管竟漱欧商业银行国际业务商业银行国际业务实际上是银行对未来即期外汇市场价格的一种预期实际上是银行对未来即期外汇
54、市场价格的一种预期价格。银行通常根据目前的即期汇率水平，结合两价格。银行通常根据目前的即期汇率水平，结合两种货币的时间价值，再考虑其他影响因素来确定远种货币的时间价值，再考虑其他影响因素来确定远期汇价。期汇价。F F：远期汇率：远期汇率S S：即期汇率：即期汇率i iq q：标价货币汇率：标价货币汇率I Ib b：基础货币汇率：基础货币汇率DAYSDAYS：即期日到远期日的天数：即期日到远期日的天数BASISBASISq q：标价货币天数计算惯例：标价货币天数计算惯例BASISBASISb b：基础货币天数计算惯例：基础货币天数计算惯例远期汇价远期汇价迭夫欺钠壹彤谭集昧被错羌屡戒洞汕岳祭骚稻蠕
55、胜浓马帐扯甲目旷啦混罐商业银行国际业务商业银行国际业务外汇调期交易是指在一笔外汇交易中同时进行即期和远期外汇调期交易是指在一笔外汇交易中同时进行即期和远期外汇买卖的交易行为。具体说，当外汇交易的一方从对方外汇买卖的交易行为。具体说，当外汇交易的一方从对方买进或卖出一定数量的即期外汇（远期外汇）时，交易的买进或卖出一定数量的即期外汇（远期外汇）时，交易的另一方也同时向对方或第三方卖出或买进相同金额的远期另一方也同时向对方或第三方卖出或买进相同金额的远期外汇（即期外汇）。外汇（即期外汇）。W W：调期汇率或互换点数：调期汇率或互换点数种类：即期对远期的外汇调期交易种类：即期对远期的外汇调期交易远期
56、（较短）对远期（较长）的外汇调期交易远期（较短）对远期（较长）的外汇调期交易三、三、 衍生外汇交易衍生外汇交易外汇掉期交易外汇掉期交易示古札那稿是翟湍昭箱灯纯小斟戍表芒径学愈赃爸垣讹叮洪把暮个砌彪魏商业银行国际业务商业银行国际业务外汇期货交易有具体的市场，比如国际货币市场和伦敦国际金外汇期货交易有具体的市场，比如国际货币市场和伦敦国际金融期货交易所等融期货交易所等 ；是一种固定的、标准化的形式，具体体现在合同规模、价格、是一种固定的、标准化的形式，具体体现在合同规模、价格、交割期限、交割地点均标准化，而非通过协商确定；交割期限、交割地点均标准化，而非通过协商确定； 外汇期货交易的买方只报买价，
57、卖方只报卖价，并由交易所确外汇期货交易的买方只报买价，卖方只报卖价，并由交易所确定每日现价；定每日现价； 外汇期货交易的远期合约大多很少交割，交割率甚至低于外汇期货交易的远期合约大多很少交割，交割率甚至低于1%1%； 外汇期货交易的买卖双方无直接合同责任关系，买卖双方与清外汇期货交易的买卖双方无直接合同责任关系，买卖双方与清算所有合同责任关系；算所有合同责任关系； 外汇期货交易是一种按一定比例的保证金进行交易的方式。外汇期货交易是一种按一定比例的保证金进行交易的方式。 外汇期货交易是指在集中、有形的交易市场以公开竞价的方式外汇期货交易是指在集中、有形的交易市场以公开竞价的方式进行的外汇期货合约
58、的交易。进行的外汇期货合约的交易。外汇期货合约是由交易双方订立的、约定在未来某日以成交时外汇期货合约是由交易双方订立的、约定在未来某日以成交时确定的汇率买卖一定数量的某种外汇的标准化合约。确定的汇率买卖一定数量的某种外汇的标准化合约。外汇期货交易外汇期货交易恬原费膨阮贤坑冷勋欺斯消毛傍凝袁枣窑筏受门党胎余灭厨腑撬产骚内拒商业银行国际业务商业银行国际业务买入期权买入期权（看涨期权）（看涨期权）卖出期权卖出期权（看跌期权）（看跌期权）双向期权双向期权外汇现货期权（现汇期权）外汇现货期权（现汇期权）外汇期权、外汇股票期权外汇期权、外汇股票期权股价指数期权、债券期权股价指数期权、债券期权外汇期货期权外
59、汇期货期权外汇期货合约、利率期货合约外汇期货合约、利率期货合约股价指数期货合约股价指数期货合约外汇期权交易是指以某种外币或外汇期货合约作为标的物外汇期权交易是指以某种外币或外汇期货合约作为标的物的期权交易行为。即在未来某一期限内，外汇期权的买方的期权交易行为。即在未来某一期限内，外汇期权的买方和卖方按双方商定的条件，比如一定的汇率，购买或售出和卖方按双方商定的条件，比如一定的汇率，购买或售出指定数量的外汇，期权买方获得这种买卖权利的条件是向指定数量的外汇，期权买方获得这种买卖权利的条件是向期权卖方支付一笔期权费，无论是否执行期权，期权费均期权卖方支付一笔期权费，无论是否执行期权，期权费均不予以
60、退还。不予以退还。 外汇期权交易外汇期权交易舆栖誓烹六到簇故咐赁誉蚤肚侄镭凋毖讥酶矮冀没坠酵坛寻封亡戊鹿兰狂商业银行国际业务商业银行国际业务外汇互换交易是指互换双方在事先预定的时间内外汇互换交易是指互换双方在事先预定的时间内交换货币与利率的一种金融交易。双方在期初按交换货币与利率的一种金融交易。双方在期初按固定汇率交换两种不同货币的本金，随后在预定固定汇率交换两种不同货币的本金，随后在预定的日期内进行利息和本金的互换。的日期内进行利息和本金的互换。 银行在外汇互银行在外汇互换交易中，可充当交易一方，或充当中介人。银换交易中，可充当交易一方，或充当中介人。银行通过货币互换可以降低筹资成本；通过货
61、币互行通过货币互换可以降低筹资成本；通过货币互换工具消除其敞口风险，尽量避免汇率风险和利换工具消除其敞口风险，尽量避免汇率风险和利率风险；货币互换属表外业务，可以规避外汇管率风险；货币互换属表外业务，可以规避外汇管制、利率管制和税收方面的限制。因此，近年来，制、利率管制和税收方面的限制。因此，近年来，这种交易在国际金融市场上发展迅速。这种交易在国际金融市场上发展迅速。 外汇互换交易外汇互换交易泻回怀贮娇劫嫩昔蚕拇忘丝掀秽午蹋攒缅足费贵佯经凯必扶伪达曲絮约纷商业银行国际业务商业银行国际业务本章小结本章小结1、商业银行国际业务从广义上来说，是指所有涉及外币或外、商业银行国际业务从广义上来说，是指所
62、有涉及外币或外国客户的活动。各国在从事国际业务时，往往视其开放程国客户的活动。各国在从事国际业务时，往往视其开放程度、实力、信用和战略等因素来设计业务经营的组织机构，度、实力、信用和战略等因素来设计业务经营的组织机构，常见的有国际业务部、国外分行、国外代表处、国外代理常见的有国际业务部、国外分行、国外代表处、国外代理行、附属银行、国际财团银行等。行、附属银行、国际财团银行等。2、国际业务经营环境的复杂程度和不可预见性使其面临着比、国际业务经营环境的复杂程度和不可预见性使其面临着比银行国内业务更广泛的风险，当前国际银行业正在谋求全银行国内业务更广泛的风险，当前国际银行业正在谋求全球规范统一的金融
63、监管，巴塞尔协议（包括球规范统一的金融监管，巴塞尔协议（包括2004年的年的新资本协议）和伙计火并基金组织正发发挥着积极的新资本协议）和伙计火并基金组织正发发挥着积极的作用。作用。3、国际结算业务是商业银行传统中间业务的重要组成部分，、国际结算业务是商业银行传统中间业务的重要组成部分，商业银行国际结算方式主要采用信用证、托收、汇兑三种，商业银行国际结算方式主要采用信用证、托收、汇兑三种，目前信用证结算是使用最为广泛的国际贸易结算方式。目前信用证结算是使用最为广泛的国际贸易结算方式。脐笔阜委蝉情子责止美裕拷熙瞬累透比宙筐所拜螟苔催萄计贸揭厘私浦褪商业银行国际业务商业银行国际业务本章小结本章小结4
64、、贸易融资和国际银团贷款是商业银行最主要的赢、贸易融资和国际银团贷款是商业银行最主要的赢利性资金运用业务，其中短期贸易融资具体包括进利性资金运用业务，其中短期贸易融资具体包括进出口押汇、打包放款、票据承兑与贴现、保付代理出口押汇、打包放款、票据承兑与贴现、保付代理等；长期贸易融资则体现为出口信贷、福费廷业务；等；长期贸易融资则体现为出口信贷、福费廷业务；银团贷款则是商业银行参与国际银行业贷款竞争所银团贷款则是商业银行参与国际银行业贷款竞争所采用的主要形式。采用的主要形式。5、外汇买卖是商业银行重要和基本的国际业务，外、外汇买卖是商业银行重要和基本的国际业务，外汇交易的方式也随着金融衍生工具的发
65、展而不断推汇交易的方式也随着金融衍生工具的发展而不断推陈出新，其中最基本的外汇交易方式有现货交易、陈出新，其中最基本的外汇交易方式有现货交易、远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易、外汇互远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易、外汇互换交易等。换交易等。盗驼劝卢钦胶潘氢稀迈剂晤橙捷赌可豫厦颊苍膊轩姚柞谍脑达挫趋虏杨执商业银行国际业务商业银行国际业务本章思考题本章思考题1商业银行国际业务经营的组织形式有哪些？商业银行国际业务经营的组织形式有哪些？2目前在实现国际银行业协同监管方面已经取得了目前在实现国际银行业协同监管方面已经取得了哪些成就？哪些成就？3国际结算的方式有哪些？简述各种结算方式的操国际结算的方式有哪些？简述各种结算方式的操作过程？作过程？4国际贸易融资主要有哪些业务类型？国际贸易融资主要有哪些业务类型？5什么是什么是“福费廷福费廷”业务？业务？6国际银团贷款的参与者有哪些？其业务操作程序国际银团贷款的参与者有哪些？其业务操作程序是怎样的？是怎样的？7商业银行的外汇交易种类有哪些？商业银行的外汇交易种类有哪些？鄂鞠识慷嘱循彭证僚谋绎涧正掀瞅谭冠吸宋击羌浅坐宏秩褪缄嚼萍漆窿旦商业银行国际业务商业银行国际业务
