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1、保险理财基本知识2讲师自我介绍讲师自我介绍3课程大纲课程大纲一、家庭理财的定义二、理财的基本原则三、理财工具分析四、话术示范五、实战演练4 家庭理财是指根据家庭的资产、收家庭理财是指根据家庭的资产、收入状况、人生阶段、家庭风险偏好等，入状况、人生阶段、家庭风险偏好等，确定合理的家庭理财目标，进行科学确定合理的家庭理财目标，进行科学的理财规划，并通过银行、证券、保的理财规划，并通过银行、证券、保险、基金等一系列金融产品组合配置，险、基金等一系列金融产品组合配置，最终达成理财目标。最终达成理财目标。一、家庭理财定义一、家庭理财定义5二、理财三大原则二、理财三大原则安全性安全性流动性流动性收益性收益
2、性6理财原则一理财原则一安全性安全性保本，资金不缩水保本，资金不缩水组合投资，分散风险组合投资，分散风险7理财原则二理财原则二流动性流动性 -资产变现性强资产变现性强 8理财原则三理财原则三收益性收益性 获得稳定的回报获得稳定的回报- - 高收益高风险高收益高风险三、常用理财工具三、常用理财工具1.1.储蓄储蓄2.2.保险保险3.3.债券债券4.4.基金基金5.5.股票股票6.6.房地产房地产1.1.储蓄储蓄优势优势信誉好信誉好 安全性高安全性高网点多网点多存取灵活存取灵活 劣势劣势收益低收益低易受通胀侵蚀易受通胀侵蚀不利于节流不利于节流支付利息税支付利息税2.2.保险保险优势优势强制储蓄强制
3、储蓄有各类保障有各类保障机构投资收益较高机构投资收益较高投资收益复利增值投资收益复利增值免税避税免税避税劣势劣势流动性弱流动性弱回报期限较长回报期限较长3.3.国债国债 所谓国债就是国家借的债，即国家所谓国债就是国家借的债，即国家债券，它是国家为筹措资金而向投资者债券，它是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。期归还本金。 3.3.国债国债优势优势信誉好信誉好购买成本低购买成本低安全性好安全性好劣势劣势收益不高收益不高利率风险利率风险易受通胀侵蚀易受通胀侵蚀4.
4、4.基金基金 证券投资基金是一种利益共享、风证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。本增值。 4.4.基金基金优势优势机构理财机构理财长期收益较稳定长期收益较稳定流动性较好流动性较好劣势劣势费用收取高费用收取高基金选择要求专业基金选择要求专业5.5.股票股票 股
5、票是股份证书的简称，是股份公股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。个基本单位的所有权。5.5.股票股票优势优势收益高收益高流动性强流动性强信息透明信息透明劣势劣势风险大风险大专业性强专业性强政策性强政策性强6.6.房地产投资房地产投资 房地产投资是指投资者将资本投入房地产投资是指投资者将资本投入到房地产业，以期在将来获得不确定的到房地产业，以期在将来获得不确定的收益，也就是将其资金
6、投资于房地产的收益，也就是将其资金投资于房地产的开发经营中的行为。开发经营中的行为。 6.6.房地产房地产优势优势收益性高收益性高土地具有稀缺性，土地具有稀缺性，保值升值保值升值市场购买和出租需市场购买和出租需求大求大能抵御通货膨胀能抵御通货膨胀劣势劣势流动性极差流动性极差- -回收回收期限长期限长投资资金成本大投资资金成本大税收高税收高自然风险自然风险政策风险较高政策风险较高20品种收益性收益性安全性安全性流动性流动性技巧技巧意志意志运气运气保障保障储蓄低低高高好好低低低低低低无无保险中中高高较好较好低低低低低低有有国债低低高高较好较好中中低低低低无无基金较高较高较大较大较好较好中中中中高高
7、无无股票高高低低好好高高高高高高无无房地产高高低低差差高高高高高高无无 7.7.家庭理财工具对照家庭理财工具对照 稳健的家庭理财采取一种投资组合稳健的家庭理财采取一种投资组合的策略，多配置安全性高流动性强的银的策略，多配置安全性高流动性强的银行储蓄、保险、国债，适当配置收益高行储蓄、保险、国债，适当配置收益高流动性差的基金、股票、房地产等来达流动性差的基金、股票、房地产等来达到家庭理财最佳的效果。到家庭理财最佳的效果。小结小结四、话术示范四、话术示范背景一：张先生，财经类院校毕业，在金融行业工作。口头禅：有钱就去买股票当股东。 张先生，股票投资确实是家庭资产不错的渠道。要在股票上获得持续不断的
8、收益有2种方式：一是自己天天盯盘，每天收集资料和信息，寻找买点卖点，高度关注手中的票，每天高度紧张一不小心就可能辛辛苦苦好多年一下回到解放前；一是长期投资，选择了好股票就当股东，但是当股市低迷的时候你得能耐的住寂寞。不管你是采用哪种方式，如果在07年你持有股票，你现在的收益是多少那？总之一句话，股票投资是高风险高收益。是适合用闲钱去投资的，亏了不影响生活，赚了权当锦上添花。股市讲抄底，其实保险就是你生活的铁底。保险是低风险中收益，根据家庭理财投资原则，我们应该用风险由低到高理财工具来配置家庭资产，先存银行，有足够的钱之后再买保险，风险保障合适后再开始投资基金、股票。你觉得是不是这个道理？四、话
9、术示范四、话术示范背景二：李大姐，煤矿老板。口头禅：有钱就多买几套房子收租金养老。 李大姐，一听你这个口气就知道你是有钱人哈，现在当老板以后当铺王。以前我和你的想法都一样，觉得现在村里人都进城了，房价和房租肯定要涨。但是你看现在政府大力推行经济适用房、廉租房等措施，城市房价不涨反降，住房供应非常大。房子还存在70年的使用权问题。国家发改委经济研究所室主任研究员王小广就说，“房地产是大众消费品，绝不可能成为大众投资品”想想也是，当你急需用钱是你能不能迅速卖房变现？房子也有租不出去，房租也有收不回来的时候。所以，我们手里要准备这些东西：现金、银行存款和保险。当你用钱时，现金能马上支付平时生活开支；
10、有急需时，动用银行存款也能应急，只不过损失点利息；发生万一时，保险能给你兜底。这些都解决不了的时候，才是变卖家庭其他资产。现金和银行存款你都有了，保险也要合理配置，它能保证你老年生活肯定有钱拿！四、话术示范四、话术示范背景三：刘大爷，退休工人。口头禅：存银行是最保险的，其他不清楚就不要。 刘大爷，猪肉去年七块今年十四块一斤，怎么没看见这银行的存款去年1万今年就变两万哪？如果你的家庭资产全部都是存款的话，就应该合理的配置资产了，要不然通货膨胀就会偷走我们的钱。像您这样的家庭，银行存款只是我们预备的1-2年的生活费用，用于突发的事件。其他的钱我们都要进行家庭理财合理规划，其中三分之一可以购买国债，
11、收益高于银行存款；三分之一购买投资类保险固定回报和分红，还有保障；三分之一购买基金。这样既能抵御通货膨胀又能有额外收益，只不过把在银行的钱转存了一下，但是你老年生活的质量是大大提高，额外收益可以旅游，做医疗基金，真的做到你的生活你做主。25五、训练时间五、训练时间一、背诵理财工具优劣势一、背诵理财工具优劣势 2020分钟分钟 学员择优示范学员择优示范 1010分钟分钟二、背诵示范话术二、背诵示范话术 1010分钟分钟 学员择优示范学员择优示范 1010分钟分钟六、训后作业六、训后作业关注各种理财资讯关注各种理财资讯尝试使用理财工具合理配置家庭资产尝试使用理财工具合理配置家庭资产谢谢谢谢 Thank youThank you
