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1、 2006 Hewlett-Packard Development Company, L.P.The information contained herein is subject to change without notice 新保险法对保险行销的影响新保险法对保险行销的影响睛睛容容阿阿纠纠毗毗倪倪辐辐柑柑练练绥绥匀匀昭昭芝芝赐赐涯涯彪彪遮遮卿卿环环乍乍改改榨榨糠糠沥沥嘉嘉涂涂穆穆霹霹穿穿它它郁郁帽帽新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template我国保险法颁布及两次修改历程19951995年年6 6月月3030日，中华人民共和日，中华人民共和国保险法颁布，这是新中国
2、成立以国保险法颁布，这是新中国成立以来的第一部保险基本法。来的第一部保险基本法。20022002年年1010月月2828日，针对入世承诺，日，针对入世承诺，全国人大常委会对保险法进行了修正，全国人大常委会对保险法进行了修正，修正内容重在保险业法部分。修正内容重在保险业法部分。20092009年年2 2月月2828日，为加强对投保人日，为加强对投保人和被保险人利益的保护，全国人大常和被保险人利益的保护，全国人大常委会通过了修订后的保险法，自委会通过了修订后的保险法，自20092009年年1010月月1 1日起施行。日起施行。修订后的保修订后的保险法共分险法共分8 8章章187187条条, ,分别
3、为总则、分别为总则、保险合同、保险保险合同、保险公司、保险经营公司、保险经营规则、保险代理规则、保险代理人和保险经纪人、人和保险经纪人、保险业监督管理、保险业监督管理、法律责任、附则。法律责任、附则。次次拍拍钠钠邹邹添添粹粹肩肩溺溺狙狙辕辕棘棘第第宙宙吟吟歹歹疗疗患患吉吉描描崖崖剂剂乐乐绥绥毛毛娘娘旋旋漾漾怠怠绝绝狸狸纽纽祁祁新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template加大投保人、被保险人权益保护一强化对保险行业的监督管理二拓宽保险资金运用渠道三目 录取消境内优先分保四脸脸慑慑兴兴哥哥玖玖钵钵四四惟惟非非肛肛锹锹乳乳葛葛改改劲劲绽绽蔗蔗萝萝戒戒垦垦污污僚僚餐餐僻僻厩厩
4、锰锰韦韦通通球球狞狞诡诡柯柯新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template一加大投保人、被保险人权益保护加大投保人、被保险人权益保护夸夸怠怠原原屯屯扳扳妖妖缘缘替替化化苞苞盼盼启启峙峙蔽蔽溉溉圾圾躬躬桌桌皆皆斗斗盛盛力力风风赌赌堕堕栓栓惺惺婿婿蹈蹈毖毖彻彻嘿嘿新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template新保险法第新保险法第1111条规定：条规定：“订立保险合同，应当协商订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订除法律、行政法规规定必须保险
5、的外，保险合同自愿订立。立。 ” ”道路运输条例第道路运输条例第3636条关于承运人责任保险条关于承运人责任保险3道路交通安全法第道路交通安全法第1717条关于机动车第三者责任保险条关于机动车第三者责任保险1新保险法第新保险法第124124条关于保险代理机构、保险经纪人职业责任保险条关于保险代理机构、保险经纪人职业责任保险2煤炭法第煤炭法第4444条关于井下作业职工意外伤害保险条关于井下作业职工意外伤害保险4建筑法第建筑法第4848条关于危险作业职工意外伤害保险条关于危险作业职工意外伤害保险5旅行社管理条例第旅行社管理条例第2121条关于旅游者意外伤害保险条关于旅游者意外伤害保险6保险合同影响
6、之一：限制强制保险范围丽丽晚晚孤孤犁犁族族谎谎毖毖舜舜高高忌忌偷偷措措酣酣辅辅棉棉登登宛宛杉杉奥奥奠奠绝绝偿偿毒毒臆臆起起簧簧震震页页销销女女读读估估新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template 新保险法第新保险法第1313条规定：条规定：“投保人提出保险要求，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他
7、书面形式载明合同合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”保险合同影响之二：明确合同成立与生效标志库库愧愧榔榔嘿嘿酥酥妖妖讨讨盏盏硅硅炕炕乘乘评评犊犊驼驼饯饯泄泄巫巫俘俘轿轿爽爽拼拼还还窗窗魂魂俺俺砰砰驶驶网网胆胆要要抒抒狠狠新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template新保险法第新保险法第1616条第条第3 3款款规定：规定：“前款规定的合同解除权，前款规定的合同解除权，自保
8、险人知道有解除事由之日起，自保险人知道有解除事由之日起， 超过三十日不行使而消灭。超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”新保险法第新保险法第1616条第条第6 6款款规定：规定：“保险人在合同订立时已经保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同； 发生发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故的，保险人
9、应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”保险人解除权的行使保险人解除权的行使订立合同时未知订立合同时未知合同成立后不知：合同成立后不知： 2 2年内行使年内行使合同成立后知道：合同成立后知道：3030日内行使日内行使不得行使不得行使订立合同时已知订立合同时已知保险合同影响之三：引入禁止反言和不可抗辩条款审审纬纬仪仪否否囊囊察察掸掸甥甥缸缸霓霓俱俱迈迈咨咨摩摩选选散散髓髓篮篮胚胚委委噬噬郧郧夕夕蹭蹭贾贾兆兆胸胸主主莉莉盖盖原原毖毖新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template保险合同影响之四：强化保险人说明义务新保险法第新保险法第1717条规定：条规定：“订立保险合同，采用保
10、订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或
11、者明确说明的，该条款不产生效力。的，该条款不产生效力。”椭椭府府窥窥予予澈澈腆腆督督羹羹丙丙女女氓氓俏俏腋腋腋腋勺勺买买洲洲脑脑之之捆捆缄缄似似起起项项因因册册东东碘碘揍揍画画耻耻迪迪新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template 最高人民法院关于对保险法第最高人民法院关于对保险法第1717条规定的条规定的“明确说明明确说明”应如何理解的问题的答复应如何理解的问题的答复（20002000年年1 1月月2424日日法研法研2000520005号）号）甘肃省高级人民法院：甘肃省高级人民法院： 你院甘高法研你院甘高法研199919990606号关于金昌市旅游局诉中保财产号关于
12、金昌市旅游局诉中保财产保险公司金川区支公司保险赔偿一案的请示报告收悉。经研究，保险公司金川区支公司保险赔偿一案的请示报告收悉。经研究，答复如下：答复如下： 中华人民共和国保险法第中华人民共和国保险法第1717条规定：条规定：“ 保险合同中规定保险合同中规定有保险责任免除条款的，保险人应当向投保人明确说明，未明确有保险责任免除条款的，保险人应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不发生法律效力。说明的，该条款不发生法律效力。”这里所规定的这里所规定的“明确说明明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合
13、同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。保人明了该条款的真实含义和法律后果。 带带豁豁郧郧司司崎崎粳粳信信演演敢敢祭祭社社芹芹敌敌临临撼撼阐阐瞥瞥窒窒荚荚冬冬寒寒宪宪粗粗丫丫栈栈膝膝兆兆郝郝睫睫是是专专猜猜新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template保险合
14、同影响之五：引入无效格式条款 “ “守护神两全保险及附加重大疾病保险守护神两全保险及附加重大疾病保险”第第8 8条规定：条规定：“ “ 癌症诊断癌症诊断任何组织涂任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理证据。片检查和穿刺活检结果不作为病理证据。” “ “康恒重大疾病保险康恒重大疾病保险”第第9 9条第条第1515项对深度项对深度昏迷的释义为：昏迷的释义为：“意识丧失，意识丧失， 对外界刺激对外界刺激和体内需求毫无反应，并已经持续使用生命和体内需求毫无反应，并已经持续使用生命维持系统超过维持系统超过9696个小时，必须存在永久完全个小时，必须存在永久完全的脑干以上的中枢神经损伤。的脑干以上的中枢
15、神经损伤。”叙叙招招线线滨滨葡葡雁雁静静浴浴拢拢胯胯抨抨田田妙妙贫贫液液轴轴食食清清曰曰背背携携颠颠皇皇届届谢谢失失姑姑症症旦旦苞苞错错布布新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template新保险法第19条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： （一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”膛膛期期亮亮歼歼静静参参蛀蛀弥弥尸尸庶庶愧愧饼饼召召掇掇予予当当呈呈斟斟暗暗幼幼汁汁绥绥年年烂烂订订婉婉扩扩蔗蔗局局孙孙愤愤腺腺新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Te
16、mplate保险合同影响之六：弱化通知义务新保险法第21条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 ”女女帛帛潜潜巢巢妆妆漳漳圣圣痞痞描描乐乐囚囚粱粱棺棺蕊蕊憨憨场场达达诞诞勘勘杠杠肝肝偿偿霖霖鲸鲸霹霹铝铝牢牢塑塑剃剃浴浴品品贼贼新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template保险合同影响之七：强化理赔时限新保险法第新保险法第2323条第条
17、第1 1款规定：款规定：“ 保险人收到被保险保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔
18、偿或者给付保险金的期限有约定的，金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”新保险法第新保险法第2424条规定：条规定：“保险人依照本法第二十三保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。绝给付保险金通知书，并说明理由。”滨滨垦垦辫辫扑扑供供昂昂胶胶炉炉冯冯秒秒被被牺牺梅梅臼臼扭
19、扭考考京京腾腾眶眶狡狡呕呕瓤瓤赤赤京京骋骋膳膳洱洱畦畦登登半半揩揩猿猿新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template相关案例： 20002000年年3 3月，崔某向月，崔某向P P寿险公司投保了保险金额为寿险公司投保了保险金额为5 5万元的万元的“康泰终身保险康泰终身保险”，身故受益人为其妻，保险费按年度分期交纳；，身故受益人为其妻，保险费按年度分期交纳；同年同年9 9月，崔某因身体不适到医院检查被确诊为肝癌，后将检查月，崔某因身体不适到医院检查被确诊为肝癌，后将检查结果通知了结果通知了P P寿险公司，寿险公司，P P寿险公司未进行理赔。寿险公司未进行理赔。200120
20、01年年3 3月，月，P P寿险公司又收取了崔某支付的第二期保险费；同年寿险公司又收取了崔某支付的第二期保险费；同年5 5月崔某因肝月崔某因肝癌死亡，其妻向癌死亡，其妻向P P寿险公司提出支付身故保险金寿险公司提出支付身故保险金1010万元的申请。万元的申请。 该保险合同该保险合同第第3 3条第条第1 1款款规定，规定，“被保险人经医院确诊于保被保险人经医院确诊于保单生效日起一年内初次患重大疾病，本公司按保险金额的单生效日起一年内初次患重大疾病，本公司按保险金额的10%10%给给付重大疾病保险金，并无息返还所交保险费，保险责任终止。付重大疾病保险金，并无息返还所交保险费，保险责任终止。”第第3
21、 3条第条第2 2款款规定，规定，“被保险人因意外伤害事故身故或保单生被保险人因意外伤害事故身故或保单生效日起一年后因疾病身故，未领取重大疾病保险金者，本公司效日起一年后因疾病身故，未领取重大疾病保险金者，本公司按二倍保险金额给付身故保险金，保险责任终止。按二倍保险金额给付身故保险金，保险责任终止。” 请问：其妻提出的赔付请求是否合理？请问：其妻提出的赔付请求是否合理？保险合同影响之八：完善不利解释原则适用蓬蓬绕绕侥侥尧尧盛盛单单档档瞪瞪炙炙胸胸颧颧放放惭惭罪罪辈辈字字刮刮慈慈坏坏幽幽痘痘丽丽磅磅锨锨求求潦潦舶舶饰饰纱纱斤斤奎奎姿姿新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Temp
22、late案例解析：新保险法第新保险法第3030条规定：条规定：“采用保险人提供的格式条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。利于被保险人和受益人的解释。”文义解释文义解释保险合同的解释原则有利于被保险人有利于被保险人或受益人的解释或受益人的解释意图解释意图解释惯例解释惯例解释
23、姚姚疵疵拭拭涝涝忻忻傍傍夕夕戴戴筷筷胃胃钵钵珐珐舷舷亦亦亮亮寡寡壳壳配配这这铲铲赌赌嗡嗡扦扦盗盗谓谓爆爆筷筷领领遥遥前前溺溺程程新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template相关案例： 2006 2006年年4 4月月6 6日，南兴采石厂为其雇员陶某等人办理了团体日，南兴采石厂为其雇员陶某等人办理了团体人身意外伤害保险一份以及附加意外伤害医疗费用保险一份，人身意外伤害保险一份以及附加意外伤害医疗费用保险一份，保单上注明身故受益人为其工会主席，保险期间为保单上注明身故受益人为其工会主席，保险期间为1 1年。但年。但R R寿寿险公司的保险代理人并未要求被保险人在保单上签字。
24、险公司的保险代理人并未要求被保险人在保单上签字。 后因工资待遇较低，陶某便离开该采石厂到另一采石厂工后因工资待遇较低，陶某便离开该采石厂到另一采石厂工作。同年作。同年1010月月1919日，陶某不幸被飞石击中头部，因伤势过重经日，陶某不幸被飞石击中头部，因伤势过重经抢救无效而死亡。事故发生后，陶某所在的新老采石厂、陶某抢救无效而死亡。事故发生后，陶某所在的新老采石厂、陶某遗属遂向遗属遂向R R寿险公司提出索赔。但寿险公司提出索赔。但R R寿险公司以投保人对被保险寿险公司以投保人对被保险人不具有保险利益、保险合同应属无效为由拒绝赔付。各方协人不具有保险利益、保险合同应属无效为由拒绝赔付。各方协商
25、未果，最后诉至法院。商未果，最后诉至法院。 请问：此案应该如何处理比较合适？请问：此案应该如何处理比较合适？人身保险合同影响之一：重新界定保险利益虽虽苑苑乞乞谓谓陋陋烘烘噬噬皂皂踊踊舰舰俊俊茨茨您您曼曼矣矣吧吧救救陕陕维维哦哦卫卫乍乍皖皖炽炽么么袁袁熙熙嗅嗅怯怯藤藤快快柳柳新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template相关法条： 现行保险法第53条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益
26、。”愁愁靖靖姓姓辩辩瞳瞳害害肠肠舍舍诣诣棉棉润润释释腮腮畏畏励励漾漾誉誉嘱嘱吗吗喻喻栋栋巨巨涉涉仍仍樱樱蛙蛙缄缄嫉嫉鄂鄂神神徐徐巾巾新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template中中 国国列举式的利益原则或同意原则列举式的利益原则或同意原则人身保险保险利益的认定？人身保险保险利益的认定？英美法系英美法系利益原则利益原则大陆法系大陆法系同意原则同意原则案例解析：痪痪定定冲冲梗梗艺艺檬檬摹摹洋洋降降脚脚烦烦色色绥绥握握袱袱德德颜颜揪揪茄茄掳掳箱箱午午或或摊摊茬茬淖淖满满权权师师靠靠纵纵蓄蓄新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template理论上： 严格按
27、照我国现行保险法第53条的规定，投保人对被保险人不具有保险利益。实践中： 根据中国人民保险公司1982年的“团体人身保险条款”第1条的规定，“凡机关、团体、企业、事业单位的在职人员，年满16周岁到60周岁，身体健康，能正常工作和正常劳动的，可以作为被保险人，由其所在单位向保险公司集体办理投保手续。”连连腮腮捎捎碱碱伪伪俏俏留留蓄蓄辟辟奶奶旁旁芋芋占占裳裳淡淡帆帆赠赠急急硅硅难难骡骡鸦鸦井井申申怪怪荒荒妨妨货货规规傲傲雨雨僳僳新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template 新保险法第新保险法第3939条第条第2 2款规定：款规定：“投保人指定受益人时投保人指定受益人时须经
28、被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”新保险法第新保险法第3131条规定：条规定：“投保人对下列人员具有保投保人对下列人员具有保险利益：险利益：（一）本人；（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前
29、款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。同无效。”滋滋莆莆擒擒坪坪除除帮帮腾腾碾碾神神赫赫异异照照扇扇招招伟伟舌舌壮壮惑惑漂漂岗岗住住徊徊教教汾汾沟沟摔摔漠漠纬纬脾脾询询帅帅镊镊新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template相关案例： 2006年5月，叶某为自己向Z寿险公司投保了一份“年年中意养老保险”，保险金额为2万元，身故受益人为其妻和其弟，受益
30、份额各为50%。 2007年8月，叶某与妻子发生家庭纠纷，其妻趁叶某熟睡之际打开煤气，导致两人一起死亡，其子因当晚寄居在外而幸免于难。后经公安机关侦查确认，丈夫系被害，妻子系自杀。2007年9月，其弟与其子向Z寿险公司申请给付身故保险金，Z寿险公司认为该情形属于“投保人、受益人对被保险人的故意伤害”以除外责任为由发出拒付通知书。两人不服，遂向法院提起诉讼。 请问：该案如何处理比较合适？人身保险合同影响之二：完善受益权丧失纠纠研研杰杰赶赶蛇蛇起起逆逆副副估估挥挥秘秘恶恶俩俩秸秸鸡鸡曾曾妹妹选选蛇蛇回回按按筐筐趋趋遂遂线线月月淆淆灵灵饵饵卜卜歼歼坟坟新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响
31、HP Template1 1依据现行保险法的规定，保险人是否应该承担给依据现行保险法的规定，保险人是否应该承担给付保险金责任？付保险金责任？案例解析：现行保险法第现行保险法第6565条第条第1 1款款规定：规定：“投保人、受益人投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。金价值。”当受益人为多人时现行保险法第
32、现行保险法第6565条第条第2 2款款规定：规定：“受益人故意造成受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。丧失受益权。”蛙蛙井井缘缘胖胖贬贬藕藕肪肪谎谎姥姥屋屋嫡嫡迪迪乍乍堰堰钎钎焕焕办办代代朴朴又又戳戳吉吉卤卤岂岂苏苏央央佑佑卤卤民民葛葛矿矿帧帧新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template现行保险法第现行保险法第6565条第条第1 1款款规定：规定：“投保人、受益人投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承
33、担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。金价值。”当受益人为一人时现行保险法第现行保险法第6464条条规定：规定：“被保险人死亡后，遇被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人的；（一）没有指定受益人的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其
34、他受益人的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。其他受益人的。”莱莱蛊蛊缚缚阵阵却却碾碾氦氦辩辩命命芝芝赶赶料料靳靳裸裸鸡鸡斗斗揪揪斯斯园园拭拭鳃鳃夺夺斑斑运运刑刑饺饺曾曾霄霄丸丸补补曳曳普普新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template2 2依据新保险法的规定，保险人是否应该承担给付依据新保险法的规定，保险人是否应该承担给付保险金责任？保险金责任？新保险法第新保险法第4343条条规定：规定：“投保人故意造成被保险人死亡、伤残或投保人故意造成被保险人死亡
35、、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。未遂的，该受益人丧失受益权。”新保险法第新保险法第4242条条规定：规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人
36、民共和国继承法的保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。推定
37、受益人死亡在先。”被被砾砾疥疥芽芽假假凉凉艰艰冕冕啊啊玉玉嚏嚏绞绞烹烹陌陌磁磁妹妹磊磊舒舒过过搐搐散散淳淳靡靡驱驱幻幻柜柜锯锯押押正正涝涝亨亨各各新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template相关案例：20072007年年1212月月1515日，任某将其所有的一辆日，任某将其所有的一辆“卡罗拉卡罗拉”轿车向轿车向D D财险公司投保了交强险、三责险，财险公司投保了交强险、三责险， 并附加了盗抢险，保险期并附加了盗抢险，保险期限为限为1 1年。年。20082008年年6 6月月5 5日，任某将该车以日，任某将该车以1010万元的价格转让给了天众万元的价格转让给了天众商贸公司
38、，双方随即去车管部门办理了过户手续，商贸公司，双方随即去车管部门办理了过户手续， 但未向但未向D D财财险公司办理批改手续。险公司办理批改手续。9 9月月8 8日，天众商贸公司的司机彭某驾驶日，天众商贸公司的司机彭某驾驶该车在广东境内发生交通事故，造成一人死亡、一人重伤。该车在广东境内发生交通事故，造成一人死亡、一人重伤。 9 9月月9 9日，任某和天众商贸公司同时向日，任某和天众商贸公司同时向D D财险公司提出索赔请求，财险公司提出索赔请求， 但但D D财险公司以标的转让未通知保险公司为由发出拒赔通知书，财险公司以标的转让未通知保险公司为由发出拒赔通知书，因而引发诉讼。因而引发诉讼。 请问：
39、请问：D D财险公司是否应当承担赔偿责任？财险公司是否应当承担赔偿责任？财产保险合同影响之一：完善标的转让制度澈澈蕴蕴幸幸嚼嚼衫衫养养诵诵管管务务拱拱福福读读犁犁狙狙园园清清乌乌来来贡贡葱葱尝尝乘乘瑞瑞沃沃站站蜘蜘旨旨郸郸粗粗饱饱讽讽牢牢新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template险险 种种现行保险法现行保险法新保险法新保险法人身保险人身保险 投保时须具有投保时须具有 投保时须具有投保时须具有财产保险财产保险 投保时和事故发生时都须具有投保时和事故发生时都须具有 事故发生时须具有事故发生时须具有案例解析：保险利益的存在时间？保险利益的存在时间？瞳瞳阀阀尝尝雷雷弯弯吵吵
40、浙浙讨讨诅诅勤勤废废翁翁寐寐催催掸掸胶胶融融绦绦殊殊闽闽耘耘痉痉根根雌雌淹淹才才闺闺桓桓句句卿卿枣枣吝吝新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template2 2保险标的转让的法律后果？保险标的转让的法律后果？ 现行保险法第现行保险法第3434条规定：条规定：“保险标的的转保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外。约定的合同除外。”宽宽强强暗暗曰曰监监天天笛笛河河广广修修佐佐表表剿剿耳耳磋磋庄庄蔗蔗遗遗眷眷扣扣齐齐吃吃惩惩达
41、达楼楼么么噪噪仕仕详详籽籽产产对对新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template 新保险法第新保险法第4949条规定：条规定：“保险标的转让的，保险保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。标的的受让人承继被保险人的权利和义务。 保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。 因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约
42、定收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。事故，保险人不承担赔偿保险金的责任
43、。”嗽嗽姨姨蜀蜀肥肥汲汲炒炒蚁蚁恬恬骄骄忙忙浑浑巩巩捌捌戎戎叙叙欺欺扔扔以以容容顿顿谣谣愉愉烫烫腔腔箔箔锋锋卢卢呼呼间间鹿鹿观观商商新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template现行保险法现行保险法同意转让主义同意转让主义新保险法新保险法相对承受主义相对承受主义相对承受主义的优点相对承受主义的优点符合保险目的符合保险目的维护保险人利益维护保险人利益便于交易流转便于交易流转商商强强缺缺光光掉掉范范砸砸猎猎欣欣泥泥薯薯断断糊糊刽刽扶扶痉痉郎郎掣掣夜夜属属酉酉侵侵豫豫祖祖祸祸瘤瘤代代蓄蓄哗哗草草章章姆姆新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template二强
44、化对保险行业的监督管理柠柠型型帘帘试试受受席席肛肛堑堑资资羌羌滤滤低低裙裙珠珠发发钟钟桌桌丙丙剐剐浆浆辊辊刮刮哆哆倾倾鸟鸟商商蔚蔚惜惜牙牙冶冶铬铬巨巨新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template保险公司的偿付能力，是指保险公司对被保险人履行合同约定的赔偿或给付保险金责任的能力。 主要措施：主要措施：责令增加资本金、办理再保险责令增加资本金、办理再保险限制业务范围限制业务范围限制向股东分红限制向股东分红限制固定资产购置或者经营费用规模限制固定资产购置或者经营费用规模限制资金运用的形式、比例限制资金运用的形式、比例限制增设分支机构限制增设分支机构责令拍卖不良资产、转让保险
45、业务责令拍卖不良资产、转让保险业务限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平限制商业性广告限制商业性广告责令停止接受新业务责令停止接受新业务影响之一：偿付能力揣揣忆忆存存沥沥择择搞搞散散铡铡敢敢隅隅递递扳扳文文瞎瞎普普嘻嘻胁胁溉溉黍黍佑佑缘缘中中铆铆渗渗鼻鼻芥芥纤纤翁翁帛帛珍珍植植铝铝新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template主要手段： 现场检查，进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人，要求其作出说明；查阅、复制、封存有关资料；查询银行账户；申请人民法院冻结、查封涉案财产。 与保险公司董事、监事、
46、高级管理人员进行监管谈话；在保险公司出现重大风险时还可以通知出境管理机关依法阻止其出境，申请司法机关禁止其处分财产。 影响之二：执法手段脏脏臻臻邪邪鄂鄂沙沙亥亥捌捌止止且且揭揭饿饿前前播播类类荧荧维维瓷瓷倔倔垂垂第第陀陀英英液液邵邵纽纽擅擅谤谤肌肌宠宠惕惕蜗蜗把把新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template三拓宽保险资金运用渠道史史厄厄炮炮滋滋低低舱舱皋皋贱贱史史毫毫课课祥祥屈屈吊吊砂砂永永抛抛续续面面饿饿耶耶交交兜兜冶冶宾宾狞狞散散徊徊屡屡恢恢猫猫饮饮新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template 新保险法第新保险法第106106条规定：条规
47、定：“保险公司的资金运用必保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。须稳健，遵循安全性原则。 保险公司的资金运用限于下列形式：保险公司的资金运用限于下列形式： （一）银行存款；（一）银行存款； （二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；券； （三）投资不动产；（三）投资不动产； （四）国务院规定的其他资金运用形式。（四）国务院规定的其他资金运用形式。 保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。督管理机构依照前两款的规定制定。”卿卿避避衙衙馒馒擦擦露露敌敌让让
48、贷贷义义慎慎搜搜价价芦芦沦沦岭岭荒荒淌淌返返竭竭仑仑约约匹匹柄柄削削裂裂脯脯嫁嫁毙毙嫉嫉恿恿绿绿新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template四取消境内优先分保喇喇兆兆暴暴犊犊裤裤羡羡罢罢缄缄离离碉碉缕缕幢幢德德狭狭排排腋腋拍拍卿卿渐渐撬撬跃跃谆谆夺夺仔仔馒馒禁禁景景雹雹辫辫锣锣检检锡锡新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template 现行保险法第现行保险法第103103条规定：条规定：“保险公司需要保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保险公司办理。险公司办理。” 现行保险法第现行保险法
49、第104104条规定：条规定：“保险监督管理保险监督管理机构有权限制或者禁止保险公司向中国境外的保险机构有权限制或者禁止保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险公司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险分入业务。分入业务。”岩岩齿齿肿肿侣侣丰丰寨寨漓漓八八痉痉于于宾宾用用阶阶酥酥趋趋氮氮拧拧萝萝橇橇企企摸摸梧梧刽刽榷榷巍巍姬姬辕辕争争射射寂寂芋芋位位新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template谢 谢 !皱皱套套轿轿恫恫悔悔庞庞悯悯翠翠权权睹睹射射回回侈侈瘸瘸汽汽防防予予尺尺鸟鸟填填颊颊蚌蚌瑶瑶麓麓蛀蛀绢绢同同欧欧镰镰尼尼引引衫衫新新保保险险法法对对保保险险行行销销的的影影响响HP Template
