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1、孤儿单保全服务孤儿单保全服务北京分公司培训部2008.042021/7/241课程大纲课程大纲一、孤儿单保全服务的意义一、孤儿单保全服务的意义二、孤儿单保全服务综述二、孤儿单保全服务综述三、孤儿单保全规则介绍三、孤儿单保全规则介绍 如何阅读保全规则如何阅读保全规则? ? 保全通用规则保全通用规则 基本要求基本要求 保全服务项目介绍保全服务项目介绍2021/7/242孤儿单保全服务的意义 每年有近三分之一的客户通过保全服务接每年有近三分之一的客户通过保全服务接触公司，保全服务成为联系公司和客户的重触公司，保全服务成为联系公司和客户的重要纽带。很多伙伴通过高效周到的保全服务要纽带。很多伙伴通过高效
2、周到的保全服务将孤儿单的客户成功二次开发。因此另客户将孤儿单的客户成功二次开发。因此另客户满意的保全服务往往是孤儿单客户成功开发满意的保全服务往往是孤儿单客户成功开发的关键起点。的关键起点。2021/7/243课程大纲课程大纲一、孤儿单保全服务的意义一、孤儿单保全服务的意义二、孤儿单保全服务综述二、孤儿单保全服务综述三、孤儿单保全规则介绍三、孤儿单保全规则介绍 如何阅读保全规则如何阅读保全规则? ? 保全通用规则保全通用规则 基本要求基本要求 保全服务项目介绍保全服务项目介绍2021/7/244孤儿单保全服务综述保全服务概念：保单生效后，在一定程度上及合理的范围内，应投保保全服务概念：保单生效
3、后，在一定程度上及合理的范围内，应投保 人情况变化的需要，对保单原有内容进行维护、变更人情况变化的需要，对保单原有内容进行维护、变更 的一系列处理过程，以及为客户提供咨询服务、提供的一系列处理过程，以及为客户提供咨询服务、提供 保单附加价值服务、进行续期收费、办理满期给付等保单附加价值服务、进行续期收费、办理满期给付等 等服务内容的总和等服务内容的总和一定程度及一定程度及合理的范围合理的范围 客户是上帝，但并不是客户的所有要求我们都必须答应！一切应在公平的范围内进行2021/7/245保全内容繁杂保全内容繁杂： 文字错误、加保减保、退保、满期金给付等等客户需求千差万别客户需求千差万别 A、对保
4、险了解不够、保险公司就是应该怎样、怎样 B、总认为自己是对的 C、存在地区差异，市区和郊县客户需求点不同 D、原销售人员离职，缺乏长期服务带来的负面情绪满意尺度较难把握满意尺度较难把握 A、公司规定的限制 B、照顾客户的情绪孤儿单保全服务的特点孤儿单保全服务的特点2021/7/246语言服务:语言得体，礼貌周到，尊重对方告知服务:保全服务条款、规则事先明确规定、告知，对不同客户一视同仁行为服务:不随意承诺，对自己所说的话负责，维护公司、个人形象认同服务:设身处地，仔细讲解，以理服人时效服务:及时处理，不积压，不推委孤儿单保全服务的基本要求孤儿单保全服务的基本要求2021/7/247向孤儿单客户
5、提供保全服务时，注意四项基本原则向孤儿单客户提供保全服务时，注意四项基本原则该保全项目公司是否开办该保全项目公司是否开办此项保全申请资格人是谁此项保全申请资格人是谁申请该项保全的办理时间申请该项保全的办理时间申请人应提供的应备文件申请人应提供的应备文件孤儿单保全服务的基本原则孤儿单保全服务的基本原则2021/7/248课程大纲课程大纲一、孤儿单保全服务的意义一、孤儿单保全服务的意义二、孤儿单保全服务综述二、孤儿单保全服务综述三、孤儿单保全规则介绍三、孤儿单保全规则介绍 如何阅读保全规则如何阅读保全规则? ? 保全通用规则保全通用规则 基本要求基本要求 保全服务项目介绍保全服务项目介绍2021/
6、7/249如何阅读保全规则如何阅读保全规则 保全规则主要分为四部分内容，其中名词释义、基本要求是基保全规则主要分为四部分内容，其中名词释义、基本要求是基础，保全规则是主体，分渠道受理规则是保全规则的扩展。础，保全规则是主体，分渠道受理规则是保全规则的扩展。名词释义名词释义基本要求基本要求保全规则保全规则分渠道受理分渠道受理规则规则对保全规则中所涉及除条款中已作释义外的重要名词对保全规则中所涉及除条款中已作释义外的重要名词进行解释说明。进行解释说明。各保全项目的通用规则，对存在共性的规则予于规定。各保全项目的通用规则，对存在共性的规则予于规定。各保全项目的具体规则，均分为申请资格人、受理时间、各
7、保全项目的具体规则，均分为申请资格人、受理时间、应备文件、操作规则四部分，其中应备文件仅指以应备文件、操作规则四部分，其中应备文件仅指以现金现金现金现金方式方式方式方式补退费时需提供的文件。保全退补费转账等其它情补退费时需提供的文件。保全退补费转账等其它情况下的应备文件可依基本要求的规则进行应用。况下的应备文件可依基本要求的规则进行应用。受理渠道是指客户与公司的各接触点，此部分内容旨受理渠道是指客户与公司的各接触点，此部分内容旨在明确各渠道的受理规则等，便于理解掌握。在明确各渠道的受理规则等，便于理解掌握。2021/7/2410保全通用规则保全通用规则基本要求基本要求 基本要求中涵盖了各保全项
8、目的通用规则，诸如申请资格人、基本要求中涵盖了各保全项目的通用规则，诸如申请资格人、应备文件等规则。应备文件等规则。申请资格人：申请资格人：受益人变更项目：被保险人受益人变更项目：被保险人保障被保险人利益保障被保险人利益生存保险金领取：生存受益人生存保险金领取：生存受益人谁的钱，谁支配谁的钱，谁支配签名变更：原签名资格人签名变更：原签名资格人该谁签名，谁才有权变更该谁签名，谁才有权变更投保人变更：原投保人投保人变更：原投保人变更之前我还是投保人变更之前我还是投保人其它项目：投保人其它项目：投保人合同订立者拥有变更合同的权利合同订立者拥有变更合同的权利2021/7/2411保全通用规则保全通用规
9、则基本要求基本要求一般应备文件：一般应备文件： 有效身份证件有效身份证件 一是证件必须是有效的，也就是经过公安机关户籍管理部门认可且一是证件必须是有效的，也就是经过公安机关户籍管理部门认可且在有效期内的证件；在有效期内的证件；二是证件可以证明客户的身份，户口簿也是有效证件，但由于无照二是证件可以证明客户的身份，户口簿也是有效证件，但由于无照片无法确定办理人的身份，所以不作为有效身份证件使用。片无法确定办理人的身份，所以不作为有效身份证件使用。 监护关系证明监护关系证明 对于未成年人，若未指定监护人，则其父母为其监护人。父母离异对于未成年人，若未指定监护人，则其父母为其监护人。父母离异的，抚养子
10、女的一方是未成年子女的监护人，但在公司不知道其父的，抚养子女的一方是未成年子女的监护人，但在公司不知道其父母离异的情况下，按父母都是子女监护人来办理代为行使权力事宜。母离异的情况下，按父母都是子女监护人来办理代为行使权力事宜。对于已满对于已满1616周岁未满周岁未满1818周岁的公民，在提供其收入证明的情况下，周岁的公民，在提供其收入证明的情况下，本人可申请办理保全业务，无需法定监护人代为办理本人可申请办理保全业务，无需法定监护人代为办理 。2021/7/2412孤儿单保全服务项目介绍孤儿单保全服务项目介绍 补退费类变更补退费类变更 客户资料类变更客户资料类变更 权益类变更权益类变更2021/
11、7/2413（一）犹豫期退保（一）犹豫期退保申请资格人：投保人申请时间：客户签收日起10日内应备文件：保险单；保险合同解除申请书；投保人身份证件；正式收据；存折复印件注意事项：1、只受理本人和签单业务员办理；2、主险为一年期险种的不办理契撤；2021/7/2414（二）退保（二）退保申请资格人：投保人申请时间：保单效力终止前应备文件：保险单；保险合同解除申请书；投保人身份证件；存折复印件注意事项：1、遗失保单或在一年之内有补发记录（非公司原因）的保单办理退保须投保人亲办；2、现金方式退费，代办限额为1000元，转账方式退费，代办限额为5万元；2021/7/2415（三）复效（三）复效申请资格人
12、：投保人申请时间：保单停效两年内应备文件：保险合同变更申请书；健康及财务告知；存折复印件注意事项：主险办理复效时，若停效期间未超过一个保单年度，在售短期附险可随主险复效程序办理新增，但停售附加险不能新增；2021/7/2416（四）减额交清（四）减额交清申请资格人：投保人申请时间：保单周年日前30天至宽限期末应备文件：保险单；保险合同变更申请书；投保人身份证件；注意事项：1、条款有减额交清约定，保险期限与交费期限均满一年，保单已有现金价值方可办理；2、减额交清后，保单可继续参与红利分配；3、减额交清后，不得办理保额变更、新增附约等保全项目2021/7/2417申请资格人：投保人申请时间：保单交
13、至日前应备文件：保险合同变更申请书；健康告知、存折复印件注意事项：1、已停售附加险种不能新增;2、宽限期内保单尚未交当期保费的，不予办理加保或新增；3、交费期限和保险期限不长于主险剩余的交费期和保险期；（五）新增附险（五）新增附险 2021/7/2418（六）保单借款（六）保单借款申请资格人：投保人申请时间：保单有效期内应备文件：1、经投保人亲笔签字的个人寿险保单借款借据；2、投保人身份证件；3、当投保人与被保险人为非同一人时，若系统中记录的被保险人授权标识为“不同意”，则还需提供被保险人身份证件、经被保险人签名的个人寿险保单借款借据；若系统中记录的被保险人授权标识为“同意”，则无需被保险人再
14、次授权。4、存折复印件 注意事项：1、当保单处于以下状态时可以办理借款业务：保单有效，交清、自垫有效、自垫交清；2、保单借款的起息日为到账日，每次借款金额不得低于人民币1000元；2021/7/2419（七）生存保险金领取（七）生存保险金领取- -转账领取授权转账领取授权申请资格人：生存受益人申请时间：保单效力终止前应备文件：保险合同变更申请书；生存受益人身份证件；以生存受益人为户名的结算账户存折复印件注意事项：保单生存受益人及受益人信息发生变更后，须及时重新办理转帐授权手续2021/7/2420（七）生存保险金领取（七）生存保险金领取- -给付人工领取给付人工领取申请资格人：生存受益人申请时
15、间：被保险人生存至约定领取年龄周岁日后的保单周年日应备文件：被保险人生存证明；生存受益人身份证件；保险合同变更申请书；保单和条款（少儿险婚嫁金一次性领取时需提供）注意事项：确定领取时间2021/7/2421（八）累计红利领取）累计红利领取申请资格人：投保人申请时间：保单效力终止前应备文件：投保人身份证件；保险合同变更申请书；存折复印件注意事项：1、累积红利的领取次数和时间不限；2、停效期间不计算红利，累积生息的红利余额停止计息。复效后，按照本保单年度保单有效天数来计算和分配红利；2021/7/2422（九）被保险人年龄、性别错误更正（九）被保险人年龄、性别错误更正申请资格人：投保人申请时间：保
16、单效力终止前应备文件：保险单；保险合同变更申请书；足以证明年龄性别错误的相关文件；存折复印件注意事项：一个被保险人，多张保险单凡涉及费率变化的应同时变更2021/7/2423（十）交费频次变更（十）交费频次变更申请资格人：投保人申请时间：交费期满前应备文件：保全变更申请书；注意事项：公司规则可在年交、半年交、季交、月交间转换2021/7/2424（十一）交费年期变更（十一）交费年期变更申请资格人：投保人申请时间：保单周年日前30天至宽限期末应备文件：保险合同变更申请书注意事项：1、只受理交费限缩短；2021/7/2425（十二）职业变更（十二）职业变更申请资格人：投保人申请时间：保单交费期满前
17、应备文件：保险合同变更申请书；健康及财务告知；存折复印件注意事项：1、职业加费或取消、附加险处理由核保人员决定；2、被保险人存在其他保单的，同时办理相关保单职业变更；2021/7/2426（十三）补充告知（十三）补充告知申请资格人：投保人申请时间：保单效力终止前应备文件：投保人身份证复印件；保险合同变更申请书；健康及财务告知；核保要求的相关材料；存折复印件注意事项：准确描述补充告之的具体内容2021/7/2427孤儿单保全服务项目介绍孤儿单保全服务项目介绍 补退费类变更补退费类变更 客户资料类变更客户资料类变更 权益类变更权益类变更2021/7/2428（一）签名变更（一）签名变更申请资格人：
18、原签名资格人申请时间：保单终止效力前应备文件：原签名资格人身份证件；保险合同变更申请书；注意事项：签名风格变更时，若客户无法签回原签名，则资格人须亲自到柜面办理；2021/7/2429（二）地址变更（二）地址变更申请资格人：投保人申请时间：保单效力终止前应备文件：申请书申请方式：1、填写申请书,资格人在申请书上签字； 2、信函方式； 3、电话通知；注意事项：正确选择投保人、被保险人或连身人，区分需变更的是联系地址，还是家庭住址；2021/7/2430（三）客户资料更正（三）客户资料更正（含受益人资料更正）（含受益人资料更正）申请资格人：投保人申请时间：保单效力终止前应备文件：保险合同变更申请书
19、、所更正事项的证明材料注意事项：1、在不影响合同权益的情况下，被保险人、受益人可以申请办理个人资料更正与补充，但需要提供相关证明材料；2、可能需要同时变更的保全内容：年龄性别变更、受益人（信息）变更2021/7/2431孤儿单保全服务项目介绍孤儿单保全服务项目介绍 补退费类变更补退费类变更 客户资料类变更客户资料类变更 权益类变更权益类变更2021/7/2432（一）投保人变更（一）投保人变更申请资格人：原投保人申请时间：保单终止效力前应备文件：保险合同变更申请书；新投保人和原投保人身份证件；健康及财务告知(需核保时填写)注意事项：1、需被保险人在申请书或委托书上签字以示同意;2、若变更后的投
20、保人与被保险人非本人、父母、配偶、子女关系，须原投保人本人亲自办理； 3、如原投保人死亡，须提供投保人死亡证明，由原投保人的合法继承人书面委托其中一名代表亲办。2021/7/2433（二）受益人变更（二）受益人变更申请资格人：被保险人申请时间：保单效力终止前应备文件：保险合同变更申请书（非补退费类）；被保险人身份证件复印件；新受益人证件复印件（或准确的受益人信息）；注意事项： 1、投保人提出经被保险人签字同意； 2、主附险有一个条款约定生存受益人为被保险人的，保单生存受益人为被保险人本人； 3、附加险受益人与主险受益人一致； 2021/7/2434申请资格人：投保人申请时间：保单有效期应备文件
21、：保险合同变更申请书；投保人身份证件注意事项：1、短期险终止是到本期保费交至日时效力结束；2、主被保险人保障终止时，配偶、子女对应保障同时终止；3 3、区分终止附约及附加险解约概念、区分终止附约及附加险解约概念（三）附险终止（三）附险终止2021/7/2435（四）续期交费方式变更（四）续期交费方式变更申请资格人：投保人申请时间：保单交费期届满前应备文件：保险合同变更申请书；投保人身份证件复印件(续期交费方式由转账变更为自交需提供);存折复印件(未实现账号户名校验的需提供);注意事项：变更后的银行账户须为我公司认可的银行个人结算账户. 2021/7/2436（五）红利给付选择权变更（五）红利给
22、付选择权变更申请资格人：投保人申请时间：保单效力终止前应备文件：保险合同变更申请书注意事项：1、生效日为提出申请后的下一个红利分配日；2、新契约为次标准体的，不允许变更红利领取方式为交清增额；2021/7/2437（六）（六）保单挂失或解保单挂失或解除除申请资格人：投保人申请时间：保单效力终止前应备文件：保险合同变更申请书；投保人身份证件（挂失解除时需提供）注意事项：1、保单挂失解除必须由投保人亲自办理；2、保单挂失后，除补发及取消挂失外，不受理其他操作；2021/7/2438（七）保单补发（七）保单补发申请资格人：投保人申请时间：保单效力终止前应备文件：保险合同变更申请书；投保人身份证件复印件注意事项：补发保单收取工本费10元 ；2021/7/2439（八）保单迁移（八）保单迁移申请资格人：投保人申请时间：无时间限制应备文件：保险单；保险合同变更申请书；投保人身份证件复印件注意事项：1、迁出：客户遗忘保单迁移的，可以在迁入机构补办理迁移手续，即保单倒迁；2、迁入：提醒客户同时申请地址及续期收费帐号变更；2021/7/2440课程回顾课程回顾一、孤儿单保全服务的意义二、孤儿单保全服务综述三、孤儿单保全规则介绍如何阅读保全规则? 保全通用规则 基本要求 保全服务项目介绍2021/7/2441Thank you!2021/7/2442个人观点供参考，欢迎讨论
