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1、对公业务对公业务培训培训兴业银行项目组对公账户管理对公账户管理对公活期账户对公活期账户对公客户号管理对公客户号管理- -生成生成 对公客户号建立：对公客户号建立：28002800对公客户号构成：对公客户号构成：1010位数字，地区号（位数字，地区号（2 2位）位）+ +客户性质（客户性质（1 1位）位）+ +序号（序号（6 6位）位）+ +校验位（校验位（1 1位），对公客户性质统一为位），对公客户性质统一为0 0。同业客户。同业客户性质统一为性质统一为2 2，同业客户号中的地区号统一为，同业客户号中的地区号统一为“6969总行总行”。 以企业代码证为基础建立和生成，一个企业代码证只能建立一个
2、以企业代码证为基础建立和生成，一个企业代码证只能建立一个客户号。客户号。28002800建立对公客户号建立对公客户号对公客户号管理对公客户号管理 1 1、28012801交易交易对客户信息进行补录、修改、打印，也可通过客户号或存贷款账对客户信息进行补录、修改、打印，也可通过客户号或存贷款账号查询客户基本信息。号查询客户基本信息。客户名称修改：客户客户名称修改：客户- -客户所在机构客户所在机构- -总行清算中心；总行清算中心；修改客户名称时，该客户号下的明细账户名称由系统自动进行修修改客户名称时，该客户号下的明细账户名称由系统自动进行修改。改。 注意：贷款账户不能更改户名。注意：贷款账户不能更
3、改户名。其他客户信息的修改由客户所在机构修改。其他客户信息的修改由客户所在机构修改。对公客户号管理对公客户号管理 2 2、28072807合并客户号合并客户号存在一位客户多客户号情况下，应统一合并到一个客户号下进行存在一位客户多客户号情况下，应统一合并到一个客户号下进行管理，帐号及所属机构保持不变。管理，帐号及所属机构保持不变。对公客户号管理对公客户号管理3 3、查询交易：、查询交易：28012801：存贷款账号或客户号：存贷款账号或客户号 - -客户信息和帐务信息客户信息和帐务信息28062806：证件号码或客户名称：证件号码或客户名称 - -客户号客户号28092809：客户号：客户号 -
4、 -账号账号28072807对公客户号合并对公客户号合并28072807处理结果处理结果28012801对公客户信息管理对公客户信息管理28012801对公客户信息管理对公客户信息管理28012801查询查询28012801查询结果之一查询结果之一28012801查询结果之二查询结果之二28062806对公客户信息多笔查询对公客户信息多笔查询28092809根据客户号查询帐号根据客户号查询帐号单位活期存款单位活期存款- -开户开户 流程：流程：审核客户提供的资料无误后，审核客户提供的资料无误后，1 1、28002800生成客户号生成客户号2 2、28012801补入客户信息补入客户信息3 3、
5、16011601开立帐户开立帐户如果柜面客户排队情况严重，可处理完如果柜面客户排队情况严重，可处理完1 1阶段后直接进入阶段后直接进入3 3，待当，待当日空暇时，处理日空暇时，处理2 2阶段。阶段。28012801信息补入必须当天完成，否则无法机构无法正常日结。可以信息补入必须当天完成，否则无法机构无法正常日结。可以使用使用28052805交易查询当天未补录的数据。交易查询当天未补录的数据。单位活期存款单位活期存款- -开户开户 注意事项：注意事项：户名开错情况下，支行书面申请向总行清算中心进行更正维护。户名开错情况下，支行书面申请向总行清算中心进行更正维护。按照当地人行要求，进行账户报备按照
6、当地人行要求，进行账户报备16011601交易：交易：钞汇标志钞汇标志是限制是否能取现的重要要素，使用是限制是否能取现的重要要素，使用1612-1612-单单位取现交易，系统会验证是否帐户该标志的选择是否为位取现交易，系统会验证是否帐户该标志的选择是否为0 0。验资户开户时，也使用验资户开户时，也使用16011601交易处理，科目代号选择交易处理，科目代号选择210101210101，账，账户属性选择户属性选择“临时户临时户”，计息标记选择，计息标记选择“不计息不计息”。16011601对公活期开户对公活期开户16031603对公活期户名模糊查询对公活期户名模糊查询16041604按帐号查询对
7、公活期帐户信息按帐号查询对公活期帐户信息单位活期存款单位活期存款- -开户开户 账号查询：账号查询：16031603：户名（模糊）：户名（模糊）- -账号。账号。16041604：账号：账号 - -账户信息账户信息16041604查询结果查询结果单位活期存款单位活期存款- -销户销户审核客户提供的销户资料，审核客户提供的销户资料， 1 1、28092809查询该客户所有账户：有贷款、欠息，要求查询该客户所有账户：有贷款、欠息，要求先还清贷款及欠息；无贷款、欠息，账户状态正常先还清贷款及欠息；无贷款、欠息，账户状态正常（无冻结或控制）。（无冻结或控制）。2 2、24112411或或2442244
8、2或或24142414交易查询支票号码使用情况；交易查询支票号码使用情况；单位活期存款单位活期存款- -销户销户3 3、1602-1602-结息结息4 4、11101110查询余额查询余额5 5、转账、转账（同户名）（同户名）6 6、24122412交易注销支票交易注销支票7 7、打印出本月初至销户日的对账单、打印出本月初至销户日的对账单8 8、1602-1602-销户销户单位活期存款单位活期存款- -销户销户注意事项：注意事项：客户销户款项应用转账方式转入同户名账户，若要求支取现金，应出客户销户款项应用转账方式转入同户名账户，若要求支取现金，应出示工商局企业注销证明；示工商局企业注销证明；与
9、客户做好本月初至销户日的帐户对帐工作；与客户做好本月初至销户日的帐户对帐工作；做好向人行报备工作。做好向人行报备工作。销户资料装入原开户资料档案袋，并在袋注明账户状态。销户资料装入原开户资料档案袋，并在袋注明账户状态。重要空白凭证的销毁、作废必须在对应结算账户状态为重要空白凭证的销毁、作废必须在对应结算账户状态为1-1-有效或有效或A-A-结结清，在清，在2-2-销户状态下无法进行。销户状态下无法进行。单位活期存款单位活期存款- -销户销户账户只结息而未销户，则该账户处于结清状态。此时该账户仍可账户只结息而未销户，则该账户处于结清状态。此时该账户仍可发生收支往来但不会累积积数，因此销户时将账户
10、余额转出后，发生收支往来但不会累积积数，因此销户时将账户余额转出后，务必使用相关交易将账户注销。务必使用相关交易将账户注销。 （1602-1602-对公活期结息及销户）交易对公活期结息及销户）交易“0-0-结息结息”时可以使用时可以使用（1106-1106-当日冲账）交易冲正；当日冲账）交易冲正；“1-1-销户销户”不可以使用（不可以使用（1106-1106-当当日冲账）交易冲正；如果要改只能上报申请表申请恢复状态。日冲账）交易冲正；如果要改只能上报申请表申请恢复状态。1602 1602 对公活期结息及销户对公活期结息及销户11101110按帐号查询账户余额按帐号查询账户余额对公存款不动户处理
11、流程对公存款不动户处理流程 通过通过13261326交易打印交易打印“转久悬预处理清单转久悬预处理清单”向开户单位发出清户通知，自发出通知之日起向开户单位发出清户通知，自发出通知之日起3030日后，开日后，开户单位未来我行办理销户手续的，由开户网点代理办理销户单位未来我行办理销户手续的，由开户网点代理办理销户手续。户手续。对预处理清单中列示的，因各种原因仍需保留暂不转久悬对预处理清单中列示的，因各种原因仍需保留暂不转久悬的账户，使用（的账户，使用（21932193手工干预转久悬户）交易，选择手工干预转久悬户）交易，选择“0 0不转久悬户不转久悬户”处理，将该账户从预处理清单中删除。处理，将该账
12、户从预处理清单中删除。对公存款不动户处理流程对公存款不动户处理流程 对发出通知起对发出通知起30日内客户未来办理销户手续的，逾期视同日内客户未来办理销户手续的，逾期视同自愿销户，系统自动进行转划久悬户处理，打印转久悬清自愿销户，系统自动进行转划久悬户处理，打印转久悬清单，柜员根据转久悬清单登记久悬未取款明细账备查。单，柜员根据转久悬清单登记久悬未取款明细账备查。会计分录：会计分录：借：客户账借：客户账借：借：2221应付利息应付利息 贷：贷：224712欠悬未取款项欠悬未取款项注意事项：预处理清单中列示的账户，在系统进行转久悬处理之前，账户发生了业务，则自动从预处理清单中删除。对公不动户管理对
13、公不动户管理转入久悬不动户后存款人又来支取款项的，经柜员审核相关资料无误后，使用（2191-久悬户业务办理）交易，手工录入账号后，办理取款，并登记久悬未取款明细账。会计分录：借：224712久悬未取款项 贷：100110库存现金或224799其他应付款单位定期存款单位定期存款单位定期存款单位定期存款- -开户开户审核单位定期开户申请书审核单位定期开户申请书 、转帐支票和进帐单，、转帐支票和进帐单，1 1、查询客户号、查询客户号可使用可使用28012801、28062806、16041604交易交易2 2、26002600交易：单位定期存款、保证金定期存款、通知存款、同业交易：单位定期存款、保证
14、金定期存款、通知存款、同业定期、人民币协议存款的开户与存入。定期、人民币协议存款的开户与存入。单位定期存款单位定期存款- -开户开户支票、进账单作传票，申请书第二联作附件；支票、进账单作传票，申请书第二联作附件；申请书第三联留底联、证实书银行存根联由业务主办专夹保管；申请书第三联留底联、证实书银行存根联由业务主办专夹保管；进账单第一、三联、证实书第二联、开户申请书第一联一并交客进账单第一、三联、证实书第二联、开户申请书第一联一并交客户。户。2660-2660-单位定期存款查询：存款账号单位定期存款查询：存款账号 - -账户信息账户信息2690-2690-修改对公定期类信息：系统自动联动到修改对
15、公定期类信息：系统自动联动到26602660交易，按任意键交易，按任意键联动至联动至26902690交易修改非利率项目。账户冻结情况下账户内容不可交易修改非利率项目。账户冻结情况下账户内容不可以修改。以修改。1141-1141-账户利率信息修改：修改账户利率设置。账户利率信息修改：修改账户利率设置。单位定期存款单位定期存款- -开户开户注意事项：注意事项：1 1、续存标志包括：、续存标志包括：0-0-不续存、不续存、1-1-存本取息、存本取息、2-2-本利续存、本利续存、3-3-本利本利转活期、转活期、4-4-部分续存、部分入活期；若付款账号为内部账或为空，部分续存、部分入活期；若付款账号为内
16、部账或为空，仅可以选择仅可以选择0 0、2 2。付款账号为活期存款账户的定期存款可以选择。付款账号为活期存款账户的定期存款可以选择0 0、1 1、2 2；续存方式；续存方式“3-3-本利转活期、本利转活期、4-4-部分续存、部分入活期部分续存、部分入活期”在在26002600交易中不允许通过。交易中不允许通过。2 2、保证金定期存款不出具单位定期存款证实书，不作自动续存。、保证金定期存款不出具单位定期存款证实书，不作自动续存。单位定期存款单位定期存款- -开户开户3 3、对公定期存款支持分期结息、分段计息，但非标准化的定期存、对公定期存款支持分期结息、分段计息，但非标准化的定期存款（分期结息、
17、分段计息、利率存在浮动或存期为非标准期限）款（分期结息、分段计息、利率存在浮动或存期为非标准期限）不支持自动转存。不支持自动转存。4 4、续存存期系统默认为与开户时一致，但允许修改，但必须是、续存存期系统默认为与开户时一致，但允许修改，但必须是3 3、6 6个月、个月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年及年及5 5年等标准化存期。年等标准化存期。26002600单位定期存款开户单位定期存款开户26602660单位定期存款查询单位定期存款查询26902690修改对公定期户信息修改对公定期户信息11411141账户利率信息修改账户利率信息修改单位定期存款单位定期存款- -续存续存审核单位定期存款
18、证实书客户留存联和银行存根联。审核单位定期存款证实书客户留存联和银行存根联。2610-2610-单位定期存款续存：输入有关要素，提交系统处理。单位定期存款续存：输入有关要素，提交系统处理。系统打印新的证实书、存款计息单、收账通知书和表外科目付出系统打印新的证实书、存款计息单、收账通知书和表外科目付出凭证。凭证。使用（使用（1322-1322-打印复式记账凭证）交易打印复式记账凭证加盖转讫打印复式记账凭证）交易打印复式记账凭证加盖转讫章作为记账传票，原开户证实书加盖章作为记账传票，原开户证实书加盖“结清结清”章、存款计息单银章、存款计息单银行记账凭证联作记账凭证附件。行记账凭证联作记账凭证附件。
19、单位定期存款单位定期存款- -续存续存注意事项：注意事项：鉴于保证金为一笔一清，因此定期保证金不作续存。鉴于保证金为一笔一清，因此定期保证金不作续存。 自动续存不产生新定期账号；自动续存时单位定期存款登记簿上自动续存不产生新定期账号；自动续存时单位定期存款登记簿上对应的原账户信息将被续存后账户信息所覆盖。对应的原账户信息将被续存后账户信息所覆盖。柜员于次日可使用（柜员于次日可使用（1326-1326-报表打印）交易，打印报表打印）交易，打印“单位定期转存单位定期转存回单回单”。 26102610单位定期续存单位定期续存13221322打印复式记账凭证打印复式记账凭证13221322打印界面打印
20、界面单位定期存款单位定期存款- -支取销户支取销户审核单位定期存款开户证实书一、二联。审核单位定期存款开户证实书一、二联。使用（使用（2620-2620-单位定期存款部支或销户）交易，全额支取时，选择单位定期存款部支或销户）交易，全额支取时，选择1-1-销户；部分支取时，选择销户；部分支取时，选择0-0-提前部支，输入有关要素，提交系提前部支，输入有关要素，提交系统处理。统处理。系统打印新证实书（部支时）、存款计息单、收账通知书、表外系统打印新证实书（部支时）、存款计息单、收账通知书、表外付出凭证（仅部支时）。部支时，在新证实书注明付出凭证（仅部支时）。部支时，在新证实书注明: :已部支一次，
21、已部支一次，原金额为原金额为*元。元。单位定期存款单位定期存款- -支取销户支取销户使用使用13221322交易，打印该流水记账凭证作传票参与日结，存款计息交易，打印该流水记账凭证作传票参与日结，存款计息单第一联银行记账凭证联、原证实书两联作凭证附件。单第一联银行记账凭证联、原证实书两联作凭证附件。单位定期存款单位定期存款- -支取销户支取销户注意事项：注意事项：存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其活期结算账存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其活期结算账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中支取现金。户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中支取现金。 部分提前支取
22、只允许一次，支取部分按支取日挂牌公告的活期存部分提前支取只允许一次，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，剩余部分开具新定期存款证实书。款利率计息，剩余部分开具新定期存款证实书。 遇节假日到期的定期存款，如在节假日前一日支取的，定期存款遇节假日到期的定期存款，如在节假日前一日支取的，定期存款按实际天数与原定期利率计息；如在节假日后支取的，计息同逾按实际天数与原定期利率计息；如在节假日后支取的，计息同逾期支取。期支取。 26202620单位定期存款部支或销户单位定期存款部支或销户单位定期存款存单单位定期存款存单- -打印打印当单位定期存款账户要作为信用业务的质押品时，要打印出对应当单位定期
23、存款账户要作为信用业务的质押品时，要打印出对应的单位定期存款存单，以便质押及封包入库。的单位定期存款存单，以便质押及封包入库。取得开户证实书客户联及出具存款存单申请，进行审查确认后，取得开户证实书客户联及出具存款存单申请，进行审查确认后，使用（使用（2640-2640-打印单位定期存款存单）选择打印单位定期存款存单）选择“打印打印”，打印一式二，打印一式二联单位定期存单、表外付出凭证。联单位定期存单、表外付出凭证。单位定期存款存单单位定期存款存单- -打印打印如需要重新打印，则选择如需要重新打印，则选择2640-2640-注销重打。注销重打。单位定期存单银行联连同证实书银行联由专人保管，定期存
24、单客单位定期存单银行联连同证实书银行联由专人保管，定期存单客户联和证实书客户联作为质押物。户联和证实书客户联作为质押物。使用使用11191119交易对开户证实书进行质押，凭证种类为：交易对开户证实书进行质押，凭证种类为：5151。单位定期存款存单单位定期存款存单注意事项：注意事项：单位定期存单的挂失：存款行收到贷款人提交的书面证明、营业单位定期存单的挂失：存款行收到贷款人提交的书面证明、营业执照复印件及质押合同副本，抽出专夹保管的单位定期存单银行执照复印件及质押合同副本，抽出专夹保管的单位定期存单银行联，加盖联，加盖“注销注销”章后定期归档，登记章后定期归档，登记“单位定期存单情况登记单位定期
25、存单情况登记簿簿”，并重新开具单位定期存单，填妥，并重新开具单位定期存单，填妥“单位定期存单情况登记单位定期存单情况登记簿簿”后，将单位定期存单客户联交给贷款人。后，将单位定期存单客户联交给贷款人。 已打印单位定期存款存单的定期账户销户时，解质押后，直接使已打印单位定期存款存单的定期账户销户时，解质押后，直接使用用26202620进行销户。进行销户。26402640单位定期存款存单管理单位定期存款存单管理11191119质押解质押质押解质押1119解质押解质押单位通知存款单位通知存款- -预约预约办理预约登记：审核客户持单位通知存款存单，使用（办理预约登记：审核客户持单位通知存款存单，使用（2
26、261-2261-通知通知存款取款登记）交易，打印存款取款登记）交易，打印“通知存款预约通知单通知存款预约通知单”（一式两联）（一式两联），交客户签章确认，一联交客户，另一联随传票装订。，交客户签章确认，一联交客户，另一联随传票装订。查询预约：使用（查询预约：使用（2263-2263-查询通知存款预约情况）交易，查询出通查询通知存款预约情况）交易，查询出通知存款全部取款预约情况，包括通知序号、通知日期、支取日期、知存款全部取款预约情况，包括通知序号、通知日期、支取日期、支取金额。支取金额。单位通知存款单位通知存款- -预约预约修改预约：使用（修改预约：使用（22642264修改通知存款登记信息
27、）交易，经会计修改通知存款登记信息）交易，经会计主管授权后提交。其中，金额、到期日期可任意输入，但金额应主管授权后提交。其中，金额、到期日期可任意输入，但金额应大于最低预约金额大于最低预约金额1010万元，且修改后的预约总金额不应超过本金。万元，且修改后的预约总金额不应超过本金。单位通知存款单位通知存款- -预约预约撤销预约：客户持单位通知存款存单及通知存款取款预约通知单，撤销预约：客户持单位通知存款存单及通知存款取款预约通知单，到原预约网点办理取消登记；柜员核实后使用（到原预约网点办理取消登记；柜员核实后使用（2262-2262-通知存款取通知存款取消通知）交易，打印消通知）交易，打印“通知
28、存款取款撤销通知单通知存款取款撤销通知单”（一式二联），（一式二联），交客户盖章确认，一联交客户，另一联随传票装订。交客户盖章确认，一联交客户，另一联随传票装订。 22612261通知存款取款登记通知存款取款登记22632263查询通知存款预约情况查询通知存款预约情况22642264修改通知存款登记信息修改通知存款登记信息22622262通知存款取消通知通知存款取消通知单位通知存款单位通知存款- -支取支取审核客户提交的单位通知存款存单、支款凭条和进账单等；使用审核客户提交的单位通知存款存单、支款凭条和进账单等；使用（2635-2635-单位通知存款支取或销户）交易。其中：通知序号为支取单位通
29、知存款支取或销户）交易。其中：通知序号为支取的通知预约序号，如未预约临时支取，则通知序号为空。的通知预约序号，如未预约临时支取，则通知序号为空。根据系统提示，逐一打印原通知存款存单、收账通知书、存款计根据系统提示，逐一打印原通知存款存单、收账通知书、存款计息单。息单。单位通知存款单位通知存款- -支取支取进账单第一、三联，存款计息单第二联、收账通知书加盖转讫章进账单第一、三联，存款计息单第二联、收账通知书加盖转讫章后作客户回单。后作客户回单。支款凭条、进账单第二联、存款计息单第一联作记账凭证附件参支款凭条、进账单第二联、存款计息单第一联作记账凭证附件参与日结。若全额支取，在二联存单上加盖附件和
30、结清章，作为记与日结。若全额支取，在二联存单上加盖附件和结清章，作为记账凭证的附件。账凭证的附件。注意：支款凭条用于客户在本行无结算户的情况。注意：支款凭条用于客户在本行无结算户的情况。单位通知存款单位通知存款- -支取支取注意事项：注意事项：单位通知存款的最低起存金额为单位通知存款的最低起存金额为5050万元；最低支取金万元；最低支取金额为额为1010万元。销户时，输入金额为账户余额。万元。销户时，输入金额为账户余额。账户中未约定支取的金额小于账户中未约定支取的金额小于5050万元时，柜员应提醒万元时，柜员应提醒客户降低预约金额或作全额预约，否则留存部分将于客户降低预约金额或作全额预约，否则
31、留存部分将于支取日清户。支取日清户。有效预约的累计金额不得大于账户余额有效预约的累计金额不得大于账户余额26352635单位通知存款支取或销户单位通知存款支取或销户单位协定存款业务单位协定存款业务单位协定存单位协定存款款开户：根据单位协定存款合同中协定起始日和协定开户：根据单位协定存款合同中协定起始日和协定存款额度，在协定存款起始日使用存款额度，在协定存款起始日使用16011601（新开户）或（新开户）或16061606（已有（已有活期结算户）交易，输入协定存款额度，系统在当日批处理时，活期结算户）交易，输入协定存款额度，系统在当日批处理时，将高于协定存款留存额度的部分滚入协定存款积数，并按协
32、定存将高于协定存款留存额度的部分滚入协定存款积数，并按协定存款利率按季计息。款利率按季计息。单位协定存款销户：协定存款合同期满，单位提出终止合同，使单位协定存款销户：协定存款合同期满，单位提出终止合同，使用用16021602（不再用账户结算）销户，或（不再用账户结算）销户，或16061606（保留账户结算）将协（保留账户结算）将协定存款额度修改为零。定存款额度修改为零。单位协定存款业务单位协定存款业务注意事项：注意事项：协定存款按季计息，每季末月协定存款按季计息，每季末月2020日为协定存款结息日。日为协定存款结息日。使用（使用（1604-1604-对公活期按账号查询账户信息）交易，查询显示的
33、累对公活期按账号查询账户信息）交易，查询显示的累计积数包括活期存款积数和协定存款积数。遇账户调整积数时，计积数包括活期存款积数和协定存款积数。遇账户调整积数时，直接调整活期存款的应加应减积数和协定存款积数（如有协定存直接调整活期存款的应加应减积数和协定存款积数（如有协定存款），不调整协定存款应加应减积数。款），不调整协定存款应加应减积数。16061606对公活期修改账户信息对公活期修改账户信息查询查询 冻结冻结 扣划扣划账户查询账户查询柜员受理司法部门查询客户与案件有关的银行存款或查阅有关的柜员受理司法部门查询客户与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料，应由查询人出示本人工作证和
34、执行公务会计凭证、账簿等资料，应由查询人出示本人工作证和执行公务证，并出具县级（含）以上公、检、法等部门签发的证，并出具县级（含）以上公、检、法等部门签发的“协助查询协助查询存款通知书存款通知书”并审查内容无误，经有权人审批签字后，指定专人并审查内容无误，经有权人审批签字后，指定专人办理。办理。查询人查阅会计档案时，须专人陪同，原件不得借走，可以抄录、查询人查阅会计档案时，须专人陪同，原件不得借走，可以抄录、复印或照相，并经银行盖章。复印或照相，并经银行盖章。账户查询账户查询查询存款余额使用（查询存款余额使用（1110-1110-按账号查询账户余额）交易，查询账户按账号查询账户余额）交易，查询
35、账户当日流水使用（当日流水使用（1118-1118-按账号查询账户当日流水）交易，查询账户按账号查询账户当日流水）交易，查询账户历史流水使用（历史流水使用（1108-1108-按账户查询账户历史流水）或（按账户查询账户历史流水）或（1138-1138-查询查询账户历史流水）。账户历史流水）。11101110按帐号查询账户余额按帐号查询账户余额11081108按帐号查询账户历史流水按帐号查询账户历史流水11181118按照按照账号账号查询账户当日流水查询账户当日流水11381138查询账户历史流水查询账户历史流水账户控制与解控账户控制与解控账户的控制账户的控制（1 1）因业务需要，需将客户的账户
36、余额进行控制时，柜员使用）因业务需要，需将客户的账户余额进行控制时，柜员使用（1104-1104-账户冻结解冻）交易提交系统，系统不作账务处理，只将账户冻结解冻）交易提交系统，系统不作账务处理，只将账户余额进行控制。账户余额进行控制。（2 2）登记控制解控登记簿。）登记控制解控登记簿。（3 3）账户的全部控制表示只控制账户当前的全部余额，部分控制）账户的全部控制表示只控制账户当前的全部余额，部分控制表示只控制账户当前的部分余额。账户仍可收可付，积数仍在累表示只控制账户当前的部分余额。账户仍可收可付，积数仍在累加，正常计结息。加，正常计结息。账户控制与解控账户控制与解控账户的解控账户的解控（1
37、1）柜员根据主管审批使用（）柜员根据主管审批使用（1104-1104-账户冻结解冻）交易，输入账户冻结解冻）交易，输入相关要素，经授权，提交系统处理，只将账户控制余额解控。相关要素，经授权，提交系统处理，只将账户控制余额解控。（2 2）系统自动登记控制解控登记簿。）系统自动登记控制解控登记簿。11041104控制成功控制成功11101110账户资金状况账户资金状况11041104解控解控账户的冻结、解冻账户的冻结、解冻公、检、法冻结银行存款时，会计主管审查执行人员出示本人工公、检、法冻结银行存款时，会计主管审查执行人员出示本人工作证、执行公务证、作证、执行公务证、“协助冻结存款通知书协助冻结存
38、款通知书”及法院冻结裁定书，及法院冻结裁定书，发现不符的应说明原因，退回，发现不符的应说明原因，退回“通知书通知书”。审查无误并经有权人签批后，柜员立即凭此冻结当日单位银行账审查无误并经有权人签批后，柜员立即凭此冻结当日单位银行账户上的同额存款。户上的同额存款。“协助冻结存款通知书协助冻结存款通知书”专夹保管。专夹保管。11041104交易选择交易选择“4-4-冻结冻结”。冻结单位存款的期限不超过六个月。冻结单位存款的期限不超过六个月。需要延长的，公、检、法机关应当在冻结期满前办理继续冻结手需要延长的，公、检、法机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续。每次续冻期限最长不超过六个月。续。每次续冻期
39、限最长不超过六个月。账户的冻结、解冻账户的冻结、解冻在冻结期满前若无继续办理冻结手续，则冻结期满日，系统会自动解在冻结期满前若无继续办理冻结手续，则冻结期满日，系统会自动解除冻结。除冻结。根据资金性质选择冻结方式主要有根据资金性质选择冻结方式主要有“全额冻结全额冻结”和和“部分冻结部分冻结”两种：两种：在公、检、法需对存款账户实行全部冻结时，应选择在公、检、法需对存款账户实行全部冻结时，应选择“全额冻结全额冻结”方方式式“部分冻结部分冻结”方式，输入所需冻结的额度，余额小于冻结额度时，如方式，输入所需冻结的额度，余额小于冻结额度时，如有资金汇入该账户，将被冻结，以填充冻结额度，额度外的存款可正
40、有资金汇入该账户，将被冻结，以填充冻结额度，额度外的存款可正常收付。常收付。日常使用日常使用11101110查询账户余额时，可看到该账户资金被控制、冻结的情查询账户余额时，可看到该账户资金被控制、冻结的情况。况。账户的冻结、解冻账户的冻结、解冻被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的公、被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的公、检、法机关签发的检、法机关签发的“解除冻结存款通知书解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行为凭，银行不得自行解冻。解冻。解冻时：解冻时：先使用（先使用（1109-1109-查询冻结解冻登记簿）交易，查询冻结序号；查询冻结解冻登记簿）交易，查询冻
41、结序号；再使用（再使用（1104-1104-账户冻结解冻）交易。账户冻结解冻）交易。解冻账户的协助冻结存款通知书和解除冻结通知书专夹保管，年解冻账户的协助冻结存款通知书和解除冻结通知书专夹保管，年度终了装订成册。度终了装订成册。11041104账户冻结解冻账户冻结解冻11101110全部冻结全部冻结11091109查询冻结解冻登记簿查询冻结解冻登记簿11091109查询结果查询结果11041104解冻解冻账户的账户的扣划扣划法院、税务、海关需要银行协助扣划账户存款时，必须要求执行法院、税务、海关需要银行协助扣划账户存款时，必须要求执行人员出示工作证和执行公务证，法院扣划裁定书和人员出示工作证和
42、执行公务证，法院扣划裁定书和“协助扣划存协助扣划存款通知书款通知书”，记生效法律文书副本。银行审查上述资料时，如发，记生效法律文书副本。银行审查上述资料时，如发现不符或缺少应附的法律文书副本，以及法律文书副本有关内容现不符或缺少应附的法律文书副本，以及法律文书副本有关内容与与“通知书通知书”的内容不符，应说明原因，退回的内容不符，应说明原因，退回“通知书通知书”和所附和所附的法律文书副本。的法律文书副本。柜员审查无误并经有权人签批后填制两借两贷特种转账凭证办理柜员审查无误并经有权人签批后填制两借两贷特种转账凭证办理扣划手续，扣划时使用（扣划手续，扣划时使用（11112727- -冻结或控制账户
43、强制扣划冻结或控制账户强制扣划）交易或）交易或其他结算类交易记账。其他结算类交易记账。对公现金收付对公现金收付对公客户现金收付对公客户现金收付现金收入现金收入 ：先卡大数后点细数，先点主币后点辅币，点收完毕将：先卡大数后点细数，先点主币后点辅币，点收完毕将收入现金与凭证金额核对后，使用（收入现金与凭证金额核对后，使用（1611-1611-现金收入）交易，系统现金收入）交易，系统打印现金存款凭证后，交缴款人签字确认，在各联上加盖现讫章打印现金存款凭证后，交缴款人签字确认，在各联上加盖现讫章及记账员私章。及记账员私章。会计分录为：会计分录为：借：借：100110现金现金 贷：贷：2101单位活期存
44、款单位活期存款 跨机构通存现金会计分录：借：100110现金 （代理行） 贷：111311存放分行备付金 （代理行）借：215511支行存放备付金 （清算中心） 贷： 215511支行存放备付金 （清算中心）借：111311存放分行备付金 （开户行） 贷：2101单位活期存款等 （开户行）现金付出：接到客户的现金支票，审核支票的各项要素，现金用现金付出：接到客户的现金支票，审核支票的各项要素，现金用途是否符合现金管理规定，超限额的现金付出应经有关部门审批。途是否符合现金管理规定，超限额的现金付出应经有关部门审批。审核无误后，使用（审核无误后，使用（1612-1612-现金支出）交易。配款完毕核
45、对现金与现金支出）交易。配款完毕核对现金与现金支票的金额是否一致后交付现金。现金支票的金额是否一致后交付现金。在支票上加盖现讫章、记账员私章，有关人员复核后加盖私章，在支票上加盖现讫章、记账员私章，有关人员复核后加盖私章，作为存款科目借方凭证参与日结。作为存款科目借方凭证参与日结。1611交易只用于对公活期存款户存入现金，如果内部账户交存现金的，需使用1102交易，进行单笔记账。会计分录为：借：100110现金 贷：内部账户对公客户现金收付对公客户现金收付（1612-1612-现金支出）交易可以完成人民币大额取款验证功能。柜员选现金支出）交易可以完成人民币大额取款验证功能。柜员选取取“1-1-
46、是是”时系统自动验证该账户当日的现金支取情况，若当日多笔时系统自动验证该账户当日的现金支取情况，若当日多笔提现累计大于等于提现累计大于等于5 5万元人民币，提交后系统将自动提示万元人民币，提交后系统将自动提示“当日取现当日取现已超限已超限”，柜员提请客户办理相关手续。客户办妥相关手续后，柜员，柜员提请客户办理相关手续。客户办妥相关手续后，柜员可选取可选取“0-0-否否”，需主办或主管授权后方可通过。若单笔提现超过规，需主办或主管授权后方可通过。若单笔提现超过规定限额，客户办妥手续，柜员直接选择定限额，客户办妥手续，柜员直接选择“0 0”，授权后交易成功。，授权后交易成功。 一般存款账户、保证金
47、存款账户不允许提取现金。一般存款账户、保证金存款账户不允许提取现金。本交易登记对公大额现金取款登记簿，柜员于次日使用（本交易登记对公大额现金取款登记簿，柜员于次日使用（1326-1326-报报表打印）交易打印留档。表打印）交易打印留档。1612交易只用于对公活期存款户支取现金，如果内部账户支取现金的，需使用1102交易，进行单笔记账。会计分录为：借：内部账户 贷： 100110现金16111611现金存入现金存入16121612现金支出现金支出16121612现金支出现金支出16121612现金支出现金支出对公转账业务对公转账业务对公转帐业务对公转帐业务 系统内往来系统内往来同城票据交换同城票
48、据交换大额支付系统大额支付系统小额支付系统小额支付系统系统内转帐业务系统内转帐业务交易代码：交易代码：16131613（同一地区机构间、同机构内、客户账）（同一地区机构间、同机构内、客户账）16311631（总辖内不同机构间、客户账）（总辖内不同机构间、客户账）17041704（总辖内不同机构间、内部账）（总辖内不同机构间、内部账）系统内转帐业务系统内转帐业务16131613交易能够实现实时到账，处理成功后，进帐单第一联作为付交易能够实现实时到账，处理成功后，进帐单第一联作为付款人回单，第三联作为收款人回单，第二联连同支票作为会计凭款人回单，第三联作为收款人回单，第二联连同支票作为会计凭证。证
49、。16311631交易（邮路交易（邮路2-2-系统内），提交后，产生系统内报文，对方行系统内），提交后，产生系统内报文，对方行通过通过17011701交易能够接收到系统内报文，报文第二联作为收款人回交易能够接收到系统内报文，报文第二联作为收款人回单。单。单位账户系统内转帐业务单位账户系统内转帐业务 注意事项：注意事项：发报行使用发报行使用16311631，选择，选择“挂账挂账”时，系统自动入收报行的时，系统自动入收报行的224732-224732-待处理款项。待处理款项。发报行使用发报行使用16311631，选择，选择“入客户账入客户账”，提交后，资金已经到达收，提交后，资金已经到达收款人帐户
50、，但系统自动进行控制。款人帐户，但系统自动进行控制。 收报行使用收报行使用17011701核查时只能选择核查时只能选择“自动入账自动入账”，提交后系统自动解，提交后系统自动解除资金控制，来账报文状态改为除资金控制，来账报文状态改为“成功成功”。16131613系统内转帐系统内转帐16311631汇出汇款汇出汇款17011701系统内报文来账核查系统内报文来账核查系统内转帐业务系统内转帐业务 发报行选择发报行选择“挂账挂账”时，收报行使用时，收报行使用17011701交易核查判断后选择：交易核查判断后选择：(1)(1)自动入账，入收款账号；自动入账，入收款账号；(2)(2)手工入账，不发生账务信
51、息，只产生非账务性流水。手工入账，不发生账务信息，只产生非账务性流水。使用使用17031703交易打印来账报文。交易打印来账报文。使用（使用（16321632汇入汇款）交易入账：汇入汇款）交易入账： 1 1、收款账号为空，则系统自动入、收款账号为空，则系统自动入220320220320应解汇款账户，产生待销应解汇款账户，产生待销账序号；账序号； 2 2、来账报文不符合入账条件办理退汇的，收款账号输入、来账报文不符合入账条件办理退汇的，收款账号输入224714224714待待付退汇及托收款项，产生待销账序号，然后使用（付退汇及托收款项，产生待销账序号，然后使用（1635-1635-退汇）交退汇）
52、交易办理退汇。易办理退汇。销账序号的查询使用销账序号的查询使用11121112登记簿进行查询。登记簿进行查询。16321632汇入汇款汇入汇款系统内转帐业务系统内转帐业务 注意事项：注意事项：办理退汇时必须输入原有的报文序号，可以使用办理退汇时必须输入原有的报文序号，可以使用17021702交易查询。交易查询。在收报行对该报文核查前，发报行可以使用在收报行对该报文核查前，发报行可以使用11061106冲账交易对该账冲账交易对该账务进行冲正；如果收报行对该报文已作核查处理，发报行可通过务进行冲正；如果收报行对该报文已作核查处理，发报行可通过相关渠道通知收报行使用相关渠道通知收报行使用110611
53、06交易对已核查的报文冲正后，发报交易对已核查的报文冲正后，发报行才能冲正。行才能冲正。机构日结后至批处理前仍有来账报文，来账报文的核查工作于下机构日结后至批处理前仍有来账报文，来账报文的核查工作于下一工作日处理。一工作日处理。对当日已核查的来账业务尚未进一步处理的系统不允许作机构日对当日已核查的来账业务尚未进一步处理的系统不允许作机构日结。结。11121112登记簿查询登记簿查询17021702报文信息查询报文信息查询系统内来账业务系统内来账业务 使用使用17031703打印出系统报文，对于自动入账的，作为接收报文的当打印出系统报文，对于自动入账的，作为接收报文的当笔会计传票；对于手工入账的
54、，作为手工记帐交易的会计传票。笔会计传票；对于手工入账的，作为手工记帐交易的会计传票。使用使用17021702交易发出查询查复报文，再使用交易发出查询查复报文，再使用17031703打印出系统内的查打印出系统内的查询报文。询报文。日终前，确认所有的报文都处理入账后，使用日终前，确认所有的报文都处理入账后，使用1703-1703-打印日终报文打印日终报文交易，打印出当日的往来帐清单，放在当日会计传票之后。交易，打印出当日的往来帐清单，放在当日会计传票之后。17031703系统内报文打印系统内报文打印17031703系统内报文打印系统内报文打印17031703系统内报文打印系统内报文打印17031
55、703系统内报文打印系统内报文打印17031703系统内报文打印系统内报文打印17021702系统内报文查询查复、信息查询系统内报文查询查复、信息查询17021702系统内查询操作系统内查询操作17021702系统内查复操作系统内查复操作17021702汇票查复汇票查复17021702系统内汇票查询系统内汇票查询17021702系统内自由格式报文系统内自由格式报文同城票据交换同城票据交换支行使用交易：支行使用交易：提出贷方：提出贷方：16221622提出贷方提出贷方提入贷方提入贷方:1624:1624提回贷方提回贷方同城票据交换同城票据交换会计分录：会计分录：1 1、16221622提出贷方提
56、出贷方借：客户帐借：客户帐 贷：贷：313101313101同城票据清算同城票据清算2 2、16241624提回贷方提回贷方借：借： 313101313101同城票据清算同城票据清算 贷：客户账贷：客户账同城票据交换同城票据交换- -清单清单 1804打印本场提出票交清单1806打印本场提出计数单1807打印本场提出汇总清单1813打印提回清单1814打印提回汇总清单16221622提出贷方提出贷方16241624提回贷方提回贷方18061806查询本场提出计数单查询本场提出计数单同城票据交换同城票据交换- -日终清算日终清算1 1、清算中心根据人行提供的各支行提出提入数据，使用、清算中心根据
57、人行提供的各支行提出提入数据，使用11021102交易，按照借贷方向进行汇总轧差。交易，按照借贷方向进行汇总轧差。会计分录：会计分录：借或贷：借或贷：110101110101存放人行备付金存放人行备付金贷或借：贷或借：313101313101同城票据清算同城票据清算 2 2、17041704交易逐一与各支行进行同城清算。交易逐一与各支行进行同城清算。会计分录：会计分录：借或贷：借或贷： 313101313101同城票据清算（清算中心）同城票据清算（清算中心）贷或借：贷或借：313101313101同城票据清算（支行）同城票据清算（支行）注意事项：注意事项：17041704交易中的借贷标志交易中
58、的借贷标志, ,是指对方帐号的借贷标志。是指对方帐号的借贷标志。3 3、各支行接收系统内的来账清算报文，确认无误后，选择、各支行接收系统内的来账清算报文，确认无误后，选择直接入账。直接入账。17041704资金汇划往账资金汇划往账银行承兑汇票银行承兑汇票保证金存入保证金存入1、活期保证金、活期保证金接到客户提交的支票、进帐单和信贷部门提供的下柜通知接到客户提交的支票、进帐单和信贷部门提供的下柜通知书，按规定进行审核。书，按规定进行审核。使用使用1601交易开活期保证金账户。科目代号交易开活期保证金账户。科目代号220431，账，账户属性户属性“9其他其他”；下柜编号和合同编号为必输项。；下柜编
59、号和合同编号为必输项。使用使用1613等交易，将款项转入新开立的活期保证金账户。等交易，将款项转入新开立的活期保证金账户。保证金存入保证金存入2、定期保证金、定期保证金接到客户提交的支票、进帐单和信贷部门提供的下柜通知接到客户提交的支票、进帐单和信贷部门提供的下柜通知书，按规定进行审核。书，按规定进行审核。使用使用2600交易开定期保证金账户。科目代号交易开定期保证金账户。科目代号220432；下；下柜编号和合同编号为必输项；证实书号码不用输入；交易柜编号和合同编号为必输项；证实书号码不用输入；交易提交后不提供打印。提交后不提供打印。本行定期存单质押本行定期存单质押使用使用2600交易开户，科
60、目代号交易开户，科目代号210501，交易提交后打印定，交易提交后打印定期存款证实书（凭证种类期存款证实书（凭证种类51）。）。使用使用2640交易换开定期存单。该交易不能使用交易换开定期存单。该交易不能使用1106交易冲交易冲正。打印有误的，使用本交易进行注销重打。正。打印有误的，使用本交易进行注销重打。使用使用1109交易对证实书进行质押，凭证种类交易对证实书进行质押，凭证种类“51”。使用使用1120交易收质押物的表外账（科目代号交易收质押物的表外账（科目代号612102）。）。使用使用2452交易登记质押物表外登记簿。交易登记质押物表外登记簿。使用使用3008交易进行代保管品入库。交易
61、进行代保管品入库。其他抵质押其他抵质押使用使用1120交易收质押物的表外账（科目代号交易收质押物的表外账（科目代号612102）。）。使用使用2452交易登记质押物表外登记簿。交易登记质押物表外登记簿。使用使用3008交易进行代保管品入库。交易进行代保管品入库。注意事项： 抵质押表外总户核算（每个机构只有一个账号），明细在抵质押表外总户核算（每个机构只有一个账号），明细在表外登记簿中进行管理。表外登记簿中进行管理。拆票（大票换小票）拆票（大票换小票）大票作为质押物管理，流程同上。大票作为质押物管理，流程同上。同时开立活期保证金账户，大票款项收到后入保证金账户。同时开立活期保证金账户，大票款项收
62、到后入保证金账户。因此，银承签发时，必须如实输入保证金账号。因此，银承签发时，必须如实输入保证金账号。注意事项：注意事项：上述流程不只适用于银承签发，也适用于贷款、保函等信用业务。银行承兑汇票银行承兑汇票- -办理办理 出售银行承兑汇票：审核空白凭证领用单，使用出售银行承兑汇票：审核空白凭证领用单，使用 (2410-(2410-凭证出售凭证出售) ) 交易，并收取工本费。交易，并收取工本费。 审核票据及盖章：柜员接到经营部门提交的承兑协议及银行承兑审核票据及盖章：柜员接到经营部门提交的承兑协议及银行承兑汇票，审查汇票上记载事项是否与协议相符。由业务主办复核无汇票，审查汇票上记载事项是否与协议相
63、符。由业务主办复核无误后，加盖汇票专用章。误后，加盖汇票专用章。1661-1661-办理银行承兑汇票办理银行承兑汇票使用使用(1117-(1117-收费收费) )交易输入凭证要素，打印收费通知。交易输入凭证要素，打印收费通知。注意事项：注意事项：16611661交易：交易：1 1）保证金输入要准确；）保证金输入要准确； 2 2）有误使用）有误使用11061106冲正。冲正。 16611661办理银行承兑汇票办理银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票- -到期收款到期收款到期向承兑申请人收款到期向承兑申请人收款（一）有保证金的（包括拆票）（一）有保证金的（包括拆票）系统于到期日（遇法定节假日顺延）
64、系统于到期日（遇法定节假日顺延）日终日终批处理时，自动收取票批处理时，自动收取票款，挂入应解汇款；款，挂入应解汇款；银承到期日，使用银承到期日，使用13261326交易打印交易打印 “银承汇票到清自动扣款清单银承汇票到清自动扣款清单”，查看银承汇票到期扣款情况；补制回单给客户。，查看银承汇票到期扣款情况；补制回单给客户。银行承兑汇票银行承兑汇票- -到期收款到期收款扣收顺序：扣收顺序：活期保证金：保证金本金转出、不足扣结算户。如果活期保证金：保证金本金转出、不足扣结算户。如果保证金帐户和结算户金额不足扣款，则系统产生一个保证金帐户和结算户金额不足扣款，则系统产生一个贷款垫款账户，补足差额。贷款
65、垫款账户，补足差额。定期保证金：系统自动结清定期保证金，本息转入结定期保证金：系统自动结清定期保证金，本息转入结算户，再从结算账户扣款。不足自动发放垫款。算户，再从结算账户扣款。不足自动发放垫款。银行承兑汇票银行承兑汇票- -到期收款到期收款存在产生承兑垫款的情况时，及时通知信贷部门及客户，存在产生承兑垫款的情况时，及时通知信贷部门及客户，以便按照相关程序处理相关质押品或进行垫款还款处理。以便按照相关程序处理相关质押品或进行垫款还款处理。注意事项：注意事项：银承签发业务，保证金和银承签发都有从信贷系统打印的银承签发业务，保证金和银承签发都有从信贷系统打印的下柜通知书，因此，每次签票都重新开立保
66、证金账户。解下柜通知书，因此，每次签票都重新开立保证金账户。解付后进行保证金销户。付后进行保证金销户。银行承兑汇票银行承兑汇票- -到期收款到期收款（二）本行定期存单质押（二）本行定期存单质押需要使用（需要使用（1662银行承兑汇票收款）交易手工收款。银行承兑汇票收款）交易手工收款。系统自动建立待销账序号和银承票号的关联。系统自动建立待销账序号和银承票号的关联。银行承兑汇票银行承兑汇票- -到期收款到期收款（三）其他担保方式：（三）其他担保方式：系统于到期日（遇法定节假日顺延）系统于到期日（遇法定节假日顺延）日终日终批处理时，批处理时，自动从客户结算账户收取票款，挂入应解汇款；自动从客户结算账
67、户收取票款，挂入应解汇款；银承到期日，使用银承到期日，使用13261326交易打印交易打印 “银承汇票到清自银承汇票到清自动扣款清单动扣款清单”，查看银承汇票到期扣款情况；补制回，查看银承汇票到期扣款情况；补制回单给客户。单给客户。抵质押物的处理抵质押物的处理1、如为本行定期存单质押的：、如为本行定期存单质押的：1119交易解质押；交易解质押；1120交易付质押物表外账；交易付质押物表外账；2452付表外登记簿；付表外登记簿；3008代保管品出库。代保管品出库。2、如为其他抵质押的：、如为其他抵质押的：1120交易付质押物表外账；交易付质押物表外账；2452付表外登记簿；付表外登记簿；3008
68、代保管品出库。代保管品出库。注意事项注意事项：该流程也适用于其他信用业务。：该流程也适用于其他信用业务。银行承兑汇票银行承兑汇票- -结清结清接到持票人开户行寄来的托收凭证及银行承兑汇票，抽出汇票卡接到持票人开户行寄来的托收凭证及银行承兑汇票，抽出汇票卡片和承兑协议，认真审查无误后使用（片和承兑协议，认真审查无误后使用（1652-1652-通知承付）交易（托通知承付）交易（托收类型选收类型选4-4-定期委收），产生托收号，系统自动登记定期委收），产生托收号，系统自动登记“托收承付托收承付登记簿登记簿”。如误作如误作16521652交易，可使用交易，可使用16551655交易注销。交易注销。11
69、121112交易（交易（0707托收登记簿）托收登记簿）银行承兑汇票银行承兑汇票- -结清结清汇票到期日或到期日之后的见票当日按照委托收款付汇票到期日或到期日之后的见票当日按照委托收款付款的手续处理。柜员使用（款的手续处理。柜员使用（1664-1664-银行承兑汇票结清）银行承兑汇票结清）交易输入凭证要素，提交系统处理。交易输入凭证要素，提交系统处理。邮路选择：跨行选择邮路选择：跨行选择“大小额支付大小额支付/ /同城同城”；行内其他；行内其他机构选择机构选择“系统内系统内”；本机构选择；本机构选择“无关无关”。通过大小额发出的，通过大小额发出的，使用使用58025802和和58045804等
70、交易处理。等交易处理。银行承兑汇票银行承兑汇票- -结清结清超过提示付款期限的付款：在票据时效内请求付款时，持票人应超过提示付款期限的付款：在票据时效内请求付款时，持票人应向承兑银行出具正式公函说明原因，并提交银行承兑汇票。向承兑银行出具正式公函说明原因，并提交银行承兑汇票。承兑银行除了照常审查银承汇票外，还包括公函的真实可信。承兑银行除了照常审查银承汇票外，还包括公函的真实可信。经审查无误后在汇票的备注栏填明经审查无误后在汇票的备注栏填明“逾期付款逾期付款”字样，办理付款字样，办理付款手续。手续。 16521652通知承付通知承付16551655付款行拒付付款行拒付- -注销登记注销登记16
71、641664银承结清银承结清银行承兑汇票银行承兑汇票- -未用退回未用退回银行承兑汇票签发人要求注销银行承兑汇票，可由签发人备函说银行承兑汇票签发人要求注销银行承兑汇票，可由签发人备函说明原因，交回第二联银行承兑汇票，向承兑银行申请注销。明原因，交回第二联银行承兑汇票，向承兑银行申请注销。承兑银行应认真鉴别交回汇票的真伪，与留存的第一联汇票，承承兑银行应认真鉴别交回汇票的真伪，与留存的第一联汇票，承兑协议及相关法律文本核对相符后，分别注明兑协议及相关法律文本核对相符后，分别注明“未用注销未用注销”字样，字样，将汇票第二联代银行承兑汇票表外科目付出凭证。柜员使用将汇票第二联代银行承兑汇票表外科目
72、付出凭证。柜员使用（16631663银行承兑汇票退票）交易，交易成功后，状态变成银行承兑汇票退票）交易，交易成功后，状态变成“退退票票”。16631663银行承兑汇票退票银行承兑汇票退票银行承兑汇票银行承兑汇票- -委委托托收款收款持票人委托开户行向承兑银行收取票款，应填制托收凭证，在持票人委托开户行向承兑银行收取票款，应填制托收凭证，在“托收凭证名称托收凭证名称”栏注明栏注明“银行承兑汇票银行承兑汇票”及其汇票号码，连同汇及其汇票号码，连同汇票一并送交开户行。票一并送交开户行。审查无误后，在托收凭证各联上加盖审查无误后，在托收凭证各联上加盖“银行承兑银行承兑”戳记，第三联戳记，第三联加盖结算
73、专用章。第二联托收凭证单独保管，使用（加盖结算专用章。第二联托收凭证单独保管，使用（1651-1651-发出托发出托收）交易，托收类型选择（收）交易，托收类型选择（3-3-发出委收）。发出委收）。若误用若误用16511651交易，产生托收号，可使用交易，产生托收号，可使用16561656交易注销托收号。交易注销托收号。16511651发出托收发出托收16561656托收行收到拒付托收行收到拒付银行承兑汇票银行承兑汇票- -委收委收持票人开户行收到汇票款项的处理手续：持票人开户行收到汇票款项的处理手续：接到承兑银行发来的报文或同城提入的贷记凭证，按照委托收款接到承兑银行发来的报文或同城提入的贷记
74、凭证，按照委托收款划回手续处理。划回手续处理。在来账核查交易中选择在来账核查交易中选择“手工记帐手工记帐”使用相关交易打印来账报文使用相关交易打印来账报文使用（使用（1654-1654-托收进账）交易，选择托收进账）交易，选择“系统内、同城系统内、同城”等相关邮路，等相关邮路，系统联动销记委托收款登记簿。系统联动销记委托收款登记簿。 如果是跨行报文，使用（如果是跨行报文，使用（5833-5833-代理支付托收进账）交易，系统代理支付托收进账）交易，系统联联动销记委托收款登记簿动销记委托收款登记簿。16541654托收进帐托收进帐58335833代理支付托收进账代理支付托收进账贴现票据到期收款贴
75、现票据到期收款寄出票据时，使用寄出票据时，使用1565交易，选择（交易，选择（01-发出委托收款），发出委托收款），发出托收号。发出托收号。到期票据被退，使用到期票据被退，使用1565交易，选择（交易，选择（02-退票登记）。退票登记）。贴现票据到期收款贴现票据到期收款收到承兑行解付的款项时，在相应的核查交易中选择收到承兑行解付的款项时，在相应的核查交易中选择“手手工入账工入账”。使用使用1564交易，选择（交易，选择（02-汇票托收入账）。汇票托收入账）。之后使用之后使用1521交易进行贴现户的销户（没有账务、只改变交易进行贴现户的销户（没有账务、只改变账户状态）。账户状态）。银行承兑汇票银
76、行承兑汇票- -挂失挂失丧失银行承兑汇票付款的处理丧失银行承兑汇票付款的处理已承兑的银行承兑汇票丧失，失票人凭人民法院出具已承兑的银行承兑汇票丧失，失票人凭人民法院出具的其享有票据权利的证明向承兑行请求付款时，承兑的其享有票据权利的证明向承兑行请求付款时，承兑银行经审查确未支付的，应根据人民法院出具的证明，银行经审查确未支付的，应根据人民法院出具的证明，抽出原专夹保管的汇票卡片核对无误，在汇票提示付抽出原专夹保管的汇票卡片核对无误，在汇票提示付款期满后，将票款付给失票人。款期满后，将票款付给失票人。小结小结 1 1、银承解付：、银承解付：（1 1）保证金：）保证金：16521652（4 4定期
77、委收）定期委收）-1664-1664-58045804等等（2 2）其他担保方式：）其他担保方式：16521652（4 4定期委收）定期委收）-1664-1664-58045804等等2 2、客户银承托收、客户银承托收（系统内和同城）（系统内和同城）：1651 1651 （3 3发出委收）发出委收）- -16541654（托收进帐）（托收进帐）3 3、客户银承托收客户银承托收（跨行）（跨行）：1651 1651 （3 3发出委收）发出委收）-5833-5833（代理支付（代理支付托收进账）托收进账）4 4、贴现银承托收：、贴现银承托收：15651565（0101）- -58315831等来账手
78、工记帐等来账手工记帐-1564-1564（托收进（托收进帐）帐）日终处理日终处理月终处理月终处理年终决算年终决算日终处理日终处理- -记帐柜员记帐柜员1 1、现金碰库：、现金碰库：9101-9101-柜员现金碰库（双人）柜员现金碰库（双人）2 2、平账检查：、平账检查：9102-9102-柜员平账检查柜员平账检查3 3、打印、打印91039103日结单日结单4 4、91119111尾箱交接单（凭证盘库、双人）尾箱交接单（凭证盘库、双人）4 4、整理凭证：凭证按照柜员交易流水号顺序排放，不分科目。、整理凭证：凭证按照柜员交易流水号顺序排放，不分科目。注意事项：注意事项：该步骤不限于日终做。该步骤
79、不限于日终做。日终处理日终处理- -记帐柜员记帐柜员5 5、打印、打印91049104账务流水清单和交易日志清单，账务流水清单和交易日志清单，换人勾换人勾兑兑传票流水。传票流水。6 6、确认、确认91159115交易中不存在该柜员未处理的事项。交易中不存在该柜员未处理的事项。7 7、9105-9105-柜员日结签退：日结签退，将整理后的凭证柜员日结签退：日结签退，将整理后的凭证连同打印的柜员日结表、柜员流水一并交与相关柜员。连同打印的柜员日结表、柜员流水一并交与相关柜员。次日交接给事后监督。次日交接给事后监督。 日终处理日终处理注意事项：注意事项：柜员作日结签退时，系统检查：柜员作日结签退时，
80、系统检查：柜员尾箱内所有币种是否都已碰库，若未全碰库，返回信息柜员尾箱内所有币种是否都已碰库，若未全碰库，返回信息“尚尚有币种有币种(xx)(xx)未碰库未碰库”；柜员是否已平账，若未平账，返回信息柜员是否已平账，若未平账，返回信息“请先平账检查请先平账检查”；是否存在待补录客户信息；是否存在待补录客户信息；是否还有汇票或本票未打印，若有，则最后一名记账柜员不能日是否还有汇票或本票未打印，若有，则最后一名记账柜员不能日结签退。结签退。等等等等91019101现金碰库现金碰库9101910191029102平帐检查平帐检查91039103打印日结单打印日结单91119111打印尾箱交接单打印尾箱
81、交接单91049104打印流水打印流水/ /交易日志清单交易日志清单91059105日结签退日结签退日终处理日终处理- -非记帐柜员非记帐柜员非记帐柜员：普通主办（非记帐柜员：普通主办（2 2级）、业务主管（级）、业务主管（4 4级）级）普通主办、业务主管处理完所属事项，使用（普通主办、业务主管处理完所属事项，使用（1308-1308-柜员签退）交柜员签退）交易进行日结。易进行日结。注意事项：注意事项：非账务柜员日结签退后，还可以再次非账务柜员日结签退后，还可以再次 签到。签到。13081308非记帐柜员签退非记帐柜员签退机构日结检查机构日结检查主办使用（主办使用（9115-9115-机构轧账
82、预检查），存在记账类柜机构轧账预检查），存在记账类柜员未正常日结签退、机构日结账务不平、机构现金碰员未正常日结签退、机构日结账务不平、机构现金碰库不平、表外账簿核对不符、有关报文状态异常等情库不平、表外账簿核对不符、有关报文状态异常等情形的，预检查交易操作人员必须负责通知相关人员进形的，预检查交易操作人员必须负责通知相关人员进行相应的业务处理，如柜员日结签退、查清轧平账务、行相应的业务处理，如柜员日结签退、查清轧平账务、汇划款项入账等。汇划款项入账等。91159115机构轧账预检查机构轧账预检查91159115回显界面回显界面日终处理日终处理次日营业开始，由指定人员使用（次日营业开始，由指定人
83、员使用（1326-1326-报表打印）交易打印报表打印）交易打印“分分科目流水表科目流水表”、“机构科目日结单机构科目日结单”、“机构日结异常情况表机构日结异常情况表”等机构日结资料，相关资料随当日传票装订。对等机构日结资料，相关资料随当日传票装订。对“机构日结异常机构日结异常情况表情况表”反映的异常情况，要彻底查清原因，逐笔核实账务，并反映的异常情况，要彻底查清原因，逐笔核实账务，并进行相应的会计处理。进行相应的会计处理。 月终处理月终处理检查核对总账：检查核对总账：每月检查总账有无出错标志每月检查总账有无出错标志, ,发生额、余额是否相等。发生额、余额是否相等。 账务核对：账务核对：1 1
84、、核打应收托收款项、代收托收款项、汇出汇款、应解汇款、银、核打应收托收款项、代收托收款项、汇出汇款、应解汇款、银行承兑汇票、商业承兑汇票等科目的卡片账与该科目余额核对相行承兑汇票、商业承兑汇票等科目的卡片账与该科目余额核对相符。符。2 2、清点现金库存与现金库存登记簿、清点现金库存与现金库存登记簿、“现金现金”科目余额核对一致。科目余额核对一致。 月终处理月终处理3 3、有价单证、重要空白凭证、代保管有价值品、未、有价单证、重要空白凭证、代保管有价值品、未发行债券等进行清点，与有关登记簿、科目余额核对发行债券等进行清点，与有关登记簿、科目余额核对一致。一致。月终处理月终处理4 4、其他表外科目
85、登记簿与其控制的单证、实物核对一致。、其他表外科目登记簿与其控制的单证、实物核对一致。5 5、金融机构往来业务依据上级行、人民银行、其他银行、非银行、金融机构往来业务依据上级行、人民银行、其他银行、非银行金融机构的对账单与本行对应科目分户账逐笔勾对并核对余额一金融机构的对账单与本行对应科目分户账逐笔勾对并核对余额一致。致。6 6、检查其他应收款、其他应付款，在途资金等过渡性科目账户的、检查其他应收款、其他应付款，在途资金等过渡性科目账户的核算是否正常等。核算是否正常等。7 7、按要求应该核对检查的其他账户。、按要求应该核对检查的其他账户。打印各类月终数据文件打印各类月终数据文件 年终决算年终决
86、算 年终决算前的各项准备工作年终决算前的各项准备工作（一）核实资金（一）核实资金, ,清理资产。清理资产。1 1、核实资本金。、核实资本金。2 2、清理核实信贷资产。、清理核实信贷资产。3 3、清理待结算款项。、清理待结算款项。4 4、清理不动户存款。、清理不动户存款。5 5、清理内部资金。、清理内部资金。（二）盘点财产（二）盘点财产1 1、清点固定资产、低值易耗品及印刷品。、清点固定资产、低值易耗品及印刷品。2 2、做好当年竣工基建项目的入账工作。、做好当年竣工基建项目的入账工作。年终决算年终决算 3 3、对现金、代保管有价值品、有价单证、重要空白凭证、待处理、对现金、代保管有价值品、有价单
87、证、重要空白凭证、待处理抵债资产等认真核实盘点，与对应账簿余额核对相符。抵债资产等认真核实盘点，与对应账簿余额核对相符。（三）核实账务（三）核实账务1 1、检查会计科目使用情况。、检查会计科目使用情况。2 2、做好银企对账工作。、做好银企对账工作。3 3、核对金融企业往来账务。、核对金融企业往来账务。（四）核实损益（四）核实损益1 1、大力组织和核实各项收入、大力组织和核实各项收入2 2、审查核实各项支出。、审查核实各项支出。3 3、做好呆、坏账准备金及应付利息的提取。、做好呆、坏账准备金及应付利息的提取。年终决算年终决算 （五）为了进一步验证系统年终结转模块的处理功能，防止不必（五）为了进一
88、步验证系统年终结转模块的处理功能，防止不必要的差错，各级行处应于年终决算日前一个周末进行年终结转的要的差错，各级行处应于年终决算日前一个周末进行年终结转的模拟运行，验证年终结转各步骤的合理性、账务处理的准确性，模拟运行，验证年终结转各步骤的合理性、账务处理的准确性，发现问题及时上报总行。发现问题及时上报总行。（六）科技部门应于年底前，对电脑设备（尤其是生产用机）通（六）科技部门应于年底前，对电脑设备（尤其是生产用机）通信线路作一次全面检查，发现问题及时处理，注意补足耗材。信线路作一次全面检查，发现问题及时处理，注意补足耗材。年终决算年终决算 年终决算的账务管理年终决算的账务管理每年十二月三十一
89、日为年度决算日。每年十二月三十一日为年度决算日。（一）适当调整对外服务时间（一）适当调整对外服务时间, , 及时处理并做好账务核对。及时处理并做好账务核对。1 1、组织安排好决算的票据交换工作、组织安排好决算的票据交换工作 2 2、严格处理资金汇划业务、严格处理资金汇划业务3 3、转存的特别处理、转存的特别处理4 4、决算日辅助报表、决算日辅助报表年终决算年终决算 1212月月3131日，各机构正常日间业务处理结束后，进行临时签退。日，各机构正常日间业务处理结束后，进行临时签退。科技部进行年终特殊批处理。科技部进行年终特殊批处理。各机构重新签到，打印损益类相关报表，同时可使用（各机构重新签到，
90、打印损益类相关报表，同时可使用（9121-9121-年终年终报表查询）、（报表查询）、（9117-9117-年终试算总账）、（年终试算总账）、（9118-9118-年终打印损益明年终打印损益明细）等交易来进行辅助账务的处理。细）等交易来进行辅助账务的处理。调账结束后，再次使用上述交易查询本机构损益情况。调账结束后，再次使用上述交易查询本机构损益情况。年终决算年终决算各机构确认不再调整账务、损益无误后，使用各机构确认不再调整账务、损益无误后，使用（9119-9119-年终损益结转）交易进行结转，系统直接将年终损益结转）交易进行结转，系统直接将全部损益科目结转到全部损益科目结转到“414801414801本年利润本年利润”科目，结出科目，结出本年利润余额（借方或贷方），再自动将本年利润结本年利润余额（借方或贷方），再自动将本年利润结转到转到“415190415190未分配利润未分配利润”科目。科目。最后各机构进行正式签退。最后各机构进行正式签退。91219121年终报表查询年终报表查询91179117年终试算总账年终试算总账91189118年终打印损益明细年终打印损益明细91199119年终损益结转年终损益结转
