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1、新理财系统柜面业务知识培训二二0 0一二年六月二十日一二年六月二十日理财业务理财业务n n理财业务：是指我行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，其投资收益与风险由客户单独承担的业务活动。n n理财产品：是指我行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财销售人员的工作职责n n1 1、负责向投资者提供理财业务咨询，投资者首次、负责向投资者提供理财业务咨询，投资者首次来我行进行理财投资的，必须事先询问投资者是来我行进行理财投资的，必须事先询问投资者是否了解理财业务，对于不了
2、解的客户，需对投资否了解理财业务，对于不了解的客户，需对投资者进行理财知识宣讲。者进行理财知识宣讲。n n2 2、负责对投资者进行风险承受能力评估，引导客、负责对投资者进行风险承受能力评估，引导客户购买适合其风险偏好的理财产品，并将评估的户购买适合其风险偏好的理财产品，并将评估的纸质问卷交给柜面系统操作人员。纸质问卷交给柜面系统操作人员。理财系统柜面操作人员工作职责n n1、根据客户填制的理财业务凭证及纸质的风险评估调查问卷，在理财销售系统为投资者办理理财签约业务。n n2、按投资者的投资要求在系统中进行签约、解约、风险评级操作、高风险约定、购买、赎回（强制赎回）、撤单、客户信息同步、客户交割
3、单打印、份额冻结（含冻结、止付、质押）、份额解冻、柜员抹账、查询等操作 。客户风险承受能力评估规则 一、个人投资者进行首次理财签约前，应对其风险承受能力进行调查和评价。一、个人投资者进行首次理财签约前，应对其风险承受能力进行调查和评价。 风险调查风险调查由理财经理提示客户填写由理财经理提示客户填写客户风险评估承受能力问卷表客户风险评估承受能力问卷表，然后由操作人员将评估问卷，然后由操作人员将评估问卷录入理财销售系统，评价完成后理财销售系统保存评价结果，投资人进行理财投资时。系录入理财销售系统，评价完成后理财销售系统保存评价结果，投资人进行理财投资时。系统将其风险等级与理财产品的风险等进行自动匹
4、配。统将其风险等级与理财产品的风险等进行自动匹配。二、个人投资者拒绝接受调查的，不得进行任何理财投资。理财风险评级应与其它投资类二、个人投资者拒绝接受调查的，不得进行任何理财投资。理财风险评级应与其它投资类产品（基金、黄金）风险评级分别进行评估。产品（基金、黄金）风险评级分别进行评估。三、三、当客户购买的理财产品风险等级高于客户自身风险承受能力等级时该购买申请将拒绝受理。如客户需购买超过自身风险承受能力等级以上的财理产品，必须由账户本人填写产品，必须由账户本人填写汉口银行客户风险承受能力评估问卷重新评估，评估后的客户风险等级高于等于理财汉口银行客户风险承受能力评估问卷重新评估，评估后的客户风险
5、等级高于等于理财产品风险等级可以购买。产品风险等级可以购买。 四、四、首次办理理财风险评估业务必须通过柜面办理，不允许通过各渠道（如网首次办理理财风险评估业务必须通过柜面办理，不允许通过各渠道（如网 银）办理银）办理理财风险评估手续。首次风险评估成功后，后续的风险评估客户可通过柜面或渠道办理。理财风险评估手续。首次风险评估成功后，后续的风险评估客户可通过柜面或渠道办理。五、五、理财风险评估有效期最长为理财风险评估有效期最长为1212个月。超过有效期，客户必须重新办理风险评估手续。个月。超过有效期，客户必须重新办理风险评估手续。高风险评定/取消业务规定n n 一、一、客户通过非柜面渠道（如网银）
6、购买高风险级别理财产品时，必须由账户本人持有效身份证件，卡凭证、账户密码，到柜面办理购买高风险理财产品约定业务后购买。n二、高风险评定一次后，在未取消状态下长期有效。n三、如客户登陆网银购买中、低风险理财产品或通过柜面办理高风险理财产品购买，无需办理非柜面渠道购买高风险理财产品约定业务。n四、高风险评定取消业务，无需出示有效身份证件，可提供卡凭证、账户密码办理。柜面办理理财业务注意要点一、个人客户规定：一、个人客户规定：一、个人客户规定：一、个人客户规定：（1 1）作为理财资金交易账户规定：个人投资者须已在我行开立的）作为理财资金交易账户规定：个人投资者须已在我行开立的个人九通借记卡账户（保康
7、卡、房贴卡、商联卡、商通卡、存折个人九通借记卡账户（保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡、存折除外）。如为除外）。如为“00270027”开头的卡片办理理财业务时，均需在理开头的卡片办理理财业务时，均需在理财系统里前面增加财系统里前面增加 “9999”， 即账号栏输入的卡号应为即账号栏输入的卡号应为“990027990027” ”。（2 2）必须在主户管理机构办理的业务：冻结（含止付、质押）、必须在主户管理机构办理的业务：冻结（含止付、质押）、解冻、强制赎回。解冻、强制赎回。（3 3）异地分行开立的九通借记卡，可跨分行办理理财业务。）异地分行开立的九通借记卡，可跨分行办理理财业务。（4 4）已办理）
8、已办理“理财理财”产品签约业务的九通卡，如卡片遗失，必须产品签约业务的九通卡，如卡片遗失，必须办理办理“同号换卡同号换卡”书面挂失申请。书面挂失申请。（5 5）办理理财签约、客户风险等级评估、更换银行账号、撤单业办理理财签约、客户风险等级评估、更换银行账号、撤单业 务、高风险约定业务必须由账户本人办理，不可代办。务、高风险约定业务必须由账户本人办理，不可代办。柜面办理理财业务注意要点n n二、机构客户规定：机构投资者须已在我行开立活期结算二、机构客户规定：机构投资者须已在我行开立活期结算账户（未满三天生效日户、未年检账户、不动户、保证金账户（未满三天生效日户、未年检账户、不动户、保证金账户、验
9、资户，已结息账户除外），作为理财交易的资金账户、验资户，已结息账户除外），作为理财交易的资金账户。机构客户理财业务均只能在原主户管理机构办理。账户。机构客户理财业务均只能在原主户管理机构办理。n n三、账户状态规定：挂失账户、协防账户、冻结账户、止三、账户状态规定：挂失账户、协防账户、冻结账户、止付账户不允许办理相关业务。付账户不允许办理相关业务。n n四、四、风险评估调查问卷表风险评估调查问卷表填写填写 、“变更银行账号变更银行账号”仅限个人客户办理，机构客户不予受理。仅限个人客户办理，机构客户不予受理。客户办理理财业务需提供资料n n个人投资者：有效身份证原件、九通借记卡，填个人投资者：有
10、效身份证原件、九通借记卡，填写相关理财业务申请表写相关理财业务申请表 。n n机构投资者：法人有效的营业执照机构投资者：法人有效的营业执照( (副本副本) )原件、法原件、法人有效的营业执照复印件人有效的营业执照复印件( (加盖机构公章加盖机构公章) )、银行预、银行预留印章、机构法人出具的的授权书（加盖机构公留印章、机构法人出具的的授权书（加盖机构公章），填写相关理财业务申请表（应加盖公章和章），填写相关理财业务申请表（应加盖公章和机构预留印鉴），法人有效身份证原件、经办人机构预留印鉴），法人有效身份证原件、经办人身份证原件。身份证原件。办理理财业务使用的凭证n n办理理财业务时需使用的凭证
11、分为：办理理财业务时需使用的凭证分为：汉口银行基金汉口银行基金/ /理财签约理财签约类业务申请表类业务申请表、汉口银行理财产品交易类业务申请表汉口银行理财产品交易类业务申请表、汉口银行个人理财客户权益须知汉口银行个人理财客户权益须知、汉口银行个人理财产汉口银行个人理财产品风险揭示书品风险揭示书、通用凭证通用凭证。n n汉口银行基金汉口银行基金/ /理财签约类业务申请表理财签约类业务申请表适用于：客户签约、适用于：客户签约、客户解约、个人客户变更银行账号、客户信息变更业务。客户解约、个人客户变更银行账号、客户信息变更业务。n n汉口银行个人理财客户权益须知汉口银行个人理财客户权益须知、汉口银行个
12、人理财产汉口银行个人理财产品风险揭示书品风险揭示书适用于个人理财购买业务。适用于个人理财购买业务。n n汉口银行理财产品交易类业务申请表汉口银行理财产品交易类业务申请表适用于以下交易：购适用于以下交易：购买、赎回、撤单。买、赎回、撤单。n n通用凭证通用凭证适用于以下交易：风险等级评估、高风险评定适用于以下交易：风险等级评估、高风险评定/ /取取消、柜员抹账、理财产品司法冻结消、柜员抹账、理财产品司法冻结/ /解冻、柜面止付冻结解冻、柜面止付冻结/ /解除、解除、理财产品质押理财产品质押/ /解除。解除。客户首次到我行柜面购买理财的流程一、携带相关证件资料到我行网点柜台开立银行账户（个人客户为
13、一、携带相关证件资料到我行网点柜台开立银行账户（个人客户为九通卡，机构客户为对公结算账户），并存入足额资金。九通卡，机构客户为对公结算账户），并存入足额资金。二、网点理财经理，针对个人客户讲解理财业务知识，对客户进行二、网点理财经理，针对个人客户讲解理财业务知识，对客户进行 风险承受能力评估，理财经理根据个人客户填写的风险承受能力评估，理财经理根据个人客户填写的风险评估风险评估 调查问卷表调查问卷表进行打分和客户评级。进行打分和客户评级。三、网点柜面人员根据客户填写的三、网点柜面人员根据客户填写的风险评估调查问卷表风险评估调查问卷表 、汉汉 口银行基金口银行基金/ /理财签约类业务申请表理财签
14、约类业务申请表，为客户依次办理签约、，为客户依次办理签约、 风险等级评定业务。风险等级评定业务。四、理财产品在成立日当天日终进行扣款处理四、理财产品在成立日当天日终进行扣款处理, ,客户可于理财产品确客户可于理财产品确 认成功后，到我行柜台查询或打印客户交割单。认成功后，到我行柜台查询或打印客户交割单。客户首次到我行柜面购买理财产品的流程开结算户开结算户风险评估风险评估签约、风险评级签约、风险评级购买购买余额是否足够余额是否足够成成功功查询打印查询打印是是签约功能说明：功能说明：功能说明：功能说明： 投资人首次在我行办理理财交易业务前，需开通签约功能方可办理。投资人首次在我行办理理财交易业务前
15、，需开通签约功能方可办理。投资人首次在我行办理理财交易业务前，需开通签约功能方可办理。投资人首次在我行办理理财交易业务前，需开通签约功能方可办理。交易控制：交易控制：交易控制：交易控制：1 1 1 1、在理财销售系统公共交易中选择办理、在理财销售系统公共交易中选择办理、在理财销售系统公共交易中选择办理、在理财销售系统公共交易中选择办理“签约签约签约签约”交易时，客户即同时开通了交易时，客户即同时开通了交易时，客户即同时开通了交易时，客户即同时开通了“基基基基金金金金”及及及及“九通理财九通理财九通理财九通理财”两类业务。两类业务。两类业务。两类业务。2 2 2 2、 同一个客户只能有指定一个银
16、行账号办理理财的资金账户签约。核心系统对同一个客户只能有指定一个银行账号办理理财的资金账户签约。核心系统对同一个客户只能有指定一个银行账号办理理财的资金账户签约。核心系统对同一个客户只能有指定一个银行账号办理理财的资金账户签约。核心系统对于于于于15151515位和位和位和位和18181818位身份证号是两个客户号，但理财系统对于位身份证号是两个客户号，但理财系统对于位身份证号是两个客户号，但理财系统对于位身份证号是两个客户号，但理财系统对于15151515位和位和位和位和18181818位身份证号是位身份证号是位身份证号是位身份证号是默认为同一客户默认为同一客户默认为同一客户默认为同一客户,
17、 , , ,如如如如15151515位身份证号码已办理签约，位身份证号码已办理签约，位身份证号码已办理签约，位身份证号码已办理签约，18181818位身份证号码将不允许重复位身份证号码将不允许重复位身份证号码将不允许重复位身份证号码将不允许重复签约。签约。签约。签约。3 3 3 3、“签约签约签约签约”交易中交易中交易中交易中 “账单发送方式账单发送方式账单发送方式账单发送方式”、“账单发送频率账单发送频率账单发送频率账单发送频率”为必输入项，但应告为必输入项，但应告为必输入项，但应告为必输入项，但应告知客户账单只针对办理基金业务时才会收到账单，客户不会收到知客户账单只针对办理基金业务时才会收
18、到账单，客户不会收到知客户账单只针对办理基金业务时才会收到账单，客户不会收到知客户账单只针对办理基金业务时才会收到账单，客户不会收到“九通理财九通理财九通理财九通理财”产产产产品交易的对账单。品交易的对账单。品交易的对账单。品交易的对账单。4 4 4 4、 签约交易成功后，可即时在核心系统签约交易成功后，可即时在核心系统签约交易成功后，可即时在核心系统签约交易成功后，可即时在核心系统“814032814032814032814032”单笔签约查询交易中查单笔签约查询交易中查单笔签约查询交易中查单笔签约查询交易中查询，基金询，基金询，基金询，基金/ / / /理财签约的单位理财签约的单位理财签约
19、的单位理财签约的单位IDIDIDID号，均显示为号，均显示为号，均显示为号，均显示为“9000001900000190000019000001”。如为。如为。如为。如为“0027002700270027”开头开头开头开头的卡片办理查询时，需在前面增加的卡片办理查询时，需在前面增加的卡片办理查询时，需在前面增加的卡片办理查询时，需在前面增加“99999999”，即账号栏输入的卡号应，即账号栏输入的卡号应，即账号栏输入的卡号应，即账号栏输入的卡号应“990027990027990027990027”。签约操作界面签约操作界面解约功能说明：功能说明：功能说明：功能说明： 个人、对公客户办理取消此银行
20、账号的理财产品签约关联个人、对公客户办理取消此银行账号的理财产品签约关联个人、对公客户办理取消此银行账号的理财产品签约关联个人、对公客户办理取消此银行账号的理财产品签约关联的功能的功能的功能的功能 。交易控制：交易控制：交易控制：交易控制：n n解约的前提是资金账户下的所有基金解约的前提是资金账户下的所有基金解约的前提是资金账户下的所有基金解约的前提是资金账户下的所有基金/ / / /理财产品均已销户。理财产品均已销户。理财产品均已销户。理财产品均已销户。n n对于账户的解约信息可通过核心单笔签约查询对于账户的解约信息可通过核心单笔签约查询对于账户的解约信息可通过核心单笔签约查询对于账户的解约
21、信息可通过核心单笔签约查询“814032814032814032814032”交易中查看。交易中查看。交易中查看。交易中查看。n n异地分行的卡账户允许跨分行办理。异地分行的卡账户允许跨分行办理。异地分行的卡账户允许跨分行办理。异地分行的卡账户允许跨分行办理。 解约界面解约界面风险等级评估功能说明：功能说明：功能说明：功能说明： 适用于个人客户首次购买理财产品进行评定或风险评估有适用于个人客户首次购买理财产品进行评定或风险评估有适用于个人客户首次购买理财产品进行评定或风险评估有适用于个人客户首次购买理财产品进行评定或风险评估有效期过期重新评级时使用。效期过期重新评级时使用。效期过期重新评级时使
22、用。效期过期重新评级时使用。交易控制：交易控制：交易控制：交易控制：n n当客户购买的理财产品风险等级高于客户自身风险承受能当客户购买的理财产品风险等级高于客户自身风险承受能当客户购买的理财产品风险等级高于客户自身风险承受能当客户购买的理财产品风险等级高于客户自身风险承受能力等级时该购买申请将拒绝受理。力等级时该购买申请将拒绝受理。力等级时该购买申请将拒绝受理。力等级时该购买申请将拒绝受理。n n首次办理理财风险评估业务必须通过柜面办理，不允许通首次办理理财风险评估业务必须通过柜面办理，不允许通首次办理理财风险评估业务必须通过柜面办理，不允许通首次办理理财风险评估业务必须通过柜面办理，不允许通
23、过各渠道（如网银）办理理财风险评估手续。首次风险评过各渠道（如网银）办理理财风险评估手续。首次风险评过各渠道（如网银）办理理财风险评估手续。首次风险评过各渠道（如网银）办理理财风险评估手续。首次风险评估成功后，后续的风险评估客户可通过柜面或渠道办理。估成功后，后续的风险评估客户可通过柜面或渠道办理。估成功后，后续的风险评估客户可通过柜面或渠道办理。估成功后，后续的风险评估客户可通过柜面或渠道办理。n n理财风险评估有效期最长为理财风险评估有效期最长为理财风险评估有效期最长为理财风险评估有效期最长为12121212个月。超过有效期，客户必个月。超过有效期，客户必个月。超过有效期，客户必个月。超过
24、有效期，客户必须重新办理风险评估手续。须重新办理风险评估手续。须重新办理风险评估手续。须重新办理风险评估手续。风险等级评估操作界面风险等级评估操作界面风险等级评估输出界面风险等级评估输出界面n n风险等级评估提交成功，点击风险等级评估提交成功，点击“ “凭单凭单” ”打印打印通用凭证通用凭证交客户签交客户签字确认收回，加盖办讫章及柜员私章。如客户提出办理高风险约字确认收回，加盖办讫章及柜员私章。如客户提出办理高风险约定业务，可点击定业务，可点击“ “高风险约定高风险约定” ”链接至链接至“ “非柜面购买高风险理财产非柜面购买高风险理财产品约定品约定/ /取消取消” ”交易。交易。高风险约定/取
25、消业务功能说明：功能说明：功能说明：功能说明： 适用于个人客户通过非柜面渠道（如网银）首次购买高风适用于个人客户通过非柜面渠道（如网银）首次购买高风适用于个人客户通过非柜面渠道（如网银）首次购买高风适用于个人客户通过非柜面渠道（如网银）首次购买高风险等级理财产品时，必须到柜面办理高风险约定业务。险等级理财产品时，必须到柜面办理高风险约定业务。险等级理财产品时，必须到柜面办理高风险约定业务。险等级理财产品时，必须到柜面办理高风险约定业务。交易控制：交易控制：交易控制：交易控制：n高风险约定业务必须由账户本人持有效身份证件，卡凭证、账户密码，到柜面办理购买高风险理财产品约定业务后购买。n高风险评定
26、一次后，在未取消状态下长期有效。n如客户登陆网银购买中、低风险理财产品或通过柜面办理高风险理财产品购买，无需办理高风险约定业务。n高风险评定取消业务，无需出示有效身份证件，可提供卡凭证、账户密码办理。高风险约定高风险约定/取消业务操作界面取消业务操作界面n n高风险约定高风险约定/ /取消提交成功，点击取消提交成功，点击“ “凭单凭单” ”打印打印通用凭证通用凭证交客交客户签字确认收回，加盖办讫章及柜员私章。户签字确认收回，加盖办讫章及柜员私章。个人客户变更银行账号功能说明：功能说明：功能说明：功能说明： 客户需要更换理财签约时的九通卡账户时，需要到我行柜面办理。换客户需要更换理财签约时的九通
27、卡账户时，需要到我行柜面办理。换客户需要更换理财签约时的九通卡账户时，需要到我行柜面办理。换客户需要更换理财签约时的九通卡账户时，需要到我行柜面办理。换卡成功后原卡的所有基金卡成功后原卡的所有基金卡成功后原卡的所有基金卡成功后原卡的所有基金/ / / /理财业务和权益转入新卡，客户只能使用新卡理财业务和权益转入新卡，客户只能使用新卡理财业务和权益转入新卡，客户只能使用新卡理财业务和权益转入新卡，客户只能使用新卡办理理财业务。办理理财业务。办理理财业务。办理理财业务。交易控制：交易控制：交易控制：交易控制：n n新旧银行账号必须是同一客户号下的个人卡账户。新旧银行账号必须是同一客户号下的个人卡账
28、户。新旧银行账号必须是同一客户号下的个人卡账户。新旧银行账号必须是同一客户号下的个人卡账户。n n无在途委托（购买或赎回）状态下，可办理个人银行卡账号变更。无在途委托（购买或赎回）状态下，可办理个人银行卡账号变更。无在途委托（购买或赎回）状态下，可办理个人银行卡账号变更。无在途委托（购买或赎回）状态下，可办理个人银行卡账号变更。n n机构客户不能办理更换银行账号交易，仅限个人账户交易。此交易机构客户不能办理更换银行账号交易，仅限个人账户交易。此交易机构客户不能办理更换银行账号交易，仅限个人账户交易。此交易机构客户不能办理更换银行账号交易，仅限个人账户交易。此交易需授权后办理。需授权后办理。需授
29、权后办理。需授权后办理。个人客户更换银行账户操作界面个人客户更换银行账户操作界面客户信息同步功能说明：功能说明：功能说明：功能说明： 核心变更客户信息后（如客户、身份证号码等信息资核心变更客户信息后（如客户、身份证号码等信息资核心变更客户信息后（如客户、身份证号码等信息资核心变更客户信息后（如客户、身份证号码等信息资料），需同步在理财系统做个人料），需同步在理财系统做个人料），需同步在理财系统做个人料），需同步在理财系统做个人/ / / /机构客户信息同步交易，机构客户信息同步交易，机构客户信息同步交易，机构客户信息同步交易，以保持客户信息与核心系统的一致性。以保持客户信息与核心系统的一致性。
30、以保持客户信息与核心系统的一致性。以保持客户信息与核心系统的一致性。交易控制：交易控制：交易控制：交易控制：n n客户在核心系统做过重要信息修改的客户在核心系统做过重要信息修改的客户在核心系统做过重要信息修改的客户在核心系统做过重要信息修改的 ，在办理理财业务，在办理理财业务，在办理理财业务，在办理理财业务时系统会提示该客户在核心系统已办理信息修改交易，此时时系统会提示该客户在核心系统已办理信息修改交易，此时时系统会提示该客户在核心系统已办理信息修改交易，此时时系统会提示该客户在核心系统已办理信息修改交易，此时需在理财系统中办理客户信息同步交易。需在理财系统中办理客户信息同步交易。需在理财系统
31、中办理客户信息同步交易。需在理财系统中办理客户信息同步交易。个人客户信息同步操作界面个人客户信息同步操作界面购买功能说明：功能说明：功能说明：功能说明： 指客户在理财产品的募集期、开放期间申请购买的理财产品指客户在理财产品的募集期、开放期间申请购买的理财产品指客户在理财产品的募集期、开放期间申请购买的理财产品指客户在理财产品的募集期、开放期间申请购买的理财产品 。交易控制：交易控制：交易控制：交易控制：n n个人客户购买时，应判断该客户风险等级是否大于等于该产品风险等级，如个人客户购买时，应判断该客户风险等级是否大于等于该产品风险等级，如个人客户购买时，应判断该客户风险等级是否大于等于该产品风
32、险等级，如个人客户购买时，应判断该客户风险等级是否大于等于该产品风险等级，如该产品的风险等级超过客户可承受风险等级，拒绝受理。该产品的风险等级超过客户可承受风险等级，拒绝受理。该产品的风险等级超过客户可承受风险等级，拒绝受理。该产品的风险等级超过客户可承受风险等级，拒绝受理。n n针对在同一期次理财产品的额度范围内，客户在购买期间内可进行多次购买。针对在同一期次理财产品的额度范围内，客户在购买期间内可进行多次购买。针对在同一期次理财产品的额度范围内，客户在购买期间内可进行多次购买。针对在同一期次理财产品的额度范围内，客户在购买期间内可进行多次购买。n n认购资金个人超过认购资金个人超过认购资金
33、个人超过认购资金个人超过20202020万，机构超过万，机构超过万，机构超过万，机构超过50505050万则需要授权通过。万则需要授权通过。万则需要授权通过。万则需要授权通过。n n购买申请交易成功后，客户的资金即时被圈存，于理财份额确认成功后下客购买申请交易成功后，客户的资金即时被圈存，于理财份额确认成功后下客购买申请交易成功后，客户的资金即时被圈存，于理财份额确认成功后下客购买申请交易成功后，客户的资金即时被圈存，于理财份额确认成功后下客户账。可通过核心系统户账。可通过核心系统户账。可通过核心系统户账。可通过核心系统 (126011)(126011)(126011)(126011)、 (1
34、29004) (129004) (129004) (129004) 、(560001) (560001) (560001) (560001) 交易，查询账务交易，查询账务交易，查询账务交易，查询账务处理及客户交易明细处理及客户交易明细处理及客户交易明细处理及客户交易明细 。购买操作界面购买操作界面赎回交易（目前暂不办理该业务）赎回交易（目前暂不办理该业务）功能说明：功能说明：功能说明：功能说明： 投资人在我行持有的可用理财产品份额，在该理财产品的开投资人在我行持有的可用理财产品份额，在该理财产品的开投资人在我行持有的可用理财产品份额，在该理财产品的开投资人在我行持有的可用理财产品份额，在该理财
35、产品的开放期内，允许其办理提前兑付的业务。放期内，允许其办理提前兑付的业务。放期内，允许其办理提前兑付的业务。放期内，允许其办理提前兑付的业务。交易控制：交易控制：交易控制：交易控制：n n账户处于口挂、书挂、密挂、错密超限等特殊状态时，均不账户处于口挂、书挂、密挂、错密超限等特殊状态时，均不账户处于口挂、书挂、密挂、错密超限等特殊状态时，均不账户处于口挂、书挂、密挂、错密超限等特殊状态时，均不能办理此交易。能办理此交易。能办理此交易。能办理此交易。n n赎回款上客户资金账户时，当客户资金账户状态不正常（冻赎回款上客户资金账户时，当客户资金账户状态不正常（冻赎回款上客户资金账户时，当客户资金账
36、户状态不正常（冻赎回款上客户资金账户时，当客户资金账户状态不正常（冻结，止付，未年检，不动户）系统将自动计入总行结，止付，未年检，不动户）系统将自动计入总行结，止付，未年检，不动户）系统将自动计入总行结，止付，未年检，不动户）系统将自动计入总行“26299262992629926299”挂挂挂挂账科目。账科目。账科目。账科目。n n赎回交易发起后其份额立刻被冻结，其可用份额减少，冻结赎回交易发起后其份额立刻被冻结，其可用份额减少，冻结赎回交易发起后其份额立刻被冻结，其可用份额减少，冻结赎回交易发起后其份额立刻被冻结，其可用份额减少，冻结部分份额不可再次发起赎回。部分份额不可再次发起赎回。部分份
37、额不可再次发起赎回。部分份额不可再次发起赎回。nn 赎回操作界面赎回操作界面撤单交易功能说明：功能说明：功能说明：功能说明： 由客户发起的，需撤销原办理理财购买或赎回交易的业务。由客户发起的，需撤销原办理理财购买或赎回交易的业务。由客户发起的，需撤销原办理理财购买或赎回交易的业务。由客户发起的，需撤销原办理理财购买或赎回交易的业务。交易控制：交易控制：交易控制：交易控制：n n购买、赎回可受理撤单业务，该交易需验证客户的卡账户密码。购买、赎回可受理撤单业务，该交易需验证客户的卡账户密码。购买、赎回可受理撤单业务，该交易需验证客户的卡账户密码。购买、赎回可受理撤单业务，该交易需验证客户的卡账户密
38、码。n n签约、解约、客户信息同步、更换银行账户、冻结、解冻等业务签约、解约、客户信息同步、更换银行账户、冻结、解冻等业务签约、解约、客户信息同步、更换银行账户、冻结、解冻等业务签约、解约、客户信息同步、更换银行账户、冻结、解冻等业务不可受理撤单业务。不可受理撤单业务。不可受理撤单业务。不可受理撤单业务。n n个人客户撤单规定：通兑账户可跨分行办理，认购业务可在理财个人客户撤单规定：通兑账户可跨分行办理，认购业务可在理财个人客户撤单规定：通兑账户可跨分行办理，认购业务可在理财个人客户撤单规定：通兑账户可跨分行办理，认购业务可在理财产品未成立日之前办理。产品未成立日之前办理。产品未成立日之前办理
39、。产品未成立日之前办理。 n n机构客户撤单规定：只能在机构客户开立结算账户的主户管理机机构客户撤单规定：只能在机构客户开立结算账户的主户管理机机构客户撤单规定：只能在机构客户开立结算账户的主户管理机机构客户撤单规定：只能在机构客户开立结算账户的主户管理机构办理。构办理。构办理。构办理。个人客户撤单个人客户撤单交割单打印交割单打印交易功能说明：功能说明：功能说明：功能说明： 适用于客户理财产品成立后，补打客户持有的相关理财产品信息。适用于客户理财产品成立后，补打客户持有的相关理财产品信息。适用于客户理财产品成立后，补打客户持有的相关理财产品信息。适用于客户理财产品成立后，补打客户持有的相关理财
40、产品信息。交割单打印交割单打印冻结冻结n n理财系统中的理财产品份额冻结，包括司法冻结、理财系统中的理财产品份额冻结，包括司法冻结、柜面冻结、质押三类业务的处理。柜面冻结、质押三类业务的处理。n n司法冻结适用于：有权机关对客户的理财产品份司法冻结适用于：有权机关对客户的理财产品份额发起的冻结申请。额发起的冻结申请。n n柜面冻结适用于：因内部错账需控制风险，对相柜面冻结适用于：因内部错账需控制风险，对相应理财产品做份额止付的处理应理财产品做份额止付的处理 。n n质押适用于：借款人向我行申请对其购买的理财质押适用于：借款人向我行申请对其购买的理财产品份额进行质押贷款的处理。产品份额进行质押贷
41、款的处理。n n冻结到期日期为必录字段，司法冻结应人为计算冻结到期日期为必录字段，司法冻结应人为计算到期日自申请日起的到期日自申请日起的6 6个月内；针对止付、质押的个月内；针对止付、质押的文书未指定到期日的，可输入系统最大值日期文书未指定到期日的，可输入系统最大值日期“ “20992099年年* *月月* *日日” ”。冻结操作界面冻结操作界面冻结操作界面冻结操作界面解冻业务解冻业务n n理财系统中的理财产品份额解冻，包括解除司法冻结、解理财系统中的理财产品份额解冻，包括解除司法冻结、解除柜面冻结、解除质押三类业务。除柜面冻结、解除质押三类业务。n n解除司法冻结适用于：有权机关对原客户发起
42、的理财产品解除司法冻结适用于：有权机关对原客户发起的理财产品份额的冻结申请，现进行解除的处理。份额的冻结申请，现进行解除的处理。n n解除柜面冻结适用于：原止付事由现已能解决，需对原止解除柜面冻结适用于：原止付事由现已能解决，需对原止付进行解除的处理。付进行解除的处理。n n解除质押适用于：借款人结清贷款本息后，凭信贷部门出解除质押适用于：借款人结清贷款本息后，凭信贷部门出具的具的解除质押通知书解除质押通知书等资料，进行原质押解除处理。等资料，进行原质押解除处理。n n针对司法部门的冻结应不能超过针对司法部门的冻结应不能超过6 6个月有效期，该冻结到期个月有效期，该冻结到期系统不会作自动解除，
43、需由柜面在到期日后作手工解除处系统不会作自动解除，需由柜面在到期日后作手工解除处理。理。解除冻结操作界面解除冻结操作界面强制赎回强制赎回n n强制赎回交易适用于：有权机关强制扣划客户理产份额的强制赎回交易适用于：有权机关强制扣划客户理产份额的情况，或者是理财产品到期日，逾期贷款本息仍未结清的，情况，或者是理财产品到期日，逾期贷款本息仍未结清的，贷款行可依法对质押的理财产品进行强制扣划的情况。贷款行可依法对质押的理财产品进行强制扣划的情况。n n如针对原冻结进行强制赎回处理的，需先办理原冻结的解如针对原冻结进行强制赎回处理的，需先办理原冻结的解除后，方可办理强制赎回处理。除后，方可办理强制赎回处
44、理。n n强制赎回交易成功，理财系统会自动转入总行强制赎回交易成功，理财系统会自动转入总行“ “26299-26299-其其它应付款它应付款” ”的内部账户中，由总行将挂账款转入扣划网点的内部账户中，由总行将挂账款转入扣划网点2629926299内部账户，扣划网点再从本网点的内部账户，扣划网点再从本网点的2629926299挂账款，转入挂账款，转入有权机关或贷款银行的指定账户中。有权机关或贷款银行的指定账户中。n n强制赎回交易目前系统不支持抹账处理，柜面在办理此业强制赎回交易目前系统不支持抹账处理，柜面在办理此业务应谨慎办理。务应谨慎办理。抹账交易n n因柜员操作失误，对于当日柜面误发生的委
45、托业务，可因柜员操作失误，对于当日柜面误发生的委托业务，可通过本交易抹账完成。只限当天日终前由原业务经办员通过本交易抹账完成。只限当天日终前由原业务经办员进行抹账交易。进行抹账交易。n n允许以下业务进行抹账：购买、赎回。允许以下业务进行抹账：购买、赎回。n n经办柜员发现办理错账，经与客户及时联系，出具抹账经办柜员发现办理错账，经与客户及时联系，出具抹账说明资料，进入柜员抹账菜单，输入需抹账的操作流水说明资料，进入柜员抹账菜单，输入需抹账的操作流水号，经由网点经理号，经由网点经理/ /柜面主管审核资料无误后，提交系柜面主管审核资料无误后，提交系统处理。统处理。n n抹账成功后，打印一式两联抹
46、账成功后，打印一式两联通用凭证通用凭证，交客户签字，交客户签字确认，加盖办讫章，经办员、授权员签章，附抹账说明确认，加盖办讫章，经办员、授权员签章，附抹账说明资料一并送事后监督。资料一并送事后监督。日终处理n n日终柜员勾对工作：通过理财系统“柜员当日流水查询”交易， “下载”后打印当日柜员流水；勾对无误后随当日传票扫描后送审事后监督。只限本柜员查询当天的流水，不可隔日查询。n n签约及交易类凭证按15传票进行封包，冻结、止付、质押扣划类凭证作永久传票进行封包。理财凭证同当天核心系统办理的传票一并按柜员进行封包处理，不另行要求单独封包。当日流水查询交易界面当日流水查询交易界面查询交易查询交易n n客户历史委托查询交易：查询客户购买某一期次的理财产品下所有发生的历史交易明细。n n理财产品份额查询交易：可用来查询客户资金账户（即卡账户、单位结算账户）下所有成功购买的不同期次的理财产品份额。n n风险评估过程查询及风险评估结果查询交易：可用于查询个人客户历史风险评估结果、当前风险评估结果。历史委托查询操作界面历史委托查询操作界面理财产品份额查询操作界面理财产品份额查询操作界面风险评估过程查询操作界面风险评估过程查询操作界面风险评估结果查询操作界面风险评估结果查询操作界面 谢谢大家
