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1、|华润银行0银行同业业务培训大纲一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况三、银行同业业务的风险控制二、银行同业业务的种类及相关业务资格四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置五、银行同业存款工作流程|华润银行特点：综合性、交叉性、利率定价的市场化、业务形式的个性化、组合创新的复杂化、成为银行最据创新活力的业务领域。1（一）银行同业业务的内涵一、银行同业业务内涵、特点和发展状况银行同行同业业务是指以金融同是指以金融同业客客户为服服务与合作与合作对象，象，以同以同业资金融通金融通为核心，涵核心，涵盖金融同盖金融同业间各各项资产、负债及中及中间业务的的统称，是商称，是商业银行近年来随着利率市行近年来随
2、着利率市场化化进程而程而兴起并蓬勃起并蓬勃发展的展的一一项新新业务。从目前各家。从目前各家银行同行同业业务开展的范开展的范围和和规模等情况看，它具有广模等情况看，它具有广义和和狭狭义两方面的内涵。两方面的内涵。广广义：是指是指随着我国利率市随着我国利率市场化化进程的程的发展展以及以及金融行金融行业间利率利率定价机制市定价机制市场化运作化运作的的兴起，起，银行行与各与各类金融机构金融机构间的的资产业务、负债业务、中、中间业务的的统称。目前主称。目前主要包括要包括银行与行与银行、行、银行与行与证券、券、银行与信托行与信托、银行与保行与保险以及以及银行行与其他金融机构的合作与其他金融机构的合作业务。
3、具体。具体有：同有：同业存款、票据存款、票据业务（回（回购、买断、保断、保兑等）、信等）、信贷资产转让、同同业理理财、同、同业拆借、代付、代理。拆借、代付、代理。以及以及资金交易、金交易、债券交易和券交易和结算代算代理、理、资本市本市场代理代理业务等。等。狭狭义：主要指以：主要指以同同业存款、同存款、同业拆借、拆借、信信贷资产转让、同、同业理理财、票据、票据转贴现、代付、代理代付、代理业务为主主的已的已实行市行市场化利率化利率定价机制的定价机制的银行与行与银行之行之间的各的各项业务合合作关系。作关系。|华润银行综合性组合创新的复杂化利率定价的市场化交叉性业务形式的个性化2（二）银行同业业务的特
4、点一、银行同业业务内涵、特点和发展状况资产、负债、中间业务的组合资产、负债、中间业务的组合各金融市场业务的交叉关联各金融市场业务的交叉关联利率定价随市利率定价随市场变化而变化场变化而变化银行同业业务银行同业业务组合及特点组合及特点基础业务和衍生业务的基础业务和衍生业务的多样化复杂化组合多样化复杂化组合形式随合作双方个性形式随合作双方个性化利益需求而变化化利益需求而变化|华润银行3（三）银行同业业务的发展状况一、银行同业业务内涵、特点和发展状况国内金融同业机构基本情况：国内金融同业机构基本情况： 金融同业主要包括银行以及证券、保险、信托、金融租赁等非银行金融机构。近年来，我国金融同业市场日益繁荣
5、。截至2009年末,银行类金融机构共有法人机构3857家，营业网点19.3万个；证券公司类金融机构共有106家；保险公司类金融机构共130家；信托公司共58家；融资租赁类金融机构共70家。银行同业业务发展状况：银行同业业务发展状况： 银行同业业务经过多年的发展，已横跨信贷市场、货币市场和资本市场，其综合性、交叉性的业务特质使之成为最具创新活力的业务领域，同时由于资本约束、息差收窄、盈利压力、未来的利率市场化等多种因素的作用，使得商业银行越来越关注同业业务，竞争也日益加剧。|华润银行4（四）开展银行同业业务的重要意义一、银行同业业务内涵、特点和发展状况1 1、银行普遍将同业业务作为与公司、个人并
6、列的三大主线业务之一。、银行普遍将同业业务作为与公司、个人并列的三大主线业务之一。2 2、同业业务作为新的利润增长点已逐渐被各行所重视。、同业业务作为新的利润增长点已逐渐被各行所重视。3 3、加强金融同业间的合作有利于实现优势互补和资源共享，是银行提、加强金融同业间的合作有利于实现优势互补和资源共享，是银行提高市场竞争力的一个有效途径。高市场竞争力的一个有效途径。4 4、随着金融市场的开放程度日益提高和市场的相互渗透，各项金融业、随着金融市场的开放程度日益提高和市场的相互渗透，各项金融业务相互交叉，业务风险相互交叉，客观上也要求同业共同合作。务相互交叉，业务风险相互交叉，客观上也要求同业共同合
7、作。5 5、有利于银行整合有效资源，以最大限度地防范并化解风险。、有利于银行整合有效资源，以最大限度地防范并化解风险。|华润银行5银行同业业务培训大纲一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况三、银行同业业务的风险控制二、银行同业业务的种类及相关业务资格四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置五、银行同业存款工作流程|华润银行同同业存款存款存款存款资质同同业借款借款银监经营范范围许可可货币互存互存外外汇经营资质同同业拆借拆借拆借市拆借市场成成员资质信信贷资产转入、票据入、票据转贴现、机构、机构理理财产品投品投资、结算代理、代付算代理、代付业务等。等。二、银行同业业务的种类及相关业务资格6银银银银业
8、务业务的基的基本种本种类及类及特点特点|华润银行同同业存款存款存款存款资质同同业借款借款银监经营范范围货币互存互存外外汇经营资质同同业拆借拆借拆借市拆借市场成成员资质信信贷资产转入、票据入、票据转贴现、机构、机构理理财产品投品投资、结算代理、代付算代理、代付业务等。等。二、银行同业业务的种类及相关业务资格7银银银银业务业务的基的基本种本种类及类及特点特点门槛低，低，获得金融机构得金融机构许可可证，市市场范范围广，广，所有金融机构都能做存放同所有金融机构都能做存放同业；所有；所有银行机构都能做同行机构都能做同业存放，存放，业务形式灵活形式灵活利率和期限由双方自行利率和期限由双方自行协商，商，一、
9、同业存款的优势和特点一、同业存款的优势和特点|华润银行二、银行同业业务的种类及相关业务资格8银银银银业务业务的基的基本种本种类及类及特点特点多多发生于人民生于人民币资金缺乏的外金缺乏的外资银行、金融租行、金融租赁公司公司期限期限较长，一般是，一般是1-3年年资金用于金用于经营活活动，类似于似于银行行发放的放的贷款。款。二、同业借款的特点二、同业借款的特点同同业存款存款存款存款资质同同业借款借款银监经营范范围货币互存互存外外汇经营资质同同业拆借拆借拆借市拆借市场成成员资质信信贷资产转入、票据入、票据转贴现、机构、机构理理财产品投品投资、结算代理、代付算代理、代付业务等。等。|华润银行二、银行同业
10、业务的种类及相关业务资格9多多发生于生于银行与行与银行行间调剂不同不同币种种资金余缺金余缺期限期限较短，一般在短，一般在1年内年内存在存在汇率率风险。三、货币互存的特点三、货币互存的特点同同业存款存款存款存款资质同同业借款借款银监经营范范围货币互存互存外外汇经营资质同同业拆借拆借拆借市拆借市场成成员资质信信贷资产转入、票据入、票据转贴现、机构、机构理理财产品投品投资、结算代理、代付算代理、代付业务等。等。|华润银行二、银行同业业务的种类及相关业务资格10金融机构在全国金融机构在全国银行行间市市场的网上的网上资金交易金交易业务金金额受存款受存款规模限制，不超模限制，不超过存款存款规模的模的8%主
11、要用于解决短期流主要用于解决短期流动性需求。性需求。四、同业拆借的特点四、同业拆借的特点同同业存款存款存款存款资质同同业借款借款银监经营范范围货币互存互存外外汇经营资质同同业拆借拆借拆借市拆借市场成成员资质信信贷资产转入、票据入、票据转贴现、机构、机构理理财产品投品投资、结算代理、代付算代理、代付业务等。等。|华润银行11银行同业业务培训大纲一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况三、银行同业业务的风险控制二、银行同业业务的种类及相关业务资格四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置五、银行同业存款工作流程|华润银行同同业业务信用信用风险的控制的控制同同业业务市市场风险的控制的控制同同业业务操作操
12、作风险的控制的控制12三、银行同业业务的风险控制同业业务三大主要风险|华润银行同业业务信用风险的控制13外部外部评级严谨的中介机构的中介机构资质评级，通，通过第三方的信用第三方的信用评价机制价机制控制信用控制信用风险。内部授内部授信信严格的同格的同业授信内部授信内部审批制度、授信批制度、授信额度的使用度的使用监控制控制度。度。跟踪跟踪监测对同同业机构市机构市场表表现的的监测和分析，以此判断同和分析，以此判断同业机构机构的信用的信用风险变化情况。化情况。三、银行同业业务的风险控制|华润银行同业业务市场风险的控制14经营模式模式经营模式的集模式的集约化、化、规模化、模化、专业化化市市场风险分析分析
13、市市场环境判断、市境判断、市场趋势分析：分析：谋定而后定而后动市市场风险控制控制多元化的多元化的业务品种品种组合：合：风险分散策略分散策略三、银行同业业务的风险控制|华润银行同业业务操作风险的控制15管理架管理架构构设置明确的前、中、后台置明确的前、中、后台业务管理架构。管理架构。业务流流程程设置清晰的置清晰的业务流程和流程和风险节点的控制。点的控制。约束制束制度度交易的双人操作交易的双人操作交易与清算分离交易与清算分离交易与交易与风控分离控分离三、银行同业业务的风险控制|华润银行16银行同业业务培训大纲一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况三、银行同业业务的风险控制二、银行同业业务的种类及相
14、关业务资格四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置五、银行同业存款工作流程|华润银行事业部制银行同业业务发展的主要管理模式17设立同立同业业务的的专业化管理部化管理部门，即事，即事业部。部。在在纵向关系上，按照向关系上，按照“统一管理，授一管理，授权经营”的原的原则，处理理银行高行高层领导与事与事业部之部之间的关系。的关系。在横向关系方面，同在横向关系方面，同业部做部做为利利润支柱，与公司支柱，与公司业务部、部、私人私人业务部并部并驾齐驱，实行相行相对的独立核算。的独立核算。银行高行高层和事和事业部内部，仍然按照部内部，仍然按照职能制能制结构构进行行组织设计。四、银行同业业务开展的基本策略及机
15、构设置|华润银行事业部制成为银行同业业务发展主流管理模式的原因事业部能集中精力专注于自己的细分市场事业部能集中精力专注于自己的细分市场,更有效的进行人才物更有效的进行人才物资的调配资的调配. 18要求要求“统一管理、集中一管理、集中经营、专业运作、快速反运作、快速反应”同同业业务的的专业化和多化和多样化的要求化的要求外外汇市市场的、的、货币市市场等的等的专业化，化，产品品组合合创新的多新的多样化。化。同业业务各类产品具有各自独立的市场拆借市场、同业存款市场、外汇市场、衍生品市场等市场的相对独立。同业业务各类产品的市场环境变化较快利率政策、货币政策、财政政策、宏观经济政策对市场的快速影响。四、银
16、行同业业务开展的基本策略及机构设置|华润银行我行同业部基本工作职责（体现了三大职能：管理、营销、风控）19四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置1、负责全行同全行同业存款、同存款、同业理理财以及以及同同业市市场其它融其它融资业务的政策指的政策指导、组织实施和管理。施和管理。2、负责全行全行同同业授信的授信的发起起、审核；核；以及同以及同业授信授信额度的分配、度的分配、监控和管理。控和管理。3、负责全行同全行同业客客户的的营销和和维护。4、负责全行金融同全行金融同业客客户营销队伍的管理和考核。伍的管理和考核。5、负责银行同行同业市市场产品品组合、合、产品品创新的研新的研发和推广和推广。|华润银
17、行我行同业部基本岗位设置20四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置1、制定同、制定同业业务中中长期期发展展规划、年度划、年度计划和划和发展策略，展策略，在在获批后批后组织实施。施。2、负责审定、定、优化化业务制度、制度、标准、流程并督促准、流程并督促执行；行；3、组织银行同行同业业务情情报的的收集、整理、分析、交流，收集、整理、分析、交流，组织建立相关信息反建立相关信息反馈机制；机制；4、组织并指并指导同同业产品的品的调研、研研、研发宣宣传及日常管理工作；及日常管理工作；5、组织审查各各级营销机构机构同同业业务的立的立项、办理与后期管理与后期管理理。1、负责同同业客客户的的营销维护工作，指工
18、作，指导和和协助基助基层营销机机构和客构和客户经理做好理做好产品品销售；售；2、负责收集、分析金融同收集、分析金融同业动态信息，提出信息，提出应对策略以及策略以及对金融同金融同业产品的开品的开发需求；需求；3、负责开展本行金融同开展本行金融同业业务的的业务培培训；4、负责建立建立同同业客客户经理理队伍。伍。设立立业务考核机制，落考核机制，落实考核考核办法并法并监督、考核督、考核。1、协助制定同助制定同业授信授信审批政批政策与流程，并策与流程，并监督督执行；行；2、负责审查分析同分析同业客客户的的授信授信资料，料，识别和和发现潜在潜在风险，揭示，揭示风险点和提出点和提出风险防防范措施；范措施；3
19、、负责同同业授信后授信后项目目风险的的动态跟踪、复跟踪、复查和和监控管理；控管理；4、负责按全行按全行统一的一的评级标准准对同同业授信客授信客户进行行风险评级。|华润银行21银行同业业务培训大纲一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况三、银行同业业务的风险控制二、银行同业业务的种类及相关业务资格四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置五、银行同业存款工作流程|华润银行同业存款业务基本管理模式22三三层次的机构次的机构设置置：营销管理机构管理机构 （前台）（前台） 风险管理机构管理机构 （中台）（中台） 支服支服务持机构（后台）持机构（后台） 实行行“统一管理、授一管理、授权经营、逐笔申、逐笔申报
20、、额度度控制控制”的的经营管理原管理原则五、银行同业存款工作流程|华润银行23 实行行“统一管理、授一管理、授权经营、逐笔申、逐笔申报、额度控制度控制”的的经营管理原管理原则统一管理便于对同业存款市场的统一规划、统一定价、统一营销。授权经营便于明确同业业务各地域细分市场的经营责任和专管权利。逐笔申报便于集约化的业务经营和风险防控，尤其是在“存放同业”这一资产业务的经营过程中，要根据拆借市场、票据市场、债券市场、外汇市场等各子市场的利率走势，实行全盘考量后的决策，避免各自为政的局面。额度控制便于对各业务市场信用风险的细分以及从宏观整体上控制风险程度，避免只抓热点，不顾风险，无线扩大业务规模冒险经
21、营做法。五、银行同业存款工作流程同业存款业务基本管理原则|华润银行本行银行同业存款基本工作流程同业存放业务流程24五、银行同业业务基本工作流程业务申申报银行同行同业存放由存放由获得授得授权的分行同的分行同业部部负责与交易与交易对手手协商，达成意向后填列同商，达成意向后填列同业存放存放业务审批表批表，经分行主管行分行主管行长审批后，批后，向向总行行同同业部部申申报;非非银行同行同业存放存放业务可由分行同可由分行同业部部牵头与交易与交易对手手协商，达成意向后填列同商，达成意向后填列同业存放存放业务备案案表表,经分行主管行分行主管行长签字后字后向向总行同行同业部部报备。业务审批批总行同行同业部部审查
22、组负责对分行分行申申报的同的同业存放存放业务进行行审核；核；并按并按审批批权限逐限逐级上上报审批批。办理理开开户经审批同意后，批同意后，总行同行同业部以部以书面复函形式面复函形式给予批复，予批复，营销人人员据此向据此向对方提出开方提出开户要求。他要求。他行行业务人人员到我行到我行营业柜台填列开柜台填列开户所需申所需申请，提供开，提供开户所需印所需印鉴和和资料，料，办理同理同业账户的开的开户手手续。开立同。开立同业账户所需所需资料按照我行开立料按照我行开立账户的要求的要求执行。行。协议签订根据根据审批批结果或批复，果或批复，总行同行同业部或其授部或其授权分行同分行同业部部负责与交易与交易对手手签
23、订同同业存放存放协议。催收催收款款项根据已根据已签订的同的同业存放存放协议，总行同行同业部或有授部或有授权的分行同的分行同业部部营销人人员负责向交易向交易对手手给出出划款路径，催收同划款路径，催收同业款款项，完成交易。，完成交易。到期到期提示提示营销人人员在存款到期日前一天，向在存款到期日前一天，向资金金营运部做出到期运部做出到期还款款头寸寸预报，并向客并向客户提示存款到期，提示存款到期，督促客督促客户按按时办理存款到期支取理存款到期支取汇划手划手续。到期到期还款款同同业存放款存放款项到期后，到期后，营销人人员负责催催办落落实还款工作，款工作，营业网点网点业务前台根据前台根据交易交易对手提供手
24、提供的的存款存款协议和定期存和定期存单等相关等相关资料，料，为客客户办理理资金金汇划手划手续；运；运营管理部接柜台已管理部接柜台已办理的划理的划款款单据后及据后及时为客客户办理理资金金汇划。划。|华润银行本行银行同业存款基本工作流程存放同业业务流程25五、银行同业存款工作流程业务申申报存放同存放同业业务由由总行同行同业部或授部或授权分行同分行同业部部营销岗根据根据资金运用需求与交易金运用需求与交易对手手协商，商，达成意向后向达成意向后向总行同行同业部部审核核岗申申报； 业务审批批总行同行同业部部审核核岗对申申报的存放同的存放同业业务进行行审核后，按核后，按审批批权限逐限逐级上上报审批。批。办理
25、理开开户根据根据审批批结果，果，总行同行同业部或授部或授权分行同分行同业部部营销岗填列填列存放同存放同业开开户申申请书，经分行分行同同业部、分行主管行部、分行主管行领导、总行同行同业部、金融市部、金融市场部、主管行部、主管行领导对开开户申申请进行逐行逐级审批批后，交分行或后，交分行或总行运行运营管理部管理部办理开理开户手手续。协议签订根据根据审批批结果或批复，果或批复，总行同行同业部或其授部或其授权分行同分行同业部部负责与交易与交易对手手签订同同业存放存放协议。申申请头寸完成寸完成划款划款根据已根据已签订的存放同的存放同业协议和开和开户情况，情况，总行同行同业部或其授部或其授权分行同分行同业部
26、部营销人人员向向资金金营运部提出运部提出资金金调拨申申请。资金金营运部按交易运部按交易对手手给出的划款路径，出的划款路径，办理同理同业款款项划付手划付手续，完成交易。完成交易。到期到期提示提示总行或分行同行或分行同业部部营销人人员在存放同在存放同业业务到期前一天，向到期前一天，向资金金营运部运部预报资金金头寸，并寸，并预备好到期支取的相关好到期支取的相关单据和手据和手续。资金金划回划回总行或分行同行或分行同业部部营销人人员在存款到期日，到交易在存款到期日，到交易对方方营业柜台柜台办理存款到期支取和理存款到期支取和汇划手划手续，将，将资金划回。金划回。|华润银行本行同业存款业务基本品种26五、银
27、行同业业务基本工作流程同业存款业务包括同业资产类业务（存放同业）与同业负债类业务（同业存放），即按照约定币种、金额、利率、期限，叙做同业间存款往来。币种：以人民币、美元、港币为主，也包括欧元、日元等。金额：不设上限。期限：1天、7天、14天、1月、3月、6月、9月、1年（负债类业务期限可以达到1年期以上）。利率：每日根据总行指导价格确定。特点：1、操作简单； 2、时效性强，当天完成； 3、为客户解决资金需求，或资金投资需求。|华润银行附一：本行已获同业授信基本情况27同业授信申请情况进度表（一）序号单位进度备注1工商银行已批准授信额度16.5亿元已收到批复2农业银行已批准授信额度20亿元已过会
28、，待批复3交通银行已批准国际业务授信额度2000万美元；人民币额度已上报总行，申请10亿元额度，预计一个月左右能批复。4浙商银行已获批授信额度3亿元已收到批复5包商银行已批5亿元内部授信6永亨银行已批3000万美元票据贴现额度内部授信|华润银行附一：本行已申请同业授信基本情况28同业授信申请情况进度表（二）序号单位进度备注1中国银行已报总行风控组，核定额度50亿元2建设银行已报省行，核定额度15亿元,3招商银行已递交资料，在分行审核中，申报额度10亿元4民生银行已递交资料，在深圳分行审核5兴业银行已递交资料，申报额度20亿元，预计1个月内能获批准。6中信银行已上报总行,初步核定额度20亿元。7
29、光大银行已递交资料，申报额度20亿元。8深发行已经上报总行，申报10亿元，预计2周内有审批结果。9广发银行已递交资料10东亚银行已上报东亚总行，申报额度7000万美元，折合本币约4.5亿元，预计5月末能完成审批工作。11厦门国际银行已上报总行，申报5亿元额度，预计一个月内能批复12华商银行已报总行信审会，申报额度5亿元，存放、拆借3亿元，票据2亿元。预计5月份能获得批复。|华润银行附一：本行已申请同业授信基本情况29同业授信申请情况进度表（三）序号单位进度备注1杭州银行已递交资料,在总行审核中。2北京银行已报总行，申报额度5亿元。3东莞银行准备上信审会4东莞农商计划二季度上信审会5华融湘江已递
30、交资料6海航财务已递交资料，准备上会。7珠海农信已递交资料，正在审批过程中。8平安银行正在总行审批中，9齐商银行已递交资料，进一步落实中。10浙江泰隆商行已报风控部，预计一个月内内批复。11中集财务已递交资料12重庆力帆已递交资料13大华银行已递交资料，申报2亿美元，预计5月份能获批。|华润银行附二：本行同业授信基本程序30分行同分行同业部接受部接受或主或主动收集同收集同业客客户授信授信资料料报总行同行同业部部风险管理管理组审核核经审核并撰写授核并撰写授信信报告后，告后，报金金融市融市场部部审查报贷审会会审议贷审会召集人根会召集人根据据审议意意见进行行审批批总行同行同业部根据部根据审批批结果果
31、给予分予分行同行同业部批复部批复同业授信审批基本程序同业授信审批基本程序|华润银行附三：向本行申请同业授信所需资料31珠海珠海华润银行股份有限公司行股份有限公司同同业授信授信资料清料清单1、营业执照正副本照正副本复印件复印件2、金融金融许可可证复印件复印件3、组织机构代机构代码复印件复印件4、税、税务登登记证的复印件的复印件5、法定代表人、法定代表人或或授授权人身份人身份证复印件；授复印件；授权人人证明文件明文件6、董事董事长、行、行长（总经理）、理）、财务总监等等高管人高管人员简介介7、近两年、近两年审计报告及近期告及近期报表表8、年度、年度监管指管指标及最新及最新监管指管指标（超（超过半年半年时需提供最新指需提供最新指标）9、前十大客、前十大客户贷款情况款情况10、风险管理流程介管理流程介绍：包括：包括审批及出批及出帐模式、授模式、授权模式模式11、基本情况介基本情况介绍，网点、，网点、员工、工、发展展战略等。略等。以上以上资料均需加盖公章。料均需加盖公章。
