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1、新型产品信息披露新型产品信息披露课 程 内 容一、是什么？一、是什么？二、为什么？二、为什么？三、怎么办？三、怎么办？一、是什么？一、是什么？（一）何为人身保险新型产品（二）新型产品产生背景（三）新型产品主要特点（四）新型产品销售火爆（一）何为人身保险新型产品？（一）何为人身保险新型产品？ 人身保险新型产品是相对于传统保人身保险新型产品是相对于传统保险产品来说的，主要包括：投资连结保险、险产品来说的，主要包括：投资连结保险、分红保险和万能保险。分红保险和万能保险。（二）新型产品产生背景（二）新型产品产生背景2 2、保险业资金运用趋向专业化、科学化、保险业资金运用趋向专业化、科学化1 1、利率倒
2、挂使保险业面临偿付危机、利率倒挂使保险业面临偿付危机2 2、保险业资金运用趋向专业化、科学化、保险业资金运用趋向专业化、科学化2 2）投资一定级别的企业债）投资一定级别的企业债 3 3）在银行间同业拆借市场办理债券回购业务）在银行间同业拆借市场办理债券回购业务1 1）进入银行间同业拆借市场）进入银行间同业拆借市场5 5）办理协议存款业务）办理协议存款业务4 4）进入证券投资基金市场）进入证券投资基金市场 （二）新型产品产生背景（二）新型产品产生背景4 4、加入、加入WTOWTO要求国内民族保险业加强整体实力要求国内民族保险业加强整体实力2 2、保险业资金运用趋向专业化、科学化、保险业资金运用趋
3、向专业化、科学化3 3、客户需求多样化，市场呼唤新型保单的出现、客户需求多样化，市场呼唤新型保单的出现1 1、利率倒挂使保险业面临偿付危机、利率倒挂使保险业面临偿付危机（三）新型产品主要特点（三）新型产品主要特点 1 1、资金账户单独设立，管理透明。、资金账户单独设立，管理透明。2 2、保险金额随资金运用的好坏而变化。、保险金额随资金运用的好坏而变化。5 5、可保全保险金额的实际价值，是对付通货、可保全保险金额的实际价值，是对付通货 膨胀的一项有利措施。膨胀的一项有利措施。4 4、风险责任由保险人和保户同时承担。、风险责任由保险人和保户同时承担。3 3、具有保障和投资双重功能。、具有保障和投资
4、双重功能。（四）新型产品销售火爆 投连类产品保费收入投连类产品保费收入投连类产品保费收入投连类产品保费收入121.94121.94121.94121.94亿元亿元亿元亿元, , , ,同比增长同比增长同比增长同比增长938.67%;938.67%;938.67%;938.67%;分红类产品保费收入分红类产品保费收入分红类产品保费收入分红类产品保费收入111.03111.03111.03111.03亿元亿元亿元亿元, , , ,同比增长同比增长同比增长同比增长2556.22%;2556.22%;2556.22%;2556.22%;传统保险产品保费收入传统保险产品保费收入传统保险产品保费收入传统保
5、险产品保费收入723.86723.86723.86723.86亿元亿元亿元亿元, , , ,仅增长仅增长仅增长仅增长8.73%8.73%8.73%8.73% 2001 2001 2001 2001年年年年10101010月月月月25252525日，保监会公布了对全国保日，保监会公布了对全国保日，保监会公布了对全国保日，保监会公布了对全国保险业的经营状况分析险业的经营状况分析险业的经营状况分析险业的经营状况分析（一至三季度）一至三季度）一至三季度）一至三季度）二、为什么？二、为什么？l0.67%0.67%的人赚了，的人赚了，99%99%以上客户至今入不敷出以上客户至今入不敷出 平安平安“世纪理财
6、世纪理财”：被隐藏了的亏损真相：被隐藏了的亏损真相l投连险投连险“高峰体验高峰体验”之后：谁偷了客户的奶酪？之后：谁偷了客户的奶酪？l玫瑰带刺玫瑰带刺 暗藏玄机暗藏玄机南方媒体负面报道引发的思考南方媒体负面报道引发的思考三、怎么办？三、怎么办？（一）分析问题（一）分析问题（二）解决问题（二）解决问题（一）分析问题（一）分析问题 3 3、从业务员角度来看、从业务员角度来看 提高自身业务水平和职业道德素质是当务之急提高自身业务水平和职业道德素质是当务之急1 1、从公司角度来看、从公司角度来看 创世之约创世之约 是国内第一份是国内第一份 纯正纯正 的投资连结保险的投资连结保险2 2、从客户角度来看、
7、从客户角度来看 正确看待投资型险种的投资功能正确看待投资型险种的投资功能 新华与平安投连险比较新华与平安投连险比较创世之约创世之约世纪理财世纪理财缴费方式缴费方式随时缴费，多少自愿。随时缴费，多少自愿。一一年年一一次次，固固定定的的缴缴费费时时间间和和缴缴费金额费金额投资变现投资变现只需确保最低只需确保最低20002000元的最低余元的最低余额，变现自由额，变现自由有有部部分分限限制制：如如必必须须比比例例领领取取，领领取取比比例例最最少少为为投投资资账账户户价价值值的的10%10%退退 保保第第一一年年退退保保扣扣除除账账户户价价值值50%50%，逐逐年年递递减减10%10%，五五年年后后不
8、不再再扣扣除除任任何何费用费用按传统方式退还账户现金价值。按传统方式退还账户现金价值。保险金额保险金额基基本本保保额额5 5万万，投投保保费费超超过过20002000元元可可在在5-155-15万万间间自自选选 保保单单生生效效后后一一直可以申请增加或减少直可以申请增加或减少 以以份份计计算算，每每份份保保单单金金额额固固定定 保保单单生生效效的的几几个个固固定定年年度度内内可可申申请请变动变动 保险期限保险期限可以随时变更可以随时变更10-2510-25年，选择后不能变更年，选择后不能变更费用透明程度费用透明程度费费用用收收取取和和花花费费及及投投资资活活动动均均全全部公开。部公开。投投资资
9、活活动动公公布布 费费用用的的收收取取和和花花费费不公布明细。不公布明细。 客户资金参客户资金参与投资的程度与投资的程度首首次次交交20002000元元中中的的65%65%为为风风险险保保费费，其其余余进进入入投投资资帐帐户户；交交费费超超出出20002000元元的的部部分分至至少少98%98%进进入入投投资资帐帐户。户。首首年年保保费费全全部部扣扣除除，次次年年扣扣费费比比例例也也比比较较高高。以以后后各各年年88%88%的的资资金金进入投资帐户。进入投资帐户。投资帐户管理费投资帐户管理费按按月月按按成成本本收收取取，月月最最高高不不超超过过11投资帐户管理费为年投资帐户管理费为年2%2%保
10、单年度保单年度新华创世之约新华创世之约平安世纪理财平安世纪理财第第1 1年年5000-5000-（2000*65%+3000*2%2000*65%+3000*2%）-192=3448-192=34484860-4860-（1260+1200*31260+1200*3）=0=0第第2 2年年5000-5000*2%-192=47085000-5000*2%-192=47084860-4860-（1020+960*31020+960*3）=960=960第第3 3年年5000-5000*2%-192=47085000-5000*2%-192=47084860-4860-（204+14*3204+1
11、4*3）=4614=4614第第4 4年年5000-5000*2%-192=47085000-5000*2%-192=47084860-4860-（204+14*3204+14*3）=4614=4614第第5 5年年5000-5000*2%-192=47085000-5000*2%-192=47084860-4860-（204+14*3204+14*3）=4614=4614合计合计22280222801480214802费用比例费用比例12.2%12.2%64.17%64.17%新华公司投资优势新华公司投资优势 2 2、先进的设备条件、先进的设备条件 3 3、理想的投资回报、理想的投资回报1
12、1、专业的投资人才、专业的投资人才 正确看待投连险的投资功能正确看待投连险的投资功能客户心态之一：客户心态之一： 靠买保险赚钱靠买保险赚钱客户心态之一：靠买保险赚钱客户心态之一：靠买保险赚钱2 2、规避通货膨胀风险、规避通货膨胀风险 3 3、量入为出，减轻财务负担、量入为出，减轻财务负担 1 1、投资险是最佳的养老准备手段、投资险是最佳的养老准备手段 客户心态之二：客户心态之二： 投了资就要能赚到钱投了资就要能赚到钱客户心态之二：投了资就要能赚到钱客户心态之二：投了资就要能赚到钱2 2、从保险公司的运作来看、从保险公司的运作来看 1 1、从投资险的费用来看、从投资险的费用来看 提提 高高 职职
13、 业业 道道 德德 水水 平平（二）解决问题（二）解决问题（1 1）要将过去）要将过去1010年的业绩告知，不得以某一年的业年的业绩告知，不得以某一年的业 绩告知。绩告知。（2 2）要根据过去的经验，以高、中、低三个不同的利）要根据过去的经验，以高、中、低三个不同的利 率进行演示，不得只以高利率状况进行演示。率进行演示，不得只以高利率状况进行演示。（3 3）演示利率是描述性的，不得理解为对未来的预期。）演示利率是描述性的，不得理解为对未来的预期。（4 4）要如实告知主要投资风险。）要如实告知主要投资风险。（5 5）要如实告知犹豫期及退保的权利和退还份额。）要如实告知犹豫期及退保的权利和退还份额
14、。（6 6）在销售时不得以任何方式将经营成果与其他公司）在销售时不得以任何方式将经营成果与其他公司 进行比较进行比较 。2 2、如实告知、如实告知1 1、风险提示、风险提示1 1、 制定各分公司宣讲政策的时间进度表制定各分公司宣讲政策的时间进度表（1 1）宣讲时间）宣讲时间（2 2）宣讲负责人）宣讲负责人（3 3）宣讲对象）宣讲对象 2 2、组织宣讲、组织宣讲33月月1 1日前必须完成日前必须完成 3 3、上交宣讲汇报、上交宣讲汇报联联 系系 人：闫铃人：闫铃联系电话：（联系电话：（010010）639033992018639033992018传传 真：（真：（010010）639033992027639033992027EMAILEMAIL：
