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1、7/22/20241第三节第三节我国财产保险市场创新我国财产保险市场创新7/22/20242财产保险原理与实务车险主险产品创新车险主险产品创新电话直销产品电话直销产品定制车险产品定制车险产品电动车第三者责任险电动车第三者责任险对原有条款进行改造对原有条款进行改造7/22/20243财产保险原理与实务电话直销产品电话直销产品2005年年11月，平安财险推出电话直销产品月，平安财险推出电话直销产品“平安一线通车险：，平安一线通车险：，并开始在北京试点销售。主要优势有：并开始在北京试点销售。主要优势有：免去了车险销售过程中的所有中间环节，将节约的费免去了车险销售过程中的所有中间环节，将节约的费用直接
2、让利给最终客户用直接让利给最终客户公司直接为客户提供优质便捷的服务。公司安排专门公司直接为客户提供优质便捷的服务。公司安排专门的快递人中免费送保单到客户指定的任何地点，客户的快递人中免费送保单到客户指定的任何地点，客户足不出户即可支付保费，收取保单。足不出户即可支付保费，收取保单。理赔便捷，任何时候客户的车辆发生保险事故，在一理赔便捷，任何时候客户的车辆发生保险事故，在一定范围之内可以提供免费拖车服务。定范围之内可以提供免费拖车服务。7/22/20244财产保险原理与实务定制车险产品定制车险产品2005年，太平洋财险为丰田皇冠专门定制的保险条款在年，太平洋财险为丰田皇冠专门定制的保险条款在深圳
3、正式推出。该条款具体内容包括：对第三者商业深圳正式推出。该条款具体内容包括：对第三者商业责任险及车上人员责任险赔偿限额不设上限，即投保责任险及车上人员责任险赔偿限额不设上限，即投保50万或万或100万以上都可以，并且客房在投保的时候可万以上都可以，并且客房在投保的时候可以按约定交纳一定的保费而获得相应的不计免赔的服以按约定交纳一定的保费而获得相应的不计免赔的服务；投保人可根据自身需求，组合风险保障及增值服务；投保人可根据自身需求，组合风险保障及增值服务，并享受相应的优惠费率；该产品增加了随人因素，务，并享受相应的优惠费率；该产品增加了随人因素，提供行驶区域系数、无赔款优待、交通违法计分系数提供
4、行驶区域系数、无赔款优待、交通违法计分系数等多项优惠幅度系数；在原条款中，发动机单独损坏、等多项优惠幅度系数；在原条款中，发动机单独损坏、刮擦损失是除外责任，但在新产品中，这两项损失均刮擦损失是除外责任，但在新产品中，这两项损失均可获赔。可获赔。7/22/20245财产保险原理与实务电动车第三者责任险电动车第三者责任险2005年年11月，人保财险常州分公司开发了月，人保财险常州分公司开发了电动车第三者责任险。电动车第三者责任险。7/22/20246财产保险原理与实务对原有条款进行改造对原有条款进行改造人保财险于人保财险于2005年年7月调整风险修正系数表，月调整风险修正系数表，增加增加“平均年
5、行驶里程平均年行驶里程”优惠系数优惠系数7/22/20247财产保险原理与实务车险附加产品创新车险附加产品创新最为典型的是人保财险推出的随车行李损失险和最为典型的是人保财险推出的随车行李损失险和”机动车牌、证损失保险机动车牌、证损失保险“。7/22/20248财产保险原理与实务随车行李物品损失保险随车行李物品损失保险只有事故属于车损险理赔范围，并且是车上所载只有事故属于车损险理赔范围，并且是车上所载行李物品的直接损毁，保险公司才会根据事故行李物品的直接损毁，保险公司才会根据事故责任的比例进行赔偿。责任的比例进行赔偿。目前该保险产品只针对丰田皇冠特定车型进行销目前该保险产品只针对丰田皇冠特定车型
6、进行销售。售。7/22/20249财产保险原理与实务机动车牌、证损失保险机动车牌、证损失保险2005年年9月，人保财险沈阳分公司推出了月，人保财险沈阳分公司推出了”机动机动车牌、证损失保险车牌、证损失保险“，机动车牌照、行驶证、，机动车牌照、行驶证、驾驶员驾驶证的丢失和损坏均在承保范围之内。驾驶员驾驶证的丢失和损坏均在承保范围之内。7/22/202410财产保险原理与实务财险公司非车险产品创新财险公司非车险产品创新综合保险和组合保险创新综合保险和组合保险创新专门渠道保险创新专门渠道保险创新责任保险与信用保险创新责任保险与信用保险创新体育保险创新体育保险创新其他非车险创新其他非车险创新7/22/
7、202411财产保险原理与实务综合保险和组合保险创新综合保险和组合保险创新2005年，平安财险推出年，平安财险推出“恒利达恒利达”综合保险。综合保险。 “恒利达恒利达”综合保险是专为办公室、服务业、综合保险是专为办公室、服务业、批发零售业和住宿餐饮业这四类目标客户量身批发零售业和住宿餐饮业这四类目标客户量身打造的定额组合保险产品，主要针对保险价值打造的定额组合保险产品，主要针对保险价值在在20万至万至500万元的中小企业，尤其是经营摄万元的中小企业，尤其是经营摄影彩扩、票务、日用品批发零售及住宿餐饮等影彩扩、票务、日用品批发零售及住宿餐饮等业务的中小企业。业务的中小企业。7/22/202412
8、财产保险原理与实务综合保险和组合保险创新综合保险和组合保险创新2005年年6月，大地财险推出了月，大地财险推出了“大地无忧大地无忧”家庭家庭组合保险系列产品，成为组合保险的一个亮点。组合保险系列产品，成为组合保险的一个亮点。该系列产品采用定额保单形式进行销售，共分该系列产品采用定额保单形式进行销售，共分为五大类、八个款式，涵盖了家庭财产、家庭为五大类、八个款式，涵盖了家庭财产、家庭责任、家庭人身、交通意外等保障，分别针对责任、家庭人身、交通意外等保障，分别针对城市家庭、私家车族、商旅人士等不同的消费城市家庭、私家车族、商旅人士等不同的消费群体设计，操作简单。群体设计，操作简单。7/22/202
9、413财产保险原理与实务专门渠道保险创新专门渠道保险创新电子商务渠道产品电子商务渠道产品人保财险电子商务于人保财险电子商务于2005年年5月月16日推出第三代日推出第三代e系列保险产品，该产品系列保险产品，该产品也是目前国内唯一组合了家庭财产、人身意外也是目前国内唯一组合了家庭财产、人身意外及医疗责任保险的网上自助式组合保险产品。及医疗责任保险的网上自助式组合保险产品。第三代第三代e系列自助式组合保险产品包括系列自助式组合保险产品包括“e-人人居两旺居两旺“、”e-出租无忧出租无忧“、”e-租房无忧租房无忧“三个产品三个产品7/22/202414财产保险原理与实务专门渠道保险创新专门渠道保险创
10、新个代营销渠道专用产品个代营销渠道专用产品2005年，人保财险推年，人保财险推出第一代人人营销员专门产品。将产品开发同出第一代人人营销员专门产品。将产品开发同公司渠道建设、渠道管理和渠道激励等相结合，公司渠道建设、渠道管理和渠道激励等相结合，设计了设计了”幸福驿站幸福驿站“、”幸福一家亲幸福一家亲“、”幸幸福直通车福直通车“等三款只供营销员渠道销售的、符等三款只供营销员渠道销售的、符合营销员销售特色的专属产品。合营销员销售特色的专属产品。7/22/202415财产保险原理与实务责任保险与信用保险创新责任保险与信用保险创新美亚公司首推美亚公司首推“上市宝上市宝”。2005年年3月，美国美亚保险月
11、，美国美亚保险公司广州分公司开发推广公司广州分公司开发推广“招股说明书责任保险招股说明书责任保险”，将将其命名为将将其命名为“上市宝上市宝”。 “上市宝上市宝”是一款专门是一款专门针对招股说明书或路演过程中的陈述错误与遗漏而设针对招股说明书或路演过程中的陈述错误与遗漏而设计的保险创新产品，保额为计的保险创新产品，保额为1000万至万至2亿元人民币。亿元人民币。被保险人包括投保（发行人）及其子公司的董事、高被保险人包括投保（发行人）及其子公司的董事、高级管理人员等，还可以包括证券承销商、审计师、律级管理人员等，还可以包括证券承销商、审计师、律师等参与起草或审核招股说明书的中介机构的高级职师等参与
12、起草或审核招股说明书的中介机构的高级职员，这计划在深沪两市、中国香港等主要资本市场上员，这计划在深沪两市、中国香港等主要资本市场上市市 的公司专门设计。的公司专门设计。7/22/202416财产保险原理与实务责任保险与信用保险创新责任保险与信用保险创新天平财险推出重大人伤超赔责任险。为了解决第天平财险推出重大人伤超赔责任险。为了解决第三者责任保障不足的问题，三者责任保障不足的问题，2005年底天平汽车年底天平汽车保险公司推出了保险公司推出了“交通事故重大人伤超赔责任交通事故重大人伤超赔责任保险保险”，该险种每份保费，该险种每份保费500元，承保被保险元，承保被保险人因所有、使用或管理被保险机动
13、车辆发生意人因所有、使用或管理被保险机动车辆发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡，贪污应当外事故，致使第三者遭受人身伤亡，贪污应当由被保险人承担的经济赔偿责任中超过由被保险人承担的经济赔偿责任中超过100万万低于低于1000万的部分。万的部分。7/22/202417财产保险原理与实务责任保险与信用保险创新责任保险与信用保险创新人保财险推出了房贷保险新产品。结合市场实际人保财险推出了房贷保险新产品。结合市场实际需求和业务需求，人保财险开发了需求和业务需求，人保财险开发了2005版趸交版趸交保费型房贷保险产品，与保费型房贷保险产品，与2002版产品相比，在版产品相比，在承保范围、退保处理、第二套房
14、屋贷款、住房承保范围、退保处理、第二套房屋贷款、住房/商用房贷款适用费率等文献对房贷业务进行商用房贷款适用费率等文献对房贷业务进行了合理规范，有效防范了房贷业务的潜在退保了合理规范，有效防范了房贷业务的潜在退保风险。风险。7/22/202418财产保险原理与实务体育保险创新体育保险创新2005年，人保财险与中国跆拳道协会和中体保险年，人保财险与中国跆拳道协会和中体保险经纪公司合作，联手推出了经纪公司合作，联手推出了“龙腾虎跃龙腾虎跃”跆拳跆拳道运动保险，专门针对业余跆拳道学员和专业道运动保险，专门针对业余跆拳道学员和专业跆拳道运动员在训练、比赛中的运动风险，保跆拳道运动员在训练、比赛中的运动风
15、险，保障范围为年满障范围为年满5周岁至周岁至55周岁从事跆拳道运动周岁从事跆拳道运动的学员、教练员、裁判员以及专业运动员。的学员、教练员、裁判员以及专业运动员。7/22/202419财产保险原理与实务其他非车险创新其他非车险创新2005年年11月，华安财险面向全国首推专为禽流感月，华安财险面向全国首推专为禽流感疫情开发的疫情开发的“禽流感无忧疾病保险禽流感无忧疾病保险”，成为国，成为国内首家获批的禽流感保险产品。内首家获批的禽流感保险产品。7/22/202420财产保险原理与实务其他非车险创新其他非车险创新2005年年11月，大地财险首推展览会综合保险和展月，大地财险首推展览会综合保险和展览会
16、参展商综合保险，该产品的推出在国内尚览会参展商综合保险，该产品的推出在国内尚属首次。展览会系列综合保险的保障范围涵盖属首次。展览会系列综合保险的保障范围涵盖了国内举办展览会过程中各个环节的风险，如了国内举办展览会过程中各个环节的风险，如财产损失、盗窃抢劫损失、货物运输损失、公财产损失、盗窃抢劫损失、货物运输损失、公众责任、停车场责任、雇主责任等多个方面。众责任、停车场责任、雇主责任等多个方面。最富特色的是，价值连城的金银珠宝和艺术品最富特色的是，价值连城的金银珠宝和艺术品也在承保范围之列，具有保障范围全面的明显也在承保范围之列，具有保障范围全面的明显优势。优势。7/22/202421财产保险原
17、理与实务服务创新服务创新服务创新是财险公司竞争的核心内容之一。服务创新是财险公司竞争的核心内容之一。2005年年3月，中国保监会下发了关于加强诚信制月，中国保监会下发了关于加强诚信制度建议，提高车险理赔服务质量的通知度建议，提高车险理赔服务质量的通知7/22/202422财产保险原理与实务人保财险开展人保财险开展“理赔无忧理赔无忧”2005年年3月底，人保财险月底，人保财险“金牌服务工程金牌服务工程”正式正式启动，启动，“理赔无忧理赔无忧车险快捷车险快捷”服务承诺活服务承诺活动在僵迅速推开。公司在全系统积极制定当地动在僵迅速推开。公司在全系统积极制定当地“七日提车七日提车”和和“三日付款三日付
18、款”双承诺的实施计双承诺的实施计划，优化流程，理赔、客服、财务、信息技术划，优化流程，理赔、客服、财务、信息技术等部门通力协作，提高案件处理速度，保证兑等部门通力协作，提高案件处理速度，保证兑现承诺。现承诺。7/22/202423财产保险原理与实务平安财险首推平安财险首推“全国通赔全国通赔”2005年年8月，该公司在全国首推月，该公司在全国首推“全国通赔全国通赔”概概念，即客户在异地出险，就地可获得赔付，极念，即客户在异地出险，就地可获得赔付，极大地方便了客户。大地方便了客户。7/22/202424财产保险原理与实务非寿险市场产品创新特点非寿险市场产品创新特点产品创新更加活跃产品创新更加活跃产
19、品创新主体不断增多产品创新主体不断增多产品创新领域进一步拓宽产品创新领域进一步拓宽产品创新深度进一步加大产品创新深度进一步加大7/22/202425财产保险原理与实务产品创新策略产品创新策略产品领先策略产品领先策略产品差异化策略产品差异化策略渠道型产品策略渠道型产品策略产品组合策略产品组合策略7/22/202426财产保险原理与实务人保财险推出了人保财险推出了“家系列家系列”、“游系列游系列”、“特特定职业系列定职业系列”等组合产品，并且在产品名称和等组合产品，并且在产品名称和外观上充外观上充7/22/202427财产保险原理与实务财险公司产品创新成果财险公司产品创新成果非寿险产品体系不断健全
20、非寿险产品体系不断健全仅仅2005年就有年就有1329个新险种问世个新险种问世推动保险公司加快发展推动保险公司加快发展扩大了保险业务承保范围扩大了保险业务承保范围提升了保险服务的便捷性和即时性提升了保险服务的便捷性和即时性为财险公司带来规模效应为财险公司带来规模效应7/22/202428财产保险原理与实务规模效应规模效应2004年华安财险推出年华安财险推出华安金龙收益联动型家庭华安金龙收益联动型家庭财产保险财产保险“，以最基本的家庭财产保险为基础，以最基本的家庭财产保险为基础保障平台，以高于同期存款利率水平的稳定收保障平台，以高于同期存款利率水平的稳定收益作为投资回报，并首次将益作为投资回报，
21、并首次将”收益随利率联动收益随利率联动“理念引入财产保险之中。自理念引入财产保险之中。自2004年年7月至月至2005年年4月上市，仅仅月上市，仅仅9个月的时间保费收入实个月的时间保费收入实现了现了8亿多元，是华安亿多元，是华安2004年总收入年总收入14.5亿元亿元的的60%，估计，估计2005年该产品的保费收入将达到年该产品的保费收入将达到25亿元。亿元。7/22/202429财产保险原理与实务2004年中、外资财险公司盈利能力比较年中、外资财险公司盈利能力比较7/22/202430财产保险原理与实务2004年中、外资财险公司运营能力比较年中、外资财险公司运营能力比较7/22/202431财产保险原理与实务2004年中、外资财险公司偿债能力比较年中、外资财险公司偿债能力比较7/22/202432财产保险原理与实务2004年中、外资财险公司成长能力比较年中、外资财险公司成长能力比较7/22/202433财产保险原理与实务2004年中、外资财险人力资源效率比较年中、外资财险人力资源效率比较
