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1、HK000MM7固定资产支持融资营销要点固定资产支持融资营销要点固定资产支持融资营销要点固定资产支持融资营销要点及案例分析及案例分析及案例分析及案例分析消费信贷业务部消费信贷业务部二二一一年三月十日一一年三月十日2HK000MM7对业务品种进行简要的温习对业务品种进行简要的温习对业务品种进行简要的温习对业务品种进行简要的温习营销要点及政策对比营销要点及政策对比营销要点及政策对比营销要点及政策对比通过案例分析拓展营销思路通过案例分析拓展营销思路通过案例分析拓展营销思路通过案例分析拓展营销思路主要内容主要内容HK000MM72010201020102010年年年年12121212月月月月9 9 9
2、 9日工总行下发日工总行下发日工总行下发日工总行下发关于印发固定资产支持融资业关于印发固定资产支持融资业关于印发固定资产支持融资业关于印发固定资产支持融资业务相关管理规定的通知务相关管理规定的通知务相关管理规定的通知务相关管理规定的通知（工银办发（工银办发（工银办发（工银办发2010929201092920109292010929号）文件，号）文件，号）文件，号）文件，将固融业务的相关规定进行了修订，主要是将该业务拆分为将固融业务的相关规定进行了修订，主要是将该业务拆分为将固融业务的相关规定进行了修订，主要是将该业务拆分为将固融业务的相关规定进行了修订，主要是将该业务拆分为经营性物业支持贷款和
3、特定资产收费权贷款两个子产品。同经营性物业支持贷款和特定资产收费权贷款两个子产品。同经营性物业支持贷款和特定资产收费权贷款两个子产品。同经营性物业支持贷款和特定资产收费权贷款两个子产品。同时提出新的要求：规范用途管理、注重第一还款来源、审慎时提出新的要求：规范用途管理、注重第一还款来源、审慎时提出新的要求：规范用途管理、注重第一还款来源、审慎时提出新的要求：规范用途管理、注重第一还款来源、审慎评价未来经营净现金流、严格实行帐户监管。评价未来经营净现金流、严格实行帐户监管。评价未来经营净现金流、严格实行帐户监管。评价未来经营净现金流、严格实行帐户监管。4HK000MM7业务品种介绍业务品种介绍业
4、务品种介绍业务品种介绍内内内内 容容容容定义定义适用范围适用范围办理原则办理原则贷款条件贷款条件贷款期限贷款期限贷款金额贷款金额贷款还款贷款还款5HK000MM7经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍定义：定义：定义：定义：经营经营性物性物业业是指通是指通过经营该过经营该物物业业能能够获够获取合法、取合法、稳稳定收定收入的入的营营利性不利性不动产动产，包括写字楼、，包括写字楼、宾馆宾馆、酒店、商、酒店、商场场、综综合商合商业设业设施等商施等商业业物物业业，标标准厂房、准厂房、仓储设仓储设施等工施等工业业物物业业。经营经营性物性物业业支持支持贷贷
5、款，是指以已建成并投入正常运款，是指以已建成并投入正常运营营的的经营经营性物性物业资产业资产在未来在未来经营经营中所中所产产生的持生的持续续、稳稳定定现现金流作金流作为为第一第一还还款来源，在符合本款来源，在符合本办办法法规规定条件下，定条件下，为满为满足借款人在生足借款人在生产经营产经营中符合国家中符合国家规规定用途的融定用途的融资资需求而需求而发发放的放的贷贷款。款。 6HK000MM7经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍l适用范适用范围：经营性物业支持贷款适用于满足借款人日常生产经营周转和固定资产投资活动中明确合理的资金需求，置换已有银
6、行融资，以及置换为建设或购置该物业所形成的其他负债性资金和超出国家规定资本金比例的自有资金。l办理原理原则：从优选择经营资产、注重第一还款来源、审慎评估现金流量、合理确定金额期限、严格实施账户监管、定期评价资产价值 7HK000MM7经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍l借款人条件借款人条件：l依法核准登记的企业法人，在我行开立结算账户。l所有者权益在3000万元人民币（含）以上。l经营及财务状况较好，在银行融资无不良信用记录，无其他重大不良信用记录。l拥有合法、完整、独立的物业所有权、经营权、收益权和处置权。l贷款行要求的其他条件。8HK0
7、00MM7经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍l物物业条件：条件：l符合当地城市规划要求，经竣工验收合格并已投入正常运营。l所有权、经营权、收益权和处置权清晰，已办妥房屋所有权证等不动产权属证书。l经营该物业可以获取合法的租金收入或运营收入，所产生的现金收入持续、稳定、充沛，能够覆盖贷款本息。l所处地理位置优越，规划设计合理，配套设施齐全，物业资产市场价值相对稳定。9HK000MM7经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍l l贷款期限：贷款期限：贷款期限：贷款期限：综合考虑贷款需求、预期经营现
8、金流合理确定贷款综合考虑贷款需求、预期经营现金流合理确定贷款期限。期限。l l一般不超过一般不超过1010年，对借款人营运能力极强，物业租金或运营收年，对借款人营运能力极强，物业租金或运营收入特别充足，物业价值稳定增长的，贷款期限最长可延至入特别充足，物业价值稳定增长的，贷款期限最长可延至1515年年l l贷款到期日须至少早于借款人对物业的经营期限终止日贷款到期日须至少早于借款人对物业的经营期限终止日3 3年。年。l l贷款到期日须至少早于房屋所有权等不动产权利使用终止日贷款到期日须至少早于房屋所有权等不动产权利使用终止日3 3年。年。10HK000MM7经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷
9、款介绍经营性物业支持贷款介绍经营性物业支持贷款介绍贷款金额：贷款金额：根据物业未来经营净现金流的折现值合理测算，同时还应综合考虑借款人融资需求、贷款期限、物业资产价值、现有融资（包括银行借款、发行债券、短期融资券和信托融资等）等因素，并应符合我行贷款担保管理中有关抵（质）押率的规定。贷款款还款：款：根据物业的经营现金流入特点制定合理的分期还款计划，按季还款；确因租金收入（或运营收入）周期等原因不能满足按季还款的，应按半年还款；原则上不设宽限期。11HK000MM7后续相关政策及营销要点后续相关政策及营销要点后续相关政策及营销要点后续相关政策及营销要点营营营营销销销销指指指指引引引引201120
10、11年房地产信贷营销指引年房地产信贷营销指引政政政政策策策策变变变变化化化化 政策主要变化政策主要变化12HK000MM7营销指引营销指引营销指引营销指引2011201120112011年全省信贷工作会议消费信贷专业会议上省行提出年全省信贷工作会议消费信贷专业会议上省行提出年全省信贷工作会议消费信贷专业会议上省行提出年全省信贷工作会议消费信贷专业会议上省行提出2011201120112011年全年全年全年全行要加快固定资产支持融资业务发展。行要加快固定资产支持融资业务发展。行要加快固定资产支持融资业务发展。行要加快固定资产支持融资业务发展。13HK000MM7营销指引营销指引营销指引营销指引l
11、办理范理范围l以四星以四星级（含）以上酒店、当地（含）以上酒店、当地销售售额居前三位的居前三位的综合商合商场、当地、当地销售售额居前居前5位的位的专业市市场、中心商、中心商业区的写字楼等作区的写字楼等作为营销重点。重点。l县域域经营性物性物业支持支持贷款款选择项目目业主主实力极力极强、环京津、京津、环渤海渤海县市以及全省社会市以及全省社会经济发展前展前30强县的的优质项目作目作为营销重点。重点。 14HK000MM7政策主要变化政策主要变化政策主要变化政策主要变化l管理办法降低了企业准入条件，所有者权益由5000万元（含）以上降低为3000万元（含）以上。l管理办法延长了贷款期限，一般期限由5
12、年延长到10年，特别优质的项目贷款期限可放宽到15年。l管理办法规定办理经营性物业支持贷款不再受商用房开办资格限制。l管理办法规定可办理第三人抵押贷款。对于借款人拥有合法有效的物业经营权、收益权，但不拥有物业所有权和处置权的，可办理经营性物业支持贷款业务。15HK000MM7政策主要变化政策主要变化政策主要变化政策主要变化l管理办法扩大了贷款用途。经营性物业支持贷款适用于满足借款人日常生产经营周转和固定资产投资活动中明确合理的资金需求，置换已有银行融资，以及置换为建设或购置该物业所形成的其他负债性资金和超出国家规定资本金比例的自有资金。l管理办法规定可办理标准厂房、仓储设施等工业物业的经营性物
13、业支持贷款。l管理办法规定对自然人名下的住房、商用房及其他物业不得办理经营性物业支持贷款。16HK000MM7贷款额度的确定贷款额度的确定贷款额度的确定贷款额度的确定l由于管理办法延长了贷款期限，贷款额度可重点参照以下三条标准合理确定：l未来15年以内的项目偿债保证比1；l地理位置位于中心商业区以内；l在同类型物业中排名前三位；17HK000MM7贷款额度的确定贷款额度的确定贷款额度的确定贷款额度的确定l如经营性物业同时满足上述三个条件的，原则上可按照不超过该经营性物业市场评估价的7成发放贷款。l如经营性物业同时满足上述三个条件中任意两条的，原则上可按照不超过该经营性物业市场评估价的6成发放贷
14、款。l如经营性物业只能满足上述三个条件中任意一条的，原则上可按照不超过该经营性物业市场评估价的5成发放贷款。l如经营性物业上述三个条件中任意一条均不能满足的，应谨慎对待，如确需办理，原则上贷款金额不得超过该经营性物业市场评估价的4成。18HK000MM7注重综合营销注重综合营销注重综合营销注重综合营销推进全方位综合营销推进全方位综合营销推进全方位综合营销推进全方位综合营销 固定资产支持融资业务的借款人基本上均为经营多年，成固定资产支持融资业务的借款人基本上均为经营多年，成固定资产支持融资业务的借款人基本上均为经营多年，成固定资产支持融资业务的借款人基本上均为经营多年，成熟稳定的客户，这些客户客
15、户群体广泛，现金流丰厚，具有很熟稳定的客户，这些客户客户群体广泛，现金流丰厚，具有很熟稳定的客户，这些客户客户群体广泛，现金流丰厚，具有很熟稳定的客户，这些客户客户群体广泛，现金流丰厚，具有很大的营销潜力。以固融贷款为抓手，推进全方位综合营销，不大的营销潜力。以固融贷款为抓手，推进全方位综合营销，不大的营销潜力。以固融贷款为抓手，推进全方位综合营销，不大的营销潜力。以固融贷款为抓手，推进全方位综合营销，不仅是我行实现利润最大化的要求，也是提高我们个人收入的捷仅是我行实现利润最大化的要求，也是提高我们个人收入的捷仅是我行实现利润最大化的要求，也是提高我们个人收入的捷仅是我行实现利润最大化的要求，
16、也是提高我们个人收入的捷径。径。径。径。ll酒店、商场等商业客户：固定资产支持融资酒店、商场等商业客户：固定资产支持融资酒店、商场等商业客户：固定资产支持融资酒店、商场等商业客户：固定资产支持融资+ POS+ POS+ POS+ POS（或金融手柄）收单（或金融手柄）收单（或金融手柄）收单（或金融手柄）收单服务服务服务服务+ + + +财务财务财务财务POS+POS+POS+POS+自助柜员机自助柜员机自助柜员机自助柜员机+ + + +联名会员卡联名会员卡联名会员卡联名会员卡+ + + +代发工资代发工资代发工资代发工资+ + + +现金管理现金管理现金管理现金管理 + + + +企业网上企业
17、网上企业网上企业网上银行银行银行银行ll专业市场或写字楼物业经营客户：固定资产支持融资专业市场或写字楼物业经营客户：固定资产支持融资专业市场或写字楼物业经营客户：固定资产支持融资专业市场或写字楼物业经营客户：固定资产支持融资+ POS+ POS+ POS+ POS（或金融手（或金融手（或金融手（或金融手柄）收单服务柄）收单服务柄）收单服务柄）收单服务+ + + +自助柜员机自助柜员机自助柜员机自助柜员机+ + + +财务财务财务财务POS+POS+POS+POS+企业网银企业网银企业网银企业网银+ + + +代发工资代发工资代发工资代发工资+ + + +代收业务（物代收业务（物代收业务（物代收
18、业务（物业费、水电费等）业费、水电费等）业费、水电费等）业费、水电费等）+ + + +公司商务卡公司商务卡公司商务卡公司商务卡19HK000MM7通过案例分析拓展营销思路通过案例分析拓展营销思路通过案例分析拓展营销思路通过案例分析拓展营销思路案案案案 例例例例河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场4300043000万元固融万元固融保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店3000030000万元固融万元固融河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城1500015000万元固融万元固融唐山有线电视唐山有线电视
19、20002000万元固融万元固融邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司3000030000万元固融万元固融20HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场43000430004300043000万元固融万元固融万元固融万元固融ll借款人借款人借款人借款人 尚和公司是隆基泰和实业集团为上市做准备整合旗下商业尚和公司是隆基泰和实业集团为上市做准备整合旗下商业尚和公司是隆基泰和实业集团为上市做准备整合旗下商业尚和公司是隆基泰和实业集团为上市
20、做准备整合旗下商业地产而发起成立的新建企业。隆基泰和实业集团计划通过一些地产而发起成立的新建企业。隆基泰和实业集团计划通过一些地产而发起成立的新建企业。隆基泰和实业集团计划通过一些地产而发起成立的新建企业。隆基泰和实业集团计划通过一些列的股权变更、产权转让等手续，将涿州宜佳旺购物广场、高列的股权变更、产权转让等手续，将涿州宜佳旺购物广场、高列的股权变更、产权转让等手续，将涿州宜佳旺购物广场、高列的股权变更、产权转让等手续，将涿州宜佳旺购物广场、高碑店宜佳旺商业大厦、高碑店宜佳旺天奕商厦、高碑店宜佳旺碑店宜佳旺商业大厦、高碑店宜佳旺天奕商厦、高碑店宜佳旺碑店宜佳旺商业大厦、高碑店宜佳旺天奕商厦、
21、高碑店宜佳旺碑店宜佳旺商业大厦、高碑店宜佳旺天奕商厦、高碑店宜佳旺现代商厦、宜佳旺安国店、宜佳旺博野店六处商业地产整合到现代商厦、宜佳旺安国店、宜佳旺博野店六处商业地产整合到现代商厦、宜佳旺安国店、宜佳旺博野店六处商业地产整合到现代商厦、宜佳旺安国店、宜佳旺博野店六处商业地产整合到尚和公司名下。届时，尚和公司将成为以尚和公司名下。届时，尚和公司将成为以尚和公司名下。届时，尚和公司将成为以尚和公司名下。届时，尚和公司将成为以“ “宜佳旺宜佳旺宜佳旺宜佳旺” ”品牌为标品牌为标品牌为标品牌为标志跨地区经营连锁商场、超市的大型商业零售企业。公司成立志跨地区经营连锁商场、超市的大型商业零售企业。公司成
22、立志跨地区经营连锁商场、超市的大型商业零售企业。公司成立志跨地区经营连锁商场、超市的大型商业零售企业。公司成立时注册资本时注册资本时注册资本时注册资本1000100010001000万元，整合后，注册资本将达到万元，整合后，注册资本将达到万元，整合后，注册资本将达到万元，整合后，注册资本将达到39000390003900039000万元，成万元，成万元，成万元，成为隆基泰和实业有限公司的全资子公司。为隆基泰和实业有限公司的全资子公司。为隆基泰和实业有限公司的全资子公司。为隆基泰和实业有限公司的全资子公司。 21HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河
23、北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场43000430004300043000万元固融万元固融万元固融万元固融ll特定资产特定资产特定资产特定资产 涿州宜佳旺购物广场、高碑店宜佳旺商业大厦、高碑店宜涿州宜佳旺购物广场、高碑店宜佳旺商业大厦、高碑店宜涿州宜佳旺购物广场、高碑店宜佳旺商业大厦、高碑店宜涿州宜佳旺购物广场、高碑店宜佳旺商业大厦、高碑店宜佳旺天奕商厦、高碑店宜佳旺现代商厦和宜佳旺安国店五座商佳旺天奕商厦、高碑店宜佳旺现代商厦和宜佳旺安国店五座商佳旺天奕商厦、高碑店宜佳旺现代商厦和宜佳旺安国店五座商佳旺天奕商厦、高碑店宜佳旺现
24、代商厦和宜佳旺安国店五座商场，建筑面积合计场，建筑面积合计场，建筑面积合计场，建筑面积合计104786104786104786104786平方米，分别位于涿州、高碑店、安平方米，分别位于涿州、高碑店、安平方米，分别位于涿州、高碑店、安平方米，分别位于涿州、高碑店、安国三个县级市或县城的中心地带，均为当地知名商场，经营多国三个县级市或县城的中心地带，均为当地知名商场，经营多国三个县级市或县城的中心地带，均为当地知名商场，经营多国三个县级市或县城的中心地带，均为当地知名商场，经营多年，成熟稳定。目前各特定资产的所有权与经营权均在不同公年，成熟稳定。目前各特定资产的所有权与经营权均在不同公年，成熟稳
25、定。目前各特定资产的所有权与经营权均在不同公年，成熟稳定。目前各特定资产的所有权与经营权均在不同公司或个人名下，整合以后，其所有权、经营权、收益权和处置司或个人名下，整合以后，其所有权、经营权、收益权和处置司或个人名下，整合以后，其所有权、经营权、收益权和处置司或个人名下，整合以后，其所有权、经营权、收益权和处置权将统一在尚和公司名下。权将统一在尚和公司名下。权将统一在尚和公司名下。权将统一在尚和公司名下。ll贷款用途贷款用途贷款用途贷款用途 归还建设特定资产过程中形成的负债、置换他行贷款、特归还建设特定资产过程中形成的负债、置换他行贷款、特归还建设特定资产过程中形成的负债、置换他行贷款、特归
26、还建设特定资产过程中形成的负债、置换他行贷款、特定资产装修改造及其他经营中的合理需求。定资产装修改造及其他经营中的合理需求。定资产装修改造及其他经营中的合理需求。定资产装修改造及其他经营中的合理需求。22HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场43000430004300043000万元固融万元固融万元固融万元固融ll偿债能力分析偿债能力分析偿债能力分析偿债能力分析1 1 1 1、以借款人经营收入为还款来源，主要包括自营收入和出租、以借款人经营收入为还
27、款来源，主要包括自营收入和出租、以借款人经营收入为还款来源，主要包括自营收入和出租、以借款人经营收入为还款来源，主要包括自营收入和出租收入。收入。收入。收入。2 2 2 2、整合后，借款人收入为六座商场收入的总合，本笔贷款特、整合后，借款人收入为六座商场收入的总合，本笔贷款特、整合后，借款人收入为六座商场收入的总合，本笔贷款特、整合后，借款人收入为六座商场收入的总合，本笔贷款特定资产为五座商场，偿债能力测算借款人综合偿债能力，即包定资产为五座商场，偿债能力测算借款人综合偿债能力，即包定资产为五座商场，偿债能力测算借款人综合偿债能力，即包定资产为五座商场，偿债能力测算借款人综合偿债能力，即包括没
28、有列入特定资产的括没有列入特定资产的括没有列入特定资产的括没有列入特定资产的“ “宜佳旺博野店宜佳旺博野店宜佳旺博野店宜佳旺博野店” ”的收入。的收入。的收入。的收入。3 3 3 3、六座商场均经营多年，拥有稳定客户群，其收入及成本费、六座商场均经营多年，拥有稳定客户群，其收入及成本费、六座商场均经营多年，拥有稳定客户群，其收入及成本费、六座商场均经营多年，拥有稳定客户群，其收入及成本费用的测算以用的测算以用的测算以用的测算以2009200920092009年末各商场合计数为依据，并未考虑增长因素年末各商场合计数为依据，并未考虑增长因素年末各商场合计数为依据，并未考虑增长因素年末各商场合计数为
29、依据，并未考虑增长因素4 4 4 4、特定资产的每年计提的折旧可用于偿还贷款。、特定资产的每年计提的折旧可用于偿还贷款。、特定资产的每年计提的折旧可用于偿还贷款。、特定资产的每年计提的折旧可用于偿还贷款。5 5 5 5、初步测算五年可用于还贷资金来源共计、初步测算五年可用于还贷资金来源共计、初步测算五年可用于还贷资金来源共计、初步测算五年可用于还贷资金来源共计60900609006090060900万元，偿债能万元，偿债能万元，偿债能万元，偿债能力充足。力充足。力充足。力充足。23HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商
30、场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场43000430004300043000万元固融万元固融万元固融万元固融ll审批结果审批结果审批结果审批结果 同意在落实以下前提条件后，为河北尚和商贸有限公司办同意在落实以下前提条件后，为河北尚和商贸有限公司办同意在落实以下前提条件后，为河北尚和商贸有限公司办同意在落实以下前提条件后，为河北尚和商贸有限公司办理固定资产支持融资理固定资产支持融资理固定资产支持融资理固定资产支持融资43000430004300043000万元，用于归还建设特定资产过程万元，用于归还建设特定资产过程万元，用于归还建设特定资产过程万元，用于归还建设
31、特定资产过程中形成的负债性资金中形成的负债性资金中形成的负债性资金中形成的负债性资金27800278002780027800万元，置换涿州和高碑店信用社流万元，置换涿州和高碑店信用社流万元，置换涿州和高碑店信用社流万元，置换涿州和高碑店信用社流动资金贷款动资金贷款动资金贷款动资金贷款3800380038003800万元，特定资产高碑店宜佳旺商厦装修改造资万元，特定资产高碑店宜佳旺商厦装修改造资万元，特定资产高碑店宜佳旺商厦装修改造资万元，特定资产高碑店宜佳旺商厦装修改造资金金金金4500450045004500万元，特定资产高碑店宜佳旺商厦、涿州宜佳旺购物广万元，特定资产高碑店宜佳旺商厦、涿州
32、宜佳旺购物广万元，特定资产高碑店宜佳旺商厦、涿州宜佳旺购物广万元，特定资产高碑店宜佳旺商厦、涿州宜佳旺购物广场购进电算化财务和收银系统资金场购进电算化财务和收银系统资金场购进电算化财务和收银系统资金场购进电算化财务和收银系统资金400400400400万元，以及该公司经营万元，以及该公司经营万元，以及该公司经营万元，以及该公司经营中合理的资金需求，期限不超过中合理的资金需求，期限不超过中合理的资金需求，期限不超过中合理的资金需求，期限不超过5 5 5 5年，贷款利率执行基准利率，年，贷款利率执行基准利率，年，贷款利率执行基准利率，年，贷款利率执行基准利率，贷款综合收益不低于基准利率上浮贷款综合
33、收益不低于基准利率上浮贷款综合收益不低于基准利率上浮贷款综合收益不低于基准利率上浮20%20%20%20%的水平，以特定资产土的水平，以特定资产土的水平，以特定资产土的水平，以特定资产土地使用权及商业用房并追加博野宜佳旺商场土地使用权及商业地使用权及商业用房并追加博野宜佳旺商场土地使用权及商业地使用权及商业用房并追加博野宜佳旺商场土地使用权及商业地使用权及商业用房并追加博野宜佳旺商场土地使用权及商业用房作抵押，同时由隆基泰和实业有限公司和该公司全体自然用房作抵押，同时由隆基泰和实业有限公司和该公司全体自然用房作抵押，同时由隆基泰和实业有限公司和该公司全体自然用房作抵押，同时由隆基泰和实业有限公
34、司和该公司全体自然人股东提供全额全程连带责任保证担保。人股东提供全额全程连带责任保证担保。人股东提供全额全程连带责任保证担保。人股东提供全额全程连带责任保证担保。24HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场43000430004300043000万元固融万元固融万元固融万元固融ll贷款前提条件贷款前提条件贷款前提条件贷款前提条件1 1 1 1、借款人河北尚和商贸有限公司在我行信用等级达到、借款人河北尚和商贸有限公司在我行信用等级达到、借款人河北尚和商贸
35、有限公司在我行信用等级达到、借款人河北尚和商贸有限公司在我行信用等级达到A+A+A+A+级（含）以上，且符合级（含）以上，且符合级（含）以上，且符合级（含）以上，且符合总行关于办理固定资产支持融资的基本条件。总行关于办理固定资产支持融资的基本条件。总行关于办理固定资产支持融资的基本条件。总行关于办理固定资产支持融资的基本条件。2 2 2 2、隆基泰和实业集团商业地产整合计划实施完毕，特定资产的产权全部转移到、隆基泰和实业集团商业地产整合计划实施完毕，特定资产的产权全部转移到、隆基泰和实业集团商业地产整合计划实施完毕，特定资产的产权全部转移到、隆基泰和实业集团商业地产整合计划实施完毕，特定资产的
36、产权全部转移到借款人名下。河北尚和商贸有限公司具有合法、完整、独立的特定资产所有权、借款人名下。河北尚和商贸有限公司具有合法、完整、独立的特定资产所有权、借款人名下。河北尚和商贸有限公司具有合法、完整、独立的特定资产所有权、借款人名下。河北尚和商贸有限公司具有合法、完整、独立的特定资产所有权、经营权、收益权和处置权。经营权、收益权和处置权。经营权、收益权和处置权。经营权、收益权和处置权。3 3 3 3、隆基泰和实业集团商业地产整合完毕后，借款人需出具由我行认可的会计师、隆基泰和实业集团商业地产整合完毕后，借款人需出具由我行认可的会计师、隆基泰和实业集团商业地产整合完毕后，借款人需出具由我行认可
37、的会计师、隆基泰和实业集团商业地产整合完毕后，借款人需出具由我行认可的会计师事务所审计的合并报表审计报告。事务所审计的合并报表审计报告。事务所审计的合并报表审计报告。事务所审计的合并报表审计报告。4 4 4 4、借款人及其关联企业与我行签订银企全面合作协议，约定借款人及其关联企、借款人及其关联企业与我行签订银企全面合作协议，约定借款人及其关联企、借款人及其关联企业与我行签订银企全面合作协议，约定借款人及其关联企、借款人及其关联企业与我行签订银企全面合作协议，约定借款人及其关联企业在资金结算、代发工资、银行卡、业在资金结算、代发工资、银行卡、业在资金结算、代发工资、银行卡、业在资金结算、代发工资
38、、银行卡、POSPOSPOSPOS机、网上银行、手机银行、现金管理、机、网上银行、手机银行、现金管理、机、网上银行、手机银行、现金管理、机、网上银行、手机银行、现金管理、理财业务、投资银行业务等各项金融业务上须与我行开展全面合作。尤其是围理财业务、投资银行业务等各项金融业务上须与我行开展全面合作。尤其是围理财业务、投资银行业务等各项金融业务上须与我行开展全面合作。尤其是围理财业务、投资银行业务等各项金融业务上须与我行开展全面合作。尤其是围绕隆基泰和实业有限公司上市相关的金融业务，需约定由我行独家提供金融服绕隆基泰和实业有限公司上市相关的金融业务，需约定由我行独家提供金融服绕隆基泰和实业有限公司
39、上市相关的金融业务，需约定由我行独家提供金融服绕隆基泰和实业有限公司上市相关的金融业务，需约定由我行独家提供金融服务。务。务。务。25HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场河北尚和商贸有限公司宜佳旺连锁商场43000430004300043000万元固融万元固融万元固融万元固融ll营销思路拓展营销思路拓展营销思路拓展营销思路拓展1 1 1 1、特定资产不限于单一的一座资产，可以为几个资产的组合。、特定资产不限于单一的一座资产，可以为几个资产的组合。、特定资产不限于单一的一座资产，可以
40、为几个资产的组合。、特定资产不限于单一的一座资产，可以为几个资产的组合。2 2 2 2、固融业务看中的是特定资产经营稳定，能带来持续现金流，在、固融业务看中的是特定资产经营稳定，能带来持续现金流，在、固融业务看中的是特定资产经营稳定，能带来持续现金流，在、固融业务看中的是特定资产经营稳定，能带来持续现金流，在控股股东实力雄厚的情况下，对借款人的要求可以适度宽松。控股股东实力雄厚的情况下，对借款人的要求可以适度宽松。控股股东实力雄厚的情况下，对借款人的要求可以适度宽松。控股股东实力雄厚的情况下，对借款人的要求可以适度宽松。3 3 3 3、特定资产的范围不限于市级城市，经济发展较好的县域地区，、特
41、定资产的范围不限于市级城市，经济发展较好的县域地区，、特定资产的范围不限于市级城市，经济发展较好的县域地区，、特定资产的范围不限于市级城市，经济发展较好的县域地区，也有适合我们营销的特定资产。也有适合我们营销的特定资产。也有适合我们营销的特定资产。也有适合我们营销的特定资产。26HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店30000300003000030000万元固融万元固融万元固融万元固融ll借款人借款人借款人借款人源盛公司成立于源盛公司成立于
42、源盛公司成立于源盛公司成立于2006200620062006年年年年9 9 9 9月，注册资本月，注册资本月，注册资本月，注册资本4160416041604160万美元，其中英利集团万美元，其中英利集团万美元，其中英利集团万美元，其中英利集团有限公司出资有限公司出资有限公司出资有限公司出资2460246024602460万美元，占比万美元，占比万美元，占比万美元，占比59.1359.1359.1359.13，天力电力控股有限公司，天力电力控股有限公司，天力电力控股有限公司，天力电力控股有限公司出资出资出资出资1700170017001700万美元，占比万美元，占比万美元，占比万美元，占比40.
43、8740.8740.8740.87。经营范围包括：五金、交电、计。经营范围包括：五金、交电、计。经营范围包括：五金、交电、计。经营范围包括：五金、交电、计算机软硬件销售；自营或代理货物进出口；酒店管理资询服务等。算机软硬件销售；自营或代理货物进出口；酒店管理资询服务等。算机软硬件销售；自营或代理货物进出口；酒店管理资询服务等。算机软硬件销售；自营或代理货物进出口；酒店管理资询服务等。公司专门成立了电谷酒店分公司经营和管理电谷锦江酒店。公司公司专门成立了电谷酒店分公司经营和管理电谷锦江酒店。公司公司专门成立了电谷酒店分公司经营和管理电谷锦江酒店。公司公司专门成立了电谷酒店分公司经营和管理电谷锦江
44、酒店。公司目前的收入来自于电谷锦江国际酒店的运营收入。贷款时在我行目前的收入来自于电谷锦江国际酒店的运营收入。贷款时在我行目前的收入来自于电谷锦江国际酒店的运营收入。贷款时在我行目前的收入来自于电谷锦江国际酒店的运营收入。贷款时在我行信用等级正在评定中。信用等级正在评定中。信用等级正在评定中。信用等级正在评定中。 27HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店30000300003000030000万元固融万元固融万元固融万元固融ll特定资产特定
45、资产特定资产特定资产电谷锦江国际酒店及配套商务会议中心电谷锦江国际酒店及配套商务会议中心电谷锦江国际酒店及配套商务会议中心电谷锦江国际酒店及配套商务会议中心，位于保定国家高新技术位于保定国家高新技术位于保定国家高新技术位于保定国家高新技术产业开发区产业开发区产业开发区产业开发区“ “中国电谷中国电谷中国电谷中国电谷” ”的核心地带，交通便利。酒店于的核心地带，交通便利。酒店于的核心地带，交通便利。酒店于的核心地带，交通便利。酒店于2008200820082008年年年年10101010月投入运营，建筑面积月投入运营，建筑面积月投入运营，建筑面积月投入运营，建筑面积413244132441324
46、41324平方米，包括主楼平方米，包括主楼平方米，包括主楼平方米，包括主楼23232323层、裙楼层、裙楼层、裙楼层、裙楼3 3 3 3层、层、层、层、地下两层。配套商务会议中心贷款申请时正在建设期间，已完成地下两层。配套商务会议中心贷款申请时正在建设期间，已完成地下两层。配套商务会议中心贷款申请时正在建设期间，已完成地下两层。配套商务会议中心贷款申请时正在建设期间，已完成工程总量的工程总量的工程总量的工程总量的90%90%90%90%以上，建筑面积以上，建筑面积以上，建筑面积以上，建筑面积26512265122651226512平方米平方米平方米平方米，包括可容纳包括可容纳包括可容纳包括可容
47、纳1500150015001500人人人人的大型会议厅，以及的大型会议厅，以及的大型会议厅，以及的大型会议厅，以及12121212个个个个20-60020-60020-60020-600人的中小型会议室和可举办各种人的中小型会议室和可举办各种人的中小型会议室和可举办各种人的中小型会议室和可举办各种形式展览的形式展览的形式展览的形式展览的10000100001000010000平米展厅。酒店按五星级酒店标准建设，贷款申平米展厅。酒店按五星级酒店标准建设，贷款申平米展厅。酒店按五星级酒店标准建设，贷款申平米展厅。酒店按五星级酒店标准建设，贷款申请时正在申报审核。酒店具有光电建筑一体化特色，主楼向阳
48、部请时正在申报审核。酒店具有光电建筑一体化特色，主楼向阳部请时正在申报审核。酒店具有光电建筑一体化特色，主楼向阳部请时正在申报审核。酒店具有光电建筑一体化特色，主楼向阳部分大规模、多角度地安装了呼吸式太阳能玻璃幕墙，总装机容量分大规模、多角度地安装了呼吸式太阳能玻璃幕墙，总装机容量分大规模、多角度地安装了呼吸式太阳能玻璃幕墙，总装机容量分大规模、多角度地安装了呼吸式太阳能玻璃幕墙，总装机容量为为为为0.30.30.30.3兆瓦，年发电量约为兆瓦，年发电量约为兆瓦，年发电量约为兆瓦，年发电量约为26262626万度，是国内光伏发电的样板工程。万度，是国内光伏发电的样板工程。万度，是国内光伏发电的
49、样板工程。万度，是国内光伏发电的样板工程。 28HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店30000300003000030000万元固融万元固融万元固融万元固融ll贷款用途贷款用途贷款用途贷款用途 置换他行贷款及正常经营周转需要。置换他行贷款及正常经营周转需要。置换他行贷款及正常经营周转需要。置换他行贷款及正常经营周转需要。ll偿债能力分析偿债能力分析偿债能力分析偿债能力分析 1 1 1 1、收入为酒店餐饮、客房、会议及其他收入。、收入为酒店餐
50、饮、客房、会议及其他收入。、收入为酒店餐饮、客房、会议及其他收入。、收入为酒店餐饮、客房、会议及其他收入。 2 2 2 2、贷款申请时，酒店正式经营不足一年，没有历史数据作参、贷款申请时，酒店正式经营不足一年，没有历史数据作参、贷款申请时，酒店正式经营不足一年，没有历史数据作参、贷款申请时，酒店正式经营不足一年，没有历史数据作参考。以保定市区同类酒店出租率、餐饮上座率等为依据，按一定考。以保定市区同类酒店出租率、餐饮上座率等为依据，按一定考。以保定市区同类酒店出租率、餐饮上座率等为依据，按一定考。以保定市区同类酒店出租率、餐饮上座率等为依据，按一定增长比例测算其贷款期预计实现收入，并参考总行住
51、宿业平均经增长比例测算其贷款期预计实现收入，并参考总行住宿业平均经增长比例测算其贷款期预计实现收入，并参考总行住宿业平均经增长比例测算其贷款期预计实现收入，并参考总行住宿业平均经营利润水平和综合成本费用率，初步测算贷款期可偿债资金。营利润水平和综合成本费用率，初步测算贷款期可偿债资金。营利润水平和综合成本费用率，初步测算贷款期可偿债资金。营利润水平和综合成本费用率，初步测算贷款期可偿债资金。29HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店30000
52、300003000030000万元固融万元固融万元固融万元固融ll审批结果审批结果审批结果审批结果同意以保定源盛融通发展有限公司拥有产权的电谷锦江国际酒店同意以保定源盛融通发展有限公司拥有产权的电谷锦江国际酒店同意以保定源盛融通发展有限公司拥有产权的电谷锦江国际酒店同意以保定源盛融通发展有限公司拥有产权的电谷锦江国际酒店和配套商务会议中心房地产提供抵押担保方式，对保定源盛融通和配套商务会议中心房地产提供抵押担保方式，对保定源盛融通和配套商务会议中心房地产提供抵押担保方式，对保定源盛融通和配套商务会议中心房地产提供抵押担保方式，对保定源盛融通发展有限公司发放固定资产支持融资贷款发展有限公司发放固
53、定资产支持融资贷款发展有限公司发放固定资产支持融资贷款发展有限公司发放固定资产支持融资贷款30000300003000030000万元，其中，万元，其中，万元，其中，万元，其中， 28000280002800028000万元用于置换他行融资，万元用于置换他行融资，万元用于置换他行融资，万元用于置换他行融资，2000200020002000万元用于借款人正常经营活动。万元用于借款人正常经营活动。万元用于借款人正常经营活动。万元用于借款人正常经营活动。贷款期限贷款期限贷款期限贷款期限5 5 5 5年，利率执行人民银行规定的同期限档次基准利率，综年，利率执行人民银行规定的同期限档次基准利率，综年，利
54、率执行人民银行规定的同期限档次基准利率，综年，利率执行人民银行规定的同期限档次基准利率，综合收益不低于基准利率上浮合收益不低于基准利率上浮合收益不低于基准利率上浮合收益不低于基准利率上浮30303030。 30HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店30000300003000030000万元固融万元固融万元固融万元固融ll前提条件前提条件前提条件前提条件 1 1 1 1、保定源盛融通发展有限公司年度信用等级达到、保定源盛融通发展有限公司年度信
55、用等级达到、保定源盛融通发展有限公司年度信用等级达到、保定源盛融通发展有限公司年度信用等级达到A+A+A+A+级（含）级（含）级（含）级（含）以上。以上。以上。以上。 2 2 2 2、保定源盛融通发展有限公司控股股东英利集团以及下属全、保定源盛融通发展有限公司控股股东英利集团以及下属全、保定源盛融通发展有限公司控股股东英利集团以及下属全、保定源盛融通发展有限公司控股股东英利集团以及下属全资控股子公司保定源盛房地产开发有限公司我为本笔融资提供连资控股子公司保定源盛房地产开发有限公司我为本笔融资提供连资控股子公司保定源盛房地产开发有限公司我为本笔融资提供连资控股子公司保定源盛房地产开发有限公司我为
56、本笔融资提供连带责任保证。带责任保证。带责任保证。带责任保证。 3 3 3 3、电谷锦江国际酒店为四星级（含）以上酒店。、电谷锦江国际酒店为四星级（含）以上酒店。、电谷锦江国际酒店为四星级（含）以上酒店。、电谷锦江国际酒店为四星级（含）以上酒店。 4 4 4 4、按季还款。根据借款人未来特定资产现金流量和综合偿债、按季还款。根据借款人未来特定资产现金流量和综合偿债、按季还款。根据借款人未来特定资产现金流量和综合偿债、按季还款。根据借款人未来特定资产现金流量和综合偿债能力，合理拟定还款计划。能力，合理拟定还款计划。能力，合理拟定还款计划。能力，合理拟定还款计划。 31HK000MM7案例分析案例
57、分析案例分析案例分析保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店保定源盛融通发展有限公司电谷锦江酒店30000300003000030000万元固融万元固融万元固融万元固融ll营销思路拓展营销思路拓展营销思路拓展营销思路拓展 1 1 1 1、特定资产具有环保特色，符合国家政策方向，依托、特定资产具有环保特色，符合国家政策方向，依托、特定资产具有环保特色，符合国家政策方向，依托、特定资产具有环保特色，符合国家政策方向，依托“ “中国中国中国中国电谷电谷电谷电谷” ”、借款人的控股股东及政府会议等方面因素，酒店在餐饮、借款人的控股股东
58、及政府会议等方面因素，酒店在餐饮、借款人的控股股东及政府会议等方面因素，酒店在餐饮、借款人的控股股东及政府会议等方面因素，酒店在餐饮、会议、住宿方面前景看好。这种情况下，特定资产虽然运营不足一会议、住宿方面前景看好。这种情况下，特定资产虽然运营不足一会议、住宿方面前景看好。这种情况下，特定资产虽然运营不足一会议、住宿方面前景看好。这种情况下，特定资产虽然运营不足一年，我行也能够给予贷款支持。年，我行也能够给予贷款支持。年，我行也能够给予贷款支持。年，我行也能够给予贷款支持。 2 2 2 2、关键是要把贷款的风险与其背后实力雄厚的控股股东捆绑、关键是要把贷款的风险与其背后实力雄厚的控股股东捆绑、
59、关键是要把贷款的风险与其背后实力雄厚的控股股东捆绑、关键是要把贷款的风险与其背后实力雄厚的控股股东捆绑在一起。在一起。在一起。在一起。 3 3 3 3、把握先机，贷款审批可以附加前提条件。、把握先机，贷款审批可以附加前提条件。、把握先机，贷款审批可以附加前提条件。、把握先机，贷款审批可以附加前提条件。32HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城15000150001500015000万元固融万元固融万元固融万元固融ll借款人借款人借款人借款人三江公司成
60、立于三江公司成立于三江公司成立于三江公司成立于2004200420042004年年年年6 6 6 6月月月月23232323日，注册资本日，注册资本日，注册资本日，注册资本3250325032503250万元，为法定代表万元，为法定代表万元，为法定代表万元，为法定代表人任智需投资人任智需投资人任智需投资人任智需投资3200320032003200万元，占比万元，占比万元，占比万元，占比98%98%98%98%。经营范围为家具、服装、灯具。经营范围为家具、服装、灯具。经营范围为家具、服装、灯具。经营范围为家具、服装、灯具产品的销售；房屋租赁等。公司成立以来，主要以批发和零售家产品的销售；房屋租赁
61、等。公司成立以来，主要以批发和零售家产品的销售；房屋租赁等。公司成立以来，主要以批发和零售家产品的销售；房屋租赁等。公司成立以来，主要以批发和零售家具、灯饰为主。近年来，该公司一直在谋划正定家具市场的建设具、灯饰为主。近年来，该公司一直在谋划正定家具市场的建设具、灯饰为主。近年来，该公司一直在谋划正定家具市场的建设具、灯饰为主。近年来，该公司一直在谋划正定家具市场的建设蓝图，随之也带来了公司主营业务的转型，由经营市场转向建设蓝图，随之也带来了公司主营业务的转型，由经营市场转向建设蓝图，随之也带来了公司主营业务的转型，由经营市场转向建设蓝图，随之也带来了公司主营业务的转型，由经营市场转向建设市场
62、，由自营为主逐步转向以商铺出租为主。市场，由自营为主逐步转向以商铺出租为主。市场，由自营为主逐步转向以商铺出租为主。市场，由自营为主逐步转向以商铺出租为主。 33HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城15000150001500015000万元固融万元固融万元固融万元固融ll特定资产特定资产特定资产特定资产 三江家具城，由三江公司投资兴建，三江家具城，由三江公司投资兴建，三江家具城，由三江公司投资兴建，三江家具城，由三江公司投资兴建，20082008
63、20082008年年年年11111111月投入使用，月投入使用，月投入使用，月投入使用，与正定小商品城相邻，周边拥有全国闻名的恒山板材、装饰材料、与正定小商品城相邻，周边拥有全国闻名的恒山板材、装饰材料、与正定小商品城相邻，周边拥有全国闻名的恒山板材、装饰材料、与正定小商品城相邻，周边拥有全国闻名的恒山板材、装饰材料、油漆综合市场油漆综合市场油漆综合市场油漆综合市场 ，处于专业市场集群中。家具城建筑面积处于专业市场集群中。家具城建筑面积处于专业市场集群中。家具城建筑面积处于专业市场集群中。家具城建筑面积9.29.29.29.2万平万平万平万平方米，其经营模式以出租为主，出租面积方米，其经营模式
64、以出租为主，出租面积方米，其经营模式以出租为主，出租面积方米，其经营模式以出租为主，出租面积8 8 8 8万平方米。万平方米。万平方米。万平方米。2009200920092009年末，年末，年末，年末，实现租赁收入实现租赁收入实现租赁收入实现租赁收入4416441644164416万元。万元。万元。万元。ll贷款用途贷款用途贷款用途贷款用途 用于偿还因建设特定资产而形成的应付工程款及公司正常经用于偿还因建设特定资产而形成的应付工程款及公司正常经用于偿还因建设特定资产而形成的应付工程款及公司正常经用于偿还因建设特定资产而形成的应付工程款及公司正常经营需要。营需要。营需要。营需要。34HK000M
65、M7案例分析案例分析案例分析案例分析河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城15000150001500015000万元固融万元固融万元固融万元固融ll偿债能力分析偿债能力分析偿债能力分析偿债能力分析 1 1 1 1、以特定资产的租金收入为第一偿债来源。、以特定资产的租金收入为第一偿债来源。、以特定资产的租金收入为第一偿债来源。、以特定资产的租金收入为第一偿债来源。 2 2 2 2、按租赁单价，以每年一定幅度的预计增长（、按租赁单价，以每年一定幅度的预计增长（、按租赁单价，以每年一定幅度的预计增长（
66、、按租赁单价，以每年一定幅度的预计增长（10%-15%10%-15%10%-15%10%-15%），），），），测算贷款期内可实现的租金收入。测算贷款期内可实现的租金收入。测算贷款期内可实现的租金收入。测算贷款期内可实现的租金收入。 3 3 3 3、按谨慎性原则，除财务费用外，其他各项费用取借款人近、按谨慎性原则，除财务费用外，其他各项费用取借款人近、按谨慎性原则，除财务费用外，其他各项费用取借款人近、按谨慎性原则，除财务费用外，其他各项费用取借款人近三年来与收入比值的最高值为依据。三年来与收入比值的最高值为依据。三年来与收入比值的最高值为依据。三年来与收入比值的最高值为依据。 4 4 4 4
67、、初步测算，其贷款期可实现偿债资金、初步测算，其贷款期可实现偿债资金、初步测算，其贷款期可实现偿债资金、初步测算，其贷款期可实现偿债资金20000200002000020000万元。万元。万元。万元。35HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城15000150001500015000万元固融万元固融万元固融万元固融ll捆绑营销方案捆绑营销方案捆绑营销方案捆绑营销方案要求借款人出资要求借款人出资要求借款人出资要求借款人出资1000010000100001
68、0000万元成立专业担保公司，专门担保其家具市万元成立专业担保公司，专门担保其家具市万元成立专业担保公司，专门担保其家具市万元成立专业担保公司，专门担保其家具市场内商户的个人经营贷款。贷款保证金按照个人经营贷款余额的场内商户的个人经营贷款。贷款保证金按照个人经营贷款余额的场内商户的个人经营贷款。贷款保证金按照个人经营贷款余额的场内商户的个人经营贷款。贷款保证金按照个人经营贷款余额的20202020提供。同时，鉴于本笔固融抵押物价值较大，除抵押本固融提供。同时，鉴于本笔固融抵押物价值较大，除抵押本固融提供。同时，鉴于本笔固融抵押物价值较大，除抵押本固融提供。同时，鉴于本笔固融抵押物价值较大，除抵
69、押本固融贷款外，还剩余一定的抵押价值。可将本笔固融的资产设定最高贷款外，还剩余一定的抵押价值。可将本笔固融的资产设定最高贷款外，还剩余一定的抵押价值。可将本笔固融的资产设定最高贷款外，还剩余一定的抵押价值。可将本笔固融的资产设定最高额抵押，以该资产的剩余抵押价值为个人经营贷款提供部分抵押额抵押，以该资产的剩余抵押价值为个人经营贷款提供部分抵押额抵押，以该资产的剩余抵押价值为个人经营贷款提供部分抵押额抵押，以该资产的剩余抵押价值为个人经营贷款提供部分抵押担保。担保。担保。担保。 该市场商户共有该市场商户共有该市场商户共有该市场商户共有280280280280户，总资产在户，总资产在户，总资产在户
70、，总资产在1000100010001000万元的万元的万元的万元的56565656户，总资产在户，总资产在户，总资产在户，总资产在500500500500万元的万元的万元的万元的103103103103户，总资产在户，总资产在户，总资产在户，总资产在500500500500万元至万元至万元至万元至200200200200万元的万元的万元的万元的101101101101户。有近一半户。有近一半户。有近一半户。有近一半的客户有贷款需求，根据商户质量情况，经过筛选，预计我行可的客户有贷款需求，根据商户质量情况，经过筛选，预计我行可的客户有贷款需求，根据商户质量情况，经过筛选，预计我行可的客户有贷款需
71、求，根据商户质量情况，经过筛选，预计我行可为为为为100100100100户左右的客户办理个人经营贷款，贷款总量至少户左右的客户办理个人经营贷款，贷款总量至少户左右的客户办理个人经营贷款，贷款总量至少户左右的客户办理个人经营贷款，贷款总量至少1.21.21.21.2亿元。亿元。亿元。亿元。36HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城15000150001500015000万元固融万元固融万元固融万元固融ll审批结果审批结果审批结果审批结果 同意以该公司
72、拥有的家具一号厅作为特定资产，对河北三江家同意以该公司拥有的家具一号厅作为特定资产，对河北三江家同意以该公司拥有的家具一号厅作为特定资产，对河北三江家同意以该公司拥有的家具一号厅作为特定资产，对河北三江家具集团有限公司发放固定资产支持融资贷款具集团有限公司发放固定资产支持融资贷款具集团有限公司发放固定资产支持融资贷款具集团有限公司发放固定资产支持融资贷款15000150001500015000万元，期限万元，期限万元，期限万元，期限5 5 5 5年，年，年，年，按季等额还本，利率执行基准利率，综合收益率不低于基准利率上按季等额还本，利率执行基准利率，综合收益率不低于基准利率上按季等额还本，利率
73、执行基准利率，综合收益率不低于基准利率上按季等额还本，利率执行基准利率，综合收益率不低于基准利率上浮浮浮浮20%20%20%20%。以特定资产抵押担保。前提条件：。以特定资产抵押担保。前提条件：。以特定资产抵押担保。前提条件：。以特定资产抵押担保。前提条件： 1 1 1 1、落实合法、足额、有效的房地产抵押。特定资产办理财产、落实合法、足额、有效的房地产抵押。特定资产办理财产、落实合法、足额、有效的房地产抵押。特定资产办理财产、落实合法、足额、有效的房地产抵押。特定资产办理财产保险并约定我行为第一受益人。保险并约定我行为第一受益人。保险并约定我行为第一受益人。保险并约定我行为第一受益人。 2
74、2 2 2、经办行与河北三江家具集团有限公司签订全面合作协议、经办行与河北三江家具集团有限公司签订全面合作协议、经办行与河北三江家具集团有限公司签订全面合作协议、经办行与河北三江家具集团有限公司签订全面合作协议（即捆绑营销）。（即捆绑营销）。（即捆绑营销）。（即捆绑营销）。 3 3 3 3、借款人全体股东及配偶对我行出具承诺：以个人全部财产、借款人全体股东及配偶对我行出具承诺：以个人全部财产、借款人全体股东及配偶对我行出具承诺：以个人全部财产、借款人全体股东及配偶对我行出具承诺：以个人全部财产为本笔贷款提供连带责任保证。为本笔贷款提供连带责任保证。为本笔贷款提供连带责任保证。为本笔贷款提供连带
75、责任保证。37HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城河北三江家具集团有限公司三江家具城15000150001500015000万元固融万元固融万元固融万元固融ll营销思路拓展营销思路拓展营销思路拓展营销思路拓展 1 1 1 1、专业市场一般并不处于城市商业中心，但必须交通便利，、专业市场一般并不处于城市商业中心，但必须交通便利，、专业市场一般并不处于城市商业中心，但必须交通便利，、专业市场一般并不处于城市商业中心，但必须交通便利，且市场已经培育成熟。可优先选择处于大型市场集散地的专业
76、市场。且市场已经培育成熟。可优先选择处于大型市场集散地的专业市场。且市场已经培育成熟。可优先选择处于大型市场集散地的专业市场。且市场已经培育成熟。可优先选择处于大型市场集散地的专业市场。 2 2 2 2、三江公司实力一般，我行之所以给予其贷款支持，很大一、三江公司实力一般，我行之所以给予其贷款支持，很大一、三江公司实力一般，我行之所以给予其贷款支持，很大一、三江公司实力一般，我行之所以给予其贷款支持，很大一部分因素在于其配合我行进行的捆绑营销。部分因素在于其配合我行进行的捆绑营销。部分因素在于其配合我行进行的捆绑营销。部分因素在于其配合我行进行的捆绑营销。38HK000MM7案例分析案例分析案
77、例分析案例分析唐山有线电视唐山有线电视唐山有线电视唐山有线电视2000200020002000万元固融万元固融万元固融万元固融ll借款人借款人借款人借款人唐山有线电视综合信息网络有限责任公司成立于唐山有线电视综合信息网络有限责任公司成立于唐山有线电视综合信息网络有限责任公司成立于唐山有线电视综合信息网络有限责任公司成立于2000200020002000年年年年7 7 7 7月月月月20202020日，日，日，日，注册资本注册资本注册资本注册资本9800980098009800万元，法人代表杨国钧，主要经营有线电视网络工程万元，法人代表杨国钧，主要经营有线电视网络工程万元，法人代表杨国钧，主要经
78、营有线电视网络工程万元，法人代表杨国钧，主要经营有线电视网络工程设计、建设施工及运营管理等。公司股权结构为：河北广电信息网设计、建设施工及运营管理等。公司股权结构为：河北广电信息网设计、建设施工及运营管理等。公司股权结构为：河北广电信息网设计、建设施工及运营管理等。公司股权结构为：河北广电信息网络集团股份有限公司以实物作价出资络集团股份有限公司以实物作价出资络集团股份有限公司以实物作价出资络集团股份有限公司以实物作价出资4998499849984998万元，占注册资本的万元，占注册资本的万元，占注册资本的万元，占注册资本的51%51%51%51%，中信国安信息产业股份有限公司以货币出资，中信国
79、安信息产业股份有限公司以货币出资，中信国安信息产业股份有限公司以货币出资，中信国安信息产业股份有限公司以货币出资4802480248024802万元，占注册资万元，占注册资万元，占注册资万元，占注册资本的本的本的本的49%49%49%49%。 39HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析唐山有线电视唐山有线电视唐山有线电视唐山有线电视2000200020002000万元固融万元固融万元固融万元固融ll特定资产特定资产特定资产特定资产 有线电视网络，主要由线路网络、前端设备、传输设备、数据有线电视网络，主要由线路网络、前端设备、传输设备、数据有线电视网络，主要由线路网络、前端设备、传输设
80、备、数据有线电视网络，主要由线路网络、前端设备、传输设备、数据设备等构成。唐山有线电视网络公司对该特定资产拥有完整清晰的设备等构成。唐山有线电视网络公司对该特定资产拥有完整清晰的设备等构成。唐山有线电视网络公司对该特定资产拥有完整清晰的设备等构成。唐山有线电视网络公司对该特定资产拥有完整清晰的所有权和经营权，且拥有合法的收费权。所有权和经营权，且拥有合法的收费权。所有权和经营权，且拥有合法的收费权。所有权和经营权，且拥有合法的收费权。 2007 2007 2007 2007年，中共唐山市委办公厅以年，中共唐山市委办公厅以年，中共唐山市委办公厅以年，中共唐山市委办公厅以“ “唐办字唐办字唐办字唐
81、办字200714200714200714200714号号号号” ”下发下发下发下发关于加快全市有线数字电视整体转换的实施意见关于加快全市有线数字电视整体转换的实施意见关于加快全市有线数字电视整体转换的实施意见关于加快全市有线数字电视整体转换的实施意见，确定借款人，确定借款人，确定借款人，确定借款人为唐山市有线数字电视转换工作的经营主体，开始实施唐山市区的为唐山市有线数字电视转换工作的经营主体，开始实施唐山市区的为唐山市有线数字电视转换工作的经营主体，开始实施唐山市区的为唐山市有线数字电视转换工作的经营主体，开始实施唐山市区的有线数字电视转换工作，截至到有线数字电视转换工作，截至到有线数字电视转
82、换工作，截至到有线数字电视转换工作，截至到2009200920092009年年年年11111111月，公司在唐山市区已建月，公司在唐山市区已建月，公司在唐山市区已建月，公司在唐山市区已建成了一个基本完整的有线电视网络，有线电视用户总数达到成了一个基本完整的有线电视网络，有线电视用户总数达到成了一个基本完整的有线电视网络，有线电视用户总数达到成了一个基本完整的有线电视网络，有线电视用户总数达到21212121万户，万户，万户，万户，其中数字信号电视用户其中数字信号电视用户其中数字信号电视用户其中数字信号电视用户19191919万户，模拟信号电视用户万户，模拟信号电视用户万户，模拟信号电视用户万户
83、，模拟信号电视用户2 2 2 2万户。万户。万户。万户。 40HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析唐山有线电视唐山有线电视唐山有线电视唐山有线电视2000200020002000万元固融万元固融万元固融万元固融ll贷款用途贷款用途贷款用途贷款用途 有线电视网络的建设及日常维护。有线电视网络的建设及日常维护。有线电视网络的建设及日常维护。有线电视网络的建设及日常维护。ll偿债能力分析偿债能力分析偿债能力分析偿债能力分析 1 1 1 1、收入包括：数字电视节目费、数据业务收入及销售收入、收入包括：数字电视节目费、数据业务收入及销售收入、收入包括：数字电视节目费、数据业务收入及销售收入、
84、收入包括：数字电视节目费、数据业务收入及销售收入（第二个终端机顶盒的销售）。有用户数量和收费标准，比较容易（第二个终端机顶盒的销售）。有用户数量和收费标准，比较容易（第二个终端机顶盒的销售）。有用户数量和收费标准，比较容易（第二个终端机顶盒的销售）。有用户数量和收费标准，比较容易测算。测算。测算。测算。 2 2 2 2、费用测算。有线电视在网络建成后，费用比较稳定，每年、费用测算。有线电视在网络建成后，费用比较稳定，每年、费用测算。有线电视在网络建成后，费用比较稳定，每年、费用测算。有线电视在网络建成后，费用比较稳定，每年变化不大，本笔贷款测算时，以变化不大，本笔贷款测算时，以变化不大，本笔贷
85、款测算时，以变化不大，本笔贷款测算时，以2009200920092009年的各项费用为基准，贷款期年的各项费用为基准，贷款期年的各项费用为基准，贷款期年的各项费用为基准，贷款期每年费用保持不变。每年费用保持不变。每年费用保持不变。每年费用保持不变。41HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析唐山有线电视唐山有线电视唐山有线电视唐山有线电视2000200020002000万元固融万元固融万元固融万元固融ll捆绑营销方案捆绑营销方案捆绑营销方案捆绑营销方案 通过与公司签订协议，以我行灵通卡为收费载体，代收有线电通过与公司签订协议，以我行灵通卡为收费载体，代收有线电通过与公司签订协议，以我行
86、灵通卡为收费载体，代收有线电通过与公司签订协议，以我行灵通卡为收费载体，代收有线电视费。目前公司收费用户视费。目前公司收费用户视费。目前公司收费用户视费。目前公司收费用户21212121万户，可带来灵通卡发卡万户，可带来灵通卡发卡万户，可带来灵通卡发卡万户，可带来灵通卡发卡21212121万张，同时万张，同时万张，同时万张，同时还可以带动贷记卡、网上银行、存款、个人金融业务、中间业务等还可以带动贷记卡、网上银行、存款、个人金融业务、中间业务等还可以带动贷记卡、网上银行、存款、个人金融业务、中间业务等还可以带动贷记卡、网上银行、存款、个人金融业务、中间业务等相关业务的同步增长。相关业务的同步增长
87、。相关业务的同步增长。相关业务的同步增长。 ll审批结果审批结果审批结果审批结果 同意对唐山有线电视综合信息网络有限责任公司发放固定资产同意对唐山有线电视综合信息网络有限责任公司发放固定资产同意对唐山有线电视综合信息网络有限责任公司发放固定资产同意对唐山有线电视综合信息网络有限责任公司发放固定资产支持融资贷款支持融资贷款支持融资贷款支持融资贷款2000200020002000万元，期限万元，期限万元，期限万元，期限5 5 5 5年，按年还款，利率执行基准利率。年，按年还款，利率执行基准利率。年，按年还款，利率执行基准利率。年，按年还款，利率执行基准利率。信用方式。同时以该公司收费权作为贷款保障
88、措施。信用方式。同时以该公司收费权作为贷款保障措施。信用方式。同时以该公司收费权作为贷款保障措施。信用方式。同时以该公司收费权作为贷款保障措施。42HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析唐山有线电视唐山有线电视唐山有线电视唐山有线电视2000200020002000万元固融万元固融万元固融万元固融ll营销思路拓展营销思路拓展营销思路拓展营销思路拓展 1 1 1 1、有线电视、供水、供电等公用基础设施类的固定资产支持、有线电视、供水、供电等公用基础设施类的固定资产支持、有线电视、供水、供电等公用基础设施类的固定资产支持、有线电视、供水、供电等公用基础设施类的固定资产支持融资，特定资产比
89、较虚，看不见摸不着，我们更看重的是合法的收融资，特定资产比较虚，看不见摸不着，我们更看重的是合法的收融资，特定资产比较虚，看不见摸不着，我们更看重的是合法的收融资，特定资产比较虚，看不见摸不着，我们更看重的是合法的收费权，以及市场垄断地位。费权，以及市场垄断地位。费权，以及市场垄断地位。费权，以及市场垄断地位。 2 2 2 2、目前没有一个机构对此类收费权进行质押登记，因此只能、目前没有一个机构对此类收费权进行质押登记，因此只能、目前没有一个机构对此类收费权进行质押登记，因此只能、目前没有一个机构对此类收费权进行质押登记，因此只能采取信用方式，借款人需符合我行信贷贷款条件。收费专户我行必采取信
90、用方式，借款人需符合我行信贷贷款条件。收费专户我行必采取信用方式，借款人需符合我行信贷贷款条件。收费专户我行必采取信用方式，借款人需符合我行信贷贷款条件。收费专户我行必须能够控制，要签订账户监管协议。须能够控制，要签订账户监管协议。须能够控制，要签订账户监管协议。须能够控制，要签订账户监管协议。 3 3 3 3、金额小的贷款，一般来说，省行不会批准或效率很低。但、金额小的贷款，一般来说，省行不会批准或效率很低。但、金额小的贷款，一般来说，省行不会批准或效率很低。但、金额小的贷款，一般来说，省行不会批准或效率很低。但本笔贷款从上报省行到项目评估再到上会审批仅用了不到二周时间，本笔贷款从上报省行到
91、项目评估再到上会审批仅用了不到二周时间，本笔贷款从上报省行到项目评估再到上会审批仅用了不到二周时间，本笔贷款从上报省行到项目评估再到上会审批仅用了不到二周时间，问题的关键在于其后续捆绑营销的问题的关键在于其后续捆绑营销的问题的关键在于其后续捆绑营销的问题的关键在于其后续捆绑营销的21212121万张灵通卡，这对于我行来说万张灵通卡，这对于我行来说万张灵通卡，这对于我行来说万张灵通卡，这对于我行来说是一个长期的收益，其意义远远大于本笔固融贷款。是一个长期的收益，其意义远远大于本笔固融贷款。是一个长期的收益，其意义远远大于本笔固融贷款。是一个长期的收益，其意义远远大于本笔固融贷款。43HK000M
92、M7案例分析案例分析案例分析案例分析邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司30000300003000030000万元固融万元固融万元固融万元固融ll借款人借款人借款人借款人 新世纪公司成立于新世纪公司成立于新世纪公司成立于新世纪公司成立于1998199819981998年年年年12121212月月月月28282828日，注册资本日，注册资本日，注册资本日，注册资本5000500050005000万元万元万元万元，经营经营经营经营范围主要包括服装、五金交电、数码产品、百货等批发零售等，拥范围主要包括服装、五金交电
93、、数码产品、百货等批发零售等，拥范围主要包括服装、五金交电、数码产品、百货等批发零售等，拥范围主要包括服装、五金交电、数码产品、百货等批发零售等，拥有职工人数有职工人数有职工人数有职工人数1358135813581358人。公司以新世纪购物广场为经营实体，是目前邯人。公司以新世纪购物广场为经营实体，是目前邯人。公司以新世纪购物广场为经营实体，是目前邯人。公司以新世纪购物广场为经营实体，是目前邯郸市最大的商业零售企业，其客户群不仅覆盖邯郸地区各市、县，郸市最大的商业零售企业，其客户群不仅覆盖邯郸地区各市、县，郸市最大的商业零售企业，其客户群不仅覆盖邯郸地区各市、县，郸市最大的商业零售企业，其客户
94、群不仅覆盖邯郸地区各市、县，也辐射到周边邢台、河南安阳等地区，拥有会员也辐射到周边邢台、河南安阳等地区，拥有会员也辐射到周边邢台、河南安阳等地区，拥有会员也辐射到周边邢台、河南安阳等地区，拥有会员43000430004300043000余人。公司余人。公司余人。公司余人。公司在我行信用等级在我行信用等级在我行信用等级在我行信用等级AA-AA-AA-AA-。 新世纪购物广场营业面积新世纪购物广场营业面积新世纪购物广场营业面积新世纪购物广场营业面积9.49.49.49.4万平方米，经营品种近万平方米，经营品种近万平方米，经营品种近万平方米，经营品种近20202020万种，万种，万种，万种，年销售额
95、近年销售额近年销售额近年销售额近10101010亿元，其经营方式包括自营、代销、联营三种，其中亿元，其经营方式包括自营、代销、联营三种，其中亿元，其经营方式包括自营、代销、联营三种，其中亿元，其经营方式包括自营、代销、联营三种，其中自营收入占总收入自营收入占总收入自营收入占总收入自营收入占总收入64%64%64%64%，代销收入占比为，代销收入占比为，代销收入占比为，代销收入占比为24%24%24%24%。联营收入占比为。联营收入占比为。联营收入占比为。联营收入占比为12%12%12%12%，公司运营正常，具有稳定的现金流。，公司运营正常，具有稳定的现金流。，公司运营正常，具有稳定的现金流。，
96、公司运营正常，具有稳定的现金流。 44HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司30000300003000030000万元固融万元固融万元固融万元固融ll特定资产特定资产特定资产特定资产 新世纪购物广场二期经营大楼。新世纪购物广场分三期开发建新世纪购物广场二期经营大楼。新世纪购物广场分三期开发建新世纪购物广场二期经营大楼。新世纪购物广场分三期开发建新世纪购物广场二期经营大楼。新世纪购物广场分三期开发建设而成，一期和二期连为一个整体，三期以通道方式与一、二期相设而成，一
97、期和二期连为一个整体，三期以通道方式与一、二期相设而成，一期和二期连为一个整体，三期以通道方式与一、二期相设而成，一期和二期连为一个整体，三期以通道方式与一、二期相连，总体构成一个集购物、休闲、餐饮、娱乐为一体的大型购物中连，总体构成一个集购物、休闲、餐饮、娱乐为一体的大型购物中连，总体构成一个集购物、休闲、餐饮、娱乐为一体的大型购物中连，总体构成一个集购物、休闲、餐饮、娱乐为一体的大型购物中心。其中一期产权自有，建筑面积心。其中一期产权自有，建筑面积心。其中一期产权自有，建筑面积心。其中一期产权自有，建筑面积5.65.65.65.6万平方米，目前分层在我行万平方米，目前分层在我行万平方米，目
98、前分层在我行万平方米，目前分层在我行和他行抵押，在我行流动资金贷款和他行抵押，在我行流动资金贷款和他行抵押，在我行流动资金贷款和他行抵押，在我行流动资金贷款6400640064006400万元；二期产权自有，建筑万元；二期产权自有，建筑万元；二期产权自有，建筑万元；二期产权自有，建筑面积面积面积面积3.43.43.43.4万平方米；三期为以租赁方式取得，并与自建的一、二期万平方米；三期为以租赁方式取得，并与自建的一、二期万平方米；三期为以租赁方式取得，并与自建的一、二期万平方米；三期为以租赁方式取得，并与自建的一、二期商场以通道进行连接，建筑面积商场以通道进行连接，建筑面积商场以通道进行连接，
99、建筑面积商场以通道进行连接，建筑面积3.63.63.63.6万平方米，营业面积万平方米，营业面积万平方米，营业面积万平方米，营业面积2.82.82.82.8万平方万平方万平方万平方米。米。米。米。45HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司30000300003000030000万元固融万元固融万元固融万元固融ll贷款用途贷款用途贷款用途贷款用途 置换借款人以特定资产（购物广场二期）作抵押在各行形成的置换借款人以特定资产（购物广场二期）作抵押在各行形成的置换借款人以特
100、定资产（购物广场二期）作抵押在各行形成的置换借款人以特定资产（购物广场二期）作抵押在各行形成的融资，剩余部分用于公司经营周转。融资，剩余部分用于公司经营周转。融资，剩余部分用于公司经营周转。融资，剩余部分用于公司经营周转。ll审批结果审批结果审批结果审批结果 同意为邯郸新世纪商业广场股份有限公司办理固定资产支持融同意为邯郸新世纪商业广场股份有限公司办理固定资产支持融同意为邯郸新世纪商业广场股份有限公司办理固定资产支持融同意为邯郸新世纪商业广场股份有限公司办理固定资产支持融资业务资业务资业务资业务30000300003000030000万元，期限不超过万元，期限不超过万元，期限不超过万元，期限不
101、超过5 5 5 5年，利率执行基准利率上浮年，利率执行基准利率上浮年，利率执行基准利率上浮年，利率执行基准利率上浮10%10%10%10%，按季约定偿还贷款本金，以特定资产新世纪商场二期房地产做抵押，按季约定偿还贷款本金，以特定资产新世纪商场二期房地产做抵押，按季约定偿还贷款本金，以特定资产新世纪商场二期房地产做抵押，按季约定偿还贷款本金，以特定资产新世纪商场二期房地产做抵押，用途为置换该公司以特定资产作抵押在各行形成的融资，剩余部分用途为置换该公司以特定资产作抵押在各行形成的融资，剩余部分用途为置换该公司以特定资产作抵押在各行形成的融资，剩余部分用途为置换该公司以特定资产作抵押在各行形成的融
102、资，剩余部分用于公司经营周转。用于公司经营周转。用于公司经营周转。用于公司经营周转。46HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司30000300003000030000万元固融万元固融万元固融万元固融ll前提条件前提条件前提条件前提条件 1 1 1 1、我行原以新世纪商场一期房地产提供抵押担保的、我行原以新世纪商场一期房地产提供抵押担保的、我行原以新世纪商场一期房地产提供抵押担保的、我行原以新世纪商场一期房地产提供抵押担保的6400640064006400万元万元万元
103、万元贷款抵押物不得解押。贷款抵押物不得解押。贷款抵押物不得解押。贷款抵押物不得解押。 2 2 2 2、追加邯郸新世纪商业广场股份有限公司北仓库为我行贷款、追加邯郸新世纪商业广场股份有限公司北仓库为我行贷款、追加邯郸新世纪商业广场股份有限公司北仓库为我行贷款、追加邯郸新世纪商业广场股份有限公司北仓库为我行贷款提供抵押担保。提供抵押担保。提供抵押担保。提供抵押担保。 3 3 3 3、以新世纪购物广场一期房地产提供抵押担保的，除现有融、以新世纪购物广场一期房地产提供抵押担保的，除现有融、以新世纪购物广场一期房地产提供抵押担保的，除现有融、以新世纪购物广场一期房地产提供抵押担保的，除现有融资外不得新增
104、融资。资外不得新增融资。资外不得新增融资。资外不得新增融资。 4 4 4 4、在特定资产的抵押权释放前，借款人须出具承诺同意我行、在特定资产的抵押权释放前，借款人须出具承诺同意我行、在特定资产的抵押权释放前，借款人须出具承诺同意我行、在特定资产的抵押权释放前，借款人须出具承诺同意我行对其存款帐户进行阶段性监管；并承诺置换完成后，即刻办妥合法对其存款帐户进行阶段性监管；并承诺置换完成后，即刻办妥合法对其存款帐户进行阶段性监管；并承诺置换完成后，即刻办妥合法对其存款帐户进行阶段性监管；并承诺置换完成后，即刻办妥合法足额有效的抵押担保手续。足额有效的抵押担保手续。足额有效的抵押担保手续。足额有效的抵
105、押担保手续。47HK000MM7案例分析案例分析案例分析案例分析邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司邯郸新世纪商业广场股份有限公司30000300003000030000万元固融万元固融万元固融万元固融ll营销思路拓展营销思路拓展营销思路拓展营销思路拓展 类似邯郸新世纪这样的各城市中商业零售业龙头企业，在多家类似邯郸新世纪这样的各城市中商业零售业龙头企业，在多家类似邯郸新世纪这样的各城市中商业零售业龙头企业，在多家类似邯郸新世纪这样的各城市中商业零售业龙头企业，在多家银行的竞争下，其议价能力很高，往往不原意与单一银行建立信贷银行的竞争下，其
106、议价能力很高，往往不原意与单一银行建立信贷银行的竞争下，其议价能力很高，往往不原意与单一银行建立信贷银行的竞争下，其议价能力很高，往往不原意与单一银行建立信贷关系，这与固定资产支持融资业务的独占性产生矛盾。而这类客户关系，这与固定资产支持融资业务的独占性产生矛盾。而这类客户关系，这与固定资产支持融资业务的独占性产生矛盾。而这类客户关系，这与固定资产支持融资业务的独占性产生矛盾。而这类客户的经营成熟稳定和现金流充足，却是固融业务营销的优质对象。其的经营成熟稳定和现金流充足，却是固融业务营销的优质对象。其的经营成熟稳定和现金流充足，却是固融业务营销的优质对象。其的经营成熟稳定和现金流充足，却是固融
107、业务营销的优质对象。其实抵押特定资产只是一个抓手，关键还在于借款人的综合偿债能力，实抵押特定资产只是一个抓手，关键还在于借款人的综合偿债能力，实抵押特定资产只是一个抓手，关键还在于借款人的综合偿债能力，实抵押特定资产只是一个抓手，关键还在于借款人的综合偿债能力，能够在确保抵押价值充足、我行贷款占比保持绝对优势以及后续综能够在确保抵押价值充足、我行贷款占比保持绝对优势以及后续综能够在确保抵押价值充足、我行贷款占比保持绝对优势以及后续综能够在确保抵押价值充足、我行贷款占比保持绝对优势以及后续综合营销收益较高的情况下，像邯郸新世纪这样仅以商场二期作特定合营销收益较高的情况下，像邯郸新世纪这样仅以商场二期作特定合营销收益较高的情况下，像邯郸新世纪这样仅以商场二期作特定合营销收益较高的情况下，像邯郸新世纪这样仅以商场二期作特定资产并设定抵押，并不与我行固融管理办法相违背。当然，分层抵资产并设定抵押，并不与我行固融管理办法相违背。当然，分层抵资产并设定抵押，并不与我行固融管理办法相违背。当然，分层抵资产并设定抵押，并不与我行固融管理办法相违背。当然，分层抵押做固定资产支持融资绝对不允许。押做固定资产支持融资绝对不允许。押做固定资产支持融资绝对不允许。押做固定资产支持融资绝对不允许。48HK000MM7HK000MM7
