全国工程总承包项目经理培训讲义(工程项目风险与保险管理)1课件

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1、工程建设项目经理培训教材工程建设项目经理培训教材工程项目风险与保险管理工程项目风险与保险管理12为什么要研究风险和进行风险管理为什么要研究风险和进行风险管理 1. 1. 风险的存在风险的存在 人类发展的历史说明风险存在。人类发展的历史说明风险存在。 经济社会活动实践说明风险存在。经济社会活动实践说明风险存在。 现在讲风险并不是过去不存在风险，风险是一直存在的。现在讲风险并不是过去不存在风险，风险是一直存在的。 2. 2. 形势的需要形势的需要 经济体制转变的形势需要经济体制转变的形势需要 加入加入WTOWTO以后形势的需要以后形势的需要 3. 3. 项目管理的需要项目管理的需要 3风险管理在项

2、目管理中的地位与作用 Integration综合（整合职能）基本职能Scope范围Time时间Cost费用Quality质量Risk风险Communication沟通支撑职能HR人力资源Procurement采购4 项目风险管理与项目管理过程关系项目风险管理与项目管理过程关系过程组过程组知识领域知识领域 项目风项目风 险管理险管理启动启动策划（计划）策划（计划）实施实施( (执行执行) )控制控制收尾收尾1 1 风险管理计划编制风险管理计划编制2 2 风险识别风险识别3 3 定性风险分析定性风险分析4 4 定量风险分析定量风险分析5 5 风险应对风险应对6 6风险监控风险监控5一一. .风险与

3、风险管理概述风险与风险管理概述 风险概念的演变过程风险概念的演变过程时时 间间学学 者者论论 点点1919世纪世纪西方古典西方古典经济学家经济学家收益与风险并存，风险是代价，收益是回收益与风险并存，风险是代价，收益是回报报2020世纪初世纪初美美.H.A.Werete.H.A.Werete 是客观存在是客观存在 具有不确定性具有不确定性2020世纪世纪2020年代年代美美.F.H.Net.F.H.Net是可测定的不确定性是可测定的不确定性 存在统计规律存在统计规律2020世纪世纪6060年代年代美美.C.A.Willams.C.A.Willams不确定性是风险分析者主观的判断不确定性是风险分析

4、者主观的判断2020世纪世纪8080年代年代日日. .武井勋武井勋不确定性不确定性 客观存在客观存在 可以被测量可以被测量综合八九十年代：综合八九十年代：是一种可测定的有威胁的不确定性；是一种可测定的有威胁的不确定性； 是实际后果偏离预想有利结果的可能性；是实际后果偏离预想有利结果的可能性； 是一种可确定的不确定性，既是威胁也可能带来机会。是一种可确定的不确定性，既是威胁也可能带来机会。6（二）风险的定义（二）风险的定义 现代汉语词典：可能发生的危险现代汉语词典：可能发生的危险 朗文词典：朗文词典：RiskThe possibility that something bad unpleasan

5、t or dangerous may happen.意外伤害或危险发生的可能性。意外伤害或危险发生的可能性。 （PMI）（）（PMBOK）：不确定性事件或状态，）：不确定性事件或状态，它的发生会对项目目标产生积极的或消极的影响。它的发生会对项目目标产生积极的或消极的影响。7（三）项目风险管理（三）项目风险管理 1 1、（、（PMIPMI）定义）定义：是项目管理的一个子集，包是项目管理的一个子集，包括用以识别、分析和应对项目风险所需要的过程。括用以识别、分析和应对项目风险所需要的过程。由风险识别、风险分析，风险应对和风险监控构成。由风险识别、风险分析，风险应对和风险监控构成。 2 2、目标：、目

6、标：通过风险识别、风险分析，并以此通过风险识别、风险分析，并以此为基础，合理使用多种方法和手段，对项目活动涉为基础，合理使用多种方法和手段，对项目活动涉及的风险进行有效的防范与控制，采取主动行动，及的风险进行有效的防范与控制，采取主动行动，创造条件，尽量扩大有利结果（机会），妥善处理创造条件，尽量扩大有利结果（机会），妥善处理不利后果（威胁），以最少的成本，保证安全，可不利后果（威胁），以最少的成本，保证安全，可靠地实现项目的总目标。靠地实现项目的总目标。83.3.组织组织 风险管理组织是指，为实现风险管理目标而建立的组风险管理组织是指，为实现风险管理目标而建立的组织系统。如何设立，采取何种方

7、式，包括那些内容，取织系统。如何设立，采取何种方式，包括那些内容，取决合同性质、项目规模、项目风险情况以及工程公司在决合同性质、项目规模、项目风险情况以及工程公司在项目管理方面的机制与要求。项目管理方面的机制与要求。 国外，在大型企业（工程公司）中有一套包括安全、国外，在大型企业（工程公司）中有一套包括安全、损失预防（风险防范与控制），保险及索赔管理在内的损失预防（风险防范与控制），保险及索赔管理在内的风险管理系统，可供借鉴。风险管理系统，可供借鉴。 9 国外企业（工程公司）风险管理系统国外企业（工程公司）风险管理系统建议的国内风险管理组织建议的国内风险管理组织风险经理风险经理保险负责人保险负

8、责人安全、损失预防安全、损失预防负责人负责人索赔负责人索赔负责人保险专职人员保险专职人员安全工程师安全工程师职业卫生工程师职业卫生工程师损失预防工程师损失预防工程师索赔专职人员索赔专职人员风险管理工程师风险管理工程师风险管理风险管理保险管理保险管理风风险险分分析析师师104.职责职责 由于风险存在于项目的各个阶段、各个方面，因此由于风险存在于项目的各个阶段、各个方面，因此项目管理组织成员都负有一定的风险管理责任，而项目项目管理组织成员都负有一定的风险管理责任，而项目经理应对整个项目的风险管理全面负责。经理应对整个项目的风险管理全面负责。 为了加强工程项目的风险管理，建议对较大型或较为了加强工程

9、项目的风险管理，建议对较大型或较重要的项目，设置风险管理专职人员（风险管理工程师）重要的项目，设置风险管理专职人员（风险管理工程师），具体负责项目风险与保险管理的组织与协调事宜。，具体负责项目风险与保险管理的组织与协调事宜。三、工程总承包项目风险管理的程序，内容，方法与技术三、工程总承包项目风险管理的程序，内容，方法与技术（一）项目风险管理的程序（一）项目风险管理的程序风险管理计划编制定性风险分析定量风险分析风险应对风险监控风险识别项目初始阶段项目控制阶段（二）项目风险管理的内容1、风险管理计划编制 风险管理计划是一份说明对项目如何组织与实施风险管理的文件。11风险管理计划编制风险管理计划编制

10、（1 1）输入（依据）输入（依据） 事业环境因素事业环境因素项目干系人的风险意识和风险承受度项目干系人的风险意识和风险承受度 组织过程资产组织过程资产企业已有的风险分析方法和应对措施企业已有的风险分析方法和应对措施 明确的岗位职责明确的岗位职责风险管理相关责任人职责和授权风险管理相关责任人职责和授权 项目范围说明书项目范围说明书项目范围，制约因素及初步工作分解结构项目范围，制约因素及初步工作分解结构 项目管理计划项目管理计划项目进度，费用，质量，资源等计划项目进度，费用，质量，资源等计划 （2 2）工具和技术（方法）工具和技术（方法） 计划会议计划会议（3 3）输出（成果）输出（成果） 风险管

11、理计划风险管理计划1213风险管理计划主要内容（1）确定本项目风险管理的目标，范围，组织，职责与权限，负责人 (2）项目特点与风险形势估计。 （3）风险识别与风险分析的方法，工具。 （4）风险的应对措施。 （5）风险管理有效性的标准与解释 （6）风险管理所需资源和费用估算。 （7）单个风险应对的“风险应对计划”的内容与格式。 （8）有关风险跟踪纪录的要求。2 2、风险的识别、风险的识别Risk Risk IdentificationIdentification 对风险进行管理必须先识别风险。对风险进行管理必须先识别风险。（PMIPMI）对风险识别所下的定义是：判）对风险识别所下的定义是：判断哪

12、些风险有可能影响到本项目并纪录特断哪些风险有可能影响到本项目并纪录特征的过程。征的过程。142、风险识别（1）输入（依据） 风险管理计划 项目计划的输出（进度、费用、资源、采购等计划） 项目立项时的假设、预测和评估报告 项目文档和历史信息 事业环境因素，组织过程资产，项目范围说明书（2）工具和技术（方法） 核对表 信息收集技术专家评定法（德尔菲法） 图解技术风险识别流程图（3）输出（成果） 风险登记册详细纪录所有已识别的风险，包括名称，类别，原因，发生的频率，对项目目标的影响，提出的应对措施，负责人和当前状态等（风险一览表或风险清单） 15 2 2、工程项目常用的方法是：核对表、专家评定、工程

13、项目常用的方法是：核对表、专家评定法，风险识别流程图法，风险识别流程图 （1 1）风险识别核对表）风险识别核对表checklistchecklist 通常根据过去已有经验，对照目前情况进行通常根据过去已有经验，对照目前情况进行逻辑联系，将项目中可能存在的问题、需要鉴别的逻辑联系，将项目中可能存在的问题、需要鉴别的内容、或需要注意的事项，列成表格。以便在实施内容、或需要注意的事项，列成表格。以便在实施过程中进行对照检查，对风险进行识别。核对表是过程中进行对照检查，对风险进行识别。核对表是风险识别最常用的方法。风险识别最常用的方法。 核对表的编制可有多种形式，主要有以下核对表的编制可有多种形式，主

14、要有以下4 4种：种：16 列出过去项目管理过程中诸多成功与失败的原因，以列出过去项目管理过程中诸多成功与失败的原因，以供借鉴；供借鉴； 列出过去在项目实施过程中种种风险出现的原因与经列出过去在项目实施过程中种种风险出现的原因与经验教训，以作前车之鉴；验教训，以作前车之鉴； 列出可能出现的差错、遗漏、缺陷、问题，以供检查列出可能出现的差错、遗漏、缺陷、问题，以供检查对照；对照； 列出需要达到的要求或注意事项，以供核查。（比如列出需要达到的要求或注意事项，以供核查。（比如在选择或评价分包单位时，判断是否符合要求，选择它是在选择或评价分包单位时，判断是否符合要求，选择它是否有风险。）否有风险。）风

15、险的识别越早越好。因此，核对表应在项目早期编制风险的识别越早越好。因此，核对表应在项目早期编制并随着项目的进展进行调整与完善。并随着项目的进展进行调整与完善。17（2 2）风险识别专家评定法）风险识别专家评定法Expert judgmentExpert judgment专家评定法又称德尔菲法（专家评定法又称德尔菲法（DelpiDelpi），是），是5050年代由美国年代由美国著名的咨询机构，蓝德公司（著名的咨询机构，蓝德公司（Rand CorporationRand Corporation）提出）提出并使用的。并使用的。德尔菲法，实质上是一种专家预测意见分析法。它通德尔菲法，实质上是一种专家预

16、测意见分析法。它通过选定与预测分析课题有关的领域的专家。与专家建立过选定与预测分析课题有关的领域的专家。与专家建立直接信函联系。通过信函（通常设计成调查表格或问卷）直接信函联系。通过信函（通常设计成调查表格或问卷）收集专家的意见，然后加以综合、整理，再反馈给各位收集专家的意见，然后加以综合、整理，再反馈给各位专家，再次征求意见。这样反复专家，再次征求意见。这样反复4545轮，逐步使专家的意轮，逐步使专家的意见趋于一致，最后经过评定（打分与统计）获得结论性见趋于一致，最后经过评定（打分与统计）获得结论性的意见。的意见。蓝德公司的做法是：所选专家一般为蓝德公司的做法是：所选专家一般为2020人左右

17、，专家人左右，专家之间不认识也互不通气，以保证专家意见的独立性和预之间不认识也互不通气，以保证专家意见的独立性和预测的有效性。测的有效性。18（3 3）风险识别流程图）风险识别流程图信息信息中中间间人人不不可可靠靠代代理理人人不不可可靠靠业业主主资资信信差差项项目目不不落落实实项项目目资资金金无无保保证证市场市场工工程程所所在在地地风风险险市市场场竞竞争争异异常常激激烈烈报价决策报价决策市市场场物物价价不不稳稳工工程程技技术术难难度度大大很很可可能能没没有有后后续续项项目目合合同同中中无无保保值值条条款款投投标标受受制制约约无无汇汇率率调调整整条条款款履约履约业业主主变变更更多多业业主主代代表

18、表素素质质差差业业主主国国际际惯惯例例意意识识差差水水文文地地质质条条件件与与实实际际不不符符业业主主的的商商誉誉不不好好管理管理融融资资风风险险合合同同管管理理能能力力差差施施工工管管理理落落后后物物资资管管理理混混乱乱财财务务管管理理不不好好经济效益经济效益报报价价过过低低索索赔赔很很难难合合理理避避税税可可能能性性不不大大利利润润难难以以转转移移信信息息来来源源不不准准人人事事管管理理困困难难税税收收繁繁重重政政治治风风险险经经济济风风险险社社会会风风险险自自然然风风险险承承包包商商自自身身实实力力弱弱竞竞争争对对手手太太强强业业主主判判断断有有倾倾向向性性合同条款合同条款支支付付条条件

19、件苛苛刻刻承承包包商商合合理理权权益益得得不不到到保保护护罚罚则则苛苛刻刻工工期期过过短短保保护护主主义义条条款款太太多多业业主主付付款款能能力力差差业业主主工工作作效效率率低低下下业业主主付付款款意意识识不不强强业业主主缺缺乏乏履履约约诚诚意意系统风险系统风险非系统风险非系统风险法法律律风风险险与与违违约约风风险险市市场场风风险险政政治治风风险险与与获获准准风风险险外外汇汇风风险险与与利利率率风风险险完完工工风风险险经经营营与与维维护护风风险险技技术术与与环环保保风风险险193 3、定性风险分析、定性风险分析Qualitative Risk AnalysisQualitative Risk

20、Analysis （PMIPMI）对定性风险分析所下的定义是：评估已）对定性风险分析所下的定义是：评估已识别风险对项目目标的影响和风险发生的概率的过程。识别风险对项目目标的影响和风险发生的概率的过程。 按风险发生的概率和风险对项目目标的影响后果，确定风险值并进行分按风险发生的概率和风险对项目目标的影响后果，确定风险值并进行分级排序。级排序。利用利用“概率概率/ /影响（后果）评分矩阵影响（后果）评分矩阵”对风险影响进行评估，以确定对风险处理的优先次序。对风险影响进行评估，以确定对风险处理的优先次序。 风险等级分为风险等级分为 ： K K ，M M ，T T ，R R ，I 5I 5个等级。个等

21、级。 定性风险分析是对风险识别的输出定性风险分析是对风险识别的输出“风险清单风险清单”进行初进行初步（定性）的分级排序。步（定性）的分级排序。204 4、定量风险分析、定量风险分析Quantitative Risk AnatysisQuantitative Risk Anatysis （PMIPMI）对定量风险分析所下的定义是：从数量上分）对定量风险分析所下的定义是：从数量上分析已识别的风险对项目总体目标影响的过程。析已识别的风险对项目总体目标影响的过程。 定量风险分析过程的目标是量化分析每一风险的概定量风险分析过程的目标是量化分析每一风险的概率及其对项目目标造成的后果，也分析项目总体风险的率

22、及其对项目目标造成的后果，也分析项目总体风险的程度。这一过程使用诸如蒙特卡洛模拟、决策树分析这程度。这一过程使用诸如蒙特卡洛模拟、决策树分析这一类的定量分析技术手段，测定风险的概率，量化一类的定量分析技术手段，测定风险的概率，量化风险影响的后果，确定可能需要的处理风险的费用，从风险影响的后果，确定可能需要的处理风险的费用，从而甄别出最需要关注的风险。而甄别出最需要关注的风险。 定量风险分析是对定性分析后的分级排序进行再排定量风险分析是对定性分析后的分级排序进行再排序。序。215 5、 风险的应对风险的应对 风险应对的手段有多种多样。归纳起来不外乎两风险应对的手段有多种多样。归纳起来不外乎两种最

23、基本的手段。一种是采取规避手段。包括：风种最基本的手段。一种是采取规避手段。包括：风险回避、风险缓解（风险减轻、风险隔离、风险分险回避、风险缓解（风险减轻、风险隔离、风险分散）、风险转移、风险自留。散）、风险转移、风险自留。 另一种是采取财务手段。包括：担保与保险。另一种是采取财务手段。包括：担保与保险。22（保险性转移）（保险性转移）转转移移费用较大（大于风险自身可能造成的损失）费用较大（大于风险自身可能造成的损失）成功成功以部分代价以部分代价取得保障取得保障不成功不成功费用费用采取措施采取措施如果：如果：较小较小可能可能可以回避而又不损害根本利益可以回避而又不损害根本利益回避回避不可能不可

24、能隔离隔离减轻减轻自留自留分散分散保险保险技术转让技术转让租赁租赁（* *）（* *）注注：也也有有可可能能采采取取隔隔离离、减减轻轻与与分分散散、转转移移所所花花的的费费用用差差不不多多此此时时即即可可直直接接采采用用分分散散或转移。或转移。（非保险性转移）（非保险性转移）（1 1）规避手段）规避手段23 担保担保 担保在民法上是指，以确保债务或其他经济担保在民法上是指，以确保债务或其他经济合同项下义务的履行或清偿为目的的保证行为。它是合同项下义务的履行或清偿为目的的保证行为。它是债务人对债权人提供履行债务的特殊保证，是保证债债务人对债权人提供履行债务的特殊保证，是保证债权实现的一种法律手段

25、。通过担保，债权人将债务人权实现的一种法律手段。通过担保，债权人将债务人违约的风险转移给保证人（担保人）。违约的风险转移给保证人（担保人）。 担保可分两类，一类是物的担保。债务人或担保担保可分两类，一类是物的担保。债务人或担保人以自己的有形资产或权益，作为担保。如抵押、质人以自己的有形资产或权益，作为担保。如抵押、质押、留置等等。押、留置等等。（2）财务手段）财务手段24 另一类，是人的信用担保。担保人以自己的资信向另一类，是人的信用担保。担保人以自己的资信向债权人保证，提出保证书、保函等。债权人保证，提出保证书、保函等。 对于工程项目，特别是国际承包工程项目，常用的是对于工程项目，特别是国际

26、承包工程项目，常用的是通过银行，担保公司或保险公司作为保证人开具信用保通过银行，担保公司或保险公司作为保证人开具信用保证书或保函，即所谓证书或保函，即所谓L.GL.G（Letter of guaranteeLetter of guarantee）进行）进行担保。担保。工程项目主要保函有：投标保函、履约保函、预付款工程项目主要保函有：投标保函、履约保函、预付款保函、业主支付保函。保函、业主支付保函。25 保险保险 保险是指投保人根据合同约定，向保险人（保险保险是指投保人根据合同约定，向保险人（保险公司）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生公司）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因

27、其发生所造成的财产损失或人身伤亡、致残、的事故因其发生所造成的财产损失或人身伤亡、致残、疾病等，承担赔偿或付给保险金责任的一种经济补疾病等，承担赔偿或付给保险金责任的一种经济补偿制度，一种合同行为。偿制度，一种合同行为。 保险是一种风险转移机制，它是将被保险人个人保险是一种风险转移机制，它是将被保险人个人（或小群体）所遭受的损失，在面临同样风险威胁（或小群体）所遭受的损失，在面临同样风险威胁的大群体（众多被保险人）中进行分摊，从而使个人的大群体（众多被保险人）中进行分摊，从而使个人（或小群体）不致因风险损失而陷于困境，即转移（或小群体）不致因风险损失而陷于困境，即转移了风险。了风险。263 3

28、、担保与保险的区别、担保与保险的区别 从风险防范财务手段，也即从提供经济保障角从风险防范财务手段，也即从提供经济保障角度，保险和担保都具有保障作用，但二者性质完全度，保险和担保都具有保障作用，但二者性质完全不同，其主要区别如下：不同，其主要区别如下： 契约当事人不同；契约当事人不同； 费用承担不同；费用承担不同； 损失产生的根源不同；损失产生的根源不同； 损失承受不同；损失承受不同； 损失发生的概率不同。损失发生的概率不同。276 6、 风险监督和控制风险监督和控制（1 1）风险监控的对象）风险监控的对象： 风险管理计划与风险应对措施是否已经按计划得风险管理计划与风险应对措施是否已经按计划得

29、到实施；到实施； 风险应对措施是否象期望的那样有效，或是否需风险应对措施是否象期望的那样有效，或是否需 要制定新的应对方案；要制定新的应对方案； 项目假设是否仍然成立；项目假设是否仍然成立； 风险是否发生了变化，并作出风险是否发生了变化，并作出“趋势趋势”分析；分析； 某一风险征兆是否已经发生；某一风险征兆是否已经发生； 适当的对策和程序是否得到遵从；适当的对策和程序是否得到遵从； 先前未曾识别出来的风险是否已经发生或出现。先前未曾识别出来的风险是否已经发生或出现。28（2）风险监控的内容）风险监控的内容 风险监控就是对风险进行监视与控制，在风险事件发生时，实施风险应对计划，风险监控就是对风险

30、进行监视与控制，在风险事件发生时，实施风险应对计划，必要时启动风险事故应急预案。必要时启动风险事故应急预案。 风险事故应急预案主要内容风险事故应急预案主要内容（1 1）启动应急预案的条件和开始执行的时间。）启动应急预案的条件和开始执行的时间。（2 2）实施应急预案的组织，成员，职责和负责人。）实施应急预案的组织，成员，职责和负责人。（3 3）应急处置工作流程及其控制）应急处置工作流程及其控制。（4 4）应急措施和所需的资源。）应急措施和所需的资源。（5 5）替代方案与后备措施）替代方案与后备措施（6 6）处置成功的标准。）处置成功的标准。（7 7）善后事宜。）善后事宜。 29四、工程总承包项目

31、的主要风险四、工程总承包项目的主要风险 （一）、项目投标（报价）风险、项目投标（报价）风险 工程公司（承包商）通过投标（报价）、竞标，取工程公司（承包商）通过投标（报价）、竞标，取得工程项目的承包权。得工程项目的承包权。 工程项目投标程序大致有：投标决策、参加资格预工程项目投标程序大致有：投标决策、参加资格预审、办理投标保函、进行投标报价前的准备，进行估算审、办理投标保函、进行投标报价前的准备，进行估算和报价、参加开标、洽谈和签订合同等阶段。和报价、参加开标、洽谈和签订合同等阶段。30 投标是实力、能力、技术、信誉和策略的竞争。投标是实力、能力、技术、信誉和策略的竞争。要想中标并保证中标后能获

32、得预期的利润，必须进要想中标并保证中标后能获得预期的利润，必须进行投标风险分析，制订项目投标（报价）阶段风险行投标风险分析，制订项目投标（报价）阶段风险管理工作程序，并进行风险备忘录的编制包括初步管理工作程序，并进行风险备忘录的编制包括初步投标风险备忘录、报价部门风险备忘录、报价经理投标风险备忘录、报价部门风险备忘录、报价经理风险备忘录和综合风险备忘录。风险备忘录和综合风险备忘录。31应考虑的应考虑的其他风险其他风险因素报告因素报告询价书询价书项目信息及项目信息及背景材料背景材料销售代表销售代表风险管理风险管理工工 程程 师师初步投标初步投标风险备忘风险备忘录录(草案草案)初初步步投投标标风风

33、险险备忘录及备忘录及推荐意见推荐意见公司决定公司决定是否投标是否投标不投标不投标不进行不进行审议审议主管领导主管领导审审 批批决定投标决定投标进行进行审议审议询价文件评审询价文件评审委员会评审委员会评审任任命命报报价价经经理理编编制制报报价价计计划划及估算及估算工艺工艺设计设计采购采购施工施工开车服务开车服务进度计划进度计划费用估算费用估算财务财务编编 制制 各各 自自的的 风风 险险 备备忘录忘录部门审查部门审查后提出后提出部部 门门 风风 险险备忘录备忘录报价经理报价经理风险备忘录风险备忘录综合风险综合风险备忘录备忘录报价部报价部会同销会同销售部审售部审核核公司公司主管主管批准批准将将 风

34、风 险险 量量化化数数据据(未未可可预预见见费费)提提 交交 报报 价价估算部门估算部门协助组织协助组织协调协调公司公司价格价格委员会委员会审审 查查 项目投标（报价）风险管理工作程序项目投标（报价）风险管理工作程序 销售部审核销售部审核决定是否提交审议决定是否提交审议32（二）项目融资风险（二）项目融资风险 为项目筹措资金，进行融资是项目业主在项目启动为项目筹措资金，进行融资是项目业主在项目启动与策划过程中的主要任务之一，也是其主要风险之一。与策划过程中的主要任务之一，也是其主要风险之一。但越来越多的项目，特别是国外项目，要求投标者具有但越来越多的项目，特别是国外项目，要求投标者具有融资能力

35、，能提供融资服务并作为评标、定标的主要条融资能力，能提供融资服务并作为评标、定标的主要条件。因此融资风险也成了承包商的主要风险之一了。件。因此融资风险也成了承包商的主要风险之一了。 项目资金的筹措，通常采用贷款和项目资金的筹措，通常采用贷款和“项目融资项目融资”两两种方式。种方式。33 贷款贷款 国内银行贷款：长期贷款、短期贷款国内银行贷款：长期贷款、短期贷款 国外贷款：外国政府贷款国外贷款：外国政府贷款 国际金融组织贷款国际金融组织贷款 出口信贷出口信贷 国际商业贷款国际商业贷款 3435 贷款的风险主要是担保、利率、还贷及资金能否及时到贷款的风险主要是担保、利率、还贷及资金能否及时到位等风

36、险。其中，对贷款人而言，主要是利率风险。在项位等风险。其中，对贷款人而言，主要是利率风险。在项目决策阶段，主要是通过盈利能力分析指标的内部收益率目决策阶段，主要是通过盈利能力分析指标的内部收益率对贷款利率进行分析评估以规避风险。对贷款利率进行分析评估以规避风险。 内部收益率内部收益率Internal Rate of Return (IRR) 是指项目在计算期内（包括建设期和生产期）或是指项目在计算期内（包括建设期和生产期）或BOT项目融资的特许权期限内，各年净现金流量现值累计为零项目融资的特许权期限内，各年净现金流量现值累计为零时的折现率。或现金流入量之和等于现金流出量之和时的时的折现率。或现

37、金流入量之和等于现金流出量之和时的折现率。折现率。36内部收益率的表达式为：内部收益率的表达式为：n nt=1t=1（C CI I-C-C0 0）t t . .（1+I1+IRRRR）-t -t = 0= 0 对项目决策而言，项目的内部收益率应大于行业的基对项目决策而言，项目的内部收益率应大于行业的基准收益率。对贷款而言，应高于贷款利率方是可行的。国准收益率。对贷款而言，应高于贷款利率方是可行的。国际上认为理想的内部收益率是比银行贷款利率高出际上认为理想的内部收益率是比银行贷款利率高出8 81010个个百分点。百分点。37 “ “项目融资项目融资”（Project financingProje

38、ct financing） “ “项目融资项目融资”是项目资金筹措方式中的一种。它特指某是项目资金筹措方式中的一种。它特指某些资金需求量巨大的项目以贷款方式为资金主要来源的筹资些资金需求量巨大的项目以贷款方式为资金主要来源的筹资活动。但它与普通贷款不同，它不是以债务人所有有形资产活动。但它与普通贷款不同，它不是以债务人所有有形资产的价值或以债务人的信用作担保来获取贷款，而是依靠所贷的价值或以债务人的信用作担保来获取贷款，而是依靠所贷款的项目本身良好的经营状况和项目建成投产后的收益（现款的项目本身良好的经营状况和项目建成投产后的收益（现金流量），作为偿还债务的资金来源。同时将所贷款项目本金流量）

39、，作为偿还债务的资金来源。同时将所贷款项目本身的资产（必要时可约定其他一些资产），而不是债务人的身的资产（必要时可约定其他一些资产），而不是债务人的其他所有资产作为贷款抵押。其他所有资产作为贷款抵押。 “ “项目融资项目融资”有许多方式，常用的是有许多方式，常用的是BOTBOT、BOOTBOOT、BLTBLT等。等。38普通贷款与项目融资的区别普通贷款与项目融资的区别（具有完全（具有完全追索权）追索权）（仅有有限（仅有有限追索权）追索权）有限担保有限担保 还款还款贷款贷款项目项目A A项目项目B B项目项目C C（已有）（已有）（已有）（已有） （新建）（新建）项目主办人项目主办人银行银行项目

40、项目A A项目项目B B项目项目C C贷款贷款还款还款（已有）（已有）（已有）（已有）（新建）（新建）项目主办人项目主办人项目项目公司公司 有限投资有限投资资金资金收益收益普通贷款方式普通贷款方式项目融资方式项目融资方式银行银行39注册资金注册资金28.8%28.8%US$3.55US$3.55亿亿 购电合同购电合同政府支持信政府支持信承诺：承诺：支持该项目支持该项目督促省电力集团履行合督促省电力集团履行合同同（分担获准风险）（分担获准风险）融资结构及风险分担案例图融资结构及风险分担案例图中方中方（两家）（两家）外方外方（两家）（两家）人民币贷款人民币贷款US$0.7US$0.7亿亿借款人借款

41、人P3P3电厂电厂项目公司项目公司省电力集团公司省电力集团公司各各 股股 东东保险公司保险公司日本通产省日本通产省日本银行日本银行US$6.78US$6.78亿，亿，日本输出日本输出入银行入银行60%60%日本商业日本商业银行银行40%40%政治政治担保担保（分担政治风险）（分担政治风险）国际银团国际银团US$1.2577US$1.2577亿亿抵押代理行抵押代理行D D财务公司财务公司（汇丰银行）（汇丰银行）经营合同经营合同（分担市场风险（分担市场风险与经营风险）与经营风险）承建合同承建合同设备供应合同设备供应合同（分担违约风险）（分担违约风险）（分担完工风险）（分担完工风险）（分担建设与经营

42、风险）（分担建设与经营风险）超支承诺超支承诺购买建设期购买建设期和营运期保险和营运期保险银银团团银银团团 项目公司将其资产抵押给银团项目公司将其资产抵押给银团（由抵押代理行代银团持有）（由抵押代理行代银团持有）商业贷款商业贷款US$1.2577US$1.2577亿亿出口信贷出口信贷US$6.781US$6.781亿亿由此案例可知项目融资的一般结构，操作方式，风险分配与管理方式。由此案例可知项目融资的一般结构，操作方式，风险分配与管理方式。日本三菱公司日本三菱公司项目公司的资产项目公司的资产P3P3电厂设施电厂设施电费收益电费收益项目公司其他资产项目公司其他资产项目总投资项目总投资USUS12.

43、312.3亿亿项目融资项目融资USUS8.758.75亿亿40 （三）项目环境风险（三）项目环境风险 选择与考察项目投资环境是项目业主的主要任务之一，选择与考察项目投资环境是项目业主的主要任务之一，也是其主要风险之一，特别在国际工程项目中。也是其主要风险之一，特别在国际工程项目中。承包商（工程公司）在投标和中标后执行合同期间，项目承包商（工程公司）在投标和中标后执行合同期间，项目环境同样为承包商所关注，并成为其主要风险之一。构成环境同样为承包商所关注，并成为其主要风险之一。构成项目环境风险，可概括为七大因素：项目环境风险，可概括为七大因素：（1 1）社会政治因素（）社会政治因素（2 2）法律因

44、素（）法律因素（3 3）经济因素）经济因素（4 4）文化因素）文化因素 （5 5）自然地理因素）自然地理因素（6 6）基础设施因素）基础设施因素 （7 7）社会服务因素）社会服务因素41（四）合同风险（四）合同风险 合同是规定项目业主和承包商之间权利义务关系的法律合同是规定项目业主和承包商之间权利义务关系的法律文件，它由包括从工程发包到最后签署合同协议书为止整个文件，它由包括从工程发包到最后签署合同协议书为止整个期间双方确认的所有有关文件组成。期间双方确认的所有有关文件组成。对于合同文本要注意规避或转移以下风险：对于合同文本要注意规避或转移以下风险：（1 1）合同条款）合同条款 承包商承包商

45、合理权益得不到保护的条款。合理权益得不到保护的条款。 支付条件苛刻的条款。支付条件苛刻的条款。 罚则严苛的条款。罚则严苛的条款。 工期过短，进度要求过快的条款。工期过短，进度要求过快的条款。 对业主方保护过多的条款等等。对业主方保护过多的条款等等。42对于固定价合同，可根据价格变动趋势，工期、预付款数对于固定价合同，可根据价格变动趋势，工期、预付款数量及采购分批时间等，在合同条款中加列量及采购分批时间等，在合同条款中加列“增价条款增价条款”或或“工程价格调整条款工程价格调整条款”，在规定的特殊情况下，允许对合同价，在规定的特殊情况下，允许对合同价格进行自动调整。将全部或部分成本增高的风险转移给

46、业主格进行自动调整。将全部或部分成本增高的风险转移给业主承担。承担。 对于分包合同，要求分包合同接受主承包合同中各个相对于分包合同，要求分包合同接受主承包合同中各个相关条款。比如：如果主合同文本中要求承包商提供履约保函，关条款。比如：如果主合同文本中要求承包商提供履约保函，预付款保函，或其它保函、保证，工程保单及扣除部分保留预付款保函，或其它保函、保证，工程保单及扣除部分保留金等要求，则在分包合同文本中予以列明。这样可以使由主金等要求，则在分包合同文本中予以列明。这样可以使由主承包商承担的风险，随着工程的分包而相应地转移给分包商承包商承担的风险，随着工程的分包而相应地转移给分包商承担。承担。对

47、于国际承包工程，如果合同规定合同价款用当地货币支对于国际承包工程，如果合同规定合同价款用当地货币支付，而当地货币为软币（软通货）时，应考虑在合同中增列付，而当地货币为软币（软通货）时，应考虑在合同中增列货币保值条款。货币保值条款。43（2 2）合同谈判）合同谈判 合同谈判不仅要进一步明确双方的权利合同谈判不仅要进一步明确双方的权利义务和合同价格，而且要通过谈判确定一些技义务和合同价格，而且要通过谈判确定一些技术性或商务性的问题。术性或商务性的问题。 对于上述合同文本中存在不利于承包商的对于上述合同文本中存在不利于承包商的合同条款，要在合同谈判中努力争取规避、修合同条款，要在合同谈判中努力争取规

48、避、修改或转移。如果争取不到或部分仍存在时，则改或转移。如果争取不到或部分仍存在时，则要权衡利弊得失，及时对合同价格进行调整。要权衡利弊得失，及时对合同价格进行调整。（五）项目实施阶段的风险 在设计、采购、施工、试运行的各个阶段都会有因管理不善或处置失当而出现严重影响项目目标实现的风险。这些风险有的来自项目管理组织自身，有的来自业主，有的来自分包商，有的来自供货商，有的来自市场。如果业主聘请了项目管理机构，风险也有可能来自于项目管理机构，甚至还有可能来自于主管部门。1、来自项目管理组织自身的风险。4445（1）设计风险）设计风险 工艺技术选用不当工艺技术选用不当/不成熟。不成熟。包括工艺流程、

49、方案、关键设备选型，特殊技术要求及保护等包括工艺流程、方案、关键设备选型，特殊技术要求及保护等方面。方面。专利专利/专有技术选用不当专有技术选用不当/不成熟。不成熟。在系统设计中没有考虑留有必要的设计裕量。在系统设计中没有考虑留有必要的设计裕量。设备选型和能力的设计没有充分考虑适应运行参数的变化。设备选型和能力的设计没有充分考虑适应运行参数的变化。设计管理不善，设计经理对自己的岗位职责不明确、不称职、设计管理不善，设计经理对自己的岗位职责不明确、不称职、不尽职，没有按企业的质量体系要求进行设计质量管理与控制；不尽职，没有按企业的质量体系要求进行设计质量管理与控制；没有对业主提供的项目基础资料和

50、以此为基础编制的项目设计没有对业主提供的项目基础资料和以此为基础编制的项目设计数据进行审查和进行有效的管理；没有对设计文件和资料按照数据进行审查和进行有效的管理；没有对设计文件和资料按照管理程序进行有效的管理。管理程序进行有效的管理。没有投保设计责任保险，一旦发生设计质量事故，造成巨大没有投保设计责任保险，一旦发生设计质量事故，造成巨大损失被索赔，将使企业蒙受难以估量的损失。损失被索赔，将使企业蒙受难以估量的损失。46（2 2）采购风险）采购风险 对固定价合同的设备材料涨价风险没有充分的估计，对固定价合同的设备材料涨价风险没有充分的估计，在未可预见费中也没有相应的考虑。在未可预见费中也没有相应

51、的考虑。 没有处理好经济与质量、安全、进度等的关系。只没有处理好经济与质量、安全、进度等的关系。只重视价格，忽视质量、安全及对进度的影响。重视价格，忽视质量、安全及对进度的影响。对供货厂商的评审及定标失误，供货质量不符合项对供货厂商的评审及定标失误，供货质量不符合项目要求。目要求。47 没有对采购费用没有对采购费用/ /进度进行分析、趋势预测与监控，当进度进行分析、趋势预测与监控，当出现实际进度出现实际进度/ /费用与计划要求不相符合、或实际进度费用与计划要求不相符合、或实际进度/ /费用的偏差超过了容许的范围时，没有对引起偏差的原费用的偏差超过了容许的范围时，没有对引起偏差的原因进行检查、分

52、析并采取纠正或补救措施。因进行检查、分析并采取纠正或补救措施。 项目采购经理及采购专业人员（采买、催交、检验、运项目采购经理及采购专业人员（采买、催交、检验、运输等工程师）的工作未按规定程序，工作不力，致使采输等工程师）的工作未按规定程序，工作不力，致使采购的进度拖期，质量不符合要求，费用超计划。购的进度拖期，质量不符合要求，费用超计划。 对国际承包工程，采购人员不熟悉海关业务和当地有关对国际承包工程，采购人员不熟悉海关业务和当地有关法规，不熟悉各种清关手续（如：进出口许可证、发票、法规，不熟悉各种清关手续（如：进出口许可证、发票、提单、保险单、产地证、装箱单、海关纳税证等入关文提单、保险单、

53、产地证、装箱单、海关纳税证等入关文件和单据），稍有失误，就可能造成损失。件和单据），稍有失误，就可能造成损失。48（3 3）施工风险）施工风险 对施工分包的评审与定标失误，分包单位在人员素质、机械对施工分包的评审与定标失误，分包单位在人员素质、机械装备、组织与管理水平等方面，不符项目要求。装备、组织与管理水平等方面，不符项目要求。 没有做好施工开工前的准备工作，没有建立现场施工进度报没有做好施工开工前的准备工作，没有建立现场施工进度报告系统。告系统。 没有做好施工质量的管理与控制。对现场施工质量的监督不没有做好施工质量的管理与控制。对现场施工质量的监督不力，施工质量控制的内容与办法不具体，施工

54、质量记录不完整。力，施工质量控制的内容与办法不具体，施工质量记录不完整。 施工安全管理不善。没有制定完备的施工安全手册和安全管施工安全管理不善。没有制定完备的施工安全手册和安全管理计划。没有监督施工分包单位认真执行施工安全手册和安全操作理计划。没有监督施工分包单位认真执行施工安全手册和安全操作规程。规程。 没有定期召开施工计划执行情况检查会和现场施工调没有定期召开施工计划执行情况检查会和现场施工调度会，对施工计划执行中发生的偏差和施工中存在的问题，度会，对施工计划执行中发生的偏差和施工中存在的问题，没有得到及时的纠正和处理。没有得到及时的纠正和处理。 施工现场没有制订必要的管理制度和管理文件（

55、如：施工现场没有制订必要的管理制度和管理文件（如：人员调配；图纸及工程资料管理；库房、设备材料管理等人员调配；图纸及工程资料管理；库房、设备材料管理等管理规定；施工协调程序；质量检查程序与办法；施工预管理规定；施工协调程序；质量检查程序与办法；施工预算和费用控制办法等）致使施工管理混乱，施工质量存在算和费用控制办法等）致使施工管理混乱，施工质量存在隐患。窝工、停工频繁，引起工期的延长与费用的增加。隐患。窝工、停工频繁，引起工期的延长与费用的增加。49（4 4）试运行（开车）风险）试运行（开车）风险试运行管理计划编制不完整，致使试运行的组织不当，分工不试运行管理计划编制不完整，致使试运行的组织不

56、当，分工不清，步骤、要求等不明确；物资、技术、人员的准备不足；三废处清，步骤、要求等不明确；物资、技术、人员的准备不足；三废处理，防火与安全防护措施不力，各方责任不清。理，防火与安全防护措施不力，各方责任不清。没有指导、协助用户做好试运行准备及试运行前检查工作。包没有指导、协助用户做好试运行准备及试运行前检查工作。包括必要的吹扫、耐压、检漏、清洗、调试、充填等开车准备工作和括必要的吹扫、耐压、检漏、清洗、调试、充填等开车准备工作和施工安装完工检查；安全及防护检查；原材料和燃料贮备检查；分施工安装完工检查；安全及防护检查；原材料和燃料贮备检查；分析、化验条件检查；产品贮存、运输条件检查；开车指挥

57、系统和操析、化验条件检查；产品贮存、运输条件检查；开车指挥系统和操作人员培训质量方面的检查等等。作人员培训质量方面的检查等等。在考核验收过程中，没有尽到技术指导的责任；比如：没有组在考核验收过程中，没有尽到技术指导的责任；比如：没有组织检查可能存在的影响合同目标考核达标的缺陷与问题，没有制定织检查可能存在的影响合同目标考核达标的缺陷与问题，没有制定事故处理预案，致使无法完成试运行任务，不能通过考核验收，面事故处理预案，致使无法完成试运行任务，不能通过考核验收，面临延期考核或罚款的风险。临延期考核或罚款的风险。（5 5）其他还有项目控制不力（主要是质量，）其他还有项目控制不力（主要是质量，HSE

58、HSE，费用，费用，进度）及项目财务管理混乱等管理方面的风险。进度）及项目财务管理混乱等管理方面的风险。502、来自业主的风险（1）对供货或服务提出超过合同范围的要求。（2）变更频繁，且不遵守双方约定的变更管理程序。（3）没有尽到业主应尽的义务，特别是不及时足额支付工程价款以及提供现场条件和资料方面。（4）对项目组织提出的报告、联络单等，答复拖拉，决策迟缓（5）其他违约行为。3、来自分包商，供货商方面的风险（1）缺乏信誉，不履行合同。（2）资源不足，管理混乱，效率低下。4、来自市场的风险（1）价格上涨。（2）不正当竞争。5、来自主管部门的风险（1）审批滞后。（2）限制性规定。 以上举例虽只是部

59、分，但却在不同时期、不同项目、不同程度上出现过，供参考。516、对来自各方风险的应对（1）对于项目组织自身，首先，要提高风险意识，加强风险管理，提高项目的抗风险能力。其次，要坚持风险分析，及时制定风险应对措施，在项目的实践中总结、提高。其三，是按照风险管理的程序、方法和要求，对项目风险进行管理。概而言之是：认真制订风险管理计划，对项目风险管理的目标、组织、职责、内容、方法、步骤等作出安排和说明。进行风险的识别，列出“项目风险清单”进行风险的定性、定量分析，对“项目风险清单”进行排序，即确定哪些风险应立即采取措施，哪些风险可以稍缓，在近期采取措施，而哪些风险则需要严密监视并设法使之向良好方向转化

60、。制定风险应对预案，因事、因时、因地制宜地运用回避、缓解（减轻、隔离、分散）、转移、自留等应对措施与手段，处理风险。（2）对于处理由业主及其他方引起的风险，首先是要深入研究熟悉掌握合同，以合同为据。其次是加强调查研究，掌握信息，及时协调，加强过程控制。其三，是了解熟悉有关法律、法规，及时反映，加强沟通。只有成功地管理好风险，才能管理好项目！提高了控制风险的能力，就是提高了工程总承包的能力！52五、工程保险的特点五、工程保险的特点 工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的因自工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的因自然灾害或意外事故而造成的物质损失和依法或依合同应对第然灾害或意外事故而

61、造成的物质损失和依法或依合同应对第三者的人身伤亡和财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的三者的人身伤亡和财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险。它是从财产保险中派生出来的一个新险种。一种综合性保险。它是从财产保险中派生出来的一个新险种。可以说是财产保险和责任保险的综合保险。可以说是财产保险和责任保险的综合保险。 工程保险虽是属于财产保险的范畴，但与普通财产保险工程保险虽是属于财产保险的范畴，但与普通财产保险相比有以下特点：相比有以下特点：1 1、风险具有特殊性。、风险具有特殊性。2 2、保障具有综合性。、保障具有综合性。533 3、被保险人具有广泛性。、被保险人具有广泛性。4 4、保

62、险期限具有不确定性。、保险期限具有不确定性。5 5、保险金额具有变动性。、保险金额具有变动性。6 6、无固定费率。、无固定费率。7 7、包括人为因素导致的损失赔偿。、包括人为因素导致的损失赔偿。54六、工程保险的种类与内容六、工程保险的种类与内容1 1、工程一切险包括：、工程一切险包括： 建筑工程一切险；安装工建筑工程一切险；安装工 程一切险。程一切险。2 2、第三者责任险。、第三者责任险。3 3、雇主责任险。、雇主责任险。4 4、人身意外伤害险。、人身意外伤害险。5 5、机动车辆险。、机动车辆险。6 6、十年责任险（一些国家要求）。、十年责任险（一些国家要求）。7 7、货物运输险。、货物运输

63、险。8 8、职业责任险。、职业责任险。9 9、其他（政治险、战争险、汇率险等）。、其他（政治险、战争险、汇率险等）。55561.工程一切险工程一切险 保险条款保险条款 工程一切险，不能从字面上理解为一切都保，而是有其工程一切险，不能从字面上理解为一切都保，而是有其 一定的一定的“责任范围责任范围”与与“除外责任除外责任”。 有规定的有规定的“保险期限保险期限”和针对不同投保项目的和针对不同投保项目的“保险金额保险金额”。 被保险人有采取预防措施和防止损失扩大并立即通知保被保险人有采取预防措施和防止损失扩大并立即通知保 险公司等险公司等“被保险人义务被保险人义务”。 “索赔索赔”必须提供有效证据

64、。必须提供有效证据。“赔款赔款”以恢复受损前的状态以恢复受损前的状态 为限。为限。 “争议争议”应首先通过友好协商解决。仲裁或诉讼应在被告应首先通过友好协商解决。仲裁或诉讼应在被告 方所在地。方所在地。57 投保申请书（投保单）投保申请书（投保单） 投保单是投保人申请投保的书面要投保单是投保人申请投保的书面要约。是保险合同的组成部分。由保险人制定，由投保人填写。约。是保险合同的组成部分。由保险人制定，由投保人填写。 其上有保险人需要了解的有关保险标的情况，内容，是保险其上有保险人需要了解的有关保险标的情况，内容，是保险人承保决策的依据，决定是否承保或以何种条件承保。因此，投人承保决策的依据，决

65、定是否承保或以何种条件承保。因此，投保人必须如实填写。否则，保险人可拒绝承担保险补偿责任。保人必须如实填写。否则，保险人可拒绝承担保险补偿责任。 （3）保险单）保险单保险单是投保人与保险人签订保险合同的书面凭证。其内容包括保险单是投保人与保险人签订保险合同的书面凭证。其内容包括投保单的主要部分，并增加投保单的主要部分，并增加“保险费总额保险费总额”和和“附加条款或说明附加条款或说明”。582.第三者责任险第三者责任险 第三者责任险（或称第三方责任险）是指在保险期限内，因发第三者责任险（或称第三方责任险）是指在保险期限内，因发生意外事故，造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡，疾病或财产生意外事故，

66、造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡，疾病或财产损失，依法应由被保险人负责时，由保险人承担经济赔偿责任的保损失，依法应由被保险人负责时，由保险人承担经济赔偿责任的保险。险。 第三者是指被保险人（包括保险单上列明的所有被保险人）和第三者是指被保险人（包括保险单上列明的所有被保险人）和保险人以外的有关方面的人。保险人以外的有关方面的人。 第三者责任险常在第三者责任险常在“工程一切险工程一切险”中附带投保，也可单独投保。中附带投保，也可单独投保。593.雇主责任险雇主责任险 雇主责任险是指被保险人所雇用的员工，在保险期限内，雇主责任险是指被保险人所雇用的员工，在保险期限内，在受雇过程中，因从事保险单上

67、所载明的被保险人的业务有在受雇过程中，因从事保险单上所载明的被保险人的业务有关工作时，遭受意外而致受伤，死亡或患与业务有关的职业关工作时，遭受意外而致受伤，死亡或患与业务有关的职业性疾病，被保险人根据雇用合同，须负担医疗费、伤亡赔偿费、性疾病，被保险人根据雇用合同，须负担医疗费、伤亡赔偿费、工伤休假期间工资以及应付诉讼费用时，由保险人承担经济工伤休假期间工资以及应付诉讼费用时，由保险人承担经济赔偿责任的保险。赔偿责任的保险。604.人身意外伤害险人身意外伤害险 人身意外伤害险是保障被保险人在遭受人身意外伤害时人身意外伤害险是保障被保险人在遭受人身意外伤害时获得经济赔偿的保险。获得经济赔偿的保险

68、。 它与它与“雇主责任险雇主责任险”，同为投保遭受意外伤害，但有重要，同为投保遭受意外伤害，但有重要区别：区别：“雇主责任险雇主责任险”是由雇主为雇员投保。保险费由雇主承是由雇主为雇员投保。保险费由雇主承担。所指伤害应与业务有关。而担。所指伤害应与业务有关。而“人身意外伤害险人身意外伤害险”投保人可投保人可以是雇主，也可以是雇员或其他人员。所指伤害按保险合同以是雇主，也可以是雇员或其他人员。所指伤害按保险合同的约定。的约定。615.机动车辆险机动车辆险 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机及各机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机及各 种专用机械车、特种车。种专用机械车、特种

69、车。 在工程中，机动车辆主要是指汽车。在工程中，机动车辆主要是指汽车。 机动车辆险主要有机动车辆险主要有“基本险基本险”和和“附加险附加险”。 “基本险基本险”包括：包括：“车辆损失险（车身险）车辆损失险（车身险）”和和“第三者责任险第三者责任险”。 “车辆损失险车辆损失险”：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用 保险车辆过程中，因碰撞、倾覆；火灾、爆炸；外界物体倒保险车辆过程中，因碰撞、倾覆；火灾、爆炸；外界物体倒 塌、坠落以及雷击，风暴、洪水、海啸、滑坡、泥石流等自然塌、坠落以及雷击，风暴、洪水、海啸、滑坡、泥石流等自然 灾害造成保险车辆的损失由保险人负责

70、赔偿。灾害造成保险车辆的损失由保险人负责赔偿。62 “第三者责任险第三者责任险”：被保险人或其允许的合格驾驶员在使：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应由被保险人支付的赔偿金伤亡或财产的直接损失，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照国家相关规定和保险合同的约定给予赔偿，额，保险人依照国家相关规定和保险合同的约定给予赔偿，（但不包括善后工作的处理）。（但不包括善后工作的处理）。 “附加险附加险”分为：全车盗抢险、车上责任险、车辆停驶分为：全车盗抢险、车上责任险、车辆停

71、驶损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、不计免赔特约破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、不计免赔特约险等险等9种。种。 上述各险种均有上述各险种均有“保险责任保险责任”和和“责任免除责任免除”。 “基本险基本险”为必须投保的险种。附加险可根据需要选择为必须投保的险种。附加险可根据需要选择 投保，但必须在投保了投保，但必须在投保了“基本险基本险”的基础上方可投保。的基础上方可投保。636.6.十年责任险十年责任险 有些国家（比如法国及欧洲其他一些国家），基于建筑有些国家（比如法国及欧洲其他一些国

72、家），基于建筑工程寿命较长而承建商的流动性较强的特点而设的对业主提供保障工程寿命较长而承建商的流动性较强的特点而设的对业主提供保障的险种。的险种。 要求对承建房屋、工业厂房、烟囱、桥涵、公共建筑等要求对承建房屋、工业厂房、烟囱、桥涵、公共建筑等的承建商，就其承建工程中的主体部分投保十年责任险。的承建商，就其承建工程中的主体部分投保十年责任险。 从承建的建筑物主体部分自最后验收之日起，十年内出从承建的建筑物主体部分自最后验收之日起，十年内出现的建筑缺陷或隐患而造成的损失，由承保十年责任险的保现的建筑缺陷或隐患而造成的损失，由承保十年责任险的保险人负责赔偿。险人负责赔偿。647.货物运输险货物运输

73、险 包括包括“境内货物运输险境内货物运输险”和和“国际货物运输险国际货物运输险”。 “ “境内货物运输险境内货物运输险”分分“基本险基本险”和和“综合险综合险”。均有其。均有其“保保险险 责任责任”和和“除外责任除外责任”。 “ “国际货物运输险国际货物运输险”主要是要处理好以下三个问题：主要是要处理好以下三个问题： 选择交货条件：选择交货条件：FOB (Free on Board);FOB (Free on Board); CIF (Cost Insurance Freight); CIF (Cost Insurance Freight); CFR (Cost and Freight). C

74、FR (Cost and Freight). 明确各方责任关系：买卖双方的责任；明确各方责任关系：买卖双方的责任； 运输方的责任；运输方的责任； 保险方的责任保险方的责任 进行保险索赔：向供货商、运输方、保险方的索赔。进行保险索赔：向供货商、运输方、保险方的索赔。8. 8. 职业责任险职业责任险工程设计责任保险工程设计责任保险 概念概念 工程设计责任保险是指工程设计单位根据合同的工程设计责任保险是指工程设计单位根据合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于工程设计约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于工程设计人员因工作上的疏忽或过失而引发的工程质量事故，造人员因工作上的疏忽或过失而引发的

75、工程质量事故，造成他们的当事人或其他人的人身伤害或财产损失承担赔成他们的当事人或其他人的人身伤害或财产损失承担赔偿责任的商业保险行为。偿责任的商业保险行为。65 适用范围适用范围 从事建设工程设计，经国家建设行政主管部门批准，取得相应资质证书，并从事建设工程设计，经国家建设行政主管部门批准，取得相应资质证书，并经工商行政管理部门注册登记依法成立的工程设计单位。同时应是：经工商行政管理部门注册登记依法成立的工程设计单位。同时应是： 在中华人民共和国境内完成设计的建设工程（不包括港、澳、台地区）在中华人民共和国境内完成设计的建设工程（不包括港、澳、台地区） 投保的目的投保的目的投保工程设计责任保险

76、可以合理规避工程设计单位的经济风险。投保工程设计责任保险可以合理规避工程设计单位的经济风险。 投保设计责任险，是适应工程设计市场竞争，强化工程设计质量管理，提高投保设计责任险，是适应工程设计市场竞争，强化工程设计质量管理，提高工程设计质量水平的需要。工程设计质量水平的需要。 投保设计责任险是适应我国加入投保设计责任险是适应我国加入WTOWTO后形势的需要。后形势的需要。 由于投保了设计责任保险，证明该工程设计单位具有了相当的资质和水平，由于投保了设计责任保险，证明该工程设计单位具有了相当的资质和水平，并具有承担经济赔偿的能力，提高了该工程设计单位在国内外市场上的竞争力。并具有承担经济赔偿的能力

77、，提高了该工程设计单位在国内外市场上的竞争力。66 投保险种投保险种 年保，以设计单位全年设计项目为投保标年保，以设计单位全年设计项目为投保标 的。根据其年承担的设计项目所遇风险和的。根据其年承担的设计项目所遇风险和 出险概率，选择出险概率，选择“年累计赔偿限额年累计赔偿限额”。保险期。保险期 限为限为1 1年。新投保的追溯期为年。新投保的追溯期为2 2年。年。 单项工程保：以单个项目为投保标的，以单项工程保：以单个项目为投保标的，以 工程项目预算金额为赔偿限额。保险期限工程项目预算金额为赔偿限额。保险期限 为工程工期加为工程工期加3 3年。最多不超过年。最多不超过8 8年。年。67 设计责任

78、保险费计算举例设计责任保险费计算举例 年保：某工程公司（或设计企业），设计资质为甲级，年保：某工程公司（或设计企业），设计资质为甲级， 全年设计收入为全年设计收入为1亿元，以其亿元，以其1/3，取，取4000万元为年累计万元为年累计 赔偿限额。从保险公司赔偿限额。从保险公司“建设工程设计责任保险费率表建设工程设计责任保险费率表”（附录（附录6）中查得基本费率为）中查得基本费率为0.75%，其年保需缴基本保险费为：，其年保需缴基本保险费为： 4000万元万元0.0075 = 30万元万元 单项保：同上企业，投保某单项工程（高速公路）预算单项保：同上企业，投保某单项工程（高速公路）预算 金额为金额

79、为3亿元，选择较小免赔额，从保险公司亿元，选择较小免赔额，从保险公司“单项工程设计单项工程设计责任保险费率表责任保险费率表”（附录（附录9）中查得费率为）中查得费率为0.06%，其单项保需缴，其单项保需缴保险费为：保险费为： 30000万元万元0.0006 = 18万元万元 68批准批准必要时，需取得业主的同意必要时，需取得业主的同意立即通知保险公司立即通知保险公司项目项目经理经理批批准准项项目目投投保保原原则则与与具具体做法体做法批准所采批准所采取的措施取的措施批准保险批准保险索赔报告索赔报告风险管理风险管理工程师工程师确确 定定 投投保保险险 种种 ，选选择择 保保 险险公公司司研研究究

80、保保险险条条款款 初初步步确确定定 项项目目投投保保 原原则则与与具具 体体做做法法与与保保险险 公公司司 谈谈 判判 、签签订订保保 险险合同合同制制订订事事 故故预预防防措措 施施并并监监督督 执执行行在在项项 目目 定定期期检检 查查 会会议议上上 提提 出出检查报告检查报告向向 保保险险 公公司司 提提出出 保保险险 索索赔赔 报报告告 ，负负 责责处处 理理索索 赔赔事宜事宜项目内各项目内各方风险管方风险管理负责人理负责人（经理（经理/ /管管理人员理人员财财 务务经经理理协助协助项项目目内内各各方方风风险险管管理理负负责责人人贯贯彻彻执执行行事事故故预预防防措措施施协助协助具体负责在各自具体负责在各自方发生保险事故方发生保险事故的处理的处理批准批准授权授权报告报告批准批准报告报告批准批准主持主持 2 2、工程项目保险管理工作程序框、工程项目保险管理工作程序框 当当 发发生生 保保险险事事故故时时、组组 织织指指 导导对对 事事故故 的的处处 理理并并 报报告告授权签订授权签订保险合同保险合同批批准准投投保保险险种种及及所所选选保保险公司险公司主持项目定主持项目定期检查会议期检查会议批准事故批准事故预防措施预防措施项目业主项目业主报告报告报告报告批准批准69