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1、农发行非现金结算业务2010年10月*目录目录监管方式监管方式非现金结算概念和优越性非现金结算概念和优越性非现金结算工作原则非现金结算工作原则具体业务流程具体业务流程为客户定制非现金结算方案为客户定制非现金结算方案我行目前非现金结算方式我行目前非现金结算方式*一、非现金结算的含义1 1、非现金结算：、非现金结算：指不使用现金结算，借助于现代支付工具或以转账结算的方式结算资金。2 2、收购资金非现金结算：、收购资金非现金结算：指在收购过程中,通过现代支付工具或以转账结算的方式,使我行收储企业将收购资金转入贸易伙伴(收购网点、经纪人)账户或持有的银行卡、存折等个人结算账户。 我行通过树立“以服务客
2、户为导向”的经营理念，最终实现根据客户的需要，为客户提供特色结算产品与服务。 最终实现“多方共赢”农发行非现金结算的工作目标（一）对企业的优越性表现在：（一）对企业的优越性表现在：方便方便快捷快捷节省节省安全安全减少财务人员天天跑银行，到柜台减少财务人员天天跑银行，到柜台办业务所带来的人力、财力和物力办业务所带来的人力、财力和物力耗费，减轻财务人员的劳动强度，耗费，减轻财务人员的劳动强度，降低企业办理结算业务的成本降低企业办理结算业务的成本。 把银行搬到了企业的财务室，让把银行搬到了企业的财务室，让企业财务人员足不出户就能办理企业财务人员足不出户就能办理业务；弥补了农发行网点少，固业务；弥补了
3、农发行网点少，固定上班时间对外办理业务的缺陷，定上班时间对外办理业务的缺陷，极大地方便了企业对外资金结算极大地方便了企业对外资金结算工作工作。 通过收单通过收单POSPOS、商务卡、网上、商务卡、网上转账等现代化的电子支付结算转账等现代化的电子支付结算工具，不受银行上班时间的限工具，不受银行上班时间的限制，可大大减少现金结算量，制，可大大减少现金结算量，使企业结算更加便捷，加速了使企业结算更加便捷，加速了企业资金周转。企业资金周转。 企业不需要备付大量的企业不需要备付大量的现金，还可以防止收到现金，还可以防止收到假币，避免因管理不善假币，避免因管理不善造成现金被盗抢、丢失造成现金被盗抢、丢失的
4、案件发生。的案件发生。 网银和网银和非现金非现金结算结算（二）对合作金融机构的优点表现在：（二）对合作金融机构的优点表现在：增加了合作银行网上银行的交易量，扩大了合作增加了合作银行网上银行的交易量，扩大了合作银行在社会影响力银行在社会影响力 6（三）对农发行的优点表现在：（三）对农发行的优点表现在：克服了我行服务网点少、结算功能克服了我行服务网点少、结算功能不全的缺陷，提高对客户的服务水不全的缺陷，提高对客户的服务水平平. .杜绝企业多头开户现象的发生，为农杜绝企业多头开户现象的发生，为农发行基层行落实信贷监管措施搭建平发行基层行落实信贷监管措施搭建平台。台。 减少现金流量，减轻了基层行财会人
5、减少现金流量，减轻了基层行财会人员的劳动强度，规避了现金收付、押员的劳动强度，规避了现金收付、押运带来的安全风险。运带来的安全风险。 增加我行效益。加速了企业结算资金的增加我行效益。加速了企业结算资金的回笼和归行，增加我行的企业存款。回笼和归行，增加我行的企业存款。 7促进我行经营管理。总行作出将考核促进我行经营管理。总行作出将考核结果与业务宣传费用挂钩的决定结果与业务宣传费用挂钩的决定 二、开展非现金结算坚持的几个原则(一) 坚持因地制宜的原则89(二)坚持以满足不同客户结算需求，最大限度提高客户满意度的原则(三)坚持多渠道、多种非现金结算方式并存的原则各行要在进一步加强与工行、信用社合作的
6、基础上,充分利用当地各家金融机构的优势资源,寻求合适的结算渠道,合作的金融机构除了工行、信用社之外，还可以根据本地区、企业的实际情况自主选择，采取“多条腿”走路的方式，拓宽结算渠道，为我行客户提供更多的优惠措施和优质服务。10（一）通过我行系统营业网点柜面实现转账支付,充分利用我行现有系统实现柜面转账。通过我行综合业务系统将收购资金从收购资金承贷企业账户及时划拨到收购网点在我行或其他金融机构的存款账户。三、开展非现金结算的几种方式与工行合作非现金结算方式(二)积极宣传推广牡丹金山卡、网上银行等与工商银行合作的支付产品办理收购资金非现金结算。利用工商银行转账(财务)POS和网银系统实现收购资金承
7、贷企业、收购网点与收购经纪人之间商品交易的资金转账支付,不仅能够解决客户离柜结算问题,而且还能解决非营业时间我行结算服务问题,是实现收购资金非现金结算的一个重要方式。与信用社开展业务合作（三）与信用社的业务合作途径。鉴于工商银行县以下普遍没有营业机构,我行已经与信用社展开战略合作。可借助信用社基层网点通过转账、财务POS收单POS为企业办理非现金结算。（四）拓宽合作领域,适时调整合作方式在加强与工行、信用社合作的基础上,充分利用其它金融机构的优势资源,寻求合适的结算渠道,合作的金融机构除了工行、信用社之外，还可以适当调整合作方式，拓宽结算渠道，为我行客户提供更多的优惠措施和优质服务。*四、为客
8、户定制非现金结算方案一、对中储粮直属库全面推广工行网银业务。二、对加工龙头以及县城周边的收购企业可积极推广工行网银业务。三、对距离县城较远的乡镇企业，在企业与经纪人或农户的收购环节借助信用社以及其他商业银行的结算平台。四、对下游客户上门销货的加工、批发企业，并具备POS业务结算功能地区，推广商业银行财务POS.*五、开展非现金结算的业务流程1、农发行传统柜面转账业务结算，使用电汇、支票、银行汇票等结算方式，由柜台人员通过大小额支付系统办理业务。*支付收购款项1、转账支票到下游企业或个人帐户2、电汇到下游企业或个人帐户3、办理银行汇票4、办理银行承兑汇票销售款回笼转账支票收回五、开展非现金结算的
9、业务流程2、与工商银行合作非现金结算（1）利用网上银行结算收购资金（2）使用财务POS支付收购资金（3）使用收单POS回笼销售货款（1）网银业务操作流程-账户体系搭建4 4、开通网银、开通网银1 1、企业开户、企业开户2 2、注册网银、注册网银3 3、申请客户证书、申请客户证书5 5、搭建集团体系、搭建集团体系网银操作流程（2）利用工商银行网上银行结算收购资金电子支付令受理 企业电子支付令提交到农发行开户行后，支行信贷人员持客户证书授权，会计部门根据信贷部门的纸质支付通知书，将款项从企业收购资金专户划转到企业工行收购资金专户。收购资金账户的操作网上划款操作企业收购部门企业收购部门企业财务室企业
10、财务室过磅入库码单凭入库码单报账登记付款清单批量支付批量支付1、经纪人或农户经纪人或农户21经纪人或农户账户￥资￥资金企业网银收购资金账户POS机具结算（2）财务POS企业在工行开立账户-申请安装财务POS-企业财务人员使用POS将销售款划至个人卡中企业自身的财务管理费用也可通过财务POS支出（3）回笼货款业务处理流程）回笼货款业务处理流程企业对下游客户收款时，可以在工行回笼货款专户安装收单POS机，客户只要持有带银联标识的银行卡，在收单POS机上一刷，就可以实现收款，改现金结算为非现金结算。企业可以通过网上银行、电话银行、手机银行实现全天后（7X24小时）与下游客户的收款结算，下游客户通过以
11、上方式将款项通过转账交易转入企业工行回笼货款专户。 工行将本企业回笼账户的资金按时限、路径、额度由系统自动归集,由各县支行财会人员登录本行网银账户打印电子回单，然后在本行综合业务系统中登记相关账务。货款回货款回笼专户笼专户（二）业务处理流程收单收单POS转账收款转账收款资金归行资金归行23企业网银账户的安全措施企业网银账户的安全措施客户证书（客户证书（U U盾）密码盾）密码 工行在对客户发放客户证书时，对每个客户证书可登录的账户、操作权限工行在对客户发放客户证书时，对每个客户证书可登录的账户、操作权限在系统中进行了维护，证书具有唯一性，具有防病毒入侵、识别密码的功能，在系统中进行了维护，证书具
12、有唯一性，具有防病毒入侵、识别密码的功能，只有录入正确的证书密码，才可以使用客户证书登录网银账户进行操作。只有录入正确的证书密码，才可以使用客户证书登录网银账户进行操作。 多级授权多级授权 工行在对企业发放的客户证书中，除一个具有基本权限的证书外，可以根工行在对企业发放的客户证书中，除一个具有基本权限的证书外，可以根据企业的实际需要，发放一个或多个具有不同级别的授权权限的客户证书。据企业的实际需要，发放一个或多个具有不同级别的授权权限的客户证书。办理资金支付业务时，持基本权限客户证书的只负责录入，只有当授权员授办理资金支付业务时，持基本权限客户证书的只负责录入，只有当授权员授权后系统才会进行资
13、金支付。权后系统才会进行资金支付。 短信提示短信提示 企业可以申请工行开户行为企业相关人员对网银账户资金进出提供短信提企业可以申请工行开户行为企业相关人员对网银账户资金进出提供短信提示的方式。如：将企业网银账户与企业高管手机号码绑定，当企业网银账户资示的方式。如：将企业网银账户与企业高管手机号码绑定，当企业网银账户资金发生变动时，系统立即自动编发短信，将账户的发生额及余额情况发至所绑金发生变动时，系统立即自动编发短信，将账户的发生额及余额情况发至所绑定的手机中。定的手机中。 24与信用社合作非现金结算（1）转账结算收购资金（2）财务POS 结算（3）收单POS结算适用于当地无工行机构，企业距离农发行较远。与信用社合作操作流程与信用社订立第三方支付协议，企业在乡镇收购点附近的商业银行网点开立辅助账户，根据收购进度将资金转到辅助账户，企业通过转账方式将收购资金划至经纪人或农户卡上。财务POS收单POS安装结算操作方式与前面一致。*六、监管措施 我行客户经理通过网银随时查看企业资金情况，并可根据需要对企业支付款项逐笔进行授权。信用社及其它合作金融机构付款时通过电话通知我行信贷人员，并按日通过传真方式向我基层行提供账户资金进出清单。*谢 谢！
